Zoek je nog een leuk gepersonaliseerde gift, Check Custodo
Zet het op een deposito van een jaar en je bent spekkoper.
https://www.spaarrente.nl/spaardeposito/1-jaar/vergelijken
https://www.ayvensbank.nl...06JTbQEAAYAiAAEgIByvD_BwE
Je netto rente na HRA is zelfs onder de 1% dus zelfs op die spaarrekening van 1.25% laten staan is nog beter.
* ik ga er even vanuit dat je geen VRH betaald, dan wordt de berekening iets anders.
** ik ga er ook vanuit dat je recht hebt op HRA
Er is geen enkele financiële reden om deze lening af te lossen. Zeker niet als je wellicht nog wilt verhuizen.
[ Voor 132% gewijzigd door FreakNL op 04-08-2025 23:33 ]
Overigens is er veel info te vinden op zowel tweakers als daarbuiten. Heb je al eens gezocht op 't forum bijvoorbeeld?
1.25% rente is trouwens absurd laag, ik zou je geld bij een andere bank stallen.
[ Voor 31% gewijzigd door stin00 op 04-08-2025 23:41 ]
Geld dat je in de stenen stopt krijg je er niet weer uit zonder een nieuwe/hogere hypotheek af te sluiten of een andere woning te kopen. Je hebt nu flexibiliteit, als je straks een nieuwe keuken wilt, een andere badkamer of idd toch dat andere huis heb je meer aan euro's op je bankrekening dan aan een lagere hypotheek, zeker met deze rente.
Festina lente
Je vergeet een best belangrijk ding.FreakNL schreef op maandag 4 augustus 2025 @ 23:25:
Met die rentestand kun je beter niet aflossen.
Zet het op een deposito van een jaar en je bent spekkoper.
https://www.spaarrente.nl/spaardeposito/1-jaar/vergelijken
https://www.ayvensbank.nl...06JTbQEAAYAiAAEgIByvD_BwE
Je netto rente na HRA is zelfs onder de 1% dus zelfs op die spaarrekening van 1.25% laten staan is nog beter.
* ik ga er even vanuit dat je geen VRH betaald, dan wordt de berekening iets anders.
** ik ga er ook vanuit dat je recht hebt op HRA
Er is geen enkele financiële reden om deze lening af te lossen. Zeker niet als je wellicht nog wilt verhuizen.
Als je aflost gaan direct je maandelijkse lasten omlaag. Dus daar “verdien” je ook meteen op.
“Choose a job you love, and you will never have to work a day in your life.”
Welke definitie van verdienen hanteer jij hier?Tylen schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 06:18:
[...]
Je vergeet een best belangrijk ding.
Als je aflost gaan direct je maandelijkse lasten omlaag. Dus daar “verdien” je ook meteen op.
Ik had het tussen quotes gezet hede Peer schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 06:23:
[...]
Welke definitie van verdienen hanteer jij hier?
“Choose a job you love, and you will never have to work a day in your life.”
Kun je nagaan als je dat geld belegt in een wereldwijde ETF en wat je dan ‘verdient’.Tylen schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 06:26:
[...]
Ik had het tussen quotes gezet he. Maar als je (als voorbeeld) €100,- minder maandlasten hebt dan is dat weer extra geld. En dat is elke maand….
Aflossen is bijna nooit een goed idee, zeker niet als je zo’n belachelijk lage rente hebt. Beleg het en laat je vermogen harder groeien doordat je simpel gezien meer rendement hebt.
Ja, en geld wat op een spaarrekening staat levert rendement op wat vervolgens ook weer rendement oplevert (Compound interest).Tylen schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 06:26:
Ik had het tussen quotes gezet he. Maar als je (als voorbeeld) €100,- minder maandlasten hebt dan is dat weer extra geld. En dat is elke maand….
Dit cumulatieve effect werkt twee kanten op. Aflossen kost gewoon geld, iedere maand weer.
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Je zou je geld kunnen beleggen en met (een deel van) de opbrengst ieder jaar een beetje kunnen aflossen.
Zo hou je je geld bij de hand, mocht je het ooit nodig hebben, en los je toch steeds een beetje af.
Check mijn V&A ads: https://tweakers.net/aanbod/user/9258/
Iedereen roept NIET AFLOSSEN, zelf doe ik het anders en los ik elk jaar wat af, voelt goed om minder schuld te hebben.
"Death smiles at us all, all a man can do is smile back." - Maximus Decimus Meridius
het voelt misschien goed, maar het is financieel onverstandig.gielie schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 08:17:
@nitrodesign wat is/vind jij een aardig zakcentje. Zelf houd ik een een jaarsalaris op de spaar en alles daarboven gaat naar andere projecten. Heb je meer spaargeld dan dat je belasting vrij mag hebben?
Iedereen roept NIET AFLOSSEN, zelf doe ik het anders en los ik elk jaar wat af, voelt goed om minder schuld te hebben.
Stel je hebt 50.000 euro
- als je aflost op je hypotheekschuld met 1% rente bespaar je dus 500 euro op jaarbasis
- als je het op een spaarrekening zet tegen 2% rente dan ontvang je 1.000 euro aan rente. Je betaalt wel 500 euro aan rente.
Oftewel; je maakt 500 euro winst door het geld niet af te lossen.
Is even bruto/grof en dan sla ik het stuk over 'vast in de stenen' over.
Idem hiergielie schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 08:17:
@nitrodesign wat is/vind jij een aardig zakcentje. Zelf houd ik een een jaarsalaris op de spaar en alles daarboven gaat naar andere projecten. Heb je meer spaargeld dan dat je belasting vrij mag hebben?
Iedereen roept NIET AFLOSSEN, zelf doe ik het anders en los ik elk jaar wat af, voelt goed om minder schuld te hebben.
“Choose a job you love, and you will never have to work a day in your life.”
De rente is 166 euro, de rest van het bedrag is aflossing. Aflossen verlaagt idd de maandelijkse aflossing, maar qua rente mag je meer dan de halve hypotheek aflossen om aan 100 euro besparing te komen.Tylen schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 06:26:
[...]
Ik had het tussen quotes gezet he. Maar als je (als voorbeeld) €100,- minder maandlasten hebt dan is dat weer extra geld. En dat is elke maand….
Maar er is toch een optimale situatie: ofwel aflossen ofwel sparen/investeren. Waarom zou je dit dan langzaamaan doen? TS geeft aan dat hij het geld over heeft. Daarmee geeft hij dus ook aan dat hij het niet ooit nog nodig heeft.Ramon schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 07:41:
Wat je ook kan doen is elk jaar een klein bedrag aflossen.
Je zou je geld kunnen beleggen en met (een deel van) de opbrengst ieder jaar een beetje kunnen aflossen.
Zo hou je je geld bij de hand, mocht je het ooit nodig hebben, en los je toch steeds een beetje af.
Tegelijkertijd geeft TS aan dat hij een andere woning wil kopen. Dan zeker niet aflossen! Je gaat nu een lening met een netto rente van onder de 1% aflossen zodat je bij aankoop van je nieuwe woning naar 3% netto rente kan.
M.i. moet je met zo'n lage rente überhaupt nooit aflossen. Zelfs gewoon op een spaarrekening zetten levert meer op.
Gezien de hoogte van het bedrag zou ik zelf kiezen voor beleggen. Ja, er is kans dat je, zodra je hypotheek afloopt in de min staat. Echter, als je in 2030 naar 5% rente zou gaan, wat doet dat dan met je maandlasten en kan je die stijging opvangen? Volgens mij is die stijging niet zo enorm groot, mede door het relatief lage bedrag wat er nog open staat.
Als je hier de vraag stelt: wat kan ik het beste doen dan ga ik uit van een financieel optimale situatie.gielie schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 08:17:
@nitrodesign wat is/vind jij een aardig zakcentje. Zelf houd ik een een jaarsalaris op de spaar en alles daarboven gaat naar andere projecten. Heb je meer spaargeld dan dat je belasting vrij mag hebben?
Iedereen roept NIET AFLOSSEN, zelf doe ik het anders en los ik elk jaar wat af, voelt goed om minder schuld te hebben.
Dat gezegd hebbende: als je rustiger slaapt/je beter voelt bij aflossen dan is daar niks mis mee, mensen blijven grotendeels gevoelswezens.
[ Voor 20% gewijzigd door superkoex9 op 05-08-2025 08:31 ]
Ja maar dat is een sigaar uit eigen doos. En financieel gezien ook gewoon zeer ongunstig.Tylen schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 06:26:
[...]
Ik had het tussen quotes gezet he. Maar als je (als voorbeeld) €100,- minder maandlasten hebt dan is dat weer extra geld. En dat is elke maand….
Die 100 euro heb je eerst zelf moeten inleggen.
Aflossen met een dergelijke lage rente doe je liefst zo weinig mogelijk en liefst zo laat mogelijk (inflatie). En al helemaal als je straks nog een nieuwe woning wil kopen.
[ Voor 5% gewijzigd door FreakNL op 05-08-2025 08:36 ]
2022 XC40 MY23 P6 Plus
Zo lang deze rente vast staat is aflossen niet interessant met of zonder HRA. Situatie wordt alleen anders wanneer het rentecontract afloopt.Microstar schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 08:47:
Je kan toch ook voor looptijd verkorting kiezen? Buiten of het financieel ver- on onverstandig is, kan dit positief uitpakken. Bijvoorbeeld als je 30 jaar HRA gaat overschrijden.
Een lening met vaststaande rente op dit niveau is gewoon geld waard. Als je hierop aflost zal de bank je dankbaar zijn.
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
En het stuk dat je misschien het risico op renteverhoging wil afdekken. De rente op dit moment is ~3 keer meer dan TS nu betaald, hoe de stand in 2030 is weet niemand. Het is financieel verstandig om daar rekening mee te houden.President schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 08:22:
[...]
het voelt misschien goed, maar het is financieel onverstandig.
Stel je hebt 50.000 euro
- als je aflost op je hypotheekschuld met 1% rente bespaar je dus 500 euro op jaarbasis
- als je het op een spaarrekening zet tegen 2% rente dan ontvang je 1.000 euro aan rente. Je betaalt wel 500 euro aan rente.
Oftewel; je maakt 500 euro winst door het geld niet af te lossen.
Is even bruto/grof en dan sla ik het stuk over 'vast in de stenen' over.
Afhankelijk van je situatie kan het dus heel verstandig zijn om te zorgen dat je ofwel voortijdig aflost, ofwel het ergens hebt staan zodat je in 2030 direct kan aflossen.
Die lage hypotheekrente wil je straks meeverhuizen, wat je nu extra aflost moet je dan straks extra lenen tegen 3,**%nitrodesign schreef op maandag 4 augustus 2025 @ 23:20:
In ons achterhoofd houdend dat wij wel naar een andere woning aan het oriënteren zijn.
Vergeet niet dat veel mensen die 50K kunnen makkelijk kunnen 'missen' vaak al ver over de vermogensrendementsheffing-drempel zitten. Dus van die 500 euro 'winst' gaat nog wel belasting af. Al is dat nog altijd vrij weinig.President schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 08:22:
[...]
het voelt misschien goed, maar het is financieel onverstandig.
Stel je hebt 50.000 euro
- als je aflost op je hypotheekschuld met 1% rente bespaar je dus 500 euro op jaarbasis
- als je het op een spaarrekening zet tegen 2% rente dan ontvang je 1.000 euro aan rente. Je betaalt wel 500 euro aan rente.
Oftewel; je maakt 500 euro winst door het geld niet af te lossen.
Is even bruto/grof en dan sla ik het stuk over 'vast in de stenen' over.
Geheel los daarvan kán er nog een reden zijn om aflossen aantrekkelijk te maken: gehele onafhankelijkheid van de bank. Met een afgelost huis mag je in principe doen wat je wilt. Zit er een hypotheek op, dan heb je voor een aantal zaken (zoals verhuur) toestemming nodig van de bank.
Ook interessant: https://hypotheek.nl/nieu...taald-hypotheek-afgelost/.
[ Voor 7% gewijzigd door Jumpman op 05-08-2025 09:36 ]
Nintendo Network ID: Oo_Morris_oO | PSN: Oo_Morris_oO.
MAAR met een rente van 1.29% zou ik beginnen met een spaarrekening bij Garantibank. Momenteel 6 maanden 2.55% over alles vanaf de startdatum. Dus als de bliksem je spaargeld (tot aan de DGS limiet) daarheen brengen en gedurende die 6 maanden je goed voorbereiden op de stappen daarna - investeren, sparen, aflossen. Voor sparen kun je bijvoorbeeld Het spaartopic - Deel 4 volgen
[ Voor 96% gewijzigd door Road-runner83 op 05-08-2025 11:44 ]
Zo doen wij het ook (weliswaar aflossingsvrije hypotheek en hogere rente en vanaf sept een nog hogere rente ivm nieuwe renteperiode).gielie schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 08:17:
@nitrodesign wat is/vind jij een aardig zakcentje. Zelf houd ik een een jaarsalaris op de spaar en alles daarboven gaat naar andere projecten. Heb je meer spaargeld dan dat je belasting vrij mag hebben?
Iedereen roept NIET AFLOSSEN, zelf doe ik het anders en los ik elk jaar wat af, voelt goed om minder schuld te hebben.
Daarnaast een andere reden voor TS: het is aannemelijk dat de rente in 2030 hoger staat dan de huidige rente. Dan is een lagere schuld sowieso wel een stuk fijner.
Edit: met 100% boetevrij aflossen is het idd verstandiger om je geld in een deposito te zetten voor 4jr en dan in 2030 af te lossen als de rente flink hoog staat. Wij mogen max 10% aflossen per jaar dus dat is een ander verhaal....
[ Voor 13% gewijzigd door Road-runner83 op 05-08-2025 11:50 ]
Da's dan wel 10% van de oorspronkelijke hoofdsom of 100% bij verkoop/verhuizen neem ik aan? Als je een forse hypotheek had is 10% per jaar nog steeds wel een fors bedrag, tegenwoordig al snel 35K of meer. En dat moet je dan wel jaarlijks na belastingen als overtollig inkomen hebben.Road-runner83 schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 11:44:
[...]
Wij mogen max 10% aflossen per jaar dus dat is een ander verhaal....
In het algemeen is het verstandig om - als je een eigen huis hebt - minimaal 50+K als relatief snel opneembare reserve te hebben. Daarnaast is het slim om (zeker als de spaarrente hoger is dan de hypotheek rente het heffingsvrij vermogen als reserve aan te houden. Boven het heffingsvrije vermogen spelen andere berekeningen mee. Beleggen is risicovol, zeker in de huidige markt en crypto met geld voor je huis - tja...
veilige optie is sparen met deposito. Vastzetten voor langere tijd met hogere rente. Vaak is er een beding mogelijk dat je 't wel voortijdig kan opnemen voor je (ver)huis plannen.
Dus wat @Road-runner83 zegt.
Ja ho, ik zeg niet dat je het moet opmaken.whatyoudoing schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 09:08:
[...]
En het stuk dat je misschien het risico op renteverhoging wil afdekken. De rente op dit moment is ~3 keer meer dan TS nu betaald, hoe de stand in 2030 is weet niemand. Het is financieel verstandig om daar rekening mee te houden.
Afhankelijk van je situatie kan het dus heel verstandig zijn om te zorgen dat je ofwel voortijdig aflost, ofwel het ergens hebt staan zodat je in 2030 direct kan aflossen.
Het gaat om de keuze:
Aflossen
Sparen
Sparen is gewoon veel beter in deze situatie. Aflossen kan altijd nog. Ik heb een leningdeel waarvan de rentevaste periode in 2032 afloopt. Ik zorg ervoor dat ik dat geld rond die tijd heb liggen en maak dan een keuze (in 1 keer aflossen of de hypotheekrente weer vastzetten (en dat plukje geld ook vastzetten).
Als je rentevaste periode afloopt mag je altijd 100% boetevrij aflossen.Road-runner83 schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 11:44:
[...]
..
Edit: met 100% boetevrij aflossen is het idd verstandiger om je geld in een deposito te zetten voor 4jr en dan in 2030 af te lossen als de rente flink hoog staat. Wij mogen max 10% aflossen per jaar dus dat is een ander verhaal....
[ Voor 27% gewijzigd door FreakNL op 05-08-2025 14:47 ]
Het is geen "complete kapitaalvernietiging". Het is niet zo dat de hypotheekverstrekker juichend het geld in ontvangst neemt en TS vervolgens alsnog die 15/25 k af moet lossen. Dus het kapitaal zit in de stenen en is niet "vernietigd".stin00 schreef op maandag 4 augustus 2025 @ 23:40:
Aflossen is complete kapitaalvernietiging, niet doen dus. Zo lang mogelijk de lening houden.
En dat ben ik dan wel weer met je eens. Hoewel ik eerder zou kijken naar een deposito voor 1 of 2 jaar (3 of 4 levert nauwelijks tot niets meer op ten opzichte van de 1 of 2 jaars), of een goede spaarrekening.1.25% rente is trouwens absurd laag, ik zou je geld bij een andere bank stallen.
Maar het ligt ook aan TS en waar hij zich goed bij voelt: als hij zich prettiger voelt bij een lagere schuld dan is aflossen een optie, maar dan zou ik er voor kiezen om de looptijd te verkorten. Maar ook dat is een persoonlijke keuze. En misschien ook afhankelijk van de vraag of de hypotheek wel mee kan verhuizen: als dat kan zou ik de schuld zo hoog mogelijk houden.
Pvoutput 3.190 Wp Zuid; Marstek Venus 5.12 kWh; HW P1; BMW i4 eDrive40
De hypotheekverstrekker zal 100% zeker gaan juichen als zo'n goedkope lening wordt afgelostPietervs schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 15:57:
[...]
Het is geen "complete kapitaalvernietiging". Het is niet zo dat de hypotheekverstrekker juichend het geld in ontvangst neemt en TS vervolgens alsnog die 15/25 k af moet lossen. Dus het kapitaal zit in de stenen en is niet "vernietigd".
dat is zekerstin00 schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 16:08:
[...]
De hypotheekverstrekker zal 100% zeker gaan juichen als zo'n goedkope lening wordt afgelost
Pvoutput 3.190 Wp Zuid; Marstek Venus 5.12 kWh; HW P1; BMW i4 eDrive40
Zelf nog iets minder dan 50K te gaan tegen 2,4% rente dus per maand wil de bank nu nog een dikke 300 euro hebben. Ik weet dat je het via Raisin tegen een hogere rente weg kan zetten
maar ik word helemaal vrolijk en blij en happy van het idee dat de dag dat we hypotheekvrij zullen zijn volgens plan uiterlijk 7 juli 2027 zal zijn.
Gewoon alleen nog je verzekeringen etcetera qua vaste lasten en verder niets. Lijkt me heerlijk
Veel, of eigenlijk alles wat je doet is volstrekt onbelangrijk. Het is echter heel belangrijk dat je het doet.
Bij 2,4% moet je je best doen om meer rendement te halen. TS betaalt de helft aan rente. Bij de renteherziening kan je de hele hypotheek boetevrij aflossen als je wilt, dus opsparen en rente trekken tot de renteherziening geeft je een beter rendement en meer vrijheid.DePaul schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 16:26:
Tja, ik zit in het wel-aflossen-kamp.
Zelf nog iets minder dan 50K te gaan tegen 2,4% rente dus per maand wil de bank nu nog een dikke 300 euro hebben. Ik weet dat je het via Raisin tegen een hogere rente weg kan zetten
maar ik word helemaal vrolijk en blij en happy van het idee dat de dag dat we hypotheekvrij zullen zijn volgens plan uiterlijk 7 juli 2027 zal zijn.
Gewoon alleen nog je verzekeringen etcetera qua vaste lasten en verder niets. Lijkt me heerlijk
Verder ben ik het met je eens hoor... ik heb in het begin al vrij snel 20K van de 73500 afgelost van spaargeld dat ik over had. Vervolgens kwam er een tijdje waarbij uitgaven>inkomsten waren en was dat spaargeld zomaar weg. Ik was blij dat ik over die 20K geen 5,15% rente hoefde te betalen toen het hier even wat minder ging. Als ik het niet had afgelost was het een jaar later ook gewoon weg geweest.
Verder moet iedereen doen waar hij blij van wordt maar ik ben zelf blij dat ik mezelf ingelezen heb op Tweakers. Ik los nauwelijks extra af omdat het elders veel beter rendeert… Ik zou dan ook niet happy worden van hypotheek-vrij als ik daardoor elders rendement gemist zou hebben….
[ Voor 25% gewijzigd door FreakNL op 05-08-2025 17:04 ]
Dat bedrag is inclusief aflossing? Want dat moet je natuurlijk niet meerekenen. Je moet alleen kijken wat je (netto) aan rente kwijt bent .DePaul schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 16:26:
Tja, ik zit in het wel-aflossen-kamp.
Zelf nog iets minder dan 50K te gaan tegen 2,4% rente dus per maand wil de bank nu nog een dikke 300 euro hebben. Ik weet dat je het via Raisin tegen een hogere rente weg kan zetten
maar ik word helemaal vrolijk en blij en happy van het idee dat de dag dat we hypotheekvrij zullen zijn volgens plan uiterlijk 7 juli 2027 zal zijn.
Gewoon alleen nog je verzekeringen etcetera qua vaste lasten en verder niets. Lijkt me heerlijk
Verder voelt de hypotheek niet als molensteen hier. Bij jou blijkbaar wel?
[ Voor 5% gewijzigd door FreakNL op 05-08-2025 17:05 ]
Ja ik had misschien meer rendement kunnen behalen. Maar geen hypotheek lasten hebben is toch ook wel heel prettig.
Het voelt voor mij als een vinkje. Ik maak me er niet meer druk over. Als jij ook zo bent zou ik het aflossen.
Maar probeer je het maximale rendement halen. En heb je de discipline dat je het geld ook echt voor je huis aflossing gaat gebruiken. Dan kan je er ook voor kiezen om niet af te lossen. Bedenk dan wel. Ga je met je geld beleggen. Houdt er dan wel rekening mee dat je beleggingen ook ineens minder waard kunnen worden. Daar moet je wel tegen kunnen.
Het is dus heel persoonlijk. Er is naar mijn mening geen goed of fout.
[ Voor 13% gewijzigd door Erwin3punt0 op 05-08-2025 17:13 ]
En vergeet de hypotheekrenteaftrek niet die 2,4% rente kost je netto misschien maar 1,5%. Aflossen lijkt dan ineens minder aantrekkelijk. Met liquide geld kun je vaak meer rendement halen én blijf je flexibel. Als je aflost, zit het geld vast in je huis en terughalen is lastig en lang niet altijd gunstig._JGC_ schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 16:55:
[...]
Bij 2,4% moet je je best doen om meer rendement te halen. TS betaalt de helft aan rente. Bij de renteherziening kan je de hele hypotheek boetevrij aflossen als je wilt, dus opsparen en rente trekken tot de renteherziening geeft je een beter rendement en meer vrijheid.
En als je het goed doet zul je zien dat je spaarrekening na aflossen hard toeneemt... Ook al omdat je minder belasting hoeft te betalen (Wet Hillen, kleine woningschuld).DePaul schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 16:26:
Tja, ik zit in het wel-aflossen-kamp.
Zelf nog iets minder dan 50K te gaan tegen 2,4% rente dus per maand wil de bank nu nog een dikke 300 euro hebben. Ik weet dat je het via Raisin tegen een hogere rente weg kan zetten
maar ik word helemaal vrolijk en blij en happy van het idee dat de dag dat we hypotheekvrij zullen zijn volgens plan uiterlijk 7 juli 2027 zal zijn.
Gewoon alleen nog je verzekeringen etcetera qua vaste lasten en verder niets. Lijkt me heerlijk
Dat is een ton per jaar. Dat gaat ons niet lukken. We zitten ook meer in het beleggen-kamp. Zelfs pessimistisch rendement levert meer op dan versneld aflossen oplevert.haya schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 17:59:
Hier huis in zes jaar afgelost.Wellicht financieel niet het slimste maar het geeft veel gemoedsrust.Is ook veel waard.
Heel interesaant, maar wel verwarrend, ze doen daar meermaals alsof je het eigenwoningforfait aan de BD moet betalen, maar dat is niet zo.
Het EWF wordt bij je belastbaar inkomen geteld, en daar betaal je belasting over.
Ze doen een voorbeeldberekening met een WOZ-waarde van 3,5 ton, en komen dan op 1300 euro, maar dat is dus niet wat je betaalt!
Zelfs als we Hillen even buiten beschouwing laten betaal je alleen belasting over die 1300 euro, niet de volle mep.
Maar dat slaat nergens op voor TS. Als hij z'n hypotheek met 1,29% rente versneld aflost moet hij juist langer doorwerken omdat het rendement veel lager is dan datzelfde vermogen verdelen over een spaarrekening, deposito en aandelen.O085105116N schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 18:18:
Wij lossen hier ook vesneld af, ik wil gewoon zo vlug mogelijk een lage hypotheek hebben, zodat ik neit minimaal 40u/w aan de bak moet voor mensen die moeite hebben met veranderingen in de ICT. Dat is me eventueel financieel verlies wel waard.
Als je toekomstbeeld minder werken is dan is de juiste financiële keuze maken nog veel belangrijker dan gaan voor een emotionele 'lage hypotheek / schuld vrij' beslissing.
In mijn geval (en wellicht ook de TS);stin00 schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 19:25:
[...]
Maar dat slaat nergens op voor TS. Als hij z'n hypotheek met 1,29% rente versneld aflost moet hij juist langer doorwerken omdat het rendement veel lager is dan datzelfde vermogen verdelen over een spaarrekening, deposito en aandelen.
Als je toekomstbeeld minder werken is dan is de juiste financiële keuze maken nog veel belangrijker dan gaan voor een emotionele 'lage hypotheek / schuld vrij' beslissing.
Ik heb een restant op mijn hypotheek wat nog niet eens 25% van de marktwaarde is van het huis. Zit dus 0 risico aan.
Wel zorg ik dat ik het openstaande bedrag heb liggen. Ik heb een leningdeel waar de rentevaste periode in 2032 afloopt. Ik heb het bedrag wat dan nog openstaat vastzitten in een deposito ( met een hogere rente dan de huidige hypotheekrente) die een paar maanden eerder afloopt.
Dat geeft meer dan voldoende gemoedsrust en het is financieel ook nog beter dan nu aflossen…
Ik snap ook wel dat het emotioneel lekker is als de bank niet elke maand honderden euro’s afschrijft… Maar besef je dat het echt een emotioneel iets is, financieel verstandig is het echt niet….
Gemoedsrust is een goed argument om af te lossen.
In geval van de TS vind ik het ook niet verstandig om NU extra af te lossen zolang hij op een andere manier met redelijke zekerheid extra rendement kan halen.FreakNL schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 19:49:
[...]
Ik snap ook wel dat het emotioneel lekker is als de bank niet elke maand honderden euro’s afschrijft… Maar besef je dat het echt een emotioneel iets is, financieel verstandig is het echt niet….
Maar ik heb ooit nog 8-9% hypotheekrente gehad en, jawel, 12 ,5% op kort lopende deposito's.
Ik dacht een paar jaar geleden, toen alle Nederlandse spaarrekeningen op 0% spaarrente stonden, slim te zijn en heb toen enkele tienduizenden afgelost van mijn hypotheek met een hypotheekrente van 2,45%. Daar heb ik nu nog steeds een beetje spijt van.DePaul schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 16:26:
Tja, ik zit in het wel-aflossen-kamp.
Zelf nog iets minder dan 50K te gaan tegen 2,4% rente dus per maand wil de bank nu nog een dikke 300 euro hebben. Ik weet dat je het via Raisin tegen een hogere rente weg kan zetten
maar ik word helemaal vrolijk en blij en happy van het idee dat de dag dat we hypotheekvrij zullen zijn volgens plan uiterlijk 7 juli 2027 zal zijn.
Gewoon alleen nog je verzekeringen etcetera qua vaste lasten en verder niets. Lijkt me heerlijk
De lagere maandlasten zijn leuk, maar na 2 maanden ben je dat alweer vergeten. Maar, in jouw geval, 50k meer of minder op je rekening hebben staan maakt nogal een verschil.
Als ik, met de kennis van nu, de keuze zou hebben tussen:
- €50.000 op de bank, met een spaarrente van 2% en €50.000 hypotheek tegen een netto hypotheekrente van 1,6% (2,40% minus HRA)
of - €0 op de bank en geen hypotheek
#1 levert je namelijk €200 per jaar meer op, enkel en alleen voor het hebben van 50k op je spaarrekening, waar je ook nog eens te allen tijde gebruik van kunt maken. Iets wat je niet kan zeggen van 50k vervroegd in je hypotheek stoppen.
The devil is in the details.
Als je onder de VRH zit en je kan spaarrente pakken die hoger is dan hypotheekrente*0,62 dan is sparen gewoon beter
Dus als je een hypotheekrente van 3% hebt? En een spaarrente van 2%? Dan kun je beter gewoon sparen.
/edit
Wat @Hahn dus zegt... Als het ongeveer gelijk is (dus het scheelt geen honderden euro's op jaarbasis); Hou het geld liquide.
En ik blijf het zeggen;
Je maandlast is alleen je rente.
[ Voor 29% gewijzigd door FreakNL op 05-08-2025 22:46 ]
Dat is alleen relevant als het een aflossingsvrije hypotheek is. Als je een annuïtaire of lineaire hypotheek hebt is die na de looptijd sowieso afgelost. Als je het standaard schema van aflossing prima vindt en die lasten zonder problemen kan dragen kan je met het overige geld wat je spaart/belegt (boven je buffer) ook leuke dingen gaan doenErwin3punt0 schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 17:06:
Maar probeer je het maximale rendement halen. En heb je de discipline dat je het geld ook echt voor je huis aflossing gaat gebruiken. Dan kan je er ook voor kiezen om niet af te lossen. Bedenk dan wel. Ga je met je geld beleggen. Houdt er dan wel rekening mee dat je beleggingen ook ineens minder waard kunnen worden. Daar moet je wel tegen kunnen.
Tja, de vraag die jij je moet stellen is of je keuzes na aflossen wel de juiste geweest zijn. "alweer vergeten" klinkt alsof de besparing onmiddellijk in de "algemene middelen" is gaan meedraaien. Tja, dan merk je inderdaad niks van de besparing. Maar als je de besparing gebruikt voor "iets speciaals" dat je tot dan toe niet kon/wilde doen, ligt het verhaal natuurlijk anders.Hahn schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 22:43:
[...]
Ik dacht een paar jaar geleden, toen alle Nederlandse spaarrekeningen op 0% spaarrente stonden, slim te zijn en heb toen enkele tienduizenden afgelost van mijn hypotheek met een hypotheekrente van 2,45%. Daar heb ik nu nog steeds een beetje spijt van.
De lagere maandlasten zijn leuk, maar na 2 maanden ben je dat alweer vergeten. Maar, in jouw geval, 50k meer of minder op je rekening hebben staan maakt nogal een verschil.
Als ik, met de kennis van nu, de keuze zou hebben tussen:Dan wist ik het wel.
- €50.000 op de bank, met een spaarrente van 2% en €50.000 hypotheek tegen een netto hypotheekrente van 1,6% (2,40% minus HRA)
of- €0 op de bank en geen hypotheek
#1 levert je namelijk €200 per jaar meer op, enkel en alleen voor het hebben van 50k op je spaarrekening, waar je ook nog eens te allen tijde gebruik van kunt maken. Iets wat je niet kan zeggen van 50k vervroegd in je hypotheek stoppen.
Wat zou ik precies niet kunnen of willen doen met 10.000 euro op de bank, wat ik wel kan doen zonder dat op de bank, maar met een paar tientjes minder kosten per maand?DjoeC schreef op woensdag 6 augustus 2025 @ 11:13:
[...]
Tja, de vraag die jij je moet stellen is of je keuzes na aflossen wel de juiste geweest zijn. "alweer vergeten" klinkt alsof de besparing onmiddellijk in de "algemene middelen" is gaan meedraaien. Tja, dan merk je inderdaad niks van de besparing. Maar als je de besparing gebruikt voor "iets speciaals" dat je tot dan toe niet kon/wilde doen, ligt het verhaal natuurlijk anders.
The devil is in the details.
Na HRA is de rente die TS betaald ongeveer 0.8%
Dus 10k aflossen levert je een rentevoordeel op van 80,- per jaar ofwel 6,67 per maand.
Deposito rente 1 jaar is ongeveer 2.7% momenteel.
Dus 10k een jaar vastzetten levert je 270,- op aan rente.
Resultaat deposito tov aflossen is 190,- positief.
Anders mag je ineens meer dan het dubbele aftikken voor je nieuwe hypotheekdeel dat je nu zou aflossen. Zonde. Echt niet doen.
Mijn opmerking was gebaseerd op: wat doe je met de besparing NA aflossing, niet op: ga ik aflossen en besparen of niet. Die paar tientjes per maand gaan - als je het goed doet weer groeien op dezelfde manier als die eerste 10.000.Hahn schreef op woensdag 6 augustus 2025 @ 11:26:
[...]
Wat zou ik precies niet kunnen of willen doen met 10.000 euro op de bank, wat ik wel kan doen zonder dat op de bank, maar met een paar tientjes minder kosten per maand?
Maar nogmaals: de overwegingen zijn objectief (rekenen) en subjectief (voel je je beter na extra aflossen of niet). En da's persoonlijk.
Maar de opmerking "je merkt het niet" of juist wel is het gevolg van de keuze wat je met die besparing gaat doen.
Nee, is inclusief de aflossing. Hier voelt de molensteen ook (totaal) niet als een molensteen, eerder als een irritant klein kriebel steentje in je schoen wat je er bijna uit hebt gevistFreakNL schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 17:03:
[...]
Dat bedrag is inclusief aflossing? Want dat moet je natuurlijk niet meerekenen. Je moet alleen kijken wat je (netto) aan rente kwijt bent .
Verder voelt de hypotheek niet als molensteen hier. Bij jou blijkbaar wel?
Veel, of eigenlijk alles wat je doet is volstrekt onbelangrijk. Het is echter heel belangrijk dat je het doet.
Eh ja, maar het aflossen van die 50K betekent (gelukkig, uiteraard, natuurlijk, zeker) niet dat er 0 op de bank overblijftHahn schreef op dinsdag 5 augustus 2025 @ 22:43:
[...]
Ik dacht een paar jaar geleden, toen alle Nederlandse spaarrekeningen op 0% spaarrente stonden, slim te zijn en heb toen enkele tienduizenden afgelost van mijn hypotheek met een hypotheekrente van 2,45%. Daar heb ik nu nog steeds een beetje spijt van.
De lagere maandlasten zijn leuk, maar na 2 maanden ben je dat alweer vergeten. Maar, in jouw geval, 50k meer of minder op je rekening hebben staan maakt nogal een verschil.
Als ik, met de kennis van nu, de keuze zou hebben tussen:Dan wist ik het wel.
- €50.000 op de bank, met een spaarrente van 2% en €50.000 hypotheek tegen een netto hypotheekrente van 1,6% (2,40% minus HRA)
of- €0 op de bank en geen hypotheek
#1 levert je namelijk €200 per jaar meer op, enkel en alleen voor het hebben van 50k op je spaarrekening, waar je ook nog eens te allen tijde gebruik van kunt maken. Iets wat je niet kan zeggen van 50k vervroegd in je hypotheek stoppen.
Veel, of eigenlijk alles wat je doet is volstrekt onbelangrijk. Het is echter heel belangrijk dat je het doet.
Nouja, die is ongeveer 2 a 2,1 bij de Nederlandse banken.BernardV schreef op woensdag 6 augustus 2025 @ 11:47:
Deposito rente 1 jaar is ongeveer 2.7% momenteel.
Die 2,7 is volgens mij bij geen enkele Nederlandse of ander Europese garantiestelsel te vinden?
Maar @nitrodesign heb je inmiddels een conclusie getrokken?
In mijn situatieschets wel.DePaul schreef op donderdag 7 augustus 2025 @ 20:01:
[...]
Eh ja, maar het aflossen van die 50K betekent (gelukkig, uiteraard, natuurlijk, zeker) niet dat er 0 op de bank overblijft
Doet er verder ook weinig toe. Ik heb ook liever 100k op de bank met een hypotheek, dan 50k op de bank zonder hypotheek.
The devil is in the details.
2.55% momenteel als nieuwe klant bij Garantibank (NL DGS) vrij opneembaar, 1e 6 maanden. Rekening openen hoef je t huis niet voor uit.President schreef op donderdag 7 augustus 2025 @ 20:20:
[...]
Nouja, die is ongeveer 2 a 2,1 bij de Nederlandse banken.
Die 2,7 is volgens mij bij geen enkele Nederlandse of ander Europese garantiestelsel te vinden?
Maar @nitrodesign heb je inmiddels een conclusie getrokken?
NeeOptiniels schreef op donderdag 7 augustus 2025 @ 20:12:
Inderdaad voor iedereen een andere afweging. Zelf los ik ook niet extra af. Naast het vaak genoemde feit dat het qua rendement niet interessant is, is het ook niet zo dat inflatie in je voordeel werkt?
Als je 100k schuld en 100k spaargeld hebt werkt de inflatie niet in je voordeel noch in je nadeel.
als je alleen 100k schuld hebt, ja dan werkt inflatie in je voordeel
Die risico’s zijn er eigenlijk alleen op het moment dat je het geld waarmee je niet aflost uitgeeft of belegt. Als je kiest voor veilig wegzetten (bijv depositio en < 100k op een rekening, gedekt door depositogarantstelsel) dan is er in praktijk geen risico. Als je offensief belegt óf je geld uitgeeft aan andere zaken dan neem je inderdaad wel een risico, al is zelfs die vaak nog beperkt.huppelepups schreef op vrijdag 8 augustus 2025 @ 10:39:
Rekentechnisch is het onhandig om af te lossen, maar schulden brengen altijd risico's met zich meebrengen. Of dat risico aanvaardbaar is kan alleen TS bepalen.
Dat is dus niet perse waar. In dit geval kan het zo zijn. Stel je hebt een hypotheek van 200k met maandelijkse lasten van 1000 euro en je lost 50k extra af om je maandlasten te drukken. Als je vervolgens geen/weinig spaargeld overhoud en je baan verliest dan heb je dus geen geld om je hypotheek van 750 euro(3/4 van 1000 voor het gemak) te betalen. De bank gaat dan zeker moeilijk doen ( en terecht natuurlijk). Los je niet extra af dan kan je je hypotheek nog ruim 4 jaar betalen van je spaargeld.huppelepups schreef op vrijdag 8 augustus 2025 @ 10:39:
Rekentechnisch is het onhandig om af te lossen, maar schulden brengen altijd risico's met zich meebrengen. Of dat risico aanvaardbaar is kan alleen TS bepalen.
Overigens beperkt van toepassing op ts, die geeft aan dat hij nog voldoende spaargeld overhoud.
Ja oke, in dit geval is er eigenlijk geen risico. Ik heb alleen wel mijn twijfels of het nog zo rendabel is als je boven de heffingsvrije voet komt voor vermogensbelasting en het hangt allemaal af van de rentestanden.Valorian schreef op vrijdag 8 augustus 2025 @ 12:55:
[...]
Die risico’s zijn er eigenlijk alleen op het moment dat je het geld waarmee je niet aflost uitgeeft of belegt. Als je kiest voor veilig wegzetten (bijv depositio en < 100k op een rekening, gedekt door depositogarantstelsel) dan is er in praktijk geen risico. Als je offensief belegt óf je geld uitgeeft aan andere zaken dan neem je inderdaad wel een risico, al is zelfs die vaak nog beperkt.
Daarnaast heeft het gevoel van vrijheid ook een waarde.
Het zou dan ook wel vrij idioot zijn om geen/weinig spaargeld over te houden + in Nederland zijn wij zeer goed beschermd tegen baan verlies met alle vergoedingen, toeslagen, uitkeringen en ontslagregels.superkoex9 schreef op vrijdag 8 augustus 2025 @ 13:07:
[...]
Dat is dus niet perse waar. In dit geval kan het zo zijn. Stel je hebt een hypotheek van 200k met maandelijkse lasten van 1000 euro en je lost 50k extra af om je maandlasten te drukken. Als je vervolgens geen/weinig spaargeld overhoud en je baan verliest dan heb je dus geen geld om je hypotheek van 750 euro(3/4 van 1000 voor het gemak) te betalen. De bank gaat dan zeker moeilijk doen ( en terecht natuurlijk). Los je niet extra af dan kan je je hypotheek nog ruim 4 jaar betalen van je spaargeld.
Overigens beperkt van toepassing op ts, die geeft aan dat hij nog voldoende spaargeld overhoud.
Ook als voelt dat niet goed om het niet te doen, kies ik om niet af te lossen omdat dit financieel niet verstandig is (vanwege de rentestand).
Het enige waar ik rekening mee dien te houden zoals hier eerder is benoemd is op het moment als mijn rente periode afloopt (2030), dan is natuurlijk de vraag wat dan de rentestand is.
Achteraf gezien had ik het beter vast kunnen zetten voor 20/30 jaar, maar dat is altijd achteraf.
Het geld heb ik momenteel niet nodig en 10% van ons salaris wordt al geherinvesteerd (aandelen, pensioen, crypto, kind).
Dan zal ik eens kijken bij wie ik het geld ga neerzetten voor een depositio.
Bedankt allemaal.
Zoek je nog een leuk gepersonaliseerde gift, Check Custodo
in plaats van de schuld aflossen kun je dan ook proberen die mentale hersenkronkel op te lossen op de 1 of andere manier, bijvoorbeeld door meer te leren over financiën.Schway schreef op vrijdag 8 augustus 2025 @ 13:14:
Een schuld aflossen is mentaal ook heel waardevol, vaak meer dan de echte cijfertjes aantonen.
Die van ons hebben we jaar of wat geleden vastgezet voor 30 jaar tegen 1.8% en daar lossen we de komende 30 jaar een klein deel maar van af. De rest gaat een ETF in. Onze LTV is < 50%. We hebben dus in het verleden al meer afgelost, maar aflossen kan ook door eerst te sparen in een andere pot met rendement. Als de inflatie 3% is en je rente 1,29% dan verdien je alleen daar al mee door niet af te lossen..
Maargoed, ben voor aflossen, al kan dat dus op verschillende manieren.
KOPHI - Klagen Op Het Internet podcast. Luister hier! – bejaardenexport, WEF en de LIDL kassa kwamen al voorbij. Meepraten als gast? DM mij!
Als ik alles op een rij zet, en wat aannames doe, kom ik in jouw geval uit op een verschil van ~ € 1200,- na 23 jaar. Op basis van de info die je geeft, 155k lening, de rente en je maandelijkse bedrag, kom ik op nog 22,5 jaar uit dat je die lening nog hebt (als die annuïtair is). Klopt dat? Zo ja, dan bij 25k aflossen:
- zou je na 23 jaar (voor het makkelijke rekenen), je een rente (netto inc hra) bespaard hebben van ~ € 2500,-
- ~ € 7800,- misgelopen zijn aan rente als dat geld op een spaarrekening stond tegen 1,25%
Maar.... Als je kiest om direct je maandlasten te verlagen, scheelt je dat ~€ 100,- per maand. Ga je dat geld ook weer sparen tegen 1,25%, dan heeft dat na 23 jaar ook ~€ 6500 aan rente opgeleverd. Dat maakt het verschil na 23 jaar nog maar ~ € 1300,-
Dus blijf je sparen? Dan heb je 1300 extra rente gekregen op je spaargeld, maar betaal je wel 2500 extra rente op je hypotheek. Los je af, dan bespaar je die 2500 euro op je hypotheek, maar loop je een 1300 euro rente mis op je spaar geld.
Heel eerlijk: over 23 jaar zou het mij om het even zijn, het gaat dan om maar 1200 euro, dus 50 euro per jaar of ~4 euro in de maand.
De keuze vind ik dus meer bij je eigen voorkeur liggen dan een puur financiële. Als je het geld écht niet nodig bent, lekker aflossen. De kans dat je dat geld uiteindelijk toch gaat uitgeven aan iets is natuurlijk heel groot in die 23 jaar. Een hypotheek die is afgelost ga je lang niet zo snel weer ophogen. Dus de kans dat je met aflossen uiteindelijk beter af bent is denk ik groter.
Als ik de spaarrente op 2,65% zet voor 10 jaar deposito's (huidige NL max), dan loopt het verschil op tot 5000 euro in het voordeel van sparen over 23 jaar. Nog steeds niet een heel groot verschil vind ik, wederom met het idee dat je spaargeld waarschijnlijk geen 23 jaar laat staan, maar die afgeloste hypotheek nooit weer ophoogt.
[ Voor 9% gewijzigd door barbarbar op 08-08-2025 14:49 ]
Onze uitdaging bleek al snel dat het meeste van ons vermogen in ons huis zit. Daar kan ik nu niets mee, anders dan blij zijn met een hypotheek van 380 netto voor een huis van 900k. Dus, die laat ik zo, rest gaat in de verschillende potjes: sparen (noodfonds e.d), ETF en nog wat andere dingen, zoals familieleningen, hobby investering en wat crypto.
En elk jaar even de boel op een rij of het nog past bij onze situatie, doelen etc.
Ben blij dat er steeds meer mensen lijken te zijn die lekker aan de slag gaan met hun financiën en een plan maken.
KOPHI - Klagen Op Het Internet podcast. Luister hier! – bejaardenexport, WEF en de LIDL kassa kwamen al voorbij. Meepraten als gast? DM mij!
Heb inderdaad ook nog even met een hogere spaarrente gerekend. Dan komt het (uiteraard) wel in voordeel van sparen uit, ongeveer 5k. Maar dat is over 23 jaar gerekend alsnog maar 18 euro in de maand. Zou ik eerlijk gezegd alsnog voor aflossen kiezen, want die 18 euro ga je toch niet krijgen, met 25k op de rekening is die andere auto ook wel leuk, en weg is je voordeel.NiGeLaToR schreef op vrijdag 8 augustus 2025 @ 14:48:
@barbarbar ik denk dat vooral belangrijk is of je de discipline hebt het geld te laten staan en evt voor langer vast te zetten (= hoger rendement) of dat je het fijner vindt een lagere lening te hebben.
Onze uitdaging bleek al snel dat het meeste van ons vermogen in ons huis zit. Daar kan ik nu niets mee, anders dan blij zijn met een hypotheek van 380 netto voor een huis van 900k. Dus, die laat ik zo, rest gaat in de verschillende potjes: sparen (noodfonds e.d), ETF en nog wat andere dingen, zoals familieleningen, hobby investering en wat crypto.
En elk jaar even de boel op een rij of het nog past bij onze situatie, doelen etc.
Ben blij dat er steeds meer mensen lijken te zijn die lekker aan de slag gaan met hun financiën en een plan maken.
Denk dat ik het met je eens ben: zo de LTV liever zien zakken, wie weet is er nog een rentevoordeel ook als je onder de 75 en 50% komt bijv.barbarbar schreef op vrijdag 8 augustus 2025 @ 14:52:
[...]
Heb inderdaad ook nog even met een hogere spaarrente gerekend. Dan komt het (uiteraard) wel in voordeel van sparen uit, ongeveer 5k. Maar dat is over 23 jaar gerekend alsnog maar 18 euro in de maand. Zou ik eerlijk gezegd alsnog voor aflossen kiezen, want die 18 euro ga je toch niet krijgen, met 25k op de rekening is die andere auto ook wel leuk, en weg is je voordeel.
We hebben zelf dus deze stap als eerste gezet, maar dat was met 5,9% bij de start en 2800,- per maand aan hypotheek (in 2011) voor je maandlasten ook enorm fijn.
Zou wel differentiëren en ook aan een ETF spaardoel > 10 jaar gaan denken bijv en uiteraard genoeg liquide houden voor onvoorziene situaties. Je kunt je hypotheek niet betalen van overwaarde.
KOPHI - Klagen Op Het Internet podcast. Luister hier! – bejaardenexport, WEF en de LIDL kassa kwamen al voorbij. Meepraten als gast? DM mij!
Klinkt niet alsof jij ooit in de schulden heb gezeten, dan wist je wel dat het zeker geen hersenkronkel is.de Peer schreef op vrijdag 8 augustus 2025 @ 14:21:
[...]
in plaats van de schuld aflossen kun je dan ook proberen die mentale hersenkronkel op te lossen op de 1 of andere manier, bijvoorbeeld door meer te leren over financiën.
Ik heb het dan ook niet over problematische schulden waar mensen een trauma van hebben.Schway schreef op vrijdag 8 augustus 2025 @ 15:40:
[...]
Klinkt niet alsof jij ooit in de schulden heb gezeten, dan wist je wel dat het zeker geen hersenkronkel is.
Beleggen is niet zonder risico's.
Aflossen is gegarandeerd elke maand meer geld overhouden en gegarandeerd een kopzorg minder, rust in je hoofd.
Iedereen denkt er anders over en dat is natuurlijk prima.
Doe waar jij je goed bij voelt.