beleggen, crowdfunden, vastgoed: investeringsadvies gezocht

[Jometdebanjo]

Beste allen,

Graag wil ik jullie kijk op hoe ik het handigst met mijn geld kan omgaan. Ik probeer het even puntsgewijs te schetsen. Dikgedrukte stukken zijn de concrete vragen.

1) Begin dit jaar hebben we ons huis verkocht, hypotheek was al tijdje afgelost. Dit leverde 2 ton per persoon op.
2) Wij hebben een compleet gescheiden financiële huishouding, dus ik zoek advies voor mijn deel van het geld.
3) Ik wil 1 ton liquide houden om samen met mijn vrouw een huis van maximaal 2 ton (ooit) aan te schaffen. Dat zal niet in NL zijn, maar een plek waar je voor 2 ton iets moois koopt.
4) Die liquide ton staat nu nog voor 0,4% bij de ING
5) Ik werk als ZZP'er op afstand vanuit onze camper. Van mijn omzet kan ik reizen, leven en houd ik over.
6) De ton die overblijft wil ik investeren. Ik ben begonnen met crowdfunding via CollinCrowdfund en dat gaat op zich prima. Als ik maximaal wil spreiden, kost het echter veel tijd om me handmatig op al die projecten in te schrijven, plus spreiden op een tweede of derde platform is misschien slim.
7) Ik heb geen verstand van beleggen; ik heb een ING eenvoudig beleggen rekening geopend; ik weet dat de kosten daarbij relatief hoog zijn, maar ik wil eens kijken hoe het bevalt.
Mijn risicoprofiel is vrij defensief, hoewel ik me realiseer dat crowdfunding (in het algemeen) redelijk riskant is.
9) Een betaald adviseur lijkt me met mijn bescheiden vermogen niet heel rendabel, maar misschien zit ik er naast.

De concrete vragen:
V1: Wat te doen met die liquide ton? In het buitenland wegzetten voor iets meer rente? Termijndeposito? Ik hoef er niet accuut bij te kunnen, maar het moet ook niet veel langer zijn dan 3 maanden voor ik er bij kan. Dat lijkt me de minimale tijd tussen beslissing een huis te kopen en een huis betalen.
V2: Wat te doen met de 'beleggingston'? Rustig doorgaan met crowdfunding? Misschien nog een platform er bij? Of een platform zoeken waar je in een keer grotere bedragen kunt inleggen, zoals bij lender/spender? Of toch verder met meer beleggen?

Ben benieuwd of jullie me kunnen helpen. In elk geval bedankt voor je tijd.

[Sissors]

Passief beleggen met indexfondsen - Deel 1

Je zegt het zelf al, maar ik vraag me af of je het echt in de gaten hebt, maar crowdfunding is het tegenovergestelde van defensief.

[Voor 3% gewijzigd door Sissors op 07-03-2023 16:28]

[Aftansert]

https://www.indexfondsenvergelijken.nl/

[Jometdebanjo]

Sissors schreef op dinsdag 7 maart 2023 @ 16:28:
Passief beleggen met indexfondsen - Deel 1

Je zegt het zelf al, maar ik vraag me af of je het echt in de gaten hebt, maar crowdfunding is het tegenovergestelde van defensief.

Ik weet het inderdaad. Het prettige aan crowdfunden is dat ik weet hoe lang de investering nog loopt. Ik weet van bepaalde investeringen nu al dat ik over 5 jaar m'n geld terug heb. Bij beleggen is dat lastiger lijkt me, daar moet je wachten op het juiste moment toch?

[Bartske]

Jometdebanjo schreef op dinsdag 7 maart 2023 @ 16:51:
[...]


Ik weet het inderdaad. Het prettige aan crowdfunden is dat ik weet hoe lang de investering nog loopt. Ik weet van bepaalde investeringen nu al dat ik over 5 jaar m'n geld terug heb. Bij beleggen is dat lastiger lijkt me, daar moet je wachten op het juiste moment toch?

Meestal leg je bij passief beleggen elke maand een bedrag in, zo haal je de snelle schommelingen van de beurs eruit en kijk je dus meer op langere termijn.

Alles staat en valt met de termijn waarop je je geld eruit wil halen. Je kan alles in een indexfonds stoppen, morgen kan de beurs crashen en het kan zo 10 jaar duren voordat de koersen weer op het punt van vandaag staan.

En voor het crowdfunden, je weet wanneer ze denken het geld terug te geven, mocht het bedrijfje niet lekker lopen kun je zomaar fluiten naar je geld, ik weet niet of je dat wel door hebt.

[Jometdebanjo]

Bartske schreef op dinsdag 7 maart 2023 @ 16:54:
[...]


Meestal leg je bij passief beleggen elke maand een bedrag in, zo haal je de snelle schommelingen van de beurs eruit en kijk je dus meer op langere termijn.

Alles staat en valt met de termijn waarop je je geld eruit wil halen. Je kan alles in een indexfonds stoppen, morgen kan de beurs crashen en het kan zo 10 jaar duren voordat de koersen weer op het punt van vandaag staan.

En voor het crowdfunden, je weet wanneer ze denken het geld terug te geven, mocht het bedrijfje niet lekker lopen kun je zomaar fluiten naar je geld, ik weet niet of je dat wel door hebt.

Dat heb ik door ja. Ik ben niet zo dom om ergens geld in te stoppen voordat ik de voor- en nadelen van de constructie heb bestudeerd. Om die reden spreid ik dus over meerdere crowdfund projecten.

[bbc]

Ik raad je aan om naar deze podcast te luisteren "Jong beleggen"
https://art19.com/shows/jong-beleggen-de-podcast

Aangezien je hypotheek al afbetaald is vermoed ik dat je niet heel jong meer bent. Zelf ben ik 50 jaar, maar vind ik de podcast toch wel handig. Beginnen bij de eerste aflevering is de boodschap.

Eigenlijk zegt iedereen dat je een strategie moet bepalen en je daar aan houden. Beleggen doe je eigenlijk met geld dat je:
- niet nodig hebt
- 10 jaar kan missen

Zoals @Bartske al zei kan je best een maandelijks bedrag inleggen en niet de hele som ineens beleggen. Indien je al je geld ineens erin zou stoppen en je koopt op de bodem is het leuk, maar als het een piek is het niet zo leuk.

Momenteel zijn het eigenlijk wel woelige tijden op de beurs. Ik verwacht dat we gaan zakken, maar toch gooi ik maandelijks geld in het potje.

Mijn horizon is 10 tot 20 jaar ongeveer, waarbij is een stuk in groei aandelen wil beleggen en een stuk in ETF's. Daarna zien we wel wat het zal worden. Ze zeggen dat je bij je pensioen beter in obligaties kan beleggen. Geen idee, voorlopig koop ik elke maand stukjes bedrijf en we zien waar we uitkomen.

[Zenix]

Een belangrijk punt dat je hier mist, is de box 3 belasting. Crowdfunding is voor mij geen optie meer, want je moet daarover teveel box 3 belasting betalen. Aandelen hebben meer potentie voor extra rendement, dus daar gaat al mijn geld naar toe. Passief beleggen 100% in aandelen. Defensief beleggen in obligaties of met crowdfunding gaat je niet genoeg opleveren, de fiscus gaat uit van 5,5% rendement.

Daarnaast zit je al heel erg veilig, je hebt namelijk een ton op de bank. Ik heb 10k op de bank en een ton in beleggingen en ik slaap prima

Je geld bij ING voor 0,4% is ook zonde. Als je via Raisin een rekening opent krijgt je minimaal 1,75%. Daarnaast kan je ook referral bonus krijgen als je via iemand aanmeld . Een deposito ladder vervolgens maken, zodat je nog meer rente krijgt. Bij Raisin heb je daar veel opties voor. Het spaartopic - Deel 3

Als je het geld in Nederland wilt houden, dan kan je ook naar LPB Bank gaan voor 1% rente.

Een punt wat ik ook niet naar voren zie komen, is je pensioen. Hoeveel pensioen heb je al ingelegd? Pensioen beleggen via een partij als Meesman is fiscaal zeer gunstig. En je kan gebruik maken van de reserveringsruimte. Daarnaast gaat dit jaar de jaarruimte ook omhoog, waardoor je nog meer kan inleggen.

[sham27]

I.p.v. crowd funding zou ik mijn geld eerder in een beleggingsfonds stoppen. Al zou ik dat wel doen met geld met een horizon van minimaal 10 jaar.

En i.p.v. je huidige spaarrekening zou ik geld wegzetten bij een bank met meer rente. Zie het spaartopic.

[Ernst033]

Zenix schreef op vrijdag 17 maart 2023 @ 21:29:
Een belangrijk punt dat je hier mist, is de box 3 belasting. Crowdfunding is voor mij geen optie meer, want je moet daarover teveel box 3 belasting betalen. Aandelen hebben meer potentie voor extra rendement, dus daar gaat al mijn geld naar toe. Passief beleggen 100% in aandelen. Defensief beleggen in obligaties of met crowdfunding gaat je niet genoeg opleveren, de fiscus gaat uit van 5,5% rendement.

Daarnaast zit je al heel erg veilig, je hebt namelijk een ton op de bank. Ik heb 10k op de bank en een ton in beleggingen en ik slaap prima

Je geld bij ING voor 0,4% is ook zonde. Als je via Raisin een rekening opent krijgt je minimaal 1,75%. Daarnaast kan je ook referral bonus krijgen als je via iemand aanmeld . Een deposito ladder vervolgens maken, zodat je nog meer rente krijgt. Bij Raisin heb je daar veel opties voor. Het spaartopic - Deel 3

Als je het geld in Nederland wilt houden, dan kan je ook naar LPB Bank gaan voor 1% rente.

Een punt wat ik ook niet naar voren zie komen, is je pensioen. Hoeveel pensioen heb je al ingelegd? Pensioen beleggen via een partij als Meesman is fiscaal zeer gunstig. En je kan gebruik maken van de reserveringsruimte. Daarnaast gaat dit jaar de jaarruimte ook omhoog, waardoor je nog meer kan inleggen.

Sinds wanneer betaal je in box 3 meer belasting over crowdfunding dan aandelen? Echt nog nooit van gehoord. Alleen een aanmerkelijk belang wordt anders belast.

En als je met crowdfunding geld wil verdienen dan heb je een “aandeel” nodig in een onderneming. In gewoon Nederlands noem je dat ehh… gewoon “aandelen” hebben.

[Voor 9% gewijzigd door Ernst033 op 19-03-2023 21:21]

[Zenix]

Ernst033 schreef op zondag 19 maart 2023 @ 21:18:
[...]


Sinds wanneer betaal je in box 3 meer belasting over crowdfunding dan aandelen? Echt nog nooit van gehoord. Alleen een aanmerkelijk belang wordt anders belast.

En als je met crowdfunding geld wil verdienen dan heb je een “aandeel” nodig in een onderneming. In gewoon Nederlands noem je dat ehh… gewoon “aandelen” hebben.

Je leest mijn verhaal niet goed, crowdfunding valt onder aandelen, dus daarom betaal je een hoge VRH over crowdfunding, net zoals aandelen. Maar je maakt te weinig rendement met crowdfunding om het fictief rendement te verslaan, terwijl dat gemiddelde gezien met aandelen meestal wel lukt.

En crowdfunding heeft weinig met aandelen te maken.