Hypotheek adviseur uurtarief

[DUX]

Lord Sheep schreef op zaterdag 3 april 2021 @ 22:53:
[...]

Idem hier, denk dat TS toch even beter moet uitzoeken wat er nodig is en wat het gaat kosten. Heel bijzonder ook dat de mediator niet vertelt heeft dat er een akte van verdeling nodig is. Ik moest IBM oversluiten ook nog neen taxatierapport regelen ~450 dus dat kan er ook nog bijkomen.
Sterkte en het duurt gewoon lang... Zit zelf in de laatste fase en zal blij zijn als alles eindelijk geregeld is en op m'n naam staat.

Hier ook akte van verdeling nodig gehad bij een samenlevingscontract. Geen huwelijk dus ook geen echtscheidingsconvenant. Wel heb ik een staatje moeten opleveren met onderling verrekende kosten en of er nog posten openstaan en dat is meegenomen in de akte van verdeling. Alles heeft te maken met financiële draagkracht, en een akte van verdeling is een notarieel document dat bijdraagt aan duidelijkheid rondom deze draagkracht.

Overigens zou ik direct tekenen voor een taxatie á 450 Euro: ik was meer dan 700 kwijt vorige zomer, regio Utrecht.

[LucyLG]

andreZH schreef op zaterdag 3 april 2021 @ 07:36:
Goedendag,

ivm een scheiding moet mijn vrouw hoofdelijk ontslagen worden uit de hypotheek en ik volledig eigenaar van het huis.
Ik koop mijn vrouw gewoon uit en de hypotheek blijft zoals hij is.
Via degoedkoopstenotaris.nl heb ik al een notaris op het oog, nu heb ik alleen nog een adviseur nodig die voor een uurtarief mijn formulier tot hoofdelijk ontslag wil opsturen naar mijn hypotheek bank ....
Die eisen dit namelijk dat een adviseur het formulier opstuurt.
Echter elke adviseur vraagt duizend euro voor het opsturen ik vind dat een beetje te duur ...

Iemand een idee of goede raad?
thank you

Ik ben geen orakel maar een jurist die hier iets probeert van te maken. De echtscheiding levert meestal een convenant op welke oordeelt dat het huis verdeeld moet worden. Dat betekent dat of de een de ander uitkoopt of het huis wordt verkocht, meer staat er veelal niet in.De daadwerkelijke verdeling betekent dat als je uitkoopt een nieuwe hypotheek afsluit en niet dat je gewoon vraagt de huidige akte aan te passen en je ex vrouw te schrappen. De bank wil dus een voorstel dat ze willen beoordelen lijkt me en een gewoon briefje is het niet.

Ik vrees dat je toch echt die hypotheekadviseur zal moeten inschakelen. Ik als jurist zou dat aanraden want het is meer dan je denkt.

[andreZH]

Dankjewel,
Ik dacht dus echt dat hoofdelijk ontslag het schrappen van mijn vrouw in de hypotheek akte is en het op mijn naam zetten van het huis en de hypotheek.

Blijkbaar niet, ik heb een voorstel van Bliss adviseur s gehad ik denk ik doe maar neem en maar afwacht waar het schip strand ...

Ik heb trouwens wel een verdelingsspreadsheet gezien, misschien is dat de akte van verdeling ... Geen idee zal ze eens door spitten

[peakrever]

andreZH schreef op zondag 4 april 2021 @ 07:52:


Ik heb trouwens wel een verdelingsspreadsheet gezien, misschien is dat de akte van verdeling ... Geen idee zal ze eens door spitten

Een akte is iets anders dan een spreadsheat.

[superduper]

Misschien dat de TS hier niet veel aan heeft, maar de rode draad die ik hier zie komt overeen met de feedback die ik onze mediator ook heb gegeven: er wordt teveel of onduidelijk of geheel niet uitgelegd zodat veel mensen toch nog vervelende verassingen op hun toch al volle bord krijgen. Ik lees al drie keer dat de akta v verdeling plotseling op komt zetten. Het is echt noodzakelijk voor een notariele bekrachtiging voor de hypotheekzaken die zijn vastgelegd in het conventant.

je kan natuurlijk altijd discussieren of het eea niet slimmer en efficienter opgezet kan worden; want ik had sterk het gevoel dat bij een scheiding de kosten-generator bij iedereen op stand 11 gaat... Maar dat is off topic. Punt blijft dat de mediatoren -die toch ook een vorstelijk fee vragen- echt beter hun zaken moeten verduidelijken (wij hadden iemand van netjesscheiden btw)

[Rubbergrover1]

Vraag is bij sommige zaken ook of de meditator zelf alles eigenlijk wel goed weet. Juist omdat je bij een scheiding met zo veel verschillende zaken te maken hebt, is het moeilijk om alle kennis te hebben en up to date te houden. (daarom is een hoog tarief ook niet vreemd, het vergt veel tijd en geld om alles bij te houden.)

[Kalua]

Mijn ervaring met mediator is dat het prima werkt als leidraad, maar het zeker niet betekend dat je zelf niets meer hoeft te doen. Het geeft je een prima basis, maar je moet zeker zelf dingen nog goed uitzoeken. (Mijn ervaring is met uitelkaar.nl). Voorwaarde is wel dat je nog normaal met je ex kan omgaan, anders hoef je het eigenlijk al niet te doen.

Wat ik een beetje bij TS proef is dat hij het allemaal wel ziet wat het wordt. En je ziet natuurlijk in een emotionele rollercoaster, dus begrijpelijk dat dit soort zaken minder aandacht krijgt misschien. Maar juist deze shit wil je goed geregeld en uitgezocht hebben, is redelijk bepalend voor je toekomst verder. Ik denk dat je beter het wat uit kunt stellen als je het niet de aandacht kan geven die het moet krijgen nu.

[LucyLG]

Mediator is geen super oplossing het woord zegt het al eigenlijk

[K-aroq]

qadn schreef op zaterdag 3 april 2021 @ 09:05:
Ik ben het met je eens dat 1000 euro voor zo weinig moeite heel veel is.

Dat is bij ons op het werk het externe tarief voor een MBO/HBO engineer. Zelfde niveau als een hypotheekadviseur. Daar komt nog bij dat de hypotheekadviseur (of eigenlijk: zijn werkgever) zorgplicht heeft. Het is dus zaak dat er niet zomaar iets wordt geroepen.

[superduper]

Kalua schreef op zondag 4 april 2021 @ 10:57:
Mijn ervaring met mediator is dat het prima werkt als leidraad, maar het zeker niet betekend dat je zelf niets meer hoeft te doen. Het geeft je een prima basis, maar je moet zeker zelf dingen nog goed uitzoeken. (Mijn ervaring is met uitelkaar.nl). Voorwaarde is wel dat je nog normaal met je ex kan omgaan, anders hoef je het eigenlijk al niet te doen.

Wat ik een beetje bij TS proef is dat hij het allemaal wel ziet wat het wordt. En je ziet natuurlijk in een emotionele rollercoaster, dus begrijpelijk dat dit soort zaken minder aandacht krijgt misschien. Maar juist deze shit wil je goed geregeld en uitgezocht hebben, is redelijk bepalend voor je toekomst verder. Ik denk dat je beter het wat uit kunt stellen als je het niet de aandacht kan geven die het moet krijgen nu.

Niet helemaal mee eens. Uiteraard moet je zelf ook zaken doen (heck, ik heb zelf meer en sneller voor elkaar gekregen dat hij beloofd had te doen), maar het is wel een professional die het traject goed hoort te kennen en alles wat erbij komt kijken. Dat kan je niet van iemand die dit voor het eerst overkomt verwachten. Dus hij/zij moet het process begeleiden en je voorbereiden op wat je moet doen.

Als je bij een hypotheekadviseur aankomt en denkt het te regelen om teruggestuurd te worden omdat één akte ontbreekt waarover niets verteld was en je dus 3-4 weken verder kan wachten incl bijkomende kosten reken ik dat een mediator wel aan als verbeterpuntje. Dit zorgde er bij mij voor dat alles zolang duurde dat de geldigheid van documenten voor de eerste stap alweer verlopen waren (wergeversverklaring etc, bij grote gratie mocht het taxatierapport nog wel mee anders had ik dat zelfs over moeten doen).

[Kalua]

superduper schreef op zondag 4 april 2021 @ 11:46:
[...]


Niet helemaal mee eens. Uiteraard moet je zelf ook zaken doen (heck, ik heb zelf meer en sneller voor elkaar gekregen dat hij beloofd had te doen), maar het is wel een professional die het traject goed hoort te kennen en alles wat erbij komt kijken. Dat kan je niet van iemand die dit voor het eerst overkomt verwachten. Dus hij/zij moet het process begeleiden en je voorbereiden op wat je moet doen.

Als je bij een hypotheekadviseur aankomt en denkt het te regelen om teruggestuurd te worden omdat één akte ontbreekt waarover niets verteld was en je dus 3-4 weken verder kan wachten incl bijkomende kosten reken ik dat een mediator wel aan als verbeterpuntje. Dit zorgde er bij mij voor dat alles zolang duurde dat de geldigheid van documenten voor de eerste stap alweer verlopen waren (wergeversverklaring etc, bij grote gratie mocht het taxatierapport nog wel mee anders had ik dat zelfs over moeten doen).

Verhip, je hebt gelijk, een mediator zou die punten zeker moeten aanstippen. Ik heb zonder mediator gedaan aangezien mijn ex en ik nog prima door 1 deur konden. Punt blijft wel dat dit zo belangrijk is om goed te doen dat het zeker aan te raden is om hier zelf ook effort in te steken. Al is het maar.om te begrijpen wat alles inhoudt en wat voor invloed bepaalde keuzes kunnen hebben voor de toekomst.

[andreZH]

Die mediator toucheerde 1600€ ...

[andreZH]

K-aroq schreef op zondag 4 april 2021 @ 11:17:
[...]


Dat is bij ons op het werk het externe tarief voor een MBO/HBO engineer. Zelfde niveau als een hypotheekadviseur. Daar komt nog bij dat de hypotheekadviseur (of eigenlijk: zijn werkgever) zorgplicht heeft. Het is dus zaak dat er niet zomaar iets wordt geroepen.

Ik verdien 15,34€ bruto per uur,
voor mij is 995,00 ex BTW veel 💰

Dat ordinaire levensloop omstandigheden door het establishment overcomplex wordt gemaakt dat mensen die geen HBO+ hebben er geen bal meer van begrijpen, dan ligt dat niet aan die mensen maar aan de leugenaars van deze wereld....

[Grvy]

@andreZH sorry maar hoe kan je dan die hypotheek dragen?

Het is niet complex, het is niet 'overcomplex' gemaakt, ik heb sterk het idee dat je van het type:

"Ik zie wel waar ik beland" ben en daarna gaat klagen dat het allemaal zo oneerlijk is.
Eigen onderzoek, weten waar je mee bezig bent etc is gewoon belangrijk.

Dat heeft niks met de maatschappij of de "leugenaars" te maken.

[Bschnitz]

andreZH schreef op zondag 4 april 2021 @ 14:08:
[...]


Ik verdien 15,34€ bruto per uur,
voor mij is 995,00 ex BTW veel 💰

Dat ordinaire levensloop omstandigheden door het establishment overcomplex wordt gemaakt dat mensen die geen HBO+ hebben er geen bal meer van begrijpen, dan ligt dat niet aan die mensen maar aan de leugenaars van deze wereld....

Met dat uurloon heb jij zeker financiële advies nodig om te kijken of je haar wel kan en mag uitkopen en de hypotheek alleen kan dragen. Twijfel er zeer aan namelijk, woningen zijn heel veel waard geworden namelijk.

[Question Mark]

andreZH schreef op zondag 4 april 2021 @ 14:08:
[...]

Ik verdien 15,34€ bruto per uur,
voor mij is 995,00 ex BTW veel 💰

Dat uurtarief komt neer op ongeveer € 2500,- per maand. Trek daar je alimentatieverplichting van € 700 vanaf, en dan kun je nog maar een maximale hypotheek van ongeveer een ton krijgen. Als de WOZ waarde van jullie woning al twee ton waard is, dan ga je helaas een uitdaging krijgen om dit financieel rond te krijgen.

Ik zou echt heel goed advies gaan zoeken.

[Hielko]

En zo blijkt dat het toch niet zo simpel is als ff een formuliertje invullen...

[Bschnitz]

Question Mark schreef op zondag 4 april 2021 @ 16:10:
[...]

Dat uurtarief komt neer op ongeveer € 2500,- per maand. Trek daar je alimentatieverplichting van € 700 vanaf, en dan kun je nog maar een maximale hypotheek van ongeveer een ton krijgen. Als de WOZ waarde van jullie woning al twee ton waard is, dan ga je helaas een uitdaging krijgen om dit financieel rond te krijgen.

Ik zou echt heel goed advies gaan zoeken.

Weet wel zeker dat dit niet kan lukken, begrijp niet hoezo niemand hem verteld heeft dat hij zijn huis
waarschijnlijk moet gaan verkopen.

Hoe komt die er überhaupt bij dat het alleen een naam verwijderen is? Krijg het gevoel dat hij 0 advies heeft gehad rondom zijn situatie....

Ik zie sowieso bijna niemand meer blijven wonen in het bestaande huis met die nieuwe woningmarkt.

Moet je ook nog eens bedenken dat het hier niet om de WOZ waarde gaat maar de taxatie waarde die gewoon 30/50k hoger zal zijn dat de WOZ.

[Rubbergrover1]

andreZH schreef op zondag 4 april 2021 @ 14:08:
[...]


Ik verdien 15,34€ bruto per uur,
voor mij is 995,00 ex BTW veel 💰

Even los van de vraag of je met dat tarief de woning kunt betalen, er is een groot verschil tussen wat jij als werknemer verdient en wat je werkgever voor jou als uurtarief naar externe partijen rekent of zou moeten rekenen. Uit dat tarief moeten ook zaken als werkgeverslasten, kosten voor je werkplek/kantoor en apparatuur, je vakantiegeld en vakantiedagen worden betaald. En jouw manager, de HR functionaris en alle andere mensen die niet direct voor de klant werken. Vervolgens moet je er bij zulke 'kleine' opdrachten ook nog eens rekening mee houden dat je gemiddeld veel minder dan 40 uur per week factureerbaar kunt werken.

Als jij voor je werk voor externe klanten en voor relatief korte opdrachten zou werken, dan zou je bruto salaris dus wel een paar keer over de kop moeten gaan om tot een tarief te komen waarbij ze geen verlies op je maken.

[andreZH]

Question Mark schreef op zondag 4 april 2021 @ 16:10:
[...]

Dat uurtarief komt neer op ongeveer € 2500,- per maand. Trek daar je alimentatieverplichting van € 700 vanaf, en dan kun je nog maar een maximale hypotheek van ongeveer een ton krijgen. Als de WOZ waarde van jullie woning al twee ton waard is, dan ga je helaas een uitdaging krijgen om dit financieel rond te krijgen.

Ik zou echt heel goed advies gaan zoeken.

2913€ per maand + 80 overuren (+-2800 netto) dus tja netto komt er genoeg binnen bovendien is er genoeg spaargeld om haar uit te kopen en een kleine hypotheek (125k) tov de WOZ waarde dus het risico (ver onder executie waarde) voor de bank is niet groot.

Een akte van verdeling kan ik niet meesturen, daarvoor moet u naar de notaris.

En dat kan pas als jullie scheiding helemaal is geregeld bij de rechtbank en daarna door de advocate ingeschreven in de gemeente.

Als u van de advocate daarvan bericht heeft gehad kunt u naar de notaris voor de akte van verdeling.

Dat zit dus zo, ff nagevraagd...

[andreZH]

Rubbergrover1 schreef op zondag 4 april 2021 @ 16:47:
[...]

Even los van de vraag of je met dat tarief de woning kunt betalen, er is een groot verschil tussen wat jij als werknemer verdient en wat je werkgever voor jou als uurtarief naar externe partijen rekent of zou moeten rekenen. Uit dat tarief moeten ook zaken als werkgeverslasten, kosten voor je werkplek/kantoor en apparatuur, je vakantiegeld en vakantiedagen worden betaald. En jouw manager, de HR functionaris en alle andere mensen die niet direct voor de klant werken. Vervolgens moet je er bij zulke 'kleine' opdrachten ook nog eens rekening mee houden dat je gemiddeld veel minder dan 40 uur per week factureerbaar kunt werken.

Als jij voor je werk voor externe klanten en voor relatief korte opdrachten zou werken, dan zou je bruto salaris dus wel een paar keer over de kop moeten gaan om tot een tarief te komen waarbij ze geen verlies op je maken.

Blijft bizar,
Normaal zouden de overheadkosten door economy of scale verdeeld moeten worden over de werknemers en niet moeten optellen bij het uurloon.
Immers de kosten zijn lager per werknemer als er veel werknemers in een bedrijf werken ....
Waarschijnlijk is er gewoon te weinig concurrentie of heeft met de markt afgezekerd zodat er prijzen gedicteerd kunnen worden.
Tja ... Blijft raar hoe dat gaat

[andreZH]

Bschnitz schreef op zondag 4 april 2021 @ 15:56:
[...]


Met dat uurloon heb jij zeker financiële advies nodig om te kijken of je haar wel kan en mag uitkopen en de hypotheek alleen kan dragen. Twijfel er zeer aan namelijk, woningen zijn heel veel waard geworden namelijk.

Dat is nou juist mijn punt,
ik heb geen financieel advies nodig maar wordt er toe verplicht. Kan me voorstellen mensen door de kosten die uit die verplichting voortvloeien nog dieper in de schulden komen dan ze al waren ....

[Bschnitz]

andreZH schreef op zondag 4 april 2021 @ 17:23:
[...]


Dat is nou juist mijn punt,
ik heb geen financieel advies nodig maar wordt er toe verplicht. Kan me voorstellen mensen door de kosten die uit die verplichting voortvloeien nog dieper in de schulden komen dan ze al waren ....

Je weet dat je ook je spaargeld moet delen enzo?

Ook tellen je extra 80 uur niet perse mee tenzij je kan bewijzen dat deze structureel zijn, je vergeet ook nog de 700€ alimitatie enzo.

Zelf gok ik dat nog veel meer dingen zijn waar jij en ik nu niet 123 aan denken, hoe dan ook. Je hypotheek zal vernieuwd moeten worden op basis van een hypotheek advies, hier kom je niet onderuit.

Ik begrijp dat je het geld liever niet wilt investeren omdat het zinlos voor je voelt, maar dat is het echt niet. Niet voor jou en en ook de bank.

[andreZH]

Ik nog een oude Euribor hypotheek ik betaal nu 0,25% over 125k die raak ik kwijt en daar baal ik van 😞

[Bschnitz]

andreZH schreef op zondag 4 april 2021 @ 17:56:
Ik nog een oude Euribor hypotheek ik betaal nu 0,25% over 125k die raak ik kwijt en daar baal ik van 😞

https://walterliving.com/

Kijk effe via de site waar je taxatie uit zal komen, dan heb je tenminste een bedrag waar je mee kan rekenen.

Kost je niks, alleen effe wat dingen in invullen en je krijgt een aardige indicatie voor welk bedrag je zal moeten uitkopen.

[andreZH]

Maar wat houd dat hoofdelijk ontslag dan in?
Als je na de scheiding zowiezo een nieuwe hypotheek moet nemen?
Dan is het na de scheiding toch een nieuwe hypotheek aanvraag voor een alleenstaande.

[Vorkie]

andreZH schreef op zondag 4 april 2021 @ 18:03:
Maar wat houd dat hoofdelijk ontslag dan in?
Als je na de scheiding zowiezo een nieuwe hypotheek moet nemen?
Dan is het na de scheiding toch een nieuwe hypotheek aanvraag voor een alleenstaande.

En waar koop je mee uit dan?

Hypotheek waarde: 125k
Woningwaarde 350k
Overwaarde 225k

112,5k betalen aan ex partner.

[Rubbergrover1]

andreZH schreef op zondag 4 april 2021 @ 17:21:
[...]


Blijft bizar,
Normaal zouden de overheadkosten door economy of scale verdeeld moeten worden over de werknemers en niet moeten optellen bij het uurloon.
Immers de kosten zijn lager per werknemer als er veel werknemers in een bedrijf werken ....

Meer werknemers betekent ook juist meer mensen in managementlagen etc. En een grotere organisatie betekent ook dat het belang van 'goed' management en beleid belangrijker wordt, wat juist weer duurdere mensen in niet-factureerbare posities kan betekenen. Dus zeker niet per definitie lagere kosten per werknemer.

[qadn]

K-aroq schreef op zondag 4 april 2021 @ 11:17:
[...]


Dat is bij ons op het werk het externe tarief voor een MBO/HBO engineer. Zelfde niveau als een hypotheekadviseur. Daar komt nog bij dat de hypotheekadviseur (of eigenlijk: zijn werkgever) zorgplicht heeft. Het is dus zaak dat er niet zomaar iets wordt geroepen.

Bij ons ook, maar dat is dan per dag. Je verwacht er een bepaalde hoeveelheid effort voor.

[andreZH]

Vorkie schreef op zondag 4 april 2021 @ 18:07:
[...]

En waar koop je mee uit dan?

Hypotheek waarde: 125k
Woningwaarde 350k
Overwaarde 225k

112,5k betalen aan ex partner.

Als ik 350k kan krijgen verkoop ik het 😁😁😎

[andreZH]

Rubbergrover1 schreef op zondag 4 april 2021 @ 18:10:
[...]

Meer werknemers betekent ook juist meer mensen in managementlagen etc. En een grotere organisatie betekent ook dat het belang van 'goed' management en beleid belangrijker wordt, wat juist weer duurdere mensen in niet-factureerbare posities kan betekenen. Dus zeker niet per definitie lagere kosten per werknemer.

Ik zit in het transport,
daar zijn de marges mager waardoor teveel overhead direct tot verliezen tot gevolg hebben.
Dus, ik begrijp je punt maar is wel een luxe probleem 😁

[andreZH]

Anyway, ik heb een woning taxatie aangevraagd en een contract met een adviseur getekend dus we gaan het zien hoe het afloopt ...

[RocketKoen]

andreZH schreef op zondag 4 april 2021 @ 18:03:
Maar wat houd dat hoofdelijk ontslag dan in?
Als je na de scheiding zowiezo een nieuwe hypotheek moet nemen?
Dan is het na de scheiding toch een nieuwe hypotheek aanvraag voor een alleenstaande.

Bij hoofdelijk ontslag hoef je geen nieuwe hypotheek. Dan blijft je hypotheek hetzelfde, alleen strepen ze de naam van je ex door.
Maar het process daarvoor is wel hetzelfde alsof je een nieuwe hypotheek aanvraagt. Want ze moeten eerst kijken of jij de hypotheek in je eentje wel kan betalen.

De voorwaarde is dan wel dat jij je ex kan uitkopen zonder dat je daar geld voor hoeft te lenen. En met de ontwikkeling van de huizenprijzen is dat erg lastig.

[Bschnitz]

RocketKoen schreef op zondag 4 april 2021 @ 19:22:
[...]

Bij hoofdelijk ontslag hoef je geen nieuwe hypotheek. Dan blijft je hypotheek hetzelfde, alleen strepen ze de naam van je ex door.
Maar het process daarvoor is wel hetzelfde alsof je een nieuwe hypotheek aanvraagt. Want ze moeten eerst kijken of jij de hypotheek in je eentje wel kan betalen.

De voorwaarde is dan wel dat jij je ex kan uitkopen zonder dat je daar geld voor hoeft te lenen. En met de ontwikkeling van de huizenprijzen is dat erg lastig.

Dat is dus precies mijn punt hoezo hij een nieuwe zal moeten afsluiten, bedoel 300/350k is al snel een reële waarde. Zonder een nieuwe hypotheek geloof ik niet dat hij haar kan uitkopen.

[Devian]

andreZH schreef op zondag 4 april 2021 @ 19:01:
[...]


Als ik 350k kan krijgen verkoop ik het 😁😁😎

Je praat hier vrij laconiek over heen maar dit is wel een belangrijk punt. Ook al is de woning geen 350k waard maar 300k dan is het bedrag wat naar je ex moet nog steeds erg hoog.

Edit:
Ik zie 125k hypotheek, WOZ van 200k. Woningwaarde zal dan als tegenzit 250k zijn.

Dan is het al meer dan 60k om je ex uit te kopen....en als je het goed wilt doen eerst de woning laten taxeren.

[ Voor 22% gewijzigd door Devian op 04-04-2021 20:11 ]

[andreZH]

Devian schreef op zondag 4 april 2021 @ 20:08:
[...]


Je praat hier vrij laconiek over heen maar dit is wel een belangrijk punt. Ook al is de woning geen 350k waard maar 300k dan is het bedrag wat naar je ex moet nog steeds erg hoog.

Edit:
Ik zie 125k hypotheek, WOZ van 200k. Woningwaarde zal dan als tegenzit 250k zijn.

Dan is het al meer dan 60k om je ex uit te kopen....en als je het goed wilt doen eerst de woning laten taxeren.

Taxatie is verplicht voor de belastingdienst,
dat heb ik ff uitgezocht op site van de belastingdienst.
Heb ook een taxatie aangevraagd bij een erkend taxateur hier in de buurt.
Financieel adviseur had ik het contract voor de opdracht ook al klaar liggen dus nu toch besloten daar maar mee in zee te gaan.

Wij hebben bijna 80k contant en ik verwacht dat de taxatie ergens tussen de 175 en 225 zal uit komen.
Huizen zijn hier goedkoper dan gemiddeld in Zuid-Holland

[TheGhostInc]

andreZH schreef op zondag 4 april 2021 @ 20:24:
Financieel adviseur had ik het contract voor de opdracht ook al klaar liggen dus nu toch besloten daar maar mee in zee te gaan.

Ik merk dat de rol van de adviseur wat te licht wordt ingeschat. Jouw adviseur is een wezenlijk onderdeel van de zorgplicht van de bank. Er wordt te snel gedacht dat als de acceptant bij de geldgever/bank op het duimpje omhoog klikt en alle vinkjes groen worden het prima is.
Maar juist de combinatie van enigzins onafhankelijk advies met de checks van de bank zorgt ervoor dat we niet weer in de situatie net na de kredietcrisis komen, waarbij mensen de banken verweten hun te hoge risicovolle hypotheken aan te hebben gesmeerd.

Of het zo duur moet zijn en of het bij iedereen waarde heeft is een andere vraag.

andreZH schreef op zondag 4 april 2021 @ 20:24:
Wij hebben bijna 80k contant en ik verwacht dat de taxatie ergens tussen de 175 en 225 zal uit komen.

Dus jij hebt 40k contant om haar uit te kopen, of minder nadat je alle ellende betaald hebt. Zelfs de bank zal dadelijk een aardige fee willen. Met 125k hypotheek en 200k taxatie zul je dus 75k/2 moeten aftikken. Dat is dus 37,5k. Dat wordt al krap.
En de WOZ-waarde loopt meer dan een jaar achter. ~8% stijging verder en een taxatie van 215k is reëel. Dat is dus 90k waarde en 45k aftikken.

[DUX]

andreZH schreef op zondag 4 april 2021 @ 20:24:
[...]


Taxatie is verplicht voor de belastingdienst,
dat heb ik ff uitgezocht op site van de belastingdienst.
Heb ook een taxatie aangevraagd bij een erkend taxateur hier in de buurt.
Financieel adviseur had ik het contract voor de opdracht ook al klaar liggen dus nu toch besloten daar maar mee in zee te gaan.

Wij hebben bijna 80k contant en ik verwacht dat de taxatie ergens tussen de 175 en 225 zal uit komen.
Huizen zijn hier goedkoper dan gemiddeld in Zuid-Holland

Let op dat je taxatierapport maar beperkt geldig is voor een hypotheekaanpassing! Als je deze nu al aanvraagt (of: moet aanvragen) dan heb je kans dat je tegen de tijd dat je voor je hoofdelijk ontslag wederom een taxatie aan moet vragen. Dat zijn ook weer beste kosten. Vraag na bij je hypotheekadviseur (ba-dum-tshh!) wat de huidige geldigheidstermijnen zijn voor het aanleveren van documenten, en eventueel ook bij de taxateur mét daarbij wellicht wat de kosten zijn van eventuele verlenging/vernieuwing. Voorbeeld in kwestie: salarisstrook en werkgeversverklaring zijn in dit huidige klimaat (lees: 2021) nog maar twee maanden houdbaar.

[Rubbergrover1]

andreZH schreef op zondag 4 april 2021 @ 18:03:
Maar wat houd dat hoofdelijk ontslag dan in?
Als je na de scheiding zowiezo een nieuwe hypotheek moet nemen?
Dan is het na de scheiding toch een nieuwe hypotheek aanvraag voor een alleenstaande.

Bij hoofdelijk ontslag wordt wel opnieuw getoetst of je de hypotheek zult kunnen betalen volgens de normen, maar blijven de voorwaarden van de oude hypotheek gelden. (Behalve uiteraard dat de hypotheek niet meer op twee personen is...)

[Question Mark]

TheGhostInc schreef op zondag 4 april 2021 @ 22:05:
En de WOZ-waarde loopt meer dan een jaar achter. ~8% stijging verder en een taxatie van 215k is reëel. Dat is dus 90k waarde en 45k aftikken.

TS en zijn ex hebben in het convenant opgenomen dat voor het bepalen van de woningwaarde de WOZ waarde leidend is. Deze was op 200K gesteld.

Voor het uitkopen zal hij zijn ex dus 37,5K mee moeten geven, én de bijkomende kosten moeten financieren. (notaris, taxatie, etc). Dat wordt krap, maar ik neem aan dat TS hier een bepaalde tijd voor krijgt en misschien nog wat extra maanden de tijd krijgt zodat er wat extra bijgespaard kan worden. (Ter info: het heeft het na mijn scheiding bijna een jaar geduurd voordat ik de woning volledig op mijn naam had).

Zijn bruto inkomen is € 2200,- bruto per maand. (2900 bruto - 700 alimentatie). Daarmee zou hij een hypotheek van ongeveer € 131.000,- moeten kunnen rondkrijgen. Aangezien er € 125.000K benodigt is, houdt het niet veel over maar lijkt het wel te doen.

In de praktijk betaalt TS (voorlopig) geen alimentatie, en maakt hij enorm veel overuren. Het daadwerkelijk rondkomen en weer snel een buffer opbouwen zou dan ook niet zo problematisch moeten zijn.

[Rubbergrover1]

Question Mark schreef op dinsdag 6 april 2021 @ 08:18:
[...]

TS en zijn ex hebben in het convenant opgenomen dat voor het bepalen van de woningwaarde de WOZ waarde leidend is. Deze was op 200K gesteld.

Voor het uitkopen zal hij zijn ex dus 37,5K mee moeten geven, én de bijkomende kosten moeten financieren. (notaris, taxatie, etc). Dat wordt krap, maar ik neem aan dat TS hier een bepaalde tijd voor krijgt en misschien nog wat extra maanden de tijd krijgt zodat er wat extra bijgespaard kan worden. (Ter info: het heeft het na mijn scheiding bijna een jaar geduurd voordat ik de woning volledig op mijn naam had).

Zijn bruto inkomen is € 2200,- bruto per maand. (2900 bruto - 700 alimentatie). Daarmee zou hij een hypotheek van ongeveer € 131.000,- moeten kunnen rondkrijgen. Aangezien er € 125.000K benodigt is, houdt het niet veel over maar lijkt het wel te doen.

Maar het zit dus wel dicht bij de grens van wat wel en wat niet 'kan' volgens de normen. En dan scheelt het ook niet veel voordat het net niet meer volgens de standaard normen zou kunnen. Dan is het in mijn ogen niet onlogisch dat de geldverstrekker een goed dossier wil over de situatie en over de financiële mogelijkheden, zodat er geen twijfel kan bestaan over of de hypotheek wel of niet 'past'. Terecht dus dat het hoofdelijk ontslag niet simpel bestaat uit een A4'tje met een handtekening bij het kruisje, maar dat er een veel uitgebreidere toetsing plaatsvindt. Met een bijbehorend kostenplaatje.

[Sander]

Misschien een dood-doener, maar vanuit de AFM / Wft zijn er ook wel wat regeltjes, dus ik zou eerst eens aankloppen bij de hypotheekadviseur die je destijds heeft geadviseerd bij deze hypotheek. Deze heeft namelijk zorgplicht (https://www.afm.nl/nl-nl/...seurs-bemiddelaars/nazorg) en aangezien dit waarschijnlijk gaat om een hypotheek van voor 2013 zal er een provisie component inzitten, deze adviseur mag je daarom wel kosten doorrekenen maar moet daarin rekening houden met de ontvangen provisie (en je dus fors korting geven op wat dit normaliter zou kosten).

[TheGhostInc]

Question Mark schreef op dinsdag 6 april 2021 @ 08:18:
TS en zijn ex hebben in het convenant opgenomen dat voor het bepalen van de woningwaarde de WOZ waarde leidend is. Deze was op 200K gesteld.

Inderdaad, daar heb je gelijk.

Dan hoef je alleen nog af te rekenen met de belastingdienst:
https://www.scheiden-onli...elling-bij-echtscheiding/
Beetje afhankelijk van de situatie, variërend van niks tot €3500 bij €215k.

Overigens ben ik heel benieuwd wat de ex gaat zeggen als de taxatie ineens fors hoger uitkomt. Dan wordt het ineens wel een hele grote schenking. Als de ex dan ook nog mee moet gaan werken met een betaalregeling dan kan de ex door 'vast te houden' aan het convenant en gewoon het geld op te eisen de verkoop af dwingen en een fors bedrag extra opstrijken....
@andreZH hou je ex nog even te vriend.

[Question Mark]

TheGhostInc schreef op dinsdag 6 april 2021 @ 13:29:
[...]
Overigens ben ik heel benieuwd wat de ex gaat zeggen als de taxatie ineens fors hoger uitkomt.

Maakt niet uit wat ze zegt. De afspraak dat de WOZ leidend is, staat opgenomen in het convenant. Daar staat als het goed is ook een passage in over een "finale kwijting". Dat betekent dat beide ex-partners over en weer (los van de afspraken in het convenant), niks meer te verekenen hebben.

[Rubbergrover1]

Dan krijg je alleen nog de vraag wat 'de WOZ' waarde is, als er een tijd zit tussen het moment waarop het convenant is afgesproken en het moment waarop de ex feitelijk uitgekocht wordt. Daar kan in de praktijk soms wel een paar jaar tussen zitten.

[TheGhostInc]

Question Mark schreef op dinsdag 6 april 2021 @ 13:47:
[...]

Maakt niet uit wat ze zegt. De afspraak dat de WOZ leidend is, staat opgenomen in het convenant. Daar staat als het goed is ook een passage in over een "finale kwijting". Dat betekent dat beide ex-partners over en weer (los van de afspraken in het convenant), niks meer te verekenen hebben.

Dat is leuk, maar zoals je zelf al zegt:

Question Mark schreef op dinsdag 6 april 2021 @ 08:18:
Dat wordt krap, maar ik neem aan dat TS hier een bepaalde tijd voor krijgt en misschien nog wat extra maanden de tijd krijgt zodat er wat extra bijgespaard kan worden. (Ter info: het heeft het na mijn scheiding bijna een jaar geduurd voordat ik de woning volledig op mijn naam had).

Ik neem aan dat er niet in het convenant is opgenomen hoeveel tijd TS krijgt.

Dus als zijn ex er klaar mee is, dan kun je dus hebben dat de ex gewoon zegt, hypotheek regelen en aftikken of verkopen. Dan zal bij het passeren van de akte van verdeling dus ook de financiële afhandeling plaats gaan vinden. Als dan het geld er niet is, dan gaat er ook niks verdeeld worden en kan het verkoopbord in de tuin.

[Question Mark]

Rubbergrover1 schreef op dinsdag 6 april 2021 @ 14:44:
Dan krijg je alleen nog de vraag wat 'de WOZ' waarde is, als er een tijd zit tussen het moment waarop het convenant is afgesproken en het moment waarop de ex feitelijk uitgekocht wordt. Daar kan in de praktijk soms wel een paar jaar tussen zitten.

Ik ken het convenant van TS niet, dus zou het niet weten. In de mijne stond letterlijk onderstaand. Er stond gewoon letterlijk het overeengekomen bedrag genoemd (WOZ van het jaar van scheiden in ons geval).

De echtelijke woning aan X wordt aan de man toebedeeld. Dit geschiedt op voorwaarde dat de hypothecaire lening aan hem wordt toegescheiden èn de bank de vrouw ontslaat uit haar hoofdelijke verplichtingen jegens de hypotheekhouder. De eventuele kosten verbonden aan het ontslag uit deze hoofdelijke verplichtingen zijn voor rekening van de man. ln verband met de overwaarde van de woning wordt de vrije verkoopwaarde gehanteerd die de woning had op X-X-X zijnde € X. Na aftrek van de openstaande hypotheek bedraagt de overwaarde € X. De man heeft de helft van dit bedrag reeds vergoed aan de vrouw.

TheGhostInc schreef op dinsdag 6 april 2021 @ 15:23:
[...]

Ik neem aan dat er niet in het convenant is opgenomen hoeveel tijd TS krijgt.

Nogmaals, ik ken het convenant van TS niet, maar in de mijne stond letterlijk onderstaande passage, waarin gewoon de onderling afgesproken tijdsperiode stond. Als TS de afspraak met zijn ex maakt dat hij er 3 jaar over mag doen, zal dat ook gewoon overgenomen worden.

Het opstellen van een akte van verdeling en het notarieel transport van de woning zullen binnen 12 maanden na datum van inschrijving echtscheiding geschieden ten overstaan van een door partijen aan te wijzen notaris. De kosten hieraan verbonden zijn voor rekening vande man.

Over het algemeen is een convenant juridisch redelijk dichtgetimmerd. Wélke afspraken partijen onderling maken tijdens een scheiding vind een rechtbank niet zo heel belangrijk (tenzij het minderjarigen aangaat). Wél zorgt een rechtbank er voor dat de afspraken helder omschreven zijn. Dat is ook de reden dat een convenant opgesteld moet worden door een jurist, en getoetst wordt door een rechtbank. Juist om onduidelijke afspraken te voorkomen.

Edit: ik moet er wel bijzeggen dat ik/wij voor het indienen/opstellen van het convenant al een haalbaarheidsonderzoek uitgevoerd hebben of het uberhaubt wel haalbaar was voor mij om mijn ex uit te kopen. Vandaar dat in ons convenant ook al opgenomen is dat de overwaarde al verdeeld is. Het heeft niet zoveel zin om dat allemaal op te nemen in een convenant als het toch niet haalbaar is. Dat stukje lijkt TS nog niet gedaan te hebben.

[ Voor 7% gewijzigd door Question Mark op 06-04-2021 16:02 ]

[TheGhostInc]

Question Mark schreef op dinsdag 6 april 2021 @ 15:57:
Edit: ik moet er wel bijzeggen dat ik/wij voor het indienen/opstellen van het convenant al een haalbaarheidsonderzoek uitgevoerd hebben of het uberhaubt wel haalbaar was voor mij om mijn ex uit te kopen. Vandaar dat in ons convenant ook al opgenomen is dat de overwaarde al verdeeld is. Het heeft niet zoveel zin om dat allemaal op te nemen in een convenant als het toch niet haalbaar is. Dat stukje lijkt TS nog niet gedaan te hebben.

Dat verbaast mij dus een beetje. Dat 'alles geregeld is' en er alleen even een briefje van een adviseur naar de bank hoeft. Terwijl de haalbaarheid toch niet zo vanzelfsprekend is als gedacht.
We gaan hopelijk horen hoe het afloopt.

[Question Mark]

TheGhostInc schreef op dinsdag 6 april 2021 @ 22:21:
[...]

Dat verbaast mij dus een beetje. Dat 'alles geregeld is' en er alleen even een briefje van een adviseur naar de bank hoeft. Terwijl de haalbaarheid toch niet zo vanzelfsprekend is als gedacht.

Eens... Mijn ex en ik zijn in goed overleg uit elkaar gegaan, en hebben ons convenant aangepast aan wat haalbaar was, nádat wij hier advies over hadden ingewonnen. Na wat gesprekken met financieel adviseurs (waarbij rekening gehouden werd met de al uitgerekende partneralimentatie), bleek dat het met wat zorg mogelijk was voor mij om de woning over te nemen.

Toen pas hebben wij het convenant definitief gemaakt, en ingediend bij de rechtbank.

Maar goed, misschien is dit makkelijk praten. Als je niet meer met elkaar door één deur kunt, en men elkaar niks meer gunt dan moeten zaken misschien wat sneller geregeld worden. Blijft lastig beoordelen op een afstand.

[Saumaran]

Even een paar vragen die bij naar boven komen op voorhand:
Wat voor hypotheekvorm heb je (TS) eigenlijk?
Ben je al bij je WG in de lucht gegaan voor een werkgeversverklaring?
Wat zijn de (schriftelijke) afspraken die je met je aanstaande ex hebt gemaakt?
Zijn er kinderen in het spel? Ga je kinderalimentatie betalen?
Heb jij nog verder leningen (Duo) of een negatieve BKR registratie?

Werd hier ook al aangehaald, een adviseur heeft een zorgplicht en een hypotheek is een financieel complex product. Als niet duidelijk is dat je gevolgen van een dergelijk product kan overzien, moet je (misschien) je handen er niet aan branden.
Dan is die (hopelijk goede) adviseur jouw lifeline - die je tegen financiële rampspoed beschermt i.p.v. een pennelikker die ~1k toucheert voor 5min werk / een simpele handtekening...

[Ivow85]

andreZH schreef op zaterdag 3 april 2021 @ 11:42:
Rare is dat je bij hypotrust je hypotheek tegen 150€ administratie vergoeding zelf kan omzetten van aflossingsvrije hypotheek naar een lineaire hypotheek zonder tussenkomst van een adviseur. Dat doet m'n maandlasten stijgen van 220 naar 600€ in de maand wat nog steeds een schijntje is gezien normale huurprijzen op de markt in Zuid-holland

Dit is precies de reden dat je nog even langs een adviseur moet: je begrijpt de werking achter de regels die de bank hanteert niet.

Met het omzetten van aflossingsvrij naar lineair wordt het risico voor de bank verlaagd. Immers, mocht je over 10 jaar financiële in de shit zitten, is met aflossingsvrij het hele bedrag nog openstaand (afgezien van vrijwillige aflossingen), terwijl na een omzetting naar lineair er al 1/3e afgelost is. Die aflossing is maar mooi alvast binnen!

In jouw huidige situatie wordt het risico voor de bank juist sterk verhoogd. In plaats van dat er twee inkomens zijn om te kunnen vorderen, is er straks nog maar één inkomen. Los van dat daarmee per direct de LTI fors verhoogd wordt en opnieuw getoetst moet worden, groeit ook het risico dat de bank nooit haar geld krijgt. Immers: de kans dat jij alleen door tegenslagen je inkomen vrijwel volledig verliest is veel groter dan dat jullie beiden je inkomen vrijwel volledig zullen verliezen.

[andreZH]

Taxatie is binnen 228000€
en ik heb een omzetting voorstel gehad van de hypotheek bank. Deze had ik zelf aangevraagd omdat bij verandering van de hypotheek het aflossingsvrije deel moet worden omgezet naar lineaire of andere vorm van aflossen.

Voor uw Lineaire hypotheek van € 42.431,20 betaalt u de eerste maand:
- Bedrag dat u betaalt aan rente € 8,84
- Bedrag dat u terugbetaalt € 192,87

Voor uw Lineaire hypotheek van € 83.907,00 betaalt u de eerste maand:
- Bedrag dat u betaalt aan rente € 17,48
- Bedrag dat u terugbetaalt € 384,89

Doorlopende kosten
Premie overlijdensrisicoverzekering (ORV) Niet bekend
Totaal betaalt u de eerste maand dit bedrag voor uw hele lening € 604,08

Verder nog geen ontwikkelingen, afwachten nu ...

[denuz]

andreZH schreef op woensdag 14 april 2021 @ 23:15:
Taxatie is binnen 228000€
en ik heb een omzetting voorstel gehad van de hypotheek bank. Deze had ik zelf aangevraagd omdat bij verandering van de hypotheek het aflossingsvrije deel moet worden omgezet naar lineaire of andere vorm van aflossen.

Voor uw Lineaire hypotheek van € 42.431,20 betaalt u de eerste maand:
- Bedrag dat u betaalt aan rente € 8,84
- Bedrag dat u terugbetaalt € 192,87

Voor uw Lineaire hypotheek van € 83.907,00 betaalt u de eerste maand:
- Bedrag dat u betaalt aan rente € 17,48
- Bedrag dat u terugbetaalt € 384,89

Doorlopende kosten
Premie overlijdensrisicoverzekering (ORV) Niet bekend
Totaal betaalt u de eerste maand dit bedrag voor uw hele lening € 604,08

Verder nog geen ontwikkelingen, afwachten nu ...

Je had zelf een omzetting aangevraagd? Het is namelijk volgens de regels niet nodig om je aflossingsvrije gedeelte volledig om te zetten naar linear. Een gedeelte zou afhankelijk van de situatie mogelijk wel moeten.

offtopic:
nog gefeliciteerd met je verjaardag

[andreZH]

offtopic:
nog gefeliciteerd met je verjaardag

Dankjewel 😊

Ik heb die zelf aangevraagd en het voorstel naar de financieel adviseur gestuurd samen met het taxatierapport.

Naar wat ik begrepen heb moet de bank aflossingsvrije hypotheken omzetten naar een lineaire of annuïteiten hypotheek als er iets aan het contract veranderd.
Dus door op eigen initiatief dat te veranderen hoop ik men zonder voorwaarden het hoofdelijk ontslag accepteert.
vandaar ....

Nog even dit,
Met een overwaarde van bijna 50% is het risico voor de bank 0,
de bank kan altijd verkopen en haar geld terug krijgen. ...

[denuz]

andreZH schreef op zaterdag 17 april 2021 @ 17:00:
[...]


Dankjewel 😊

Ik heb die zelf aangevraagd en het voorstel naar de financieel adviseur gestuurd samen met het taxatierapport.

Naar wat ik begrepen heb moet de bank aflossingsvrije hypotheken omzetten naar een lineaire of annuïteiten hypotheek als er iets aan het contract veranderd.
Dus door op eigen initiatief dat te veranderen hoop ik men zonder voorwaarden het hoofdelijk ontslag accepteert.
vandaar ....

Nog even dit,
Met een overwaarde van bijna 50% is het risico voor de bank 0,
de bank kan altijd verkopen en haar geld terug krijgen. ...

Dan klopt je informatie helaas niet. (was die adviseur toch misschien zn geld waard ). Er worden namelijk nog steeds aflossingsvrije hypotheken verstrekt.

Maar los van de regels. Als jij van je aflossingsvrij gedeelte af wilt en dit lineair wilt aflossen is dat prima natuurlijk. Met een maandlast van 600€ (eerste maand) kan ik me dat ook wel goed voorstellen.

[andreZH]

Dat kan inderdaad dat m'n informatie niet klopt,
maar ik heb zoveel brieven gehad van de bank of ik mn hypotheek kosteloos wil veranderen naar een lineaire hypotheek. Dit terwijl hypotheek veranderen eigenlijk niet kan volgens de voorwaarden van de hypotheek dus ik ging er van uit de bank er belang bij heeft.

Ik wilde dus een coulance regeling:
Ik zet de hypotheek om naar lineaire hypotheek en hoopte de bank akkoord zou gaan met het hoofdelijk ontslag.

Het doel is de Euribor hypotheek te behouden,
De rente is nu voor 3 maanden vast gezet op 0,25%
dat de aflossing naar 580€ gaat maakt me niet uit.
Dat spaar ik gewoon via een omweg in m'n huis.

Maar dat kon dus niet zonder adviseur ...

Nu draait alles,
dus afwachten waar de adviseur mee terug komt.

[ Voor 14% gewijzigd door andreZH op 18-04-2021 08:27 ]

[andreZH]

Update: Het Voorstel van de hypotheek bank wilde de hypotheek bank gelijk maar doorvoeren terwijl het in beginsel een offerte was.
De adviseur heeft nu de offerte afgewezen en het voorstel ingediend in combinatie met het de aanvraag hoofdelijk ontslag.

Verder heb ik een beschikking van de rechtbank gekregen en een akte van berusting getekend.

[ Voor 5% gewijzigd door andreZH op 26-04-2021 12:52 ]

[andreZH]

Update: Geen nieuws van de adviseur of de hypotheek bank. Inmiddels is de inflatie op jaarbasis tot 4,2% opgelopen en kun je je afvragen of een Euribor nog steeds de beste optie is en of een hypotheek met een looptijd van 10 of meer jaar geen betere is.
Maar goed als je niets hoort weet je nog niets ook ...
We wachten af ...

[YakuzA]

andreZH schreef op donderdag 13 mei 2021 @ 18:55:
Update: Geen nieuws van de adviseur of de hypotheek bank. Inmiddels is de inflatie op jaarbasis tot 4,2% opgelopen en kun je je afvragen of een Euribor nog steeds de beste optie is en of een hypotheek met een looptijd van 10 of meer jaar geen betere is.
Maar goed als je niets hoort weet je nog niets ook ...
We wachten af ...

4,2 was ergens in de VS toch?
In de EU/NL zit het nog ergens onder de 2%
https://www.cbs.nl/nl-nl/...s/inflatie-internationaal

[andreZH]

YakuzA schreef op donderdag 13 mei 2021 @ 19:42:
[...]

4,2 was ergens in de VS toch?
In de EU/NL zit het nog ergens onder de 2%
https://www.cbs.nl/nl-nl/...s/inflatie-internationaal

Ja nog wel,
Maar benzine is 50% duurder hout 20 enz enz,
kwestie van tijd en de rente neemt een vlucht.

[andreZH]

Goed,
Nieuws, wat ik dus niet wist en waar ik dus bang voor was is een feit. Maar niemand zegt je hoe het zit ook niet als je je blauw betaald aan vergoedingen.

De adviseur was niet mijn adviseur en de nieuwe moest dus door de hypotheekbank als mijn adviseur ingeschreven worden... Dit heeft de afgelopen weken geduurd. Vandaag heeft mijn adviseur goedkeuring van de hypotheekbank gekregen om te mogen optreden als mijn adviseur.

In dezelfde mail staat dus doodleuk dat ik aanvullende documenten moet aanleveren

-(Concept)akte van scheiding en verdeling; (deze moet door een notaris opgesteld worden)
- Bewijs van inschrijving van de scheiding bij de burgerlijke stand.
- werkgeversverklaring ( niet ouder dan 2 maanden)
- recente salarisstrook (niet ouder dan 2 maanden`)

(Concept)akte van scheiding en verdeling,
Dit is effectief het overschrijven van de woning en hypotheek bij de notaris. Dan staat het huis EN hypotheek op mijn naam .... Klaar
Maar nu moet het dus via de moeilijke (dure) weg tja ... Tis niet anders

[Rubbergrover1]

andreZH schreef op vrijdag 14 mei 2021 @ 22:55:
In dezelfde mail staat dus doodleuk dat ik aanvullende documenten moet aanleveren

-(Concept)akte van scheiding en verdeling; (deze moet door een notaris opgesteld worden)
- Bewijs van inschrijving van de scheiding bij de burgerlijke stand.
- werkgeversverklaring ( niet ouder dan 2 maanden)
- recente salarisstrook (niet ouder dan 2 maanden`)

(Concept)akte van scheiding en verdeling,
Dit is effectief het overschrijven van de woning en hypotheek bij de notaris. Dan staat het huis EN hypotheek op mijn naam .... Klaar
Maar nu moet het dus via de moeilijke (dure) weg tja ... Tis niet anders

Zo verrassend is dat toch niet? Dat is anderhalf maand geleden al uitgebreid in dit forum besproken. En had je met een minuut Googlen ook geweten. In een convenant kun je de afspraken onderling regelen, maar voor onroerend goed zul je de eigendomsverhouding altijd via de notaris moeten vastleggen. Dat jij de woning 'krijgt' ligt naar de bank toe dus pas werkelijk vast als je dat bij de notaris hebt vastgelegd.

Dat je een recente werkgeversverklaring en salarisstrook nodig hebt is ook standaard en dus niet echt schokkend dat dit opnieuw moet als je proces zo lang loopt.

[andreZH]

Rubbergrover1 schreef op zaterdag 15 mei 2021 @ 08:27:
[...]

Zo verrassend is dat toch niet? Dat is anderhalf maand geleden al uitgebreid in dit forum besproken. En had je met een minuut Googlen ook geweten. In een convenant kun je de afspraken onderling regelen, maar voor onroerend goed zul je de eigendomsverhouding altijd via de notaris moeten vastleggen. Dat jij de woning 'krijgt' ligt naar de bank toe dus pas werkelijk vast als je dat bij de notaris hebt vastgelegd.

Dat je een recente werkgeversverklaring en salarisstrook nodig hebt is ook standaard en dus niet echt schokkend dat dit opnieuw moet als je proces zo lang loopt.

Dat klopt,
dat kan dus zonder financieel adviseur ...
Het punt van dit draadje 🙄
BTW het is andersom,
als de notaris heeft vastgelegd dat de woning mijn bezit is, dan ligt het hypotheekrecht ook bij mij en niet meer bij mijn ex simpelweg omdat zij geen eigenaar meer is ...


Ppffff wat een gezeik zeg 😥

[ Voor 14% gewijzigd door andreZH op 15-05-2021 09:34 ]

[fiksiki]

[

[ Voor 99% gewijzigd door fiksiki op 15-05-2021 10:58 ]

[Harm2211]

andreZH schreef op zaterdag 15 mei 2021 @ 08:58:
[...]


Dat klopt,
dat kan dus zonder financieel adviseur ...
Het punt van dit draadje 🙄
BTW het is andersom,
als de notaris heeft vastgelegd dat de woning mijn bezit is, dan ligt het hypotheekrecht ook bij mij en niet meer bij mijn ex simpelweg omdat zij geen eigenaar meer is ...


Ppffff wat een gezeik zeg 😥

Dan heeft je ex geen huis meer en is ze nog wel hoofdelijk aansprakelijk voor de financiering. Zal ze vast leuk vinden. Het hypotheekrecht ligt trouwens bij de bank en niet bij jou.

[YakuzA]

andreZH schreef op zaterdag 15 mei 2021 @ 08:58:
[...]
Dat klopt,
dat kan dus zonder financieel adviseur ...
Het punt van dit draadje 🙄
BTW het is andersom,
als de notaris heeft vastgelegd dat de woning mijn bezit is, dan ligt het hypotheekrecht ook bij mij en niet meer bij mijn ex simpelweg omdat zij geen eigenaar meer is ...


Ppffff wat een gezeik zeg 😥

(Concept)akte heeft verder geen invloed vziw, pas zodra een akte gepasseerd is, klopt dat.

[ Voor 3% gewijzigd door YakuzA op 15-05-2021 12:23 ]

[andreZH]

YakuzA schreef op zaterdag 15 mei 2021 @ 12:22:
[...]

(Concept)akte heeft verder geen invloed vziw, pas zodra een akte gepasseerd is, klopt dat.

Dus het concept akte moet ik naar m'n adviseur sturen die stuurt het naar de bank die sturen een akte van ontslag terug en die gast naar de notaris die het inschrijft bij het kadaster?
Als ik het goed begrijp werkt het zo ...

[Frame164]

qadn schreef op zaterdag 3 april 2021 @ 09:05:
Ik ben het met je eens dat 1000 euro voor zo weinig moeite heel veel is.
Daarvoor zou ik minimaal een dagdeel aan werk verwachten.

Ik weet dat je tegenwoordig voor eenvoudige gevallen zonder adviseur "mag" van een antal hypotheekverstrekkers. Maar ik vermoed dat jou situatie als complex geld.
(hoewel dat met voldoende inkomen natuurlijk best meevalt).

Het probleem zit bij je bank dat die voor de werkverschaffing van de adviseurs zorgen
Ik heb verder geen hele concrete tips.

Hetzelfde wordt ook over ICT-ers gezegd. Waarom is dat allemaal zo duur? Kan toch allemaal in veel minder uren?

[YakuzA]

andreZH schreef op zaterdag 15 mei 2021 @ 14:17:
[...]


Dus het concept akte moet ik naar m'n adviseur sturen die stuurt het naar de bank die sturen een akte van ontslag terug en die gast naar de notaris die het inschrijft bij het kadaster?
Als ik het goed begrijp werkt het zo ...

Zo gaat het idd dacht ik.
Als de akte weer bij de notaris ligt moet je daar langs om te tekenen voordat de notaris dit weer in kadaster etc zal bijwerken denk ik.

[Rubbergrover1]

andreZH schreef op zaterdag 15 mei 2021 @ 08:58:
[...]


Dat klopt,
dat kan dus zonder financieel adviseur ...
Het punt van dit draadje

Ja, zo te zien kun je het allemaal prima alleen, zonder hulp af....

[andreZH]

Ja, zo te zien kun je het allemaal prima alleen, zonder hulp af....

Ben blij jij dat ook vind 🙂

[andreZH]

Inmiddels is het 4 juni 2021precies twee maanden nadat ik deze topic geopend heb en ben nog niets opgeschoten. Ik heb sinds gisteren een notaris die een akte van verdeling moet gaan opmaken maar in dit tempo zal dat nog wel even gaan duren.

Van de bank heb ik nog niets gehoord ook van de adviseur niet. Dus wat nu de bedoeling is en welke opties en mogelijkheden ik heb mbt de (her) financiering ik heb geen flauw idee ...

Maar goed we wachten af ...
Het vervelende is wel alles stil ligt, vooral m'n leven ...

[Pizza_Boom]

Hoe vaak heb je ze gebeld in de tussentijd?

[YakuzA]

andreZH schreef op vrijdag 4 juni 2021 @ 22:52:
Inmiddels is het 4 juni 2021precies twee maanden nadat ik deze topic geopend heb en ben nog niets opgeschoten. Ik heb sinds gisteren een notaris die een akte van verdeling moet gaan opmaken maar in dit tempo zal dat nog wel even gaan duren.

Van de bank heb ik nog niets gehoord ook van de adviseur niet. Dus wat nu de bedoeling is en welke opties en mogelijkheden ik heb mbt de (her) financiering ik heb geen flauw idee ...

Maar goed we wachten af ...
Het vervelende is wel alles stil ligt, vooral m'n leven ...

You pay peanuts, you get monkeys.

[c-nan]

YakuzA schreef op vrijdag 4 juni 2021 @ 23:30:
[...]

You pay peanuts, you get monkeys.

Ik betaal 2950,= voor mijn hypotheekadviseur, maar wat een fouten worden er gemaakt.

Ik heb haar moeten vertellen dat er een fout zit in haar berekening en er daarom dus een gat is van 25.000,=
Helaas heb ik de fout te laat ontdekt waardoor ze de offertes opnieuw moet aanvragen.

In de offerte die ze heeft aangevraagd heeft ze mijn voornaam als achternaam gebruikt. Dus alweer nieuwe offertes aangevraagd.

De tijd tikt door, ik heb nog maar 5 weken om een hypotheek te regelen, of een afwijzing. Anders kan ik 50.000,= boete aftikken.

[DirtyBird]

c-nan schreef op zaterdag 5 juni 2021 @ 07:06:
[...]

Ik betaal 2950,= voor mijn hypotheekadviseur, maar wat een fouten worden er gemaakt.

Ik heb haar moeten vertellen dat er een fout zit in haar berekening en er daarom dus een gat is van 25.000,=
Helaas heb ik de fout te laat ontdekt waardoor ze de offertes opnieuw moet aanvragen.

In de offerte die ze heeft aangevraagd heeft ze mijn voornaam als achternaam gebruikt. Dus alweer nieuwe offertes aangevraagd.

De tijd tikt door, ik heb nog maar 5 weken om een hypotheek te regelen, of een afwijzing. Anders kan ik 50.000,= boete aftikken.

Execution only is binnen 2 dagen geregeld

[andreZH]

c-nan schreef

De tijd tikt door, ik heb nog maar 5 weken om een hypotheek te regelen, of een afwijzing. Anders kan ik 50.000,= boete aftikken.

Echt waardeloos om te horen, sterkte ...

[andreZH]

Het ergerlijke is dat de banken alles van je weten en ze met het juiste algoritme binnen 10 minuten de beste optie voor jouw kunnen presenteren 😒

[Rubbergrover1]

andreZH schreef op zaterdag 5 juni 2021 @ 09:43:
Het ergerlijke is dat de banken alles van je weten en ze met het juiste algoritme binnen 10 minuten de beste optie voor jouw kunnen presenteren 😒

Als ze alle belangrijke informatie hebben... En dat hadden ze dus niet.

[andreZH]

Rubbergrover1 schreef op zaterdag 5 juni 2021 @ 10:33:
[...]

Als ze alle belangrijke informatie hebben... En dat hadden ze dus niet.

Wel dus,
alle informatie bronnen zijn gekoppeld
dus ze weten instant
hoeveel je verdient,
wat je net value is,
Hoeveel schulden cq verplichtingen je hebt,
en wat je betalingsreputatie is.

BTW deze bronnen gebruiken ze dus wel km te beoordelen of de informatie die jezelf aandraagt klopt.
Die gasten moeten ze gewoon met een basisinkomen naar huis sturen en de rest overlaten aan computers.
Die zijn daar veel beter in ...

[ Voor 23% gewijzigd door andreZH op 05-06-2021 12:08 ]

[Rubbergrover1]

andreZH schreef op zaterdag 5 juni 2021 @ 12:06:
[...]


Wel dus,
alle informatie bronnen zijn gekoppeld
dus ze weten instant
hoeveel je verdient,
wat je net value is,
Hoeveel schulden cq verplichtingen je hebt,
en wat je betalingsreputatie is.

BTW deze bronnen gebruiken ze dus wel km te beoordelen of de informatie die jezelf aandraagt klopt.
Die gasten moeten ze gewoon met een basisinkomen naar huis sturen en de rest overlaten aan computers.
Die zijn daar veel beter in ...

Dus ze wisten al welke afspraken jullie onderling bij de scheiding hadden gemaakt? Bijzonder.

[Freakertje]

andreZH schreef op zaterdag 5 juni 2021 @ 12:06:
[...]


Wel dus,
alle informatie bronnen zijn gekoppeld
dus ze weten instant
hoeveel je verdient,
wat je net value is,
Hoeveel schulden cq verplichtingen je hebt,
en wat je betalingsreputatie is.

Mag ik vragen hoe je dit weet?
Want ik werk bij een bank en ik kan je vertellen, tenzij je bij die bank werkt - en zelfs dan nog -, klopt hier geen bal van
Conform de GDPR mag een bank jouw saldogegevens bijvoorbeeld niet eens gebruiken voor hypotheekberekeningen, tenzij jij daar expliciet toestemming voor geeft. En het maandelijkse bedrag dat NETTO op jouw rekening wordt gestort, zegt nog niet of dat daadwerkelijk jouw loon betreft. Daarnaast kunnen daar componenten in zitten voor bepaalde vergoedingen, die niet meegerekend mogen worden met het BRUTO loon dat in de berekeningen wordt gebruikt. Alleen hierdoor is het dus al onzin dat de bank alle info voor de hypotheekberekening heeft en is er bijvoorbeeld een recente loonstrook / werkgeversverklaring nodig voor de dossiervorming, waarmee ten eerste de toezichthouder bediend wordt en ten tweede de kwaliteit van de hypotheek bewezen wordt, waarmee de de hoogte wordt bepaald van het bedrag dat de bank daar tegenover aan moet houden in ik dacht de Tier 1 kapitaalratio.
Om maar één aspect te benoemen

[andreZH]

Freakertje schreef op zaterdag 5 juni 2021 @ 22:11:
[...]

Mag ik vragen hoe je dit weet?
Want ik werk bij een bank en ik kan je vertellen, tenzij je bij die bank werkt - en zelfs dan nog -, klopt hier geen bal van
Conform de GDPR mag een bank jouw saldogegevens bijvoorbeeld niet eens gebruiken voor hypotheekberekeningen, tenzij jij daar expliciet toestemming voor geeft.

PSD2 directive
van de AFM site:
Rekeninginformatiediensten
Een rekeninginformatiedienstverlener kan een overzicht maken van jouw betaalrekeningen en van jouw betalingen (eventueel bij meerdere banken). Dit kan je helpen bij je financiële planning, als je financieel advies wilt inwinnen of een financieel product wilt kopen. Bij de rekeninginformatiedienstverlening draait het om de informatie over jouw betaalrekening(en).

Rekeninginformatiedienstverleners kunnen pas toegang krijgen tot jouw betaalgegevens, wanneer je hier uitdrukkelijk mee instemt. Ook mag een rekeninginformatiedienstverlener de gegevens alleen gebruiken voor de dienst(en) waarvoor je toestemming hebt gegeven. Dit betekent dat banken jouw betaalgegevens niet zonder toestemming mogen delen met rekeninginformatiedienstverleners.

Je toestemming voor de rekeninginformatiedienst geldt voor een periode van negentig dagen. Gedurende die periode heeft de rekeninginformatiedienstverlener toegang tot jouw rekeninginformatie. Zo kan de rekeninginformatiedienstverlener voortdurend het overzicht van jouw betalingen en ontvangsten bijhouden. Na negentig dagen word je opnieuw gevraagd toestemming te geven voor de toegang tot jouw betaalrekening(en). Jij bepaalt of een rekeninginformatiedienstverlener toegang krijgt tot jouw betaalrekening(en) en voor hoe lang je deze toegang verleent.


En dat is nu,
in de toekomst gaat dat nog wel veranderen.

[Grvy]

@andreZH je leest wel zeer selectief en wat je wilt lezen he? Lees dat stuk wat je nu gekopieerd hebt nu eens goed en zonder al te denken te weten wat er precies staat...

[Rubbergrover1]

Grvy schreef op zondag 6 juni 2021 @ 12:24:
@andreZH je leest wel zeer selectief en wat je wilt lezen he? Lees dat stuk wat je nu gekopieerd hebt nu eens goed en zonder al te denken te weten wat er precies staat...

En als je toch bezig bent, bekijk dan gelijk even kritisch of het beperkte groepje aan gegevens dat je gisteren om 12.06 noemde hiermee überhaupt gedekt zou worden.

(Nog los van dat dit maar een deel van de benodigde gegevens is.)

[andreZH]

Punt is,
dat data koppelingen gewoon kan maar dat dan een hele industrie verdwijnt.
Er wordt enorm geprofiteerd van de ellende van individuen....

[YakuzA]

andreZH schreef op zondag 6 juni 2021 @ 12:52:
Punt is,
dat data koppelingen gewoon kan maar dat dan een hele industrie verdwijnt.
Er wordt enorm geprofiteerd van de ellende van individuen....

Die koppeling mag dus niet, zoals ook eerder aangegeven.

[superduper]

andreZH schreef op zondag 6 juni 2021 @ 12:52:
Punt is,
dat data koppelingen gewoon kan maar dat dan een hele industrie verdwijnt.
Er wordt enorm geprofiteerd van de ellende van individuen....

Alleen de belangrijkste koppelingen zijn er om criminaliteit te ontdekken...

Het gevoel dat er flink 'geprofiteerd' wordt van scheidingen heb ik ook gehad. Als je ook maar dat woord laat vallen gaan oogjes glimmen en kassas rinkelen. En ik wordt al helemaal pissig als ze gewoon zeggen, dat maakt niet uit, je kan het toch van de belasting aftrekken. alsof het dan gratis is, nee hoor je betaald nog steeds 60-50% zelf..

[Rubbergrover1]

andreZH schreef op zondag 6 juni 2021 @ 12:52:
Punt is,
dat data koppelingen gewoon kan maar dat dan een hele industrie verdwijnt.
Er wordt enorm geprofiteerd van de ellende van individuen....

Even los van dat vanuit privacy een hoop van die koppelingen niet mogen. Denk je dat die koppelingen zomaar uit de lucht komen vallen? Of dat er wat hobbyisten in de avonduren die koppelingen in elkaar knutselen en de boel onderhouden? Of zou het misschien ook kunnen zijn dat de halve Tweakers-populatie een mooi uurtarief in rekening brengen voor het ontwerpen, bouwen en onderhouden van zulke koppelingen? Je kunt je dus afvragen of het werkelijk zo veel bespaart om die systemen aan elkaar te koppelen en die koppeling te gebruiken in plaats van de aangeleverde informatie.

[Seraphin]

c-nan schreef op zaterdag 5 juni 2021 @ 07:06:
[...]

Ik betaal 2950,= voor mijn hypotheekadviseur, maar wat een fouten worden er gemaakt.

Ik heb haar moeten vertellen dat er een fout zit in haar berekening en er daarom dus een gat is van 25.000,=
Helaas heb ik de fout te laat ontdekt waardoor ze de offertes opnieuw moet aanvragen.

In de offerte die ze heeft aangevraagd heeft ze mijn voornaam als achternaam gebruikt. Dus alweer nieuwe offertes aangevraagd.

De tijd tikt door, ik heb nog maar 5 weken om een hypotheek te regelen, of een afwijzing. Anders kan ik 50.000,= boete aftikken.

Even om misverstanden te voorkomen; wat gebeurt er precies over 5 weken?

Als dat het einde van de periode is van je voorbehoud van financiering, hoeft er -theoretisch- niet zo veel aan de hand te zijn. Zo lang je op de dag van de overdracht je hypotheek gewoon geregeld hebt, maakt het helemaal niets uit of je dat vandaag of één dag van te voren hebt gedaan.

Het wordt (pas) problematisch als je hypotheekaanvraag inderdaad afgewezen wordt, nadat je periode van voorbehoud op financiering is afgelopen. Ik hoop dat je zelf en/of je adviseur goed kan inschatten hoe groot de kans is dat je aanvraag wel/niet goedgekeurd gaat worden.

[c-nan]

Seraphin schreef op maandag 7 juni 2021 @ 11:35:
[...]


Even om misverstanden te voorkomen; wat gebeurt er precies over 5 weken?

Als dat het einde van de periode is van je voorbehoud van financiering, hoeft er -theoretisch- niet zo veel aan de hand te zijn. Zo lang je op de dag van de overdracht je hypotheek gewoon geregeld hebt, maakt het helemaal niets uit of je dat vandaag of één dag van te voren hebt gedaan.

Het wordt (pas) problematisch als je hypotheekaanvraag inderdaad afgewezen wordt, nadat je periode van voorbehoud op financiering is afgelopen. Ik hoop dat je zelf en/of je adviseur goed kan inschatten hoe groot de kans is dat je aanvraag wel/niet goedgekeurd gaat worden.

Dat laat ik eigenlijk over aan mijn adviseur. Daar zijn ze toch voor?

Normaal gezien zou ik het prima zelf kunnen inschatten, maar ik ben in 2019 gestart als ZZP'er en dan werkt het net even anders, vandaar dat ik het overlaat aan een specialist.

Over ~5 weken loopt inderdaad de voorbehoud van financiering af.

Voordat we ons gingen inschrijven voor de nieuwbouwwoning hebben we een 'hypotheekcertificaat' aangevraagd. Dat is een snelle / simpele check door een adviseur die aan de hand van de aangeleverde cijfers bekijkt wat je ongeveer kan lenen. Daaruit kwam dat we 120% tot 140% zouden kunnen lenen. Dus 20% tot 40% meer dan wat het huis kost.

[ Voor 12% gewijzigd door c-nan op 07-06-2021 12:03 ]

[trangelang]

Ik kan jullie vertellen dat een echtscheidingsdossier fiscaal de meest ingewikkelde en tijdrovende dossiers zijn. Dossier is nooit snel af zoals bij een aankoop.

Een stel dat uitelkaar gaat moet in de zin van gehuwd altijd langs de rechtbank en een echtscheidingsconvenant opstellen. Dit gaat vaak maanden duren en de relatie heeft meerdere malen een gesprek met je. Er zit gewoon heel veel uren in het dossier en vastlegging. Fiscaal zijn er ook grote gevolgen. Koop je iemand wel of niet uit. Is er restschuld etc. Vaak is het destijds gefinancierd op twee inkomens. Nu moet het op 1 inkomen. De vraag is of dit lukt. Grote kans dat de maandlast ook toe gaat nemen, omdat je verplicht een aflossing erin moet bouwen. Je koopt immer de andere 50%.

Kortom er zit aardig wat uren in en er is een dikke zorgplicht. Als je het verkeerd doet dan kan je als consument een flinke misstap maken. Probeer dat maar eens te herstellen via de belastingdienst.

Kortom, het ligt maar net aan wat je belangrijk vindt. Als jouw auto stuk is. Ga je het zelf repareren of laat je het doen door een specialist? Soms moet de consument beschermd worden.

[Question Mark]

trangelang schreef op zaterdag 12 juni 2021 @ 01:14:
Ik kan jullie vertellen dat een echtscheidingsdossier fiscaal de meest ingewikkelde en tijdrovende dossiers zijn. Dossier is nooit snel af zoals bij een aankoop.

Maar in het geval van TS is dat allemaal al geregeld en bepaald. Hij gaat zijn ex uitkopen, de prijs waarvoor is al bepaald en zijn inkomen is ook al bekend. Het enige wat hij nodig heeft is een financiering daarvoor, en dat lijkt mij een redelijk standaard verhaal:

financieringingsbehoefte vs inkomen vs lopende verplichtingen....

[trangelang]

Bij een echtscheidingsdossier wordt verder gekeken naar de betaalbaarheid van je hypotheek. Zowel nu als in de toekomst, wat gebeurd er bij AO of WW. Je betaalt hiervoor de TS. Wil je dit niet dan moet je execution only doen zonder advies. Veel banken willen dit niet vanwege de zorgplicht. Als je de ex wilt uitkopen met behulp van de financiering dan wordt het een lening ket aflossingsverplichting. De bestaande lening dient gesplitst worden en de juiste fiscaliteiten moeten worden toegepast.

Ben van uit gegaan dat het een omzetting betreft van de bestaande hypotheek of is het de bedoeling dat de financiering onder een nieuwe hypotheekverstrekker onder gebracht moet worden?

[andreZH]

trangelang schreef op zaterdag 12 juni 2021 @ 14:05:
Bij een echtscheidingsdossier wordt verder gekeken naar de betaalbaarheid van je hypotheek. Zowel nu als in de toekomst, wat gebeurd er bij AO of WW. Je betaalt hiervoor de TS. Wil je dit niet dan moet je execution only doen zonder advies. Veel banken willen dit niet vanwege de zorgplicht. Als je de ex wilt uitkopen met behulp van de financiering dan wordt het een lening ket aflossingsverplichting. De bestaande lening dient gesplitst worden en de juiste fiscaliteiten moeten worden toegepast.

Ben van uit gegaan dat het een omzetting betreft van de bestaande hypotheek of is het de bedoeling dat de financiering onder een nieuwe hypotheekverstrekker onder gebracht moet worden?

Dat hoeft allemaal niet, het enige dat moet gebeuren is hoofdelijk ontslag van mijn ex, en het eigendom volledig op mijn naam schrijven.
De rest is geregeld cq afgesproken in het convenant dat door de rechter beoordeelt is.
Maar dat vinden ze niet genoeg natuurlijk, dan moet er een notaris bijkomen akte van scheiding opstellen om te beoordelen of dat ik m'n ex wel echt kan uitkopen 🙄met spaargeld

[andreZH]

Inmiddels 3 Juli en nog niets gehoord van de hypotheekbank of de adviseur ...

[Gijsje22]

Misschien zelf nog een keer achteraan bellen bij de adviseur?

[andreZH]

Gijsje22 schreef op vrijdag 2 juli 2021 @ 21:33:
Misschien zelf nog een keer achteraan bellen bij de adviseur?

Die worden doodziek van me 😂😂😂

[YakuzA]

andreZH schreef op vrijdag 2 juli 2021 @ 22:13:
[...]
Die worden doodziek van me 😂😂😂

Gelukkig wil je de adviseur per uur betalen, elk belletje is weer een +1.

[andreZH]

YakuzA schreef op vrijdag 2 juli 2021 @ 22:20:
[...]

Gelukkig wil je de adviseur per uur betalen, elk belletje is weer een +1.

Nee dat wilde zij niet,
ik betaal een vast bedrag 995,00 als ik een nieuwe hypotheek neem. Blijft het bij advies alleen dan komt er nog BTW overheen.

Rare is dat er ook niets wordt voorgesteld bv een nieuwe hypotheek of een andere rente termijn of andere aanbieder ... Maar misschien komt dat nog