Lenen of geduld hebben?

[Pizza_Boom]

Verwijderd schreef op maandag 14 september 2020 @ 10:55:
Onzin, je kan prima in een Aygo met 2 volwassenen en 2 kinderen. Decennia lang waren een Eend, een Volkswagen kever, polo enz.. Gezinsauto’s. Toegegeven, een aygo is wel de kleinste van de stadsauto’s. Maar een Celerio, i10 en Spacestar hebben genoeg ruimte voor een gezin. Wij rijden met twee kinderen in een Celerio.

Decennia geleden had je ook geen grote pickup trucks die over de weg reden. Hell, je had ook maar weinig grote stations, de crossover moest nog uitgevonden worden, net als de MPV en als SUV zag je zo nu en dan eens een Jeep of een Landrover. Het hele verkeer is gewoon groter worden, zeker de laatste 10 jaar zijn hoge auto's enorm in opkomst.

Vergeet niet dat een grote auto meer afschrijft, vaker kapot is, meer verbruikt en meer wegenbelasting per maand kost. Veel van het algemene gevoel over auto’s klopt niet als je naar cijfers kijkt. Zelfs als je naar beenruimte en kofferruimte kijkt kunnen die kleine karretjes door efficiënt van ruimte gebruik ruimer zijn.

Omdat een auto groter is, is ie vaker kapot? Wat is dat nou weer voor kromme redenatie? En juist een gebruikte grotere auto blijkt vaak goedkoper te zijn. Door de grote vraag naar kleine autotjes zijn die momenteel erg waardevast. Een gebruikte station van 2008 ofzo schrijft lang niet zo hard meer af als een jonge Aygo, maar je vervoert je gezin wel een stuk veiliger. Ja, een Aygo uit 2008 is inderdaad nog goedkoper, maar je moet je afvragen of je zo'n gebakje met 2-3 ton op de klok überhaupt nog wel wilt.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Je zit toch meestal alleen in de auto. En wanneer zou een kleinere auto te klein zijn?

De eerste serie Aygo/107/C1 is voor mij te klein, zelfs alleen. Ik kan in zo'n voertuig geen gezonde zithouding aannemen en krijg binnen een uur last van mijn rug. Dat, terwijl ik daar toch redelijk ongevoelig voor ben.

[ Voor 15% gewijzigd door Pizza_Boom op 14-09-2020 12:28 ]

[Rubbergrover1]

Justinn1988 schreef op maandag 14 september 2020 @ 12:13:
Dit is het keerpunt waar je dreigt boven je stand te gaan leven.

Ongeacht nieuwbouw of bestaande bouw; een (koop)huis is nooit helemaal af. Er ligt altijd wel ergens een wens om iets te vernieuwen.

Tegen de tijd dat je een dakkapel hebt, de tuin 'af' is én de lening is afgelost, is je lijst met wensen gegroeid en niet geslonken.

Dat laatste is natuurlijk wel een belangrijk punt. Als je een lening afsluit voor een aantal zaken, dan moet het wel zo zijn dat die afbetaald is op het moment dat je nieuwe wensen wilt uitvoeren. (Of bv. er een andere auto moet komen.)

Als je wensenlijstje niet zo snel groeit als je schuld afneemt, dan kan lenen een prima oplossing zijn. Maar je moet dan wel eerlijk naar je eigen situatie (en naar je karakter ) kijken om te zien of dit een tijdelijke dip in je saldo is, of een neergaande spiraal. Voor sommigen is dit prima, voor anderen is het het begin van het einde.

[Verwijderd]

f

[ Voor 99% gewijzigd door Verwijderd op 18-12-2021 17:53 ]

[Krisp]

Los van wat de meest betrouwbare auto is, ik heb er best begrip voor dat TS een grotere auto wil met twee kleine kinderen. Je kunt niet/nauwelijks een kinderwagen meenemen in een Aygo met 1 kind, laat staan 2. Maar dat hoeft geen auto te zijn van 10k, een auto van 4k is ook voldoende.

[Drardollan]

Verwijderd schreef op maandag 14 september 2020 @ 12:32:
[...]


Afschrijving, de meeste auto's in het C segment schrijven procentueel meer af dan die uit het A segment. Daarnaast schrijft een auto van 10.000 euro natuurlijk absoluut gezien ook minder af dan een auto van 20.000 euro.
https://auto-en-vervoer.i...-na-plusminus-4-jaar.html
Qua betrouwbaarheid van een A klasse auto kan ik het artikel niet meer vinden. Je kan wel hier: https://www.reliabilityindex.com/ bekijken dat de top 10 allemaal kleine auto's zijn.
De gewichtsklasse bepaald hoeveel wegenbelasting je betaald, hoezo geen zekerheidje?

Dit waren mijn cijfers, ik bekijk graag de jouwe.

Ik heb geen idee waarom je je een bepaalde attitude aanmeet en probeert mij de les te lezen, blijkbaar lees je niet eens wat ik post.

Mijn originele post, met cijfer:

Drardollan schreef op zondag 13 september 2020 @ 19:00:
Je hebt in mijn ogen noodzakelijke en luxe uitgaven. Feit is dat er een tweede kind onderweg is, een iets grotere auto is dan geen luxe maar noodzaak. Je kan niet met 2 volwassenen en 2 kinderen in een Aygo. Dus daar zou ik eerst voor zorgen. Voor 2500 euro heb je echt al een puik wagentje waar je 2 jaar mee vooruit kunt.

Op een auto van 2500 euro schrijf je amper tot niets meer af. Geen idee waarom je nu ineens met een auto van 10.000 euro komt. Of met segmenten. Voor 2k koop je een prima auto met een jaar APK die je het jaar erna met wat mazzel ook zonder al te veel kosten door de APK trekt.

Als TS bijvoorbeeld een Citroën C4 van BJ 2005-2006 koopt, dan is hij voor 2000 euro klaar en heeft hij een auto waar prima 2 volwassenen en 2 kinderen met bagage in kunnen. En zo zijn er nog heus 10 modellen te bedenken.

En wat betreft de wegenbelasting, dit gaat op gewicht en brandstof (en regio, maar die veranderd niet). Een kleine auto op diesel of LPG kan meer kosten dan een grotere auto op benzine of elektra. Daar is vooraf niets over te zeggen.

[ Voor 3% gewijzigd door Drardollan op 14-09-2020 13:20 ]

[De Rikster]

Als je 4k aan een berging met overkapping en 2,5k aan het laten betegelen van een tuin uitgeeft dan kan je natuurlijk sparen tot je er bij neervalt en elke Euro die je spaart een labeltje geven dat het absoluut nergens anders aan uitgegeven mag worden maar dan hou je jezelf voor de gek imo.

Ik zou het volgende doen:
1. Prioriteiten stellen, need to have > nice to have.
2. Vergroot je inkomsten (met name van je partner).
3. Stel realistische doelen, voor 300,- zet je je hele tuin barstensvol met groen, duurt misschien een jaar of twee langer voordat alles zo groot is als je wilt maar dat gaat vanzelf. Een keukentje betegelen kost je maximaal een dag als je niet zo handig bent en is tientjes werk.
4. Analyseer de zaken waar je geld aan uit wil geven eens goed, een achtertuin bestraten kost je een weekend, wat zand, tegels en banden en een kratje bier voor de vrienden die je komen helpen en hoeft geen 2,5k te kosten. Idem voor je berging en overkapping.
5. Al die spaarpotjes staan je inflatie te kosten, veeg je geld gewoon op een grote hoop en laat staan wat je nodig hebt voor onvoorziene zaken. Pak meteen de zaken op die nodig zijn (klussen afmaken).
6. Spaar voor een doel en maak van sparen niet hét doel. Als je buffer staat kan je elke maand blijkbaar voor €1000,- aan achterstallige klussen afronden zonder een minuut nachtrust in te leveren.

[Hsb-3]

Het idee was sowieso om een Japanner te kopen. Al mijn auto's zijn Japanners geweest en geen bijzonder onderhoud aan gehad. Voor de auto die ik nu heb had ik een suzuki Swift uit 1997,waar ik met pijn in m'n hart afscheid van moest nemen. Met 3, 5 ton op de teller was deze toch echt op.
De vrij ruime A segment Japanner uit 2008 die ik nu heb zit ook op 2,5 ton en is moeders mooiste niet meer en helaas nog in februari flinke onderhoudskosten aan gehad omdat onderdelen echt versleten waren en de veiligheid niet ten goede kwamen. Maarja voor 1200 euro heb je geen andere betrouwbare auto en nu kunnen we nog wel een jaar door tot de volgende apk.

Het idee was om maximaal 5000 bovenop de inruilwaarde uit te geven voor een grotere. Denk dat ik nog wel 1000 a 1500 terugkrijg voor mijn bakkie. En dat hoeft niet meteen formaat station te zijn, zo lang de kinderwagenbak met onderstel maar plat in de bagageruimte past. Als dat past, past alles wat we nodig hebben, ook op de langere termijn.
Uiterlijk en luxe heb ik nooit wat om gegeven. Betrouwbaarheid, zuinigheid en ruimte zijn veel belangrijker. Oké, stuurbekrachtiging, abs, elektrische ramen voor en achter, airco en afstandbedienbaar slot moet er wel op zitten. Maar volgens mij heeft iedere auto na 2010 dat wel.
Voor de corona reed ik zo'n 30.000 per jaar met mijn auto, vooral snelwegkilometers.
We doen veel met de auto, omdat we in een mini dorp wonen met heel beperkte voorzieningen en geen fatsoenlijk ov.

Ik zal binnenkort eens naar mijn garage/handelaar gaan (waar ik al 10+ jaar mijn auto's in onderhoud heb) of zij eens kunnen meedenken.

[MarcoC]

Hsb-3 schreef op maandag 14 september 2020 @ 04:08:
@MarcoC ook veel aannames.. het hele huis heeft jaloezieen, alleen beneden nog geen gordijnen. Boven wel.
De overkapping is incl berging, en hier hebben we al enorm veel plezier van gehad. Geen moment spijt. Een berging voor tuinspullen, tuingereedschap en fietsen vind ik geen overbodige luxe. En 2 weken per jaar gebruiken? Het is een buitenwoonkamer voor ons, boven de 20 graden brengen we er veel tijd door en het geeft ook de nodige schaduw in de tuin. Kind kan ook in hoogzomer fijn buiten spelen zonder te verbranden, lekker onder de overkapping. Dat jij niet buiten leeft, wil niet zeggen dat anderen dat ook niet doen..

We hebben nu een oude vrijstaande koelkast met vriezer, die veel te klein is. We hadden graag een inbouwkoelkast met losse inbouwvriezer gehad, maar dat was bij het bestellen van de keuken boven budget. Dus hebben we dat uitgesteld. Offerte bij de keukenzaak voor de kasten, inbouwapparatuur en montage: ca €3000,- dit kan wellicht nog iets goedkoper, maar we gaan pas terug als die €3000 op de plank ligt.

Wat betreft de dakkapel, we zouden hiervoor veel beter met de zolder uit de voeten kunnen als Was ruimte, werkruimte en berging. Het dak is vrij laag en de plaatsing van installaties en aansluitingen zijn niet heel handig, waardoor we bijv niet rechtop voor de wasmachine kunnen staan en het droogrek 0,5m uit het knieschot staat. Zonde van de ruimte, misser van de architect.. Het is ook een donker hok, alleen indirect daglicht. Geschatte kosten voor het op orde brengen zijn 10.000,-

Natuurlijk is mijn reactie gebaseerd op aannames. Jij vraagt om advies en ik moet het doen met de beperkte beschikbare informatie. Het eerste punt blijft echter ook zonder aannames fier overeind staan.

[matsuba]

Wat ik vooral opmaak uit dit verhaal is hier het gebrek aan comfort de rode lijn.
Hierbij mijn ideeën/tips en hopelijk kunnen jullie hiermee jullie voordeel doen:

Een tuin is een bodemloze put wat betreft onderhoud en inrichting. Je kunt het zo goedkoop maken maar ook zo duur mogelijk maken als je wilt. Gelukkig kun je deze kosten per half jaar bekijken (voorjaar/najaar)

Een auto uit de vag groep (leon/golf/a3/a4/octavia) is tegenwoordig rond de -/+ 4000,- prima te vinden, degelijke auto voor een gezien van 4 personen. Inruilen op je bestaande Aygo. ben je hopelijk rond de 3500 klaar. Je rijdt er een paar jaar in en je kunt verder kijken naar wat anders (als de prio nu comfort+veiligheid is)

Een huis hebben is ook budgettair technisch vooruit denken. (Ook al is het een nieuwbouw huis, het heeft onderhoud nodig)

Grote klussen per jaar op pakken (indien de financiële middelen er zijn).
Jaar 1: stabiliteit opbouwen
Jaar 2: je huis je Thuis maken
Jaar 3: dakkapel
Jaar 4: Zonnepanelen.. etc. (mocht dit nog niet aanwezig zijn)
Jaar 5: etc.

Ik weet niet of je nieuwbouw huis inmiddels is voorzien voor 100% kunstofkozijnen, anders hebben die elke 5 jaar ook een schilderbeurt nodig.

Wellicht ook een tip om alle kosten (inkomsten/uitgaven) per jaar kenbaar te maken en zo het budget voor het jaar er op te kunnen opmaken. Als die kenbaar zijn, kun je per maand een selectie maken voor de wat kleinere klussen.

Lenen, kan, mits dit een investering is voor het huis die je bij de verkoop terug kan verdienen. (aftrekbaar is in box 2 of 3) :-)

Klussen met kinderen kan 2 kanten op maar komt er door de bank genomen op neer dat het niet altijd even effectief/snel gaat. Zeker als deze nog de nodige rust overdag nodig heeft.

Daarnaast kun je in 1 jaar, heel veel doen, echter weerkaatst dit ook op het gezin in negatieve zin (vermoeidheid/stress).

Als je idee is, om snel ff alles klaar te maken voor dat de 2e er is, lijkt me ook geen goede motivatie.

[ Voor 11% gewijzigd door matsuba op 14-09-2020 14:40 ]

[Morty]

Ik heb ongeveer in dezelfde situatie gezeten.

Nieuwbouw huis gekocht met maximale hypotheek, twee jaar later bij oplevering was er meer financiele ruimte onstaan door loonsverhoging e.d. en ook behoefte voor meer geld voor 'extra's' voor tuin en afwerking.

Heb toen getwijfeld tussen ophogen hypotheek en persoonlijke lening, maar was vrij snel duidelijk dat een persoonlijke lening financieel veel interesanter was. De afsluitingskosten van een hypotheek waren veel hoger dan het rente verschil.

Wat veel mensen ook niet weten is dat wanneer je een persoonlijk lening afsluit voor verbouwing/investering in je eigen huis je ook gewoon hypotheekrente aftrek ervoor kan krijgen.

Nederlanders doen vaak nogal panisch wanneer ze het woord lening horen (en proberen het ook krampachtig bij Hypotheek weg te houden). Maar dat is vooral onderbuik gevoel en niet gebaseerd op feitelijkheden. Ik heb er in ieder geval geen seconde spijt van gehad en moet er niet aan denken alles stukje bij beetje te moeten doen verspreid over meerder jaren. Je leeft maar één keer, woongenot is mij veel waard en wachten is verspilde tijd.

Een persoonlijke lening heeft bovendien vaak veel gunstigere voorwaarden dan een hypotheek m.b.t. vroegtijdig aflossen of terug betalen bij overleiden. Maar je betaalt er betaalt er een procentje meer rente over...

[D-dark]

Hsb-3 schreef op maandag 14 september 2020 @ 04:08:

@D-dark dat is ook nogal een aanname, dat we geen geld hebben voor een nieuwbouwhuis. Netto maandlasten hypotheek zijn 700 euro. Alles is nieuw en naar ons zin. Locatie is geweldig. Enorme tuin. We zijn een half jaar naar bestaande woningen aan het zoeken geweest. Dan heb je óf verouderd, of te duur of te klein of geen goede locatie. Alsof een huis van 40 jaar oud zoveel beter is.. Onze energiekosten bijv zijn €250,- op jaarbasis.
En het interieur was zwaar aan vervanging toe. We wilden ook een bepaalde stijl, waar je bij de ikea en leen bakker niet kan slagen. Hout kost meer dan fineer. En we worden nog dagelijks blij van deze keuzes. Na jaren tweede - derde en vierdehands spullen te hebben gehad, is dit ook wel iets wat we onszelf gegund hebben. Hebben hier ook gewoon voor gespaard.

Toen we dit kochten werkte partner nog in loondienst en verdiende toen een stuk meer.
Dan kan je beter stellen dat we "geen geld" hadden om die baan op te zeggen en mijn partner die droom had moeten uitstellen tot we heel het huis en de spaarrekening op orde hadden. Maar gelukkig zijn met wat je doet is ook veel waard..

Geef toe dat bij reflectie het enigszins bot gesteld was.
Als bij rondkijken een nieuwbouwhuis goed betaalbaar is in vergelijking met andere woningen dan begrijp ik de keuze. Vooral als het inkomen toen hoger was.

Alleen de consequentie van de droom is dat er nu niet alles tegelijk kan. Volkomen begrijpelijk daar gelukkig zijn in je werk ook heel belangrijk is.

[bie100]

Morty schreef op maandag 14 september 2020 @ 14:40:
Je leeft maar één keer,

tja je leeft elke dag je gaat maar één keer dood maar verder kan ik me wel vinden in je verhaal

[Rubbergrover1]

Hsb-3 schreef op maandag 14 september 2020 @ 13:21:
Het idee was om maximaal 5000 bovenop de inruilwaarde uit te geven voor een grotere. Denk dat ik nog wel 1000 a 1500 terugkrijg voor mijn bakkie. En dat hoeft niet meteen formaat station te zijn, zo lang de kinderwagenbak met onderstel maar plat in de bagageruimte past. Als dat past, past alles wat we nodig hebben, ook op de langere termijn.

Dat lijkt mij een prima idee. Ik had zelf ook het idee: gebruik nu de helft van je spaarbuffer voor een andere auto, dan heb je (zonder verdere uitgaven...) die buffer over een half jaar weer op peil.

Voor de dakkapel zou je m.i. prima geld kunnen lenen, dat is wel iets waar je echt meer aan hebt als je dat van het begin af aan aanpakt. Maar probeer dat dan ook echt zo snel mogelijk af te lossen.

Wat de andere zaken betreft, daar zou ik toch eerder ofwel voor sparen, ofwel het stapje voor stapje doen, ofwel zelf doen, ofwel op een budget-manier doen. Als je die koelkast echt beu bent, dan kun je voor een fractie van het geld bv via Marktplaats prachtige grote vrijstaande koelkasten kopen. En de tuin aanpakken kan ook juist leuk zijn om zelf te doen, als de basis (bestrating etc.) er al ligt. Of in stapjes.

[Drardollan]

Morty schreef op maandag 14 september 2020 @ 14:40:
Nederlanders doen vaak nogal panisch wanneer ze het woord lening horen (en proberen het ook krampachtig bij Hypotheek weg te houden). Maar dat is vooral onderbuik gevoel en niet gebaseerd op feitelijkheden. Ik heb er in ieder geval geen seconde spijt van gehad en moet er niet aan denken alles stukje bij beetje te moeten doen verspreid over meerder jaren. Je leeft maar één keer, woongenot is mij veel waard en wachten is verspilde tijd.

Een persoonlijke lening heeft bovendien vaak veel gunstigere voorwaarden dan een hypotheek m.b.t. vroegtijdig aflossen of terug betalen bij overleiden. Maar je betaalt er betaalt er een procentje meer rente over...

Het grote probleem zit hem erin dat je niet weet wat er gebeurd met je. Als je arbeidsongeschikt raakt kan die lening nog wel eens een grote molensteen worden.

Bij overlijden is het de vraag wat je achterlaat. Heb je vrouw en 3 kinderen dan is dat een heel ander verhaal dan als je alleen bent.

[stormbreaker]

Hsb-3 schreef op zondag 13 september 2020 @ 14:03:
We wonen sinds 1,5 jaar in ons nieuwbouwhuis. Er moet nog veel gebeuren, iedere keer als we wat gespaard hebben doen we weer iets.
Deze winter bijvoorbeeld de gordijnen in de woonkamer, en het betegelen van de keuken.

Alleen begin ik dat best beu te raken. We willen ook de koelkast gaan vervangen, willen heel graag een dakkapel op zolder zodat we dit functioneler kunnen gebruiken en met de tweede spruit op komst is een grotere auto handiger (formaatje Aygo is toch best krap dan). En de tuin is nogsteeds niet klaar (bestrating ligt, maar verder kaal).


***members only***


We hebben verschillende spaarpotjes, voor verschillende doelen. Door wat grotere uitgaven (oa aanschaf nieuwe meubels, deels aanleggen tuin, nieuwe wasmachine) en onverwachte hoge autokosten zijn de spaarpotten (behalve de buffer) vrij leeg.

Als we alles willen doen, moeten we op dit tempo nog wel een jaar of 3 doorsparen. En ik ben het na 1,5 jaar eigenlijk wel beu dat we nogsteeds in een halve verbouwing zitten.

Ik overweeg dus om een persoonlijke lening aan te gaan.
***members only***
zodat we de dakkapel /zolder kunnen afmaken, de tuin af kunnen maken, de complete benedenverdieping incl keuken af kunnen maken en een andere auto kunnen kopen.

***members only***


De hypotheek verhogen is niet mogelijk, ivm zzp-schap van mijn partner, plus forse advieskosten (Bijna evenveel als de rente op de lening als we minimaal zouden aflossen).

Als ik het zo neerzet, klinkt dit voor ons als iets wat zeker het overwegen waard is. Dat minimale af te lossen bedrag kunnen we goed missen. En het geeft zoveel plezier en rust.

Hoewel het natuurlijk wel een lening is, en de rente ook zonde is. Als we stukje bij beetje doen, komen we er ook wel. Moeten dan wel geduld hebben voor de grotere projecten en keuzes maken.

Mis ik iets in mijn beredenering? Wat zouden jullie me adviseren?

Ik snap het niet helemaal. Je hebt een huis gekocht maar zit in een zoals je zelf zegt "halve verbouwing." Heb je dan niet een huis met je laatste cent gekocht? Als je een huis koopt moet je toch nog een buffer overhebben na het kopen van dat huis? Het is niet de bedoeling dat je helemaal blut bent na het kopen van een huis. Of heb je een te duur huis gekocht en al je eigen vermogen er doorheen gejast omdat de hypotheek die je kon krijgen niet meer dan 80/90 procent van de woningwaarde dekt?

[stormbreaker]

genesisfm schreef op maandag 14 september 2020 @ 11:13:
Als ik dit soort topics lees krijg ik de kriebels, als ik het start bericht lees dan lijkt het erop dat de TS geen overzicht heeft en vooral geen geduld.
Want de start is verkeerd, je koopt een huis en je hebt niet genoeg geld om het verder af te werken.
Je kiest voor kinderen terwijl je nog een hoop kosten moet maken.
Je wilt een lening afsluiten omdat je het beu bent en aan je reacties te zien heb je weinig geduld.
Het positieve is dan wel dat je een topic opent om de discussie te voeren omdat je het gevoel hebt dat er iets niet klopt.

Natuurlijk kan alles wat ik hierboven vermeld heb bewuste keuzes zijn maar op een of andere manier bedruipt mij het gevoel dat het nog niet helemaal onder de knie hebt.

Anyway ik ben hierin erg consorvatief en denk dus vanuit het oogpunt geen geld = geen uitgaves.
Enige 2 leningen welke ik ken zijn:
1. Je studie als je ouder het niet breed hebben
2. Een hypotheek omdat er tegen z'n bedrag moeilijk op te sparen valt (is niet onmogelijk)

Kortom zoals eerder vermeld wees geduldig stel geen hoge eisen en wees creatief.
Want met een aantal relatief goedkope ingrepen kun je zaken ook al snel beter maken.

Helemaal gelijk, kan hier echt helemaal niets anders op toevoegen.

[Pietervs]

Tazzios schreef op maandag 14 september 2020 @ 11:28:
[...]

tip, met de creditcard kun je ook al veel opvangen.

Lenen op de credit card is (na het op afbetaling kopen bij Wehkamp) nagenoeg het duurste wat je kan doen. Dan is een PL van 4,5% nog beter.

TS heeft al besloten nog even te wachten en door te sparen, wat ik persoonlijk heel verstandig vind.
Ik wil hem nog wel de tip aan de hand doen om te kijken of de bestaande hypotheek niet verhoogd kan worden naar het oorspronkelijke bedrag: je woont hier al anderhalf jaar, dus hebt al anderhalf jaar afgelost. Gezien je maandelijkse kosten (700 euro netto) zou het me niet verbazen als je dus al ruim 5.000 euro afgelost hebt (natte vingerwerk). Zeker als je aangeeft dat het om woningverbetering gaat zou het me niet verbazen als dat mogelijk is.

[Morty]

Pietervs schreef op maandag 14 september 2020 @ 17:34:
[...]

Lenen op de credit card is (na het op afbetaling kopen bij Wehkamp) nagenoeg het duurste wat je kan doen. Dan is een PL van 4,5% nog beter.

De eerste maand is het de goedkoopste lening die je kan krijgen (0%). Als een buffer van een maand kan je het daarom prima gebruiken.

Overigens, het aanhouden van een buffer kost ook geld, en is vaak de duurste optie van allemaal. Omdat je de buffer altijd aanhoud, en echte noodgevallen zich maar zelden voor doen.

[ Voor 16% gewijzigd door Morty op 14-09-2020 18:41 ]

[Pietervs]

Morty schreef op maandag 14 september 2020 @ 18:30:
[...]

De eerste maand is het de goedkoopste lening die je kan krijgen (0%). Als een buffer van een maand kan je het daarom prima gebruiken.

Overigens, het aanhouden van een buffer kost ook geld, en is vaak de duurste optie van allemaal. Omdat je de buffer altijd aanhoud, en echte noodgevallen zich maar zelden voor doen.

Een buffer aanhouden kost je de inflatie. Natuurlijk niet fijn, maar komt niet in de buurt van de kosten van een lening.

Overigens wist ik niet dat de eerste maand (bij MasterCard 21 dagen) gratis was. Weer wat geleerd

[AFCAjax]

Pietervs schreef op maandag 14 september 2020 @ 20:04:
[...]

Een buffer aanhouden kost je de inflatie. Natuurlijk niet fijn, maar komt niet in de buurt van de kosten van een lening.

Overigens wist ik niet dat de eerste maand (bij MasterCard 21 dagen) gratis was. Weer wat geleerd

Er is op dit moment sprake van deflatie, dus het levert je nu op.

Verder heb ik zelf ook op dit punt gestaan, daarna besloten om een bouwdepot te nemen. Huis gekocht vóór de gigantische stijging.

Iets meer dan 3 jaar minimale dingen aan het huis gedaan, gedeelte afgelost uiteraard. Daarna getaxeerd + bouwdepot genomen tegen 2% rente. Hier heb ik geen seconde spijt van + het feit dat de overwaarde op dit moment nog steeds gigantisch is.

Geen idee of het voor jou een mogelijkheid is, omdat jouw vrouw startend ZZP'er is. Anders zou ik gewoon nog even 2 jaar wachten en kijken naar deze mogelijkheid.

[anon054630]

-

[ Voor 100% gewijzigd door anon054630 op 10-03-2021 20:01 ]

[Drardollan]

AFCAjax schreef op dinsdag 15 september 2020 @ 12:46:
[...]


Er is op dit moment sprake van deflatie, dus het levert je nu op.

Ehhh.... wellicht voortaan even onderzoeken voor je zulke beweringen dropt?

In augustus hadden we nog een inflatie van 0,7% (https://www.cbs.nl/nl-nl/...r-0-7-procent-in-augustus). Dat is wel fors minder dan juli met 1,7% (https://www.cbs.nl/nl-nl/...-naar-1-7-procent-in-juli) maar nog steeds inflatie.

[ Voor 6% gewijzigd door Drardollan op 15-09-2020 14:14 ]

[wimpie]

Drardollan schreef op dinsdag 15 september 2020 @ 14:14:
[...]

Ehhh.... wellicht voortaan even onderzoeken voor je zulke beweringen dropt?

In augustus hadden we nog een inflatie van 0,7% (https://www.cbs.nl/nl-nl/...r-0-7-procent-in-augustus). Dat is wel fors minder dan juli met 1,7% (https://www.cbs.nl/nl-nl/...-naar-1-7-procent-in-juli) maar nog steeds inflatie.

Exact, and again, gemeten volgens de definitie van het CBS. De reele inflatie ligt nog veel hoger.

[redwing]

wimpie schreef op dinsdag 15 september 2020 @ 14:28:
[...]

Exact, and again, gemeten volgens de definitie van het CBS. De reele inflatie ligt nog veel hoger.

Ligt aan je definitie van reele inflatie. Neem je b.v. de huizenprijzen mee heb je een enorme deflatie. Pak je een andere doorsnede dan is er juist een grote inflatie. Tja, uiteindelijk ligt het er maar net aan waar je je geld aan wilt uitgeven

[Krisp]

wimpie schreef op dinsdag 15 september 2020 @ 14:28:
[...]

Exact, and again, gemeten volgens de definitie van het CBS. De reele inflatie ligt nog veel hoger.

Dat kun je uitrekenen. Ik ben benieuwd waar jij op uitkomt. Ik kon nauwelijks situaties creëren waar mijn persoonlijke inflatie significant afwijkt van de gemiddelden.

[Insert12]

Qua planten zou je nog eens kunnen zoeken naar een plantenzaak die vaste planten in 9x9 potjes aanbiedt. Die kostten hier in de buurt €1,75 per stuk. Duurt ff een jaar voor ze groot zijn, maar op die manier hebben wij hier echt heel veel geld bespaard.

Ter vergelijk, een Lupine hebben we hier voor €1,75 terwijl een iets grotere bij de Intratuin al €3,75 kost. Met meerdere planten per M2 gaat dat hard.

[descon]

Hsb-3 schreef op maandag 14 september 2020 @ 13:21:
Het idee was sowieso om een Japanner te kopen. Al mijn auto's zijn Japanners geweest en geen bijzonder onderhoud aan gehad. Voor de auto die ik nu heb had ik een suzuki Swift uit 1997,waar ik met pijn in m'n hart afscheid van moest nemen. Met 3, 5 ton op de teller was deze toch echt op.
De vrij ruime A segment Japanner uit 2008 die ik nu heb zit ook op 2,5 ton en is moeders mooiste niet meer en helaas nog in februari flinke onderhoudskosten aan gehad omdat onderdelen echt versleten waren en de veiligheid niet ten goede kwamen. Maarja voor 1200 euro heb je geen andere betrouwbare auto en nu kunnen we nog wel een jaar door tot de volgende apk.

Het idee was om maximaal 5000 bovenop de inruilwaarde uit te geven voor een grotere. Denk dat ik nog wel 1000 a 1500 terugkrijg voor mijn bakkie. En dat hoeft niet meteen formaat station te zijn, zo lang de kinderwagenbak met onderstel maar plat in de bagageruimte past. Als dat past, past alles wat we nodig hebben, ook op de langere termijn.
Uiterlijk en luxe heb ik nooit wat om gegeven. Betrouwbaarheid, zuinigheid en ruimte zijn veel belangrijker. Oké, stuurbekrachtiging, abs, elektrische ramen voor en achter, airco en afstandbedienbaar slot moet er wel op zitten. Maar volgens mij heeft iedere auto na 2010 dat wel.
Voor de corona reed ik zo'n 30.000 per jaar met mijn auto, vooral snelwegkilometers.
We doen veel met de auto, omdat we in een mini dorp wonen met heel beperkte voorzieningen en geen fatsoenlijk ov.

Ik zal binnenkort eens naar mijn garage/handelaar gaan (waar ik al 10+ jaar mijn auto's in onderhoud heb) of zij eens kunnen meedenken.

Volgens mij rij je nu een Aygo...die is maandelijks relatief goedkoop. Als je groter gaat rijden komt er naast de aanschaf ook vaak andere hogere kosten bij. Onderhoud, belasting, verzekeringen, brandstof verbruik en alle andere maandelijkse kosten moet je ook meenemen in je begroting.

Heb je al een lijstje gemaakt met items die zouden moeten gebeuren en een prioriteit hier aan gehangen ? Bekijk dan ook voor elk item of het economisch interessant is om daar een lening voor aan te gaan.

Bijvoorbeeld de tuin kan je in stappen doen. Eerst volgooien met gras en die overkapping er later op zetten ofzo. De tuin is wel het laatste waar ik voor zou gaan lenen....als daar geen geld voor is dan maar ff een grasveld.

[Zwelgje]

Drardollan schreef op dinsdag 15 september 2020 @ 14:14:
[...]

Ehhh.... wellicht voortaan even onderzoeken voor je zulke beweringen dropt?

In augustus hadden we nog een inflatie van 0,7% (https://www.cbs.nl/nl-nl/...r-0-7-procent-in-augustus). Dat is wel fors minder dan juli met 1,7% (https://www.cbs.nl/nl-nl/...-naar-1-7-procent-in-juli) maar nog steeds inflatie.

prima bij deze:

https://www.rtlnieuws.nl/...tief-producten-prijs-2016

en

https://ec.europa.eu/euro...74-ce20-a7f0-6281743d0d7c

voor het eerst sinds 2016 is er sprake van deflatie dus (letwel: in de eurozone, niet in NL)

[Drardollan]

Zwelgje schreef op dinsdag 15 september 2020 @ 15:29:
[...]


prima bij deze:

https://www.rtlnieuws.nl/...tief-producten-prijs-2016

en

https://ec.europa.eu/euro...74-ce20-a7f0-6281743d0d7c

voor het eerst sinds 2016 is er sprake van deflatie dus (letwel: in de eurozone, niet in NL)

Ik heb gelezen dat het in Zimbabwe helemaal erg is. Wellicht kunnen we die cijfers ook meenemen?

[AFCAjax]

Drardollan schreef op dinsdag 15 september 2020 @ 14:14:
[...]

Ehhh.... wellicht voortaan even onderzoeken voor je zulke beweringen dropt?

In augustus hadden we nog een inflatie van 0,7% (https://www.cbs.nl/nl-nl/...r-0-7-procent-in-augustus). Dat is wel fors minder dan juli met 1,7% (https://www.cbs.nl/nl-nl/...-naar-1-7-procent-in-juli) maar nog steeds inflatie.

Zoals hierboven al aangegeven wordt, is NL 1 bijna het enige land in heel Europa dat nog inflatie geniet.

De rest van heel Europa, zelfs de grootste economie in Europa, Duitsland heeft deflatie op dit moment.

@redwing volgens mij heb je bij de huizenprijzen juist te maken met een enorme inflatie?

@Drardollan Dit raakt kant noch wal, Nederland is onderdeel van de EU, waarin we betalen met een gezamenlijke valuta.

[AFCAjax]

Insert12 schreef op dinsdag 15 september 2020 @ 14:55:
Qua planten zou je nog eens kunnen zoeken naar een plantenzaak die vaste planten in 9x9 potjes aanbiedt. Die kostten hier in de buurt €1,75 per stuk. Duurt ff een jaar voor ze groot zijn, maar op die manier hebben wij hier echt heel veel geld bespaard.

Ter vergelijk, een Lupine hebben we hier voor €1,75 terwijl een iets grotere bij de Intratuin al €3,75 kost. Met meerdere planten per M2 gaat dat hard.

Is een hele goede tip! Planten bij de grote tuinzaken zijn vreselijk duur.

Iedereen heeft in de buurt wel een (hobby)kwekerij die voor een stuk goedkoper (kleinere) planten te koop aanbieden. Even jaartje goed mesten/water geven en laten groeien en daarna jaren plezier van!

[Drardollan]

AFCAjax schreef op dinsdag 15 september 2020 @ 15:46:
[...]


Zoals hierboven al aangegeven wordt, is NL 1 bijna het enige land in heel Europa dat nog inflatie geniet.

Net stelde je nog dat we deflatie hadden?

@Drardollan Dit raakt kant noch wal, Nederland is onderdeel van de EU, waarin we betalen met een gezamenlijke valuta.

Nederland heeft inflatie. We wonen in Nederland en kijken naar Nederland.

Overigens heeft de EU geen gezamenlijke valuta.

[ Voor 4% gewijzigd door Drardollan op 15-09-2020 15:53 ]

[AFCAjax]

Drardollan schreef op dinsdag 15 september 2020 @ 15:51:
[...]

Net stelde je nog dat we deflatie hadden?


[...]

Nederland heeft inflatie. We wonen in Nederland en kijken naar Nederland.

Jij geeft je geld alleen uit in Nederland, prima!

Jij interpreteert het op een manier die ik niet bedoelde. Dat is jouw goed recht, maar dan hoef je niet zo in de aanval te gaan.

Discussie gesloten

[Drardollan]

AFCAjax schreef op dinsdag 15 september 2020 @ 15:53:
[...]


Jij geeft je geld alleen uit in Nederland, prima!

Jij interpreteert het op een manier die ik niet bedoelde. Dat is jouw goed recht, maar dan hoef je niet zo in de aanval te gaan.

Discussie gesloten

Nee, je moet niets iets beweren en als je tegengesproken wordt met bewijs ineens andere dingen gaan beweren. Nu haal je er ineens bij waar ik mijn geld uitgeef, dat doet helemaal niet ter zake.

Je kan ook zeggen: "Excuses, ik had het mis. In Nederland hebben we nog steeds te maken met inflatie en in de eurozone te maken met een lichte deflatie'.

[ Voor 6% gewijzigd door Drardollan op 15-09-2020 15:57 ]

[AFCAjax]

Drardollan schreef op dinsdag 15 september 2020 @ 15:56:
[...]

Nee, je moet niets iets beweren en als je tegengesproken wordt met bewijs ineens andere dingen gaan beweren.

Je kan ook zeggen: "Excuses, ik had het mis. In Nederland hebben we nog steeds te maken met inflatie en in de eurozone te maken met een lichte deflatie'.

Waar staat Nederland in mijn post dan?

Overigens; mijn oprechte excuses meneer Drardollan, kusje erop

[redwing]

AFCAjax schreef op dinsdag 15 september 2020 @ 15:46:
[...]
@redwing volgens mij heb je bij de huizenprijzen juist te maken met een enorme inflatie?

Ligt er aan of je al een huis hebt. Heb je een huis en stop je dan geld in je huis wordt het heel snel veel meer waard.
Maar punt wat ik probeer te maken is dat deflatie of inflatie vooral ligt aan de dwarsdoorsnede die je gebruikt voor het bepalen van het nummertje. Je kunt in een land inflatie hebben terwijl jezelf juist minder geld hoeft uit te geven aan hetzelfde en andersom. Of iemand dus last heeft van inflatie of deflatie is heel persoonlijk, zeker gezien we nu rond het nulpunt zitten.

[Rubbergrover1]

AFCAjax schreef op dinsdag 15 september 2020 @ 12:46:
[...]


Er is op dit moment sprake van deflatie, dus het levert je nu op.

Algemene inflatie of deflatie is niet zo relevant. Het gaat om de prijsontwikkeling van de zaken waar je jouw buffer voor aanhoudt.

[Rubbergrover1]

Insert12 schreef op dinsdag 15 september 2020 @ 14:55:
Qua planten zou je nog eens kunnen zoeken naar een plantenzaak die vaste planten in 9x9 potjes aanbiedt. Die kostten hier in de buurt €1,75 per stuk. Duurt ff een jaar voor ze groot zijn, maar op die manier hebben wij hier echt heel veel geld bespaard.

Ter vergelijk, een Lupine hebben we hier voor €1,75 terwijl een iets grotere bij de Intratuin al €3,75 kost. Met meerdere planten per M2 gaat dat hard.

Sowieso is zelfs planten uitzoeken vaak voordeliger én leuker dan een hovenier je tuin laten doen. Wat ook handig is, is om aan het eind van het seizoen wat vaste planten in de aanbieding te kopen. De meeste mensen willen een plant die nú bloeit en er nú goed uit ziet. Maar voor de komende jaren maakt het weinig uit of je het eerste jaar de planten duur in bloei koopt, of afgeprijsd als ze uitgebloeid zijn. Volgend jaar zien beide planten er hetzelfde uit.

[Zwelgje]

Drardollan schreef op dinsdag 15 september 2020 @ 15:44:
[...]


Ik heb gelezen dat het in Zimbabwe helemaal erg is. Wellicht kunnen we die cijfers ook meenemen?

nee dat kunnen we niet, Zimbabwe ligt niet in Europa.

in Nederland gebruiken we de euro en als het in de Eurozone wat minder gaat (=deflatie) dan gaan of kunnen wij hier ook last van krijgen

dat beantwoord je vraag?

[Yucon]

Er vallen me een paar dingen op die nog niet of weinig benoemd zijn.

- hoe conjunctuurgevoelig is het ZZP-schap van je vrouw?

- hoe is de verhouding hypotheek/woningwaarde? Als dat 60% is heb je een ander verhaal dan wanneer het nu al tegen de 100% aan zit.

- die aygo is wel een dingetje. Veiligheid is al een paar keer genoemd, maar los daar van: met z'n vieren + kinderwagen past gewoon echt niet. Niet moeilijk of onhandig, nee, echt helemaal niet. Vooral baby-kinderwagens zijn enorm. Er zijn wel wat meer vierkante kleine auto's waarbij het net wat beter zou passen. Denk bijvoorbeeld aan een fiat panda.

- ik vind de bedragen die je per uitgave in het verleden noemt per stuk tamelijk fors. Die koelkast bijvoorbeeld. Vanaf de zijlijn heb ik toch een beetje de indruk dat je de ondergrens wat betreft prijs wat hoog hebt liggen. Hoe dat komt weet ik niet. Mogelijk is het verstandig bij sommige dingen voor nu een wat kortere horizon in gedachten te houden en het niet perse voor de eeuwigheid op te willen lossen. Dat van die plantjes van het tuincentrum was ook een mooi voorbeeld.

[StealthyPeanut]

Hsb-3 schreef op zondag 13 september 2020 @ 14:03:

Mis ik iets in mijn beredenering? Wat zouden jullie me adviseren?

Wij hebben sinds een maand een energiebesparende lening afgesloten van bijna 17,5k tegen 2% rente. Vrij af te lossen (boetevrij) en max looptijd 20 jaar. Wij betalen per maand nog geen 100 euro. Ik zie dit als een alternatief voor het bouwdepot.

Wij hebben sinds 2017 ongeveer 50k eigen spaargeld in het huis en de tuin gestopt. Omdat mijn vrouw sinds 2018 thuis is voor onze kinderen (3e op komst) is ons inkomen te laag voor een bouwdepot. Zij gaat weer werken als de jongste straks naar school gaat (max 4,5 jaar nog) en dan is haar inkomen puur spaargeld. We redden het ruim met mijn eigen inkomen (netto 2.8k pm).

Door deze lening kunnen we alle houten kozijnen (bj '89) vervangen door kunststof varianten, een nieuwer kunststof voordeur en hebben we alvast een groot deel van het bedrag voor de dakkapel op zolder.

Uiteraard had ik liever dit geld direct betaald, zonder lening. Geen enkele discussie. Waarom dan toch gedaan?
- Onze spaarbuffer van 5k voor onvoorziene zaken blijft.
- We kunnen nu al dagelijks besparen (isolatie nu is niet goed en er is veel tocht in huis)
- 100 euro per maand missen is geen enkel probleem de komende jaren
- Lening is zonder enige restrictie versneld af te lossen (dus we gaan die 20 jaar nooit halen en gaan jaarlijks grotere aflossingen doen de komende jaren).
- We kunnen nu al genieten van het extra comfort van de kozijnen, voordeur en ook de extra ruimte op zolder.

Niet te vergelijken met jouw scenario, aangezien het bij jou om een PL gaat. Maar de dakkapel kun je via een energiebesparende lening tegen veel minder rente laten zetten. Een lening aangaan voor een auto of iets dergelijks is nooit een goed idee imho.

[Rubbergrover1]

StealthyPeanut schreef op woensdag 16 september 2020 @ 07:44:

Niet helemaal te vergelijken met jouw scenario, aangezien het bij jou om een PL gaat. Maar de dakkapel kun je via een energiebesparende lening tegen veel minder rente laten zetten.

Een energiebespaarlening kun je niet zomaar voor willekeurige verbouwingen afsluiten. Die dakkapel zal waarschijnlijk niet aan de voorwaarden voor de lening voldoen.

[StealthyPeanut]

Rubbergrover1 schreef op woensdag 16 september 2020 @ 07:53:
[...]

Een energiebespaarlening kun je niet zomaar voor willekeurige verbouwingen afsluiten. Die dakkapel zal waarschijnlijk niet aan de voorwaarden voor de lening voldoen.

Klopt helemaal. Maar je kunt een dakkapel ook aan die eisen laten voldoen. Hebben wij ook gedaan namelijk (minimale isolatie waardes) en dan kun je het bedrag van de kapel gewoon lenen tegen 1.8% rente (10 jaar).

[Drardollan]

Zwelgje schreef op woensdag 16 september 2020 @ 05:28:
[...]


nee dat kunnen we niet, Zimbabwe ligt niet in Europa.

in Nederland gebruiken we de euro en als het in de Eurozone wat minder gaat (=deflatie) dan gaan of kunnen wij hier ook last van krijgen

dat beantwoord je vraag?

Nee.
Als Zimbabwe daalt of stijgt kunnen wij er namelijk ook last van hebben als export en kennisland. En eigenlijk kan heel de Eurozone daar last van gaan hebben, in Duitsland kan nog wel eens een kluis met Zimbabwaanse dollars liggen.

Overigens wat serieuzer, natuurlijk kunnen wij er ook last van krijgen. Maar tot nu bekend hebben wij nog steeds inflatie, en er werd gesteld dat we deflatie hebben. Dat weten we pas over 1 of meerdere maanden en staat deels los van de Eurozone.

[DonJunior]

pirke schreef op zondag 13 september 2020 @ 15:01:
Wij zijn bijna 2 jaar geleden verhuisd. Ja, ik wil nog een andere keuken en badkamer, maar ze zijn functioneel. Focus op wat prioriteit heeft, spaar ervoor en ga dan naar het volgende. Als je elk jaar iets van je grote wensen lijst kan afstrepen (wat met dat spaarbedrag makkelijk moet lukken) dan heb je elk jaar iets leuks en nieuws. En elk jaar wordt het meer jullie huis ipv een generiek huis.

Hier hetzelfde inderdaad... wij zitten al 6 jaar in dit huis en willen beiden een andere keuken en badkamer.
Echter 4 jaar geleden een kleine meid geboren en 2 jaar geleden een mannetje erbij.
Geduld. Zeker met twee kleine kinderen.. dan heb je al genoeg financien aan je kop. Daar wil je echt geen lening bij hebben. Punt van een lening is dat je deze verplicht moet afbetalen.. elke maand. Als je zelf spaart kun je ook eens een maand zeggen: 'Deze maand gaat sparen niet lukken want ..' en dan is er geen man overboord en geen deurwaarder aan je deur.

[Wailing_Banshee]

Rubbergrover1 schreef op dinsdag 15 september 2020 @ 18:41:
[...]

Sowieso is zelfs planten uitzoeken vaak voordeliger én leuker dan een hovenier je tuin laten doen. Wat ook handig is, is om aan het eind van het seizoen wat vaste planten in de aanbieding te kopen. De meeste mensen willen een plant die nú bloeit en er nú goed uit ziet. Maar voor de komende jaren maakt het weinig uit of je het eerste jaar de planten duur in bloei koopt, of afgeprijsd als ze uitgebloeid zijn. Volgend jaar zien beide planten er hetzelfde uit.

Wat je natuurlijk wel zou kunnen doen is een tekening laten maken door een hovenier en die dan zelf (voor zover mogelijk) uitvoeren. Maar zoals OP al aangaf, de bestrating ligt er al, voor de rest is het kaal. Mijn eerste reactie zou dan zijn: gewoon gras in leggen, komende winter eens een paar tekening maken en de komende jaren eens gaan kijken waar je allemaal planten vandaan kunt bietsen.

Neuzelaar schreef op zondag 13 september 2020 @ 15:54:
Wat mij bij zo’n verhaal altijd triggert: ze houden iedere maand 500-1000 euro over maar toch is het spaargeld op... ja maar ga je dan zeggen dat was voor een wasmachine, en gordijnen, en... tja, zulke aankopen gaan er altijd wel te vinden zijn en in mijn ogen heb je uiteindelijk niets gespaard. Je denkt dat je zoveel kan sparen, maar je geeft ze eigenlijk uit. Je begrijpt het begrip sparen nog niet, en nu ga je je ‘spaargeld’ al uitgeven voor je het gespaard hebt....

Sparen om te sparen is zonde, je spaart voor een doel. En zodra je geld hebt voor dat doel, kun je het uitgeven en is je spaargeld weer op. Wasmachine zou niet een speciaal doel moeten zijn (i.m.o.) maar gordijnen en andere woonkamer/slaapkamer/keuken aankleding wel degelijk (tenzij je het wel goed vind om gordijnen van een euro per strekkende meter en alleen goedkoop meubilair te hebben).

SmurfLink schreef op zondag 13 september 2020 @ 17:18:
[...]

Lenen IS ook slecht. Voor een studie leen je echter een investering die voor de rest van je leven geld oplevert.

Voor een nieuwe auto, dakkapel of tuin leen je omdat je hebberig bent en niet wilt wachten tot je gespaard hebt. Dat is toch echt heel wat anders. Naast het alom bekende renteverschil. Dus nee, het is niet te vergelijken met een studielening. Dit is gewoon geld verbranden. Wees lekker geduldig.

Ben het deels hiermee eens. Lenen is niet altijd goed, maar zeker niet ook altijd slecht. Alleen moet je er voorzichtig mee omgaan. Dus zorg ervoor dat je maar 1 lening hebt bijv. (naast leningen die een echt onderpand hebben, zoals een huis, en die studie lening vind ik sowieso slecht maar dat ligt aan de regering, en is een heel ander verhaal). Dus niet op afbetaling kopen bij de Wehkamp en enorme schulden gaan krijgen bij je CC en ook nog die persoonlijke lening. De mensen die dat overkomen zijn hebben lenen een slechte naam gegeven. Ze gingen de ene lening met de andere lening afbetalen.

Wat OP wil is eigenlijk die klussen waar ze nog 3 jaar voor zouden moeten sparen nu in een keer afmaken. Maar ik vind dat er dingen op die lijst staan waar ik geen lening voor zou willen afsluiten, tenzij het echt noodzakelijk is. En dat is de tuin en de auto. De tuin kun je heel makkelijk en goedkoop maken (gewoon gras erin, is ook goed voor kinderen) en een auto kan ook nog wel even wachten. Maar voor een dakkapel en keuken (geeft beide rotzooi in huis) zou ik dan toch die lening afsluiten en zo snel mogelijk afmaken. Hoewel een verhoging van de hypotheek dan toch mijn voorkeur zou hebben. En dan liever wat langer lopend met eventueel extra aflosmogelijkheden. Dan houd je ruimte over om te sparen voor die overige dingen en als het een keer mee zit kun je alsnog extra aflossen.

[Rubbergrover1]

StealthyPeanut schreef op woensdag 16 september 2020 @ 07:57:
[...]


Klopt helemaal. Maar je kunt een dakkapel ook aan die eisen laten voldoen. Hebben wij ook gedaan namelijk (minimale isolatie waardes) en dan kun je het bedrag van de kapel gewoon lenen tegen 1.8% rente (10 jaar).

Dat gaat niet zo heel eenvoudig. Een dakkapel bouwen is wel iets anders dan kozijnen vervangen. Bij de maatregel om hoogrendementsglas te nemen wordt expliciet vermeld dat je in dat geval ook de kozijnen mag vervangen. In veel gevallen zal dit dan eerder andersom zijn: kozijnen zijn verrot en als je dan kiest voor HR++, dan kun je 'toevallig' de kozijnen ook voordelig financieren. Maar die truc gaat niet bij alle maatregelen op.

Ik vind de energiebespaarlening zeker een goede tip, maar ik denk dat het voor TS dus niet echt mogelijk is.

[Rubbergrover1]

Wailing_Banshee schreef op woensdag 16 september 2020 @ 08:23:
Sparen om te sparen is zonde, je spaart voor een doel. En zodra je geld hebt voor dat doel, kun je het uitgeven en is je spaargeld weer op. Wasmachine zou niet een speciaal doel moeten zijn (i.m.o.) maar gordijnen en andere woonkamer/slaapkamer/keuken aankleding wel degelijk (tenzij je het wel goed vind om gordijnen van een euro per strekkende meter en alleen goedkoop meubilair te hebben).

Sparen om te sparen vind ik minder zonde dan uitgeven om het uitgeven. Of uitgeven omdat je er nu eenmaal geld voor hebt. Een dure lening moeten afsluiten omdat je niet voor vervanging van je wasmachine hebt gespaard, dat vind ik pas zonde.

[Wailing_Banshee]

Rubbergrover1 schreef op woensdag 16 september 2020 @ 08:46:
[...]

Sparen om te sparen vind ik minder zonde dan uitgeven om het uitgeven. Of uitgeven omdat je er nu eenmaal geld voor hebt. Een dure lening moeten afsluiten omdat je niet voor vervanging van je wasmachine hebt gespaard, dat vind ik pas zonde.

Daarom doen wij aan sparen om uit te geven. Wat betreft die wasmachine, ben ik het helemaal met je eens.

[pirke]

Wailing_Banshee schreef op woensdag 16 september 2020 @ 08:23:
[...]

Sparen om te sparen is zonde, je spaart voor een doel. En zodra je geld hebt voor dat doel, kun je het uitgeven en is je spaargeld weer op. Wasmachine zou niet een speciaal doel moeten zijn (i.m.o.) maar gordijnen en andere woonkamer/slaapkamer/keuken aankleding wel degelijk (tenzij je het wel goed vind om gordijnen van een euro per strekkende meter en alleen goedkoop meubilair te hebben).

Waarom moet je zonodig al je geld uitgeven?

Het is juist fijn als je spaarrekening en buffer alsmaar blijft groeien, dat geeft financiële rust. Als het een gewoonte wordt om te sparen ipv alles maar op te maken dan heb je uiteindelijk geen inkomen meer nodig om te werken. Voor de één is dat 5 jaar eerder stoppen met werken, voor de ander 25, maar niet meer afhankelijk zijn van een baas is zo enorm prettig. Of dat je in geval van werkloosheid een paar jaar kan overbruggen zonder dat er problemen zijn.

Daarnaast is het leuk om mijlpalen te vieren: de eerste 10k gespaard, de eerste 25k, de eerste 50k, de eerste 100k, de eerste 200k, etc. Zolang je structureel minder uitgeeft dan er binnenkomt komen die mijlpalen vanzelf.

In het voorbeeld van de topic start: ze kunnen 12k per jaar sparen. In een ruime 8 jaar kunnen ze op een ton spaargeld zitten. De financiële rust die dat met zich meebrengt is zo enorm veel waard. Financiële stress komt zo vaak voor bij mensen die van maand tot maand leven en alles maar opmaken om het opmaken.

En als je dan eens een keer iets wilt, zoals een dakkapel ofzo, dan betaal je dat ook gewoon. Maar als je eenmaal een ton gespaard hebt ga je echt niet zomaar 80k aan verbouwingen uitgeven omdat die financiële rust zoveel meer waard is dan een ander kleurtje keuken/vloer/badkamer.

Je bent dan ook sneller geneigd om niet altijd de nieuwste iPad te willen. Materiële spullen worden minder waard als je eenmaal geld hebt. Dat is heel tegenstrijdig: toen ik zelf van maand tot maand leefde was mijn wensenlijst veel groter dan mijn portemonnee. Tegenwoordig is het omgekeerd: mijn portemonnee is vele malen groter dan mijn wensenlijst.

[Hsb-3]

Bedankt voor de reacties weer.

Een bouwdepot nemen kan helaas niet omdat we te weinig inkomen hebben om de hypotheek te verhogen. Dit komt doordat de inkomsten uit het zzpschap tot nu toe te weinig zijn. Vooral in combinatie met de oorspronkelijke hoogte van onze studieschuld (rente 0,00%), waardoor we zo'n 80k minder kunnen lenen tov ons salaris. We hebben een verhoogde inschrijving bij de notaris en volgens mij al ca 10.000 afgelost (aflossing begon al tijdens de bouw). Woningen in de straat worden al voor 50.000 meer verkocht dan onze oorspronkelijke hypotheek is.
We hebben met een energielening zonnepanelen laten leggen, dat deel is ondertussen ook al afgelost.
Als een bouwdepot kon, hadden we dat inderdaad gedaan.
We konden trouwens niet meer dan de ngh-grens lenen, die jammergenoeg na het afsluiten van de hypotheek flink werd verhoogd, anders hadden we meer kunnen financieren uit hypotheek ipv eigen middelen. 1,5 jaar dubbele lasten en de bouwrente etc heeft er toen ook best ingehakt jammergenoeg. We hadden dus best een flinke buffer (>20k) maar hebben we op ingeteerd, ook door extra meerwerk wat uit eigen zak moest. Om niet al het geld op te maken hebben we bepaalde dingen uitgesteld. Zoals dat deel van de keuken met de inbouwkoelkast/vriezer. Hadden het er niet voor over om zonder buffer te komen zitten.

Mbt de tuin: alle tuinen die ik tot nu toe zelf heb aangelegd, is gedaan via online planten bestellen. Kleine plantjes die met 1,5 a 2 jaar al flink op hoogte zijn. En vooral in het najaar zijn ze goedkoop als je ze uit de volle grond ipv uit pot kan bestellen. Er is nooit een hovenier in beeld geweest.
Alleen een stratenmaker met zeer gunstig tarief, verder veel voorbereidend werk zelf gedaan. Elektra ook zelf aangelegd buiten. Alles wat we zelf enigzins fatsoenlijk kunnen, doen we zelf.
Ik begrijp echter niet dat mensen zeggen om bij een nieuwbouwhuis gare bestrating te leggen, los in het zand zonder fatsoenlijk zandbed e.d. De oprit en voortuin hebben we vorig jaar gedaan, en dat moet je ook wel fatsoenlijk doen anders ben je de schande uit de wijk. Fatsoenlijk is overigens niet perse duur, we hebben redelijk budget klinkers, maar wel netjes en naar onze smaak (en geen grindtegels of gebruikte betontegels). Ook weer gewacht tot het najaar om planten uit volle grond te kunnen bestellen. Maar ik snap ook niet hoe mensen 2500 duur vinden voor de aanleg van een groot terras (4x5), het maken van borders, leveren en aanbrengen geel zand en het leggen van paden (totaal ca 20 m1 a 1,0m breed voor dit deel van de tuin), inclusief werkuren, materialen en bestrating. Uitgraven hebben we zelf gedaan (met vrienden), dat zou het meeste uur kosten en vonden we te prijzig. Onze tuin is ca 110 m2 groot, en dan reken ik het deel naast het huis niet mee..

Ik zit normaal best op m'n geld maar af en toe moet je wat kunnen doen wat je mooi of tof vind. Die overkapping met berging (in totaal is het 35 m2) heb ik ook over onderhandeld en verschillende offertes opgevraagd. Het is ook naar eigen ontwerp gemaakt, zodat het precies past en functioneel is voor wat wij willen. Dan is het echt niet duur wat we betaald hebben. En dit hebben we ook stukje bij beetje gedaan. Er heeft eerst een maand of 4 een partytent gestaan, tot deze compleet vergaan was en aan flarden gescheurd door de wind, en de ducttape en scheerlijnen het niet meer bij elkaar kon houden. We moesten wel iets. En ipv 2000 uit te geven aan een prefab berging die toch na een jaar of wat vervangen zou moeten worden ivm verkeerde plek of te klein, hebben we dit meteen goed aangepakt en zijn we voor 15 jaar of langer klaar.

Het is ook niet dat er al wat was, wat verbeterd kan worden. Dat was een ander verhaal geweest. Er was niks, want nieuwbouw..

En, het staat/ligt er al, terugbrengen kan niet

Ik kreeg gisteren van m'n partner te horen dat er deze maand en volgende maand wat grote projecten op rol staan. Momenteel worden er 2 tot 3x zoveel uren declarabel gedraaid in vergelijking met vorige maanden. Dus met wat mazzel kunnen we in elk geval de komende 2 maanden zo'n 1500 per maand aan de kant zetten. Toch weer een halve auto


Ik vind het naar om te lezen dat mensen doen alsof ik als een malloot geld over de balk gooi en onverantwoord bezig ben. Als ik er zeker van was geweest, had ik dit topic niet geopend. Juist om wat meer inzicht te krijgen, omdat ik twijfelde. Ik hou de financiën goed bij en dek risico's af, om maar te zorgen dat we niet in de problemen komen en we geen (niet te veel) geld uitgeven aan onzin.

Heb veel goede tips gehad, en ja, we gaan geen lening aan. Wellicht kunnen we met de jaarcijfers begin komend jaar wél een stukje bouwdepot krijgen. Of wellicht gaat het tegen die tijd zo goed dat we dat niet nodig hebben en alsnog veel van het wensenlijstje kunnen afstrepen in de loop van het jaar.
We gaan ook een lijst maken met wat we echt perse op korte termijn willen (<6 maanden) en wat er voor nodig is en dat stap voor stap uitvoeren.

Dus bedankt voor de tips en de inzichten!

[Verwijderd]

Drardollan schreef op woensdag 16 september 2020 @ 08:05:
[...]
Als Zimbabwe daalt of stijgt kunnen wij er namelijk ook last van hebben als export en kennisland. En eigenlijk kan heel de Eurozone daar last van gaan hebben, in Duitsland kan nog wel eens een kluis met Zimbabwaanse dollars liggen.

Het gevaar van econmische instabiliteit uit Zimbabwe lijkt mij behoorlijk nihil, aangezien we veel meer goederen van daar halen (snijbloemen, tabak, misschien zelfs nog wel rundvlees net zoals vroeger) dan dat we aan ze verkopen.

En over deflatie bij de huizenprijzen... ik kan mij geen enkel scenario bedenken dat mensen het kopen van een huis uitstellen omdat ze morgen meer huis voor hun geld zouden krijgen (zo'n beetje de definitie van deflatie).

Over het vraagstuk dat hier voor ligt: ja, er kunnen 101 scenario's zijn (post-natale depressie - incidentie 13% en arbeidsongeschiktheid - overall uitstroompercentage 4,5%) waarom je de last van zo'n lening niet meer dragen kunt. Als dat zwaar weegt kun je dat wellicht afdekken met een verzekering, die de lening duurder maakt.

Heel veel punten die hier genoemd worden kan ik delen. Echter in een andere, eerdere, levenfase heb ik andere keuzes gemaakt. En die waren ook voor mij op dat moment met de informatie die ik toen had OK, en die hebben mij in staat gesteld om nu iets meer beschouwend naar zaken te kijken. Om daar te komen heb ik echter risico's genomen die goed uitgepakt hebben en overzichtbaar waren. Risico's zijn onvermijdbaar als je (economisch) groeien wilt en rendement behalen wilt.

Daarom zal ik het lenen niet op voorhand afwijzen, en ik zal niet adviseren wat eerst en wat laatst moet. Ik adviseer de OP wél om een goede inschatting te maken van zijn 'Corona-Economische-Impact-Profiel' en daarnaar te handelen. Je kunt ook nog nadenken over een Engelstalig gezegde met happy, life en wife en op basis daarvan nog een iets andere inschatting te maken. IMHO schroeft een goede relatie je verdiencapaciteit behoorlijk omhoog.

[Rubbergrover1]

Hsb-3 schreef op woensdag 16 september 2020 @ 10:07:
Wellicht kunnen we met de jaarcijfers begin komend jaar wél een stukje bouwdepot krijgen. Of wellicht gaat het tegen die tijd zo goed dat we dat niet nodig hebben en alsnog veel van het wensenlijstje kunnen afstrepen in de loop van het jaar.
We gaan ook een lijst maken met wat we echt perse op korte termijn willen (<6 maanden) en wat er voor nodig is en dat stap voor stap uitvoeren.

Kijk daarbij niet alleen naar wat je snel kunt aanpakken, maar kijk ook naar wat belangrijk is. Soms kun je beter op korte termijn even niets doen, om over een jaar iets groters aan te pakken als dat belangrijker is. Of eerst een goedkopere tijdelijke oplossing verzinnen (bv grotere koelkast van Marktplaats en over een paar jaar een echte mooie koelkast.)

En wat dat bouwdepot betreft, volgens mij gaat je dat zelf eerder ook al aan, maar de afsluitkosten daarvan zijn vaak behoorlijk hoog. Dan is bij een relatief laag bedrag en korte looptijd een gewone lening vaak toch voordeliger.

[StealthyPeanut]

Rubbergrover1 schreef op woensdag 16 september 2020 @ 08:41:
[...]

Dat gaat niet zo heel eenvoudig. Een dakkapel bouwen is wel iets anders dan kozijnen vervangen. Bij de maatregel om hoogrendementsglas te nemen wordt expliciet vermeld dat je in dat geval ook de kozijnen mag vervangen. In veel gevallen zal dit dan eerder andersom zijn: kozijnen zijn verrot en als je dan kiest voor HR++, dan kun je 'toevallig' de kozijnen ook voordelig financieren. Maar die truc gaat niet bij alle maatregelen op.

Ik vind de energiebespaarlening zeker een goede tip, maar ik denk dat het voor TS dus niet echt mogelijk is.

Wij hebben de offerte van een standaard dakkapel ingestuurd met het ingevulde formulier voor de aanbieder: dit werd direct goedgekeurd. Ik heb niks hoeven opgeven als "reden" of iets anders.

Misschien is het zo dat ze het op postcode en dus bouwjaar bekijken van jouw huis? Geen idee.

Maar zeker het proberen waard vind ik. Vraag vrijblijvend een offerte aan en zorg dat je deze instuurt via mijnSVN. Bij ons was het zo gepiept.

[Wailing_Banshee]

pirke schreef op woensdag 16 september 2020 @ 09:28:
[...]


Waarom moet je zonodig al je geld uitgeven?

Waar lees je dan? Ik heb nu 2 spaardoelen staan (we hadden er 3, die derde hebben we dit jaar gehaald [nieuwe (tweedehands) auto] en leeggehaald [auto gekocht]). Maar dat wil niet zeggen dat we al ons geld uitgegeven hebben, want die andere twee spaardoelen zijn niet leeg (afhankelijk van prioriteit worden ze gevuld).

Hsb-3 schreef op woensdag 16 september 2020 @ 10:07:
Mbt de tuin: alle tuinen die ik tot nu toe zelf heb aangelegd, is gedaan via online planten bestellen. Kleine plantjes die met 1,5 a 2 jaar al flink op hoogte zijn. En vooral in het najaar zijn ze goedkoop als je ze uit de volle grond ipv uit pot kan bestellen. Er is nooit een hovenier in beeld geweest.
Alleen een stratenmaker met zeer gunstig tarief, verder veel voorbereidend werk zelf gedaan. Elektra ook zelf aangelegd buiten. Alles wat we zelf enigzins fatsoenlijk kunnen, doen we zelf.
Ik begrijp echter niet dat mensen zeggen om bij een nieuwbouwhuis gare bestrating te leggen, los in het zand zonder fatsoenlijk zandbed e.d. De oprit en voortuin hebben we vorig jaar gedaan, en dat moet je ook wel fatsoenlijk doen anders ben je de schande uit de wijk. Fatsoenlijk is overigens niet perse duur, we hebben redelijk budget klinkers, maar wel netjes en naar onze smaak (en geen grindtegels of gebruikte betontegels). Ook weer gewacht tot het najaar om planten uit volle grond te kunnen bestellen. Maar ik snap ook niet hoe mensen 2500 duur vinden voor de aanleg van een groot terras (4x5), het maken van borders, leveren en aanbrengen geel zand en het leggen van paden (totaal ca 20 m1 a 1,0m breed voor dit deel van de tuin), inclusief werkuren, materialen en bestrating. Uitgraven hebben we zelf gedaan (met vrienden), dat zou het meeste uur kosten en vonden we te prijzig. Onze tuin is ca 110 m2 groot, en dan reken ik het deel naast het huis niet mee..

Onze oprit was de laatste reserve die we hadden (na 5 jaar verbouwing was ons potje echt leeg, maar het huis wel fantastisch!). Was wel iets meer dan 2500 euro en ik zou het zo weer doen. Is elke cent nog steeds meer dan waard. Maar we hebben het daarom wel tot op het laatst bewaard.

Ik kreeg gisteren van m'n partner te horen dat er deze maand en volgende maand wat grote projecten op rol staan. Momenteel worden er 2 tot 3x zoveel uren declarabel gedraaid in vergelijking met vorige maanden. Dus met wat mazzel kunnen we in elk geval de komende 2 maanden zo'n 1500 per maand aan de kant zetten. Toch weer een halve auto

Of juist die dakkapel! Of die tuin...

[pirke]

Wailing_Banshee schreef op woensdag 16 september 2020 @ 14:26:
[...]

Waar lees je dan? Ik heb nu 2 spaardoelen staan (we hadden er 3, die derde hebben we dit jaar gehaald [nieuwe (tweedehands) auto] en leeggehaald [auto gekocht]). Maar dat wil niet zeggen dat we al ons geld uitgegeven hebben, want die andere twee spaardoelen zijn niet leeg (afhankelijk van prioriteit worden ze gevuld).

Als je je spaardoel hebt gehaald geef je het geld uit aan dat doel. Daarmee geef je dus altijd al je geld uit en zul je nooit vermogen opbouwen. Je wordt geleefd door steeds meer te willen consumeren. Zolang je niet structureel minder uitgeeft dan er binnenkomt zul je altijd effectief blut zijn.

Als je wel structureel minder uitgeeft dan er binnenkomt dan kan je vermogen voor jou gaan werken: geld maakt geld, maar alleen op de lange termijn. Het is een exponentiële functie. In het begin merk je weinig, op het einde stroomt het zo hard binnen dat je niet meer weet wat je er mee moet doen.

De huidige mindset van de meeste mensen is dat ze *nu* allemaal wensen hebben, veel meer dan de hoeveel geld die ze hebben. Dus dan gaan ze lenen of sparen om uiteindelijk iets te kopen dat voornamelijk geld kost (onderhoud, afschrijving), ipv dat ze het geld nuttig inzetten in iets dat geld oplevert.

[Xqlusive]

pirke schreef op woensdag 16 september 2020 @ 15:43:
[...]
Als je je spaardoel hebt gehaald geef je het geld uit aan dat doel. Daarmee geef je dus altijd al je geld uit en zul je nooit vermogen opbouwen. Je wordt geleefd door steeds meer te willen consumeren. Zolang je niet structureel minder uitgeeft dan er binnenkomt zul je altijd effectief blut zijn.

Als je wel structureel minder uitgeeft dan er binnenkomt dan kan je vermogen voor jou gaan werken: geld maakt geld, maar alleen op de lange termijn. Het is een exponentiële functie. In het begin merk je weinig, op het einde stroomt het zo hard binnen dat je niet meer weet wat je er mee moet doen.

Dat is inderdaad een manier om er tegenaan te kijken. Prima als je gaat voor investeren om later te profiteren, maar er valt ook wat voor te zeggen om te investeren in het nu. Nou zal de waarheid ergens in het midden liggen, elke euro direct uitgeven (en meer) lijkt me inderdaad geen goed idee, maar alles oppotten voor later lijkt me evengoed geen goed idee.

Dat iemand die net begonnen is met huisje/boompje/beestje veel (voornamelijk eenmalige\lange termijn) kosten in het nu heeft lijkt me normaal. Ook al wil je niet eens alles nieuw of duur hebben, een huis inrichten kost gewoon veel geld. Dat je spaardoelen dan vooral in de categorie (nieuwe) bank\bed\vloer\elektronica\etc vallen is dan de eerste paar jaar maar zo. Na een tijdje heb je 'alles' en duurt het wel weer even voordat iets kapot gaat of vervangen dient te worden.

Daarna kom je in een volgende fase waar je af en toe iets moet/wil vervangen, maar als het goed is zal dit zeker niet elke maand voorkomen en kan je dus beginnen met vermogen opbouwen en het voor je laten werken. Belangrijke vereiste, en dat is wat je ook al aangeeft, is dat je je niet laat leven door steeds meer te willen consumeren! Er moet een keer een balans ontstaan waarbij je én vermogen opbouwt, én op verantwoorde wijze kan spenderen.


Nu, om terug te komen naar de situatie van de TS: Hij zit meer in de (woning)opbouwfase waardoor vermogen opbouwen nu mijns inziens nog niet echt aan de orde is. Tuurlijk moet je een buffer aanhouden, wat TS ook keurig doet, maar dat het 'spaargeld' vooral opgaat aan inrichting/verbouwing/tuin/etc lijkt me doodnormaal in deze fase. Geld lenen om dit proces te versnellen lijkt me zeker niet aan te raden. Maar vermogen opbouwen voor later lijkt me nu ook nog niet aan de orde, dat kan over een paar jaar wel als de TS 'klaar is'. Nogmaals, bepaal voor jezelf dan wel wat 'klaar' is, anders beland je inderdaad in een bodemloze put van eindeloos consumeren.

[anon054630]

-

[ Voor 100% gewijzigd door anon054630 op 10-03-2021 14:06 ]

[Ypuh]

Lenen voor luxe (grotere auto, grotere zolder, mooiere tuin) lijkt mij geen verstandige beslissing. Als lener verlies je eigenlijk altijd, tenzij het uit nood is, of dat het geleende meer waarde toevoegt dan het kost. Zo lang je niet van plan bent de woning te verkopen, doe je het voor je eigen genot en dan zijn er nog wel 1,000 redenen om te gaan lenen (vakantie, motor, racefiets, schoenen).

Nu lenen betekent ook dat de komende jaren je budget nóg beperkter is, en dan is de rush van een nieuwe auto en dakkapel allang bezonken en geaccepteerd als het nieuwe normaal. Wat doe je dan als er ergens lekkage ontstaat of je vrouw zonder werk komt te zitten?

[ Voor 26% gewijzigd door Ypuh op 17-09-2020 11:56 ]

[Rubbergrover1]

Ypuh schreef op donderdag 17 september 2020 @ 09:34:
Lenen voor luxe (grotere auto, grotere zolder, mooiere tuin) lijkt mij geen verstandige beslissing.

Het is enigszins arbitrair wat 'luxe' is. Heel flauw, maar een halve eeuw geleden woonden mensen ook met drie kinderen in een tweekamerflatje en reed men zonder autogordels. Is een eengezinswoning en een auto waarin je je gezin plus kinderwagen kunt vervoeren dan luxe?

Ik kan mij goed voorstellen dat een andere auto in zekere zin 'noodzaak' is, maar dat daarvoor ook gespaard moet worden. (En er in feite met 10k op de bank ook gespaard is om een paar duizend euro aan een andere tweedehands auto uit te geven.) En dat de extra ruimte van een dakkapel ten opzichte van de huidige woningindeling zo veel meer woonruimte geeft (of beter gezegd, het ontbreken ervan zo'n gebrek aan ruimte geeft) dat dit toch ook wel meer is dan luxe.

Maar dat is meer aan TS om bij zichzelf na te gaan.

[Ypuh]

Ik ben opgevoed met dat een auto per definitie luxe is, en wanneer deze noodzakelijk is bijvoorbeeld voor de uit te voeren werkzaamheden, dat een werkgever dan ook verantwoordelijk is om je hier in te voorzien. Dat er een kinderwagen vervoerd kan worden in een Aygo gaat ook gewoon weet ik uit eigen ervaring (al dan geen kinderwagen, maar een racefiets in een Citigo ging altijd prima).

Dat het niet voldoet aan de gemakswensen en met vakanties wat lastiger is ben ik het mee eens. Ik vind het dan ook geen onrealistische wens en probeer de TS hier zeker niet mee af te branden, maar dat je nieuwbouw huis nog geen prachtige tuin en dakkapel heeft, neigt naar mijn inziens toch een beetje naar boven de stand. €15k is nou ook weer geen bedrag wat niet bij elkaar te sparen is, dus dan is het vooral een geduldkwestie. Ook hier spreek ik uit ervaring, maar hoor ik mijn nuchtere Friese ouders over m'n schouder fluisteren dat ik af en toe ook even moet accepteren, werken en sparen om doelen te bereiken.

Hoe dan ook, ik lees al goede reacties die in een nettere bewoording het bovenstaande beschrijven. Bij mij werkt de harde manier, en dan duurt het vaak nog een aantal weken voordat het tot mij doordringt. Uiteindelijk komt het allemaal wel goed en is de tijd achteraf sneller gegaan dan vooraf gedacht.

Edit: Overigens niet heel persoonlijk richting de TS hoor. Uit je reacties maak ik op dat je voldoende verstandige beslissingen (ge)maakt hebt. De vraag stellen lijkt me dus dat je het antwoord zelf eigenlijk ook al weet.

[ Voor 7% gewijzigd door Ypuh op 17-09-2020 12:31 ]

[Saven]

Het stomste wat je kunt doen, zeker als er een zzp'er in het spel is zonder stabiel inkomen, is een lening afsluiten omdat je graag iets zou willen Dus goed dat je daar van af ziet! Eerst meer stabiliteit, zekerheid en straks lach je iedereen uit omdat je maandlasten relatief laag zijn t.o.v. de woning