Werkgeversverklaring Hypotheek (loonsverhoging)

[MAX3400]

tailfox schreef op dinsdag 7 juli 2020 @ 18:59:
[...]

Ik heb in een week te horen gekregen uit mijn woning moest gaan.

Ja, en wanneer sta je op straat dan? 1 september? 1 augustus? April 2023?

Verder in die zelfde week 10 huizen bekeken geboden en gewonnen.

En je ontbindende voorwaarden? Termijn?

Excuus voor het chaotische maar ik leef nu eenmaal op adrenaline

Haastige spoed...?

Nou ja, ik denk dat je weet waar ik heen wil.


Even nuttig: is je hopelijk komende huis wel of niet onder de NHG-grens? Zo ja, een "losse" lening, zoals bij je werkgever of desnoods bij "Mo op de hoek", moet je toch opgeven voordat de rest van de hypotheek rond is? En dan gaat je hypotheekbedrag toch omlaag?

Mogelijk, maar ik snap dat je vooruit wil ipv info geven maar "gaat om een hypotheek van 10k euro meer als ik het hogere salaris op papier krijg. dit is 50 euro per maand verschil", lijkt me niet helemaal te kloppen? Als ik e.e.a. projecteer op mijn salaris en dat bij mijn bank intik, is mijn hypotheek slechts 3K meer, geen 10K?

[Honesty]

CurlyMo schreef op dinsdag 7 juli 2020 @ 18:53:
Tsja, als je eigenwijs blijft.

Familiehypotheek biedt je een vast relatief hoog rendement. Je hebt gemerkt dat dat ook met je aandelen niet lukt. Maar als je perse één lening wil...

Familie hypotheek is alleen interessant als familie ook een gedeelte willen terug schenken, als familie minimaal 4% wilt dan heb je gewoon een dure hypotheek omdat de rest nu onder de 2% zit.

[CurlyMo]

Honesty schreef op dinsdag 7 juli 2020 @ 19:12:
[...]

Familie hypotheek is alleen interessant als familie ook een gedeelte willen terug schenken, als familie minimaal 4% wilt dan heb je gewoon een dure hypotheek omdat de rest nu onder de 2% zit.

Ook als familie niet wil terug schenken of deels blijft het interessant, omdat het geld bij je geliefde blijft. Daarnaast krijg je er HRA over, waarbij een hogere rente ook meer winst betekent.

[Morpheusk]

CurlyMo schreef op dinsdag 7 juli 2020 @ 19:13:
[...]

Ook als familie niet wil terug schenken blijft het interessant, omdat het geld bij je geliefde blijft. Daarnaast krijg je er HRA over, waarbij een hogere rente ook meer winst betekent.

Inderdaad, ik zou een rente van minimaal 6% of 8% afspreken. Als ze dan 4% terug schenken krijg je wel gewoon hypotheekrente aftrek over die 8%.

[Honesty]

CurlyMo schreef op dinsdag 7 juli 2020 @ 19:13:
[...]

Ook als familie niet wil terug schenken blijft het interessant, omdat het geld bij je geliefde blijft. Daarnaast krijg je er HRA over, waarbij een hogere rente ook meer winst betekent.

Het geld blijft bij de ouders dus je betaald 4% rente krijgt HRA of je betaald bij de bank 1,5% en krijgt HRA. Dus zie totaal geen voordelen daarnaast iedere Familiehypotheek moet je ook aan de bank melden,.

[Honesty]

Morpheusk schreef op dinsdag 7 juli 2020 @ 19:16:
[...]


Inderdaad, ik zou een rente van minimaal 6% of 8% afspreken. Als ze dan 4% terug schenken kan je wel gewoon hypotheekrente aftrek over die 8%.

Volgens mij moet je nu ook al van goede huize komen om 6% of meer te krijgen op een Familiehypotheek.

[Morpheusk]

Honesty schreef op dinsdag 7 juli 2020 @ 19:18:
[...]

Volgens mij moet je nu ook al van goede huize komen om 6% of meer te krijgen op een Familiehypotheek.

Ligt eraan. Als deze als "veilige" lening wordt ingeschreven als hypotheek wel. Maar voor een onderhandse lening zonder onderpand mag je de tarieven aanhouden wat banken rekenen voor persoonlijke leningen.

https://uitspraken.rechts...ECLI:NL:RBNNE:2013:BZ2727

Honesty schreef op dinsdag 7 juli 2020 @ 19:16:
[...]

Het geld blijft bij de ouders dus je betaald 4% rente krijgt HRA of je betaald bij de bank 1,5% en krijgt HRA. Dus zie totaal geen voordelen daarnaast iedere Familiehypotheek moet je ook aan de bank melden,.

Als de ouders de intentie hebben om de rente terug te betalen vloeien er geen kosten voort uit de lening. Dan gaan er banken wel mee akkoord. Omdat het slechts een intentie is kunnen je ouders dat gelukkig ten allen tijde wijzigen.

[ Voor 43% gewijzigd door Morpheusk op 07-07-2020 19:26 ]

[CurlyMo]

Honesty schreef op dinsdag 7 juli 2020 @ 19:16:
[...]

Het geld blijft bij de ouders dus je betaald 4% rente krijgt HRA of je betaald bij de bank 1,5% en krijgt HRA.

Ieder persoonlijk, maar ik zou dan voor 4% rente bij familie kiezen.

[Vorkie]

Ik kan mij niet voorstellen dat dit gaat werken; de salarisverhoging moet onvoorwaardelijk zijn, als je werkgever jou dus die mail stuurt en jij doet alsof je mail 2 niet hebt begrepen zit je met een arbeidsconflict.

Even dit stappenplan erbij:

Wat moet ik aanleveren bij een verwachte salarisverhoging?
Je levert een officiële verklaring aan waarop je werkgever de volgende zaken heeft vermeld:

Wanneer de salarisverhoging in gaat (dient binnen 6 maanden te gebeuren)
Hoe hoog de salarisverhoging is
Dat de salarisverhoging onvoorwaardelijk is
Deze verklaring, op briefpapier en ondertekend door je werkgever, upload je in je persoonlijke dossier.

Een salarisverhoging kan je meenemen als je op dit moment een vast contract hebt of een tijdelijk dienstverband met intentieverklaring. Het is van belang dat je proeftijd sowieso verstreken is.

[D-dark]

Je zult keuzes moeten maken

1 Verkoop al je aandelen kijk je baas lief aan en even een jaar minimaliseren qua uitgaven. Na dat jaar is je baas afbetaald en heb je een begin gemaakt met je spaargeld aantevullen en hopelijk vriendin eerste baan.

2 Koop niet dit huis maar zoek een ander huurhuis of neem genoegen met een simpeler woning welke niet je droomhuis is

[Verwijderd]

Excuses als ik de reden gemist heb, maar waarom 'moet' je eigenlijk je huurwoning uit? Is daar echt een goede reden voor?

[Bart2005]

tailfox schreef op dinsdag 7 juli 2020 @ 17:12:
Nu gesprek gehad met adviseur en ik heb met mijn huidige salaris net niet voldoende om de gewenste hypotheek rond te krijgen.

Dan is het misschien beter om een hypotheek uit te zoeken die beter past bij jouw huidige salaris.

[Rubbergrover1]

Honesty schreef op dinsdag 7 juli 2020 @ 19:12:
[...]

Familie hypotheek is alleen interessant als familie ook een gedeelte willen terug schenken, als familie minimaal 4% wilt dan heb je gewoon een dure hypotheek omdat de rest nu onder de 2% zit.

Al vraagt de familie 10%, wat dan nog? Als je dat geld in een jaar (is iets langer) kunt terugbetalen, dan gaat het over een paar honderd euro rente op een totale aanschaf van een paar ton.

[tailfox]

Verwijderd schreef op dinsdag 7 juli 2020 @ 19:54:
Excuses als ik de reden gemist heb, maar waarom 'moet' je eigenlijk je huurwoning uit? Is daar echt een goede reden voor?

Tijdelijk verhuur en door Corona willen ze het weer gewoon gaan verhuren

[tailfox]

Maar als ik hier kijk
https://www.rabobank.nl/p...arden/generatiehypotheek/
Is een NHG hypotheek niet mogelijk met een generatiehypotheek

[tailfox]

Maar ik denk dat ik aan (schoon) ouders voor gift van 10k ( met onderhandse terugbetaling)
Lukt dat niet ga ik voor voorschot loon van werkgever. Of combinatie.
Beide heb ik geen last van hoogte hypotheek en zijn belasting vrij. Jammere blijft zal langer op een houtje bijten worden maar dan ben ik daar wel binnen jaar vanaf.

[ATS]

tailfox schreef op dinsdag 7 juli 2020 @ 18:59:
[...]

Ik heb in een week te horen gekregen uit mijn woning moest gaan. Verder in die zelfde week 10 huizen bekeken geboden en gewonnen. Verder nog full time gewerkt.
Excuus voor het chaotische maar ik leef nu eenmaal op adrenaline

Serieus? Je bent gaan bieden op een huis terwijl je niet al een goed idee had dat je de financiering ervan rond zou kunnen krijgen?

[herremolog]

tailfox schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 06:50:
Jammere blijft zal langer op een houtje bijten worden maar dan ben ik daar wel binnen jaar vanaf.

Valsheid in geschrifte opperen, geen lening willen bij ouders van 4% en het hebben over de "droomwoning" waar je jezelf de komende 30 jaar ziet wonen. En dan in de quote vermelden dat je er binnen 1 jaar vanaf bent

Dus :
max 12 maanden weinig tot geen xtra besteedbaar inkomen maar daarna
348 maanden het huis van je dromen EN alleen hypotheek

Sorry maar snap echt je issue niet

[RobinL94]

Er zijn hypotheekverstrekkers waar je ouders bij kunnen tekenen voor een gedeelte van de hypotheek. Je betaald elke maand alles zelf, maar je ouders staan dan garant voor bijvoorbeeld 30k. Zo kun je dus net even iets meer lenen.

Er zijn wel bepaalde voorwaarden aan verbonden en je ouders moeten natuurlijk kredietwaardig zijn.

Op het moment dat er voldoende afgelost is of je salaris voldoende gestegen is om de hypotheek volledig op je naam te krijgen dan is die gewoon om te zetten en zijn je ouders weer van hun schuld af. Zoals je zelf aangeeft verwacht je dat dit binnen een jaar al het geval zal zijn. Wellicht dat dit dan een goeie optie voor je is

[JDFS]

ChojinZ schreef op dinsdag 7 juli 2020 @ 17:28:
Je klinkt als een starter (aanname van mijn kant) en wil meteen het maximale lenen.

Zou ik niet doen. Als je maximaal leent hou je heel weinig tot niets over aan het eind van de maand. Je moet dan echt wel goed met geld kunnen omgaan wil je dat goed willen regelen.

Nu geef jij zelf al aan dat je best makkelijk met geld bent (gadget kopen enzo). Kan jij de discipline opbrengen om maanden lang niets leuks te kopen.Ben je bereid om wat je nu uit geeft aan gadgets grotendeels op te geven?

Dat is namelijk wat je zal moeten doen wanneer je maximaal leent.

Hoewel ik het in de regel met je eens ben, lijkt het de TS te gaan om een NHG-hypotheek. Ik heb bijna volledig geleend op mijn salaris voor een NHG-hypotheek (zit ook wel echt aan de max van NHG in 2020) en dat is zeer goed te doen. Natuurlijk is het iets meer budgetteren dan in mijn huurstudio, maar gelukkig zijn er nog wat salarisstijgingen (lang leve CAO onderhandelingen) bijgekomen, terwijl de annuïteit hetzelfde blijft

[Arjan90]

Toch is een toekomstige loonsverhoging meenemen wel risicovol, zeker in deze tijd waar in sommige sectoren zelfs wordt geopperd en besproken om toekomstige loonsverhogingen te bevriezen. Daarnaast zit je dan natuurlijk op de top van je inkomen te lenen. Wat gebeurt er als je werkloos raakt? Je hebt het nu al over op een houtje bijten voor een relatief klein, netto, verschil. Heb je dan spaargeld om dat op te vangen?

Tegelijkertijd kan je vriendin natuurlijk ook bijdragen als ze bij je inwoont, waardoor je als stel wel extra ruimte hebt in je netto besteedbaar inkomen. Als de relatie stabiel is, kan dat dus een prima "vangnet" zijn.

Allemaal zaken om rekening mee te houden qua risico wat je wil lopen om je droomhuis te kunnen kopen.

Wat betreft de ouders die meetekenen hebben wij zoiets ook gedaan op advies van een hypotheekadviseur en hoewel het impliceert dat ze alleen voor die laatste 30K meetekenen, was dat in ieder geval bij ons zeker niet het geval. Als wij in het geheel niet zouden betalen zouden ze bij mijn ouders komen voor de gehele som. Hele rare constructie, zij hadden er bijvoorbeeld ook last van bij het kopen van een nieuwe woning omdat ze dan niet naar de 30K lening keken, maar naar de gehele hypotheek. Dat had dus veel impact op wat mijn ouders konden lenen.

[Verwijderd]

tailfox schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 06:50:
Maar ik denk dat ik aan (schoon) ouders voor gift van 10k ( met onderhandse terugbetaling)
Lukt dat niet ga ik voor voorschot loon van werkgever. Of combinatie.
Beide heb ik geen last van hoogte hypotheek en zijn belasting vrij. Jammere blijft zal langer op een houtje bijten worden maar dan ben ik daar wel binnen jaar vanaf.

Pas hier wel een beetje mee op. Ik heb daar ooit bijna mijn neus aan gestoten. Ik kon een veel voordeligere hypotheek krijgen als ik nét 7,5k extra eigen geld kon inleggen. Dat scheelde op 5 jaar (bewust gekozen om niet met een langere periode te rekenen) aardig wat geld aan rente (lagere hyptheek natuurlijk, maar ook een lager tarief). Via mijn ouders wat geld geregeld, zodat dat allemaal kon. Maar.... overleg dit vooraf goed met je adviseur. Dat hadden wij niet gedaan en mijn ouders hebben het geld gewoon overgemaakt met omschrijving "voor aankoop huis". Dat laatste was ons geluk, want daardoor stond er niet dat het een lening was. De bank kwam wel mooi met vragen daarover, want ze hadden het op mijn afschriften zien staan. Mijn adviseur was daar vrij duidelijk in: "Als daar het woordje lening of rente bij had gestaan, dan was het nu mislukt."

Rente heb ik nooit hoeven betalen aan mijn ouders overigens. Dat doen wij binnen de familie niet. En als we dat al zouden doen, dan komt de betaalde rente gewoon terug als gift en is dat puur een fiscale constructie. We helpen elkaar als het kan en hoeven daar niet rijker (maar ook niet armer natuurlijk) van te worden.

[Valorian]

Verwijderd schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 07:58:
[...]

Pas hier wel een beetje mee op. Ik heb daar ooit bijna mijn neus aan gestoten. Ik kon een veel voordeligere hypotheek krijgen als ik nét 7,5k extra eigen geld kon inleggen. Dat scheelde op 5 jaar (bewust gekozen om niet met een langere periode te rekenen) aardig wat geld aan rente (lagere hyptheek natuurlijk, maar ook een lager tarief). Via mijn ouders wat geld geregeld, zodat dat allemaal kon. Maar.... overleg dit vooraf goed met je adviseur. Dat hadden wij niet gedaan en mijn ouders hebben het geld gewoon overgemaakt met omschrijving "voor aankoop huis". Dat laatste was ons geluk, want daardoor stond er niet dat het een lening was. De bank kwam wel mooi met vragen daarover, want ze hadden het op mijn afschriften zien staan. Mijn adviseur was daar vrij duidelijk in: "Als daar het woordje lening of rente bij had gestaan, dan was het nu mislukt."

Rente heb ik nooit hoeven betalen aan mijn ouders overigens. Dat doen wij binnen de familie niet. En als we dat al zouden doen, dan komt de betaalde rente gewoon terug als gift en is dat puur een fiscale constructie. We helpen elkaar als het kan en hoeven daar niet rijker (maar ook niet armer natuurlijk) van te worden.

...dan heb je nog geluk dar de belasting niet bij je heeft aangeklopt om schenkbelasting op te eisen. Of was dit cadeautje al na de invoering van de belastingvrije eigen-woning-schenking-regel van 100k?

[Verwijderd]

Valorian schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 08:03:
[...]


...dan heb je nog geluk dar de belasting niet bij je heeft aangeklopt om schenkbelasting op te eisen. Of was dit cadeautje al na de invoering van de belastingvrije eigen-woning-schenking-regel van 100k?

Je mag gewoon met geld schuiven hoor. Dat geld was voor het einde van het jaar weer terug. Dus netto was er geen schenking. Het ging ook "maar" om een paar duizend. Het had in theorie belastingvrij geschonken kunnen worden (en voor aankoop huis had het zelfs meer dan 10x zoveel mogen zijn). We hebben het overigens wel over 2010 en ik heb niet die hele 7,5k geleend (alleen het stukje wat ik miste om 7,5k extra in te kunnen leggen, zelf had ik ook wel wat geld).

Ben nu weer bezig met een ander huis, maar dat gaat ruim boven NHG uitkomen en ik zal nu dus nauwelijks voordeel hebben aan een dergelijke constructie. De constructie was ook niet bedoeld om meer te kunnen lenen, maar om een hypotheek met betere voorwaarden te kunnen krijgen.

[ Voor 23% gewijzigd door Verwijderd op 08-07-2020 08:18 ]

[Morpheusk]

Valorian schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 08:03:
[...]


...dan heb je nog geluk dar de belasting niet bij je heeft aangeklopt om schenkbelasting op te eisen. Of was dit cadeautje al na de invoering van de belastingvrije eigen-woning-schenking-regel van 100k?

Je gelooft toch niet dat voor nog geen 2,5k boven de standaard vrijstelling bij de belastingdienst alle alarm bellen afgaan? Je moet wel heel toevallig door de hele mange molen gaan en daarbij alle banktransacties gecontroleerd worden.

Los van het feit of het ethisch verantwoord is zijn dit soort bang maak verhalen ook niet nodig. Je praat over nog geen €200 schenkbelasting, zij hebben wel iets beters te doen.

[tailfox]

herremolog schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 07:22:
[...]


Valsheid in geschrifte opperen, geen lening willen bij ouders van 4% en het hebben over de "droomwoning" waar je jezelf de komende 30 jaar ziet wonen. En dan in de quote vermelden dat je er binnen 1 jaar vanaf bent

Dus :
max 12 maanden weinig tot geen xtra besteedbaar inkomen maar daarna
348 maanden het huis van je dromen EN alleen hypotheek

Sorry maar snap echt je issue niet

tailfox schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 06:50:
Maar ik denk dat ik aan (schoon) ouders voor gift van 10k ( met onderhandse terugbetaling)
Lukt dat niet ga ik voor voorschot loon van werkgever. Of combinatie.
Beide heb ik geen last van hoogte hypotheek en zijn belasting vrij. Jammere blijft zal langer op een houtje bijten worden maar dan ben ik daar wel binnen jaar vanaf.

soms komen mensen op een andere mening

[tailfox]

RobinL94 schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 07:31:
Er zijn hypotheekverstrekkers waar je ouders bij kunnen tekenen voor een gedeelte van de hypotheek. Je betaald elke maand alles zelf, maar je ouders staan dan garant voor bijvoorbeeld 30k. Zo kun je dus net even iets meer lenen.

Er zijn wel bepaalde voorwaarden aan verbonden en je ouders moeten natuurlijk kredietwaardig zijn.

Op het moment dat er voldoende afgelost is of je salaris voldoende gestegen is om de hypotheek volledig op je naam te krijgen dan is die gewoon om te zetten en zijn je ouders weer van hun schuld af. Zoals je zelf aangeeft verwacht je dat dit binnen een jaar al het geval zal zijn. Wellicht dat dit dan een goeie optie voor je is

Zover ik weet kan ik dan geen hypotheek met NHG meer krijgen maar kan geen bron vinden van NHG zelf en recent

[ATS]

Waarom wil je perse NHG?
NHG brengt ook kosten met zich mee, en met de huidige rentestand maakt het niet zo heel veel meer uit. Gezien dat je vriendin nog studeert neem ik aan dat jij de enige koper zult zijn. Welk risico dek je dan af met die NHG?

[ Voor 82% gewijzigd door ATS op 08-07-2020 08:35 ]

[JDFS]

@ATS NHG haal je met de lagere rente ten opzichte van een 100% LTV zoals ik het hier lees, meestal in een paar jaar eruit qua kosten. Plus toch een stukje risicodekking wat tegenwoordig niet meer echt nodig is, maar toch.

[CurlyMo]

tailfox schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 06:44:
Maar als ik hier kijk
https://www.rabobank.nl/p...arden/generatiehypotheek/
Is een NHG hypotheek niet mogelijk met een generatiehypotheek

Ik heb het met een aantal anderen niet over een generatiehypotheek, maar over een familiehypotheek. Maar ik had al gezegd dat je eigenwijs bent

[Valorian]

Verwijderd schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 08:08:
[...]

Je mag gewoon met geld schuiven hoor. Dat geld was voor het einde van het jaar weer terug. Dus netto was er geen schenking. Het ging ook "maar" om een paar duizend. Het had in theorie belastingvrij geschonken kunnen worden (en voor aankoop huis had het zelfs meer dan 10x zoveel mogen zijn). We hebben het overigens wel over 2010 en ik heb niet die hele 7,5k geleend (alleen het stukje wat ik miste om 7,5k extra in te kunnen leggen, zelf had ik ook wel wat geld).

Ben nu weer bezig met een ander huis, maar dat gaat ruim boven NHG uitkomen en ik zal nu dus nauwelijks voordeel hebben aan een dergelijke constructie. De constructie was ook niet bedoeld om meer te kunnen lenen, maar om een hypotheek met betere voorwaarden te kunnen krijgen.

Als het inderdaad voor het eind van het jaar weer op zijn plek stond dan mag het ja. Anders was het toch nog een paar duizend teveel, want anno 2010 bestond die belastingvrije eigenwoning-schenking nog niet

EDIT: @Verwijderd Excuses, Je hebt gelijk, er was natuurlijk ook nog die eenmalige vrijstelling los van de jaarlijkse +/- 5K en de later ingevoerde 100K.

@Morpheusk Het was helemaal niet om “belerend” te zijn of angstverhalen de wereld in te jagen, maar meer omdat dit topic ook over ethisch handelen gaat en dan is belastingfraude toch ook gewoon onderwerp van gesprek (of de kans op ontdekking nu groot of klein is)?

@tailfox Klopt het nu dat je al een winnend bod heb op je droomhuis? En ga je nu het voorlopig koopcontract tekenen in de wetenschap dat je de financiering zeer lastig rondkrijgt?

[ Voor 4% gewijzigd door Valorian op 08-07-2020 08:51 ]

[Verwijderd]

Valorian schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 08:39:
[...]


Als het inderdaad voor het eind van het jaar weer op zijn plek stond dan mag het ja. Anders was het toch nog een paar duizend teveel, want anno 2010 bestond die belastingvrije eigenwoning-schenking nog niet

In 2010 kon je ook gewoon gebruikmaken van een eenmalige hogere vrijstelling, als je dat voor die tijd nog niet gedaan had. Was in ieder geval meer dan 20k.

@Morpheusk Het was helemaal niet om “belerend” te zijn of angstverhalen de wereld in te jagen, maar meer omdat dit topic ook over ethisch handelen gaat en dan is belastingfraude toch ook gewoon onderwerp van gesprek (of de kans op ontdekking nu groot of klein is)?

@tailfox Klopt het nu dat je al een winnend bod heb op je droomhuis? En ga je nu het voorlopig koopcontract tekenen in de wetenschap dat je de financiering zeer lastig rondkrijgt?

Onder voorbehoud van financiering zou dat niet direct een groot probleem moeten zijn.

[ATS]

JDFS schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 08:38:
@ATS NHG haal je met de lagere rente ten opzichte van een 100% LTV zoals ik het hier lees, meestal in een paar jaar eruit qua kosten. Plus toch een stukje risicodekking wat tegenwoordig niet meer echt nodig is, maar toch.

De kosten zijn momenteel 0,7% van de woningwaarde. Bij de Rabobank is het verschil in hypotheekrente 0,4% (uitgaande dat je anders boven de 90% hypotheek hebt). Netto kost dat dus ongeveer 0,2%. Na een jaar of vier kan het dus uit.

Aan de andere kant: je hebt het (uitgaande van een woning van 2 ton) over €400 per jaar (voor de periode na die 4 jaar en tot het moment dat je sowieso in een andere opslagcategorie zou komen). Tuurlijk, dat is geld, maar is het belangrijk genoeg om een bepaalde hypotheekvorm uit te sluiten die je in staat zou stellen je "droomhuis" te kopen?

[Atlas]

https://www.uwv.nl/partic...keringsbericht-downloaden


Download deze eens en vul die automatisch in.
Komt hier een hoger jaar salaris uit (dmv misschien een 13 maands vorige jaar?)
Dan kun je dit ook aan (sommige) hypotheek verstrekkers overleggen, misschien kom je dan net uit

[MAX3400]

tailfox schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 06:40:
[...]

Tijdelijk verhuur en door Corona willen ze het weer gewoon gaan verhuren

En die tijdelijke verhuur en "voorbereid" zijn op dat je er weer uit zou moeten; nooit over nagedacht?

Maaruh, omdat je soms wat chaotisch post: wanneer moet je eruit zijn dan? En wanneer denk / dacht je "even" een nieuw huis geregeld te hebben van A tot Z?

[ Voor 8% gewijzigd door MAX3400 op 08-07-2020 09:21 ]

[tailfox]

CurlyMo schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 08:38:
[...]

Ik heb het met een aantal anderen niet over een generatiehypotheek, maar over een familiehypotheek. Maar ik had al gezegd dat je eigenwijs bent

eigenwijs is ook wijs.

Maar nee ik heb het idee dat ik dan geen NHG kan krijgen (wat een lagere hypotheek op levert )

[CurlyMo]

tailfox schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 09:22:
[...]

eigenwijs is ook wijs.

Maar nee ik heb het idee dat ik dan geen NHG kan krijgen (wat een lagere hypotheek op levert )

Je bent nu gewoon aan het trollen

Als dit je antwoorden zijn dan heb ik geen zin meer om je van constructief serieus advies te voorzien.

[tailfox]

Atlas schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 09:03:
https://www.uwv.nl/partic...keringsbericht-downloaden


Download deze eens en vul die automatisch in.
Komt hier een hoger jaar salaris uit (dmv misschien een 13 maands vorige jaar?)
Dan kun je dit ook aan (sommige) hypotheek verstrekkers overleggen, misschien kom je dan net uit

blijkbaar komt vorige maand vorige maand aanzienlijk hoger uit. blijkbaar was mijn Sv loon die maand (door declaraties) veel hoger. kan ik dat gebruiken?
vorig jaar helaas niet veel soeps (niks aparts)

[Atlas]

tailfox schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 09:36:
[...]

blijkbaar komt vorige maand vorige maand aanzienlijk hoger uit. blijkbaar was mijn Sv loon die maand (door declaraties) veel hoger. kan ik dat gebruiken?
vorig jaar helaas niet veel soeps (niks aparts)

Sorry, het is een 2 traps raket.
Je moet hem even hierdor heen trekken: https://www.inkomensbepalingloondienst.nl/

[Agent47]

Er wordt inderdaad gekeken naar je bruto salaris.
Ik zou voor je droomhuis niet meteen maximale hypotheek nemen. Gaat je nog vies tegen vallen wat voor kosten er bij komen. Denk aan afvalheffing / rioolheffing etc.

Mijn situatie: Op 22 een huis gekocht, kon 172.500 aan in mijn eentje. Rijtjeswoning van 155k gekocht, knap deze op, blijf hier max 10 jaar wonen, los af --> €605 hypotheek, €750 -, inclusief gas/electra. Verkoop hem en steek de overwaarde in een ander huis. In de tussentijd ga ik meer verdienen.

Conclusie: Maximale hypotheek kan wel maar dan moet je heel erg op je uitgaven gaan letten. Nu kan ik elke maand wat leuks doen of voor mezelf kopen.

[Verwijderd]

MAX3400 schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 09:20:
[...]

En die tijdelijke verhuur en "voorbereid" zijn op dat je er weer uit zou moeten; nooit over nagedacht?

Maaruh, omdat je soms wat chaotisch post: wanneer moet je eruit zijn dan? En wanneer denk / dacht je "even" een nieuw huis geregeld te hebben van A tot Z?

TS heeft het in de eerste post over "binnen een paar maanden op straat staan". Misschien moeten we "paar" dan niet heel letterlijk nemen, maar mijn gevoel zegt niet meer dan 3. Mogelijk, maar dan moet je nu wel vaart gaan maken en dus nu niet tijd gaan verbranden aan het afschieten van oplossingen, omdat je het liever anders zou doen. Je wil dan nu gewoon een hele snelle oplossing en de boel geregeld krijgen.

Een maandje zonder huis is op zich natuurlijk ook niet het einde van de wereld. Daar kan een AirBNB je prima bij helpen bijvoorbeeld. Kost wel wat centen, maar ik heb laatst ook gewoon een maand iets gehuurd via AirBNB. We willen verhuizen naar een heel andere plaats en hebben daar in de winter gewoon even een maandje "op proef gewoond".

[tailfox]

CurlyMo schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 09:33:
[...]

Je bent nu gewoon aan het trollen

Als dit je antwoorden zijn dan heb ik geen zin meer om je van constructief serieus advies te voorzien.

Nee echt niet had gelezen dat NHG niet mogelijk is bij familie lening.
nu kan ik het niet meer terug vinden (ja in mijn aantekeningen)
Dus ik wil je graag geloven maar ergens heb ik het idee dat het niet kan.
Heel eerlijk kan ik het niet vinden dus zal vriendin en ik het gedroomd hebben want in haar boekje staat het ook.

dus idunno zeg maar kan het? of loopt mijn aanvraag in gevaar

[japps]

Een familiehypotheek moet je ook opgeven bij het afsluiten van een traditionele hypotheek. Het bedrag dat je dan kan lenen is niet gebaseerd op je inkomen - familiehypotheek, maar inkomen - familiehypotheek*multiplier. De bank ziet een familiehypotheek gewoon als extra risicofactor waardoor je significant minder kunt lenen. Aldus mijn hypotheekadviseur 2 jaar geleden.

Met wat jij wil zit je denk ik ook niet op het juiste forum. De meeste mensen hier zijn extreem risicomijdend. Ik heb van mijn werkgever ook een dergelijke verklaring gekregen (3000 op papier terwijl ik 2700 verdiende) en dat is allemaal goed gegaan. Inmiddels (2 jaar verder) zit ik rond de 3100. De hypotheekregels zijn te achterlijk voor woorden.

[ Voor 32% gewijzigd door japps op 08-07-2020 09:48 ]

[BastaRhymez]

Tja, stap 1 zou imho zijn om eerst te kijken hoeveel je kan lenen, voordat je naar huizen naar gaat kijken (stap 2).
Huizen die een (of meerdere) prijsklasse te duur zijn, zijn over het algemeen mooier / beter afgewerkt en worden dus eerder geclassificeerd als "droomwoning". Het lijkt er op, alsof jij ook in deze (klassieke) fout bent getrapt, door net boven je budget te gaan rondkijken. Alles wat je nu ziet (wat wel binnen budget past) lijkt niet meer te voldoen, omdat je het nu met de (te dure) droomwoning aan het vergelijken bent.

Mijn advies: Ga gewoon kijken naar wat er wél binnen je budget valt! Zeker als het je eerste koopwoning wordt, zal je er niet de rest van je leven blijven wonen! Over het algemeen verhuist de gemiddelde Nederlander tussen de 7 en 10 jaar. En aangezien je vriendin (nog) niet werkt en ik het idee heb dat jij ook nog een starter bent, heb je over een paar jaar flink meer te besteden en kan je een prima stap maken naar een grotere / mooiere / andere locatie woning!

Je kan nu allerlei capriolen uithalen om alsnog deze woning te kopen, maar hoe groot is de kans dat je straks ook daadwerkelijk deze woning krijgt? Mij is namelijk niet duidelijk of je al het "winnende bod" hebt gedaan, welke geaccepteerd is door verkopers, of dat je bedacht hebt met dat bod wel de woning te krijgen.

Daarnaast geef je ook aan dat je nu voor 1500 euro pm huurt (jezus, wat een geld!). Mocht je (binnen je budget) gaan kopen, dan houd je nog een redelijke zak geld over. Aangezien je zelf al aangeeft dol te zijn op geld uitgeven, kan je daar wellicht wat meer voldoening uithalen (alhoewel ik het je niet aanraadt). Je kan beter het verschil in woonlasten gaan sparen, zodat je over een paar jaar weer een mooie stap voorwaarts kan zetten. Zoals ik het lees, is de relatie nog relatief pril (je durft niet bij schoonpapa om 10k te vragen, maar je vriendin kennelijk ook niet). Dus wie weet wat er over 5 - 10 jaar staat te gebeuren, wellicht is er een kind (of kinderwens) en is deze "droomwoning" dan alsnog zo geschikt?

[Verwijderd]

japps schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 09:44:
Een familiehypotheek moet je ook opgeven bij het afsluiten van een traditionele hypotheek. Het bedrag dat je dan kan lenen is niet gebaseerd op je inkomen - familiehypotheek, maar inkomen - familiehypotheek*multiplier. De bank ziet een familiehypotheek gewoon als extra risicofactor waardoor je significant minder kunt lenen. Aldus mijn hypotheekadviseur 2 jaar geleden.

Met wat jij wil zit je denk ik ook niet op het juiste forum. De meeste mensen hier zijn extreem risicomijdend. Ik heb van mijn werkgever ook een dergelijke verklaring gekregen (3000 op papier terwijl ik 2700 verdiende) en dat is allemaal goed gegaan. Inmiddels (2 jaar verder) zit ik rond de 3100. De hypotheekregels zijn te achterlijk voor woorden.

Dat is ook gewoon toegestaan, een door de werkgever toegezegde salarisverhoging meenemen. Een toezegging m.b.t. overwerk is ook weer wat waard. Maar helaas voor TS wil zijn werkgever daar dus niet aan. En de CAO spreekt van een verhoging voor de "top 10%" als ik de TS goed begrijp, dus daar kun je verder ook vrij weinig mee. Wellicht valt TS na de functioneringsgesprekken niet onder de "beste 10%" en komt er helemaal geen verhoging.

Het ging bij jou gewoo goed, omdat je werkgever mee wilde werken en waarschijnlijk ook gewoon wel inzag dat je in no-time zou doorgroeien naar dat hogere bedrag.

De banken zijn gewoon risicomijdend en gebonden aan regels. Misschien zijn de meeste mensen hier zich daar wat beter van bewust dan op niet nader te noemen andere fora.

[CurlyMo]

japps schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 09:44:
Een familiehypotheek moet je ook opgeven bij het afsluiten van een traditionele hypotheek. Het bedrag dat je dan kan lenen is niet gebaseerd op je inkomen - familiehypotheek, maar inkomen - familiehypotheek*multiplier. De bank ziet een familiehypotheek gewoon als extra risicofactor waardoor je significant minder kunt lenen. Aldus mijn hypotheekadviseur 2 jaar geleden.

Hangt er vanaf zoals ook @Morpheusk al schreef:

Morpheusk schreef op dinsdag 7 juli 2020 @ 19:20:
[...]
Als de ouders de intentie hebben om de rente terug te betalen vloeien er geen kosten voort uit de lening. Dan gaan er banken wel mee akkoord. Omdat het slechts een intentie is kunnen je ouders dat gelukkig ten allen tijde wijzigen.

Wat je vastlegt is aan jou. Bijv. de openstaande schuld zal worden kwijtgescholden zodra aantoonbaar niet meer aan de betalingsverplichting als tweede hypotheek kan worden voldaan. Dan is het risico afgevangen. Dan betaal je als kind onderhands het vrijgestelde bedrag alsnog terug omdat je de schenking toch als lening bent blijven zien. En een lening van € 10.000 moet je in 1, max. 2 jaar wel terug kunnen betalen als ik inschat hoeveel TS verdient.

[Morpheusk]

japps schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 09:44:
Een familiehypotheek moet je ook opgeven bij het afsluiten van een traditionele hypotheek. Het bedrag dat je dan kan lenen is niet gebaseerd op je inkomen - familiehypotheek, maar inkomen - familiehypotheek*multiplier. De bank ziet een familiehypotheek gewoon als extra risicofactor waardoor je significant minder kunt lenen. Aldus mijn hypotheekadviseur 2 jaar geleden.

Met wat jij wil zit je denk ik ook niet op het juiste forum. De meeste mensen hier zijn extreem risicomijdend. Ik heb van mijn werkgever ook een dergelijke verklaring gekregen (3000 op papier terwijl ik 2700 verdiende) en dat is allemaal goed gegaan. Inmiddels (2 jaar verder) zit ik rond de 3100. De hypotheekregels zijn te achterlijk voor woorden.

Er zijn banken die akkoord gaan als er een intentie verklaring door de ouders wordt getekend dat de betaalde rente terug geschonken wordt. Dan vloeien er geen kosten uit de lening en wordt het geleende bedrag niet meegenomen in de berekeningen.
Omdat het slechts een intentie verklaring is hoeven je ouders zich daar niet aan te houden...

Maar blijkbaar weten niet alle hypotheekadviseurs alle mogelijkheden.

[ Voor 3% gewijzigd door Morpheusk op 08-07-2020 10:17 ]

[japps]

Morpheusk schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 10:12:
[...]


Er zijn banken die akkoord gaan als er een intentie verklaring door de ouders wordt getekend dat de betaalde rente terug geschonken wordt. Dan vloeien er geen kosten uit de lening en wordt het geleende bedrag niet meegenomen in de berekeningen.
Omdat het slechts een intentie verklaring is hoeven je ouders zich daar niet aan te houden...

Maar blijkbaar weten niet alle hypotheekadviseurs alle mogelijkheden.

Ik vroeg mijn adviseur inderdaad naar deze mogelijkheid, of een andere constructie. Volgens hem 'trappen de banken hier sinds een aantal jaar niet meer in'. Maar inderdaad, the proof is in the pudding is in the eating.

[tailfox]

BastaRhymez schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 09:51:
Tja, stap 1 zou imho zijn om eerst te kijken hoeveel je kan lenen, voordat je naar huizen naar gaat kijken (stap 2).
Huizen die een (of meerdere) prijsklasse te duur zijn, zijn over het algemeen mooier / beter afgewerkt en worden dus eerder geclassificeerd als "droomwoning". Het lijkt er op, alsof jij ook in deze (klassieke) fout bent getrapt, door net boven je budget te gaan rondkijken. Alles wat je nu ziet (wat wel binnen budget past) lijkt niet meer te voldoen, omdat je het nu met de (te dure) droomwoning aan het vergelijken bent.

Mijn advies: Ga gewoon kijken naar wat er wél binnen je budget valt! Zeker als het je eerste koopwoning wordt, zal je er niet de rest van je leven blijven wonen! Over het algemeen verhuist de gemiddelde Nederlander tussen de 7 en 10 jaar. En aangezien je vriendin (nog) niet werkt en ik het idee heb dat jij ook nog een starter bent, heb je over een paar jaar flink meer te besteden en kan je een prima stap maken naar een grotere / mooiere / andere locatie woning!

Je kan nu allerlei capriolen uithalen om alsnog deze woning te kopen, maar hoe groot is de kans dat je straks ook daadwerkelijk deze woning krijgt? Mij is namelijk niet duidelijk of je al het "winnende bod" hebt gedaan, welke geaccepteerd is door verkopers, of dat je bedacht hebt met dat bod wel de woning te krijgen.

Daarnaast geef je ook aan dat je nu voor 1500 euro pm huurt (jezus, wat een geld!). Mocht je (binnen je budget) gaan kopen, dan houd je nog een redelijke zak geld over. Aangezien je zelf al aangeeft dol te zijn op geld uitgeven, kan je daar wellicht wat meer voldoening uithalen (alhoewel ik het je niet aanraadt). Je kan beter het verschil in woonlasten gaan sparen, zodat je over een paar jaar weer een mooie stap voorwaarts kan zetten. Zoals ik het lees, is de relatie nog relatief pril (je durft niet bij schoonpapa om 10k te vragen, maar je vriendin kennelijk ook niet). Dus wie weet wat er over 5 - 10 jaar staat te gebeuren, wellicht is er een kind (of kinderwens) en is deze "droomwoning" dan alsnog zo geschikt?

Bedankt voor je diep onderbouwde bericht.

ik heb het winnend bod onder voorbehoud van hypotheek. Deze woning bied wel de ruimte voor kinderen dus daarin is het mee genomen.
We hebben voor het bieden natuurlijk wel gekeken naar de online tooltjes en kwamen vrij gunstig uit.
Nu blijkt doordat het hoofd bijbaantje van mijn vriendin niet mee genomen kan worden we net te kort hebben.
Ik had zelf zo iets met jammer maar thats it. de adviseur was veel positiever en daardoor hadden vriendin en ik besloten toch te kijken wat we nog kunnen doen.
verder gaan we maximaal extra aflossen dit zodat we het meeste geld in stenen kunnen zetten en lagere kosten overhouden voor een slechtere dag. het is voor mij een wisseling van mind set. Ik vind 10k lenen echt achterlijk veel, kijk een bank doet dit als werk dus voelt het anders.
Beetje kijken zou het een lening van 7.5 maand wat nu als mijn (schoon)vader dit ineens nodig heeft.
Sneller aflossen kan ik ook weer niet. (spontaan)

ik zie gewoon veel beren op de weg en vandaar dat ik gisteren liever 1 lange lening heb (namelijk de hypotheek) ben gewoon bang voor een familie drama.
maar goed ik ben ook nog maar 24 en vond het al een drama om zakgeld te krijgen (Daarom zelf gaan werken want wilde niet afhankelijk zijn)

voor mij is geld lenen van mijn ouders echt een teken van zwakte en een recept voor chaos.
Maar mis valt het mee. hoor de optie zovaak.

zoals ik het zie is ouders die mee financeren alleen gunstig als gift.

[Metaalhoofd]

Het hangt helemaal van de financiële positie van je ouders af, maar menig ouder zal zijn kind vast wat willen lenen.
In het verleden hebben onze schoonouders garant gestaan bij onze eerste hypotheek (generatie hypotheek van de Rabo, weet niet of dat nog bestaat) al moet je er wel naar streven om ze zsm weer uit je hypotheek te krijgen (want zij kunnen nl niet verhuizen zolang zij garant staan). En paar jaar geleden nog heeft onze schoonvader ons geld geleend voor een auto (toen ik net begon met ZZP-en).

En dit soort verhalen hoor ik van meerdere kennissen, maar het hangt natuurlijk echt van de financiële positie van je ouders af, maar de meeste ouders zijn er wel toe bereid iets te lenen aan hun kinderen, tenzij die kinderen de reputatie hebben het te verbrassen en schulden niet af te betalen. Ook al is mijn oudste pas 9, ik ben een potje aan het opbouwen om hem te steunen bij de aankoop van z'n eerste huis over ca 15 jaar.

[NESFreak]

Ik lees een beetje een cryptisch verhaal soms, maar ik begrijp dat je vriendin nog studeert.

Ik zeg niet dat dit goed advies is, maar als je vriendin binnenkort ook gaat werken en jij de hypotheek nu al zo goed als in je eentje kunt dragen, dan is mijn moraal toch wel een beetje flexibel.
Als er nog een klein gat is, dan zou ze dit toch van duo kunnen lenen? Als je pas over 3 maanden naar de notaris hoeft, dan zou dit zo maar 3k extra kunnen opleveren.

Daarnaast zeg je dat je aandelen nu geen 10k waard zijn. Dan is 6% verlies ook nog niet meteen een ramp toch?

[CurlyMo]

tailfox schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 10:37:
[...]
Ik vind 10k lenen echt achterlijk veel, kijk een bank doet dit als werk dus voelt het anders.

Omdat je de verkeerde invalshoek kiest in het geval van een huis kopen. Het gaat er primair om wat je maandlasten zullen zijn en of je dat kan dragen i.p.v. de hoogte van de hypotheek.

Even hypothetisch, toen de rente 7% was kon men misschien voor € 1000 p/m een huis kopen van mag € 200.000, met een rente van 1,5% is dat opeens € 300.000.

Je hebt een mooier huis, maar de maandlasten blijven hetzelfde. Gechargeerd, want de rente kan stijgen, huisprijzen dalen, de (gemeentelijke) belastingen zijn hoger enz. Maar in de basis is dat wat het. Die aanvullende kosten kan je meenemen in je berekening.

Die € 10.000 is ook veel geld, maar je moet jezelf afvragen hoe snel je het kan hebben terugbetaald. Als je met een jaartje zuinig aan doen en alle verleidingen weerstaan die € 10.000 kan terugbetalen dan valt het opeens best mee. Verkoop je morgen al je aandelen, dan heb je de eerste paar duizend al te pakken. Je bent nog jong genoeg om opnieuw een lange termijn belegging aan te gaan zodra die lening is afgelost.

Geld lenen binnen familie kan vervelend uitpakken. Daarom is ook aan te raden het goed op papier te zetten zodat er achteraf geen misverstanden zijn of de garantie uitspreken dat je binnen een hele korte periode zal terugbetalen. De kans dat je binnen één jaar een enorm conflict met je ouders krijgt is natuurlijk niet groot, mits jij je aan je afspraken houdt

---

Overigens, als je het voor elkaar krijgt dat beide ouders € 5000,- willen schenken, dan kan dat belastingvrij. Maximale vrijstelling is € 5.515. Als jij uit je aandelen ~ € 4500,- kan halen, en een van de ouders wil € 5500 schenken dan ben je er ook. Kan je natuurlijk altijd afspreken dat je het bedrag terugbetaald. Let alleen wel op dat je schoonouders jou niet € 5000,- belastingvrij mogen schenken, dus je vriendin zal die € 5000,- zelf in de woning moeten leggen. Het is wel weer mogelijk om je vriendin later weer uit te kopen.

Als je je ouders nu die € 10.000 zouden schenken voor de aankoop van een woning, dan kunnen ze dat geen tweede keer tot een € 100.000 belastingvrij doen voor je 40ste. Het is éénmalig onafhankelijk van de hoogte van dat bedrag. Dat kruid nu verschieten zou zonde zijn. Je weet nooit wat er in die overige 16 jaar gebeurd.

[ Voor 21% gewijzigd door CurlyMo op 08-07-2020 11:39 ]

[BastaRhymez]

Andere tip, maar daar zal je adviseur ongetwijfeld al naar hebben gekeken, de rente vaste periode!
Met een ander rente percentage, veranderd ook het te lenen bedrag. Als jij er nu voor kiest om de rente 30 jaar vast te zetten (is imho niet zinvol, mits je een verhuisregeling er in hebt zitten) kan je minder lenen dan dat je de rente voor 10 jaar vast zet.

[smurfinmark]

tailfox schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 10:37:
[...]

Bedankt voor je diep onderbouwde bericht.

ik heb het winnend bod onder voorbehoud van hypotheek. Deze woning bied wel de ruimte voor kinderen dus daarin is het mee genomen.
We hebben voor het bieden natuurlijk wel gekeken naar de online tooltjes en kwamen vrij gunstig uit.
Nu blijkt doordat het hoofd bijbaantje van mijn vriendin niet mee genomen kan worden we net te kort hebben.
Ik had zelf zo iets met jammer maar thats it. de adviseur was veel positiever en daardoor hadden vriendin en ik besloten toch te kijken wat we nog kunnen doen.
verder gaan we maximaal extra aflossen dit zodat we het meeste geld in stenen kunnen zetten en lagere kosten overhouden voor een slechtere dag. het is voor mij een wisseling van mind set. Ik vind 10k lenen echt achterlijk veel, kijk een bank doet dit als werk dus voelt het anders.
Beetje kijken zou het een lening van 7.5 maand wat nu als mijn (schoon)vader dit ineens nodig heeft.
Sneller aflossen kan ik ook weer niet. (spontaan)

ik zie gewoon veel beren op de weg en vandaar dat ik gisteren liever 1 lange lening heb (namelijk de hypotheek) ben gewoon bang voor een familie drama.
maar goed ik ben ook nog maar 24 en vond het al een drama om zakgeld te krijgen (Daarom zelf gaan werken want wilde niet afhankelijk zijn)

voor mij is geld lenen van mijn ouders echt een teken van zwakte en een recept voor chaos.
Maar mis valt het mee. hoor de optie zovaak.

zoals ik het zie is ouders die mee financeren alleen gunstig als gift.

Ik zag dit toevallig nog staan in je eerdere post:

"Verder in die zelfde week 10 huizen bekeken geboden en gewonnen."

Heb je nu voor 10 huizen een winnend bod met voorbehoud van financiering?
Of moeten we dat anders zien?

[Vorkie]

smurfinmark schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 11:43:
[...]


Ikzag dit toevallig nog staan in je eerdere post:

"Verder in die zelfde week 10 huizen bekeken geboden en gewonnen."

Heb je nu voor 10 huizen een winnend bod met voorbehoud van financiering?
Of moeten we dat anders zien?

En straks is de taxatiewaarde nog onder zijn bod, moet ie dat ook financieren, ook al zit ie al net over de grens heen van zijn maximale capaciteit.

[smurfinmark]

Vorkie schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 11:55:
[...]


En straks is de taxatiewaarde nog onder zijn bod, moet ie dat ook financieren, ook al zit ie al net over de grens heen van zijn maximale capaciteit.

Ik vermoed dat TS inzet op het idee dat je als koper altijd af kan zien van de koop, zelfs bij een getekend koopcontract kun je nog binnen 3 dagen van de koop af.

Als ik het goed zie hier, zijn er 10 boden geaccepteerd, maar ik wacht even op de reactie van TS.

Mocht het koopcontract nog niet getekend zijn, dan kan ook de verkoper er nog vanaf.
Wanneer de verkoopmakelaars in dit gebied ontdekken dat TS overal maar wat aan bieden is, dan zullen ze waarschijnlijk adviseren niet met TS in zee te gaan, zijn bod is namelijk weinig waard.

Maar dan loop ik een beetje op de zaken vooruit, wellicht lezen we het verkeerd

[Cue_]

Of hij heeft 10 boden gedaan en 1x is hij geaccepteerd en verwoord hij het gewoon vreemd

Alles is mogelijk

[StevenK]

Hoewel ik zelf recent een absurd bedrag heb geleend voor een nog te bouwen huis en ik wat dat betreft niet veel recht van spreken heb, toch ff my 2ct. Die regels over hoeveel je mag lenen zijn er niet voor niets en bij de huidige rentestanden zijn die bedragen al enorm hoog. Als je met je inkomen er niet aan komt, accepteer dat. Want het is juist dat laatste stukje bestedingsruimte dat je bij de kleinste tegenslag financieel tegen de muur kan zetten.
Ik kan mij nog goed herinneren dat zo'n veertig jaar geleden de jongen die naast mij in de klas zat moest verhuizen, 'want de bank had de rente weer verhoogd, die was nu 14% en dat konden zijn ouders niet betalen'. En dat voorbeeld is een mooie illustratie van het risico dat je aangaat.

Voor mijzelf geeft ook zeker wel een geruststelling dat ik maar 80% van wat ik zou moeten kunnen lenen heb geleend. Die laatste 20% is het stukje buffer dat ik tegenslagen op zal kunnen vangen.

(ja, ik klink als de oude l*l die ik ben, maar dat heb ik ook wel geaccepteerd).

[Metaalhoofd]

Cue_ schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 12:53:
Of hij heeft 10 boden gedaan en 1x is hij geaccepteerd en verwoord hij het gewoon vreemd

Alles is mogelijk

Of hij heeft 10 huizen bekeken en op 1 geboden en gewonnen

[smurfinmark]

StevenK schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 12:56:
Hoewel ik zelf recent een absurd bedrag heb geleend voor een nog te bouwen huis en ik wat dat betreft niet veel recht van spreken heb, toch ff my 2ct. Die regels over hoeveel je mag lenen zijn er niet voor niets en bij de huidige rentestanden zijn die bedragen al enorm hoog. Als je met je inkomen er niet aan komt, accepteer dat. Want het is juist dat laatste stukje bestedingsruimte dat je bij de kleinste tegenslag financieel tegen de muur kan zetten.
Ik kan mij nog goed herinneren dat zo'n veertig jaar geleden de jongen die naast mij in de klas zat moest verhuizen, 'want de bank had de rente weer verhoogd, die was nu 14% en dat konden zijn ouders niet betalen'. En dat voorbeeld is een mooie illustratie van het risico dat je aangaat.

Voor mijzelf geeft ook zeker wel een geruststelling dat ik maar 80% van wat ik zou moeten kunnen lenen heb geleend. Die laatste 20% is het stukje buffer dat ik tegenslagen op zal kunnen vangen.

(ja, ik klink als de oude l*l die ik ben, maar dat heb ik ook wel geaccepteerd).

Dit hoor ik vaker, maar is dat zo?

Ik heb recent gekocht, 225K geleend, 1,4% 20 jaar vast, netto 700/maand hypotheek lasten.
Ik heb wel onder mijn max geleend, maar met een inkomen van ~50k EUR kun je dit lenen, en ik denk dat die 700 EUR plus bijkomende kosten goed te doen zijn bij dat inkomen.

Zeker als het alternatief huren is, en je voor een vergelijkbare woning >1000 EUR gaat aftikken.

[tailfox]

Cue_ schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 12:53:
Of hij heeft 10 boden gedaan en 1x is hij geaccepteerd en verwoord hij het gewoon vreemd

Alles is mogelijk

10 punten

[smurfinmark]

tailfox schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 13:02:
[...]

10 punten

Ah ok, dan prima

Heb je hiervoor overboden?

Dan is de volgende vraag, zoals eerder geopperd, of je het huis getaxeerd krijgt op de verkoop-prijs, en zoniet, hoe je dat gaat financieren.

[tailfox]

StevenK schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 12:56:
Hoewel ik zelf recent een absurd bedrag heb geleend voor een nog te bouwen huis en ik wat dat betreft niet veel recht van spreken heb, toch ff my 2ct. Die regels over hoeveel je mag lenen zijn er niet voor niets en bij de huidige rentestanden zijn die bedragen al enorm hoog. Als je met je inkomen er niet aan komt, accepteer dat. Want het is juist dat laatste stukje bestedingsruimte dat je bij de kleinste tegenslag financieel tegen de muur kan zetten.
Ik kan mij nog goed herinneren dat zo'n veertig jaar geleden de jongen die naast mij in de klas zat moest verhuizen, 'want de bank had de rente weer verhoogd, die was nu 14% en dat konden zijn ouders niet betalen'. En dat voorbeeld is een mooie illustratie van het risico dat je aangaat.

Voor mijzelf geeft ook zeker wel een geruststelling dat ik maar 80% van wat ik zou moeten kunnen lenen heb geleend. Die laatste 20% is het stukje buffer dat ik tegenslagen op zal kunnen vangen.

(ja, ik klink als de oude l*l die ik ben, maar dat heb ik ook wel geaccepteerd).

nouja ik heb geen kinderen(nemen ze niet mee kwa kosten) verder weet ik wat ik uitgeef en nemen ze halve salaris van vriendin niet eens mee.

[tailfox]

smurfinmark schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 13:03:
[...]


Ah ok, dan prima

Heb je hiervoor overboden?

Dan is de volgende vraag, zoals eerder geopperd, of je het huis getaxeerd krijgt op de verkoop-prijs, en zoniet, hoe je dat gaat financieren.

Taxatie kantoor net gebeld en voor woensdag rapport binnen. als hij veel lager uitkomt is het gewoon einde oefening.

heb wel markt technisch overgeboden.

[tailfox]

smurfinmark schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 13:00:
[...]


Dit hoor ik vaker, maar is dat zo?

Ik heb recent gekocht, 225K geleend, 1,4% 20 jaar vast, netto 700/maand hypotheek lasten.
Ik heb wel onder mijn max geleend, maar met een inkomen van ~50k EUR kun je dit ophoesten, en ik denk dat die 700 EUR plus bijkomende kosten goed te doen zijn bij dat inkomen.

Zeker als het alternatief huren is, en je voor een vergelijkbare woning >1000 EUR gaat aftikken.

dit dus

[smurfinmark]

tailfox schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 13:14:
[...]

Taxatie kantoor net gebeld en voor woensdag rapport binnen. als hij veel lager uitkomt is het gewoon einde oefening.

heb wel markt technisch overgeboden.

Mag ik vragen hoeveel je overboden hebt tov de vraagprijs?

[MartijnAbel]

tailfox schreef op dinsdag 7 juli 2020 @ 17:29:
[...]

Nouja valsheid. de loonsverhogingen staan gewoon CAO vast. daar veranderd niks aan. alleen meld mijn werkgever dit nogmaals apart

Als jij binnen een half jaar wel een CAO verhoging krijgt, die dekkend is voor wat je extra moet lenen, dan laat je die toch op papier zetten? Dat mag wel gewoon namelijk. Al verwacht ik niet meteen dat dat 8% gaat wezen.

[Richh]

BastaRhymez schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 09:51:
Zeker als het je eerste koopwoning wordt, zal je er niet de rest van je leven blijven wonen! Over het algemeen verhuist de gemiddelde Nederlander tussen de 7 en 10 jaar.

De reden dat huizen duurder worden komt door 2 dingen.
- Gemiddeld gezien stijgt het inkomen mee met de inflatie.
- Rentedaling (laten we zeggen, in 30 jaar van 8% naar 1%) zorgt voor meer leenruimte.

Door het stijgen van de inkomens krijgen mensen meer leenruimte.
Door rentedaling mag je meer geld lenen.
Meer leenruimte in een markt waarin altijd schaarste is, werkt prijsopdrijvend.

Vervolgens verhuizen mensen omdat ze een nieuw huis kunnen kopen, die al gedeeltelijk wordt afgelost met overwaarde (ontstaat omdat starters meer lenen) en het overgebleven deel kan goedkoper gefinancierd worden door de rentedaling. Als je het spelletje goed speelde vanaf de jaren 90, woon je nu in een vrijwel afgelost kasteel voor minder geld dan de huur van de studentenkamer van je kids, en heb je reëel lang niet betaald wat je huidige woning waard is.
Het zijn voornamelijk deze mogelijkheden die ervoor zorgen dat Nederlanders verhuizen en er doorstroming op de markt is.
De woningmarktladder kan alleen bestaan als de startende generatie altijd meer geld inlegt dan de generatie ervoor.

Echter, nu is er wel het een en ander aan het gebeuren:
- De inflatie vind kunstmatig plaats door geldcreatie, ipv dat we meer productiviteit leveren. Dit is een gevolg van vergrijzing.
- Een 7% rentedaling terwijl we nu op 1% zitten zou betekenen dat we naar een hypotheekrente van -6% moeten om de huidige waardestijging vast te kunnen houden. Ik acht dat persoonlijk onwaarschijnlijk.

Ergo: nog los van de coronacrisis waardoor de DNB en alle grootbanken verwachten dat de huizenprijzen zakken - het is al lang en breed duidelijk dat huizen onmogelijk de huidige waardegroei voor eeuwig vast kunnen blijven houden, gegeven de huidige situatie.

De vraag is dus óf de nu startende generatie dezelfde woningmarktladder kan beklimmen, want bestaat die ladder nog wel?
Zeker als je instapt terwijl je al wat loongroei hebt gehad. TS wel in de toekomst een tweede inkomen wat zeker mogelijkheden biedt, maar daar houdt het dan ook op voor de rest van het leven.
Tegelijkertijd betekent een stijging van de rente een risico: onder water staan in een woning zonder toekomst lijkt me onwenselijk.

Ik zou daarom TS in de huidige markt aanraden in 1x de woning te kopen waarin 'ie ook oud kan worden. Ookal moet je daarvoor tot vrijwel het gaatje gaan, zelfs op 2 inkomens; de lasten zijn op dit moment acceptabel door de lage rente. Maak een huishoudboekje en houd rekening met terugval in inkomsten; kan je het dan nog steeds betalen en heb je spaarruimte voor onderhoud? Heb je een kinderwens, gaat dat financieel lukken? Is dit écht je droomwoning?
Als je daar allemaal goed over nadenkt dan zou ik daar voor kiezen.

De "starterswoning", aka het micro-appartementje met 1 slaapkamer waar je anderhalf modaal inkomen voor nodig hebt, in de huidige economie? Als "eerste trede" op de woningmarktladder? Persoonlijk zie ik dat als een giftige cocktail, ook al is het op het eerste gezicht goedkoper dan huren.

En aangezien je vriendin (nog) niet werkt en ik het idee heb dat jij ook nog een starter bent, heb je over een paar jaar flink meer te besteden en kan je een prima stap maken naar een grotere / mooiere / andere locatie woning!

Dit dus!
@tailfox als ik jou was zou ik een paar jaartjes wachten. Wij zitten in precies dezelfde situatie en wij kiezen dan ook daarvoor

• Je kan even afwachten hoe de markt zich ontwikkelt in corona-tijden (ja: mogelijk heeft het geen impact, dan is het misschien 'zonde'. Maar bedenk: het kán ook andersom. Deze tijd is zonder meer risicovoller dan dat het vorig jaar leek)
• Je kan waarschijnlijk direct een toekomstvaste woning kopen
• Je hebt meer zekerheid over je relatie
• Je hoeft niet op het randje te zitten van wat nog nét kan

1500 euro is veel geld, maar dat is voor onze generatie in deze tijd gebruikelijk Nog even volhouden!

[tailfox]

smurfinmark schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 13:15:
[...]


Mag ik vragen hoeveel je overboden hebt tov de vraagprijs?

5 procent

[smurfinmark]

tailfox schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 13:35:
[...]

5 procent

Valt nog mee. Maar het kan zo maar zo zijn dat je 5k EUR-10kEUR eigen geld tov de taxatie moet meebrengen.

Maar woensdag weet je meer, veel succes in ieder geval

[Cue_]

tailfox schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 13:35:
5 procent

De vraag is wat de taxatiewaarde gaat doen dus

[Mr.D78]

tailfox schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 13:35:
[...]

5 procent

Met een gemiddelde huizenprijs van 308k (zie https://www.businessinsid...rijs-bij-jou-in-de-buurt/ ), heb je zo'n 15.000 euro overboden, ruim het bedrag dat je nu tekort komt in de financiering, als de taxateur het eens is met de vraagprijs. [spuit 11] (was het handiger eerst te kijken welk budget je hebt, zonder toekomstige loonsverhoging).

Hopelijk gaat het desondanks wel lukken, 1500 euro/maand huur is wel heel gortig

[tailfox]

Richh schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 13:25:
[...]

De reden dat huizen duurder worden komt door 2 dingen.
- Gemiddeld gezien stijgt het inkomen mee met de inflatie.
- Rentedaling (laten we zeggen, in 30 jaar van 8% naar 1%) zorgt voor meer leenruimte.

Door het stijgen van de inkomens krijgen mensen meer leenruimte.
Door rentedaling mag je meer geld lenen.
Meer leenruimte in een markt waarin altijd schaarste is, werkt prijsopdrijvend.

Vervolgens verhuizen mensen omdat ze een nieuw huis kunnen kopen, die al gedeeltelijk wordt afgelost met overwaarde (ontstaat omdat starters meer lenen) en het overgebleven deel kan goedkoper gefinancierd worden door de rentedaling. Als je het spelletje goed speelde vanaf de jaren 90, woon je nu in een vrijwel afgelost kasteel voor minder geld dan de huur van de studentenkamer van je kids, en heb je reëel lang niet betaald wat je huidige woning waard is.
Het zijn voornamelijk deze mogelijkheden die ervoor zorgen dat Nederlanders verhuizen en er doorstroming op de markt is.
De woningmarktladder kan alleen bestaan als de startende generatie altijd meer geld inlegt dan de generatie ervoor.

Echter, nu is er wel het een en ander aan het gebeuren:
- De inflatie vind kunstmatig plaats door geldcreatie, ipv dat we meer productiviteit leveren. Dit is een gevolg van vergrijzing.
- Een 7% rentedaling terwijl we nu op 1% zitten zou betekenen dat we naar een hypotheekrente van -6% moeten om de huidige waardestijging vast te kunnen houden. Ik acht dat persoonlijk onwaarschijnlijk.

Ergo: nog los van de coronacrisis waardoor de DNB en alle grootbanken verwachten dat de huizenprijzen zakken - het is al lang en breed duidelijk dat huizen onmogelijk de huidige waardegroei voor eeuwig vast kunnen blijven houden, gegeven de huidige situatie.

De vraag is dus óf de nu startende generatie dezelfde woningmarktladder kan beklimmen, want bestaat die ladder nog wel?
Zeker als je instapt terwijl je al wat loongroei hebt gehad. TS wel in de toekomst een tweede inkomen wat zeker mogelijkheden biedt, maar daar houdt het dan ook op voor de rest van het leven.
Tegelijkertijd betekent een stijging van de rente een risico: onder water staan in een woning zonder toekomst lijkt me onwenselijk.

Ik zou daarom TS in de huidige markt aanraden in 1x de woning te kopen waarin 'ie ook oud kan worden. Ookal moet je daarvoor tot vrijwel het gaatje gaan, zelfs op 2 inkomens; de lasten zijn op dit moment acceptabel door de lage rente. Maak een huishoudboekje en houd rekening met terugval in inkomsten; kan je het dan nog steeds betalen en heb je spaarruimte voor onderhoud? Heb je een kinderwens, gaat dat financieel lukken? Is dit écht je droomwoning?
Als je daar allemaal goed over nadenkt dan zou ik daar voor kiezen.

De "starterswoning", aka het micro-appartementje met 1 slaapkamer waar je anderhalf modaal inkomen voor nodig hebt, in de huidige economie? Als "eerste trede" op de woningmarktladder? Persoonlijk zie ik dat als een giftige cocktail, ook al is het op het eerste gezicht goedkoper dan huren.


[...]

Dit dus!
@tailfox als ik jou was zou ik een paar jaartjes wachten. Wij zitten in precies dezelfde situatie en wij kiezen dan ook daarvoor

• Je kan even afwachten hoe de markt zich ontwikkelt in corona-tijden (ja: mogelijk heeft het geen impact, dan is het misschien 'zonde'. Maar bedenk: het kán ook andersom. Deze tijd is zonder meer risicovoller dan dat het vorig jaar leek)
• Je kan waarschijnlijk direct een toekomstvaste woning kopen
• Je hebt meer zekerheid over je relatie
• Je hoeft niet op het randje te zitten van wat nog nét kan

1500 euro is veel geld, maar dat is voor onze generatie in deze tijd gebruikelijk Nog even volhouden!

over de woning dit is meer een eengsezin woning en dat is meer dan genoeg ruimte om aan kinderen te beginnen. het is ook geen onmogelijke taak maar lk kom net te kort. (Vriendin is deze maand weer begonnen met werken maar toch neemt de bank het niet mee. dus kwa kosten trekken we het. Nu staat de rente laag en moet ik er 1 october uit.


dus nu net de laatste euros fixen en wonen in een droom huis of duur gaan huren met geen enkele zekerheid dat over 1 jaar een beter huis kan kopen.

ikm zie niet hoe het 2e een optie is. tenzij 1 echt niet lukt maar ik heb het nog niet opgegeven

[tailfox]

smurfinmark schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 13:37:
[...]


Valt nog mee. Maar het kan zo maar zo zijn dat je 5k EUR-10kEUR eigen geld tov de taxatie moet meebrengen.

Maar woensdag weet je meer, veel succes in ieder geval

Jup nouja dan houd het gewoon op.

[tailfox]

Mr.D78 schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 13:43:
[...]


Met een gemiddelde huizenprijs van 308k (zie https://www.businessinsid...rijs-bij-jou-in-de-buurt/ ), heb je zo'n 15.000 euro overboden, ruim het bedrag dat je nu tekort komt in de financiering, als de taxateur het eens is met de vraagprijs. [spuit 11] (was het handiger eerst te kijken welk budget je hebt, zonder toekomstige loonsverhoging).

Hopelijk gaat het desondanks wel lukken, 1500 euro/maand huur is wel heel gortig

Raad het niet aan eerst kijken dan bieden en daarna ophoesten.
maar de woning is wel een zeer stuk goedkoper hoor

[tailfox]

Cue_ schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 13:38:
[...]


De vraag is wat de taxatiewaarde gaat doen dus

jup

[Richh]

tailfox schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 13:45:
[...]

over de woning dit is meer een eengsezin woning en dat is meer dan genoeg ruimte om aan kinderen te beginnen. het is ook geen onmogelijke taak maar lk kom net te kort. (Vriendin is deze maand weer begonnen met werken maar toch neemt de bank het niet mee. dus kwa kosten trekken we het. Nu staat de rente laag en moet ik er 1 october uit.


dus nu net de laatste euros fixen en wonen in een droom huis of duur gaan huren met geen enkele zekerheid dat over 1 jaar een beter huis kan kopen.

ikm zie niet hoe het 2e een optie is. tenzij 1 echt niet lukt maar ik heb het nog niet opgegeven

Je kan het gemiddelde inkomen van je vriendin de laatste 3 jaar gebruiken. Wij hebben dat voor onze situatie ook meermaals laten doorrekenen, zelfs met wat kleine bijbaantjes en stagevergoeding gaat dat al snel om enkele tienduizenden euro's is onze ervaring.
Je moet dan wel samen willen kopen.

Kan je vriendin ook bij haar nieuwe baan geen intentieverklaring krijgen? Al staat er 100 euro per jaar op, de hypotheekverstrekker zal zo'n intentieverklaring voor zover ik weet gewoon meenemen...

Ik zou het je echt heel, heel sterk afraden in deze markt gezien het risico wat je er naar mijn mening mee loopt, maar een Duokoop-constructie, waarbij je de grond pacht, geeft je ook iets meer leenruimte. Je vriendin kan later de grond dan kopen. Maar nogmaals: de woningmarkt zit op een kritisch punt wat zeker in zo'n constructie risicovol kan zijn. Denk daar heel goed overna... maar het is een optie dus ik wou hem toch even noemen.

Verder moet je het ook met je vriendin hebben over hoe je die woning gaat kopen. Koop jij hem, of kopen jullie het samen? Als je hem alleen koopt, ga je dan maandelijks geld van je vriendin vragen om mee te betalen, maar wordt ze nooit eigenaar? Je kan je vriendin niet zomaar even 'bijschrijven' als eigenaar, dan moet je opnieuw 2% overdrachtsbelasting betalen.
Als je het samen koopt, hoe gaat het verder als de relatie strand?

Ik snap dat je zekerheid zoekt, maar die heb je naar mijn idee op geen enkele manier.

Huurwoningen zijn door de vertrekkende expats en leegstaande AirBNB's op dit moment een stuk goedkoper dan een jaar geleden, want er is fors meer aanbod, zeker als je bereid bent een tijdelijk contract aan te gaan. Ik denk dat nog een jaartje huren best moet lukken voor <1500/maand. Ik weet niet hoe lang je vriendin nog moet studeren, maar als dat nog een jaartje is, zou ik het in ieder geval wel overwegen.

[tailfox]

Richh schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 14:03:
[...]

Je kan het gemiddelde inkomen van je vriendin de laatste 3 jaar gebruiken. Wij hebben dat voor onze situatie ook meermaals laten doorrekenen, zelfs met wat kleine bijbaantjes en stagevergoeding gaat dat al snel om enkele tienduizenden euro's is onze ervaring.
Je moet dan wel samen willen kopen.

Kan je vriendin ook bij haar nieuwe baan geen intentieverklaring krijgen? Al staat er 100 euro per jaar op, de hypotheekverstrekker moet zo'n intentieverklaring voor zover ik weet gewoon meenemen...

Ik zou het je echt heel, heel sterk afraden in deze markt gezien het risico wat je er naar mijn mening mee loopt, maar een Duokoop-constructie, waarbij je de grond pacht, geeft je ook iets meer leenruimte. Je vriendin kan later de grond dan kopen. Maar nogmaals: de woningmarkt zit op een kritisch punt wat zeker in zo'n constructie risicovol kan zijn. Denk daar heel goed overna... maar het is een optie dus ik wou hem toch even noemen.

Verder moet je het ook met je vriendin hebben over hoe je die woning gaat kopen. Koop jij hem, of kopen jullie het samen? Als je hem alleen koopt, ga je dan maandelijks geld van je vriendin vragen om mee te betalen, maar wordt ze nooit eigenaar? Je kan je vriendin niet zomaar even 'bijschrijven' als eigenaar, dan moet je opnieuw 2% overdrachtsbelasting betalen.
Als je het samen koopt, hoe gaat het verder als de relatie strand?

Ik snap dat je zekerheid zoekt, maar die heb je naar mijn idee op geen enkele manier.

Huurwoningen zijn door de vertrekkende expats en leegstaande AirBNB's op dit moment een stuk goedkoper dan een jaar geleden, want er is fors meer aanbod. Ik denk dat nog een jaartje huren best moet lukken voor <1500/maand. Ik weet niet hoe lang je vriendin nog moet studeren, maar als dat nog een jaartje is, zou ik het in ieder geval wel overwegen.

De advieseur gaf aan dat door Corona ze geen flex contracten accepteren tenzij er de laatste 3 maanden ook gewerkt is.
Nou dat is niet zo.
dus financieel trekken we het maar de bank kijkt helaas niet naar totaal plaatje.

[Richh]

tailfox schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 14:06:
[...]

De advieseur gaf aan dat door Corona ze geen flex contracten accepteren tenzij er de laatste 3 maanden ook gewerkt is.
Nou dat is niet zo.
dus financieel trekken we het maar de bank kijkt helaas niet naar totaal plaatje.

Gemiddelde van de laatste 3 jaren ook niet? Da's nieuw voor mij mijn hypotheekadviseur vond dat ook in coronatijd geen probleem.

Dat onze generatie een netto woonquote van 50% aan kan door zuinig te leven, betekent niet dat het slim is om iemand zo'n lening aan te smeren. Er is niks mis met de huidige kredietbeoordeling als je het mij vraagt

[tailfox]

Richh schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 14:08:
[...]

Gemiddelde van de laatste 3 jaren ook niet? Da's nieuw voor mij mijn hypotheekadviseur vond dat ook in coronatijd geen probleem.

Dat onze generatie een netto woonquote van 50% aan kan door zuinig te leven, betekent niet dat het slim is om iemand zo'n lening aan te smeren. Er is niks mis met de huidige kredietbeoordeling als je het mij vraagt

nouja ik heb nu geen kinderen en ookal zal je er vast liefde uitkrijgen ze kosten toch een hoop. ook dingen als roken doe ik niet en verder een leaseauto dus ook dat scheelt gewoon geld.

Kijk ik snap dat persoonlijk kijken is nogal fraude gevoelig maar om nu te doen of de huidige formule voor iedereen het beste uitkomt.

over het eerste dat is wat de advieseur aangaf die zou het wel weten en anders hoor ik het graag.

[Richh]

tailfox schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 14:14:
Kijk ik snap dat persoonlijk kijken is nogal fraude gevoelig maar om nu te doen of de huidige formule voor iedereen het beste uitkomt.

Als jij meer mocht lenen, mocht iedereen in jouw situatie meer lenen. Het huidige woningtekort dwingt mensen tot het gaatje te gaan. Met als gevolg dat jij nog steeds dezelfde concurrentie hebt, en dus nog steeds 5% overbiedt en het uiterste stukje ruimte in de financiering zoekt.
Het enige gevolg van het loslaten van deze regelgeving is dat de prijzen hoger worden. Je gaat er niet meer kans door maken.

Ik ken de frustratie echt wel, ook ik betaal fors meer aan huur dan wat ik mag financieren. Maar het is écht geen goed idee om te pleiten voor een lossere formule. Heeft niks te maken met fraude maar met de macro-economische gevolgen ervan.

[Job_04]

Enige grijze stukje is dat je tegen de hypotheekverstrekker

Dat is niet grijs meer, dat is gewoon liegen. En dat gaan we op Tweakers niet stimuleren.

[ Voor 96% gewijzigd door Ardana op 08-07-2020 22:38 ]

[CurlyMo]

@Richh Die formule wordt in de toekomst losser gelaten. Zie mijn reactie op de eerste pagina.

@Job_04 Het forum heeft ook een zoekfunctie. Hoef je alsnog niet alles door te zoeken om te weten dat de familiehypotheek constructie al lang is besproken. TS is alleen te eigenwijs zich erin te verdiepen. Jou constructie zie ik toch echt als valsheid in geschriften. Iets op papier laten zetten om de ander te misleiden.

[ Voor 25% gewijzigd door CurlyMo op 08-07-2020 15:23 ]

[Richh]

CurlyMo schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 15:21:
@Richh Die formule wordt in de toekomst losser gelaten. Zie mijn reactie op de eerste pagina.

Klopt. Erg jammer want feitelijk zijn het precies de starters die er niks mee opschieten...

[CurlyMo]

Richh schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 15:22:
[...]

Klopt. Erg jammer want feitelijk zijn het precies de starters die er niks mee opschieten...

De starters aan de onderkant van de markt. Voor starters zoals @Verwijderd is het een uitkomst.

[Richh]

CurlyMo schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 15:23:
[...]

De starters aan de onderkant van de markt. Voor starters zoals @Verwijderd is het een uitkomst.

Nee, want als de regel consequent wordt doorgevoerd kan iedere starter zoals TS (en dat zijn er ontiegelijk veel) meer lenen, zo drijven ze bij elkaar de prijs op. Er kan er toch maar 1 wonen.

Het werkt prijsopdrijvend voor iedereen. Je gaat meer schuld aan voor hetzelfde huis. Het is voor geen enkele starter goed om meer te betalen voor hetzelfde huis, ook niet voor TS.

[CurlyMo]

Richh schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 15:25:
[...]

Nee, want als de regel consequent wordt doorgevoerd kan iedere starter zoals TS (en dat zijn er ontiegelijk veel) meer lenen, zo drijven ze bij elkaar de prijs op. Er kan er toch maar 1 wonen.

Dat zeg ik toch. De starter aan de onderkant van de markt, die nu al < € 1000,- huur (kunnen) betalen, kunnen alsnog niet makkelijker lenen. Starters zoals TS wel. Ik snap alleen niet dat ze niet de sociale huurgrens pakken. Krijgt scheef huren ook iets van een nadeel. Als je scheef huurt kan je ook flink sparen. Als je hoog huurt kan je weer makkelijker naar koop. Als je in sociale huur zit en koop niet kan betalen heb je minder last van de enorme particuliere huurprijzen.

[tailfox]

Quote en reactie weggehaald. Fraude gaan we niet promoten.

[ Voor 94% gewijzigd door Ardana op 08-07-2020 22:39 ]

[D-dark]

Ach ook net een huis gekocht.
Met de tools kwam ik uit op 3 ton met eigen inleg van 90000 euro.
Behoorlijk apart met 3000 netto in de maand maar dat komt omdat ik ambtenaar ben. Bruto salaris werkt voor mijn situatie niet.

Enfin, huis gekocht voor 275000 en na doorrekenen had ik tot 500000 max kunnen gaan.
Maar voor mijzelf heb ik geen groter huis nodig dus ik vind het prima.

Rente voor 20 jaar vast a 1,56% en de hypotheek maar op 200000 gezet met onbeperkt extra aflossen.

Svp graag voortaan on-topic reageren.

[ Voor 4% gewijzigd door Ardana op 08-07-2020 22:41 ]

[Lapa]

D-dark schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 15:55:
Ach ook net een huis gekocht.
Met de tools kwam ik uit op 3 ton met eigen inleg van 90000 euro.
Behoorlijk apart met 3000 netto in de maand maar dat komt omdat ik ambtenaar ben. Bruto salaris werkt voor mijn situatie niet.

Enfin, huis gekocht voor 275000 en na doorrekenen had ik tot 500000 max kunnen gaan.
Maar voor mijzelf heb ik geen groter huis nodig dus ik vind het prima.

Rente voor 20 jaar vast a 1,56% en de hypotheek maar op 200000 gezet met onbeperkt extra aflossen.

Het is totaal off-topic, maar ik begrijp niks van je post. Hoezo werkt een berekening op basis van bruto loon niet voor een ambtenaar? Ambtenaren hebben toch een vrij standaard loonstrookje, dat weinig verschilt van het bedrijfsleven? Of in ieder geval niet in de aspecten die van invloed zijn op een hypotheek.

[D-dark]

Lapa schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 16:25:
[...]


Het is totaal off-topic, maar ik begrijp niks van je post. Hoezo werkt een berekening op basis van bruto loon niet voor een ambtenaar? Ambtenaren hebben toch een vrij standaard loonstrookje, dat weinig verschilt van het bedrijfsleven? Of in ieder geval niet in de aspecten die van invloed zijn op een hypotheek.

offtopic:
Loonstrookje is behoorlijk standaard alleen is de verhouding Bruto Netto loon geheel anders daar bepaalde inhoudingen er niet op staan. Had wat duidelijker kunnen zijn met rijksambtenaar.
Gevolg is dat de tools denken dat je Netto minder te besteden hebt.

[CurlyMo]

D-dark schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 16:47:
[...]

offtopic:
Loonstrookje is behoorlijk standaard alleen is de verhouding Bruto Netto loon geheel anders daar bepaalde inhoudingen er niet op staan. Had wat duidelijker kunnen zijn met rijksambtenaar.
Gevolg is dat de tools denken dat je Netto minder te besteden hebt.

Welke inhoudingen dan?

[D-dark]

CurlyMo schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 16:52:
[...]

Welke inhoudingen dan?

offtopic:
Bijdrage UWV voor werkloosheid onder andere

[CurlyMo]

D-dark schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 16:58:
[...]

offtopic:
Bijdrage UWV voor werkloosheid onder andere

Dat wat hier staat geldt dus niet voor jou?
https://www.p-direkt.nl/i...inhoudingen-op-uw-salaris

[D-dark]

CurlyMo schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 17:09:
[...]

Dat wat hier staat geldt dus niet voor jou?
https://www.p-direkt.nl/i...inhoudingen-op-uw-salaris

offtopic:
Klopt, dat zijn de enige inhoudingen
loonbelasting
premie volksverzekeringen (zoals de AOW-premie)
Pensioen

[CurlyMo]

D-dark schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 17:50:
[...]

offtopic:
Klopt, dat zijn de enige inhoudingen
loonbelasting
premie volksverzekeringen (zoals de AOW-premie)
Pensioen

Er is dus weinig specifieks aan ambtenaren

[MAX3400]

D-dark schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 15:55:
Behoorlijk apart met 3000 netto in de maand maar dat komt omdat ik ambtenaar ben. Bruto salaris werkt voor mijn situatie niet.

offtopic:
Met 3K netto zit je op ongeveer 4.2K bruto. Dat is tussen de 54.6K en 58.8K bij vakantiegeld en (bij sommige functies) eenzelfde 8% eindejaarstoeslag. Doe dat keer 5 en dan kom je tussen de 275 en 300K hypotheek toch uit?

[Barrycade]

laat maar was al raar topic en loopt nu wel erg offtopic

[ Voor 88% gewijzigd door Barrycade op 08-07-2020 18:55 ]

[Ardana]

Graag terug on topic.

[Rubbergrover1]

tailfox schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 06:44:
Maar als ik hier kijk
https://www.rabobank.nl/p...arden/generatiehypotheek/
Is een NHG hypotheek niet mogelijk met een generatiehypotheek

Maar zo'n generatiehypotheek is dus ook geen gewone hypotheek en ook geen familielening. Bij deze hypotheek zul je inderdaad geen NHG kunnen krijgen. Maar je zult wel gewoon een standaard NHG hypotheek van x-ton plus een famlilelening van een paar duizend euro kunnen hebben.

tailfox schreef op woensdag 8 juli 2020 @ 10:37:
[...]
voor mij is geld lenen van mijn ouders echt een teken van zwakte en een recept voor chaos.
Maar mis valt het mee. hoor de optie zovaak.

zoals ik het zie is ouders die mee financeren alleen gunstig als gift.

Dat zal sterk van je eigen gevoel afhangen en van dat van je ouders. Als jullie het 'raar' vinden voelen, dan moet je het niet doen. Maar er zijn ook een hoop families waarin zulk soort constructies prima werken. Of waar ouders het juist fijn vinden dat ze de kinderen op zo'n manier kunnen helpen.

Even nog een kleine tip. Als je al weet dat je gaat verhuizen en daardoor een hoop aftrekbare kosten maakt, dan kun je je voorlopige belastingaangifte over 2020 alvast aanpassen. Met alle eenmalige financieringskosten kan het zijn dat je maar zo een paar duizend euro meer van de belastingen terug krijgt. Als je de voorlopige aangifte nu al aanpast, dan kan het zijn dat je al een paar duizend euro extra geld hebt voordat je bij de notaris zit.

(Zeker als je die kosten extra hoog inschat.)