Overwaarde benutten zonder verkoop woning

[t_captain]

Deel 1: hypotheek verhogen om consumptieve schulden in te lossen. Goed plan.

Als je slim bent, gebruik je het voordeel van de veel lagere rente om de schuld sneller in te lossen. Anders is het op lange termijn alsnog een slecht plan omdat de looptijd van je schuld stijgt.

Deel 2: langlopend krediet voor een luxe uitgave zonder enige restwaarde. Niet zo’n goed plan tenzij er dringende redenen zijn om die reis juist nu te maken. Redenen als een ernstig zieke partner. Het bedrag is ook niet mals, dit is het soort vakantie dat hoort bij een inkkmen met zes nullen.

[Roenie]

t_captain schreef op donderdag 21 mei 2020 @ 12:00:
Deel 1: hypotheek verhogen om consumptieve schulden in te lossen. Goed plan.

Als je slim bent, gebruik je het voordeel van de veel lagere rente om de schuld sneller in te lossen. Anders is het op lange termijn alsnog een slecht plan omdat de looptijd van je schuld stijgt.

Deel 2: langlopend krediet voor een luxe uitgave zonder enige restwaarde. Niet zo’n goed plan tenzij er dringende redenen zijn om die reis juist nu te maken. Redenen als een ernstig zieke partner. Het bedrag is ook niet mals, dit is het soort vakantie dat hoort bij een inkkmen met zes nullen.

Zo'n reis kan voor de TS juist een enorme emotionele restwaarde hebben. Het is maar net wat je belangrijk vindt in het leven.

@Viavia28, hoe luxe of niet wil je die reis maken? En wil je tijdens de reis ook werken?

[t_captain]

Een klassieke Ferrari uitbde jaren ‘80 heeft voor mij een enorme emotionele waarde. Dat maakt het geen verstandige aankoop.

[Nullifiel]

Viavia28 schreef op donderdag 21 mei 2020 @ 09:31:
[...]


Zo sla je het wel heel plat.
Ik heb een huis met flinke overwaarde. Die is niet alleen ontstaan vanwege de marktwerking, maar ook vanwege een verbouwing die me ong. 100.000 euro meerwaarde heeft opgeleverd.

Ik heb een aantal consumptieve leningen en daar wil ik graag vanaf. Dit kan door mijn overwaarde daarvoor te gebruiken. Daarnaast leef ik dus al enige tijd met het idee om een wereldreis te maken. Ik heb niet het idee dat ik mij hier daarvoor of voor de kosten die ik berekend heb nodig te hebben, moet verantwoorden want dat is een persoonlijke keuze.

De keuze voor mij gaat tussen drie dingen:

1. Ik verkoop mijn woning, heb een dikke smak geld waarmee ik leningen aflos, op reis ga en dan terugkom om een nieuwe woning deels mee te financieren.

Het nadeel hiervan is echter dat ik dan wel bij terugkomst een woning moet vinden. Dat is lastig in de huidige markt (Amsterdam) en ik wil niet terugkomen in een onzekere situatie

2. Ik verkoop mijn woning en koop voor de reis al een nieuwe woning. Dan heb ik die onzekerheid niet.

3. Ik verkoop mij woning niet maar neem simpelweg een hogere hypotheek.

Bij dat laatste punt zie ik hier veel reacties dat men niet snapt dat ik allerlei schulden wil aangaan, maar mijns inziens is dit dus niet anders dan situatie 2. Want als ik terugkom moet ik ook een nieuwe hypotheek, en die is waarschijnlijk dan nog hoger dan in situatie 3, wil ik een vergelijkbare woning vinden.

Bij optie een en twee cash je de overwaarde en los je je krediet af. Bij optie drie verklein je de overwaarde en verschuif jij je krediet naar een (hogere) hypotheek. Wel degelijk een groot verschil. Zeker zo in de top van de huizenmarkt waar de risico’s al groter zijn.

(En ook je verbouwing is onderhevig aan de grillen van de markt)

[ Voor 3% gewijzigd door Nullifiel op 21-05-2020 12:21 ]

[Little Bo-tweak]

Marktwaarde woning: 600.000
Huidige hypotheek restwaarde: 247.000
Overwaarde: 353.000

Niet helemaal on-topic maar uit eigen interesse. Zijn dit reguliere getallen voor de randstad? Heb je uitvoerige renovatie gedaan of laten doen om een dergelijke overwaarde te verkrijgen? En over welke tijdsperiode is dit (wanneer gekocht en voor ongeveer hoeveel). Mogelijk leef ik in een bubbel in het hoge noorden. Maar ben in stad Groningen al best blij met onze overwaarde van ongeveer 100K over periode van 5 jaar. Ik vindt 350K echt een bizar hoog bedrag.

[t_captain]

Wim-Bart schreef op donderdag 21 mei 2020 @ 02:30:
De constructie is vrij simpel, maar je hebt een financiéle tussenpersoon nodig die door de bank wordt geaccepteerd. Je gaat hypotheek gewoon verhogen naar € 450.000. Niks mis mee, het bedrag gaat via de Notaris en die lost op het moment van tekenen nieuwe hypotheekakte de schuld af.

Het bedrag 450.000 - 247.000 = 203.000 valt in Box 3 en mag je geen rente over aftrekken. Let op, dit is echt een hele dure grap. De kosten voor oversluiten mag je ook niet meer aftrekken. Dus reken er op dat van het verschil bedrag dus nog zo een 2% af gaat + Bemiddelingskosten.

Uiteindelijk zal je dus:
203.000 - 35.000 - 10.000 (kosten) = 158.000 in het handje krijgent.

Daarnaast verlies je je NHG wat je een substantieel voordeel op rente kost, je moet rekenen op 0,7% hogere rente over het extra leningdeel (203.000).

Ik vind je bemiddelingskosten a 2% vrij hoog. Dit moet rond de 2500 a 3000 kunnen. Plus 500-800 voor een notaris mits de hypotheek nog niet zo hoog is ingeschreven.

NHG zal bij een woning van zes ton (bijna 2x landelijk gemiddelde) meestal niet van toepassing zijn. NHG is namelijk voor woningen tot aan het gemiddelde. Een hogere risico-opslag is zeker een mogelijkheid, omdat de hypotheek van <45% naar <60% gaat. Dat verschil zal 0.1 a 0.2% bedragen.

[Roenie]

t_captain schreef op donderdag 21 mei 2020 @ 12:07:
Een klassieke Ferrari uitbde jaren ‘80 heeft voor mij een enorme emotionele waarde. Dat maakt het geen verstandige aankoop.

Waarom niet? Als de TS die reis heel graag wil maken en de ervaringen die hij tijdens de reis op doet zijn hele leven kan koesteren dan is het aan de TS om af te wegen of de kosten daar tegen opwegen. Wat verstandig is, dat is toch voor iedereen anders?

Daarom vind ik het jammer dat de TS een technische vraag heeft hoe dit te regelen, maar dat er reacties komen om hem te overtuigen niet op reis te gaan. Als hij het kan betalen, waarom niet zou ik zeggen. Je leeft maar één keer. Hij heeft een flinke overwaarde dus er zijn echt wel mogelijkheden. Gewoon naar een bank stappen en vragen naar de opties. Die op een rijtje zetten en kiezen. Ik begrijp echter wel dat hij nu eerst even wil inventariseren of zijn gedachtegang een beetje klopt.

[CornermanNL]

Technisch is het allemaal mogelijk, maar dat er mensen zijn die wijzen op risico's is niet heel gek. Je neemt nu 70000 euro toekomstig inkomen plus rente (hoe weinig ook) op tegen een stuk vastgoed dat op papier X waard is.

Het gaat dus feitelijk om de kans dat de betalingen van deze schuld in de toekomst in gevaar komen. heb je 2 inkomens van 60000 euro per jaar of heb je 2 inkomens van 24000 per jaar. Heel verschillende uitgangspunten qua risico. En kan je die ook direct weer verdienen na terugkomst. Heb je baanbehoud afgedwongen , dan is het anders dan wanneer je zonder baan op pad gaat.

Ook het huis, stel er is na de rondreis geen werk, en geen inkomen, dan bestaat het gevaar dat de lasten heel snel niet betaald kunnen worden. Stel je hebt een jaar nodig om weer een baan te vinden en die betaald een stuk minder. Minder dan je lasten , wat dan ? Moet je alsnog je huis verkopen.

Stel de waarde van het huis is ineens nog maar 3 ton. En er zijn geen kopers meer want de economie ligt nog voor een deel in puin.

Het aflossen van het consumptief krediet is in principe prima. Maar om gelijk extra op te nemen om nog meer consumptie te doen is wel iets wat niet geheel risicoloos is. Al lijkt het op papier risicoloos te zijn omdat het onderpand nu 6 ton waard is.

Je moet alleen de komende 20 of 30 jaar wel de aflossing en rente kunnen blijven betalen. En daar zit het meeste risico.

Het is dan niet zo raar om het hele pand te verkopen, te reizen en daarna weer te gaan bouwen aan de toekomst. Stel dat alles nog zwak is, en je hoeft dan niet perse X euro te verdienen ben je veel flexibeler en heb je langer de tijd. En dat is niet gek na een reis die potentieel tot zoveel andere inzichten leidt dat je je leven blijvend anders wil inrichten.

[Tweezitsbank]

Viavia28 schreef op donderdag 21 mei 2020 @ 09:31:
[...]
Zo sla je het wel heel plat.
Ik heb een huis met flinke overwaarde. Die is niet alleen ontstaan vanwege de marktwerking, maar ook vanwege een verbouwing die me ong. 100.000 euro meerwaarde heeft opgeleverd.

Op papier heb je een hoop vermogen. In de praktijk een flinke schuld. Ik zou me nog eens bezinnen of het verstandig is om nog meer schuld te gaan creëren. De gevolgen van de corona crisis zijn nog niet duidelijk terwijl zowel je reisplannen als je overwaarde hierdoor beïnvloed worden. Ik zou nog lekker een half jaartje afwachten om te zien wat de gevolgen van de corona crisis zijn. Zou toch lullig zijn als straks je huis onder water staat en je ook nog eens 70k + 35k aan extra schulden hebt weten te creëren.

[Shunt]

Waren we met zijn alle niet rondom de crisis van een paar jaar terug niet een beetje collectief met onze neus op de feiten gedrukt met het gebruiken van overwaarde en maximaliseren van hypotheken?

Mijn advies leef met het geld wat je hebt niet met het geld wat je moet lenen op een hypothetische vermogen.
Dat vermogen heb je pas zodra je het huis verkoopt. Leef zuiniger los je leningen af en ga op vakantie zodra je daar het geld voor hebt. Zo lastig is het allemaal niet.

[TheDudez]

Kan je beter niet nog ongeveer 2 jaar dik sparen voor die reis? Je kan verloopig de eerste 2 jaar toch niet op wereldreis buiten Europa. De arme landen gaan ziezo als laatste het medicijn krijgen. Het lijkt mij een beetje zonde om op wereldreis te gaan vanwege corona. Ook al heb je een vaccinatie gehad. Is het dan wel leuk in zo arm land?

Over 2 jaar ziet de huizenmarkt er heel anders uit waarschijnlijk.

Ik zou wachten en sparen misschien hoef je dan niet veel te lenen.

[BroederM]

Ben ik de enige die denkt, "WTF?".

Ja, ik ben groot voorstander om grote reizen te maken.
Maar ik hoor alleen maar "Wereld reis", "een keertje helemaal los gaan" en "70k". Dat is geen plan dat is opscheppen op de vrijdag middag borrel.

Maak eerst eens een plan wat je wil gaan doen, want 70k kan veel en veel teveel zijn voor een "wereld reis" of veel te weinig. Is maar net wat je wil gaan doen.

Ik ben wel blij dat je overkomt als een positief mens, want op dit moment door de corona/COVID is het niet echt lekker reizen zeker niet over de gehele wereld.

Zelf ben ik jaloers op iemand die 35.000 euro durf uit te geven aan "leuke dingen" ter wijl hij dit geld niet heeft.
Maar als ik dan zo je huishoudboekje bekijk zou ik je toch willen adviseren om hulp/begeleiding te zoeken want een volgend gat graven van 70.000 euro terwijl je nog een krater van 35.000 open heb liggen. Klinkt mij als iemand die in de toekomst met een goed salaris toch schuld hulpverlening nodig heeft.

Laat niemand je dromen afpakken, maar zorg wel dat het geen (financiële) nachtmerrie word

[Wilke]

Viavia28 schreef op donderdag 21 mei 2020 @ 09:14:
Beetje raar advies om te zeggen dat ik maar de stad uit moet (waar ik ben opgegroeid, mijn familie heb, vrienden heb en baan heb) omdat ik nu overwaarde heb.

Als ik het verhaal had uitgelegd dat ik mijn huis zou verkopen, met een deel van de overwaarde op reis zou gaan, en dan bij terugkomst een huis zou kopen waar ik ong. 200.000 euro eigen geld in steek, dan zou iedereen dat normaal vinden. Dan heb je exact dezelfde situatie namelijk aan het einde.

Toch is dat niet hetzelfde.

Het grote en belangrijke verschil is dat als je je huis nu verkoopt, je de overwaarde ook daadwerkelijk realiseert.

Bovendien kun je bij het opnieuw kopen dan kijken wat de situatie dan is, hoeveel verdienen jullie dan, wat zijn de rentes, wat hebben de huizenprijzen gedaan, hoeveel steek je in dat huis. Het kan zijn dat je op dat moment concessies moet doen omdat je een deel vermogen consumptief hebt besteed. Maar hey, da's jullie keuze.

De situatie waarin je een lening nu verhoogt is m.i. echt slechter, omdat je er aan vast zit en in feite dus speculeert op de situatie in de toekomst, zonder dat je dan nog echt keuzes kunt maken, behalve hele pijnlijke, als het tegenzit.

[Immutable]

Ik denk dat TP denkt dat overwaarde gratis geld is. Nee, het geeft je puur de mogelijkheid om "meer" te kunnen lenen. Je wilt dus gewoon platgezegd een lening aan gaan voor een wereldreis.

OVERWAARDE IS GEEN GRATIS GELD. De hele markt gaat omhoog.

[.oisyn]

Little Bo-tweak schreef op donderdag 21 mei 2020 @ 12:37:
[...]


Niet helemaal on-topic maar uit eigen interesse. Zijn dit reguliere getallen voor de randstad? Heb je uitvoerige renovatie gedaan of laten doen om een dergelijke overwaarde te verkrijgen? En over welke tijdsperiode is dit (wanneer gekocht en voor ongeveer hoeveel). Mogelijk leef ik in een bubbel in het hoge noorden. Maar ben in stad Groningen al best blij met onze overwaarde van ongeveer 100K over periode van 5 jaar. Ik vindt 350K echt een bizar hoog bedrag.

Ik woon in Utrecht in een nieuwbouwhuis dat is opgeleverd in 2015 voor €350k casco (ex meerwerk). Het is nu getaxeerd op €625k.

Destijds een hypotheek afgesloten voor €325k, de rest hebben we zelf gefinancieerd (ik denk dat we er ongeveer €75k aan eigen geld in hebben gestoken). Inmiddels ook al €25k afgelost, en er staat nog €50k gespaard op een oud bankspaardeel dat we hebben meegenomen, wat vrij komt bij de verkoop van dit huis. Dus als we het voor €625k verkopen dan hou ik een potje over van €375k (iets meer, een deel is ook een annuïteitenhypotheek waarop natuurlijk ook al is afgelost). Maar dat is natuurlijk inclusief ons eigen geld dat we erin hebben gestoken, en wat we op de hypotheek al hebben afgelost.

Ik wil niet beweren dat dit standaard is, we hebben op exact het juiste moment gekocht. Dit huis is nog zwaar gesubsideerd door de gemeente bij de bouw, tegen het eind van de vorige crisis. De huizen om ons heen in deze nieuwbouwwijk die later op zijn geleverd waren al een stuk duurder bij aankoop.

[CornermanNL]

Het is allemaal papier, het is echt typisch dat overwaarde gelijk wordt gesteld aan cash te pinnen geld dat je kan consumeren. Of een idee van vermogen geeft.

Het is pas zover als je verkoopt , niet eerder. Je kan het in de boeken zetten als waarde en het is leuk als je je keuken wil verbouwen daarvoor je hypotheek zou moeten ophogen. Dan zou het mogelijk een slim idee zijn.

Het is nog steeds een feit dat je als je een huis ooit gekocht hebt voor 3 ton, en dat een toenmalige te verkrijgen maximale hypotheek was (wat voor veel mensen een feit is). Je risico niet direct verminderd is. Je moet nog steeds X bedrag per maand aan aflossing en rente betalen. En daar zit het risico.

Je moet x per maand verdienen om 30 jaar lang de lasten te kunnen dragen. Is het bij een scheiding leuker om ieder weg te lopen met 1,5 ton uit de overwaarde ? Natuurlijk. Heb je er iets aan op het moment van gedwongen verkoop door langdurige werkloosheid ?

Hoogstwaarschijnlijk niet zoveel, je hebt namelijk geen baan dus je leencapaciteit is nul, je hoeft hooguit minder te lenen op het moment dat je wel weer een huis gaat kopen. Al het andere is duurder.

De overwaarde wordt dus alleen geld waar je dingen mee kan doen als je verkoopt. Eerder niet. Hoe langer je aflost hoe minder je risico wordt dat je oorspronkelijk bent aangegaan. Iedere schuld die je er nog bijneemt werkt risico verhogend. Alleen aflossen werkt risico verlagend.

Opgeteld kan er een fors risico ontstaan als je toekomstige inkomsten , waar je zeker 1 jaar al van weet dat deze 0 zijn gedurende de reis , langer substantieel lager blijven dan het inkomen waarop je het risico aangaat.

Het gaat om tijd en de cash flow achter de inkomens en uitgavenstromen. Alle andere scenario's zijn gebaseerd op papier en op gelijkblijvende of betere omstandigheden in de toekomst.

[ Voor 0% gewijzigd door CornermanNL op 21-05-2020 17:56 . Reden: tikfouten aangepast ]

[Rubbergrover1]

BroederM schreef op donderdag 21 mei 2020 @ 14:53:
Ben ik de enige die denkt, "WTF?".

Ja, ik ben groot voorstander om grote reizen te maken.
Maar ik hoor alleen maar "Wereld reis", "een keertje helemaal los gaan" en "70k". Dat is geen plan dat is opscheppen op de vrijdag middag borrel.

Maak eerst eens een plan wat je wil gaan doen, want 70k kan veel en veel teveel zijn voor een "wereld reis" of veel te weinig. Is maar net wat je wil gaan doen.

En wie zegt dat viavia28 dat niet al lang gedaan heeft? Moet dan eerst het hele reisplan tot in detail worden gedeeld voordat de eigenlijke vraag kan worden gesteld?

[Sunri5e]

Immutable schreef op donderdag 21 mei 2020 @ 15:18:
Ik denk dat TP denkt dat overwaarde gratis geld is. Nee, het geeft je puur de mogelijkheid om "meer" te kunnen lenen. Je wilt dus gewoon platgezegd een lening aan gaan voor een wereldreis.

OVERWAARDE IS GEEN GRATIS GELD. De hele markt gaat omhoog.

Idd. Overwaarde is alleen leuk als je voor de laatste keer een huis verkoopt en naar het verzorgingshuis gaat. Onee want dan pakt de staat het ook van je af.

[Falcon]

@Viavia28 Ik zou optie 1 overwegen, je huis verkopen en gaan. Dit puur omdat je anders nooit echt los gaat komen van je huidige leventje.

Dat hele jaar gaat je leven toch echt helemaal over de kop, en settle je misschien wel in een ander land.

Oh en vergeet geen tweakblog te openen

[analogworm]

Falcon schreef op donderdag 21 mei 2020 @ 18:54:
@Viavia28 Ik zou optie 1 overwegen, je huis verkopen en gaan. Dit puur omdat je anders nooit echt los gaat komen van je huidige leventje.

Dat hele jaar gaat je leven toch echt helemaal over de kop, en settle je misschien wel in een ander land.

Oh en vergeet geen tweakblog te openen

Yep dit dus. No strings attached en je kan écht langdurig reizen.

[assje]

Ik moest na het lezen van dit topic aan de volgende video denken:
YouTube: How The Economic Machine Works by Ray Dalio

[Gijsje22]

Heel leuk en aardig al die waardeoordelen, maar TS stelt gewoon een technische vraag hoe hij zijn voornemen het beste kan regelen. In plaats van een antwoord, (zoals ga gewoon langs bij een financieel/hypotheek adviseur, krijg je beter advies dan hier) wordt er bijna alleen maar commentaar op zijn voornemen gegeven. Als TS dit graag zo wil, laat hem dan en geef gewoon antwoord op zijn vraag zonder paternalistisch te gaan lopen doen.

[MLLL]

Carpe diem.

Je leeft nu, lekker alles opsparen tot je 70e met de kans dat je daarna niets meer kunt omdat je gezondheid het niet meer toelaat klinkt ook niet echt als het perfecte plan.

[assje]

Gijsje22 schreef op donderdag 21 mei 2020 @ 20:32:
Heel leuk en aardig al die waardeoordelen, maar TS stelt gewoon een technische vraag hoe hij zijn voornemen het beste kan regelen. In plaats van een antwoord, (zoals ga gewoon langs bij een financieel/hypotheek adviseur, krijg je beter advies dan hier) wordt er bijna alleen maar commentaar op zijn voornemen gegeven. Als TS dit graag zo wil, laat hem dan en geef gewoon antwoord op zijn vraag zonder paternalistisch te gaan lopen doen.

Maar, in de TS staat het antwoord al:
Nieuwe situatie:
Hypotheek Box 1: 247.000
Hypotheek Box 3: 105.000
Totaal: 352.000

De maximale hypotheek die ik samen met mijn partner kan dragen bedraagt 450.000 euro.

Dus het kan.... wat is dan eigenlijk de vraag? Wellicht controleren of bij de 450k max er rekening mee gehouden is dat het box3 deel geen HRA heeft. Dan blijft alleen de vraag staan: is het mogelijk die aflossing van het consumptief krediet notarieel vast te leggen zodat dit buiten de draagkrachtberekening blijft.

[ Voor 20% gewijzigd door assje op 21-05-2020 21:06 ]

[timpy007]

Offtopic, maar wel iets wat ik mee wil geven:

Ik heb een appartement in Amsterdam sinds 2014 en ben in 2018 een jaar in het buitenland geweest waarvan een halfjaar stage en een halfjaar reizen. Ben aan het einde van het jaar terug gekomen voor het afmaken van mijn studie. Het probleem was dat mijn appartement dat altijd mijn thuis was, niet meer als thuis voelde. Onderweg gebeurt er veel en ook als persoon verander je. Ik kwam terug als ander mens en het huis paste daar gewoon niet meer bij.
Geen garantie dat dit bij jullie ook zo is, maar wel iets om in het achterhoofd te houden.

Ondertussen afgestudeerd en verhuist naar Zwitserland voor een nieuw avontuur =]

En zoals m'n moeder altijd zegt: geef geen geld uit dat je niet hebt

[Viavia28]

Ik ben een beetje geschrokken van de mensen die hier een mening/oordeel klaar hebben liggen over wat voor mij een keuze is en van grote waarde is. Best jammer, aangezien ik gewoon een simpele vraag stel; namelijk of het mogelijk is om een deel van je hypotheek te gebruiken voor een consumptief krediet.

Als ik dit allemaal lees krijg ik het idee dat een deel van de reacties hier geplaatst wordt om mij schuldig te doen voelen voor een keuze die ik maak en een afweging die ik maak. Ik ben zelf prima in staat om de risico's in mijn leven te toetsen. Daar ik heb ik jullie niet voor nodig, anders had ik dat wel gevraagd.

Ik vind het ook raar dat mensen het wel oke vinden dat ik een woning verkoop, en met de overwaarde op reis ga en de rest weer in een nieuwe woning steek omdat ik dan zogenaamd mijn overwaarde "verzilver" en dan pas tastbare overwaarde heb, maar het gek vinden als ik mijn woning gewoon houd en mijn hypotheek verhoog, wat op precies hetzelfde neerkomt, want anders moet ik bij het zoeken van een nieuwe woning ook een hogere hypotheek nemen, omdat ik een deel van de overwaarde heb gebruikt.

Ik zie gelukkig een paar positieve reacties en dit geeft mij het gevoel dat het mogelijk is. Ik ga een afspraak maken met een financieel adviseur.

Nogmaals, jammer dat velen hier een waardeoordeel hebben over iets wat voor mij van grote waarde is en wat ik de rest van mijn leven zal koesteren en bij mij zal dragen. Daar staat geen geld tegenover. Je leeft maar een keer. Leuk dat je straks schuldenvrij in een rijtjeshuis leeft en dan als je dood gaat een woning achterlaat. En dan? Ik wil geen kinderen. Dus wat heb ik daar aan?

Bedankt aan degenen die mij een inhoudelijke reactie gaven!

[Viavia28]

BroederM schreef op donderdag 21 mei 2020 @ 14:53:
Ben ik de enige die denkt, "WTF?".

Ja, ik ben groot voorstander om grote reizen te maken.
Maar ik hoor alleen maar "Wereld reis", "een keertje helemaal los gaan" en "70k". Dat is geen plan dat is opscheppen op de vrijdag middag borrel.

Maak eerst eens een plan wat je wil gaan doen, want 70k kan veel en veel teveel zijn voor een "wereld reis" of veel te weinig. Is maar net wat je wil gaan doen.

Ik ben wel blij dat je overkomt als een positief mens, want op dit moment door de corona/COVID is het niet echt lekker reizen zeker niet over de gehele wereld.

Zelf ben ik jaloers op iemand die 35.000 euro durf uit te geven aan "leuke dingen" ter wijl hij dit geld niet heeft.
Maar als ik dan zo je huishoudboekje bekijk zou ik je toch willen adviseren om hulp/begeleiding te zoeken want een volgend gat graven van 70.000 euro terwijl je nog een krater van 35.000 open heb liggen. Klinkt mij als iemand die in de toekomst met een goed salaris toch schuld hulpverlening nodig heeft.

Laat niemand je dromen afpakken, maar zorg wel dat het geen (financiële) nachtmerrie word

Hierop wil ik nog wel even reageren. Vind de manier waarop jij aannames doet best schrikwekkend. Het feit dat jij mij hier neerzet als iemand die in de toekomst schuld hulpverlening nodig heeft, terwijl ik dondersgoed mijn financiële huishouding op orde heb en juist een hele bewuste keuze maak... Wat denk je nou?

Ik ga van iemand die geluk heeft dat hij een enorme overwaarde heeft naar iemand die nog steeds een enorme overwaarde heeft en tevens het geluk heeft de reis van zijn dromen te kunnen maken. wie ben jij om daarover te oordelen? En wat daarvan wijst erop dat ik een schuld hulpverlening nodig zou moeten hebben? Ik heb een woning die 600.000 euro waard is en een hypotheek van iets meer dan de helft ervan..

[pagani]

Verwijderd schreef op woensdag 20 mei 2020 @ 22:19:
[...]

Ik ging eens echt over die cijfertjes nadenken toen ik zag dat je van plan bent om € 70.000 (!) in een wereldreis te stoppen. Dat moet wel een hele mooie reis zijn.

Dat ligt er heel erg aan waar de reis heen gaat en of je actief een land gaat bekijken. Even terugkijkend naar onze afgelopen jaren: Vier weken rondreizen in Nieuw Zeeland 5k/persoon exclusief tickets, rondreis Indonesië-Maleisië-Singapore vier weken ook 5k/persoon. Als je een goed gevuld reisschema aanhoudt met veel reisdagen en bezoeken aan bezienswaardigheden dan tik je al snel (met zijn tweeën) de 10k per maand aan. Tuurlijk, je kan een jaar gaan "backpacken" in Australië en daar 11 maanden op een boerderij aan de slag om die ene maand echt reizen te bekostigen, maar ik gok dat de TS een uitbundiger plan heeft en veel wil zien.

[assje]

Viavia28 schreef op donderdag 21 mei 2020 @ 22:40:
Ik ben een beetje geschrokken van de mensen die hier een mening/oordeel klaar hebben liggen over wat voor mij een keuze is en van grote waarde is. Best jammer, aangezien ik gewoon een simpele vraag stel; namelijk of het mogelijk is om een deel van je hypotheek te gebruiken voor een consumptief krediet.

Ik snap je reactie en kan me er ook wel enigzins in vinden. Desalniettemin, een lening is niets meer of minder dan toekomstige inkomsten naar voren halen. Je gaat nu op wereldreis en gaat die de komende 30 jaar betalen.

Voor een woning wordt daar in de regel positiever tegenaan gekeken omdat het een waardevast investering is en het alternatief (huren) onder de streep op lange termijn vaak duurder (het effect van het naar voren halen van de besteding is dus netto positief).

Maar, het klopt ook dat het puur op getallen niet zoveel verschil maakt of je dit doet of erna een andere woning koopt. Ik zou in ieder geval zeggen kijk die video eens die ik eerder postte. Je bent namelijk absoluut niet de enige die merkt dat geld gratis is en er eens lekker tegenaan gaat.

Ter vergelijk, ik mag met mijn partner 600k lenen maar zou me bij je huidige hypotheek al niet comfortabel voelen, laat staan dat ik hem consumptief op zou willen hogen (uiteraard is dat niets meer dan een persoonlijke mening).

[Wim-Bart]

Viavia28 schreef op donderdag 21 mei 2020 @ 09:16:
[...]


Waarom zou ik het oversluiten niet mogen aftrekken?
En ik heb momenteel ook geen NHG, dus dat maakt voor mij niets uit.
Die kosten zijn inderdaad ong. 10.000 euro. Die heb je echter ook wanneer je een huis verkoop en een nieuw huis koopt.

Omdat een gedeelte consumptief is. Heb het zelfde namelijk gedaan. En alleen een heel klein gedeelte in de kosten is maar aftrekbaar.

[BroederM]

Viavia28 schreef op donderdag 21 mei 2020 @ 22:40:

Hierop wil ik nog wel even reageren. Vind de manier waarop jij aannames doet best schrikwekkend. Het feit dat jij mij hier neerzet als iemand die in de toekomst schuld hulpverlening nodig heeft, terwijl ik dondersgoed mijn financiële huishouding op orde heb en juist een hele bewuste keuze maak... Wat denk je nou?

Ik ga van iemand die geluk heeft dat hij een enorme overwaarde heeft naar iemand die nog steeds een enorme overwaarde heeft en tevens het geluk heeft de reis van zijn dromen te kunnen maken. wie ben jij om daarover te oordelen? En wat daarvan wijst erop dat ik een schuld hulpverlening nodig zou moeten hebben? Ik heb een woning die 600.000 euro waard is en een hypotheek van iets meer dan de helft ervan..

Auch...

Ik heb kennelijk een zenuw geraakt.

Ik twijfelde enorm of ik hier nog op zou reageren. Mijn post was en is zeker geen bedoeling om je de grond in te trappen of om met je te f#cken.

Maar het komt mij over (inderdaad mijn aanname) dat je meer een klankbord zoekt voor je plannen dan dat je daadwerkelijk een vraag stelt. Zoals velen hebben gereageerd, het antwoord lijkt vrij simpel en voor 100% zeker bel je financieel adviseur.

Dan verbaast het mij, (mij WTF moment) dat jij er voor kiest om deze constructie aan te gaan om 70.000 euro te genereren terwijl er een schuld is van 35.000 welke ontstaan is uit "Consumptieve leningen".
Je boert kennelijk goed, maar heb kennelijk boven je standaard geleefd.

Niets mis mee, wederom vele andere zeiden ook al "Carpe Diem".
De rente op deze lening zal laag zijn anders had je dit vast meegenomen in je plannen of je had deze al eerder afgelost.

Maar het komt op mij over "Wow ik heb overwaarde, wat kan ik hier voor cools mee doen, ik weet het we doen een wereld reis waar we helemaal los op gaan", inderdaad een aanname van mijn kant.

Maar als je een Topic als deze maakt, weet je toch dat verschillende meningen komen welke op beperkte informatie gedaan worden en aannames?

Natuurlijk gun ik het je dat je een wereldreis kan maken, ik kan het aanraden zelfs. Maar als je alleen maar positieve reacties wil dan had je een andere vraag moeten stellen. Iets in de trant van "Yo mede-Tweakers, ik wil een wereldreis vinden jullie dat ik het moet doen?"

Ik sluit bewust mijn bericht af met dat je zeker je dromen waar moet maken, En je moet zeker je beslissing niet aflaten hangen van iemand zijn mening op internet.

Maar helaas lopen er teveel mensen met goede banen en salarissen rond die juist door de overvloed blind worden voor de risico's. En hierdoor, ondanks hun goede salarissen, financieel in de knoop komen. Juist voor deze groep is het erg moeilijk om op tijd de stap naar financiële hulp te maken. "Ik heb geen hulp nodig, ik verdien genoeg!"

Maar je heb helemaal gelijk, ik ken je niet, ik ken al helemaal je huishoud boekje niet. Mijn verontschuldiging dat ik je mijn mening heb gegeven op een openbaar forum.
Wat ik wel weet is dat jij financiële beslissingen neemt die ik niet zou nemen. En toch heb ik wereldreizen gemaakt en heb fors overwaarde op mijn woning.

Nogmaals:
"Maak je dromen waar, maar maak er geen nachtmerrie van."

[Josk79]

Viavia28 schreef op donderdag 21 mei 2020 @ 22:40:
Ik ben een beetje geschrokken van de mensen die hier een mening/oordeel klaar hebben liggen over wat voor mij een keuze is en van grote waarde is.

Ik kan mij voorstellen dat mijn reactie ('kan dat niet met de helft?') ook negatief overkwam, maar dat was zeker niet de insteek! Ik heb zelf 2x een jaar gereisd in Midden- en Zuid-Amerika. Zo'n ervaring is iets wat je je hele leven bijblijft en gewoon erg leerzaam en interessant is. Ik doel meer op het feit dat ik het idee heb dat het een erg ruim budget is, maar dat hangt natuurlijk af van de plannen die je hebt... backpacken, full luxery of iets ertussenin.

Mijn twee jaar hebben maximaal iets van 15.000 gekost, maar dat was backpacken in een toen (2003-2005) goedkoop werelddeel.

[Verwijderd]

pagani schreef op donderdag 21 mei 2020 @ 22:57:
[...]
Dat ligt er heel erg aan waar de reis heen gaat en of je actief een land gaat bekijken.

Dat is mij bekend, ik reis ook altijd comfortabel en ter plekke leef ik ook niet als een zwerver, dus er gaat er bij mij ook wel wat doorheen

Maar plannen om € 70.000 op te maken aan een wereldreis terwijl je nog € 35.000 aan consumptief krediet aan de kant moet werken... the mind boggles.

Enfin, iedereen moet het zelf weten, maar kijk bij zulke strapatsen niet raar op als je de rekening een keer gepresenteerd krijgt.

[PhilipsFan]

Viavia28 schreef op donderdag 21 mei 2020 @ 22:40:
Nogmaals, jammer dat velen hier een waardeoordeel hebben over iets wat voor mij van grote waarde is en wat ik de rest van mijn leven zal koesteren en bij mij zal dragen. Daar staat geen geld tegenover. Je leeft maar een keer. Leuk dat je straks schuldenvrij in een rijtjeshuis leeft en dan als je dood gaat een woning achterlaat. En dan? Ik wil geen kinderen. Dus wat heb ik daar aan?

Bedankt aan degenen die mij een inhoudelijke reactie gaven!

Welkom op Tweakers, waar je bij alle vragen meteen een lading waardeoordelen krijgt, alsmede goedbedoelde en minder goedbedoelde adviezen, open deuren (help, er is iets mis met m'n Windows: opnieuw installeren!), en uiteraard het advies dat je beter Linux kunt gebruiken.

Er zijn maar 2 criteria bij een hypotheek: Je inkomen moet voldoende zijn om de nieuwe hypotheek te kunnen dragen en je huis moet voldoende (getaxeerde) waarde hebben om de nieuwe hypotheek te kunnen aflossen. Als je daaraan voldoet, kun je prima je overwaarde veranderen in hypotheek en het geld cash op je rekening krijgen. Je had zelf al door dat je over dat stuk van je hypotheek dus geen HRA kunt krijgen, want dat geldt alleen voor hypotheek die gebruikt wordt voor financiering van je hoofdverblijf.

[OverSoft]

70k is helemaal geen vreemd bedrag voor een wereldreis van een jaar. Ik ben 9 jaar geleden in iets meer dan een maand van LA naar New York gereden en was 9k kwijt. Ik heb dan ook niets gelaten tijdens die reis. Nou is de VS en Europa gewoon duur, maar ook daar kom je op een wereldreis (anders is het geen wereldreis).

Het ligt er maar net aan hoe je de reis wil maken. Wil je zuid oost Azië doen en iedere dag een kom witte rijst eten en overal op beknibbelen, ja, dan kan het met veel minder.

[Richh]

Als dit daadwerkelijk kan, vraag ik me echt af waarom er niet meer aandacht voor die hele woningmarkt is. Echt, de tweedeling die dit geeft tussen huizenkopers in 2015 en huizenkopers in 2020 (of 2010 in 2015 als je echt een benchmark zoekt) in mogelijkheden voor beide groepen.

Slechts 5 jaar verschil terwijl beide mensen misschien wel dezelfde kwaliteiten kennen en dezelfde stappen zetten. De ene helft heeft blijkbaar een paar keer de Staatsloterij gewonnen, door basically niks te doen, en kan inderdaad zijn dromen achter nagaan zonder over geld na te hoeven denken.
De ander betaald zich blauw voor inderdaad, een afbetaald rijtjeshuis op zn 70e.

Nogmaals, beide kennen dezelfde maandlasten en kunnen in theorie zelfs collega's van elkaar zijn met hetzelfde salaris. Alleen de een is 5 jaar jonger, of 5 jaar ouder.

Het zal wel offtopic zijn, maar ben ik de enige die dit hele concept eigenlijk gewoon raar vind?

Ben heel benieuwd hoe een net afgestudeerde student met 35.000 consumptief krediet studieschuld dit verhaal leest, maar dat terzijde. Eerlijke kansen!

[TWeaKLeGeND]

BroederM schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 00:02:
[...]


Auch...

Ik heb kennelijk een zenuw geraakt.

Ik twijfelde enorm of ik hier nog op zou reageren. Mijn post was en is zeker geen bedoeling om je de grond in te trappen of om met je te f#cken.

Maar het komt mij over (inderdaad mijn aanname) dat je meer een klankbord zoekt voor je plannen dan dat je daadwerkelijk een vraag stelt. Zoals velen hebben gereageerd, het antwoord lijkt vrij simpel en voor 100% zeker bel je financieel adviseur.

Dan verbaast het mij, (mij WTF moment) dat jij er voor kiest om deze constructie aan te gaan om 70.000 euro te genereren terwijl er een schuld is van 35.000 welke ontstaan is uit "Consumptieve leningen".
Je boert kennelijk goed, maar heb kennelijk boven je standaard geleefd.

Niets mis mee, wederom vele andere zeiden ook al "Carpe Diem".
De rente op deze lening zal laag zijn anders had je dit vast meegenomen in je plannen of je had deze al eerder afgelost.

Maar het komt op mij over "Wow ik heb overwaarde, wat kan ik hier voor cools mee doen, ik weet het we doen een wereld reis waar we helemaal los op gaan", inderdaad een aanname van mijn kant.

Maar als je een Topic als deze maakt, weet je toch dat verschillende meningen komen welke op beperkte informatie gedaan worden en aannames?

Natuurlijk gun ik het je dat je een wereldreis kan maken, ik kan het aanraden zelfs. Maar als je alleen maar positieve reacties wil dan had je een andere vraag moeten stellen. Iets in de trant van "Yo mede-Tweakers, ik wil een wereldreis vinden jullie dat ik het moet doen?"

Ik sluit bewust mijn bericht af met dat je zeker je dromen waar moet maken, En je moet zeker je beslissing niet aflaten hangen van iemand zijn mening op internet.

Maar helaas lopen er teveel mensen met goede banen en salarissen rond die juist door de overvloed blind worden voor de risico's. En hierdoor, ondanks hun goede salarissen, financieel in de knoop komen. Juist voor deze groep is het erg moeilijk om op tijd de stap naar financiële hulp te maken. "Ik heb geen hulp nodig, ik verdien genoeg!"

Maar je heb helemaal gelijk, ik ken je niet, ik ken al helemaal je huishoud boekje niet. Mijn verontschuldiging dat ik je mijn mening heb gegeven op een openbaar forum.
Wat ik wel weet is dat jij financiële beslissingen neemt die ik niet zou nemen. En toch heb ik wereldreizen gemaakt en heb fors overwaarde op mijn woning.

Nogmaals:
"Maak je dromen waar, maar maak er geen nachtmerrie van."

Een flinke auto financieel leasen en je bent er al, geen rare actie als je een prima salaris hebt en het kan dekken, TS stelt niet dat hij een achterstand heeft bij de wehkamp ofzo, maar inderdaad, laat zon overwaarde je niet naar je hoofd steigen. Dat gezegd hebbende, 60% woning waarde tegen bijna 0 rente om je lopende dure schulden af te lossen is een no brainer! dat er dan ook een 70k wereldreis bij komt tjah, je weet waar je het aan uitgeeft en als je dat graag wilt doen.. (persoonlijk vind ik dat echt niet fijn, reizen met een dikke portemonee, heb veel meer plezier op een budget met af en toe eens een splurge, zeg, een 30k met zijn 2en en je doet al best gek, echte herinneringen maak je tenslotte niet in een 5 sterren hotel in las vegas maar in een hutje in de jungle etc). Met een wat minder caviaar vretend reisplan zit TS tegen de 50% aan woningwaarde aan hypotheek en dat is zo gek nog niet.

[FreakNL]

Viavia28 schreef op donderdag 21 mei 2020 @ 09:14:
[...]


Beetje raar advies om te zeggen dat ik maar de stad uit moet (waar ik ben opgegroeid, mijn familie heb, vrienden heb en baan heb) omdat ik nu overwaarde heb.

Als ik het verhaal had uitgelegd dat ik mijn huis zou verkopen, met een deel van de overwaarde op reis zou gaan, en dan bij terugkomst een huis zou kopen waar ik ong. 200.000 euro eigen geld in steek, dan zou iedereen dat normaal vinden. Dan heb je exact dezelfde situatie namelijk aan het einde.

Nee.

Maar ik vind reizen dan ook luxe en vind dat je daarvoor moet sparen en niet lenen. Je kan er allerlei mooie constructies over verzinnen maar het komt er gewoon op neer dat je gaat lenen om op reis te gaan. Niet verstandig, zeker niet in deze tijd. Maargoed, das mijn mening.

[Hsb-3]

Ik wist nieteens dat het kon, je overwaarde laten uitbetalen in cash. Omdat ik dacht dat overwaarde fictief is en alleen wat zegt over het risico van de bank op dat moment.

Maar dan was dat een verkeerde aanname blijkbaar.

[Viavia28]

BroederM schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 00:02:
[...]


Auch...

Ik heb kennelijk een zenuw geraakt.

Ik twijfelde enorm of ik hier nog op zou reageren. Mijn post was en is zeker geen bedoeling om je de grond in te trappen of om met je te f#cken.

Maar het komt mij over (inderdaad mijn aanname) dat je meer een klankbord zoekt voor je plannen dan dat je daadwerkelijk een vraag stelt. Zoals velen hebben gereageerd, het antwoord lijkt vrij simpel en voor 100% zeker bel je financieel adviseur.

Dan verbaast het mij, (mij WTF moment) dat jij er voor kiest om deze constructie aan te gaan om 70.000 euro te genereren terwijl er een schuld is van 35.000 welke ontstaan is uit "Consumptieve leningen".
Je boert kennelijk goed, maar heb kennelijk boven je standaard geleefd.

Niets mis mee, wederom vele andere zeiden ook al "Carpe Diem".
De rente op deze lening zal laag zijn anders had je dit vast meegenomen in je plannen of je had deze al eerder afgelost.

Maar het komt op mij over "Wow ik heb overwaarde, wat kan ik hier voor cools mee doen, ik weet het we doen een wereld reis waar we helemaal los op gaan", inderdaad een aanname van mijn kant.

Maar als je een Topic als deze maakt, weet je toch dat verschillende meningen komen welke op beperkte informatie gedaan worden en aannames?

Natuurlijk gun ik het je dat je een wereldreis kan maken, ik kan het aanraden zelfs. Maar als je alleen maar positieve reacties wil dan had je een andere vraag moeten stellen. Iets in de trant van "Yo mede-Tweakers, ik wil een wereldreis vinden jullie dat ik het moet doen?"

Ik sluit bewust mijn bericht af met dat je zeker je dromen waar moet maken, En je moet zeker je beslissing niet aflaten hangen van iemand zijn mening op internet.

Maar helaas lopen er teveel mensen met goede banen en salarissen rond die juist door de overvloed blind worden voor de risico's. En hierdoor, ondanks hun goede salarissen, financieel in de knoop komen. Juist voor deze groep is het erg moeilijk om op tijd de stap naar financiële hulp te maken. "Ik heb geen hulp nodig, ik verdien genoeg!"

Maar je heb helemaal gelijk, ik ken je niet, ik ken al helemaal je huishoud boekje niet. Mijn verontschuldiging dat ik je mijn mening heb gegeven op een openbaar forum.
Wat ik wel weet is dat jij financiële beslissingen neemt die ik niet zou nemen. En toch heb ik wereldreizen gemaakt en heb fors overwaarde op mijn woning.

Nogmaals:
"Maak je dromen waar, maar maak er geen nachtmerrie van."

Ik zoek geen klankbord voor mijn plannen. Totaal niet. Ik ben al twee jaar bezig met het plannen van die reis. Die 70k zuig ik heus niet uit mijn duim. Het is een wereldreis, geen backpack trip in thailand. Daar komen kosten bij. Vooral in landen als Australië en de VS.

Het boeit mij helemaal niet wat jij vindt over mijn reis. Ik had ook kunnen neerzetten dat het een auto was, of een mooi horloge. Dat maakt voor de vraag die ik stel helemaal niets uit.

Ik snap ook mijn god niet hoe het kan dat mijn verhaal op jou overkom op “oh ik heb overwaarde wat kan ik allemaal doen”. Het is namelijk een heel concreet plan.

Het ging mij om het feit of wat ik wil technisch haalbaar is. Dat lijkt nu dus zo, dus ik heb mijn antwoord. Ik heb geen interventie nodig en ook zeker geen waardeoordeel. Mag je altijd geven maar het is niet waar ik op aan het wachten ben. Als ik dat wil ga ik niet naar Tweakers.

Wat mij betreft kan het topic gesloten worden want ik heb mijn antwoord en de reacties gaan meer over in hoeverre het oke is om op reis te gaan met overwaarde..

[Viavia28]

Hsb-3 schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 08:16:
Ik wist nieteens dat het kon, je overwaarde laten uitbetalen in cash. Omdat ik dacht dat overwaarde fictief is en alleen wat zegt over het risico van de bank op dat moment.

Maar dan was dat een verkeerde aanname blijkbaar.

Dat kan ook niet als je daarvoor geen financiële ruimte hebt. Je verhoogt gewoon je hypotheek, maar hoeft daar dus niet per se het geld van in je woning te stoppen, vanwege je overwaarde.

[Yucon]

TWeaKLeGeND schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 04:31:
[...]
Met een wat minder caviaar vretend reisplan

Tja, zoals al vaker genoemd hangt het ook erg van je bestemming af.

En wat algemener, los van de quote:

En als je kijkt naar het totale plaatje is dat niet alleen de stijging van de woningmarkt geweest en heeft TS het ook wat betreft eigen inbreng zeker niet slecht gedaan. Uiteindelijk heeft hij ook de aankoop + verbouwing voor elkaar weten te krijgen. Ik ga er daarom vanuit dat hij wel nadenkt over wat hij doet. Dus als dit z'n droom is: vooral doen. Ik zou het anders doen, maar daarvoor is het dan ook zijn droom.

Veel plezier TS

_{ik denk dat wel goed is nog even goed na te denken over de vraag hoe aannemelijk het is dat dit huis bij terugkomst nog goed bij je past. Het heeft veel voordelen het voor vertrek te verkopen. Je zegt dat je dat niet wil en daar kun je prima redenen voor hebben. Maar bedenk even goed hoe waarschijnlijk het is dat die redenen van nu bij thuiskomst nog steeds geldig zijn, want zoals gezegd: er verandert veel onderweg}

edit: gekruist zo te zien. Ach, dan laat ik hem nu ook maar staan.

[ Voor 5% gewijzigd door Yucon op 22-05-2020 08:24 ]

[Oogje]

Hsb-3 schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 08:16:
Ik wist nieteens dat het kon, je overwaarde laten uitbetalen in cash. Omdat ik dacht dat overwaarde fictief is en alleen wat zegt over het risico van de bank op dat moment.

Maar dan was dat een verkeerde aanname blijkbaar.

Je verhoogt je hypotheek en dat levert cash op.
Als over een jaar de huizenmarkt in elkaar zakt verdampt die overwaarde en als je pech hebt zit je met een huis wat minder waard is dan de hypotheek die er op zit.
Dat is het risico wat TS neemt, als alles goed gaat geen probleem maar ik kan ook wel wat scenario’s bedenken waarbij t minder uitpakt.

[CornermanNL]

@Viavia28 Het spijt me als ik mede de oorzaak ben van je schrikreactie. Dat was geenszins de bedoeling.

Ik wilde het even in perspectief zetten, iets dat een adviseur hoogst waarschijnlijk niet gaat doen, die houdt zich natuurlijk keurig aan de zorgplicht maar gaat niet heel ver in tijd versus risico. Dit was ook algemeen bedoeld. Ik kan niet beoordelen of in jouw situatie het risico enorm toeneemt. Wellicht verdien je heel erg goed en heb je een beroep waarbij je nooit lang werkloos bent. Geen idee.

En ik ben in mijn antwoord op je eigenlijke vraag te kort door de bocht geweest, ja het kan maar niet alle hypotheek verstrekkers geven je het bedrag zomaar op je bankrekening en stellen eisen aan wat je met het geld gaat doen. Het mag dan uitsluitend worden uitgegeven ter verbetering van de woning of aan zaken als verduurzaming. Deze eisen zijn strenger geworden om het grootschalig consumeren van overwaarde niet te gemakkelijk te maken. Waar vroeger een jacht en een auto prima in de hypotheek konden is dat nu veranderd bij veel verstrekkers. Juist om risico's binnen de perken te houden.

Het bedrag wordt dan in een depot geplaatst en zodra je een rekening van de werkzaamheden hebt kun je deze indienen en krijg je het bedrag gestort.

Ik ben overigens helemaal niet tegen lenen voor zaken die je nu kan doen en waar je later wellicht niet meer aan toekomt. En een wereldreis is dan een mooi doel. Veel plezier en succes met je afwegingen.

[Immutable]

Viavia28 schreef op donderdag 21 mei 2020 @ 22:40:

Ik vind het ook raar dat mensen het wel oke vinden dat ik een woning verkoop, en met de overwaarde op reis ga en de rest weer in een nieuwe woning steek omdat ik dan zogenaamd mijn overwaarde "verzilver" en dan pas tastbare overwaarde heb, maar het gek vinden als ik mijn woning gewoon houd en mijn hypotheek verhoog, wat op precies hetzelfde neerkomt, want anders moet ik bij het zoeken van een nieuwe woning ook een hogere hypotheek nemen, omdat ik een deel van de overwaarde heb gebruikt.

Dit is wat ik bedoelde. Jij denkt dat dit precies op hetzelfde neerkomt.

Ik was nooit negatief, wel kritisch.
En dat krijg je hier op tweakers gewoon. Je krijgt antwoorden vanuit allerlei perspectieven. Ik vind dat juist zo mooi aan tweakers, en zet mijzelf vaak aan het denken.

1. Ik begrijp je wens, en het verlangen ernaar. Donders, een wereldreis maken is een geweldige moment in je leven en is iets wat je hele leven verder bijblijft. Het is de ultieme ervaring. En ik gun dit jou echt. Ik gun iedereen alles.

2. Ik heb het gevoel dat jij net zoals ik soms last hebt van dopamine spikes, net zoals ik wou ik ook mijn overwaarde omzetten in een hypotheek. Ik wou zo'n 20-30k van mijn ~60-80k overwaarde opnemen om mijn voor en achtertuin aan te pakken. (En nog veel meer) Gelukkig heb ik vroeger me ingelezen over dit gevoel "voordat" je iets gaat kopen. Dat is een dopamine rush, heb mezelf aangeleerd om dit te herkennen en een X tijd te wachten zodat ik rationele keuzes ga maken. (Ja, ik ga er nu gewoon netjes voor sparen.)

3. Zie het maar zoals het is: Deze extra hypotheek lening kun je geen HRA op krijgen, aangezien dit nogal impact heeft als je een redelijk salaris hebt.

4. Je maandlasten gaan aanzienlijk omhoog. (Dit betekend voor je toekomstige IK, minder bestedingsruimte)

5. De rente op deze extra hypotheek is waarschijnlijk niet de huidige marktrente, het is een speciale vorm met een hogere risico voor de bank... wat zich natuurlijk vertaald in een hogere rente. (en dat zonder HRA)

Maar goed dit is denk ik je eerste scan, om te kijken naar de mogelijkheden. Voor zulke hoge bedragen zou ik altijd een onafhankelijke adviseur in de hand nemen die jou het complete plaatje + de risico's in kaart brengt. Advies voor jou: Wees objectief en luister ook naar de kritische toon van een adviseur en luister niet alleen naar de Dopamine rush die je nu in je lichaam hebt betreft die reis.

Ik denk dat jij waarschijnlijk een keuze zal moeten maken. (Mijn aanname) tussen hoe graag jij die reis wil maken, en wat je je eigen woning behouden waard vind. Dat is een persoonlijke keuze waar wij geen advies over kunnen geven. Dat is een waarde afweging in jezelf.

De wereldreis wordt een stuk makkelijker als je deze woning verkoopt. Ik zie dat je in een tweestrijd zit tussen de reis en je huidige woning behouden en zoekt haastig naar een oplossing om beide te kunnen behouden. Die heb je gevonden: De overwaarde, echter is dat geen oplossing. Maar gewoon een keiharde LENING met overwaarde als onderpand. (Geen verzilvering)

[Viavia28]

Immutable schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 09:10:
[...]


Dit is wat ik bedoelde. Jij denkt dat dit precies op hetzelfde neerkomt.

Ik was nooit negatief, wel kritisch.
En dat krijg je hier op tweakers gewoon. Je krijgt antwoorden vanuit allerlei perspectieven. Ik vind dat juist zo mooi aan tweakers, en zet mijzelf vaak aan het denken.

1. Ik begrijp je wens, en het verlangen ernaar. Donders, een wereldreis maken is een geweldige moment in je leven en is iets wat je hele leven verder bijblijft. Het is de ultieme ervaring. En ik gun dit jou echt. Ik gun iedereen alles.

2. Ik heb het gevoel dat jij net zoals ik soms last hebt van dopamine spikes, net zoals ik wou ik ook mijn overwaarde omzetten in een hypotheek. Ik wou zo'n 20-30k van mijn ~60-80k overwaarde opnemen om mijn voor en achtertuin aan te pakken. (En nog veel meer) Gelukkig heb ik vroeger me ingelezen over dit gevoel "voordat" je iets gaat kopen. Dat is een dopamine rush, heb mezelf aangeleerd om dit te herkennen en een X tijd te wachten zodat ik rationele keuzes ga maken. (Ja, ik ga er nu gewoon netjes voor sparen.)

3. Zie het maar zoals het is: Deze extra hypotheek lening kun je geen HRA op krijgen, aangezien dit nogal impact heeft als je een redelijk salaris hebt.

4. Je maandlasten gaan aanzienlijk omhoog. (Dit betekend voor je toekomstige IK, minder bestedingsruimte)

5. De rente op deze extra hypotheek is waarschijnlijk niet de huidige marktrente, het is een speciale vorm met een hogere risico voor de bank... wat zich natuurlijk vertaald in een hogere rente. (en dat zonder HRA)

Maar goed dit is denk ik je eerste scan, om te kijken naar de mogelijkheden. Voor zulke hoge bedragen zou ik altijd een onafhankelijke adviseur in de hand nemen die jou het complete plaatje + de risico's in kaart brengt. Advies voor jou: Wees objectief en luister ook naar de kritische toon van een adviseur en luister niet alleen naar de Dopamine rush die je nu in je lichaam hebt betreft die reis.

Ik denk dat jij waarschijnlijk een keuze zal moeten maken. (Mijn aanname) tussen hoe graag jij die reis wil maken, en wat je je eigen woning behouden waard vind. Dat is een persoonlijke keuze waar wij geen advies over kunnen geven. Dat is een waarde afweging in jezelf.

De wereldreis wordt een stuk makkelijker als je deze woning verkoopt. Ik zie dat je in een tweestrijd zit tussen de reis en je huidige woning behouden en zoekt haastig naar een oplossing om beide te kunnen behouden. Die heb je gevonden: De overwaarde, echter is dat geen oplossing. Maar gewoon een keiharde LENING met overwaarde als onderpand. (Geen verzilvering)

Nu doe je het weer. Ik snap dat je wilt helpen en ik waardeer het ook, maar 90% van je bericht gaat over mijn beweegredenen en heeft een soort psychologisch waardeoordeel. Daar heb ik moeite mee. Je geeft aan dat je denkt "dat ik soms last heb van dopaminespikes" Hoe kom je er in godsnaam bij om zoiets te zeggen? Je kent mij helemaal niet en weet alleen dat ik op wereldreis wil. Dus iedereen die een grote aankoop wil gaan doen heeft last van dopaminespikes en moet maar even rustig gaan nadenken? Je weet toch helemaal niet hoe lang ik hier al mee bezig ben? Je zegt ook dat ik "haastig" op zoek ben. Hoe kom je daarbij? Ik ben al twee jaar aan het plannen en heb totaal geen haast. Ik be juist voor mezelf alle mogelijke scenario's aan het uitschrijven en maak een weloverwegen beslissing die voor mij zowel financieel als persoonlijk het beste uit zal pakken.
En een van die opties is deze. Ik heb nog helemaal niets besloten en heb absoluut geen haast. Ik kan namelijk momenteel niet eens op reis.

[Roenie]

Sommige mensen zien een dergelijke reis als een uitgave. Ik zie het echter als een investering in jezelf. Het is aan een ieder om te besluiten daar wel of niet voor te lenen. @Richh, die 70k van die reis is eigenlijk ook een soort van studieschuld.

Je lijkt er goed over nagedacht te hebben, dus hup, naar de bank om te inventariseren wat de mogelijkheden zijn

Op zich wel goed dat er ook wat 'aandachtspunten' langs komen, want dan kun je dat meenemen (als je dat al niet gedaan had). Dat jouw huis niet meer het 'jouwe' zou kunnen zijn na terugkomst bijvoorbeeld. Dat heeft ook wel direct met je vraag te maken. Maar goed, je kunt altijd nog verhuizen natuurlijk.

[anon054630]

-

[ Voor 100% gewijzigd door anon054630 op 10-03-2021 20:44 ]

[Viavia28]

Neuzelaar schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 09:44:
[...]


Ik heb hier niet het hele topic gelezen maar hier maak je een grote fout: JIJ snapt niet dat bij er te blijven dat je de overwaarde al gebruikt!! Dus er blijven wonen en de overwaarde ‘gebruiken’ om andere schulden af te lossen is het probleem gewoon verplaatsen.

Als ik mijn woning wel verkoop en het gebruik en vervolgens een nieuwe woning koop met een hogere hypotheek omdat ik dan een deel van de overwaarde (dat dan wel mijn geld is omdat ik mijn woning heb verkocht) heb verbruikt, zie je het dan anders? Het is maar net welk label je onder een schuld hangt.

In de eerste situatie is de schuld opgebouwd uit een component voor de woning, een component voor aflossing schulden en een component voor de reist. In de tweede situatie is het maar een component, namelijk voor de woning, maar is die component wel een stuk hoger. Dus komt voor mij nog steeds op hetzelfde neer.

[Sissors]

Roenie schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 09:40:
Sommige mensen zien een dergelijke reis als een uitgave. Ik zie het echter als een investering in jezelf. Het is aan een ieder om te besluiten daar wel of niet voor te lenen. @Richh, die 70k van die reis is eigenlijk ook een soort van studieschuld.

Yep, ik zie daarom ook mijn game PC van €5k als een investering in mezelf.

Kom op zeg, dat iemand een wereldreis wil maken, prima, ieder zijn hobby. Maar ga niet net doen alsof het voor iets anders is dan omdat je het leuk vindt om te doen.

[Paul C]

Ik heb het hier nog nergens gelezen, maar houdt die 70k er al rekening mee dat je je huis ook kunt verhuren in de periode dat je weg bent? Dat zou wel een aardige deuk slaan in de kosten denk ik.

(Huis met hypotheek verhuren is wel interessante vraag op zich, maar kan wel.)

[anon054630]

-

[ Voor 99% gewijzigd door anon054630 op 10-03-2021 20:41 ]

[Viavia28]

Paul C schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 10:02:
Ik heb het hier nog nergens gelezen, maar houdt die 70k er al rekening mee dat je je huis ook kunt verhuren in de periode dat je weg bent? Dat zou wel een aardige deuk slaan in de kosten denk ik.

(Huis met hypotheek verhuren is wel interessante vraag op zich, maar kan wel.)

Nee, dat zie ik als een extra inkomst. Daarvan zou ik dan ook de hypotheek, servicekosten etc. van moeten betalen en als er iets kapot gaat moet dat uiteraard gerepareerd worden. Dus ik zet dat geld liever opzij voor als er wat mis is met de woning.

[Viavia28]

Neuzelaar schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 10:06:
[...]


Maar dat is een als-als verhaal.
Als je dat huis verkoopt heb je geld, dat doe je dan op, en dàn kan je kijken op de markt of je schuld kan aangaan voor een nieuwe woning. Nu wil je alles (wat punt aan de lijn wel zal kunnen) maar als je na je reis je huis niet meer kan betalen, ben je het alsnog kwijt. Als het je dat risico waard is, doen! (serieus bedoeld)

Alles is op dit moment een "als"

Wat jij zegt klopt, wanneer je uitgaat van een situatie dat ik pas over een aantal jaar een nieuwe woning zal kopen. Als ik terugkom van een reis moet ik eerst weer een vast contract hebben voordat ik weer een woning kan kopen. Daar gaat tijd overheen. Maar ik ga uit van de huidige situatie. Dus ik zou vandaag de woning kunnen aflossen en morgen een nieuwe woning kunnen kopen. Dan is er in mijn situatie niets veranderd. Ik gaf al aan dat ik liever niet een woning verkoop en op reis ga zonder woning, omdat terugkomen zonder baan en woning geen fijn gevoel is.

[Rubbergrover1]

Viavia28 schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 10:10:
[...]

Wat jij zegt klopt, wanneer je uitgaat van een situatie dat ik pas over een aantal jaar een nieuwe woning zal kopen. Als ik terugkom van een reis moet ik eerst weer een vast contract hebben voordat ik weer een woning kan kopen.

Aha, daar is eindelijk antwoord op de toch wel belangrijke vraag van een tijd geleden. Je zegt je baan dus op tijdens de wereldreis. Dat kan wel van invloed zijn op de mogelijkheid om je overwaarde op te nemen. De geldverstrekker en adviseur zullen daar namelijk wel naar vragen. Je inkomen is immers één van de zekerheden voor de lening. Zomaar de lening verhogen om je baan op te zeggen zal wel eens een lastige situatie kunnen geven.

[Viavia28]

Rubbergrover1 schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 10:19:
[...]

Aha, daar is eindelijk antwoord op de toch wel belangrijke vraag van een tijd geleden. Je zegt je baan dus op tijdens de wereldreis. Dat kan wel van invloed zijn op de mogelijkheid om je overwaarde op te nemen. De geldverstrekker en adviseur zullen daar namelijk wel naar vragen. Je inkomen is immers één van de zekerheden voor de lening. Zomaar de lening verhogen om je baan op te zeggen zal wel eens een lastige situatie kunnen geven.

Als ik mijn huis verkoop doe ik dat ja. Als ik mijn huis niet verkoop, doe ik dat niet.

[Roenie]

Sissors schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 09:57:
[...]

Yep, ik zie daarom ook mijn game PC van €5k als een investering in mezelf.

Kom op zeg, dat iemand een wereldreis wil maken, prima, ieder zijn hobby. Maar ga niet net doen alsof het voor iets anders is dan omdat je het leuk vindt om te doen.

Dat kun je uiteraard doen. En of dat je dat simpelweg leuk vindt of dat die game PC jou (mede) vormt, die keuze is natuurlijk aan jezelf.

Opleiding is overigens niet alleen kennis. Een wereldreis maken zal de manier waarop je tegen zaken aankijkt flink veranderen. Die nieuwe inzichten kun je zien als een waardevolle les. Vind je het ook raar als mensen geld lenen voor een opleiding of cursus?

Maar al zou de TS alleen maar in luxe hotels zitten en niets meekrijgen van wat er zich in de landen die hij bezoekt af speelt. Kortom, 100% voor de leuk. Wat dan nog?

Rubbergrover1 schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 10:19:
[...]
Aha, daar is eindelijk antwoord op de toch wel belangrijke vraag van een tijd geleden. Je zegt je baan dus op tijdens de wereldreis. Dat kan wel van invloed zijn op de mogelijkheid om je overwaarde op te nemen. De geldverstrekker en adviseur zullen daar namelijk wel naar vragen. Je inkomen is immers één van de zekerheden voor de lening. Zomaar de lening verhogen om je baan op te zeggen zal wel eens een lastige situatie kunnen geven.

Je hoeft natuurlijk niet te vertellen dat je het geld voor een wereldreis gebruikt.

[RemcoDelft]

Hoeveel blijft er over van het bedrag dat je mag lenen, als je de bank vertelt dat je nu al weet dat je straks een jaar geen inkomen hebt?

[Roenie]

RemcoDelft schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 10:39:
Hoeveel blijft er over van het bedrag dat je mag lenen, als je de bank vertelt dat je nu al weet dat je straks een jaar geen inkomen hebt?

Als je het niet vertelt, blijft dat even hoog. Je kunt immers altijd van gedachten veranderen over je plannen in het leven

[Immutable]

Heb je zoveel vrije uren opgebouwd dat je de tijd van de wereldreis weg kunt blijven van je werkgever?
Ik ken ook meerdere mensen die een wereldreis hebben gedaan, voornamelijk in de goedkopere regionen in de wereld. Personen zijn vaak relatief vermogend(erfenis), of diegene die dat niet was had er jaren voor gewerkt en bij de ouders gewoond en zijn huur opgezegd.
Zowel de personen met gewone inkomens, als vermogende hadden hun huur opgezegd. (relatief jonge mensen ook van rond 30)

Ik ken niemand die een wereldreis gemaakt heeft, en wel zijn huidige baan behouden heeft. Dan ben je denk ik redelijk uniek. Of heb je al iets met je baas overlegd hierover?

Want als je je overwaarde wilt opnemen, gaan je maandlasten omhoog. En dan moet je toch blijven werken? Dan kan je toch niet even 1 of 2 jaar er tussen uit?

[Longcat]

@Viavia28 Iedereen lijkt te denken dat je momenteel een consumptieve financiering hebt lopen van 35k, maar volgens mij bedoel je in je OP dat je 70k voor de wereldreis wil lenen en 35k voor (andere) consumptieve doeleinden. Kan je aangeven of dit klopt?

[Viavia28]

Immutable schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 10:43:
Heb je zoveel vrije uren opgebouwd dat je de tijd van de wereldreis weg kunt blijven van je werkgever?
Ik ken ook meerdere mensen die een wereldreis hebben gedaan, voornamelijk in de goedkopere regionen in de wereld. Personen zijn vaak relatief vermogend(erfenis), of diegene die dat niet was had er jaren voor gewerkt en bij de ouders gewoond en zijn huur opgezegd.
Zowel de personen met gewone inkomens, als vermogende hadden hun huur opgezegd. (relatief jonge mensen ook van rond 30)

Ik ken niemand die een wereldreis gemaakt heeft, en wel zijn huidige baan behouden heeft. Dan ben je denk ik redelijk uniek. Of heb je al iets met je baas overlegd hierover?

Want als je je overwaarde wilt opnemen, gaan je maandlasten omhoog. En dan moet je toch blijven werken? Dan kan je toch niet even 1 of 2 jaar er tussen uit?

Ik kan maximaal een jaar met onbetaald verlof als ik dat zou willen. Ik kan tevens mijn woning verhuren wanneer ik op reis ga. Dat dekt de kosten voor de hypotheek en bijkomende kosten zoals pensioenopbouw en VVE kosten. Daardoor heb ik geen lasten in Nederland wanneer ik op reis ben.

[Viavia28]

Longcat schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 10:48:
@Viavia28 Iedereen lijkt te denken dat je momenteel een consumptieve financiering hebt lopen van 35k, maar volgens mij bedoel je in je OP dat je 70k voor de wereldreis wil lenen en 35k voor (andere) consumptieve doeleinden. Kan je aangeven of dit klopt?

Ik heb momenteel ong. 35k aan consumptief krediet open staan ja. Dat is deels een studielening en deels een lening die ik ben aangegaan om een dakopbouw met dakterras te laten bouwen.

[Longcat]

Viavia28 schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 10:51:
[...]


Ik heb momenteel ong. 35k aan consumptief krediet open staan ja. Dat is deels een studielening en deels een lening die ik ben aangegaan om een dakopbouw met dakterras te laten bouwen.

Waarom zou je een studielening willen herfinancieren met een hypotheek? Die studielening heeft toch 0% rente?

[Viavia28]

Longcat schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 10:58:
[...]


Waarom zou je een studielening willen herfinancieren met een hypotheek? Die studielening heeft toch 0% rente?

Dit is niet mijn studielening, maar die van mijn vriendin. Die is niet Nederlands. Het is gunstig om die lening in een keer af te lossen.

[JunkieLimbo]

@Viavia28 Negeer de jaloerse zuurpruimen. Ik heb zelf ook een vergelijkbaar huis en mensen die op ongewilde locaties wonen zonder overwaarde worden daar altijd enorm zuur van.

Je kan gewoon een hogere hypotheek nemen en daar van op reis gaan. Gewoon naar een hypotheekadviseur gaan en die kan wel voor je uitrekenen wat de voordeligste aanbieder is.

Als je een huis van zes ton in Amsterdam vervolgens een jaar verhuurt (wel iets lastiger nu door Corona want je wil eigenlijk expats). Dan maak je er gedurende dat jaar gewoon dikke winst op.

Natuurlijk komt er nu echt wel een crisis aan maar een huis in Amsterdam is over een jaar niet opeens de helft waard. Vooralsnog zijn de huizenprijzen ook in april gewoon weer omhoog gegaan.

Veel mensen steken 70k in een auto maar als jij droomt van een wereldreis klinkt dat als een veel betere bestemming. Veel plezier!

[Roenie]

Viavia28 schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 11:03:
[...]Dit is niet mijn studielening, maar die van mijn vriendin. Die is niet Nederlands. Het is gunstig om die lening in een keer af te lossen.

Dit snap ik niet helemaal want eerder schreef je dit:

Viavia28 schreef op woensdag 20 mei 2020 @ 22:27:
Klopt, maar de schulden staan nu allen op mijn naam en ik wil niet dat mijn partner mijn schulden aflost. Dus dat wil ik gescheiden houden...

Uiteraard je eigen keus en je hoeft je niet te verantwoorden. Het is wel wat verwarrend.

[DirtyBird]

Met 5 pagina's is dit een redelijk beknopte samenvatting van hoe een topic op GoT openen werkt.

In hoeverre hecht je aan je huis op dit moment? Als je nu verkoopt pak je wel de jackpot en wie weet is de markt ingekakt zodra je terugkomt. Dan zou je reis misschien wel gratis worden, maar dat is wel een risico.

Is je vraag onderhand beantwoord overigens? Misschien dan verstandig om het antwoord te markeren.

[Viavia28]

Mijn vraag is al lang beantwoord. Het antwoord is: Waarschijnlijk is het mogelijk, neem vooral even contact op met een adviseur. Die kan het precies uitrekenen.

Het gaat nu vooral om mijn persoonlijke situatie en niet meer over mijn vraag. Ik heb volgens mij genoeg daarover verteld. Bedankt voor de antwoorden iig!

Grootste beweegreden voor mij om het huis te houden is dat wij op dit moment geen huis te koop zien voor onder de 700.000 euro dat gelijkwaardig is als de woning waarin wij wonen. Ik heb telkens gecommuniceerd dat ik denk dat mijn woning 600.000 euro waard is maar dat is een vrij conservatieve benadering die ik heb gedaan voor mijn zekerheid. Ik verwacht dat, als ik hem nu verkoop, ik er minstens 650.000 voor krijg.

[Brilsmurfffje]

Viavia28 schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 10:51:
[...]


Ik heb momenteel ong. 35k aan consumptief krediet open staan ja. Dat is deels een studielening en deels een lening die ik ben aangegaan om een dakopbouw met dakterras te laten bouwen.

Waarom niet gewoon het huis verkopen nu de markt nog goed is? Dan heb je een heleboel cash, daarmee kan je dan je schulden afbetalen en je wereldreis financieren. De huizenmarkt bevind zich momenteel weer rond een kantelpunt waarbij de prijzen gaan dalen omdat de rente gaat stijgen. De rente en de prijs van huizen vormen een hefboom. In een geval waarbij de rente hoog staat is het hebben van eigen vermogen een voordeel. Immers je hoeft minder geld te lenen. Dus als jij terug komt van je wereldreis is het allicht makkelijker om een huis te kopen.

Maar nu je hypotheek aangaan voor een consumptie goed is nooit een goed idee, dit is in het verleden bij een heleboel mensen al mist gegaan. Pak em beet 20 a 30 geleden was het doodnormaal om een hypotheek af te sluiten voor 120% van de koopsom zodat je ook nog een nieuwe auto voor de deur had staan. Dit was allemaal gebaseerd op alsmaar stijgende huizenprijzen, dus dit ging goed totdat de markt in elkaar zakte..

Stel dat jij strak vertrekt naar het buitenland en je overwaarde van je huis verdampt in een paar maanden?

[Viavia28]

Brilsmurfffje schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 11:17:
[...]


Waarom niet gewoon het huis verkopen nu de markt nog goed is? Dan heb je een heleboel cash, daarmee kan je dan je schulden afbetalen en je wereldreis financieren. De huizenmarkt bevind zich momenteel weer rond een kantelpunt waarbij de prijzen gaan dalen omdat de rente gaat stijgen. De rente en de prijs van huizen vormen een hefboom. In een geval waarbij de rente hoog staat is het hebben van eigen vermogen een voordeel. Immers je hoeft minder geld te lenen. Dus als jij terug komt van je wereldreis is het allicht makkelijker om een huis te kopen.

Maar nu je hypotheek aangaan voor een consumptie goed is nooit een goed idee, dit is in het verleden bij een heleboel mensen al mist gegaan. Pak em beet 20 a 30 geleden was het doodnormaal om een hypotheek af te sluiten voor 120% van de koopsom zodat je ook nog een nieuwe auto voor de deur had staan. Dit was allemaal gebaseerd op alsmaar stijgende huizenprijzen, dus dit ging goed totdat de markt in elkaar zakte..

Stel dat jij strak vertrekt naar het buitenland en je overwaarde van je huis verdampt in een paar maanden?

De huizenprijs gaan niet 50% dalen. Als ik mijn hypotheek ophoog heb ik nog steeds een hypotheek die ongeveer gelijk staat aan de woningwaarde op het dieptepunt van de woningmarkt.

[Transportman]

JunkieLimbo schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 11:04:
Als je een huis van zes ton in Amsterdam vervolgens een jaar verhuurt (wel iets lastiger nu door Corona want je wil eigenlijk expats). Dan maak je er gedurende dat jaar gewoon dikke winst op.

De meeste hypotheekverstrekkers zijn niet heel happig op verhuur van het onderpand, daar zou TS ook weer toestemming voor moeten vragen, en ik weet niet wat de gemeente er nog eens aan regels aan verbind (of heeft Amsterdam alleen speciale regels voor Airbnb e.d.?).

[Brilsmurfffje]

Viavia28 schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 11:21:
[...]


De huizenprijs gaan niet 50% dalen. Als ik mijn hypotheek ophoog heb ik nog steeds een hypotheek die ongeveer gelijk staat aan de woningwaarde op het dieptepunt van de woningmarkt.

De olieprijs kon ook niet negatief In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.

Waarom niet gewoon het huis verkopen, misschien bevalt het reizen je wel dusdanig goed dat je niet meer wilt terug komen of wil je een hostel beginnen in Australië.. Het huis verkopen geeft je ultieme vrijheid en de minste financiële zorgen.

[Sissors]

Brilsmurfffje schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 11:28:
[...]


De olieprijs kon ook niet negatief In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.

Waarom niet gewoon het huis verkopen, misschien bevalt het reizen je wel dusdanig goed dat je niet meer wilt terug komen of wil je een hostel beginnen in Australië.. Het huis verkopen geeft je ultieme vrijheid en de minste financiële zorgen.

Mwah, behalve dat na een half jaar wereldreis je toch serieus moet gaan kijken naar waar je denkt te gaan wonen als je terugkomt van je wereldreis. Lijken mij een stuk meer zorgen dan wanneer je weet dat je gewoon weer naar je huis kan aan het einde.

JunkieLimbo schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 11:04:
@Viavia28 Negeer de jaloerse zuurpruimen. Ik heb zelf ook een vergelijkbaar huis en mensen die op ongewilde locaties wonen zonder overwaarde worden daar altijd enorm zuur van.

[ Voor 16% gewijzigd door Sissors op 22-05-2020 11:31 ]

[Rubbergrover1]

[even terzijde, je weet dat de rente voor die verbouwing aftrekbaar is?]

[Viavia28]

Rubbergrover1 schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 11:31:
[even terzijde, je weet dat de rente voor die verbouwing aftrekbaar is?]

Ja, maar die is een stuk hoger dan de huidige hypotheekrente.

[BroederM]

Viavia28 schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 10:48:
[...]

Ik heb momenteel ong. 35k aan consumptief krediet open staan ja. Dat is deels een studielening en deels een lening die ik ben aangegaan om een dakopbouw met dakterras te laten bouwen.

Ho, wacht even. Jij bent belerend naar mij toe omdat ik aannames maak op basis van wat jij verteld.

Maar ik vind een heel groot verschil zitten tussen een studielening, dakopbouw en terras en wat ik versta onder "consumptief"

Iemand die 35.000 euro uit geeft aan een studie (@Sissors kennelijk valt hier ook een 5.000 euro game p.c. onder, ik heb dit argument bij mijn vrouw geprobeerd. Zij vind dat er genoeg in mijn geïnvesteerd is en dat er geen hoop meer is op verbetering) of verbouwing met waarde vermeerdering vind ik een financieel heel ander persoon dan iemand die 35.000 consumptief in zijn neus heeft gestoken. (of oren audio, ogen media ect)

Misschien moet je ook een hand in eigen boezem steken dat je zelf niet heel duidelijk bent over je situatie voordat je mensen gaat aanspreken op het geven van hun mening welke ze vormen op basis van wat jij verteld.

straks zijn we 10 pagina's verder en je gaat vertellen dat je het huis huurt waar je in woont en toch de overwaarde wil gebruiken.

[Viavia28]

BroederM schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 11:37:
[...]


Ho, wacht even. Jij bent belerend naar mij toe omdat ik aannames maak op basis van wat jij verteld.

Maar ik vind een heel groot verschil zitten tussen een studielening, dakopbouw en terras en wat ik versta onder "consumptief"

Iemand die 35.000 euro uit geeft aan een studie (@Sissors kennelijk valt hier ook een 5.000 euro game p.c. onder, ik heb dit argument bij mijn vrouw geprobeerd. Zij vind dat er genoeg in mijn geïnvesteerd is en dat er geen hoop meer is op verbetering) of verbouwing met waarde vermeerdering vind ik een financieel heel ander persoon dan iemand die 35.000 consumptief in neus heeft gestoken. (of oren audio, ogen media ect)

Misschien moet je ook een hand in eigen boezem steken dat je zelf niet heel duidelijk bent over je situatie voordat je mensen gaat aanspreken op het geven van hun mening welke ze vormen op basis van wat jij verteld.

straks zijn we 10 pagina's verder en je gaat vertellen dat je het huis huurt waar je in woont en toch de overwaarde wil gebruiken.

Nee, dit is exact het hele probleem wat ik aankaart. Het heeft voor mijn initiele vraag totaal geen toegevoegde waarde of ik mijn huidige krediet in een studie, een dakopbouw of een collectie aan telefoonkaarten heb zitten. Er worden steeds meer details gevraagd om een oordeel te vellen over mijn beweegredenen en mijn totale situatie in kaart te brengen om tot een conclusie te komen of mijn plan wel verantwoord is en moreel juist is. Dat heeft helemaal niets met mijn vraag te maken en hoort hier wat mij betreft niet thuis. Prima dat je me tips geeft hierover of waarschuwt voor bepaalde zaken, maar door telkens meer te vragen en constant te oordelen dat mijn keuzes wel of niet verstandig zijn etc. wekt bij mij alleen maar irritatie op. Snap je dat niet?

Als jij mij vraagt welk type winterbanden je nodig hebt voor je Volvo en ik vervolgens ga vragen waarom jij eigenlijk ooit een volvo heb gekocht en waarom je winterbanden nodig hebt en waarom je niet gewoon in een land gaat wonen waar je alleen zomerbanden nodig hebt dan raak je toch ook geïrriteerd?

[Verwijderd]

Viavia28 schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 11:43:
[...]
Als jij mij vraagt welk type winterbanden je nodig hebt voor je Volvo en ik vervolgens ga vragen waarom jij eigenlijk ooit een volvo heb gekocht en waarom je winterbanden nodig hebt en waarom je niet gewoon in een land gaat wonen waar je alleen zomerbanden nodig hebt dan raak je toch ook geïrriteerd?

Alléén als ik het zelf eigenlijk wel eens ben met die argumentatie maar dat voor mijzelf nog even niet toegeven wil. Anders haal ik mijn schouders op en ga verder met mijn leven.

Volgens mij is de teneur dat je zelf moeten weten wat je doet maar dat de meerderheid jouw plannen afraadt.

Het correcte antwoord om naar een adviseur te gaan is ook al gegeven (let nog even op dat je daar niet leegloopt op zijn/haar uurtarief), dus dan lijkt het mij dat je weet wat je te doen staat.

Ik wens je veel wijsheid en reisplezier!

[BroederM]

Viavia28 schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 11:43:
[...]


Nee, dit is exact het hele probleem wat ik aankaart. Het heeft voor mijn initiele vraag totaal geen toegevoegde waarde of ik mijn huidige krediet in een studie, een dakopbouw of een collectie aan telefoonkaarten heb zitten. Er worden steeds meer details gevraagd om een oordeel te vellen over mijn beweegredenen en mijn totale situatie in kaart te brengen om tot een conclusie te komen of mijn plan wel verantwoord is en moreel juist is. Dat heeft helemaal niets met mijn vraag te maken en hoort hier wat mij betreft niet thuis. Prima dat je me tips geeft hierover of waarschuwt voor bepaalde zaken, maar door telkens meer te vragen en constant te oordelen dat mijn keuzes wel of niet verstandig zijn etc. wekt bij mij alleen maar irritatie op. Snap je dat niet?

Als jij mij vraagt welk type winterbanden je nodig hebt voor je Volvo en ik vervolgens ga vragen waarom jij eigenlijk ooit een volvo heb gekocht en waarom je winterbanden nodig hebt en waarom je niet gewoon in een land gaat wonen waar je alleen zomerbanden nodig hebt dan raak je toch ook geïrriteerd?

Dit is dan weer een meer serieuze reactie.

Hier schiet mijn kennis te kort, maar ik ben oprecht benieuwd of een geld vestrekker dit juist wel wil weten.

Dus "waarom een BKR van 35.000 waaraan heeft u dit aan uitgegeven?". Lijkt mij toch een relevante vraag en zegt iets over de krediet waardigheid van iemand toch? Of kunnen ze dit uit BKR halen?

Mijn laatste hypotheek die ik heb afgesloten was in 2014 en sindsdien is de hypotheek wereld flink veranderd.
Maar wij kregen destijds bij de lokale Rabobank een veel lager maximum omdat wij toen geen kinderen hadden maar hun waren er zeker van dat er vast nog wel kinderen kwamen en dus deze maandlasten dan niet zouden kunnen dragen, terwijl wij wel op 1 salaris de maandlast konden draaien. (6 jaar later nog steeds geen kinderen)

Ik ben half blind, dit is langer dan 15 jaar geleden en daarvoor hoefde ik geen reden op te geven voor mijn blinde oog. 1 bank weigerde ons een hypotheek omdat ik niet vrijwillig mijn medische geschiedenis van langer dan de verplichte 15 jaar wilde vrij geven.

Mijn ervaring is dus dat geldverstrekkers juist interesse hebben in hoe "betrouwbaar" iemand is.

Misschien mag je een deel van de lening die je gebruikt heb voor het dak/terras meenemen (lees hypotheek rente aftrek) in je plannen.

Dat je naar ons niet alle details geeft oké, maar er is een kans dus dat de geld verstrekker dit wel wil weten.

Owja en ik en een Volvo? Hé je kan te ver gaan met iemand beledigen hé! er zijn grenzen en een Volvo is daar ver overheen! ... BroederM rijdt in een Ford Focus wagon... *zucht* ik zou wel weten waar ik mijn overwaarde aan zou willen spenderen

[ Voor 4% gewijzigd door BroederM op 22-05-2020 12:02 ]

[Viavia28]

BroederM schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 11:58:
[...]


Dit is dan weer een meer serieuze reactie.

Hier schiet mijn kennis te kort, maar ik ben oprecht benieuwd of een geld vestrekker dit juist wel wil weten.

Dus "waarom een BKR van 35.000 waaraan heeft u dit aan uitgegeven?". Lijkt mij toch een relevante vraag en zegt iets over de krediet waardigheid van iemand toch? Of kunnen ze dit uit BKR halen?

Mijn laatste hypotheek die ik heb afgesloten was in 2014 en sindsdien is de hypotheek wereld flink veranderd.
Maar wij kregen destijds bij de lokale Rabobank een veel lager maximum omdat wij toen geen kinderen hadden maar hun waren er zeker van dat er vast nog wel kinderen kwamen en dus deze maandlasten dan niet zouden kunnen dragen, terwijl wij wel op 1 salaris de maandlast konden draaien. (6 jaar later nog steeds geen kinderen)

Ik ben half blind, dit is langer dan 15 jaar geleden en daarvoor hoefde ik geen reden op te geven voor mijn blinde oog. 1 bank weigerde ons een hypotheek omdat ik niet vrijwillig mijn medische geschiedenis van langer dan de verplichte 15 jaar wilde vrij geven.

Mijn ervaring is dus dat geldverstrekkers juist interesse hebben in hoe "betrouwbaar" iemand is.

Misschien mag je een deel van de lening die je gebruikt heb voor het dak/terras meenemen (lees hypotheek rente aftrek) in je plannen.

Dat je naar ons niet alle details geeft oké, maar er is een kans dus dat de geld verstrekker dit wel wil weten.

Ik heb een paar weken geleden een gesprek gehad met de ING over het plan de woning te verkopen en een nieuwe woning te kopen voor de reis. Daar was dit scenario gewoon mogelijk. Hij zei zelf: we kijken naar de huidige situatie. De toekomst verandert constant. Ze zullen vast vragen wat ik van plan ben met dat geld, maar mijns inziens betekent consumptief dat je het kan uitgeven aan wat je wil. Voor het gedeelte aflossing zal een en ander geregeld moeten worden via de notaris, zodat dat niet mee gaat in de berekening voor de max hypotheek, maar verder lijkt het mij dat een bank niet een uitgebreid plan wilt hebben wat ik met dat geld doe. Als ik besluit om over een half jaar mijn baan op te zeggen, dan vind ik dat ik dat best mag vermelden en kan ik begrijpen dat een bank daar ook wel op reageert, maar verwachting is dat ik dit niet doe als we deze woning kunnen behouden.

[CornermanNL]

@Viavia28 Ik ben erg geïnteresseerd in je beslisisingstraject, ik weet van mijzelf dat ik altijd de neiging heb veiligheid te zoeken en risico te mijden. Ik ben dus geneigd risico's te willen afdekken die mij heel veel geld zouden kunnen kosten. Ik snap dat het risico voor jou niet heel hoog is en met baangarantie zeker niet.

Het is een kwestie van het geld kunnen krijgen. Maar om te leren, heb ik toch een vraag. Waarvan ik vermoed dat die wel voorbijgekomen is in je beslissing maar die ik mis.

Hoe had je de wereldreis en het afbetalen van de 35K schuld georganiseerd zonder de overwaarde ?

Ik vermoed dat het antwoord een hoop nuance brengt in of het gebruiken van leencapaciteit voor een wereldreis nu echt wel zo risicovol is als sommigen vermoeden.

[BroederM]

CornermanNL schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 12:04:
@Viavia28 Ik ben erg geïnteresseerd in je beslisisingstraject, ik weet van mijzelf dat ik altijd de neiging heb veiligheid te zoeken en risico te mijden. Ik ben dus geneigd risico's te willen afdekken die mij heel veel geld zouden kunnen kosten. Ik snap dat het risico voor jou niet heel hoog is en met baangarantie zeker niet.

Het is een kwestie van het geld kunnen krijgen. Maar om te leren, heb ik toch een vraag. Waarvan ik vermoed dat die wel voorbijgekomen is in je beslissing maar die ik mis.

Hoe had je de wereldreis en het afbetalen van de 35K schuld georganiseerd zonder de overwaarde ?

Ik vermoed dat het antwoord een hoop nuance brengt in of het gebruiken van leencapaciteit voor een wereldreis nu echt wel zo risicovol is als sommigen vermoeden.

Mag ik een applaus voor @CornermanNL

Ik denk dat je heel beknopt de voorstanders en "tegenstander"(zo voel ik mij niet, maar geeft een beeldspraak) heb weten te verwoorden.

@Viavia28 Ik bedoel juist niet het geld van de overwaarde waar de bank interesse in heeft (als zullen ze die ook wel hebben) maar juist dat ze mogelijk interesse hebben wat heb je met de 35.000 gedaan en waarom.

En de vraag die @CornermanNL stelt, zou ik als geld verstrekker ook hebben kunnen stellen.

[ Voor 12% gewijzigd door BroederM op 22-05-2020 12:17 ]

[anon054630]

-

[ Voor 126% gewijzigd door anon054630 op 10-03-2021 20:41 ]

[assje]

Neuzelaar schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 12:38:
(in België zou het ook nooit mogelijk zijn)

Wat mij betreft is het juist krom als dit niet kan. De definitie van een hypotheek is niets meer of minder dan een lening met een onderpand die door het lagere risico resulteert in een lagere rente.

Waarom zou je daar geen gebruik van moeten mogen maken? Senioren worden hierdoor gedwongen om te verhuizen als ze hun (over)waarde te gelde willen maken. Het is toch zo eigenlijk gewoon krom als je wel een consumptief krediet van €100k af mag sluiten maar het je niet wordt toegestaan om je woning als onderpand aan te bieden om zo het risico en daarmee de rentekosten te verlagen?

Het wordt pas een krom verhaal als de rentekosten van die hypotheek vervolgens aftrekbaar zijn van de belasting (zoals vroeger in Nederland).

[ Voor 9% gewijzigd door assje op 22-05-2020 12:50 ]

[Viavia28]

CornermanNL schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 12:04:
@Viavia28 Ik ben erg geïnteresseerd in je beslisisingstraject, ik weet van mijzelf dat ik altijd de neiging heb veiligheid te zoeken en risico te mijden. Ik ben dus geneigd risico's te willen afdekken die mij heel veel geld zouden kunnen kosten. Ik snap dat het risico voor jou niet heel hoog is en met baangarantie zeker niet.

Het is een kwestie van het geld kunnen krijgen. Maar om te leren, heb ik toch een vraag. Waarvan ik vermoed dat die wel voorbijgekomen is in je beslissing maar die ik mis.

Hoe had je de wereldreis en het afbetalen van de 35K schuld georganiseerd zonder de overwaarde ?

Ik vermoed dat het antwoord een hoop nuance brengt in of het gebruiken van leencapaciteit voor een wereldreis nu echt wel zo risicovol is als sommigen vermoeden.

Ik ben geneigd een afweging te maken tussen risico en wat je ervoor terug krijgt. In mijn situatie ben ik van mening dat het risico nog steeds vrij laag ligt. Een hypotheek die op ongeveer 60% van mijn woningwaarde ligt, een baan waarbij altijd wat te vinden is en een locatie (Amsterdam) waar je eenvoudig van je woning af kan komen en waar de kans het kleinst is dat de waarde enorm zal zakken.

Om te vragen wat ik zou doen als ik geen overwaarde had: dat kan ik moeilijk zeggen. Wellicht dat ik dan een minder lange/mooie reis had gemaakt en zelf een aantal jaren flink gespaard zou hebben en geen vakanties zou hebben gemaakt. Dan maak je uiteindelijk een wereldreis die waarschijnlijk ook prima en leuk is, maar ik heb nu de mogelijkheid om precies te doen wat ik zou willen. Ik zal het mezelf nooit vergeven als ik op reis ga en op een plek ben waar ik waarschijnlijk maar een keer in mijn leven zal zijn, en vervolgens bepaalde dingen niet kan doen/zien omdat ik daar op dat moment geen geld voor heb en op budget aan het reizen ben. Ik ben van mening dat je zo'n reis de middelen moet hebben om alles wat je wil zien en doen ook te kunnen. En niet elke dag je dubbeltjes moet tellen. Dat is mijn overweging en ik kan me voorstellen dat anderen liever het andere doen en dan minder schulden hebben.

Ik ben van mening dat ik die schulden prima kan dragen en dat ik mezelf niet in een onnodig risicovolle situatie breng.

[BugBoy]

Overwaarde van een woning is niet hetzelfde als cash geld, zolang het vast zit in stenen. Dat kan je losmaken door de woning te verkopen, maar je koopt over het algemeen ook duur terug, dus daar schiet je niet veel mee op. Overwaarde is eigenlijk alleen liquide te maken als je bereid bent kleiner te gaan wonen of te gaan huren. Gezien jullie levensfase lijkt me dat geen logische optie.

Bij verkoop, reis en koop ga je overwaarde verbruiken en later als extra hypotheek opnemen. Daarmee ga je overwaarde consumptief inzetten en dat mag niet. Lees maar eens over de bijleenregeling (link). De overheid doet er namelijk alles aan om hypotheekrenteaftrek exclusief voor investering in de woning te houden. Bij het aangaan van je nieuwe hypotheek wordt er verwacht dat je de overwaarde gebruikt voor de financiering. Doe je dat niet, dan krijg je een probleem met je hypotheekrenteaftrek.

Wat jij namelijk eigenlijk zou doen is je overwaarde consumptief besteden en vervolgens als lening weer aan te vragen voor je woning. Daarmee zou je hypotheekrenteaftrek krijgen op je reis en daarvoor is het natuurlijk niet bedoeld. Om die reden zal die optie van verkoop, reis en koop in de praktijk ook niet gaan werken.

De optie om gewoon te blijven wonen is veel zekerder. Gezien de overwaarde op de woning zou ik eens overleggen met de bank (waar de hypotheek loopt) of je 100K kan lenen, waarbij je woning als onderpand kan dienen. Gezien de enorme overwaarde is het risico van de bank erg laag. Bij executieverkoop moeten ze dan 250K + 100K terugkrijgen en met een marktwaarde van 600K+ is dat niet gauw een probleem.

Met het consumptief krediet bij de bank los je de schuld af en ga je op wereldreis. Dit krediet zou een stuk voordeliger moeten zijn dan die van je huidige schuld, omdat er een borg tegenover staat. Een ander voordeel is dat je de zaken gescheiden houdt en ook geen trammelant krijgt met hypotheekrenteaftrek.

Er zijn echter wel wat mitsen en maren waar je rekening mee moet houden:

1. Gedurende je wereldreis moet je wel je hypotheek en andere vaste lasten betalen. Heb je dat meegenomen in die 70K?
2. Ik ken je arbeidssituatie natuurlijk niet, maar niet elke werkgever vind het fijn een jaar afscheid te moeten nemen van zijn werknemer. Ik begrijp dat je hard gegroeid bent in salaris (gezien de stijging in hypotheek), dus hetzelfde salaris bij een andere werkgever is wellicht niet gegarandeerd.
3. Regels m.b.t. financiering worden alsmaar strakker. Kan je over een jaar nog steeds 450K lenen?
4. Ondanks een relatief lage hypotheek ben je blijkbaar niet in staat geweest om met je huidige inkomen de schuld af te betalen. Ben je dan wel in staat om een bijna 2x zo hoge hypotheek op te hoesten? Wellicht dat er op termijn kinderen komen en daar zijn ook kosten aan verbonden.
5. Aangezien de woning de borg is voor jouw lening heb je wellicht een probleem om je woning te verkopen zolang je die lening hebt. De bank wil een borg houden en wellicht dat dit ook een reden zal zijn voor de bank om jou de lening helemaal niet te willen verstrekken.

Overwaarde wordt wat mij betreft dan ook vaak overgewaardeerd. Je hebt er in de praktijk vaak niet zo gek veel aan. Het zorgt vooral in een stijging van allerlei vaste lasten, maar zolang je geen stapje terug wilt doen is het vooral leuk om te zien wat je aan virtuele waarde hebt.

Een vriend van mij zou minstens een jaar op wereldreis gaan. Dat is wat uit de hand gelopen en na net geen 10 jaar is die weer terug. Die heeft meer meegemaakt in die 10 jaar dan ik in mijn hele leven ga doen denk ik. Hij heeft in de tussentijd zijn woning verhuurd en haalde zo nog elke maand flink wat geld binnen. Dat moet je overleggen met de bank, want dat mag niet zomaar. Vanwege huurdersbescherming is het lastig om een executieverkoop te kunnen doen en heeft de bank een probleem met de borgstelling.

[ Voor 8% gewijzigd door BugBoy op 22-05-2020 13:09 ]

[anon054630]

-

[ Voor 100% gewijzigd door anon054630 op 10-03-2021 20:40 ]

[assje]

Te snel gelezen

[ Voor 95% gewijzigd door assje op 22-05-2020 13:23 ]

[Viavia28]

BugBoy schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 13:06:
Overwaarde van een woning is niet hetzelfde als cash geld, zolang het vast zit in stenen. Dat kan je losmaken door de woning te verkopen, maar je koopt over het algemeen ook duur terug, dus daar schiet je niet veel mee op. Overwaarde is eigenlijk alleen liquide te maken als je bereid bent kleiner te gaan wonen of te gaan huren. Gezien jullie levensfase lijkt me dat geen logische optie.

Bij verkoop, reis en koop ga je overwaarde verbruiken en later als extra hypotheek opnemen. Daarmee ga je overwaarde consumptief inzetten en dat mag niet. Lees maar eens over de bijleenregeling (link). De overheid doet er namelijk alles aan om hypotheekrenteaftrek exclusief voor investering in de woning te houden. Bij het aangaan van je nieuwe hypotheek wordt er verwacht dat je de overwaarde gebruikt voor de financiering. Doe je dat niet, dan krijg je een probleem met je hypotheekrenteaftrek.

Wat jij namelijk eigenlijk zou doen is je overwaarde consumptief besteden en vervolgens als lening weer aan te vragen voor je woning. Daarmee zou je hypotheekrenteaftrek krijgen op je reis en daarvoor is het natuurlijk niet bedoeld. Om die reden zal die optie van verkoop, reis en koop in de praktijk ook niet gaan werken.

De optie om gewoon te blijven wonen is veel zekerder. Gezien de overwaarde op de woning zou ik eens overleggen met de bank (waar de hypotheek loopt) of je 100K kan lenen, waarbij je woning als onderpand kan dienen. Gezien de enorme overwaarde is het risico van de bank erg laag. Bij executieverkoop moeten ze dan 250K + 100K terugkrijgen en met een marktwaarde van 600K+ is dat niet gauw een probleem.

Met het consumptief krediet bij de bank los je de schuld af en ga je op wereldreis. Dit krediet zou een stuk voordeliger moeten zijn dan die van je huidige schuld, omdat er een borg tegenover staat. Een ander voordeel is dat je de zaken gescheiden houdt en ook geen trammelant krijgt met hypotheekrenteaftrek.

Er zijn echter wel wat mitsen en maren waar je rekening mee moet houden:

1. Gedurende je wereldreis moet je wel je hypotheek en andere vaste lasten betalen. Heb je dat meegenomen in die 70K?
2. Ik ken je arbeidssituatie natuurlijk niet, maar niet elke werkgever vind het fijn een jaar afscheid te moeten nemen van zijn werknemer. Ik begrijp dat je hard gegroeid bent in salaris (gezien de stijging in hypotheek), dus hetzelfde salaris bij een andere werkgever is wellicht niet gegarandeerd.
3. Regels m.b.t. financiering worden alsmaar strakker. Kan je over een jaar nog steeds 450K lenen?
4. Ondanks een relatief lage hypotheek ben je blijkbaar niet in staat geweest om met je huidige inkomen de schuld af te betalen. Ben je dan wel in staat om een bijna 2x zo hoge hypotheek op te hoesten? Wellicht dat er op termijn kinderen komen en daar zijn ook kosten aan verbonden.
5. Aangezien de woning de borg is voor jouw lening heb je wellicht een probleem om je woning te verkopen zolang je die lening hebt. De bank wil een borg houden en wellicht dat dit ook een reden zal zijn voor de bank om jou de lening helemaal niet te willen verstrekken.

Overwaarde wordt wat mij betreft dan ook vaak overgewaardeerd. Je hebt er in de praktijk vaak niet zo gek veel aan. Het zorgt vooral in een stijging van allerlei vaste lasten, maar zolang je geen stapje terug wilt doen is het vooral leuk om te zien wat je aan virtuele waarde hebt.

Een vriend van mij zou minstens een jaar op wereldreis gaan. Dat is wat uit de hand gelopen en na net geen 10 jaar is die weer terug. Die heeft meer meegemaakt in die 10 jaar dan ik in mijn hele leven ga doen denk ik. Hij heeft in de tussentijd zijn woning verhuurd en haalde zo nog elke maand flink wat geld binnen. Dat moet je overleggen met de bank, want dat mag niet zomaar. Vanwege huurdersbescherming is het lastig om een executieverkoop te kunnen doen en heeft de bank een probleem met de borgstelling.

Je mag je overwaarde inzetten voor wat je wil. Alleen is dat deel niet meer aftrekbaar bij het aangaan van een nieuwe hypotheek binnen 3 jaar na verkoop. Dat scheelt dus op de maximale hypotheek die je kan krijgen, maar in praktijk komt dat neer op 10.000 euro minder op je maximale hypotheek. Dan blijft voor mij nog genoeg ruimte over.

1. Ja dat heb ik. Tevens bespreek ik met de bank de mogelijkheid voor verhuren. Tegenwoordig zijn huurcontracten prima op te zetten dat een bank aanspraak kan maken op een appartement als daar huurders in zitten. Dat is vaak voor banken een reden geweest om verhuur niet toe te staan.
2. Waarom is dit relevant nu? Mijn doel is om dit nu al te regelen, en wellicht een hypothecaire inschrijving te laten doen waar ik aanspraak op kan maken. Een soort hypothecair krediet.
3. De lasten voor mijn huidige schuld zijn hoger dan de hypothecaire lasten die erbij komen in deze situatie. Ik zal er dus netto op vooruit gaan qua maandelijkse lasten. Daarnaast heb ik nog genoeg ruimte voor eventuele toekomstige veranderingen.
4. Dit snap ik niet. Het lijkt mij dart wanneer ik mijn woning verkoop, eerst de hypothecaire schulden worden afgelost en de rest van de opbrengst dan overwaarde is.

[BugBoy]

Viavia28 schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 13:25:
Je mag je overwaarde inzetten voor wat je wil. Alleen is dat deel niet meer aftrekbaar bij het aangaan van een nieuwe hypotheek binnen 3 jaar na verkoop. Dat scheelt dus op de maximale hypotheek die je kan krijgen, maar in praktijk komt dat neer op 10.000 euro minder op je maximale hypotheek. Dan blijft voor mij nog genoeg ruimte over.

Ik zou verwachten dat het vervallen van 70K aan hypotheekrenteaftrek meer zou doen dan 10K op een maximale hypotheek. Maar wellicht dat je huidige 35K lening erg zwaar drukt op het max. bedrag.

Ja dat heb ik. Tevens bespreek ik met de bank de mogelijkheid voor verhuren. Tegenwoordig zijn huurcontracten prima op te zetten dat een bank aanspraak kan maken op een appartement als daar huurders in zitten. Dat is vaak voor banken een reden geweest om verhuur niet toe te staan.

Is makkelijk te vergeten dat je vaste lasten doorlopen en aangezien je geen verschil maakte in reisbudget tussen de verkoop-reis-koop optie en deze optie dacht ik dat je dat niet had . In verband met huurdersbescherming was dat inderdaad vaak een probleem. Banken doen het overigens nog altijd niet graag, maar het is i.i.g. bespreekbaar.

Waarom is dit relevant nu? Mijn doel is om dit nu al te regelen, en wellicht een hypothecaire inschrijving te laten doen waar ik aanspraak op kan maken. Een soort hypothecair krediet.

Ik verwacht niet dat een bank op dit soort onzekere gronden een hypotheek zal verlenen voor in de toekomst. Helemaal niet gezien het huidige onzekere economische klimaat.

De lasten voor mijn huidige schuld zijn hoger dan de hypothecaire lasten die erbij komen in deze situatie. Ik zal er dus netto op vooruit gaan qua maandelijkse lasten. Daarnaast heb ik nog genoeg ruimte voor eventuele toekomstige veranderingen.

Dus een schuld van 35K drukt zwaarder dan een niet-aftrekbare verhoging van je hypotheek met 105K? Dan heb je wel een heel dramatische rente op die lening en zou ik daar ook snel vanaf willen.

Dit snap ik niet. Het lijkt mij dart wanneer ik mijn woning verkoop, eerst de hypothecaire schulden worden afgelost en de rest van de opbrengst dan overwaarde is.

Die was aan mijn kant niet juist uitgerekend inderdaad. Ging even vanuit dat je die hele 450K wou gaan gebruiken en dat is bijna 2x zo hoog als je huidige hypotheek van 250K.

Ik kan het sentiment in dit topic wel deels begrijpen. Je hebt een woning met flinke overwaarde, maar wilt die liever niet verkopen. Daarbij heb je nog een lopende schuld van 35K en wilt nog eens 70K extra uit gaan geven. Aangezien je de woning niet kwijt wilt is dat geld volledig virtueel. Het komt over dat jij je diep in de schulden gaat steken voor een wereldreis en dat past niet goed in de calvinistische Nederlandse gedachte Als je de woning zou verkopen, dan heb je dat geld cash in handen en is het ook echt jouw geld. Maar ook dan zullen er mensen zijn die vinden dat je het geld beter zou kunnen besteden dan een wereldreis.

Daarom ook deze motto's hanteren:

• Doe wat je wil, lullen doen ze toch.
• Ervaringen zijn voor het leven, dingen maar voor even.
• Liever spijt van dingen die je wel hebt gedaan, dan die je niet hebt gedaan.

Zo lang je anderen maar niet benadeeld met jouw keuzes, dan lekker doen waar je je goed bij voelt. De huidige financieringsregels zijn best streng, dus als er binnen de huidige regelgeving iets mogelijk is dan er lekker voor gaan. Als je maar zorgt dat je de beslissing neemt op de juiste gronden en informatie, zodat je niet achteraf een probleem krijgt. Een wereldreis is wel zo'n now-or-never ding en ga je later niet gauw nog eens doen...

PS: Zou de plannen wel even een paar maanden uitstellen. Anders zit je vooral overal in quarantaine

[Tommie12]

In België kan het wel, maar je moet bij de juiste bank zijn.
Ze zullen wel nooit meer dan 70% van de gedwongen verkoopwaarde gaan lenen in dit geval. Verhuren is geen enkel probleem met een hypotheek.

Ik wil helemaal niet in gaan op de keuzes van TS.
Verwacht je gewoon aan vragen als:
- ga je dan direct die 35k aflossen?
- hoe denk je de lening verder te betalen gedurende die reis?
- hoe waarschijnlijk is het dat je na die reis terug een job/inkomen hebt.

Wel zou ik nog even wachten met je plannen. Momenteel is de situatie door Corona zeer onstabiel, en kan je zomaar ineens ergens 3 maanden vast te komen zitten.
Ik verwacht in elk geval na de zomer (als er geen vaccin is) een stevige opflakkering en nieuwe periodes van lockdown.
Ik zou echt wachten tot een paar maand nadat het vaccin wijd verspreid wordt.

[anon054630]

-

[ Voor 100% gewijzigd door anon054630 op 10-03-2021 20:30 ]

[Tommie12]

Neuzelaar schreef op zaterdag 23 mei 2020 @ 08:37:
[...]

Ben benieuwd welke banken dat dan zijn.

ING en Fortis schijnen relatief flexibel te zijn, zeker als je ook wat belegt bij die banken, of als je familie goed in de slappe was zit.

[anon054630]

-

[ Voor 102% gewijzigd door anon054630 op 10-03-2021 20:29 ]

[BFmango]

OverSoft schreef op vrijdag 22 mei 2020 @ 00:54:
70k is helemaal geen vreemd bedrag voor een wereldreis van een jaar. Ik ben 9 jaar geleden in iets meer dan een maand van LA naar New York gereden en was 9k kwijt. Ik heb dan ook niets gelaten tijdens die reis. Nou is de VS en Europa gewoon duur, maar ook daar kom je op een wereldreis (anders is het geen wereldreis).

Het ligt er maar net aan hoe je de reis wil maken. Wil je zuid oost Azië doen en iedere dag een kom witte rijst eten en overal op beknibbelen, ja, dan kan het met veel minder.

9k voor een paar weekjes Amerika is van de zotte.

Ik ben al 20 keer in de V.S. geweest (soms een week, soms 12 weken aan een stuk) en ben nog nooit zo'n bedrag kwijt geweest in een maand tijd.

Dus om op basis van dat bedrag te zeggen dat 70k niet vreemd is voor een wereldreis?

[Tommie12]

BFmango schreef op zaterdag 23 mei 2020 @ 11:20:
[...]

9k voor een paar weekjes Amerika is van de zotte.

Ik ben al 20 keer in de V.S. geweest (soms een week, soms 12 weken aan een stuk) en ben nog nooit zo'n bedrag kwijt geweest in een maand tijd.

Dus om op basis van dat bedrag te zeggen dat 70k niet vreemd is voor een wereldreis?

OT: 1 week New York in de zomer is minstens 1500€ pp, tenzij je in the Bronx in een tent gaat slapen. Hotels, eten en drinken in restaurants tikken echt wel door, en toegang tot een park of zo tikt echt wel door.

[OverSoft]

BFmango schreef op zaterdag 23 mei 2020 @ 11:20:
[...]

9k voor een paar weekjes Amerika is van de zotte.

Ik ben al 20 keer in de V.S. geweest (soms een week, soms 12 weken aan een stuk) en ben nog nooit zo'n bedrag kwijt geweest in een maand tijd.

Dus om op basis van dat bedrag te zeggen dat 70k niet vreemd is voor een wereldreis?

LA -> Florida -> New York per roadtrip
Tickets, huurauto (Camaro V8), hotels, dingen doen op iedere plek.
Je bent overal maar een paar dagen en wilt niet alleen een restaurantje doen en een biertje pakken.

Dus: pretparken, tours, vegas, een keer een helicopter vlucht over de grand canyon, etc...

Gaat hard hoor...

2 jaar geleden 4 weken van LA -> Vancouver (Canada) gereden, toen hebben we veel meer natuurparken gedaan, maar waren we alsnog 6k+ kwijt (Juli, alle hotels top prijs, etc...)

Als je in het off-season alleen naar natuur parken gaat en een paar motels pakt en weinig doet, tuurlijk, kan het met veel minder, maar wij wilden graag wat doen...

/edit:
Ter indicatie, ik heb ook ooit 2300 euro uitgegeven aan 5 dagen New York (p.p.).
Maar heb dan ook wel het weekend van mijn leven gehad.
Het is maar net hoe je er in staat...

[ Voor 8% gewijzigd door OverSoft op 23-05-2020 12:23 ]

[Roos79]

@Viavia28 Verhuren mag niet altijd van de hypotheek verstrekker.
Wees ook voorzichtig met de huur contracten dat je er zelf nog wel in kan na die tijd huurders hebben ook rechten.
En misschien wel het belangrijkste dat je huis netjes blijft je zal niet de eerste en zeker niet de laatste zijn die zijn huis als een grote bende aantreft na de verhuur.
Aan verhuren zitten echt weL meerdere haken en ogen.

[ Voor 7% gewijzigd door Roos79 op 25-05-2020 09:00 ]

[Yowzawood]

Sterker nog.... verhuren mag eigenlijk bijna nooit zonder expliciete instemming van de hypotheekverstrekker , en die geven ze normaal niet:-).
Om nog maar te zwijgen over de mogelijke gevolgen bij het niet aanpassen van dingen als je opstal en/of inboedelverzekering.

Enige pluspuntje is dat het sinds 2016 wel eenvoudiger is om tijdelijk huurcontracten af te sluiten, voor die tijd kon dat eigenlijk alleen onder de leegstandswet.

[ Voor 8% gewijzigd door Yowzawood op 25-05-2020 09:18 ]