Zorgen om financiën en toekomst

[MikeyMan]

ybos schreef op dinsdag 25 februari 2020 @ 21:27:
[...]

Auto is dus meer dan 50% (!!!) van je vaste lasten. Is dat het je waard Die keuze kan alleen jij maken, maar ik zou dat liever aan hobby spenderen.

Het is niet alsof een eigen auto ineens heel veel zoden aan de dijk gaat zetten. Auto rijden kost nou eenmaal geld. En belangrijker, het percentage van het salaris ligt een stuk gunstiger.

Dat gezegd hebbende ben ik niet zo'n fan van private lease.

Verwijderd schreef op dinsdag 25 februari 2020 @ 21:30:
[...]

En die € 5000 studieschuld gewoon aftikken en er vanaf zijn. Weg is weg.

Zou daar even mee wachten tot het hypotheekgesprek. Cash is king, en de rente loopt nu niet op.

[ Voor 27% gewijzigd door MikeyMan op 25-02-2020 21:39 ]

[Anatidae]

Wat mij helpt is om gelijk geld over te boeken naar m'n spaarrekening als ik mn salaris krijg. En mezelf "zakgeld" te geven voor sociale uitjes, uit eten, benzine etc. In plaats van over te boeken wat er overblijft. Dat zakgeld gaat toch wel op, of het nou 500 of 1000 euro is. Nu stop ik wat eerder met etentjes 😋

[GoldenSample]

Hahn schreef op dinsdag 25 februari 2020 @ 21:28:
[...]

Zoals m'n laatste zin al zegt: ik had het over kopen Huren is een drama, en zou ik niet eens overwegen, tenzij je per se heel flexibel wilt zijn.

Hangt van de situatie af en je wensen. Als ik m'n hut niet verkocht had en die flexibiliteit niet gehad had, had ik nu 40% minder verdiend dan redelijkerwijs tot die tijd te verwachten was. Iets dat me ook weer vrijheid koopt.

Je vast spijkeren aan een huis welke je nu koopt (na z'n stijging als de laatste paar jaar) KAN een blok aan het been worden, afhankelijk wat je koopt. Ik had gelukkig de mogelijkheid iets te kopen waar ik ook vrouw en kind in kon hebben eventueel (is anders gelopen etc.) Maar je wilt niet 'vast' zitten zoals 10 jaar terug hele volksstammen met 1 slaapkamer, top hypotheek en kinderwens zaten.

[Rukapul]

MikeyMan schreef op dinsdag 25 februari 2020 @ 21:36:
[...]


Het is niet alsof een eigen auto ineens heel veel zoden aan de dijk gaat zetten. Auto rijden kost nou eenmaal geld.

De kunst is daarom om een auto weg te optimaliseren.

Zeker in een geval als dit waar de vaste kosten de variabele brandstof kosten ruimschoots overstijgen.

Fiets/e-bike, motor, cuore, incidenteel ov of huurauto is allemaal goedkoper.

[ Voor 9% gewijzigd door Rukapul op 25-02-2020 21:48 ]

[dannyvdb1997]

Anatidae schreef op dinsdag 25 februari 2020 @ 21:38:
Wat mij helpt is om gelijk geld over te boeken naar m'n spaarrekening als ik mn salaris krijg. En mezelf "zakgeld" te geven voor sociale uitjes, uit eten, benzine etc. In plaats van over te boeken wat er overblijft. Dat zakgeld gaat toch wel op, of het nou 500 of 1000 euro is. Nu stop ik wat eerder met etentjes 😋

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

MikeyMan schreef op dinsdag 25 februari 2020 @ 21:36:

Zou daar even mee wachten tot het hypotheekgesprek. Cash is king, en de rente loopt nu niet op.

Dat is ook mijn gedachte... Als het over een aantal jaar zo ver komt, dan ben ik er met een paar klikken van af.

[Croga]

MikeyMan schreef op dinsdag 25 februari 2020 @ 21:36:
Zou daar even mee wachten tot het hypotheekgesprek. Cash is king, en de rente loopt nu niet op.

Ik zou daar zeker niet mee wachten. De rente op die €5000 lening is veel hoger dan de rente die je op je spaarrekening krijgt en dat gaat de komende tijd nog niet veranderen. Je zult het toch ooit moeten terug betalen en hoe langer je daar mee wacht, hoe meer geld het kost.

Een lening van €5000 hebben met €60'000 op de spaarrekening is het domste wat je kunt doen.

[3x3]

Ik zou wel nadenken hoe je kan zorgen om je loon sneller te laten groeien dan maar 3% per jaar. Dat kan door goede afspraken te maken met je werkgever, promotie, bijscholing en het wisselen van werkgever.

Al die dingen zijn niet comfortabel. Maar een hoger loon, zorgt voor een veelvoud van meer hypotheekruimte.

[Hahn]

Croga schreef op dinsdag 25 februari 2020 @ 21:46:
[...]

Ik zou daar zeker niet mee wachten. De rente op die €5000 lening is veel hoger dan de rente die je op je spaarrekening krijgt en dat gaat de komende tijd nog niet veranderen. Je zult het toch ooit moeten terug betalen en hoe langer je daar mee wacht, hoe meer geld het kost.

Een lening van €5000 hebben met €60'000 op de spaarrekening is het domste wat je kunt doen.

Studieschuld is wel de meest gunstige vorm van lening/schuld, maar je loopt een risicootje dat een hypotheekverstrekker er moeilijk over kan gaan doen en je minder hypotheek wil geven, als ze erachter komen.

En €5000 is dusdanig weinig (het is veel geld, maar hij heeft veel meer spaargeld, dus relatief gezien weinig), dat ik er ook geen moment over na zou denken en het direct af zou lossen.

[sambalbaj]

Op basis van je huidige situatie zou ik me totaal niet druk maken. Ja je kan op die leaseauto wat opmerken maar als dat alles is ...

Wel zou ik gaan denken aan veranderingen, carrièreplanning, relatie, waar wil je je vestigingen. Je hebt ook nog nooit op jezelf gewoond. Sociaal maatschappelijk zitten er volgens mij meer overpeinzingen bij dan financieel

[Verwijderd]

Croga schreef op dinsdag 25 februari 2020 @ 21:46:
[...]
De rente op die €5000 lening is veel hoger dan de rente die je op je spaarrekening krijgt en dat gaat de komende tijd nog niet veranderen.

De rente op studieschuld bij DUO is op het moment 0% - dus dat argument telt niet. Wat wel telt is het gevoel niemand iets schuldig te zijn, maar dat is denk ik van persoon tot persoon verschillend.

[dannyvdb1997]

sambalbaj schreef op dinsdag 25 februari 2020 @ 21:48:
Op basis van je huidige situatie zou ik me totaal niet druk maken. Ja je kan op die leaseauto wat opmerken maar als dat alles is ...

Wel zou ik gaan denken aan veranderingen, carrièreplanning, relatie, waar wil je je vestigingen. Je hebt ook nog nooit op jezelf gewoond. Sociaal maatschappelijk zitten er volgens mij meer overpeinzingen bij dan financieel

Daar heb je misschien wel een heel goed punt. Voor jullie beeldvorming: ik heb vier jaar een relatie gehad, dus weet wel een beetje hoe dat in elkaar steekt enzo . Maar ik begrijp je. Vind het “slechts 3%” groeien per jaar bij mijn werkgever wel een goede om ook over na te denken. Ze bieden vaak wel cursussen en trainingen, maar vaak zit daar geen beloning in de zin van extra geld aan vast. Wellicht eens goed om daar met mijn baas tijdens een functioneringsgesprek over te gaan praten.

[Dennisweb]

Nee. Daar zou ik me niet druk om maken. Zo’n spaarrekening is iets waar de meesten van zullen dromen.

Snap niet waarom je die studieschuld laat staan. Gewoon afbetalen. Je hebt het geld ervoor en dan ben je schuldenloos. Ik ben 26 en woon ook nog bij mijn ouders. Nu is mijn situatie wel compleet anders. Ik ben noodgedwongen zzp’er, geef veel uit aan ziektekosten en zorgverzekering.

Maar zorg ervoor dat geld geen obsessie wordt. Ga eens naar de Oostbloklanden en maak eens wat vrienden. Leer ook hoe andere mensen (moeten) leven. Krijg wat meer ervaring in het leven. Mij heeft die ervaring duizenden euro’s gekost. Aan gezondheidskosten, want dat is wat je als chronisch zieke voor je kiezen krijgt.

Doe dus ook eens wat leuks. Anders voorzie ik dat je straks bij een miljoen nog niet tevreden bent.

[Honesty]

Vind dat je het goed doet hoor, zullen maar weinigen zijn die er zo rooskleurig voor staan dan jij. Met jouw salaris ka je rond de 2 ton lenen en dan met die 60k die je al hebt en als je over een paar jaar ook nog extra spaart ben je er al.
Ik vond op mezelf wonen niet zo bijzonder of duur, je doet het nu al goed en misschien loop je wel tegen een leuk meisje aan met een eigen huis. Als je nu al lekker spaart kan je het geld laten renderen of je tikt meteen de eerste 60k van je hypotheek af waardoor je dus daarna ook meer kan sparen. Geld maakt geld.

[sypie]

dannyvdb1997 schreef op dinsdag 25 februari 2020 @ 21:57:
Vind het “slechts 3%” groeien per jaar bij mijn werkgever wel een goede om ook over na te denken

Jij groeit per jaar 2,5 á 3 % bij je werkgever. Maar wat groeit die €60K? Als die slechts de rente van de spaarrekening groeit dan gaat er iets niet goed. Informeer eens naar beleggen zoals bijvoorbeeld bij Meesman, met ETF's.

Met €60K moet je het geld voor je laten werken en niet voor je geld gaan werken. Geld wat ergens stil staat heb je geen bal aan, het moet groeien.

[GoldenSample]

sypie schreef op dinsdag 25 februari 2020 @ 22:12:
[...]

Jij groeit per jaar 2,5 á 3 % bij je werkgever. Maar wat groeit die €60K? Als die slechts de rente van de spaarrekening groeit dan gaat er iets niet goed. Informeer eens naar beleggen zoals bijvoorbeeld bij Meesman, met ETF's.

Met €60K moet je het geld voor je laten werken en niet voor je geld gaan werken. Geld wat ergens stil staat heb je geen bal aan, het moet groeien.

Mwah verschild wat je met het geld wilt, als je van plan bent binnen nu en een paar jaar een hut te kopen zou ik het vooral lekker weg laten rotten in een spaarrekening of kort lopend deposito. Je wilt niet afhankelijk zijn van beursschommelingen als je in 1x z'n bedrag onttrekken wilt. Verder ALS de prijzen toch zouden dalen ergens de komende jaren is het JUIST het moment waarop het voor TS aantrekkelijker wordt om te kopen (er van uitgaande dat hij redelijk zeker is qua werk), over het algemeen staat dan ook de beurs laag.

Verder als TS de komende jaren slechts 3% loonstijging ziet doet hij zeer waarschijnlijk iets erg verkeerd.

[ Voor 5% gewijzigd door GoldenSample op 25-02-2020 22:19 ]

[MikeyMan]

Hahn schreef op dinsdag 25 februari 2020 @ 21:48:
[...]

Studieschuld is wel de meest gunstige vorm van lening/schuld, maar je loopt een risicootje dat een hypotheekverstrekker er moeilijk over kan gaan doen en je minder hypotheek wil geven, als ze erachter komen.

En €5000 is dusdanig weinig (het is veel geld, maar hij heeft veel meer spaargeld, dus relatief gezien weinig), dat ik er ook geen moment over na zou denken en het direct af zou lossen.

Ik kreeg gezeik met de bank omdat ik het jaar voor mn huis 35k had afgelost... Ze hadden liever 35k extra cash en de studieschuld.

@Croga wel even verdiepen in de studielening voor je het afserveert he

[3x3]

sypie schreef op dinsdag 25 februari 2020 @ 22:12:
[...]

Jij groeit per jaar 2,5 á 3 % bij je werkgever. Maar wat groeit die €60K? Als die slechts de rente van de spaarrekening groeit dan gaat er iets niet goed. Informeer eens naar beleggen zoals bijvoorbeeld bij Meesman, met ETF's.

Met €60K moet je het geld voor je laten werken en niet voor je geld gaan werken. Geld wat ergens stil staat heb je geen bal aan, het moet groeien.

Het is prima om geld te laten renderen. Maar alles in 1 papieren asset-class die relatief volatiel is en waar in geen 10 jaar een crisis is gewest?

Ik zou daar mee uit kijken als je binnen 3,5 of 8 jaar dat geld nodig hebt voor de aanschaf van een primaire levensbehoefte.

[CaLeX]

sypie schreef op dinsdag 25 februari 2020 @ 22:12:
[...]

Jij groeit per jaar 2,5 á 3 % bij je werkgever. Maar wat groeit die €60K? Als die slechts de rente van de spaarrekening groeit dan gaat er iets niet goed. Informeer eens naar beleggen zoals bijvoorbeeld bij Meesman, met ETF's.

Met €60K moet je het geld voor je laten werken en niet voor je geld gaan werken. Geld wat ergens stil staat heb je geen bal aan, het moet groeien.

Geld wat je nodig hebt om een huis te kopen op de korte termijn daar moet je niet mee gaan beleggen.

@dannyvdb1997 Maak jezelf niet gek, goed dat je jezelf bewust bent dat een private lease misschien niet het handigste is geweest. Maar we zijn allemaal jong geweest en we hebben allemaal foutjes gemaakt. En maar weinig van ons hadden de buffer om die foutjes af te kopen. (als je geen hypotheek krijgt vanwege die auto, dan koop je de rest van het contract toch tegen die tijd af. Zonde van het geld, maar dat is leergeld).

[sypie]

3 mensen die reageren op hetzelfde stukje over beleggen etc. Mooi. Wat TS met zijn geld doet moet hij weten , ik probeer alleen aan te geven dat het relatief gek is dat die €60K niet vanzelf significant meer gaat worden. Hoe TS dat gaat doen is niet aan mij, ik gaf slechts een voorbeeld. In het geval van TS zou ik eens met een kop koffie doen met een financieel adviseur.

[Zenix]

Toen ik in diezelfde situatie zat kon ik nog veel meer sparen. Goedkope auto, gebruik ik nu al 6 jaar. Geen hele rits aan abonnementen en een goedkope Xiaomi telefoon. Kon twee keer per jaar op vakantie en met vergelijkbaar loon 1700 per maand sparen en beleggen. 1200 voor huis en 500 index beleggen. Ik zat op een gegeven moment tegen de 100k aan. Huis gekocht, dus nu een stuk minder

Nu je al 60k hebt zou ik zeker zo'n 250 euro gaan investeren per maand. Is tegenwoordig simpel. Als je wilt beginnen zie ik je wel in het beleggerstopic.

Studieschuld aflossen is ook geen goed idee, tenzij je een hoge rente hebt. Dus die zou ik op pauze zetten. Je kan dan beter gaan sparen (tenzij rente negatief is) omdat je de studieschuld altijd later kan aflossen als het nodig is. De studieschuld kan namelijk rendement opleveren in box3, want die kan je aftrekken, waardoor je minder vermogensrendementsheffing hoeft te betalen. Met 5k is dat wel klein qua impact, maar waarom zou je dat laten liggen.

Je bent goed bezig, maar er is ruimte voor verbetering. Rendement is belangrijk om vermogen om te bouwen en vast te houden. Het spaargeld moet je inzetten voor toekomstige huis, maar probeer verder te kijken. Als je nu kan beginnen met kleine bedragen beleggen dan hebben we het over 30 jaar over kleine 2 ton met 250 per maand en 6% gemiddeld rendement. En dan ben jij pas 53. Als je inkomsten en beleggen kan verhogen dan ga je al snel richting de half miljoen.

[ Voor 13% gewijzigd door Zenix op 26-02-2020 00:09 ]

[Lycaon]

sypie schreef op dinsdag 25 februari 2020 @ 22:25:
3 mensen die reageren op hetzelfde stukje over beleggen etc. Mooi. Wat TS met zijn geld doet moet hij weten , ik probeer alleen aan te geven dat het relatief gek is dat die €60K niet vanzelf significant meer gaat worden. Hoe TS dat gaat doen is niet aan mij, ik gaf slechts een voorbeeld. In het geval van TS zou ik eens met een kop koffie doen met een financieel adviseur.

Dat ligt er maar net aan. Zoals al meerdere keren aangegeven, plant/denkt TS om binnen enkele jaren een eigen woning met (een groot deel van) het geld te bekostigen. Beleggen met een dusdanig kleine horizon kent een relatief hoog risico.

[Mandera]

Mooie cijfers voor je leeftijd! Ik zit in ongeveer hetzelfde schuitje en ben een paar jaar ouder dan jou.

Het enige wat ik niet snap is dat je een private lease auto hebt. Met zo veel spaargeld zou ik een mooie occasion kopen i.p.v. een Clio leasen. En kijk, zoals anderen al noemden, naar investeren!

[_Apache_]

Ik zou inderdaad die studieschuld direct aflossen. Die zit je alleen maar in de weg als je voor ene huisje (of appartement) gaat kijken.

Daarnaast, je doet het verder prima. Je doet geen gekke dingen, en dat is te zien aan je spaarsaldo.

Aan mij - en mijn broer - werd gezegd toen we nog thuiswonend waren. 'jij 'mag' pas het huis uit, als je tenminste 25k op je spaarrekening hebt staan, en eigenlijk is dat het minimum.'. In eerste instantie beetje sceptisch - je bent een puber natuurlijk - . Studie afgemaakt en fulltime gaat werken, binnen anderhalf jaar dus 20k op de bank. Easy.
Maar een nieuwe keuken, likje verf, meubels, wat achterstallig onderhoud en een financiering verder, en dat spaargeld heb je dus echt nodig.

Heb je op dit moment niet het gevoel dat je spaargeld je rust geeft? Dat zou het wel moeten geven namelijk.

MikeyMan schreef op dinsdag 25 februari 2020 @ 21:36:
[...]
Zou daar even mee wachten tot het hypotheekgesprek. Cash is king, en de rente loopt nu niet op.

Als TS pas over 3 jaar naar een huisje / appartement wil. Heb je toch al lang weer een veelvoud van die 5k gespaard.
De rente van je studieschuld is vast neem ik aan? Ik verwacht niet dat die meezakt met de lage rente nu. Dan is het gunstiger omdat ding snel af te lossen (mede ook omdat er geen aflosboete mee gemoeid is).

Vooral omdat de buffer meer dan voldoende is van TS, weg met die leningen.

[ Voor 30% gewijzigd door _Apache_ op 26-02-2020 07:56 ]

[FeareX]

Zo te lezen heb je je dingen goed voor elkaar. Ik denk dat het een dingetje is van "onze" generatie dat je je daar erg druk om kan maken. Ik herken het ook wel eigenlijk.
De toekomst kan je weinig over zeggen, ik heb wel geleerd om het los te laten en me meer te richten op het "nu". Er zijn zoveel dingen waar je je druk over kan gaan maken, het milieu, je privacy (online), al het nieuws wat je te zien/lezen krijgt. En dus ook je financiën
Met wat zoeken ga je sowieso een plek vinden om te wonen, koop of huur. Linksom of rechtsom vindt jij ook je plekje wel. Zorg dat je maandlasten goed verdeeld zijn (dat heb je dus al gedaan) en je ziet t.z.t. wel wat je kan kopen/huren.

Dat is het enige zinnige wat ik erover kan zeggen. Oh ja, geniet ook van je leven

[MikeyMan]

@_Apache_ nogmaals, de rente is momenteel 0. Die studieschuld eet geen brood dus... Lekker laten staan tot je een huis gaat kopen. Rendement op 5k minder hypotheek is groter dan op 5k minder studieschuld.

Ik kreeg letterlijk van de bank te horen dat ze liever 35k extra cash en 35k studieschuld hadden gehad dan geen studieschuld. En niets staat je tegen om dan alsnog af te lossen.

[ Voor 30% gewijzigd door MikeyMan op 26-02-2020 08:10 ]

[Hann1BaL]

Complimenten!
Zeer gezonde financiele situatie en toch goed aan het nadenken of het goed gaat. Dat zouden meer mensen moeten doen. Ik herken je positie vanuit mijzelf.

je houdt per maand genoeg over voor sparen. Dat tikt lekker aan zo.
De auto had uiteraard veel goedkoper gekund en daar kun je over een paar jaar wat aan doen.
Abonnementen kunnen aantikken. Moet je videoland en netflix allebei hebben of kun je om de zoveel maanden gewoon even swappen? Bespaart toch weer. Of deel de abonnementen met vrienden of bekenden.
Studieschuld lekker laten staan. Je hebt genoeg spaargeld om het in 1 keer af te lossen. Persoonlijk ben ik wel voor het in 1 keer aflossen gegaan om van het gedoe en brieven af te zijn. Maar ik denk dat het puur financieel gezien beter is om het te laten staan, al maakt het eigenlijk allemaal niet veel uit.
Cash voor hypotheek is geen argument hier. Het gaat om 5k. De maximale hypotheek gaat wel omlaag van je studieschuld.


Verder zou ik adviseren je vooral niet te druk maken. In deze fase zijn er nogal wat onzekerheden en dat is misschien deels de aanleiding om je druk te maken. Besef dat je er beter voor staat dan vele anderen van je leeftijd en mensen die ouder zijn. Goed salaris, gezond financieel plan. Relax!!

[Verwijderd]

.

[ Voor 99% gewijzigd door Verwijderd op 19-06-2024 21:20 ]

[Verwijderd]

Ik zelf ben ook net die leeftijd voorbij. Ik woon in België en daar verdient de gemiddelde starter 1500 - 1800 netto. Als ik bij mijn leeftijdsgenoten kijk dan is 7 op de 10 gestart met een spaarpot van 0 - 10000 euro. Van studieschuld heb ik nog maar weinig gehoord hier bij ons.

Wanneer ik thuis woonde had ik eens vaste kost van 300 a 500 euro. Mijn auto was wel aangekocht (2de hands) en was geen leasing.

Ik begrijp niet hoe het verschil tussen NL en België zo groot kan zijn met zo een kleine afstand tussen.
(Lonen, prijzen van de huizen, studieschuld, ...)

[MikeyMan]

@Verwijderd hele discussie op zich, maar belangrijke onderscheiden:
- kosten van arbeid liggen hoger in België. Zelfs met de lagere lonen zijn de kosten voor de werkgever vaak hoger dan in NL.
- hypotheekrente aftrek in NL heeft grote gevolgen voor de markt
- zelfde geldt voor het fenomeen aflossingsvrije hypotheek
- studie levert je inmiddels inderdaad een lening op
- heb het idee dat de belastingdruk in NL hoger is voor privepersonen.
- auto's kosten serieus meer geld hier

[dehardstyler]

Je bent 23 jaar en hebt €60.000 op je rekening en je maakt je zorgen? Hoe dan?
Ik weet niet wat voor vrienden jij hebt, maar je gaat mij toch echt niet wijsmaken dat je geen vrienden hebt van dezelfde leeftijd, die niet eens in de buurt van €10.000 komen toch?

Je hebt in ieder geval 30 keer zoveel spaargeld, als ik had op mijn 23ste.
En dat was gewoon met een huurhuis.

[Agent47]

Ga op vakantie, gun je zelf rust en lekkere drankjes( ook non alcohol) en geniet van je spaargeld man. Ik heb met 10k aan spaargeld en bijna hetzelfde loon een huis gekocht. Jij hebt 50k meer. Geniet man!

[Longcat]

Tip van een belegger: ga dat geld niet beleggen. Ik zie dat sommige mensen dit aanraden, maar je weet dat je een deel nodig gaat hebben voor de aankoop van een huis. Je weet nog niet hoe veel.

Het kan helpen om even uit te rekenen hoeveel je kan lenen met je huidige salaris, plus wat verhogingen. Als je een beetje weet waar je wil wonen, kan je ook een inschatting maken wat een woning kost die je zou willen kopen in de komende jaren.

Als je dat heel goed weet, dan heb je misschien ‘overtollig’ spaargeld en kun je nadenken over beleggen. Dit zou ik alsnog afraden totdat je een huis hebt gekocht, omdat een huis kopen zo’n bron van stress is voor je.

Wat ik je wel zou aanraden is om een deposito ladder op te zetten. Zoek hier op in de zoekfunctie van tweakers. Op deze manier krijg je nog wat rente op je spaargeld. Let trouwens ook goed op de voorwaarden. Bij sommigen kun je het deposito boetevrij openbreken als je een huis koopt.

[com2,1ghz]

Ik snap de concerns van OP wel. Als het een keer minder gaat, of je gaat een keer op je bek dan wordt er snel beoordeeld over je boekhouding en financiele verantwoordelijkheid.

Zo had ik tijdens mijn studie ook een dikke bak, heb ik een huis gekocht als investeringsobject, belegd/geld verloren in crypto en ben wezen freelancen.
Op het moment dat men het woord "risico" hoort dan krijg je vaak een belerend vingertje dat het allemaal fout is wat je doet. Want stel dat het een keer fout gaat. Maar als men ziet dat het goed gaat, dan ben je opeens een financiele coach voor hun.

Met zoveel spaargeld op je bank en je leeftijd doe je het bovengemiddeld goed.

Vergeet niet dat je de tijd niet terug kan draaien en je moet genieten nu je jong bent.

Gezondheid, geluk en geld is een driehoek. Qua geld zit jij behoorlijk goed. Ik zou me eerder focussen op gezondheid en geluk

[Señor Sjon]

MikeyMan schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 09:40:
@Verwijderd hele discussie op zich, maar belangrijke onderscheiden:
- kosten van arbeid liggen hoger in België. Zelfs met de lagere lonen zijn de kosten voor de werkgever vaak hoger dan in NL.
- hypotheekrente aftrek in NL heeft grote gevolgen voor de markt
- zelfde geldt voor het fenomeen aflossingsvrije hypotheek
- studie levert je inmiddels inderdaad een lening op
- heb het idee dat de belastingdruk in NL hoger is voor privepersonen.
- auto's kosten serieus meer geld hier

HRA is met 1-2% rente en 0,65% EWF èn een max die elk jaar 3%-punt daalt verwaarloosbaar.
Aflossingsvrij maakt een comeback juist door de lage rente. Waarom zou je een huis naar 0 afbetalen terwijl sociale huur over 30 jaar 1.000/maand betaalt? Daar zit iets inherent scheefs in.

@dannyvdb1997 Die Clio RS is een leuke hobby, je bent jong en woont thuis. Geniet er gewoon van! Eenmaal op jezelf zal je zien dat het leven een stuk duurder is.

[MikeyMan]

Señor Sjon schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 10:18:
[...]

HRA is met 1-2% rente en 0,65% EWF èn een max die elk jaar 3%-punt daalt verwaarloosbaar.
Aflossingsvrij maakt een comeback juist door de lage rente. Waarom zou je een huis naar 0 afbetalen terwijl sociale huur over 30 jaar 1.000/maand betaalt? Daar zit iets inherent scheefs in.

@dannyvdb1997 Die Clio RS is een leuke hobby, je bent jong en woont thuis. Geniet er gewoon van! Eenmaal op jezelf zal je zien dat het leven een stuk duurder is.

Doet niks af aan het feit dat 30 jaar HRA voor wat hogere prijzen hebben gezorgd

[Señor Sjon]

Nee, dat is nu de lage rente (en bonuston per ouderpaar) en bij de vorige bubbel het meetellen van dubbele inkomens. De norm is altijd vastgesteld op de bruto hypotheek zonder HRA.

De HRA bestaat al sinds eind 19e eeuw, maar die discussie is al tot in den treure gevoerd in het woningmarkttopic.

[Ruben0s]

Wat vinden jullie van mijn situatie, als ik dat mag vragen natuurlijk

Je maakt je zorgen om niks. Ik zou daar hulp bij gaan zoeken.

[anon054630]

-

[ Voor 100% gewijzigd door anon054630 op 10-03-2021 21:33 ]

[Rann]

Klein aandachtspuntje voor je leaseauto, mocht het via je werk kunnen is het beter.

Mocht je toch een huis willen kopen, telt je privatelease als een BKR registratie, waardoor je mogelijk een stuk minder hypotheek kan opnemen.

Good to know

[flotje]

Heb je al eens gekeken op de website van het Nibud?
Zij hebben allerlei tips en tools voor sparen, ook als je bepaalde spaardoelen zoals de aanschaf van een huis hebt.
Wellicht geeft het je wat rust om een beeld te krijgen van 'over het algemeen verstandig' spaargedrag.
Natuurlijk is het wel altijd goed om de informatie ook af te stemmen op je eigen situatie en voorkeuren.

[com2,1ghz]

Rann schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 10:49:
Klein aandachtspuntje voor je leaseauto, mocht het via je werk kunnen is het beter.

Mocht je toch een huis willen kopen, telt je privatelease als een BKR registratie, waardoor je mogelijk een stuk minder hypotheek kan opnemen.

Good to know

Dat geld ook voor zakelijke lease aangezien dat ook een blok aan je been is.

[CyberFly]

Verwijderd schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 09:00:
Eigenlijk heb ik het gevoel dat je boven je stand leeft.
Ik bedoel: Dit uitgavenpatroon, kun je dat volhouden als je wél op jezelf zou wonen?
Dus: voor die €1350 die je nu niet uitgeeft:
- Hypotheek
- Gemeentelijke belastingen
- Waterschapsbelasting
- Onderhoud woning
- Woonhuis verzekering
- Aansprakelijkheidsverzekering
- Boodschappen
- Gas, Water, Licht
- ?

Dat is niet heel ruim, zeg maar.

Life style inflation is een groot gevaar. Zodra een luxe leven de standaard is geworden kan je niet meer terug. En dan kom je ondanks een hoog salaris moeilijk rond.

Tot zo ver het grotenmensen advies.


Je bent 23, woont thuis, en je hebt een boel centen. Stop een paar duizend euro in een potje, zeg je baan op, en smijt die centen over de balk! Ga een half jaar wereldreis bijvoorbeeld. Je hebt nog de rest van je leven om je zorgen te maken over financiën. Maar een kans zoals deze krijg je nooit meer.

[SmurfLink]

com2,1ghz schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 11:08:
[...]

Dat geld ook voor zakelijke lease aangezien dat ook een blok aan je been is.

Is dat veranderd? Bij mij telde het niet mee voor m'n hypotheek. Maar m'n leasebudget dan net zo goed ook niet omdat het geen vast inkomen is.

TS, maak je niet druk man. Je hebt bizar veel spaargeld, zou nu al een mooi huis kunnen kopen op je spaargeld + hypotheek... dus ik zou gewoon ff gaan genieten van het leven en lekker door blijven sparen zolang je bij je ouders het goed hebt.

[Señor Sjon]

CyberFly schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 11:16:
[...]


Life style inflation is een groot gevaar. Zodra een luxe leven de standaard is geworden kan je niet meer terug. En dan kom je ondanks een hoog salaris moeilijk rond.

Tot zo ver het grotenmensen advies.


Je bent 23, woont thuis, en je hebt een boel centen. Stop een paar duizend euro in een potje, zeg je baan op, en smijt die centen over de balk! Ga een half jaar wereldreis bijvoorbeeld. Je hebt nog de rest van je leven om je zorgen te maken over financiën. Maar een kans zoals deze krijg je nooit meer.

Het is ook voor het laatst dat je zo goedkoop kan leven onder moeders vleugels.

[com2,1ghz]

SmurfLink schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 11:26:
[...]

Is dat veranderd? Bij mij telde het niet mee voor m'n hypotheek. Maar m'n leasebudget dan net zo goed ook niet omdat het geen vast inkomen is.

TS, maak je niet druk man. Je hebt bizar veel spaargeld, zou nu al een mooi huis kunnen kopen op je spaargeld + hypotheek... dus ik zou gewoon ff gaan genieten van het leven en lekker door blijven sparen zolang je bij je ouders het goed hebt.

Ik heb het even gecheckt, je hebt gelijk. Ik kon me herinneren dat een collega hier tegenaan liep, maar dat ging toen om eigen bijdrage omdat hij een duurdere auto nam.

[remzor]

dehardstyler schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 09:41:
Je bent 23 jaar en hebt €60.000 op je rekening en je maakt je zorgen? Hoe dan?
Ik weet niet wat voor vrienden jij hebt, maar je gaat mij toch echt niet wijsmaken dat je geen vrienden hebt van dezelfde leeftijd, die niet eens in de buurt van €10.000 komen toch?

Je hebt in ieder geval 30 keer zoveel spaargeld, als ik had op mijn 23ste.
En dat was gewoon met een huurhuis.

Haha, dat dacht ik ook. Ik had meer vrienden die 60k in de min stonden dan in de plus

Rond die tijd begon ik net aan een nieuwe HBO studie, had ik een paar k studieschuld, huurde ik samen een appartement en had ik een paar k spaargeld. That’s it. Verder lekker genieten joh!

Vergeet niet dat wanneer je een partner hebt het kopen veel gemakkelijker wordt en het totale inkomen ook fors stijgt. Zie niet in waarom je persé alleen zou moeten kopen en je jezelf zo druk zou moeten maken op je 23e in jou situatie.

[sebastiaan89]

Ik zou zeggen goed bezig! Toen ik 23 was stond mijn financiele situatie er zeker niet zo rooskleurig voor. Tegelijkertijd studeerde ik toen ook nog, dus hoefde dat ook helemaal niet.

Ik zou stoppen met je zorgen maken over acute problemen, die heb je zeker niet. Zijn er nog zaken te optimaliseren op de lange termijn? Natuurlijk, dat is eigenlijk altijd zo. Ik zou je aanraden om hier op het forum eens rond te gaan kijken:
Financiele Onafhankelijkheid

Daar staan veel goede tips en kan je nog veel leren. Of je er goed of slecht voorstaat mag je daarna zelf beoordelen want dat is heel persoonlijk

Edit:
Overigens, Hulde dat je dit hier bespreekbaar maakt. Het grootste probleem dat Nederlanders over het algemeen met inkomen/vermogen hebben is dat ze het niet durven te bespreken omdat dat "prive" is. WMB is dit stap één!

[ Voor 14% gewijzigd door sebastiaan89 op 26-02-2020 12:34 ]

[Lethalis]

Tsja, de auto is relatief duur... aan de andere kant heb je een leuke spaarpot en woon je nog thuis. Als die auto jou veel plezier geeft, geniet er dan vooral van

Mocht je over een aantal jaar op jezelf gaan wonen, kun je tegen die tijd altijd nog de auto inruilen tegen een jonge occasion... of natuurlijk hem simpelweg overnemen van de leasemaatschappij en (goedkoper) doorrijden.

Voor nu zou ik vooral zeggen: los eventuele studieschulden af. Je hebt het geld er immers voor.

En wacht met het kopen van een huis. Die bubbel barst echt wel op den duur... misschien zelfs binnenkort wel.

PS
Het zijn altijd de mensen die alles het beste voor elkaar hebben die zich het meest druk maken lijkt het wel Ik ben ook zo'n piekeraar en heb ooit met een psycholoog mijn financiële zorgen besproken. Dat was geen goed idee. Die stond echt met haar oren te klapperen toen ik vertelde dat ik mijn auto simpelweg over had gemaakt en dat ik een hekel aan lenen heb.

Ik werd echt voor gek verklaard dat ik mij überhaupt druk maakte... ze begreep me echt niet. Wat jammer was, want het ging mij vooral om hoe de verhouding tussen vermogen en inkomen, en kosten anderzijds de afgelopen jaren was verschoven en de moeite die ik daarmee had.

Maar ja. Het kwam niet aan.

Vroeger woonde ik in een goedkoop flatje en kon ik rustig 2 jaar zonder inkomen vooruit... had het ook in 5 jaar helemaal kunnen aflossen.

Tsja... tegenwoordig moet ik echt werken voor mijn huis en gezin. That bothers me. De kans alles kwijt te raken is simpelweg groter als het een keer wat minder met mij gaat.

Deze angst kwam ook vooral opspelen na een burnout. Toen werd ik geconfronteerd met hoe fragiel alles is.

[ Voor 48% gewijzigd door Lethalis op 26-02-2020 12:31 ]

[mwa]

Zorgen maken om een huis te kopen, maar dan wel een auto gaan leasen die BKR geregistreerd staat?

[CarJunkyXL]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 37% gewijzigd door CarJunkyXL op 26-02-2020 12:55 ]

[Verwijderd]

.

[ Voor 100% gewijzigd door Verwijderd op 19-06-2024 21:20 ]

[Lethalis]

Verwijderd schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 12:47:
[...]
Mooie quote over 'consumisme':
People buy things they don't need, with money they don't have, to impress people they don't like.

Nog mooier vind ik eigenlijk:

"The things you own, end up owning you".

Want ik koop shit doorgaans niet voor anderen en alleen als ik het geld ook heb (muv het huis dan).

Maar het gezeik dat je meestal ervan hebt... man man man. Die nieuwe auto die het ene probleem na het andere heeft, die mooie bankirai schutting die scheef staat na de eerste storm, de nieuwe PC die steeds vastloopt, enzovoorts.

Het kost allemaal zo verschrikkelijk veel tijd.

Keep it simple

Hoe mooier en duurder de spullen, des te hoger jouw verwachtingen... en des te groter de teleurstelling als het tegenvalt.

[dannyvdb1997]

Zo! Dit maakt toch wel meer los dan ik had verwacht. Bedankt in ieder geval voor jullie reacties, dat waardeer ik.

Moraal van het verhaal is denk ik: ik hoef me geen zorgen te maken, maar het is ook zeker niet slecht dat ik er wél bewust mee bezig ben en ook over nadenk. Vind het wel “leuk” (misschien niet het goede woord) dat sommige meningen over het bedrag wat er maandelijks uitgaat en leefstijl uiteen lopen.

Beleggen, ik vind het een lastige. Wellicht is het voor mij sowieso weleens verstandig om eens met een adviseur te gaan zitten?

Kijk, die auto is inderdaad duur. Haal ik die van mijn lasten af, dan haal ik de vijfhonderd euro qua vaste lasten denk nog niet eens in een maand. Ben ik er blij mee? Ja! Het is - zoals ik al eerder zei - wellicht niet de meest verstandige keuze geweest op financieel gebied. Aan de andere kant dacht ik: het kan op dat gebied ook wel... Later is mijn inzicht daar een beetje in veranderd, maar dat neemt niet weg dat ik iedere dag met veel plezier in mijn auto zit en ervan geniet. Over vier jaar, is ie weg...

Geniet ik daarnaast van het leven? Ja, ondanks dat ik me qua geld soms zorgen maak. In het weekend een drankje doen met vrienden, een vakantie, een of twee keer per jaar een stedentripje... Ik ben blij dat ik dat doe en kan doen. Daarnaast haal ik veel plezier uit mijn werk...

[HereIsTom]

@dannyvdb1997 Goed bezig, maar ik zou die studieschuld wel een stuk sneller aflossen, zeker als je al zoveel spaargeld hebt.
Schuldenvrij is altijd beter en zeker nu de rente op spaarrekeningen bijna 0% is en je daarover nog wel belasting betaald.
En zonder schulden kun je straks ook makkelijker een hypotheek krijgen.

[de Peer]

HereIsTom schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 13:13:
@dannyvdb1997
Schuldenvrij is altijd beter

Vaak, niet altijd. In dit geval is de studieschuldrente 0%. Hij kan dus ook geld tegen 0.9% rente wegzetten (deposito) voor 5 jaar. Levert toch weer iets op.

en zeker nu de rente op spaarrekeningen bijna 0% is en je daarover nog wel belasting betaald.

Studieschuld kun je gewoon van je vermogen aftrekken dus dat klopt niet.

En zonder schulden kun je straks ook makkelijker een hypotheek krijgen.

Ja. dus makkelijkste weg is inderdaad wel om vlak voor afsluiten van hypotheek schuldenvrij te zijn, of je accepteert dat je minder kunt lenen, dan behoudt je de studieschuld gewoon zo lang mogelijk en haal je ondertussen rendement met het geleende bedrag .

[ Voor 17% gewijzigd door de Peer op 26-02-2020 13:20 ]

[Lethalis]

dannyvdb1997 schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 13:09:
Beleggen, ik vind het een lastige. Wellicht is het voor mij sowieso weleens verstandig om eens met een adviseur te gaan zitten?

Als je aanleg hebt om te piekeren, ga dan niet beleggen Doe het niet (ervaringsdeskundige). Ik bleef maar naar mijn portefeuille staren, totdat ik het helemaal zat was om ermee bezig te zijn.

Beleggen werkt alleen als je verliezen kunt accepteren (op de korte termijn), zodat je op de lange termijn winst maakt. Dat vergt veel rust en geduld. Als je in paniek raakt, ga je de ene stomme beslissing na de andere maken.

Ik had 2 jaar geleden o.a. Microsoft aandelen voor 88 euro per stuk... met de nadruk op "had".

Rationeel gezien had ik ze nooit verkocht... maar emoties speelden op toen de markt tijdelijk in mineur was.

Ik heb er geen verlies op gemaakt uiteindelijk... Maar ook geen winst. Wel een hoop stress gehad.

Los zelf liever mijn hypotheek af.

[Punkrocker]

de Peer schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 13:18:
[...]

Vaak, niet altijd. In dit geval is de studieschuldrente 0%. Hij kan dus ook geld tegen 0.9% rente wegzetten (deposito) voor 5 jaar. Levert toch weer iets op.

[...]

Studieschuld kun je gewoon van je vermogen aftrekken dus dat klopt niet.

[...]

Ja. dus makkelijkste weg is inderdaad wel om vlak voor afsluiten van hypotheek schuldenvrij te zijn.

Even los van financiële voor of nadelen:
Ik vind (let op "ik vind" je mag het er mee oneens zijn) het netjes om je schulden af te betalen zodra dat mogelijk is.

@TS Maak je geen zorgen.

[de Peer]

@Punkrocker dat kan natuurlijk, maar is weer een andere (invalshoek van de) discussie
Op zich ook goed om dat te scheiden maar er wel bewust van te zijn. Wat is financieel optimaal, en hoe voel ik me daarbij...

[ Voor 40% gewijzigd door de Peer op 26-02-2020 13:24 ]

[EJPostema]

Ik zou gaan kijken hoe je je geld voor je aan het werk kan zetten. Je hebt echt een enorme voorsprong mbt andere leeftijdsgenoten.

Dat geld op je spaarrekening is leuk, maar wordt eigenlijk alleen maar minder waard met de huidige inflatie.
Je hebt nu de kans om wat verder in de toekomst te gaan kijken. Als je nu begint met wat investeringen kan je misschien wel een paar jaar eerder met pensioen oid. Ik denk dat weinig het zien zitten om tot 75 jaar te werken namelijk?

Paar opties die je hebt:
- je pensioen aanvullen
- beleggen (ik zou aanraden een mixfonds te nemen. pak een start kapitaal van een paar duizend en vul dit elke maand aan met een paar honderd voor de rest van je leven)
- etc
- etc

[Marchel]

dehardstyler schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 09:41:
Je bent 23 jaar en hebt €60.000 op je rekening en je maakt je zorgen? Hoe dan?
Ik weet niet wat voor vrienden jij hebt, maar je gaat mij toch echt niet wijsmaken dat je geen vrienden hebt van dezelfde leeftijd, die niet eens in de buurt van €10.000 komen toch?

Je hebt in ieder geval 30 keer zoveel spaargeld, als ik had op mijn 23ste.
En dat was gewoon met een huurhuis.

Ik sluit me hier wel een beetje bij op aan. Je hoeft niet bijzonder intelligent te zijn om te weten of je met 60k spaargeld, en een salaris waar jij over beschikt, in de nabije toekomst stappen kan zetten. Als je dit op eigen kracht weet op te bouwen, dan moet het ook lukken ZELF te onderzoeken wat je met jouw vermogen & salaris kan bereiken -> Google is your friend.


Het komt bij mij een beetje over als naar de bekende weg vragen.

[BrockOlee]

Je hoeft je niet direct zorgen te maken over je financiën, maar hou er rekening mee dat die lease auto zwaar meeweegt in het afsluiten van een hypotheek. Met leasebedrag van zo'n 400 honderd euro per maand moet er rekening mee houden dat je zon 70.000 euro minder hypotheek kan krijgen. Met het inkomen wat jij hebt zul je sowieso niet (veel) boven de twee ton kunnen lenen. Studie schuld buiten beschouwing gelaten kun je waarschijnlijk dus rond de 130.000 hypotheek krijgen.
Daarnaast zijn er nog wel wat dingen waar je rekening mee moet houden bij de aankoop van een huis in de huidige tijd.
Bv. Max hypotheek is 100 procent van getaxeerde waarde, dus kosten koper en overbieding moet je zelf ophoesten.

Maar het beste kun je naar een hypotheek adviseur gaan met al je info. En gewoon oriënteren wat mogelijk is. Eerste gesprek is gratis. Dan je plan trekken. Een plan van een paar jaar waarbij je ervoor zorgt dat je er zo goed mogelijk voor staat op het moment dat je wil gaan kopen.

[Lapa]

dannyvdb1997 schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 13:09:
[...]
Kijk, die auto is inderdaad duur. Haal ik die van mijn lasten af, dan haal ik de vijfhonderd euro qua vaste lasten denk nog niet eens in een maand. Ben ik er blij mee? Ja! Het is - zoals ik al eerder zei - wellicht niet de meest verstandige keuze geweest op financieel gebied. Aan de andere kant dacht ik: het kan op dat gebied ook wel... Later is mijn inzicht daar een beetje in veranderd, maar dat neemt niet weg dat ik iedere dag met veel plezier in mijn auto zit en ervan geniet. Over vier jaar, is ie weg...
[...]

Volgens mij zeg je het hier zelf al helemaal goed. Ja, het is een flinke uitgave. Maar je kan het betalen en je hebt nog 1000 euro per maand over. En je beleeft er veel plezier van. Dan kan je je dit dus gewoon veroorloven, punt. Laat je door niemand aanpraten dat het anders is.

Edited to add:
Een 23 jarige die 1k/mnd spaart en 60k op de bank heeft en dan zijn er Tweakers die beweren dat hij "op te grote voet leeft". Echt absurd.

[ Voor 7% gewijzigd door Lapa op 26-02-2020 16:29 ]

[Sovieto]

de Peer schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 13:18:
[...]


[...]

Studieschuld kun je gewoon van je vermogen aftrekken dus dat klopt niet.

[...]

De echte muggenzifter (zoals ik) zal zeggen dat je slechts een deel mag aftrekken. Er is een drempel van 3100 euro. Dus in dit geval moet hij over die 3100 wel belasting betalen. Totaal kost dat 17 euro per jaar.

[assje]

Hahn schreef op dinsdag 25 februari 2020 @ 21:14:
En afschrijving zou ik zelf niet maandelijkse meerekenen, als je de auto al helemaal af betaald had.

Hebben we hier iemand die keurig de juiste vergelijking/overweging maakt en dan ga jij hem adviseren het verkeerd te gaan doen

Afschrijving kan zomaar de grootste kostenpost van een auto zijn, die moet je nooit negeren, of er iets (af)betaald wordt is compleet irrelevant. Afschrijving schat je in op verwachtte bezit, als het bezit achteraf langer is dan valt het mee. Hoe dan ook is het juist goed hem mee te rekenen als maandelijkse last van je auto.

[Verwijderd]

dannyvdb1997 schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 13:09:
Beleggen, ik vind het een lastige. Wellicht is het voor mij sowieso weleens verstandig om eens met een adviseur te gaan zitten?

De adviseur zit er vooral om z'n eigen salaris te verdienen, dus zorg dat je zelf een visie op beleggen ontwikkelt zodat je daar geen geld aan kwijt bent.

Lethalis schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 13:20:
[...]
Als je aanleg hebt om te piekeren, ga dan niet beleggen Doe het niet (ervaringsdeskundige). Ik bleef maar naar mijn portefeuille staren, totdat ik het helemaal zat was om ermee bezig te zijn.

Daar ben ik het 100% mee eens. Op een gegeven moment alles verkocht en ik geniet nog steeds enorm van de geweldige rust. En vergeet niet: iedereen vertelt altijd over de successen, maar de verliezen worden weggedrongen en 'vergeten'.

[dannyvdb1997]

Lapa schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 16:04:
[...]


Volgens mij zeg je het hier zelf al helemaal goed. Ja, het is een flinke uitgave. Maar je kan het betalen en je hebt nog 1000 euro per maand over. En je beleeft er veel plezier van. Dan kan je je dit dus gewoon veroorloven, punt. Laat je door niemand aanpraten dat het anders is.

Edited to add:
Een 23 jarige die 1k/mnd spaart en 60k op de bank heeft en dan zijn er Tweakers die beweren dat hij "op te grote voet leeft". Echt absurd.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

assje schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 17:12:
[...]


Hebben we hier iemand die keurig de juiste vergelijking/overweging maakt en dan ga jij hem adviseren het verkeerd te gaan doen

Afschrijving kan zomaar de grootste kostenpost van een auto zijn, die moet je nooit negeren, of er iets (af)betaald wordt is compleet irrelevant. Afschrijving schat je in op verwachtte bezit, als het bezit achteraf langer is dan valt het mee. Hoe dan ook is het juist goed hem mee te rekenen als maandelijkse last van je auto.

Zo heb ik in eerste instantie ook gedacht... Maar toen ik een eerdere reactie in dit topic las, dacht ik dus dat dit vreemd was. Je koopt iets, en als je het later inlevert, is het ook weer minder waard. Het bedrag gaat alleen niet maandelijks van je rekening af.

Verwijderd schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 18:47:
[...]


De adviseur zit er vooral om z'n eigen salaris te verdienen, dus zorg dat je zelf een visie op beleggen ontwikkelt zodat je daar geen geld aan kwijt bent.


[...]


Daar ben ik het 100% mee eens. Op een gegeven moment alles verkocht en ik geniet nog steeds enorm van de geweldige rust. En vergeet niet: iedereen vertelt altijd over de successen, maar de verliezen worden weggedrongen en 'vergeten'.

Inderdaad... Dat lijkt mij in mijn geval niet zo heel verstandig dan. Als ik wat meer rente zou willen ontvangen op mijn spaarrekening, dan zou ik het zo te lezen over kunnen zetten naar een depositorekening. Rentes daar zijn ook niet bijster hoog zie ik, maar nog altijd meer dan de 0.01 bij de Rabobank.

[ Voor 50% gewijzigd door dannyvdb1997 op 26-02-2020 19:01 ]

[Bart2005]

dannyvdb1997 schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 13:09:
Beleggen, ik vind het een lastige. Wellicht is het voor mij sowieso weleens verstandig om eens met een adviseur te gaan zitten?

Luister naar wat Hendrik Meesman daarover zegt: waarom denkt u dat de adviseur in een duurdere auto rijdt dan zijn klanten? Hij (Meesman) adviseert terecht indexbeleggen en er niet naar omkijken. Financieel nieuws ook negeren.

[Harm_H]

Je bent lekker bezig. Qua eigen succes toch zeker wel bij de top 5% van je leeftijdsgenoten.

Als je 3k bruto hebt en 40000 inlegt - kan je een huis krijgen van minimaal 230.000 ?

Over 'zorgen maken', dat doe ik over geld niet zoveel meer, een aannemelijk scenario dat aan het eind van ons leven (+2060) de klimaatverandering omslaat in een derde wereldoorlog.

Wat heb je aan geld als de ijskap smelt?

[Señor Sjon]

BrockOlee schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 14:57:
Je hoeft je niet direct zorgen te maken over je financiën, maar hou er rekening mee dat die lease auto zwaar meeweegt in het afsluiten van een hypotheek. Met leasebedrag van zo'n 400 honderd euro per maand moet er rekening mee houden dat je zon 70.000 euro minder hypotheek kan krijgen. Met het inkomen wat jij hebt zul je sowieso niet (veel) boven de twee ton kunnen lenen. Studie schuld buiten beschouwing gelaten kun je waarschijnlijk dus rond de 130.000 hypotheek krijgen.
Daarnaast zijn er nog wel wat dingen waar je rekening mee moet houden bij de aankoop van een huis in de huidige tijd.
Bv. Max hypotheek is 100 procent van getaxeerde waarde, dus kosten koper en overbieding moet je zelf ophoesten.

Maar het beste kun je naar een hypotheek adviseur gaan met al je info. En gewoon oriënteren wat mogelijk is. Eerste gesprek is gratis. Dan je plan trekken. Een plan van een paar jaar waarbij je ervoor zorgt dat je er zo goed mogelijk voor staat op het moment dat je wil gaan kopen.

Of je koopt tegen die tijd het contract af voor een paar duizend euro tops en je kan wel over je volledige hypotheek beschikken. Daarna kan je zonder probleem een nieuw contract afsluiten. Heel scheef in hypothekenland, maar goed. Alternatief is het autocontract op naam van je ouders laten zetten.

[Anatidae]

Lapa schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 16:04:
[...]


Volgens mij zeg je het hier zelf al helemaal goed. Ja, het is een flinke uitgave. Maar je kan het betalen en je hebt nog 1000 euro per maand over. En je beleeft er veel plezier van. Dan kan je je dit dus gewoon veroorloven, punt. Laat je door niemand aanpraten dat het anders is.

Edited to add:
Een 23 jarige die 1k/mnd spaart en 60k op de bank heeft en dan zijn er Tweakers die beweren dat hij "op te grote voet leeft". Echt absurd.

Zonder kosten voor levensonderhoud kan zelfs iemand met een bijstandsuitkering bijna 1k sparen. Zo spannend is dat niet. En hoe hij aan die 60k komt weet je ook niet. Kan net zo goed een erfenis zijn van 100k waarvan hij 40k heeft verpatst.

[dannyvdb1997]

Anatidae schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 21:49:
[...]

Zonder kosten voor levensonderhoud kan zelfs iemand met een bijstandsuitkering bijna 1k sparen. Zo spannend is dat niet. En hoe hij aan die 60k komt weet je ook niet. Kan net zo goed een erfenis zijn van 100k waarvan hij 40k heeft verpatst.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 3% gewijzigd door dannyvdb1997 op 26-02-2020 22:15 ]

[sypie]

dannyvdb1997 schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 22:11:
Maar al het geld wat ik heb is zwart verdiend en niks komt van een erfenis oid.

Je bedoelt "wit verdiend".

[Lapa]

Anatidae schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 21:49:
[...]

Zonder kosten voor levensonderhoud kan zelfs iemand met een bijstandsuitkering bijna 1k sparen. Zo spannend is dat niet. En hoe hij aan die 60k komt weet je ook niet. Kan net zo goed een erfenis zijn van 100k waarvan hij 40k heeft verpatst.

Allemaal prima (ook al heeft TS inmiddels aangegeven hoe hij aan het geld komt). Maar mijn stelling is dat als een 23 jarige het in zijn huidige omstandigheden lukt om 1k/mnd te sparen en al een flink bedrag heeft staan, deze 23 jarige dan per definitie geen structurele onverantwoorde uitgaven aan het doen is.

[Thomas]

dannyvdb1997 schreef op dinsdag 25 februari 2020 @ 20:53:
Goedenavond tweakers!

Waarschijnlijk zullen veel van jullie mij voor gek verklaren, maar ik wil mijn verhaal hier toch even delen. Wellicht haalt het mijn zorgen een beetje weg (of juist niet... )


***members only***

Ik ben 25 en ben eigenlijk een beetje jaloers op je situatie! Ik ben bezig met mijn studie afronden en kan alleen maar dromen van zo'n spaarrekening. Ik herken overigens je zorgen maar al te goed, maar sta er zelf toch wel een beetje met een we-zien-wel mentaliteit in. Inmiddels wel druk aan het sparen om de spaarrekening iets te spekken voor na mijn studie, gelukkig heb ik wel een leuke bijbaan waar ik fulltime aan de slag zou kunnen om de tijd tussen afstuderen en het vinden van een 'echte' baan te overbruggen.

Ik vind je situatie er in ieder geval heel goed uit zien. Ik denk dat je er goed aan doet om vooral na te blijven denken over zaken waar je controle over hebt (lekker blijven sparen, studieschuld aflossen, kijken naar carrièremogelijkheden, budgetteren), en de rest van je af te laten glijden. Is natuurlijk makkelijker gezegd dan gedaan. Je woont natuurlijk nog niet op jezelf, wellicht is het een idee om eens een maand echt je eigen boontjes te doppen om zo wat meer zicht op uitgaven te krijgen. Hiermee bedoel ik, doe je eigen boodschappen, zet denkbeeldige huur/GWL/belastingen en heffingen opzij en kijk eens hoeveel je uitgeeft en wat je wel/niet belangrijk vindt. Zo heb ik recent nog echt flink gesneden in mijn abonnementen, ik had tot een paar maanden terug zo ongeveer elke streaming dienst. Nu zeker niet meer en deel ik ook veel met familie/vriendin. Scheelt me ook weer een paar tientjes die op jaarbasis ook weer een paar honderd euro extra spaargeld zijn.

[Pizza_Boom]

Harm_H schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 20:42:
Als je 3k bruto hebt en 40000 inlegt - kan je een huis krijgen van minimaal 230.000 ?

Nee. 230 is echt max, als je nog eens apart geld meeneemt voor de kosten koper.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Thomas schreef op donderdag 27 februari 2020 @ 00:38:
[...]


Ik ben 25 en ben eigenlijk een beetje jaloers op je situatie! Ik ben bezig met mijn studie afronden en kan alleen maar dromen van zo'n spaarrekening. Ik herken overigens je zorgen maar al te goed, maar sta er zelf toch wel een beetje met een we-zien-wel mentaliteit in. Inmiddels wel druk aan het sparen om de spaarrekening iets te spekken voor na mijn studie, gelukkig heb ik wel een leuke bijbaan waar ik fulltime aan de slag zou kunnen om de tijd tussen afstuderen en het vinden van een 'echte' baan te overbruggen.

Ik vind je situatie er in ieder geval heel goed uit zien. Ik denk dat je er goed aan doet om vooral na te blijven denken over zaken waar je controle over hebt (lekker blijven sparen, studieschuld aflossen, kijken naar carrièremogelijkheden, budgetteren), en de rest van je af te laten glijden. Is natuurlijk makkelijker gezegd dan gedaan. Je woont natuurlijk nog niet op jezelf, wellicht is het een idee om eens een maand echt je eigen boontjes te doppen om zo wat meer zicht op uitgaven te krijgen. Hiermee bedoel ik, doe je eigen boodschappen, zet denkbeeldige huur/GWL/belastingen en heffingen opzij en kijk eens hoeveel je uitgeeft en wat je wel/niet belangrijk vindt. Zo heb ik recent nog echt flink gesneden in mijn abonnementen, ik had tot een paar maanden terug zo ongeveer elke streaming dienst. Nu zeker niet meer en deel ik ook veel met familie/vriendin. Scheelt me ook weer een paar tientjes die op jaarbasis ook weer een paar honderd euro extra spaargeld zijn.

Ik heb, als thuiswonende, de stelregel aangenomen minstens de helft van mijn bruto inkomen apart te zetten. Want je moet huur/hypotheek betalen, GLW, boodschappen, onverwachte uitgaves, etc. Als je dat ook redt, zit je op zich best gebakken. Daarmee moet je, als technische HBOer, minstens 14k per jaar kunnen sparen als je start en dat moet vrij snel kunnen groeien naar 20k in het jaar.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Metro2002]

Mijn 2 centje: TS doet het prima, grote spaarpot, uitstekend inkomen, zeker voor de leeftijd maar zoals meerdere mensen al hebben aangegeven, de uitgaven liggen echt wel aan de hoge kant.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Het beste wat je voor je financieen kan doen is je maandlasten zo laag mogelijk houden. Elke maand een tientje hier en een paar tientjes daar lijkt niet veel invloed te hebben maar onderaan de streep gaat het om bakken met geld.

Om je een idee te geven, wij wonen in een koopappartement en onze maandlasten zijn inclusief 2 auto's en 2 scooters samen opgeteld ongeveer slechts 1500 euro, deels omdat we druk bezig zijn de hypotheek versneld af te lossen maar ook omdat we gewoon de lasten zo laag mogelijk gehouden hebben (goedkoopste internet abbo, geen onnodige verzekeringen , enkel netflix als streaming dienst, geen vaste tv en telefonie aansluiting etc). Onze savingsrate ligt daardoor gezamelijk op bijna 50% (ondanks dat mijn vrouw slechts 12 uur per week werkt) en geloof me, dan maak je je echt geen zorgen meer over je financiele toekomst.

[dannyvdb1997]

Metro2002 schreef op donderdag 27 februari 2020 @ 08:55:
Mijn 2 centje: TS doet het prima, grote spaarpot, uitstekend inkomen, zeker voor de leeftijd maar zoals meerdere mensen al hebben aangegeven, de uitgaven liggen echt wel aan de hoge kant.


***members only***


Het beste wat je voor je financieen kan doen is je maandlasten zo laag mogelijk houden. Elke maand een tientje hier en een paar tientjes daar lijkt niet veel invloed te hebben maar onderaan de streep gaat het om bakken met geld.

Om je een idee te geven, wij wonen in een koopappartement en onze maandlasten zijn inclusief 2 auto's en 2 scooters samen opgeteld ongeveer slechts 1500 euro, deels omdat we druk bezig zijn de hypotheek versneld af te lossen maar ook omdat we gewoon de lasten zo laag mogelijk gehouden hebben (goedkoopste internet abbo, geen onnodige verzekeringen , enkel netflix als streaming dienst, geen vaste tv en telefonie aansluiting etc). Onze savingsrate ligt daardoor gezamelijk op bijna 50% (ondanks dat mijn vrouw slechts 12 uur per week werkt) en geloof me, dan maak je je echt geen zorgen meer over je financiele toekomst.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Anatidae]

dannyvdb1997 schreef op woensdag 26 februari 2020 @ 22:11:
[...]


***members only***

Sorry als ik je beledigd heb oid, dat was niet de bedoeling. Ik speelde even advocaat van de duivel omdat te laten zien dat puur de bedragen vrij weinig zeggen over de situatie.

60K dmv 1K sparen per maand is een heeeel andere situatie dan 60K erfenis.

Ik snap wel dat je je zorgen maakt overigens.
In mijn buurt zijn de prijzen van 'starters'appartementen vorig jaar meer dan 10% gestegen. Laten we uitgaan van een prijs van 180K. Moet je dus 18K per jaar sparen puur om de prijsstijging bij te houden! 1500 per maand! Je ziet dat dat al lastig gaat als je thuis woont (lijkt me overigens niet onhaalbaar als je een andere auto neemt), laat staan als je al duur privaat huurt zoals ik.
Als ik je levensverhaal zo leest lijkt het me eigenlijk ook niet dat je genoegen neemt aan zo'n krot (slecht onderhouden galerijflat met hoge servicekosten en blokverwarming) die je voor die 180K kan kopen.

[dannyvdb1997]

Anatidae schreef op donderdag 27 februari 2020 @ 10:10:
[...]

Sorry als ik je beledigd heb oid, dat was niet de bedoeling. Ik speelde even advocaat van de duivel omdat te laten zien dat puur de bedragen vrij weinig zeggen over de situatie.

60K dmv 1K sparen per maand is een heeeel andere situatie dan 60K erfenis.

Ik snap wel dat je je zorgen maakt overigens.
In mijn buurt zijn de prijzen van 'starters'appartementen vorig jaar meer dan 10% gestegen. Laten we uitgaan van een prijs van 180K. Moet je dus 18K per jaar sparen puur om de prijsstijging bij te houden! 1500 per maand! Je ziet dat dat al lastig gaat als je thuis woont (lijkt me overigens niet onhaalbaar als je een andere auto neemt), laat staan als je al duur privaat huurt zoals ik.
Als ik je levensverhaal zo leest lijkt het me eigenlijk ook niet dat je genoegen neemt aan zo'n krot (slecht onderhouden galerijflat met hoge servicekosten en blokverwarming) die je voor die 180K kan kopen.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 6% gewijzigd door dannyvdb1997 op 27-02-2020 10:21 ]

[Señor Sjon]

Denk dat je ouders wel bij een jaar of 25-26 wat meer dwang gaan uitoefenen?

[dannyvdb1997]

Señor Sjon schreef op donderdag 27 februari 2020 @ 10:22:
Denk dat je ouders wel bij een jaar of 25-26 wat meer dwang gaan uitoefenen?

Ja, dat denk ik ook wel ja. Al vinden ze het tot nu toe best gezellig nog... En het regelmatig meehelpen in het huishouden werkt ook wel mee

[Valandil]

dannyvdb1997 schreef op donderdag 27 februari 2020 @ 10:19:
[...]


***members only***

tip: LEEF!!!

Je bent 23, thuiswonend en hebt voor een gemiddelde NL bakken met geld.
Direct je droomhuis vinden waar je je leven lang blijft wonen omdat het je een fijne plek vindt is mooi, maar de gemiddelde persoon koopt vaker dan 1x in zijn leven een woning.

Zelf 1 x huur flat, 1 x huur appartement ,2 x koopwoning.
Nu ben ik op gebied van sparen niet echt een inspirerend voorbeeld voor anderen. Maar met 2 opgroeiende tieners heb ik die illusie ook losgelaten.

Los je studieschuld af, dan heb je een "kopzorg" minder. Je kan het makkelijk betalen en helemaal in je huidige woonsituatie. Je zal zien dat een schuld minder ook een zorg minder is. Ook al is het bedrag relatief klein tov je opgebouwde vermogen.

Daarnaast, als je een huis wilt kopen (alleen neem ik aan?) moet het dan gelijk eensgezinswoning zijn?
Wat wil je doen met al die ruimte? Leuk voor later als je kinderen krijgt, maar wat als je partner niet in die woning wilt wonen en een andere buurt / stad / dorp? Kortom, moet je daar nu al op anticiperen of gewoon een leuke woning kopen en later weer verkopen mocht je ooit gaan samenwonen. Zie het investeren in steen en dat is doorgaans altijd een goede/veilige oplossing.

Private lease is al een paar keer voorbij gekomen. Het is geen goedkope oplossing, maar wel een logische oplossing. Beetje knappe eigen auto kost je ook flink in de maand aan onderhoud, afschrijving etc.

Kortom, geniet, blijf verstandig (wat je al doet) en maak je geen zorgen. Al zou je denk ik 200k op je rekening hebben staan blijf je je zorgen maken.

[RM-rf]

dannyvdb1997 schreef op dinsdag 25 februari 2020 @ 20:53:

Wat vinden jullie van mijn situatie

Je situatie is uiteindelijk vrijwel niet goed vergelijkbaar... aangezien je nog thuiswoont.

daardoor heb je enorm lage lasten, en kunt bijna 60% van je inkomen sparen, wat overall gewoon een extreem hoog percentage sparen is (om te vergelijken, zou je inkomen in zijn geheel wegvallen, dus ook geen recht op bijstand, zou je 5 jaar lang kunnen leven op je huidige levensstandaard ).

Punt is wel, dat als je je wil voorbereiden op het alleenwonen, het misschien eens goed is wel rekening te houden met welke kosten erbij komen:
Vraag aan je ouders welke lasten zij voor jouw dragen, lasten voor wonen, huishoudelijke kosten e.d.
probeer eventueel enkele dagen in de week voor jezelf te koken, zelf inkopen te doen.
gewoon om daarvan te leren en je te kunnen voorbereiden en bepaalde afwegingen aanleren.

wat betreft de huidige zaken die je 'vaste lasten' noemt, kijk vooral in welke zin dat langlopende lasten zijn.
bv abbo's op online kijkdiensten zijn vaak relatief snel opzegbaar.
Financieel gevaarlijk zijn vooral langlopende verplichtingen, of bepaalde lasten die je niet kunt opzeggen omdat je de dienst echt niet _kunt_ missen (of vervangen door een goedkopere variant)

Wat betreft de auto, natuurlijk maakt dat een relatief groot deel van je huidige vase lasten uit, zowel de maandlasten als benzinekosten vermoedelijk.... inventariseer hoe hard je die nodig hebt en hoeveel ervan 'luxe' is, en of een vervanging voor een goedkopere transportmogelijkheid veel kan opbrengen...
maar, ik zou er nu nog zeker geen actie op nemen, je hebt het geld nu nog helemaal niet nodig en spaart voldoende en kunt je nu dus die auto goed betalen verder.


Overall zie ik helemaal geen grond tot zorgen, maar ook weinig redenen te stellen dat je het zo ontzettend 'goed' geregeld hebt, dat hoge spaargeld komt vooral doordat je eigenlijk geen financiele zelfstandigheid hebt en verantwoordelijkheid voor bepaalde lasten... dan is veel sparen en goed omgaan met je financieen eigenlijk geen kunst en dit kan een zeker nadeel vormen als je het 'leren' budgeteren nu niet echt leert.

[Bartske]

Ik zie de huizenmarkt voor starters voorlopig nog niet veranderen (zal voorlopig wel krapte blijven), dus kan nu een huis kopen een goede investering zijn naast dat het toch wel erg lekker is om een plekje voor jezelf te hebben. Met jouw bankrekening en salaris moet het toch goed mogelijk zijn om een appartement te kopen. Stel je woont daar 5 jaar en verhuist dan weer zul je naast aflossing op je hypotheek ook de kans hebben om een rendement op het huis zelf gemaakt te hebben. Lang niet gegarandeerd natuurlijk maar als de hele huizenmarkt instort kun je dan ook weer goedkoper verhuizen.

edit: eens met hierboven. De reden dat je het 'goed voor mekaar' hebt is het feit dat je nog bij je ouders woont en goed verdiend. Je hebt nu misschien nog niet duidelijk hoeveel dingen nu echt kosten, hence die dure private lease auto (met het oog op een huis kopen was het misschien niet het meest verstandige om die lasten aan te gaan). Je zou ook eens in het financiele onafhankelijkheids topic kunnen kijken, misschien is dat daara soms wat overdreven maar er staan zeker goede tips in voor wanneer je op jezelf gaat wonen.

[ Voor 30% gewijzigd door Bartske op 27-02-2020 10:42 ]

[dannyvdb1997]

RM-rf schreef op donderdag 27 februari 2020 @ 10:35:
[...]


Je situatie is uiteindelijk vrijwel niet goed vergelijkbaar... aangezien je nog thuiswoont.

daardoor heb je enorm lage lasten, en kunt bijna 60% van je inkomen sparen, wat overall gewoon een extreem hoog percentage sparen is (om te vergelijken, zou je inkomen in zijn geheel wegvallen, dus ook geen recht op bijstand, zou je 5 jaar lang kunnen leven op je huidige levensstandaard ).

Punt is wel, dat als je je wil voorbereiden op het alleenwonen, het misschien eens goed is wel rekening te houden met welke kosten erbij komen:
Vraag aan je ouders welke lasten zij voor jouw dragen, lasten voor wonen, huishoudelijke kosten e.d.
probeer eventueel enkele dagen in de week voor jezelf te koken, zelf inkopen te doen.
gewoon om daarvan te leren en je te kunnen voorbereiden en bepaalde afwegingen aanleren.

wat betreft de huidige zaken die je 'vaste lasten' noemt, kijk vooral in welke zin dat langlopende lasten zijn.
bv abbo's op online kijkdiensten zijn vaak relatief snel opzegbaar.
Financieel gevaarlijk zijn vooral langlopende verplichtingen, of bepaalde lasten die je niet kunt opzeggen omdat je de dienst echt niet _kunt_ missen (of vervangen door een goedkopere variant)

Wat betreft de auto, natuurlijk maakt dat een relatief groot deel van je huidige vase lasten uit, zowel de maandlasten als benzinekosten vermoedelijk.... inventariseer hoe hard je die nodig hebt en hoeveel ervan 'luxe' is, en of een vervanging voor een goedkopere transportmogelijkheid veel kan opbrengen...
maar, ik zou er nu nog zeker geen actie op nemen, je hebt het geld nu nog helemaal niet nodig en spaart voldoende en kunt je nu dus die auto goed betalen verder.


Overall zie ik helemaal geen grond tot zorgen, maar ook weinig redenen te stellen dat je het zo ontzettend 'goed' geregeld hebt, dat hoge spaargeld komt vooral doordat je eigenlijk geen financiele zelfstandigheid hebt en verantwoordelijkheid voor bepaalde lasten... dan is veel sparen en goed omgaan met je financieen eigenlijk geen kunst en dit kan een zeker nadeel vormen als je het 'leren' budgeteren nu niet echt leert.

Ik heb wel goed inzicht in wat erin en eruit gaat (vind ik), en ben me wel bewust van veel zaken. Ik houd alles netjes bij en weet wat de duurdere dingen zijn. Maar ik begrijp wat je hierboven zegt. Het is misschien helemaal wel geen kunst, wat ik tot nu toe gedaan heb. Ik zag eerder ook al ergens de tip voorbij komen om te kijken wat je nou kwijt bent als ik bijvoorbeeld morgen op mijzelf zou gaan wonen. Dat ga ik eens uitzoeken.

[Shademaster]

Wat een erg goed idee is is om zsm een huis proberen aan te schaffen. Je kunt een huis nu een beetje zien als een soort bankrekening die gradueel meer waard word. Ik ben nu 36 en ik heb altijd veel gespaard. Ik heb er bijna dagelijks spijt van dat ik niet begonnen ben met een huis toen ik 22 was en mijn eerste vaste contract had. Als ik dat had gedaan dan had ik nu met gemak 600.000 euro aan waarde in verschillende huizen kunnen hebben. Als ik dit had door gezet tot mijn 50e dan had ik vervroegd met heel comfortabel pensioen gekunt.

[LockeJohn]

Shademaster schreef op donderdag 27 februari 2020 @ 10:58:
Wat een erg goed idee is is om zsm een huis proberen aan te schaffen. Je kunt een huis nu een beetje zien als een soort bankrekening die gradueel meer waard word.

Dat is heel erg afhankelijk van tal van factoren en gaat echt niet op voor een huis in het algemeen.
Het is ook maar de vraag of het geld wat je in een huis hebt gradueel meer waard wordt dan als je het ergens anders in zet.

[Señor Sjon]

dannyvdb1997 schreef op donderdag 27 februari 2020 @ 10:41:
[...]


Ik heb wel goed inzicht in wat erin en eruit gaat (vind ik), en ben me wel bewust van veel zaken. Ik houd alles netjes bij en weet wat de duurdere dingen zijn. Maar ik begrijp wat je hierboven zegt. Het is misschien helemaal wel geen kunst, wat ik tot nu toe gedaan heb. Ik zag eerder ook al ergens de tip voorbij komen om te kijken wat je nou kwijt bent als ik bijvoorbeeld morgen op mijzelf zou gaan wonen. Dat ga ik eens uitzoeken.

Je onkosten zijn nu alleen nog 'leuke dingen' buiten zo'n beetje de zorgverzekering. Dat gaat straks enorm veranderen. Die mindset moet je ook wel rekening mee houden. Zelf heb ik nooit de luxe gehad (ging al vroeg samenwonen toen ik nog studeerde), maar geen spijt gehad. Ben vijf huizen verder in net geen 20 jaar tijd. Maar goed, boodschappen, belastingen, energie, woonlasten, etc, etc het hakt enorm in je vrij besteedbaar inkomen.

Ik snap alleen de mensen niet zo goed die tegen die auto ageren. 400 euro per maand voor alle onkosten van een auto heb je vrij snel en je kan het nu makkelijk betalen. Een saaie station kan altijd nog. Geniet er ook een beetje van.

[ Voor 10% gewijzigd door Señor Sjon op 27-02-2020 11:51 ]

[Pizza_Boom]

Señor Sjon schreef op donderdag 27 februari 2020 @ 11:51:
[...]

Je onkosten zijn nu alleen nog 'leuke dingen' buiten zo'n beetje de zorgverzekering. Dat gaat straks enorm veranderen. Die mindset moet je ook wel rekening mee houden. Zelf heb ik nooit de luxe gehad (ging al vroeg samenwonen toen ik nog studeerde), maar geen spijt gehad. Ben vijf huizen verder in net geen 20 jaar tijd. Maar goed, boodschappen, belastingen, energie, woonlasten, etc, etc het hakt enorm in je vrij besteedbaar inkomen.

Ik snap alleen de mensen niet zo goed die tegen die auto ageren. 400 euro per maand voor alle onkosten van een auto heb je vrij snel en je kan het nu makkelijk betalen. Een saaie station kan altijd nog. Geniet er ook een beetje van.

Maar als je nu 1000 euro per maand weg blijft zetten, merk je dat niet echt direct. Want dat geld heb je nu ook al niet beschikbaar.

[RM-rf]

Shademaster schreef op donderdag 27 februari 2020 @ 10:58:
Wat een erg goed idee is is om zsm een huis proberen aan te schaffen. Je kunt een huis nu een beetje zien als een soort bankrekening die gradueel meer waard word.

als TS een huis koopt is de kans groot dat die 60% van zn inkomen die hij nu kan sparen snel voorbij is... wat dat betreft is het mogelijk helemaal niet zo'n financieel gunstige keuze op zichzelf te gaan wonen.

de kosten van een single-huishouden zijn relatief hoog.
Denk daarbij ook aan de kosten van inrichting.

Ik kan me best voorstellen dat TS misschien wel gewoon 'zin' heeft op zichzelf te gaan wonen en dat kan imho ook een best goede grond zijn, maar verwacht niet er op de korte termijn veel geld mee te gaan uitsparen, integendeel.

Wat betreft het 'meer waard' worden... dat is een populaire roep-mening die vaak heel luid geroepen wordt op momenten dat de huizenprijs sneller stijgt dan de gemiddelde inkomens... en dan heel overtuigend klingt.

Probleem alleen is dat er ook een wisselbeweging merkbaar is tussen zulke prijsstijgingen en prijs-correcties, waarbij dan de huizenprijs opeens niet meer zo snel stijgt, soms zelfs een daling merkbaar is...
Overall blijkt dan dat de woonlasten over langere periodes ongeveer gelijkblijven en meegroeien met de besteedbare inkomens.
over lange termijn bekeken is het deel van de besteedbare inkomens dat nederlanders betalen aan hun woonlasten vrijwel gelijk gebleven sinds de jaren zeventig; in die zin is wonen niet 'wardevoller' of relatrief 'duurder geworden' zelfs als de koopprijzen in die tijd ver-acht of -tienvoudigd zijn

Een huis is natuurlijk een 'vermogenswaarde' maar het is ook een vermogen dat je eigenlijk nooit kunt opnemen, tenzij je daarna onder een brug in een kartonnen doos wil gaan slapen met een paar ton op je bankrekening...
Ik raad juist iedereen aan een huis vooral als de plek te zien waar iemand prettig wont en de gewenste woon-luxe kan beleven die hij wenst.... dus een leuke plek, goede omgeving waar je die zaken ook vind die iemand persoonlijk graag wil (of dat nu in een levendig stadscentrum is, of juist veel meer in de natuur en meet veel rust en ruimte)...
Dat is dan zeker 'rijkdom' .

Maar een huis bezitten e zien als een 'bankrekening is imho onzin ... omdat je nooit je geld daarvan zomaar kunt 'opnemen' (zonder dat je een levensbehoefte daarvoor moet inleveren)

[ Voor 6% gewijzigd door RM-rf op 27-02-2020 12:04 ]

[dannyvdb1997]

Señor Sjon schreef op donderdag 27 februari 2020 @ 11:51:
[...]

Je onkosten zijn nu alleen nog 'leuke dingen' buiten zo'n beetje de zorgverzekering. Dat gaat straks enorm veranderen. Die mindset moet je ook wel rekening mee houden. Zelf heb ik nooit de luxe gehad (ging al vroeg samenwonen toen ik nog studeerde), maar geen spijt gehad. Ben vijf huizen verder in net geen 20 jaar tijd. Maar goed, boodschappen, belastingen, energie, woonlasten, etc, etc het hakt enorm in je vrij besteedbaar inkomen.

Ik snap alleen de mensen niet zo goed die tegen die auto ageren. 400 euro per maand voor alle onkosten van een auto heb je vrij snel en je kan het nu makkelijk betalen. Een saaie station kan altijd nog. Geniet er ook een beetje van.

Daar ben ik mij ook wel zeker van bewust. Ik leef ook absoluut niet in de illusie dat als ik straks een huisje heb, dat er nog steeds veel naar de spaarrekening gaat, al wil ik altijd wel blijven sparen natuurlijk. De ene maand zal het in dat geval makkelijker gaan dan de andere maand.

Neemt niet weg dat ik blij ben dat mensen dit zeggen en ik er meer van bewust van raak verstandig om te gaan met m’n geld.

Mijn doel is in ieder geval de komende twee/drie jaar nog flink door te sparen (ook met die auto) en te stijgen in inkomsten. Zodat ik straks met een gerust gevoel het huis kan verlaten. Tuurlijk weet je nooit wat er in de toekomst gaat gebeuren, maar mij lijkt het fijn om te weten dat je altijd iets hebt om op terug te vallen.

[ Voor 11% gewijzigd door dannyvdb1997 op 27-02-2020 12:01 ]

[HereIsTom]

Señor Sjon schreef op donderdag 27 februari 2020 @ 11:51:
[...]

Ik snap alleen de mensen niet zo goed die tegen die auto ageren. 400 euro per maand voor alle onkosten van een auto heb je vrij snel en je kan het nu makkelijk betalen. Een saaie station kan altijd nog. Geniet er ook een beetje van.

400 euro voor een auto heb je vrij snel?
Wij rijden een auto voor 100 euro p.mnd. inclusief alle kosten.
Een auto is voor ons ook geen status zoals voor de meeste mensen, maar gewoon een vervoermiddel!

@dannyvdb1997 En die studieschuld zou ik ook proberen sneller af te lossen, geen schulden sta je er een stuk beter voor als je straks een hypotheek wilt.

[ Voor 12% gewijzigd door HereIsTom op 27-02-2020 12:20 ]

[Señor Sjon]

HereIsTom schreef op donderdag 27 februari 2020 @ 12:13:
[...]

400 euro voor een auto heb je vrij snel?
Wij rijden een auto voor 100 euro p.mnd. inclusief alle kosten.
Een auto is voor ons ook geen status zoals voor de meeste mensen, maar gewoon een vervoermiddel!

@dannyvdb1997 En die studieschuld zou ik ook proberen sneller af te lossen, geen schulden sta je er een stuk beter voor als je straks een hypotheek wilt.

Dan heb je een auto voor nood denk ik. Verzekering + MRB + onderhoud + afschrijving gaat bij alles boven een barrel zo richting de 150-200 euro per maand voor een A-segmenter.


Goed, auto's zijn voor mij ook hobby. Anderen kopen 2x jaar een nieuwe videokaart of iPhone voor hetzelfde bedrag.

[Pindakaas]

Als je graag een eigen huisje wilt. Ga je er dan eens in verdiepen.
Hoeveel hypotheek kan je krijgen met je huidige salaris, wat is dan je maandbedrag en zijn die te dragen voor jou?
Hoeveel kan je lenen als je je studieschuld aflost? En wat heeft die private lease auto voor effect op je hypotheekbedrag?

[HereIsTom]

Señor Sjon schreef op donderdag 27 februari 2020 @ 12:30:
[...]

Dan heb je een auto voor nood denk ik. Verzekering + MRB + onderhoud + afschrijving gaat bij alles boven een barrel zo richting de 150-200 euro per maand voor een A-segmenter.


Goed, auto's zijn voor mij ook hobby. Anderen kopen 2x jaar een nieuwe videokaart of iPhone voor hetzelfde bedrag.

Welnee het is geen barrel, onze vorige auto was 18 jaar en die begon wel kosten te maken, maar nu een Kia Picanto van 4 jaar oud gekocht en die rijdt ook best zuinig 1:18
Wegenbelasting is 19 euro, verzekering 30 euro, onderhoud 25 euro en 25 euro afschrijving p.mnd.

[NoepZor]

Gemiddeld heeft een Nederlands huishouden ongeveer 40.000 tot 45.000 euro spaargeld. Dit blijkt uit cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek. Dit is wel scheef verdeeld. Slechts 25 procent van de Nederlandse huishoudens heeft meer dan 39.000 euro spaargeld. 50 procent van de huishoudens heeft maximaal 11.000 tot 12.000 euro spaargeld. Nog eens 25 procent van de gezinnen heeft 3.000 euro of minder spaargeld.

Je doet het wat betreft gemiddelde zeker netjes. En zo'n bedrag is een booster voor een mooie woning. Echter ik heb zelf jaren niet super veel verdiend en veel uitgegaan. Daardoor niet extreem veel gespaard. Ik zeg wel eens voor de gein dat ik een Mercedes heb opgedronken en dat is geen instap A model. Maar had ik het willen missen: nee.

Het is uiteindelijk een balans zoeken tussen hoeveel financiële zekerheid wil je, hoe hoog stel je je woonwensen ten opzichte van wil je lekker leven en af en toe genieten of jezelf "trakteren" op een nieuwe gadget.

Edit: https://www.businessinsid...leeftijd-generatie-rente/ Hier staat nog een leuk overzicht met gemiddelde spaartegoeden per leeftijdscategorie.

[ Voor 7% gewijzigd door NoepZor op 27-02-2020 13:04 ]

[RM-rf]

dannyvdb1997 schreef op donderdag 27 februari 2020 @ 11:56:
[...]

Mijn doel is in ieder geval de komende twee/drie jaar nog flink door te sparen (ook met die auto) en te stijgen in inkomsten. Zodat ik straks met een gerust gevoel het huis kan verlaten.

kun je dat uitleggen/specificeren... wat geeft volgens jou dat 'geruste gevoel'...

financieel gezien heb je al weinig reden om je zorgen te maken, als je nu een spaartegoed heb van 60K en dus volop bestedingsruimte en -keuze als je zou willen kopen en verhuizen.
daaraan verandert ook de mogelijke extra 25K die je erbij kunt sparen niet zo heel veel; relatief gezien, dat is natuurlijk een boel, maar het is een extra risicodemping op een punt waar je je al nu geen zorgen over hoeft te maken.

Is het nu zo dat je eigenlijk wel bent uitgekeken met thuis wonen, wil je graag op jezelf gaan wonen, of maak je je daarover misschien ook 'andere', niet-financiele zorgen of gedachten?


Wat ik best kan aanraden is gewoon nu al rond te kijken, iig te overwegen _hoe_ je het wil doen, inclusief het al bekijken van mogelijke woningen.
Op welke locatie wil je wat kopen, in welke prijsklasse (ik zou je afraden je te laten leiden door wat je maximaal kunt financieren, liever kijk je naar wat het beste aan je behoeftes voldoet en prijs-efficient haalbaar is) en ook hoe je bv als je eenmaal een eigen huishouden voert dit gaat regelen; zelf koken, huishouden doen, zelf opruimen, wassen en schoonmaken e.d.
Als je gewon nu ook een goede relatie met je ouders hebt, kan het ook een slimme keuze zijn gewoon iig direkt in de buurt te blijven... zeker een paar keer in de week bij je ouders te kunnen blijven eten, en misschien soms ook je kleding te wassen kan een prima vorm van kostenbesparing in het begin zijn en veel werk/tijd ook sparen als je fulltime werkt

[ Voor 31% gewijzigd door RM-rf op 27-02-2020 13:19 ]

[dannyvdb1997]

RM-rf schreef op donderdag 27 februari 2020 @ 13:14:
[...]

kun je dat uitleggen/specificeren... wat geeft volgens jou dat 'geruste gevoel'...

financieel gezien heb je al weinig reden om je zorgen te maken, als je nu een spaartegoed heb van 60K en dus volop bestedingsruimte en -keuze als je zou willen kopen en verhuizen.
daaraan verandert ook de mogelijke extra 25K die je erbij kunt sparen niet zo heel veel; relatief gezien, dat is natuurlijk een boel, maar het is een extra risicodemping op een punt waar je je al nu geen zorgen over hoeft te maken.

Is het nu zo dat je eigenlijk wel bent uitgekeken met thuis wonen, wil je graag op jezelf gaan wonen, of maak je je daarover misschien ook 'andere', niet-financiele zorgen of gedachten?


Wat ik best kan aanraden is gewoon nu al rond te kijken, iig te overwegen _hoe_ je het wil doen, inclusief het al bekijken van mogelijke woningen.
Op welke locatie wil je wat kopen, in welke prijsklasse (ik zou je afraden je te laten leiden door wat je maximaal kunt financieren, liever kijk je naar wat het beste aan je behoeftes voldoet en prijs-efficient haalbaar is) en ook hoe je bv als je eenmaal een eigen huishouden voert dit gaat regelen; zelf koken, huishouden doen, zelf opruimen, wassen en schoonmaken e.d.
Als je gewon nu ook een goede relatie met je ouders hebt, kan het ook een slimme keuze zijn gewoon iig direkt in de buurt te blijven... zeker een paar keer in de week bij je ouders te kunnen blijven eten, en misschien soms ook je kleding te wassen kan een prima vorm van kostenbesparing in het begin zijn en veel werk/tijd ook sparen als je fulltime werkt

Tja, dat gevoel... Ik wil gewoon een behoorlijke buffer hebben om bepaalde klappen op te kunnen vangen, als dat moet. Niet op een houtje te hoeven bijten als ik uit huis vertrek... En het liefst reken ik ook een beetje de grotere klappen mee, bijvoorbeeld baanverlies. Ook wil ik gewoon de vrijheid hebben om twee keer per jaar op vakantie te gaan.

[Meekoh]

Ik vind het opzich best netjes die spaarpot van 60K, dat ik 23 was zat er hooguit 3K in de spaarpot

Alleen ik zou echt overwegen om van die leaseauto af te komen. Private Lease auto's drukken zwaar op je hypotheekbedrag als je een huisje wilt kopen.
Daarnaast studieschuld aflossen. Ik zou liever zonder leningen willen zitten dan met (ook al is de rente nog zo laag)

[dannyvdb1997]

Meekoh schreef op donderdag 27 februari 2020 @ 15:23:
Ik vind het opzich best netjes die spaarpot van 60K, dat ik 23 was zat er hooguit 3K in de spaarpot

Alleen ik zou echt overwegen om van die leaseauto af te komen. Private Lease auto's drukken zwaar op je hypotheekbedrag als je een huisje wilt kopen.
Daarnaast studieschuld aflossen. Ik zou liever zonder leningen willen zitten dan met (ook al is de rente nog zo laag)

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen