:strip_icc():strip_exif()/u/85308/mirko.jpg?f=community)
Mijn advertenties!!! | Mijn antwoorden zijn vaak niet snowflake-proof
:strip_icc():strip_exif()/u/180748/avatar%2520nieuw%252060x60.jpg?f=community){kind=avatar}
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
:strip_icc():strip_exif()/u/24214/Worst1.jpg?f=community)
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
:strip_icc():strip_exif()/u/85131/hoi.jpg?f=community)
Grofweg 1/3e van je bruto inkomen gaat op aan belastingen.
Daarmee kom je, bij 30K per jaar, neer op ongeveer de bedragen die ik noem.
Als je thuis woont en geen of weinig kost- en inwoning betaald, snap ik dat je €1200 per maand kunt sparen maar als je zo veel kunt sparen, zou ik NU juist gaan sparen voor je uitzet en niet gaan lenen voor dure auto.
Spaar 6 maanden, koop een leuke auto van 5K en spaar daarna lekker door. Die auto van 5K kun je over 5 jaar ook nog steeds rijden, die van €450 per maand kun je straks inleveren omdat je 'm niet meer kunt betalen.
Ná Scaoll. - Don’t Panic.
:strip_icc():strip_exif()/u/68433/jikkefox_small.jpg?f=community)
plus .. je bent met de 5K auto in het bezit van een eigen auto. die van 450, is ingeleverd en weg.:
[...]
---
Spaar 6 maanden, koop een leuke auto van 5K en spaar daarna lekker door. Die auto van 5K kun je over 5 jaar ook nog steeds rijden, die van €450 per maand kun je straks inleveren omdat je 'm niet meer kunt betalen.
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
Je zegt in je startpost dat je 30K per jaar bruto verdient. Dan is €1500 ongeveer het bedrag dat je netto maximaal overhoud.
Ofwel, €0,- om te sparen iedere maand.Voor €2300 netto iedere maand, heb je een bruto inkomen nodig van pak 'm beet €3400 per maand, 44K per jaar. Anderhalf keer zoveel als dat je aan gaf te verdienen.
Weet je zeker dat je rekensom klopt?
Ná Scaoll. - Don’t Panic.
@sgouman In praktijk komt er bij het kopen, inrichten én onderhouden van een huis vaak meer kijken dan je via google bij elkaar 'berekend', daar kunnen de meeste huiseigenaren wel over meepraten denk ik .. Als je écht een aanzienlijk deel van je inkomen wilt uitgeven aan een private lease auto, én binnen die contractperiode verwacht een huis te gaan kopen, dan zou ik in ieder geval overwegen nog een paar tientjes extra te betalen en te gaan voor een PL-contract wat tussentijds opzegbaar is. Dat geeft je net even wat meer flexibiliteit.
.. Als je écht een aanzienlijk deel van je inkomen wilt uitgeven aan een private lease auto, én binnen die contractperiode verwacht een huis te gaan kopen, dan zou ik in ieder geval overwegen nog een paar tientjes extra te betalen en te gaan voor een PL-contract wat tussentijds opzegbaar is. Dat geeft je net even wat meer flexibiliteit.
Nee het klopt inderdaad niet. Ik heb netto nu 1900 euro daar komt nog reiskosten ah 200 euro bij.:
[...]
Je zegt in je startpost dat je 30K per jaar bruto verdient. Dan is €1500 ongeveer het bedrag dat je netto maximaal overhoud.
Voor €2300 netto iedere maand, heb je een bruto inkomen nodig van pak 'm beet €3400 per maand, 44K per jaar. Anderhalf keer zoveel als dat je aan gaf te verdienen.
Weet je zeker dat je rekensom klopt?
dan zou ik 400 ongeveer kunen sparen. Ik snap serieus niet en dat klinkt misschien stom omdat ik uit een redelijk gezin kom. Hoe mensen overleven want als ik maar 400 per maand zou kunnen sparen dan lukt het echt nooit om een beetje een waardevolle auto te kopen bijvoorbeeld.
Ik ben nu uitgegaan van deze kosten per maand:
Inboedel
Aansprakelijkheidsverzekering
Opstalverzekering(incl brand)
rechtsbijstand
onroerend goed
Afvalstoffenheffing
Rioolheffing
Mobiel
Ziektenkosten
Eigen risico
Autoverzekering
Cadeautjes
Kleding
Vakantie
Onderhoud auto
Bril
Wegenbelasting
Nierstichting
Hypotheek
Boodschappen
Benzine
[ Voor 32% gewijzigd door sgouman op 18-02-2019 20:54 ]
Ah thanks. Wat wonderlijk trouwens. Je zou denken dat als je bereid bent in een keer het geheel 'af te betalen' daar toch niemand slechter van wordt? In tegendeel, de maatschappij heeft het geld dan eerder en kan daar dus nog wat rente op trekken én weet zeker dat jij aan je betalingsverplichting voldoet. Vraag mij af wat een partij als de ACM vindt van het 'niet mogen afbetalen' van een dergelijke lening.
Jup. Eigen huis is duur.:
@sgouman In praktijk komt er bij het kopen, inrichten én onderhouden van een huis vaak meer kijken dan je via google bij elkaar 'berekend', daar kunnen de meeste huiseigenaren wel over meepraten denk ik
Allerlei extra belastingen, kosten van het in bezit krijgen, etc.
Alleen al voordat je de sleutel hebt ben je 20K+ verder, als het geen 30K is.
Vaak wil of moet je dan ook nog wat onderhoud doen, misschien een klein beetje verbouwen, wat gemeentelijke belastingen heb je opeens die je anders niet hebt, je wilt wat kunnen sparen, de HRA gaat er aan, etc, etc, etc.
Kortom, een eigen huis is niet zo voordelig als men soms schijnt te denken.
Ná Scaoll. - Don’t Panic.
Dat lijkt mij ook inderdaad! Ik zou het wel weten en een sjieke tweedehands wagen kopen:
[...]
Kortom, een eigen huis is niet zo voordelig als men soms schijnt te denken.
Lijkt mij zo verlept dat je voor een fucking auto je hele hebben en houden moet verlaten, omdat soms dingen niet gaan zoals je verwacht. Want 4 jaar is niet niks.Nou moet ik wel zeggen, ken wel iemand die heeft ooit een autotje op afbetaling gekocht, ook 4 jaar. Die rijd er inmiddels al 8-9 jaar in, dik blij mee nog steeds
[ Voor 15% gewijzigd door Yemoke op 18-02-2019 21:07 ]
:strip_icc():strip_exif()/u/800401/crop5c3db20d38f31.jpeg?f=community)
Volgens deze calculator kom je met 30k per jaar maandelijks uit op netto zo'n €2000 en een beetje.:
[...]
Je zegt in je startpost dat je 30K per jaar bruto verdient. Dan is €1500 ongeveer het bedrag dat je netto maximaal overhoud.
Voor €2300 netto iedere maand, heb je een bruto inkomen nodig van pak 'm beet €3400 per maand, 44K per jaar. Anderhalf keer zoveel als dat je aan gaf te verdienen.
Weet je zeker dat je rekensom klopt?
Geen idee hoe accuraat deze units zijn, maar afgaande op het (on)bestaan van het middeninkomen-topic verdien je met bruto 25k tot 40k netto om en nabij hetzelfde.
Niet dat dat betekent dat het alsnog slim is om elke maand 22.5% van je inkomen uit te geven aan je auto, maar het is denk ik wel goed om ons op de juiste cijfers te richten.
Kan. Tot de bank er achter komt.
Gaan ze niet héél leuk vinden zeg maar.
De meeste mensen met een inkomen van rond de 30K per jaar, zullen niet snel een nieuwe auto van 14 of 17K kopen nee.
Eerder een 2e handsje van pak 'm beet 3-4K. €400 per maand sparen klinkt heel leuk, maar met een eigen huis is dat écht niet overdreven veel geld.
Je mist dingen als:
- Internet/TV
- Onderhoud aan je huis
- Gemeentelijke belastingen
- OZB
- Gas en electra
Da's zo even wat me te binnen schiet en dat gaat heel rap richting de paar tientjes tot een paar honderd € per maand. Plus de HRA zijn ze aan het afbouwen, reken dus vooralsnog met je bruto hypotheek, niet je netto hypotheek.
Huren is vooral veel zorgelozer en flexibeler. Zeker het overwegen waard, de eerste paar jaar.
Ik zag het inderdaad. Ik heb me daarin wat verrekekend. Die 30% is natuurlijk alleen boven een bepaald salaris, daar onder betaal je minder.
(Ik heb dezelfde calculator gevonden en dat scheelt meer dan ik dacht.)
Ná Scaoll. - Don’t Panic.
:strip_icc():strip_exif()/u/1134439/crop5be4326bcf73a_cropped.jpeg?f=community)
@sgouman Verder nog één overweging om mee te nemen: we zitten nu – met een slag om de arm – toch wel weer een beetje op de piek van een hoogconjunctuur in de economie. Je gaat nu wellicht (misschien terecht, geen idee van je achtergrond en skills) uit van een mooie stijgende inkomenslijn de komende jaren. Maar het kan natuurlijk ook zomaar zijn dat de boel weer helemaal op slot gaat, het lastig is om je baan te houden (of je hem wel kunt houden maar geen cm meer kan groeien ivm nul-lijnen op salaris e.d.), etc. Iedereen staat er natuurlijk op een eigen manier in maar zelf zou ik toch echt – zeker als starter op arbeids- en woningmarkt – niet aan téveel lasten vast willen zitten. PL is tegenwoordig het mode-woord omdat je niet meer 'opgezadeld' zit met een auto en dito kosten maar gewoon per maand een fixed fee betaald, maar naar mijn idee zetten mensen zich (zeker bij zo'n luxe auto) gewoon helemaal in een tang. Just my two cents
PS: Een leuke auto hoeft natuurlijk niet nieuw uit de showroom te komen. Koop je een auto van 5 jaar oud dan is de kop er al helemaal af en zijn je maandlasten ook lager.
C'est la vie.
PS: Een leuke auto hoeft natuurlijk niet nieuw uit de showroom te komen. Koop je een auto van 5 jaar oud dan is de kop er al helemaal af en zijn je maandlasten ook lager.
[ Voor 20% gewijzigd door Valorian op 18-02-2019 21:19 ]
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
/u/104341/Avator.png?f=community)
Private lease klinkt leuk maar iemand moet er geld aan verdienen natuurlijk .
Op m'n werk kan ik leasen of een eigen auto rijden....eigen auto is voordeliger mits je geen nieuwe auto koopt. Rij zelf een E61 530D uit 2006 (13jr oud dit jaar) met nu 370K op de teller (gekocht met 218K) en zou die niet willen ruilen tegen collega's die een nieuwe Octavia leasen.
Ik zou mooi doorsparen tot een bedrag van 5 a 10K en daar een leuke auto van kopen...die van mij was 8jr oud toen ik hem kocht dus dan heb je de meeste afschrijving wel gehad (uiteraard ben je dan wel wat meer kwijt aan onderhoud).
. Op m'n werk kan ik leasen of een eigen auto rijden....eigen auto is voordeliger mits je geen nieuwe auto koopt. Rij zelf een E61 530D uit 2006 (13jr oud dit jaar) met nu 370K op de teller (gekocht met 218K) en zou die niet willen ruilen tegen collega's die een nieuwe Octavia leasen
.Ik zou mooi doorsparen tot een bedrag van 5 a 10K en daar een leuke auto van kopen...die van mij was 8jr oud toen ik hem kocht dus dan heb je de meeste afschrijving wel gehad (uiteraard ben je dan wel wat meer kwijt aan onderhoud)
.
:strip_icc():strip_exif()/u/133678/133963684346bda9327d0a6-1.jpg?f=community)
Tja.
Volgens mij kun je daar best een prima auto voor kopen, alleen niet nieuw. (Of je moet genoegen nemen met een wat bescheidener auto.)
Wat is er mis met een 2e hands beestje van een paar jaar oud? Daar is de kop vanaf en het is niet dat het minder rijd, minder betrouwbaar is of per maand veel duurder is.
Daarbij, is die 39K je absolute plafond? Of zijn er promotiemogelijkheden? 39K is nog steeds 10K bruto meer per jaar dan je nu verdient. Je hebt waarschijnlijk nog een paar jaar te gaan voordat je d'r bent.
Fin, ieder zijn hobby maar ik zou echt niet weten wat ik met een nieuwe auto zou moeten. Ook als hier een 2e auto komt (liever niet) gaat dat een 2e handsje zijn. Of ik moet een werkgever vinden waar ik een auto van de zaak krijg maar als je die krijgt, heb je 'm over het algemeen ook nodig ook. (En zelfs dan zou ik kiezen voor een relatief bescheiden auto.) Maar goed, ik geef weer geld uit aan andere dingen die jij misschien nutteloos vind.
(Alleen waar ik geen gekke capriolen voor hoef uit te halen om ze te betalen.)
Ná Scaoll. - Don’t Panic.
:strip_icc():strip_exif()/u/97521/Avatar.jpg?f=community){kind=avatar}
Promotie weet ik niet. Ik doe nu it support en veel meer dan dat ga je ergens anders ook niet krijgen.:
[...]
Tja.
Volgens mij kun je daar best een prima auto voor kopen, alleen niet nieuw. (Of je moet genoegen nemen met een wat bescheidener auto.)
Wat is er mis met een 2e hands beestje van een paar jaar oud? Daar is de kop vanaf en het is niet dat het minder rijd, minder betrouwbaar is of per maand veel duurder is.
Daarbij, is die 39K je absolute plafond? Of zijn er promotiemogelijkheden? 39K is nog steeds 10K bruto meer per jaar dan je nu verdient. Je hebt waarschijnlijk nog een paar jaar te gaan voordat je d'r bent.
Fin, ieder zijn hobby maar ik zou echt niet weten wat ik met een nieuwe auto zou moeten. Ook als hier een 2e auto komt (liever niet) gaat dat een 2e handsje zijn. Of ik moet een werkgever vinden waar ik een auto van de zaak krijg maar als je die krijgt, heb je 'm over het algemeen ook nodig ook. (En zelfs dan zou ik kiezen voor een relatief bescheiden auto.) Maar goed, ik geef weer geld uit aan andere dingen die jij misschien nutteloos vind.
Ik kan niet heel goed leren zo heb ik ook 3000 euro weggegooid omdat ik mijn mcsa niet heb gehaald.
Sterker nog, wij rijden in een auto die héél ver staat van 1 netto jaarinkomen van 1 van ons 2.
(Zoals gezegd, iets meer dan 1 netto gezamenlijk maandinkomen. Vind dat helemaal prima.)
Moet er niet aan denken om in een auto te rijden die een vol netto jaarsalaris is, laat staan een vol netto jaarsalaris van ons 2en. Ik zou er letterlijk de straat niet mee uit durven rijden, bang dat er een krasje op komt.
Dus staat er een 8 jaar oude Fabia Station voor de deur. Een ecodieseltje. Die mogelijk over 2 of 3 jaar weg gaat omdat we plots *ver* onder het omslagpunt voor diesel uit gaan komen tenzij ik over 2 jaar een baan vind waarbij we dat omslagpunt weer passeren.
Dat dus.
Ik zie al wat foutjes in de maandlasten, er ontbreken wat essentiële zaken.
Die €400, is eerder €200 als het niet minder is en met een eigen huis is €400 per maand spaargeld niet heel erg luxe. (Wij sparen iets meer dan dat. Al verdelen we het wel in een aantal potjes maar dat is omdat er al een buffertje is dus calamiteiten met het huis opgevangen kunnen worden. Anders zouden we de potjes anders verdelen.)
Die snap ik dus ook echt niet.
Ieder zijn ding, ik geef geld uit aan dingen die TS ws weer nutteloos vind. Maar toch.
Dat is geld wat ik werkelijk kan missen en waar ik ook mee kan stoppen zodra ik me er niet comfortabel meer bij voel. Een auto niet. Die moet je iedere maand betalen zolang het contract loopt.
De zaken waar ik geld aan uit geef, kan ik voor een groot deel letterlijk iedere maand mee stoppen of afbouwen, zonder andere gevolgen dan dat ik die dingen niet meer doe, een spaarrekening niet meer op loopt of in het ergste geval, ik wat trager internet heb.
Ná Scaoll. - Don’t Panic.
:strip_icc():strip_exif()/u/50076/dosto_60.jpg?f=community)
:strip_exif()/u/151900/crop5884bb2a86263_cropped.gif?f=community)
“A single person acting without integrity could stain the whole cause and damage everything we hope to achieve.” ― The Precipice
Ach.
Het is nog niet te laat om je 17K auto in te wisselen voor een wat bescheidener exemplaar dat beter bij je inkomen past.
Ik heb even voor de lol gekeken wat wij voor auto zouden rijden als we op basis van ons gezamenlijk inkomen, bijna 100% van ons netto jaarsalaris aan een auto zouden uitgeven. (Verhoudingsgewijs dus ongeveer hetzelfde.) Laten we zeggen dat het zo'n hippe moderne electrische sportwagen is van ene zekere E. Musk. Nieuw. Moet er niet aan denken.
Nee, ik zou echt nu een bescheiden autotje rijden, lekker lage maandlasten, flink sparen, misschien een paar jaar huren, dán zoals @simon zegt een huis kopen naar je inkomen (dus niet op de max gaan zitten) en dan na een tijdje eens kijken wat je nog over houd om te upgraden naar een wat luxere auto.
Ná Scaoll. - Don’t Panic.
Dan hebben jullie een gezamelijk inkomen van 70.000 euro. Dat is redelijk wat. Mijn vader en moeder hebben dat ook en hebben een mercedes van 35 duizend.:
[...]
Ach.
Het is nog niet te laat om je 17K auto in te wisselen voor een wat bescheidener exemplaar dat beter bij je inkomen past.
Ik heb even voor de lol gekeken wat wij voor auto zouden rijden als we op basis van ons gezamenlijk inkomen, bijna 100% van ons netto jaarsalaris aan een auto zouden uitgeven. (Verhoudingsgewijs dus ongeveer hetzelfde.) Laten we zeggen dat het zo'n hippe moderne electrische sportwagen is van ene zekere E. Musk. Nieuw. Moet er niet aan denken.
Nee, ik zou echt nu een bescheiden autotje rijden, lekker lage maandlasten, flink sparen, misschien een paar jaar huren, dán zoals @simon zegt een huis kopen naar je inkomen (dus niet op de max gaan zitten) en dan na een tijdje eens kijken wat je nog over houd om te upgraden naar een wat luxere auto.
Als je het hebt over bruto, nee.
(Netto ook niet.)
Maar, 2 verdieners, zij formeel hoger opgeleid, ik informeel. Geen kinderen.
Beiden fulltime baan en nog groeiende. (Oh, en allebei rond de 40.)
Waarom dan toch een Fabia Station van 8 jaar oud? Omdat we ons daar prettig bij voelen en dat ding voor ons al behoorlijk luxe was. Wel hebben we ons vergist, de anti-diesel sentimenten nemen sneller toe dan verwacht en waar we eerst net over het omslagpunt zaten, zitten we daar vooralsnog fors onder.
We kijken het nog een paar jaar aan en dan gaat 'ie misschien weg omdat 'ie te duur is per maand.
Wel is het zo dat we beiden niet zo veel geven om auto's. Ik vind autorijden leuk, wil een veilige comfortabele auto, maar ben absoluut helemaal happy met onze ecodiesel.
Ná Scaoll. - Don’t Panic.
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
Er word gekeken naar je situatie op dat moment.
Dus koop jij een huis, sluit daarna een leasecontract (lening) af en een jaar later vind je een partner en je wil samen een huis kopen, kun je alsnog minder lenen, want immers lening.
Zulke zaken worden op moment van aanvraag getoetst.
Daarbij, als je éérst die lening af sluit voor een auto en je daarna van de bank fors minder mag lenen, denk je dan dat het wel een goed idee is eerst een hypotheek af te sluiten en een dag later alsnog die lening voor die auto aan te gaan? De bank zegt niet voor niets "nee" als je het andersom doet.
Dat lijkt me behoorlijk relevant.
Want dat drukt dan nog eens extra op wat TS samen met zijn toekomstige partner kan lenen.
Lenen voor luxegoederen als een auto is in de regel een heel slecht idee. Ik snap dat er omstandigheden zijn en ik ben vroeger ook totaal dwaas geweest, maar door schade en schande wijs geworden (en toen was er nog geen Tweakers), veel van geleerd. Nu probeer ik zaken iets verstandiger aan te pakken dan toen.
Ná Scaoll. - Don’t Panic.
Ik snap wat je zegt. Nu vind ik de bank uitgaan van een extreem geval. De auto zou mij in 4 jaar tijd 20.000 euro kosten. De bank brengt een vermindering op mijn hypotheek van 70.000 euro. Daar zou ik 12 jaar van kunnen leasen.:
[...]
Er word gekeken naar je situatie op dat moment.
Dus koop jij een huis, sluit daarna een leasecontract (lening) af en een jaar later vind je een partner en je wil samen een huis kopen, kun je alsnog minder lenen, want immers lening.
Zulke zaken worden op moment van aanvraag getoetst.
Daarbij, als je éérst die lening af sluit voor een auto en je daarna van de bank fors minder mag lenen, denk je dan dat het wel een goed idee is eerst een hypotheek af te sluiten en een dag later alsnog die lening voor die auto aan te gaan? De bank zegt niet voor niets "nee" als je het andersom doet.
[...]
Dat lijkt me behoorlijk relevant.
Want dat drukt dan nog eens extra op wat TS samen met zijn toekomstige partner kan lenen.
Lenen voor luxegoederen als een auto is in de regel een heel slecht idee. Ik snap dat er omstandigheden zijn en ik ben vroeger ook totaal dwaas geweest, maar door schade en schande wijs geworden (en toen was er nog geen Tweakers), veel van geleerd. Nu probeer ik zaken iets verstandiger aan te pakken dan toen.
:strip_icc():strip_exif()/u/427774/rsz_316963.jpg?f=community)
Dan heb je hier je antwoord op je vraag; niet doen dus.
Bij Private Lease wordt in bijna alle gevallen een BKR op je naam gezet, dit gebeurt dus ook bij het aangaan van een persoonlijke lening.
Welke van deze twee opties hierboven je ook kiest, je hypotheek zál lager uitvallen.
Aangezien je al een auto in bezit hebt, is de keuze bijna nog makkelijker. Houd het lekker bij deze auto, geniet er van (want je eerste auto vergeet je nooit meer, toch?
) en wees tevreden met wat je hebt.Die ene droom auto *kuch*-Mustang-*kuch* komt er ooit nog wel, maar nog niet vandaag.
[ Voor 20% gewijzigd door CuBras op 18-02-2019 23:12 ]
/u/94298/crop60003510062c7_cropped.png?f=community)
Je kan ook een hypotheek krijgen bij andere partijen dan banken.
Niet dat je dan veel soepelere regels krijgt, maar het kan wel iets schelen.
“A single person acting without integrity could stain the whole cause and damage everything we hope to achieve.” ― The Precipice
:strip_icc():strip_exif()/u/78991/Image2.jpg?f=community)
/u/12668/hydra.png?f=community)
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
Net maar even alles gelezen...
Wat ik niet begrijp, je hebt nu dus een auto van 17k.
Deze wil je verkopen om vervolgens te gaan private leasen?
Mijn eerste vraag: Waarom?!
Je geeft zelf aan dat je al wel voor 500 hele euro's onderhoud hebt gehad aan alle vier de remmen en dat je 30% hebt afgeschreven.
Wederom mijn vraag: Waarom? Waarom wil je dan nu verkopen?
Waarom rijd je niet lekker deze auto "op"? Ja, je hebt afschrijving, maar je hoeft toch niet iedere 4-5 jaar een nieuwe auto te kopen en te rijden? Wat zou er mis zijn, om met deze auto nog bijv. 8 jaar rond te rijden? Dan heb je een afschrijving van iets meer dan 175 euro per maand (en dan ga ik er voor het gemak maar even van uit, dat de restwaarde 0 euro is. Vaak krijg je nog wel iets voor een auto terug, waardoor de afschrijving alleen maar minder is). Verder geen idee wat voor auto je rijdt, hoeveel schade vrije jaren en welke regio. Maar als je gewoon "zuinig" bent op je auto, en het reguliere onderhoud volgens het boekje uitvoert, dan zou je dus voor 275 euro per maand deze zaken moeten betalen. Iets wat volgens mij wel goed te doen is.
Nadeel van PL is, zoals al eerder gezegd, je betaald iedere maand een X bedrag + brandstof. Maar na de looptijd lever je de auto weer in en heb je niks meer. Behalve een kostenpost van (in jouw geval): 21.600 euro
En wat ik daarnaast mis: het kilometrage van je PL contract. Je rijdt nu X aantal km per jaar (zakelijk en prive). Wat als je straks meer moet rijden dan dat je nu doet (omdat je naar een ander kantoor moet, een andere baan vind in de komende 4 jaar, een vriendinnetje tegenkomt, weekendjes weg wilt, etc.).
Dan krijg je een relatief forse meerprijs per gereden km. Je baas zal deze niet voor je betalen, die betaald je gewoon 0,19 euro per gereden km. Van dat bedrag mag jij dus de "meerprijs per km" betalen + brandstof.
Ook geef je aan een huisje te willen kopen. Dan werkt PL ook niet in positieve zin mee. Je kan immers minder lenen. En dan geldt ook weer bovenstaande, mogelijk ga je wat verder van je werk en vrienden wonen en rijd je extra kilometers...
Persoonlijk vind ik, maar dat is gewoon mijn mening, wil je te veel op dit moment met het inkomen dat je hebt. Ongetwijfeld dat je nu lekker kan sparen, maar vergeet niet dat je ook nog thuis woont en dus niet alle lasten voor je kiezen krijgt. Een eigen huis kost gewoon een hoop centen. Er is altijd iets te doen in een huis, of er gaat wat kapot.
En als je van het sparen bent, waarom wil je een vier jarig contract afsluiten die je vier jaar lang 450 euro per maand kost? Je huidige auto heb je al gekocht en heb je alleen verzekering en wegenbelasting. Dat is nog geen kwart van de kosten van de private lease. En je zal ieder jaar een beurtje moeten doen, maar als je gewoon "normaal" met je auto omgaat zal dat maar een paar honderd euro per keer zijn. Brandstof moet je bij beide er nog ingooien, dus dat zal niet heel erg het verschil maken.
En, as said, na vier jaar kan je gewoon in je huidige auto door blijven rijden. Die hoef je niet ineens in te leveren of iets. En rijd je wat meer (of minder) dan gepland, dan maakt dat relatief ook niet veel uit (ivm meer/minder kilometerprijs bij PL).
Mijn advies: lekker je huidige auto door blijven rijden en wat minder focussen op nieuwe auto's. Na een paar weken ben je ook aan de PL auto gewend en wil je toch weer wat nieuwers.
Wat ik niet begrijp, je hebt nu dus een auto van 17k.
Deze wil je verkopen om vervolgens te gaan private leasen?
Mijn eerste vraag: Waarom?!
Je geeft zelf aan dat je al wel voor 500 hele euro's onderhoud hebt gehad aan alle vier de remmen en dat je 30% hebt afgeschreven.
Wederom mijn vraag: Waarom? Waarom wil je dan nu verkopen?
Waarom rijd je niet lekker deze auto "op"? Ja, je hebt afschrijving, maar je hoeft toch niet iedere 4-5 jaar een nieuwe auto te kopen en te rijden? Wat zou er mis zijn, om met deze auto nog bijv. 8 jaar rond te rijden? Dan heb je een afschrijving van iets meer dan 175 euro per maand (en dan ga ik er voor het gemak maar even van uit, dat de restwaarde 0 euro is. Vaak krijg je nog wel iets voor een auto terug, waardoor de afschrijving alleen maar minder is). Verder geen idee wat voor auto je rijdt, hoeveel schade vrije jaren en welke regio. Maar als je gewoon "zuinig" bent op je auto, en het reguliere onderhoud volgens het boekje uitvoert, dan zou je dus voor 275 euro per maand deze zaken moeten betalen. Iets wat volgens mij wel goed te doen is.
Nadeel van PL is, zoals al eerder gezegd, je betaald iedere maand een X bedrag + brandstof. Maar na de looptijd lever je de auto weer in en heb je niks meer. Behalve een kostenpost van (in jouw geval): 21.600 euro
En wat ik daarnaast mis: het kilometrage van je PL contract. Je rijdt nu X aantal km per jaar (zakelijk en prive). Wat als je straks meer moet rijden dan dat je nu doet (omdat je naar een ander kantoor moet, een andere baan vind in de komende 4 jaar, een vriendinnetje tegenkomt, weekendjes weg wilt, etc.).
Dan krijg je een relatief forse meerprijs per gereden km. Je baas zal deze niet voor je betalen, die betaald je gewoon 0,19 euro per gereden km. Van dat bedrag mag jij dus de "meerprijs per km" betalen + brandstof.
Ook geef je aan een huisje te willen kopen. Dan werkt PL ook niet in positieve zin mee. Je kan immers minder lenen. En dan geldt ook weer bovenstaande, mogelijk ga je wat verder van je werk en vrienden wonen en rijd je extra kilometers...
Persoonlijk vind ik, maar dat is gewoon mijn mening, wil je te veel op dit moment met het inkomen dat je hebt. Ongetwijfeld dat je nu lekker kan sparen, maar vergeet niet dat je ook nog thuis woont en dus niet alle lasten voor je kiezen krijgt. Een eigen huis kost gewoon een hoop centen. Er is altijd iets te doen in een huis, of er gaat wat kapot.
En als je van het sparen bent, waarom wil je een vier jarig contract afsluiten die je vier jaar lang 450 euro per maand kost? Je huidige auto heb je al gekocht en heb je alleen verzekering en wegenbelasting. Dat is nog geen kwart van de kosten van de private lease. En je zal ieder jaar een beurtje moeten doen, maar als je gewoon "normaal" met je auto omgaat zal dat maar een paar honderd euro per keer zijn. Brandstof moet je bij beide er nog ingooien, dus dat zal niet heel erg het verschil maken.
En, as said, na vier jaar kan je gewoon in je huidige auto door blijven rijden. Die hoef je niet ineens in te leveren of iets. En rijd je wat meer (of minder) dan gepland, dan maakt dat relatief ook niet veel uit (ivm meer/minder kilometerprijs bij PL).
Mijn advies: lekker je huidige auto door blijven rijden en wat minder focussen op nieuwe auto's. Na een paar weken ben je ook aan de PL auto gewend en wil je toch weer wat nieuwers.
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
Verwijderd
Precies. Zorg ervoor dat (en controleer of) je bij BKR volledig schoon bent voor je hypotheekaanvraag.
- Kun je rood staan? Eraf......
- Creditcard met termijnbetaling? Weg ermee....
- Staan er nog kredietfaciliteiten geregistreerd die er al af hadden moeten zijn? Verwijdering vorderen bij de partij die de aanmelding deed....
Je kunt het elk jaar doen, maar als je daar geen zin in hebt kan het natuurlijk ook gewoon ruim voor je grote financiële zaken gaat regelen. Maar doe dat dan niet pas een paar weken vantevoren.
Oja. Zodra je hypotheek er is, niet vergeten om meteen weer een creditcard en krediet op betaalrekening aan te vragen.... want dan mag het weer.
Volgens mij snap ik het.
TS kijkt naar zijn ouders.
Als ik het goed heb begrepen rijden zijn ouders in een auto van 35K, bij 70K bruto gezinsinkomen per jaar. Dat komt redelijk overeen met de auto van 17K die TS nu heeft, bij een inkomen van 30K per jaar.
Kortom, hij volgt zijn ouders.
Vraag me wel af hoe verstandig een auto van 35K is, bij een bruto gezinsinkomen van 70K...
TS kijkt naar zijn ouders.
Als ik het goed heb begrepen rijden zijn ouders in een auto van 35K, bij 70K bruto gezinsinkomen per jaar. Dat komt redelijk overeen met de auto van 17K die TS nu heeft, bij een inkomen van 30K per jaar.
Kortom, hij volgt zijn ouders.
Vraag me wel af hoe verstandig een auto van 35K is, bij een bruto gezinsinkomen van 70K...
Ná Scaoll. - Don’t Panic.
Op zich helemaal eens met je verhaal, maar hierboven ga je wel héél kort door de bocht
.. Als je privé een auto koopt van 20K heb je na 5 jaar toch ook zeker wel nog eens 5K aan extra kosten (dure all risk verzekering want jong, wegenbelasting, onderhoud (minimaal want nieuwe auto, maar toch), zit je al snel op 100 euro per maand minimaal. Dan maak je dus al snel 25+ K aan kosten over die 5 jaar. Maar anderzijds hou je na 5 jaar ook echt wel veel meer over aan restwaarde dan de genoemde 5K in jouw post (zoek maar eens een 20K-auto van 5 jaar oud met zo'n 50-75.000km op de teller, dan zit je nog ver boven de 10K), dus al met al blijft je verhaal overeind en is PL in de regel gewoon echt een stuk duurder. Uitzondering kan echter zijn dat een jong persoon zoveel verzekeringspremie betaalt dat het bijna aantrekkelijk wordt om te leasen...
Verwijderd
Daar gaat het ook mis. De ouders van de TS hebben waarschijnlijk een erg lage hypotheek en met de huidige rente ook erg lage woonlasten. Dan heb je veel meer ruimte natuurlijk. TS moet nu instappen in een oververhitte woningmarkt en zal al moeite genoeg hebben om in zijn eentje een appartement te kunnen financieren. Even los van de nieuwe auto van 20k, want dat is natuurlijk niet weggelegd voor een starter op zowel de arbeids- als woningmarkt.:
Volgens mij snap ik het.
TS kijkt naar zijn ouders.
Als ik het goed heb begrepen rijden zijn ouders in een auto van 35K, bij 70K bruto gezinsinkomen per jaar. Dat komt redelijk overeen met de auto van 17K die TS nu heeft, bij een inkomen van 30K per jaar.
Kortom, hij volgt zijn ouders.
Vraag me wel af hoe verstandig een auto van 35K is, bij een bruto gezinsinkomen van 70K...
/u/33663/lagavulln16.png?f=community)
:strip_exif()/u/310429/gif_70x53_c2f20f.gif?f=community)
Verwijderd
Misschien beter geen PL als afkorting voor Private Lease gebruiken. Dat staat normaal voor Persoonlijke Lening....
Qua onderhoud valt het allemaal reuze mee tegenwoordig. Natuurlijk slijten banden en remmen en moet er een keer olie ververst worden.... maar tegen de tijd dat die auto net ingereden is moet je hem alweer inleveren. Zelfs mijn collega's, die meestal toch echt tussen de 100.000 en 160.000 kilometers rijden in 4 jaar, hebben qua onderhoud eigenlijk alleen te maken met de normale beurten, slijtage-onderdelen en garantie.
Vergeet ook niet dat je elke schade afzonderlijk moet melden. En waar jij als particulier een krasje gewoon zou laten zitten, stuurt de leasemaatschappij je na inleveren gewoon een rekening voor het eigen risico (en laten de kras vervolgens gewoon zitten en verkopen de auto door. )
Qua onderhoud valt het allemaal reuze mee tegenwoordig. Natuurlijk slijten banden en remmen en moet er een keer olie ververst worden.... maar tegen de tijd dat die auto net ingereden is moet je hem alweer inleveren. Zelfs mijn collega's, die meestal toch echt tussen de 100.000 en 160.000 kilometers rijden in 4 jaar, hebben qua onderhoud eigenlijk alleen te maken met de normale beurten, slijtage-onderdelen en garantie.
Vergeet ook niet dat je elke schade afzonderlijk moet melden. En waar jij als particulier een krasje gewoon zou laten zitten, stuurt de leasemaatschappij je na inleveren gewoon een rekening voor het eigen risico (en laten de kras vervolgens gewoon zitten en verkopen de auto door.
)
/u/375324/crop5d95a2d427d1d_cropped.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/200845/crop6707a73aa05be_cropped.jpg?f=community)
Wat is er ongevraagd aan? TS begint zelf een topic over het al dan niet privé leasen van een auto.
Dat gáát over zijn financiële situatie.
Alleen mijn eerste rekensom was wat prematuur en negativer dan het in de praktijk bleek. TS houd meer over dan ik had berekend. (Dat heb ik later ook gecorrigeerd.)
Jup. Terwijl juist niet iedereen en nieuwe auto van 40K rijd. Ik niet in ieder geval.
Terwijl ik qua gezamenlijk inkomen boven dat van TS' ouders zit.
Dat, 100% kun je er niet in kijken maar wel een globaal gevoel er bij krijgen.
In de regel is een auto van 450 in de lease of 20K nieuw bij 30K bruto per jaar, vrij extreem. Het kan, maar daar moet je een hoop voor laten en een huis van 150K kun je dan wel vergeten. Het is óf óf, niet én én. Ik denk, hoop, dat TS langzaam tot dat besef aan het komen is.
Ná Scaoll. - Don’t Panic.