:strip_icc():strip_exif()/u/212439/crop607bfcb2aeee9_cropped.jpg?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Als een telefoonabonnement het verschil kan maken of wel en geen financiering moet je mijn inziens gewoon ver wegblijven bij een koophuis.
Gevalletje met vergeten betaalprobleem bedacht ik me ook wel opeens pas tijdens mijn hypotheektraject. Verhuizing van waterleverancier was mis gegaan. Verhuizing was doorgegeven maar blijkbaar had ik niet juist nieuwe aanvraag voor levering gedaan. Daarna gingen alleen alle brieven en herinneringen vrolijk naar mijn oude adres (postadres en leveringsadres waren verschillend).
Resultaat was dat plotseling mijn water werd afgesloten (en dat ging wel op mijn nieuwe adres
). Uiteindelijk is dit kosteloos weer rechtgezet (kostte wel moeite) en gelukkig is hier ook niets van in BKR terecht gekomen (want ik heb er nooit meer iets van gehoord).Dit lijkt me wel een geval die foutief in BKR terecht had kunnen komen en dan moeilijkheden had kunnen geven.
[ Voor 42% gewijzigd door assje op 11-04-2018 15:43 ]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
:strip_icc():strip_exif()/u/78991/Image2.jpg?f=community)
Psn=Boobybandit - i7 8700K | Asus Prime Z370-A | Corsair Vengeance 16GB DDR4 @3200Mhz| AORUS GTX 1080TI 11Gb Extreme edition | Logitech Z-5400 | Corsair 750W | ASUS PB 279Q
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
:strip_exif()/u/411081/crop62fd038e12a38_cropped.gif?f=community)
Dat kan zomaar gebeuren met de nieuwe regeling. Kijk voor de lol eens naar dit artikel op Tweakers:
reviews: Telefoon bij abo? Geef je loon op
Voorbeeld is wat verouderd, maar een iPhone 8+ kan je zomaar 10.000 aan hypotheek kosten, stel je hebt beide een dure telefoon met abonnement dan kan het er dus zomaar voor zorgen dat je 20K minder hypotheek kunt krijgen. Sta je dan als je bod je maximale hypotheek bedrag is zonder dat die 20K is meegenomen..
Nu is dit bij ons niet het geval hoor
I haven’t slept for three days, because that would be too long.
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Verwijderd
Een hypotheekadviseur zou ikzelf altijd wel doen want ik heb daar echt geen verstand en ook gewoon geen zin om me echt in te verdiepen, je kan er allicht ook voor naar de bank maar daar krijg je volgens mij nooit een eerlijk ongekleurd advies en je zit er toch behoorlijke tijd aan vast.
De hypotheker is en kan volgens mij gewoon om te naam duur zijn. Geloof er geen drol van dat er geen goedkopere alternatieven zijn, zeker niet sinds K.K. niet meer meegefinancierd kan worden en mensen dus dat wat meer in de portomonnee voelen.
Ook vond ik bij nader inzien het hypotheek advies dat ik in 2008 kreeg van de Hypotheker ook best wel matig eigenlijk. Ik was toen 20 en een stuk naïever en impulsiever (dus het lag ook wel aan mijzelf) maar ik zou er nu echt vraagtekens achter zetten als je als professionele hypotheekadviseur klakkeloos een spaarzeker-beleggingshypotheek gaat aanbevelen aan een gozertje van 20 die een flatje wil, die zo op is gebouwd dat je pas na een jaar of 10 een beetje deftig gaat sparen voor de aflossing. (door waardeopbouw van de polis)
Kort erna kwam ook die zware dip in de woningmarkt en dan ga je gewoon helemaal nergens naartoe. Als je gewoon blijft werken en je hypotheek kan betalen is er in de praktijk niet zo veel aan de hand maar er moet daar in niets fout gaan...
Deze (en eigenlijk all vormen van een hypotheek) had me gewoon afgeraden moeten worden maar het was toen net voor de dip nog allemaal gouden bergen hypetrain natuurlijk.
Ook zou ik een aankoopmakelaar gebruiken in deze markt want die huizenprijzen zijn redelijk aan het ontploffen en aankoopmakelaars zijn toch iets geraffineerder doorgaans dan een jan doorsnee die even een huis koopt.
De hypotheker is en kan volgens mij gewoon om te naam duur zijn. Geloof er geen drol van dat er geen goedkopere alternatieven zijn, zeker niet sinds K.K. niet meer meegefinancierd kan worden en mensen dus dat wat meer in de portomonnee voelen.
Ook vond ik bij nader inzien het hypotheek advies dat ik in 2008 kreeg van de Hypotheker ook best wel matig eigenlijk. Ik was toen 20 en een stuk naïever en impulsiever (dus het lag ook wel aan mijzelf) maar ik zou er nu echt vraagtekens achter zetten als je als professionele hypotheekadviseur klakkeloos een spaarzeker-beleggingshypotheek gaat aanbevelen aan een gozertje van 20 die een flatje wil, die zo op is gebouwd dat je pas na een jaar of 10 een beetje deftig gaat sparen voor de aflossing. (door waardeopbouw van de polis)
Kort erna kwam ook die zware dip in de woningmarkt en dan ga je gewoon helemaal nergens naartoe. Als je gewoon blijft werken en je hypotheek kan betalen is er in de praktijk niet zo veel aan de hand maar er moet daar in niets fout gaan...
Deze (en eigenlijk all vormen van een hypotheek) had me gewoon afgeraden moeten worden maar het was toen net voor de dip nog allemaal gouden bergen hypetrain natuurlijk.
Ook zou ik een aankoopmakelaar gebruiken in deze markt want die huizenprijzen zijn redelijk aan het ontploffen en aankoopmakelaars zijn toch iets geraffineerder doorgaans dan een jan doorsnee die even een huis koopt.
Een huis kopen zal onder de streep goedkoper zijn dan een een huurwoning dus sec gezien zou ik niet weten waarom niet. Men moet zich dan alleen wel realiseren dat als je CV ketel kapot gaat dat je gewoon aan een post zit van 1000 euro en niet gewoon ff de huurbaas kan bellen...
[ Voor 54% gewijzigd door Verwijderd op 11-04-2018 18:15 ]
:strip_icc():strip_exif()/u/127964/clush.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/151534/crop5a48e625630a0_cropped.jpeg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/64465/crop5db09addab56c_cropped.jpeg?f=community)
Je kan ook nu zonder NHG kopen, korte rente vaste periode, (1 jaar) en dan als je genoeg afgelost hebt alsnog NHG afsluiten. Het scheelt over 't algemeen 0,5% rente. Je betaald 1% (beide bruto) TVT dus iets meer dan 2 jaar (hypotheek bedrag daalt natuurlijk) Prima rendement als zeg ik 't zelf
En die standaard gil naar 10 of 20 jaar:
op dit moment betaal je ongeveer 't dubbele aan rente voor 20 jaar vs 1 jaar (1 jaar is 't laagst nu bij de meeste aanbieders)
Op korte termijn veranderd er niet zo veel aan de rente verwachten de meeste specialisten (maar niemand heeft een glazen bol) Je kan dus ook nu voor 1 jaar afsluiten, het verschil opzij zetten of aflossen (WEL DOEN DAN!) en in de gaten houden wat de rente doet. Ieder jaar dat 't laag blijft, kassa en extra aflossen, kom je ook sneller in een lagere risico klasse als je geen NGH hebt.
Mocht de rente voor <jouw initiele voorkeurs tijd> min <al verstreken tijd> boven een norm uit komen die je zelf stelt kan je altijd nog vast leggen.
Een goede adviseur (geen hypotheker prutser, die leveren alleen maar standaard productie werk, (jazeker meneer/mevrouw, 10 jaar rente vast annuiteitje doen? lekker lage lasten in 't begin, das dan 3250 eurotjes) Bespreekt zulke opties met je, kijkt naar hoe risico bereid je bent, hoe goed je je er bij voelt en of dit past. Heb ook een keer via de hypotheker een hypothek afgesloten, maar inderdaad: als je dat niveau ziet kan je beter gewoon naar de goedkoopste execution only partij gaan.
Zelf is dit m'n huidige hypotheek:
oorspronkelijk: iets boven de 3 ton, lineair aflossingsschema, 1 jaar rente vast. op dit moment ongeveer 1.8% Voor 20 jaar was 't bijna 3 geweest.
op 1-1 wordt waarschijnlijk het hypotheek bedrag voor NHG (vermoedelijk naar boven) herzien. Dan los ik 't verschil tussen wat open staat en het NHG bedrag af, en betaal ik die 1%. m'n rente wordt dan voor 't jaar daarop ongeveer 1.3%. (bij gelijkblijvende markt)
Het verschil tussen die bijna 3 wat ik betaal los ik extra af. Ik stort iedere maand 't begin bedrag met 3% naar m'n hypotheek rekening. Eind van 't jaar gaat 't verschil sowieso m'n hypotheek in.
Als dit 5 jaar duurt heb ik meer dan 15k extra afgelost. (of 15k buffer om tijdelijke hogere rentes op te vangen) Als de rente gaat stijgen zie ik dan wel weer. Als 't plots hard stijgt kan ik altijd ingrijpen, maar eigenlijk 't enige scenario dat pijn doet is wanneer de rente in eens explosief stijgt in hele korte tijd wanneer ik doodziek op bed lig en niet in kan grijpen.
Wanneer dat gebeurt is er meer aan de hand met de economie en maak ik mij over andere dingen zorgen
HRA zie ik op 't eind van jaar wel, ik betaal alles bruto en reken met bruto.
Is dit scenario voor iedereen? Nee, je moet het zien zitten om 't in de gaten te houden. Je moet daarnaast de ruimte hebben om een stijging op te vangen en discipline om ook daadwerkelijk extra af te lossen of extra te sparen, je moet 't niet als extra consumptie ruimte zien. Het werkt voor mij super, maar een gemiddelde adviseur komt er niet mee.
Het bruto verschil was voor mij uiteindelijk nog geen 1000E ten opzichte van de goedkoopste execution only variant. Dan had ik ook nog eens meer admin zelf moeten doen.
Verschil zit ‘m in kosten versus uitgaven:
Die berekeningen zijn lekker troebel door annuïteit effect, HRA, wel of geen woningwaarde forfairt, etc.
kijk je puur naar de rente kosten, niet naar de uitgaven kom je op het volgende uit:
265000 *1,85 % = 4900€
265000 * 1,35 % = 3577€
Verschil: 1323
2650/1323 = iets meer dan 2.
Ook leuk met bijvoorbeeld de berekening van knab:, je krijgt het laagste netto maandbedrag, maar dat kan een hogere rente zijn, door HRA en annuïteiten lijkt het dan aantrekkelijk, maar het is in feite duurder. Zeker als je de afbouwende HRA mee telt
Vandaar: goed weten wat je doet, of een goede adviseur vinden. Bij voorkeur beiden. Helaas is het bijna onmogelijk om voor de gemiddelde leek te bepalen wat een goede adviseur is.
Maar door die HRA is het toch juist zo dat de rentekosten netto een stuk lager zijn, waardoor het langer duurt eer je het terug verdient hebt? Of is dat niet zo omdat die 2650 ook aftrekbaar is (ik weet niet zeker of dit zo is?):
[...]
Verschil zit ‘m in kosten versus uitgaven:
Die berekeningen zijn lekker troebel door annuïteit effect, HRA, wel of geen woningwaarde forfairt, etc.
kijk je puur naar de rente kosten, niet naar de uitgaven kom je op het volgende uit:
265000 *1,85 % = 4900€
265000 * 1,35 % = 3577€
Verschil: 1323
2650/1323 = iets meer dan 2.
Ook leuk met bijvoorbeeld de berekening van knab:, je krijgt het laagste netto maandbedrag, maar dat kan een hogere rente zijn, door HRA en annuïteiten lijkt het dan aantrekkelijk, maar het is in feite duurder. Zeker als je de afbouwende HRA mee telt
Vandaar: goed weten wat je doet, of een goede adviseur vinden. Bij voorkeur beiden. Helaas is het bijna onmogelijk om voor de gemiddelde leek te bepalen wat een goede adviseur is.
I haven’t slept for three days, because that would be too long.
NHG kosten zijn aftrekbaar, net als de rente. Dus of ‘t nu bruto/bruto of netto/netto is maakt niet uit.
Met HRA die afgebouwd wordt kan ‘t nog voordelig zijn om kosten naar voren te halen, hoger aftrek percentage, maar geneuzel in de marge
[ Voor 13% gewijzigd door overhyped op 18-04-2018 22:51 ]
Hopelijk zijn er mensen die de tijd willen nemen om onderstaand verhaal te lezen, het zou ons erg helpen!
Volgens mij had ik hier überhaupt nog niet verteld dat ons bod afgelopen maandag geaccepteerd is, dus bij deze (
).
Nu zitten we dus wel nog met een aantal zaken:
Het bod is ongeveer 5K boven NHG. Wat is nu wijsheid? Aan de taxatie valt wel iets te sturen waarschijnlijk, dus proberen het huis te laten taxeren op de NHG grens, daarmee in aanmerking komen voor NHG maar dus wel 5K + 2.650 (voor de NHG) zelf betalen, wat wel een smak geld is natuurlijk, of kiezen voor meer maandlasten en proberen het huis op het bedrag dat we geboden hebben te laten taxeren?
Ik heb de hypotheekadviseur gevraagd de volgende twee berekeningen te maken:
1. Een hypotheek t.w.v. de aankoopprijs (+-270K) en daarbij laten zien wat de maandlasten zijn, bij bijvoorbeeld een annuïteiten hypotheek die 15 jaar vast staat.
2. Een hypotheek t.w.v. 265K (met NHG) onder dezelfde voorwaarden als de eerste berekening.
Zo zou ik graag een inzicht willen in de maandlasten van beide opties zodat we weten wat we de taxateur kunnen vragen. Nu heeft de hypotheekadviseur laten weten dat dit allemaal aan bod komt bij het adviesgesprek. Ook gaf de adviseur aan dit gesprek te willen houden na de taxatie. Maar ik zou de berekeningen juist daarvoor willen!
Als ik zelf dergelijke berekeningen doe, dan lijkt het allemaal per maand niet veel te schelen, maar dat komt waarschijnlijk omdat het om een annuïteiten hypotheek gaat, ik wil gewoon een eerlijk overzicht hebben.
Daarnaast zitten we met het volgende, we hebben 3 gesprekken gehad met 3 verschillende adviseurs. Dit is de eerste adviseur die een probleem maakt van het feit dat mijn vriendin een tijdelijk contract heeft (met werkgevers intentie). De adviseur maakt zich er veel zorgen om, voornamelijk omdat het contract binnen twee maanden verloopt en we zeker weten dat er dan weer een tijdelijk contract zal volgen, de adviseur geeft aan dat de hypotheekverstrekker dan sowieso zal gaan vragen om veel meer info, omdat ze zekerheid willen (logisch). Tot dus ver geloof ik de adviseur helemaal, echter, mijn vriendin heeft nu kunnen regelen dat ze een half jaar contract krijgt op korte termijn (dit zou eerst binnen een week zijn, nu waarschijnlijk voor 1 mei, duur dat te lang denken jullie?), de adviseur gaf aan dat dit zeker zal helpen, maar gaf ook aan dat het nog steeds echt niet zeker is dat we het met een half jaar contract en een intentie verklaring rond krijgen. Dit heb ik echt nog nergens gehoord en kan ik me dan ook echt niet voorstellen. De adviseur geeft daarbij als reden dat het extra lastig is dat mijn vriendin voor een detacheringsbureau werkt, maar dat lijkt me helemaal bullshit, aangezien er binnen dat bedrijf ook genoeg mensen vast in dienst zijn.
De hypotheekadviseur heeft ook gevraagd om extra documenten, zoals bankafschriften, salarisstroken van het afgelopen jaar, zelfs een cv van mijn vriendin waarop haar opleiding e.d. staat zodat ze kan gaan aantonen dat ze wel een goede opleiding heeft gedaan. Het klinkt mij als extreem overdreven, en ik denk juist dat je argwaan gaat wekken als ze bij de eerste hypotheekaanvraag direct allemaal dit soort documenten gaan opleveren.
Dus eigenlijk komt mijn verhaal neer op twee vragen:
- Wat raden jullie ons aan m.b.t. wel/geen NHG (of hebben jullie een tip voor een website met een eerlijke berekening)?
- Wat denken jullie over de situatie waar we nu in verkeren rondom het tijdelijke contract van mijn vriendin?
En dan heb ik nog een extra vraag:
Het huis dat we gaan kopen ligt in Nieuwegein, heeft er iemand goede ervaring met een taxateur in de omgeving van Nieuwegein/Utrecht (het liefst eentje die een beetje te sturen is, en daarbij zal het echt niet gaan om enorme bedragen)? Aanvullend hierop nog de vraag of er voor een NHG extra eisen worden gesteld aan een taxatie, ik las ergens dat dit gevalideerd dient te worden, maar iemand gaf me ook aan dat vrijwel iedere taxateur gevalideerd is en dit dus niet nodig is.
Bedankt alvast!
Volgens mij had ik hier überhaupt nog niet verteld dat ons bod afgelopen maandag geaccepteerd is, dus bij deze (
).Nu zitten we dus wel nog met een aantal zaken:
Het bod is ongeveer 5K boven NHG. Wat is nu wijsheid? Aan de taxatie valt wel iets te sturen waarschijnlijk, dus proberen het huis te laten taxeren op de NHG grens, daarmee in aanmerking komen voor NHG maar dus wel 5K + 2.650 (voor de NHG) zelf betalen, wat wel een smak geld is natuurlijk, of kiezen voor meer maandlasten en proberen het huis op het bedrag dat we geboden hebben te laten taxeren?
Ik heb de hypotheekadviseur gevraagd de volgende twee berekeningen te maken:
1. Een hypotheek t.w.v. de aankoopprijs (+-270K) en daarbij laten zien wat de maandlasten zijn, bij bijvoorbeeld een annuïteiten hypotheek die 15 jaar vast staat.
2. Een hypotheek t.w.v. 265K (met NHG) onder dezelfde voorwaarden als de eerste berekening.
Zo zou ik graag een inzicht willen in de maandlasten van beide opties zodat we weten wat we de taxateur kunnen vragen. Nu heeft de hypotheekadviseur laten weten dat dit allemaal aan bod komt bij het adviesgesprek. Ook gaf de adviseur aan dit gesprek te willen houden na de taxatie. Maar ik zou de berekeningen juist daarvoor willen!
Als ik zelf dergelijke berekeningen doe, dan lijkt het allemaal per maand niet veel te schelen, maar dat komt waarschijnlijk omdat het om een annuïteiten hypotheek gaat, ik wil gewoon een eerlijk overzicht hebben.
Daarnaast zitten we met het volgende, we hebben 3 gesprekken gehad met 3 verschillende adviseurs. Dit is de eerste adviseur die een probleem maakt van het feit dat mijn vriendin een tijdelijk contract heeft (met werkgevers intentie). De adviseur maakt zich er veel zorgen om, voornamelijk omdat het contract binnen twee maanden verloopt en we zeker weten dat er dan weer een tijdelijk contract zal volgen, de adviseur geeft aan dat de hypotheekverstrekker dan sowieso zal gaan vragen om veel meer info, omdat ze zekerheid willen (logisch). Tot dus ver geloof ik de adviseur helemaal, echter, mijn vriendin heeft nu kunnen regelen dat ze een half jaar contract krijgt op korte termijn (dit zou eerst binnen een week zijn, nu waarschijnlijk voor 1 mei, duur dat te lang denken jullie?), de adviseur gaf aan dat dit zeker zal helpen, maar gaf ook aan dat het nog steeds echt niet zeker is dat we het met een half jaar contract en een intentie verklaring rond krijgen. Dit heb ik echt nog nergens gehoord en kan ik me dan ook echt niet voorstellen. De adviseur geeft daarbij als reden dat het extra lastig is dat mijn vriendin voor een detacheringsbureau werkt, maar dat lijkt me helemaal bullshit, aangezien er binnen dat bedrijf ook genoeg mensen vast in dienst zijn.
De hypotheekadviseur heeft ook gevraagd om extra documenten, zoals bankafschriften, salarisstroken van het afgelopen jaar, zelfs een cv van mijn vriendin waarop haar opleiding e.d. staat zodat ze kan gaan aantonen dat ze wel een goede opleiding heeft gedaan. Het klinkt mij als extreem overdreven, en ik denk juist dat je argwaan gaat wekken als ze bij de eerste hypotheekaanvraag direct allemaal dit soort documenten gaan opleveren.
Dus eigenlijk komt mijn verhaal neer op twee vragen:
- Wat raden jullie ons aan m.b.t. wel/geen NHG (of hebben jullie een tip voor een website met een eerlijke berekening)?
- Wat denken jullie over de situatie waar we nu in verkeren rondom het tijdelijke contract van mijn vriendin?
En dan heb ik nog een extra vraag:
Het huis dat we gaan kopen ligt in Nieuwegein, heeft er iemand goede ervaring met een taxateur in de omgeving van Nieuwegein/Utrecht (het liefst eentje die een beetje te sturen is, en daarbij zal het echt niet gaan om enorme bedragen)? Aanvullend hierop nog de vraag of er voor een NHG extra eisen worden gesteld aan een taxatie, ik las ergens dat dit gevalideerd dient te worden, maar iemand gaf me ook aan dat vrijwel iedere taxateur gevalideerd is en dit dus niet nodig is.
Bedankt alvast!
I haven’t slept for three days, because that would be too long.
Als we de lening kunnen krijgen is er ook helemaal geen probleem
I haven’t slept for three days, because that would be too long.
Simpel: Zoek de hypotheek verstrekker uit die MET nhg en jouw looptijd de beste voorwaarden heeft.:
Hopelijk zijn er mensen die de tijd willen nemen om onderstaand verhaal te lezen, het zou ons erg helpen!
Volgens mij had ik hier überhaupt nog niet verteld dat ons bod afgelopen maandag geaccepteerd is, dus bij deze (
Nu zitten we dus wel nog met een aantal zaken:
Het bod is ongeveer 5K boven NHG. Wat is nu wijsheid? Aan de taxatie valt wel iets te sturen waarschijnlijk, dus proberen het huis te laten taxeren op de NHG grens, daarmee in aanmerking komen voor NHG maar dus wel 5K + 2.650 (voor de NHG) zelf betalen, wat wel een smak geld is natuurlijk, of kiezen voor meer maandlasten en proberen het huis op het bedrag dat we geboden hebben te laten taxeren?
Ik heb de hypotheekadviseur gevraagd de volgende twee berekeningen te maken:
1. Een hypotheek t.w.v. de aankoopprijs (+-270K) en daarbij laten zien wat de maandlasten zijn, bij bijvoorbeeld een annuïteiten hypotheek die 15 jaar vast staat.
2. Een hypotheek t.w.v. 265K (met NHG) onder dezelfde voorwaarden als de eerste berekening.
Zo zou ik graag een inzicht willen in de maandlasten van beide opties zodat we weten wat we de taxateur kunnen vragen. Nu heeft de hypotheekadviseur laten weten dat dit allemaal aan bod komt bij het adviesgesprek. Ook gaf de adviseur aan dit gesprek te willen houden na de taxatie. Maar ik zou de berekeningen juist daarvoor willen!
Als ik zelf dergelijke berekeningen doe, dan lijkt het allemaal per maand niet veel te schelen, maar dat komt waarschijnlijk omdat het om een annuïteiten hypotheek gaat, ik wil gewoon een eerlijk overzicht hebben.
Daarnaast zitten we met het volgende, we hebben 3 gesprekken gehad met 3 verschillende adviseurs. Dit is de eerste adviseur die een probleem maakt van het feit dat mijn vriendin een tijdelijk contract heeft (met werkgevers intentie). De adviseur maakt zich er veel zorgen om, voornamelijk omdat het contract binnen twee maanden verloopt en we zeker weten dat er dan weer een tijdelijk contract zal volgen, de adviseur geeft aan dat de hypotheekverstrekker dan sowieso zal gaan vragen om veel meer info, omdat ze zekerheid willen (logisch). Tot dus ver geloof ik de adviseur helemaal, echter, mijn vriendin heeft nu kunnen regelen dat ze een half jaar contract krijgt op korte termijn (dit zou eerst binnen een week zijn, nu waarschijnlijk voor 1 mei, duur dat te lang denken jullie?), de adviseur gaf aan dat dit zeker zal helpen, maar gaf ook aan dat het nog steeds echt niet zeker is dat we het met een half jaar contract en een intentie verklaring rond krijgen. Dit heb ik echt nog nergens gehoord en kan ik me dan ook echt niet voorstellen. De adviseur geeft daarbij als reden dat het extra lastig is dat mijn vriendin voor een detacheringsbureau werkt, maar dat lijkt me helemaal bullshit, aangezien er binnen dat bedrijf ook genoeg mensen vast in dienst zijn.
De hypotheekadviseur heeft ook gevraagd om extra documenten, zoals bankafschriften, salarisstroken van het afgelopen jaar, zelfs een cv van mijn vriendin waarop haar opleiding e.d. staat zodat ze kan gaan aantonen dat ze wel een goede opleiding heeft gedaan. Het klinkt mij als extreem overdreven, en ik denk juist dat je argwaan gaat wekken als ze bij de eerste hypotheekaanvraag direct allemaal dit soort documenten gaan opleveren.
Dus eigenlijk komt mijn verhaal neer op twee vragen:
- Wat raden jullie ons aan m.b.t. wel/geen NHG (of hebben jullie een tip voor een website met een eerlijke berekening)?
- Wat denken jullie over de situatie waar we nu in verkeren rondom het tijdelijke contract van mijn vriendin?
En dan heb ik nog een extra vraag:
Het huis dat we gaan kopen ligt in Nieuwegein, heeft er iemand goede ervaring met een taxateur in de omgeving van Nieuwegein/Utrecht (het liefst eentje die een beetje te sturen is, en daarbij zal het echt niet gaan om enorme bedragen)? Aanvullend hierop nog de vraag of er voor een NHG extra eisen worden gesteld aan een taxatie, ik las ergens dat dit gevalideerd dient te worden, maar iemand gaf me ook aan dat vrijwel iedere taxateur gevalideerd is en dit dus niet nodig is.
Bedankt alvast!
Sluit daar een hypotheek af met rente vaste periode van 1 jaar (laagste maandlasten) of variabel (echt 100% vrijheid qua oversluiten
Over 1 jaar mag je boetevrij oversluiten, en heb je die 5K afgelost. Dan betaal je de 1% en sluit je een NHG hypotheek af voor de periode die je wilt.
Je kan ook zodra je die 5k afgelost heb oversluiten, mogelijk een kleine boete rente betalen, en eerder op NHG zitten.
/u/119858/crop5aa12d86151cb_cropped.png?f=community)
Je rentepercentages zijn dan ongeveer 2,12% en 1,62%? Als je de helft (€1325) direct op de hypotheek in mindering brengt kom ik zelfs op 7,5 jaar terugverdientijd
edit: hmm, geen rekening gehouden met afnemende HRA door aflossing in die 7 jaar, misschien is er toch een kortere terugverdientijd
[ Voor 9% gewijzigd door HeldereM op 20-04-2018 14:30 ]
:strip_icc():strip_exif()/u/176760/crop55ec885db19b4_cropped.jpeg?f=community)