Goedenavond allen!
tl;dr
Zijn er, naast een bedrag van naasten (ouders, vrienden) ontvangen of een persoonlijke lening (tegen een flinke rente), nog andere opties om een huis te kopen met een (momenteel) gebrekkig spaargeld?
Ik woon nu ruim een jaar in een huurwoning van de lokale woningbouw, maar zit toch een beetje in m'n maag dat het niet 'mijn' huis is, evenals dat ik min of meer geld aan het wegpissen ben wat ook geïnvesteerd had kunnen zijn in steen. Logischerwijs ga je dan op huizenjacht, maar ik zit voor mijn gevoel toch in een merkwaardige spagaat dat ik relatief hoog móet huren ivm inkomen, maar er (door een gebrek aan spaargeld) eigenlijk geen fatsoenlijke woning voor kan financieren.
Ik ben een drietal jaar geleden afgestudeerd met een fikse studieschuld. Daar is in eerste instantie alle aandacht (en geld, duh) naar toe gegaan. Omdat de koopsituatie vorig jaar net zo hopeloos was, maar ik wel al 10 jaar in de wachtrij stond bij de woningbouw, maar besloten te gaan huren. Je moet je oudertjes toch eens vaarwel zeggen.
Lang verhaal kort: spaargeld valt op dit moment aan te merken als nihil (allicht: er is spaargeld, maar dat is 'backup leefgeld' en op z'n best risicovol om in een huis te pompen, wil ik de volgende dag nog kunnen eten).
Op dit moment kan ik een hypotheek van om en rond de 170k krijgen (á 550 netto/m), wat neer komt op een netto maandelijkse reductie van 100 euro op de huur die ik nu betaal. Lasten die ik met gemak kan opbrengen (en wat mij het gevoel gaf dat een hypotheek prima te doen was). De lokale woningmarkt wordt pas interessant rond de 200k, maar dat is een andere discussie.
Logischerwijs ben ik nu maximaal aan het sparen, zodat ik alle kosten voor het kopen van een woning (die naast de hypotheek komen) kan opbrengen, maar ik ben vooral benieuwd of er ervaringen zijn die wat meer schot in de zaak kunnen brengen - binnen de acceptabele grenzen van mijn inkomen. Helaas schiet of mijn Google-fu me tekort, of zijn er domweg niet meer opties dan geduld hebben.
-Lenen van ouders: is geen optie. Daar zijn persoonlijke motieven voor die ik hier verder niet ga uitwijden.
-Partner? Ga er maar vanuit dat ik het alleen moet doen
-Persoonlijke lening: even ter proefberekening 30k ingevoerd (om lekker ruim uit te komen), maar dat zou neer komen op een rentebedrag van ~160 euro per maand. En dan los ik nog niet eens af.
Zoals ik het zie kán ik veel meer binnen mijn inkomen, maar zijn er gewoon geen financieringsmogelijkheden voor. Ik heb een vast contract, ben een redelijk ervaren FE developer die geheid nog flink gaat stijgen in inkomen de komende jaren en heb geen schulden.
Kortom: moet ik geduld hebben, 69% loonsverhoging krijgen, de loterij winnen of zijn er andere mogelijkheden om eerder dan X jaar ipv huur te betalen, een hypotheek af te lossen? Let wel: in feite gaat dit draadje niet over de hypotheek an sich, maar eerder de kosten koper (+alle bijkomende kosten van het kopen).
tl;dr
Zijn er, naast een bedrag van naasten (ouders, vrienden) ontvangen of een persoonlijke lening (tegen een flinke rente), nog andere opties om een huis te kopen met een (momenteel) gebrekkig spaargeld?
Ik woon nu ruim een jaar in een huurwoning van de lokale woningbouw, maar zit toch een beetje in m'n maag dat het niet 'mijn' huis is, evenals dat ik min of meer geld aan het wegpissen ben wat ook geïnvesteerd had kunnen zijn in steen. Logischerwijs ga je dan op huizenjacht, maar ik zit voor mijn gevoel toch in een merkwaardige spagaat dat ik relatief hoog móet huren ivm inkomen, maar er (door een gebrek aan spaargeld) eigenlijk geen fatsoenlijke woning voor kan financieren.
Ik ben een drietal jaar geleden afgestudeerd met een fikse studieschuld. Daar is in eerste instantie alle aandacht (en geld, duh) naar toe gegaan. Omdat de koopsituatie vorig jaar net zo hopeloos was, maar ik wel al 10 jaar in de wachtrij stond bij de woningbouw, maar besloten te gaan huren. Je moet je oudertjes toch eens vaarwel zeggen.
Op dit moment kan ik een hypotheek van om en rond de 170k krijgen (á 550 netto/m), wat neer komt op een netto maandelijkse reductie van 100 euro op de huur die ik nu betaal. Lasten die ik met gemak kan opbrengen (en wat mij het gevoel gaf dat een hypotheek prima te doen was). De lokale woningmarkt wordt pas interessant rond de 200k, maar dat is een andere discussie.
Logischerwijs ben ik nu maximaal aan het sparen, zodat ik alle kosten voor het kopen van een woning (die naast de hypotheek komen) kan opbrengen, maar ik ben vooral benieuwd of er ervaringen zijn die wat meer schot in de zaak kunnen brengen - binnen de acceptabele grenzen van mijn inkomen. Helaas schiet of mijn Google-fu me tekort, of zijn er domweg niet meer opties dan geduld hebben.
-Lenen van ouders: is geen optie. Daar zijn persoonlijke motieven voor die ik hier verder niet ga uitwijden.
-Partner? Ga er maar vanuit dat ik het alleen moet doen
-Persoonlijke lening: even ter proefberekening 30k ingevoerd (om lekker ruim uit te komen), maar dat zou neer komen op een rentebedrag van ~160 euro per maand. En dan los ik nog niet eens af.
Zoals ik het zie kán ik veel meer binnen mijn inkomen, maar zijn er gewoon geen financieringsmogelijkheden voor. Ik heb een vast contract, ben een redelijk ervaren FE developer die geheid nog flink gaat stijgen in inkomen de komende jaren en heb geen schulden.
Kortom: moet ik geduld hebben, 69% loonsverhoging krijgen, de loterij winnen of zijn er andere mogelijkheden om eerder dan X jaar ipv huur te betalen, een hypotheek af te lossen? Let wel: in feite gaat dit draadje niet over de hypotheek an sich, maar eerder de kosten koper (+alle bijkomende kosten van het kopen).