Niet lenen als het nodig is. Je blijft je hele leven in de schulden zitten en dat wil je echt niet. Ook al is de schuld laag, je kan er problemen mee krijgen bij andere leningen of andere zaken. Die kunnen vrij snel gaan zeggen je zit nog in de schuld bij die en die en die dus ik doe niks voor je. Zo min mogelijk schuld is alleen beter.
:strip_icc():strip_exif()/u/825327/crop5a412c171984e_cropped.jpeg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/84973/images.jpg?f=community)
MCSE NT4/2K/2K3, MCTS, MCITP, CCA, CCEA, CCEE, CCIA, CCNA, CCDA, CCNP, CCDP, VCP, CEH + zwemdiploma A & B
:strip_icc():strip_exif()/u/212439/crop607bfcb2aeee9_cropped.jpg?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Thuiswonende student
En dat maakt meteen ook duidelijk dat elke situatie anders is, waardoor je niet iedereen over één kam kunt scheren. Nog steeds benieuwd waarom je vind dat ik mijn studie niet serieus genomen heb overigens...
[ Voor 11% gewijzigd door Question Mark op 01-05-2017 15:07 ]
MCSE NT4/2K/2K3, MCTS, MCITP, CCA, CCEA, CCEE, CCIA, CCNA, CCDA, CCNP, CCDP, VCP, CEH + zwemdiploma A & B
En als TS nu ook thuiswonend blijkt te zijn? TS geeft aan dat hij zijn lening eigenlijk niet nodig heeft. De hele discussie gaat over het feit of TS nu al dan niet geld moet gaan lenen van DUO, ondanks dat hij eigenlijk al aangeeft dat hij het eigenlijk niet nodig heeft.
Jij reageert daarop door te stellen dat als hij dat niet doet, hij zijn studie niet serieus neemt.
En dat vind ik nu grote onzin...
MCSE NT4/2K/2K3, MCTS, MCITP, CCA, CCEA, CCEE, CCIA, CCNA, CCDA, CCNP, CCDP, VCP, CEH + zwemdiploma A & B
:strip_icc():strip_exif()/u/658580/crop58cedbd7edb9a_cropped.jpeg?f=community)
ik ging er vanuit dat dit een troll was, maar je meent dit? Als jij de keuze hebt tussen:- sollicitant A welke een studieschuld van 20k heeft. Tijdens zijn studie genoot hij van de lange studentennachten, lag hij in het weekend de gehele dag in bed en lag hij in de vakanties in bed of in de zon
- sollicitant B, welke geen studieschuld hebt. Naast aan zijn studie werken was hij in het weekend hard aan het werk; heeft leren samenwerken met leidinggevende en collega's, is al gewend om hard te werken
Dan zou jij sollicitant A aannemen? Ik denk dat je een van de weinige werkgevers zou zijn. Het enige voordeel van sollicitant A is dat hij mogelijk financieel afhankelijk is van jou als werkgever!
En dat bepaal jij? Misschien dat jij een ideale situatie thuis had, maar er zijn er ook genoeg die in plaats van huur kostgeld thuis moeten betalen en waarbij pappa/mamma ook niks voor de studie betalen.
Ik heb werkelijk geen idee hoe oud je bent, maarga er maar even vanuit dat je nog studeert of nog onder de studie leeftijd zit. Ik hoor graag je standpunten als je 30+ bent.
Het leven is meer dan 'lol' maken in je studententijd. Op dat moment lijkt dat niet zo en ik vind zeker dat je ook wel mag genieten van je leeftijd (zowel als je 10 bent, 15 bent, 20 bent, 25 bent, etc) maar laten we wel eerlijk zijn: schulden aangaan is dom, behalve voor een huis. Het betekent dat je niet genoeg geld in het verleden hebt gespaard en/of dat je uitgaven te hoog zijn in vergelijking met je inkomsten.
Verder zullen mijn kinderen ook gewoon moeten gaan werken als ze 15+ of 16+ zijn naast hun schoolwerk, kunnen ze alvast leren omgaan met geld en leren wennen aan het werkende leven
712641
Als beide studenten hetzelfde diploma hebben en nominaal gestudeerd hebben wel ja. Het is natuurlijk niet zo zwart-wit, want er zijn zoveel aspecten waar je rekening mee moet houden. Hard werken is een karaktertrek en leer je niet door een bijbaan te hebben.:
[...]
- sollicitant A welke een studieschuld van 20k heeft. Tijdens zijn studie genoot hij van de lange studentennachten, lag hij in het weekend de gehele dag in bed en lag hij in de vakanties in bed of in de zon
- sollicitant B, welke geen studieschuld hebt. Naast aan zijn studie werken was hij in het weekend hard aan het werk; heeft leren samenwerken met leidinggevende en collega's, is al gewend om hard te werken
Dan zou jij sollicitant A aannemen? Ik denk dat je een van de weinige werkgevers zou zijn. Het enige voordeel van sollicitant A is dat hij mogelijk financieel afhankelijk is van jou als werkgever!
Ik ben geenszins een troll, ook al vind ik het uiterst komisch dat je dat denkt.
Ik had geenszins een ideale situatie thuis, maar dat lijkt mij niet relevant.
Maar ouders die hun kinderen financieel onder druk zetten zijn natuurlijk een heel andere verhaal dan de gemiddelde student met ouders die wel iets om hun toekomst geven. Werken kun je nog tot na je zeventigste, dus waarom zou je daar je tijd aan verspillen. Je kunt je beter richten op je studie en zorgen dat je je ontwikkelt op professioneel vlak. Daar ga je veel meer profijt van hebben dan het feit dat je vakkenvuller bent geweest.
Maar ieder zijn meug, je moet vooral doen wat je zelf denkt dat goed is. Want misschien ben ik dan wel dom volgens jou (ben 30+) maar je moet ook begrijpen dat schulden soms nodig zijn en dat het bij het leven hoort. Alleen mensen die rijke ouders hebben kunnen zich een schuldenloos leven veroorloven.
MCSE NT4/2K/2K3, MCTS, MCITP, CCA, CCEA, CCEE, CCIA, CCNA, CCDA, CCNP, CCDP, VCP, CEH + zwemdiploma A & B
MCSE NT4/2K/2K3, MCTS, MCITP, CCA, CCEA, CCEE, CCIA, CCNA, CCDA, CCNP, CCDP, VCP, CEH + zwemdiploma A & B
In het geval van TS is het niet zo'n slimme keuze. TS wil 10.000 euro gaan lenen, terwijl hij aangeeft dat hij het eigenlijk niet nodig heeft. Dat is wel totaal iets anders dan een lening die je een stap verder kan brengen.
Als TS (als thuiswonende) student zijn studie ook prima kan voltooien zonder die lening, is het maar de vraag of het aangaan van die lening zo verstandig is. Van mij mag TS hoor, zolang hij de gevolgen maar goed kan overzien.
[ Voor 6% gewijzigd door Question Mark op 01-05-2017 16:04 ]
MCSE NT4/2K/2K3, MCTS, MCITP, CCA, CCEA, CCEE, CCIA, CCNA, CCDA, CCNP, CCDP, VCP, CEH + zwemdiploma A & B
Anoniem: 904103
Precies, en er mag hier ook wel eens even over meer dan geld nagedacht worden. Tijdens je studententijd ben je met nog meer dingen bezig dan alleen studeren. Wat dacht je bijvoorbeeld van daten? Kost ook geld, een paar drankjes kost toch al snel een paar tientjes. Plus het kost tijd. Tijdens de periode 18-25 jaar dien je jezelf ontwikkelen. Niet alleen op het gebied van studie. En dan kun je wel heel trots zijn dat je tijdens je studie altijd bij mama en papa gewoond hebt en ook naast je studie gewerkt hebt terwijl anderen aan het feesten/sporten/genieten zijn, maar wat schiet je daar precies mee op? Ik zie het niet heel erg.
OP wil zijn rijbewijs halen en geeft aan dat hij daar in de huidige situatie niet genoeg geld voor heeft. Dat lijkt me niet echt een luxe-uitgave.:
[...]
In het geval van TS is het niet zo'n slimme keuze. TS wil 10.000 euro gaan lenen, terwijl hij aangeeft dat hij het eigenlijk niet nodig heeft. Dat is wel totaal iets anders dan een lening die je een stap verder kan brengen.
Als TS (als thuiswonende) student zijn studie ook prima kan voltooien zonder die lening, is het maar de vraag of het aangaan van die lening zo verstandig is. Van mij mag TS hoor, zolang hij de gevolgen maar goed kan overzien.
[ Voor 24% gewijzigd door Anoniem: 904103 op 01-05-2017 16:05 ]
Je had sowieso al die 5k spaargeld moeten hebben
Maar ja, in sommige situaties zijn schulden niet te voorkomen. Dat geeft ook helemaal niet, daar is de economie immers op gebouwd. Doordat er mensen zijn met schulden bevind ik mij in mijn huidige luxe positie: de economie is een kwestie van plus en min. In dat opzicht kan ik anderen alleen maar aanmoedigen een schuld te creëren: hoe groter de schuld van de gemiddelde Nederlander, hoe rijker ik relatief ben
Maar als de keuze is OF een bijbaantje nemen OF geld lenen dan ben ik voorstander van het bijbaantje. Moet er natuurlijk wel iets te vinden zijn (en een supermarkt is ook een bijbaantje, toiletten schoonmaken kan ook een prima bijbaantje zijn, ook al vind je misschien dat je met je vwo diploma 'beter verdient') en moet het natuurlijk wel mogelijk zijn om ook nog je diploma te kunnen behalen.
Ik denk dat we er beiden wel ongeveer hetzelfde in staan, al reageren we erg zwart/wit. Er is een grijs gebied en dat is geheel persoon en situatie afhankelijk. In de basis is het natuurlijk het verstandigst om gewoon genoeg geld te sparen zodat je geen schulden aan hoeft te gaan
Om eerlijk te zijn: het maakt in de toekomst denk ik veel uit. Als je een studieschuld hebt is het moeilijker om een hypotheek te kunnen krijgen. Daarnaast moet je ook het nodige eigen geld inbrengen. Persoonlijk zijn wij alvast aan het sparen om onze zoon later te kunnen helpen met het financieren van zijn eigen woning.
- studieschuld zorgt voor lagere verkrijgbare hypotheek
- om iets te kopen moet je momenteel al bepaalde kosten 'cash' kunnen betalen
- je mag steeds minder procentueel lenen voor de bekostiging van de hypotheek
En je bent inderdaad beter af met een 2e hands dan met een nieuwe auto welke al 20% in waarde is gedaald op het moment dat je de winkel uitrijdt
Geld voor een auto en onderhoud/benzine heeft hij ook niet, dus waarom dan een rijbewijs nodig? En hoeveel kost het? Minder dan 2000 euro dacht ik? Dat is toch wel te sparen of anders van ouders te lenen?:
OP wil zijn rijbewijs halen en geeft aan dat hij daar in de huidige situatie niet genoeg geld voor heeft. Dat lijkt me niet echt een luxe-uitgave.
[ Voor 35% gewijzigd door President op 01-05-2017 16:10 ]
/u/847183/crop58a466a98840b_cropped.png?f=community)
HBO rechten is nou typisch zo'n studie die er om bekend staat een ontzettend lage studiebelasting te hebben.
Mijn studie opleiding HBO werktuigbouwkunde kostte mij buiten de stages hooguit 20 uur per week. Meer dan voldoende tijd om biertjes te drinken én te werken.
Voordeel dat ik had was dat ik mijn bijbaantjes in een dorp had in plaats van in de stad. Ik denk dat door het grote aantal studenten in de stad de concurrentie veel groter is en je dus snel minder verdient.
Dit zie ik eerlijk gezegd alleen maar als voordeel, je wordt tegen jezelf beschermd om een hogere lening aan te gaan
Gekkigheid natuurlijk maar met uitzondering van speciale gevallen zoals een partner die nog op school zit en dus geen inkomen heeft (dat er wel aan zit te komen) vind ik de leennormen veel te ruim.
Is een beetje onderdeel van de NL manier van denken dat het een prestatie is om zoveel mogelijk te kunnen lenen (i.p.v. dat het een prestatie is het in zo snel mogelijk af te lossen).
[ Voor 46% gewijzigd door assje op 01-05-2017 16:47 ]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
/u/568778/crop5b0e981287792_cropped.png?f=community)
/u/544106/crop58cb9b9f786d0_cropped.png?f=community)
:strip_exif()/u/491394/crop5fc16dcf38db3.gif?f=community)
/u/316174/crop5b26bc86bda66_cropped.png?f=community)
Moet zeggen dat ik het toch een beetje simpel uitgelegd vind door je. Maar zo zit het natuurlijk niet helemaal. Ten eerste het schuldbedrag; ik ken ze die over de 50k klimmen - da's helemaal niet ondenkbaar als je ~5 jaar studeert en maximaal leent om je kamer te betalen, en je studie te zwaar is voor een bijbaan. Ik denk niet dat 10k-20k hoog is, eerder gemiddeld.
Ik snap je gedachtengang wel hoor. Laten we verder kijken naar jouw getallen. Eens: 20k is vrij weinig geld als je kijkt naar de rest van je leven, het is een bedrag wat je met een beetje studie prima terug zou moeten kunnen betalen. En als je er goed over nadenkt zou het ook helemaal geen kwaad moeten kunnen om een dergelijke schuld te hebben. Het is een investering die je dubbel en dwars terug krijgt.
En toch gaat het in de praktijk een beetje anders.
De bank kijkt niet echt naar je papiertje, maar naar je huidige werk. Met een reden: heb je een master uitgezocht die niet uitmond in een bepaald beroep, dan mag je eerst veel solliciteren voor je tijdelijk contract krijgt (internships, onderbetaald doorleren dus) en doorwerkt naar een vast contract. Maar laten we er vanuit gaan dat je slim was met je studiekeuze en uiteindelijk direct een vast contract hebt en een hypotheek af wil sluiten.
Een hypotheek afsluiten is echt niet meer zo eenvoudig als voor de crisis.
Dan kom je er achter dat je met een leuk startsalaris (35k bruto, dat is modaal en voor een starter vrij behoorlijk toch?) in je eentje rond de 150.000 euro uitkomt. Genoeg plekken waar je voor dat geld een appartementje kan krijgen - maar in de Randstad kan je het echt wel vergeten voor dat geld.
En dan komt de studieschuld er bij kijken. Daar word sinds de laatste jaren ook gewoon serieus naar gekeken. De bank trekt niet zomaar 20k van je hypotheek af, maar kijkt (net als bij mobiele telefoonabonnementen) naar je maandlasten. Laten we zeggen dat je maandelijks 100 euro mag betalen voor je 20k studieschuld. 100*12*30 = 36k van je maximale hypotheekbedrag af. Voor de ~120.000 euro die je overhoud is het lastig kopen
Reken zelf maar uit wat er gebeurd met 50k studieschuld, dan kan je sommige garageboxen zelfs nog vergeten.
Daarnaast zit je in de duurste periode van je leven qua eenmalige uitgaven. Je hebt veel geld nodig wat je door je schuld niet hebt. Dat huisje moet immers ook nog gevuld worden met inboedel, waarvoor je tegenwoordig niet meer bij mag lenen. De kosten van de koop mag je ook niet lenen. En je kan niet in de Randstad wonen, dus die auto moet ook worden aangeschaft.
Uiteindelijk ga je dus noodgedwongen huren, dat kost zo'n 700-800 euro per maand voor een simpel appartementje in de stad. De eerder in dit topic genoemde sociale huurwoningen, goed dat ze bestaan, maar met een gezond startersinkomen verdien je te veel om door de overheid gesubsideerd te worden voor je mooie woonlocatie. Met een diploma en daarop volgende baan is het onmogelijk te huren voor 360 euro per maand en het is daarmee irrelevant.
Een hypotheek voor 360 euro per maand, die zit er wel in - daarom wil je liever kopen maar dat lukt dus niet door je schuld.
Bovenop de huur blijft er naast die studieschuldafbetallingen elke maand weinig over om te sparen. Voordat je een koopwoning kan bereiken, wat je honderden euro's per maand scheelt, ben je jaren verder - tegen die tijd komen de eventuele kinderen misschien wel en kan je opnieuw die koopwoning uitstellen.
Begrijp me goed, er is niks mis met huren, maar het is een ontzettend kostbare aangelegenheid. Je bent meer geld per jaar kwijt, en na een jaar heb je niks aan vermogen opgebouwd.
Heb je geen studieschuld en kan je direct kopen met ja zuurverdiende spaarpotje, dan scheelt je dat als twintiger volgens mij ontzettend veel centjes. Je kan veel sneller iets kopen; de 700+ euro die je per maand kwijt bent aan huur (en itt tot 500/maand hypotheekafbetaling koop nooit meer terug gaat zien) - telt over een periode van toch minimaal 5 jaar behoorlijk op.
En daardoor is een studieschuld wel degelijk erg duur.
Onzin; thuiswonende studenten maken ook gewoon kosten. 2k studiegeld per jaar en 1k aan materieelkosten is niet veel. De modaal verdienende pa en ma hebben net immers hun eigen studieschuld afgerond als we de huidige regelingen zouden volgen
die hebben geen 3k per jaar over per kind. Als je ouders vlak boven het plafond van studievoorschot zitten, hebben ze echt 250 per maand per kind over. Laat staan dat je van ze kan verwachten dat ze dat aan hun kinderen geven.Punt is dat je gewoon moet werken naast je studie om de boel te bekostigen
[ Voor 15% gewijzigd door Richh op 02-05-2017 02:46 ]
☀️ 4500wp zuid | 🔋MT Venus 5kW | 🚗 Tesla Model 3 SR+ 2020 | ❄️ Daikin 3MXM 4kW
712641
Befehl ist befehl.:
[...]
Punt is dat je gewoon moet werken naast je studie om de boel te bekostigen
Het blijft een mening. Wie zegt dat iedereen meteen een huis wil kopen?
Wat mij opvalt is dat veel mensen haast dogmatisch doen over dit onderwerp. Maar er zijn zoveel mogelijkheden, waardoor het niet van toepassing zou kunnen zijn. En dan heb ik het nog niet over de overspannen zijnde huizenmarkt in Nederland. Want als je alleen daar al naar kijkt is een huis kopen op het moment een slecht idee. En wie zegt dat iemand kinderen wil? Want dan kun je ook het kopen van een huis prima voor je uit schuiven. En wat nou als iemand handig is? Dan kan 'ie toch ook gewoon een minder huis kopen voor een kleiner bedrag. En wat nou als iemand rijke ouders heeft? En wat als iemand handig met geld kan omgaan? En ... en ...
Overigens geldt bovenstaande bijna allemaal voor mij, dus misschien heb ik een te sterke neiging om er makkelijk over te denken. Niet iedereen is zo zelfredzaam natuurlijk...
[ Voor 64% gewijzigd door 712641 op 02-05-2017 11:24 ]
Niemand - ik zei niet voor niks: er is niks mis met huren. Je kan prima je hele leven huren
Ik beveel je nergens en volgens mij is het overduidelijk een mening. Je staat voor een keuze, iedereen kan en mag z'n eigen keuze maken.Wel heeft zo'n keuze consequenties. Werk je niet naast je studie en leen je een paar duizend euro van de overheid? Dan kan je de eerste jaren een koopwoning op je buik schrijven (uitzonderingen daargelaten natuurlijk).
Dit gaat dus echt niet zo makkelijk. Hypotheekverstrekkers zijn aan zeer strakke banden gelegd. Vroeger was dit zo, nu niet meer.
Ik ruik door al je posts een beetje heen dat die lening niet zoveel consequenties heeft omdat je later toch sloten vol geld gaat verdienen. En zoals ik hierboven al zei: rationeel gezien is dat ook gewoon zo. Maar door de veel strengere regels anno 2017 zijn er gewoon wel consequenties.
Daar komt dan het hele principe van de huidige huizenmarkt nog bij: Feit is gewoon dat huren ontzettend veel duurder is; de vrije sector is volledig uit de hand gelopen in Nederland door veel vraag en weinig aanbod. Je stort voor een appartementje in de stad 800 euro per maand, als het niet meer is. Dat is zo'n 10k per jaar.
Ben je gegaan voor een koopwoning, dan heb je een hypotheeklast van ongeveer 400 euro per maand. Zelfs als je het onderhoud aan je woning meerekent is dat gewoon fors minder. En bovendien: als je na 5 jaar gaat verhuizen dan heeft die woning een waarde. Als je woningwaarde harder stijgt dan de betaalde rente, woon je onder de streep gratis.
Als je start als huurder, is het best lastig om daaruit te komen. Je hebt hoge maandlasten en twintigers staan in de startblokken van een aantal grote eenmalige uitgaven. Voor de werknemers die straks rond de 3k bruto per maand blijven steken/niet doorgroeien, en ook een beetje luxe willen leven, zal je lang onderweg zijn voor je iets kan kopen. En ieder jaar tikt die 10k gewoon door.
Edit: ik zie dat je je post hebt uitgebreid.
Klopt volledig, er zijn talloze uitzonderingen. De hele situatie is zeer sterk verworven met de huidige woningmarkt. Maar dan toch:
- Waarom is een huis kopen op dit moment een slecht idee? De rente ligt laag, en de politiek lijkt geen grote stappen te zetten om daadwerkelijk wat aan de huizenprijzen te doen. Laat staan dat het dit ten koste van de burgers zal laten gaan. Laat staan dat het ooit duurder gaat worden dan huren
- Ook als je geen kinderen wil geldt dit lijkt me, ik denk dat iedereen op een gegeven moment groter/mooier wil wonen als daar ruimte voor is.
- Het is niet zo dat een opknaphuisje opeens wel voor minder dan 100k verkocht word
- Als je rijke ouders hebt, heb je waarschijnlijk geen studieschuld en heb je uberhaupt geen keuze hoeven te maken.
Haha, wil je een applaus voor je zelfredzaamheid?
Punt is dat een hypotheekverstrekker anno 2017 jou niet meer mag vertrouwen in zelfredzaamheid. En dan nog: ben jij dan degene die tot je 35e in een huurwoning zit?
[ Voor 27% gewijzigd door Richh op 02-05-2017 11:58 ]
☀️ 4500wp zuid | 🔋MT Venus 5kW | 🚗 Tesla Model 3 SR+ 2020 | ❄️ Daikin 3MXM 4kW
Dat werkt niet zo
over het algemeen geldt dat schulden met een bepaalde vermenigvuldiging afgetrokken moeten worden van het maximaal te lenen bedrag op basis van je salaris.Bij de rabobank geldt (uit het hoofd) een factor 4 voor Doorlopende kredieten en Persoonlijke leningen en een factor 1.4 (oid) m.b.t. studenten leningen via DUO. Het tekort is dus veel groter.
Als jij wel de discipline hebt om voor 0.0% te lenen en met een rente van 0.5% rente te sparen, kan je na je studenten tijd een paar honderd (misschien een paar duizend) aan rente opstrijken. Er geldt bij DUO geen aflossingsboete wanneer je het bedrag ineens aflost.
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
:strip_icc():strip_exif()/u/263224/crop61b1cc0c2d335_cropped.jpg?f=community)
Of je zoekt een bijbaantje en zorgt zo voor een extra inkomen per maand? Dan leer je ook direct hoe het is om een baan te hebben
.
:strip_icc():strip_exif()/u/44113/tux.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/112971/me.jpg?f=community)
Tja ik kom uit een gezin met 5 kinderen met één werkende ouder, ga er maar niet vanuit dat er dan dik bijgedragen wordt voor een studie.
Sterker nog, gezien mijn uitgavenniveau tijdens mijn studie had ik nog niet eens een euro aan willen nemen van mijn ouders in die tijd. Op het laatste jaar na wel altijd thuis gewoond en dat scheelt inderdaad veel.
In dit topic krijg ik het idee dat er alleen nog maar een lening bestaat als studiefinanciering. Reken ik echter ongeveer mijn situatie van destijds uit in de nieuwe regeling zou ik nu nog steeds €350,- aanvullende beurs die niet terug betaald hoeft te worden als je binnen 10 jaar een diploma haalt.
Zo heel veel is er dan toch niet veranderd? Gaat eigenlijk alleen om de basisbeurs maar zo heel veel stelde dat toch al niet voor?
Anekdote;
Ik kreeg vroeger op het MBO in ieder geval iets van €360 en op het HBO (2008 oid) €260 thuiswonend. Bedrag op HBO was lager omdat je daar meer kon lenen omdat je terugbetaalcapaciteit ook beter zou moeten worden
Van de studiefinanciering kon ik bijna alles betalen, de €1000,- per maand die ik bijverdiende sloeg ik kapot aan onzin (zoveel heb ik nu niet meer te besteden aan onzin). Het laatste jaar woonde ik samen met mijn vriendin anti-kraak, kostte €100,- en dat was precies wat ik extra kreeg als uitwonende beurs. De extra boodschappen vielen weg tegen avondjes thuis ipv in de kroeg.
[ Voor 21% gewijzigd door assje op 02-05-2017 16:35 ]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
:strip_icc():strip_exif()/u/288493/dce%2520strontkop%2520avatar-60x60.jpg?f=community){kind=avatar}
/u/36460/Pancrase_Hybrid_Wrestling_logo%252060x60.png?f=community)
Dat verschilt per bank, situatie en schuld. Maar dat is wel mogelijk ja. En zijn best veel verschillende constructie's die de bank hanteerd:
Hypotheek doorlopend krediet - Voorbeeld
Een man kan op basis van zijn inkomen een maximale hypotheek krijgen van €150.000. De man heeft nog een doorlopend krediet met een openstaande schuld van €2.500. Deze lening is bij het BKR geregistreerd voor €15.000, omdat dit het plafondbedrag is van de lening. De hypotheekbank ziet in de BKR registratie namelijk alleen het maximale kredietlimiet en niet het bedrag dat daadwerkelijk open staat.
Aan de hand van het inkomen en de hoogte van de hypotheekrente, stelt de hypotheekbank vast hoeveel er nog besteed kan worden aan woonlasten. Stel, uit berekeningen van de hypotheekbank blijkt dat er €10.000 uitgegeven kan worden aan woonlasten. Dit komt overeen met een hypotheek van €150.000. Doordat er nog een doorlopend krediet loopt van €15.000, wordt de bestedingsruimte aan woonlasten verlaagd met een fictieve kredietlast van 2 procent per maand over de kredietlimiet. In dit geval komt dat op jaarbasis uit op: €15.000 x 2 procent x 12 maanden = €3.600.
Nu kan nog uitgegeven worden aan woonlasten: €10.000 - €3.600 = €6.400. Dit zal de maximale hypotheekverstrekking naar verhouding sterk beïnvloeden. Er kan nu geen €150.000 geleend worden, maar misschien nog €100.000. Deze verlaging van de maximale hypotheek is te voorkomen door de resterende lening van €2.500 af te lossen in de lopende lening en het doorlopend krediet te beëindigen.
https://blog.geld.nl/Geld...d-schulden-hypotheek.aspx
Elke hypotheek verstrekker geeft hierover hetzelfde advies: Los eerst leningen af voordat je een hypotheek afsluit. Zodra het word DUO valt zie je meestal de gezichten vertrekken...
[ Voor 5% gewijzigd door ChojinZ op 02-05-2017 16:53 ]
Roland SP404 sampler te koop: https://gathering.tweakers.net/forum/list_messages/2089640
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Er zijn ook genoeg afgestudeerden die direct na hun studie nog op hun kamer / studio blijven wonen. Zo heb ik in mijn eerste jaar even 7k aan DUO afgetikt. Had liever het geld zelf gehouden, maar het kan wel.
[ Voor 3% gewijzigd door _vision op 02-05-2017 18:41 ]
/u/79923/DUT11.png?f=community)
Zegt wie? Ik ken genoeg mensen (including myself) waar bij de eerste baan na het afstuderen ipv jouw 2 een 3 stond.
€400 per maand hou je als starter niet heel makkelijk over inderdaad. Is dan meteen een goede les dat je in het echte leven niet met een vinkje op duo.nl de gratis geldkraan open kan draaien
Zijn spaties in de aanbieding ofzo? www.spatiegebruik.nl
Niemand beweert ook dat het niet kan. Maar laten we eerlijk wezen: Voor een gemiddeld persoon die net begint met werken is 400 euro p/m een flink bedrag.:
[...]
Er zijn ook genoeg afgestudeerden die direct na hun studie nog op hun kamer / studio blijven wonen. Zo heb ik in mijn eerste jaar even 7k aan DUO afgetikt. Had liever het geld zelf gehouden, maar het kan wel.
Dan heb je geluk. Als je kijkt naar de gemiddelde start salarissen dan zit Richh er niet ver vandaan:
http://www.startersbanen....tarter-gemiddeld-563.html
[ Voor 30% gewijzigd door ChojinZ op 02-05-2017 20:10 ]
Roland SP404 sampler te koop: https://gathering.tweakers.net/forum/list_messages/2089640
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
712641
Dit dus. Prioriteiten stellen. Sowieso vind ik 2000 euro wel erg weinig voor een hoogopgeleide starter. Dan verdien je beneden modaal en doe je iets fout lijkt mij.:
[...]
Er zijn ook genoeg afgestudeerden die direct na hun studie nog op hun kamer / studio blijven wonen. Zo heb ik in mijn eerste jaar even 7k aan DUO afgetikt. Had liever het geld zelf gehouden, maar het kan wel.
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
:strip_icc():strip_exif()/u/97521/Avatar.jpg?f=community){kind=avatar}
:strip_icc():strip_exif()/u/785433/crop650086fbbb563_cropped.jpg?f=community)
2000 netto weinig? Dat is meer dan 2800 bruto en dat ís zo ongeveer modaal. Ik ken genoeg HBO starters die er direct voor zouden tekenen.
Het hele idee van modaal is dat het zo'n beetje gemiddeld is. Als starter kan je volgens mij echt niet verwachten dat je direct bovengemiddeld gaat verdienen.
Precies! Door de totaal mislukte particuliere huizenmarkt zijn er talloze afstudeerders die nog lang in hun studentenkamer blijven wonen. Kopen is namelijk niet mogelijk en huren is veel te duur.:
[...]
Er zijn ook genoeg afgestudeerden die direct na hun studie nog op hun kamer / studio blijven wonen. Zo heb ik in mijn eerste jaar even 7k aan DUO afgetikt. Had liever het geld zelf gehouden, maar het kan wel.
Het is grappig dat ik eerst aan @maximiliaan_nl probeer uit te leggen dat veel geld lenen tijdens je studie tegenwoordig zeker consequenties heeft. En dat een schuld van 5.000 echt niet zo simpel af te lossen is. Vervolgens legt @_vision z'n verhaal uit, hij moest het eerste jaar in z'n studentenkamer blijven om nog een relatief lage studieschuld af te lossen. Daarop reageert @maximiliaan_nl met 'dit dus, prioriteiten stellen'
Dat is dus het hele punt. Natuurlijk lukt het uiteindelijk allemaal wel. Maar je mag je wensen wel bijstellen. En als je besluit flink te lenen naast je studie, dan mag je je wensen nog wat extra bijstellen. Daar is niks mis mee, maar lenen heeft gewoon consequenties. Gezien je er telkens omheen draait (je gaat enkel in op de cijfers; 'dat is wel erg weinig voor een starter' - waarop iedereen je tegenspreekt) citeer ik je nog maar eens:
Met die houding mag je in 2017 je wensen voor de eerste jaren bijstellen, dat mag je er wel bij vertellen. Ik vind het gevaarlijk dat je mensen zo'n advies doet.
☀️ 4500wp zuid | 🔋MT Venus 5kW | 🚗 Tesla Model 3 SR+ 2020 | ❄️ Daikin 3MXM 4kW
Mijn mening(sterk afhankelijk van persoonlijke situatie), maximaal lenen maar niet uitgeven of iig zo min mogelijk. Dit icm een bijbaan.:
Élke* lening die je niet hóeft aan te gaan, niet doen! Nu denk je; 36 euro wat is dat nou. Totdat je in de sores komt te zitten door wat voor reden dan ook. Dán kan 36 euro veel zijn.
Dan ben je blij met je 48K buffer op je bank!
Lenen niet nodig? Dan ook niet doen!
Die buffer kan je ook een hoop kosten besparen! Er is meer dan alleen de rente van de bank of beleggingen.
Die net iets zuiniger maar duurdere koelkast verdient zich misschien wel sneller terug. Met die buffer durf je misschien wel iets langer te zoeken voor die beter betaalde baan. Kan je rekeningen altijd op tijd betalen en voorkom je bvb rood staan. En zo zijn er vast wel 1000 andere situaties te bedenken waarbij het hebben van een buffer veel geld kan besparen.
(kleine fyi, bij de bijstand word wel gekeken naar het geld op je bank en word de schuld die daarachter zit niet af getrokken)
[ Voor 3% gewijzigd door saveljos op 02-05-2017 22:44 ]
Dit bedoel ik dus, je negeert alles en struikelt alleen over dat woordje
En ja, zeggen dat een studieschuld van 20.000 geen probleem is bij de bank is gevaarlijk, als later blijkt dat er toch wat consequenties aan vast hangen.
Reactie op offtopic post verwijderd.
[ Voor 48% gewijzigd door defiant op 03-05-2017 01:20 ]
☀️ 4500wp zuid | 🔋MT Venus 5kW | 🚗 Tesla Model 3 SR+ 2020 | ❄️ Daikin 3MXM 4kW
Achter de bar werken werkt in mijn ervaring zeker zo goed, twee vliegen in één klap
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
:strip_icc():strip_exif()/u/364680/marines_mess_with_the_best.jpg?f=community)
Het gaat niet direct om het tientje per maand wat je moet gaan betalen (en straks dus meer na jaren lenen). Als jij na een jaar lenenen al 7,5k tot 10k zit dan zit je met 4 jaar studeren/lenen op een bedrag van 30k tot 40k. Dat betekent dat je 80k minder aan hypotheek van de bank kan lenen, waardoor jij de eerste paar jaren na afstuderen (ook al heb je een leuke baan) geen flatje of iets dergelijks kan kopen maar je moet blijven huren.
Hier twee personen met een baan... De een HBO in het onderwijs, de ander HBO in de zorg. Samen konden we toen we voor een hypotheek gingen informeren een bedrag van rond de 280.000,- lenen.... Gelukkig hadden we spaargeld en hebben we uiteindelijk een huis van 250.000 kunnen kopen. Als we geen spaargeld hadden gehad en een studieschuld hadden we nooit genoeg geld van de bank kunnen lenen om een huis te kopen hier in de Randstad. Wel een oud huis met de nodige opknap en onderhoudskosten in het vooruitzicht of een flatje, maar we waren wel beperkt geweest. En dan zijn we beiden al minimaal 5 jaar afgestudeerd en wilden we een gezinnetje gaan stichten
Wat studeren betreft: daar verschillen de definities over. Maar als je met je HBO papiertje in de zorg of in het onderwijs gaat werken (zijn ook genoeg HBO functies waarmee je met een MBO papiertje niet binnen komt) dan stelt je salaris weinig voor hoor. Je begint met 2300 euro per maand, 1600 euro netto ongeveer. Er zijn er meer dan genoeg die na het afstuderen nog niet samenwonen met partner, dan is het delen van kosten dus lastig.
Je ziet het erg rooskleurig @maximiliaan_nl Natuurlijk valt het wel mee. We krijgen nu netto in de maand iets van 3500 euro binnen (excl. vakantie/13e maand) waarvan we 1500 per maand kunnen sparen door zuinig te leven. Maar als je jaarlijks op vakantie wilt gaan, je af en toe uit eten wilt gaan, af en toe een weekendje weg wilt gaan,als je sport, als je niet zoals wij 2x 12 euro uitgeven aan een mobiel maar een veelvoud daarvan.... Dan blijft er netto maar weinig over.
Niks voor niks: http://www.gewoon-nieuws....-problematische-schulden/
De meeste mensen kunnen gewoon niet goed omgaan met geld. Hebben een mobiele telefoon terwijl ze niet naar de tandarts gaan omdat ze geen geld hebben voor een behandeling. Vinden dat op vakantie gaan een recht is, vinden dat het hebben van een huisdier een recht is, etcetera. Als er andere manieren zijn om op een legale en normale manier aan geld te komen in plaats van lenen dan moet je dat dus ook die mensen duidelijk proberen te maken
Ook in de randstad kan je echt wel huizen <€200k kopen maar dan moet je inderdaad wel je wensen/eisen bijstellen.:
Hier twee personen met een baan... De een HBO in het onderwijs, de ander HBO in de zorg. Samen konden we toen we voor een hypotheek gingen informeren een bedrag van rond de 280.000,- lenen.... Gelukkig hadden we spaargeld en hebben we uiteindelijk een huis van 250.000 kunnen kopen. Als we geen spaargeld hadden gehad en een studieschuld hadden we nooit genoeg geld van de bank kunnen lenen om een huis te kopen hier in de Randstad. Wel een oud huis met de nodige opknap en onderhoudskosten in het vooruitzicht of een flatje, maar we waren wel beperkt geweest. En dan zijn we beiden al minimaal 5 jaar afgestudeerd en wilden we een gezinnetje gaan stichten
Mijn woning kocht ik voor €182,5k en we konden toen bijna het dubbele lenen. Geen spaargeld en dan bijna die maximale hypotheek als je beide in sectoren werkt waar je loonontwikkeling aardig vast ligt zou ik al nooit willen. Komt er een kinderwens en moet je het met 20% minder doen dan is dat opeens allemaal niet zo makkelijk.
Edit: gezien jouw verhaal er onder heb jij in ieder geval geen probleem met de betaalbaarheid, mooi!
[ Voor 4% gewijzigd door assje op 03-05-2017 09:39 ]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Anoniem: 886251
Klopt, heel zonde ook achteraf aangezien ik eerder geld kwijt ben dan rijk(krijg een klein bedragje voor mijn aanvullende beurs). Wat me wel opviel bij stufi is er staat beëindigd per 31 maart, maar mijn collegegeldkrediet en lening werden wel gewoon uitbetaald(bij aanvullend staat:"Je hebt geen recht (meer) op studiefinanciering."). Echter heeft dit niks uitgemaakt aangezien mijn lening op maximaal stond. (Ja ik leen puur om te sparen voor later en dit bied de beste rente ten opzichte van een bank in NL)
Klinkt logischer dat als er staat beëindigd per 31 maart DUO dit zelf stopzet, aangezien de school dit wel doorvoert bij DUO (bij inschrijving en resultaten staat mijn einddatum correct). Of checken ze dit pas in de zomer om met eventuele boetes te strooien?
Overigens is het nu weekend(de tijd dat de wijzigingen worden uitgevoerd in mijn DUO) en is mijn wijziging tot stopzetten van stufi niet doorgevoerd evenals de start van mijn nieuwe opleiding na de zomer
. Vreemd systeem dit
Dit topic is gesloten.