[Aanvullend pensioen] Brand New Day of iets anders?

donderdag 12 februari 2015 15:40

Vanaf vandaag heeft BND ook een nieuwe zzp rekening, de uitleg en verschillen met de gewone rekening vind je hier: https://www.brandnewday.nl/ZZP.html#Nieuw

Acties:

Bonsaiboom

Interessant. Vanaf een saldo van 20000 euro is die nieuwe rekening interessanter dan de standaard pensioenrekening. Echter zie ik zo 123 niet in welke fondsen ze beleggen dan in beleggen, en dat vind ik wel een voordeel bij de gewone pensioenrekening.

donderdag 12 februari 2015 15:45

Acties:

donderdag 12 februari 2015 15:49

Bonsaiboom schreef op donderdag 12 februari 2015 @ 15:40:
Interessant. Vanaf een saldo van 20000 euro is die nieuwe rekening interessanter dan de standaard pensioenrekening. Echter zie ik zo 123 niet in welke fondsen ze beleggen dan in beleggen, en dat vind ik wel een voordeel bij de gewone pensioenrekening.

Ik heb er nu iets van 11k opstaan, ben benieuwd of je dit kunt overzetten naar de nieuwe vorm, al ben je dan wel flexibiliteit van fondsen kwijt. Ik verwacht dat het gewoon dezelfde fondsen zijn.

Acties:

Bonsaiboom

Ik zit ook rond de 11k, maar heb 100% in 3 aandelenfondsen zitten op het moment en hier zeggen ze 3 aandelenfondsen en 2 obligatiefondsen en het is ook niet duidelijk in welke verhouding. Maar dan nog, het kan interessant zijn vanwege de lagere kostenbasis.

donderdag 12 februari 2015 15:50

Acties:

donderdag 12 februari 2015 15:53

Het omslagpunt ligt zo ongeveer bij 15k.

Ik heb alleen 2 rekeningen die lopen tot mijn 65e en geblokkeerd zijn en 1 rekening dit loopt tot dan geldende AOW leeftijd, dat hou ik liever zo

[ Voor 65% gewijzigd door hv08 op 12-02-2015 15:53 ]

Acties:

ByteMe_

Oscar Mopperkont schreef op zondag 26 augustus 2012 @ 19:01:
Alleen heb je met deposito toch geen belastingvoordelen?

Bij BND spaar je "bruto" en wordt er pas belasting geheven op moment dat er wordt uitgekeerd. Voordeel is dan dat je als het ware geld van de 52%-schaal naar een lagere schaal kunt sluizen. Dat heb je niet als je gewoon van je spaargeld op een willekeurige deposito zet of zelf gaat beleggen.

Ik heb een lijfrentegroeirekening en zet (normaliter met GOEDE rentes) per 1500 geld opzij en zet dit XX jaar vast op een deposito (verschil jaren van nu tot pensioen dus). Omdat ik jaarruimte heb betaal ik de helft ongeveer van de 200 euro, rest krijg ik terug..

Mijn laatste reviews: Xiaomi Mi 9T | Mpow H12

donderdag 12 februari 2015 15:59

Acties:

Ook ING stapt in deze markt met fit vermogen: https://www.fitvermogen.nl/fitvoorlater

Eindelijk wat meer keus qua beleggingen voor pensioen.

Ik heb ook nog een bankspaarrekening bij Rabo, maar die rente is om te huilen

edit: ik laat deze maar even voor wat het is:
Inkomenseis
Uw relevant jaarinkomen bedraagt meer dan € 100.000. Alleen als uw inkomen hoger ligt dan dit grensbedrag kunt u vermogen opbouwen met een nettolijfrente. De Wet inkomstenbelasting 2001 bepaalt welk inkomen meetelt om te bepalen of uw inkomen toereikend is.

[ Voor 41% gewijzigd door hv08 op 12-02-2015 21:13 ]

dinsdag 3 mei 2016 15:21

Acties:

Ben freelancer en aan het kijken voor mijn pensioen. Nu wil ik ook graag een bankspaar rekening openen zodat ik fiscaal aantrekkelijk geld opzij kan zetten.

Normaal gesproken biedt zo'n bankspaar bank hun eigen beleggingsproducten aan om te kopen. Echter wil ik dit niet maar wil ik zelf bv ETF's (vxus etc) kopen.

Ik heb al redelijk wat rond gegoogled maar ik kan niet een bankspaar aanbieder vinden die mij dus vrij laat beleggen. Weet iemand of er zo'n aanbieder is ?

De reden dat ik zelf aandelen/trackers wil kopen is om de kosten laag te houden. Daarnaast koop ik dan trackers die ik altijd kan verkopen. Ik vraag me namelijk af of ik op mijn 67ste nog afkom van die beleggingsproducten van de bankspaar aanbieder.

dinsdag 3 mei 2016 19:19

Acties:

Helaas heb ik dat nog niet kunnen vinden, volgens mij bestaat het ook niet in Nederland. Ik hoor het graag als ik ongelijk heb

dinsdag 3 mei 2016 19:30

Acties:

BabyRattle

Hadden we het maar op de amerikaanse manier met bijvoorbeeld een roth ira :-)
belastingvrij beleggen, ook al het rendement is belastingvrij.. waar je het na een bepaalde leeftijd kan opnemen.

pensioenpotje via werkgever is hoe meer jij inlegt hoe meer je werkgever het "matcht" door hetzelfde bedrag neer te leggen voor jou tot een bepaald maximum per jaar.

Maargoed we leven niet in USA

[ Voor 35% gewijzigd door BabyRattle op 03-05-2016 19:32 ]

dinsdag 3 mei 2016 21:54

Acties:

dinsdag 31 mei 2016 14:36

Is toch raar dat er zoiets niet bestaat ? Ik vertrouw die producten niet die banken aanbieden, ook al is het onderliggend een bekende tracker. Wie garandeert mij dat ik nog iets kan met dat bankproduct over 33 jaar ? Wie koopt dat dat BND fonds ? BND zelf of een andere deelnemer ?

Acties:

dinsdag 31 mei 2016 14:38

Ik zie dat Ohra ook een bankspaar rekening aanbiedt waarmee je in een stuk of 70 fondsen belegd. Maar ook de kosten van deze fondsen zijn nog best wel hoog

Acties:

wording

vortexnl1982 schreef op dinsdag 03 mei 2016 @ 21:54:
Is toch raar dat er zoiets niet bestaat ? Ik vertrouw die producten niet die banken aanbieden, ook al is het onderliggend een bekende tracker. Wie garandeert mij dat ik nog iets kan met dat bankproduct over 33 jaar ? Wie koopt dat dat BND fonds ? BND zelf of een andere deelnemer ?

Het fonds zelf kan de aandelen terugnemen, en de onderliggende trackers (Vanguard vaak, geloof ik) die in het fonds zitten verkopen. Daarom handelen ze ook maar een keer per maand, zodat ze dan het aggregaat van alle buy/sell-transacties kunnen uitvoeren, zonder constant transactiekosten te genereren.

[ Voor 4% gewijzigd door wording op 31-05-2016 14:39 ]

dinsdag 31 mei 2016 14:46

Acties:

woensdag 28 september 2016 16:18

wording schreef op dinsdag 31 mei 2016 @ 14:38:
[...]

Het fonds zelf kan de aandelen terugnemen, en de onderliggende trackers (Vanguard vaak, geloof ik) die in het fonds zitten verkopen. Daarom handelen ze ook maar een keer per maand, zodat ze dan het aggregaat van alle buy/sell-transacties kunnen uitvoeren, zonder constant transactiekosten te genereren.

Hmm je kan er dus wel altijd vanaf. De vraag is natuurlijk wel hoe zo'n product er over +/- 30 jaar voor staat (ben nu 34).

Acties:

puur

Goedemiddag allen,

Ik ben ook bezig met het uitzoeken van de mogelijkheden om wat te (index)beleggen met als doel een aanvullend pensioen.

Ik heb daarom het boek Money, master the game van Tony Robbins gelezen.

Aanrader voor de leek. Komt ook veel in terug wat in deze thread staat, zoals de voordelen van indexbeleggen.

Ook wordt duidelijk gemaakt hoe belangrijk het is om verschillende potjes te maken in verschillende risicogroepen, om zo de impact van schommelingen van de markt te beperken. Daarbij is het ook belangrijk om met regelmaat te 'rebalancen' / de oorspronkelijke verdeling weer te realiseren als 1 van de potjes onevenredig is gestegen of gedaald (wat gezien de verschillende risico's continu gebeurd).

Het boek geeft verschillende voorbeelden van verdeling van de potjes, waarbij die van Ray Dalio het meest succesvol is gebleken over de afgelopen 25+ jaar.

Deze verdeling is als volgt:

* 30% stock (e.g. S&P 500 or other indexes)
* 15% intermediate term bonds (7 to 10 year treasuries)
* 40% long term bonds (20 to 25 year treasuries)
* 7.5% gold
* 7.5% commodities

Ik ben nu op zoek naar een manier om dit te organiseren bij 1 partij, waarbij ik (of nog beter: de partij zelf) kan rebalancen. En dan uiteraard ook nog een partij met minimale kosten.

Kent iemand die?

Ik overweeg eventueel bij de verschillende partijen mijn geld neer te zetten.

Ik heb zelf gekeken naar Robein en BND (helaas heb ik geen fiscale ruimte, anders was hier denk ik wel deels voor gegaan), beide indexfonds beleggers, waarbij Robein een fractie goedkoper is dan BND (jaarlijkse kosten van 0,50% ipv 0,59%).

Een alternatieve verdeling van potjes is die van David Swensen, die ziet er als volgt uit, en moet wel volledig via indexen te realiseren zijn en dan hopelijk ook bij 1 partij:

* Risk
* Domestic Stock > 20%
* International Stock > 20%
* Emerging markets Stock > 10%
* REIT > 20%
* Secure
* Against deflation: Long Term US treasuries > 15%
* Against inflation: TIPS (Treasury inflation protected securities) > 15%

Adviezen zijn uiteraard van harte welkom!

[ Voor 3% gewijzigd door puur op 28-09-2016 16:40 ]

vrijdag 7 oktober 2016 16:32

Acties:

RobinFoot

puur schreef op woensdag 28 september 2016 @ 16:18:
Goedemiddag allen,

Ik ben ook bezig met het uitzoeken van de mogelijkheden om wat te (index)beleggen met als doel een aanvullend pensioen.

Ik heb daarom het boek Money, master the game van Tony Robbins gelezen.

Aanrader voor de leek. Komt ook veel in terug wat in deze thread staat, zoals de voordelen van indexbeleggen.

Ook wordt duidelijk gemaakt hoe belangrijk het is om verschillende potjes te maken in verschillende risicogroepen, om zo de impact van schommelingen van de markt te beperken. Daarbij is het ook belangrijk om met regelmaat te 'rebalancen' / de oorspronkelijke verdeling weer te realiseren als 1 van de potjes onevenredig is gestegen of gedaald (wat gezien de verschillende risico's continu gebeurd).

Het boek geeft verschillende voorbeelden van verdeling van de potjes, waarbij die van Ray Dalio het meest succesvol is gebleken over de afgelopen 25+ jaar.

Deze verdeling is als volgt:

* 30% stock (e.g. S&P 500 or other indexes)
* 15% intermediate term bonds (7 to 10 year treasuries)
* 40% long term bonds (20 to 25 year treasuries)
* 7.5% gold
* 7.5% commodities

Ik ben nu op zoek naar een manier om dit te organiseren bij 1 partij, waarbij ik (of nog beter: de partij zelf) kan rebalancen. En dan uiteraard ook nog een partij met minimale kosten.

Kent iemand die?

Ik overweeg eventueel bij de verschillende partijen mijn geld neer te zetten.

Ik heb zelf gekeken naar Robein en BND (helaas heb ik geen fiscale ruimte, anders was hier denk ik wel deels voor gegaan), beide indexfonds beleggers, waarbij Robein een fractie goedkoper is dan BND (jaarlijkse kosten van 0,50% ipv 0,59%).

Een alternatieve verdeling van potjes is die van David Swensen, die ziet er als volgt uit, en moet wel volledig via indexen te realiseren zijn en dan hopelijk ook bij 1 partij:

* Risk
* Domestic Stock > 20%
* International Stock > 20%
* Emerging markets Stock > 10%
* REIT > 20%
* Secure
* Against deflation: Long Term US treasuries > 15%
* Against inflation: TIPS (Treasury inflation protected securities) > 15%

Adviezen zijn uiteraard van harte welkom!

Interessant, zijn er al adviezen beschikbaar? Ikzelf probeer veel in te lezen in het Beleggen op de Beurs topic.

zaterdag 8 oktober 2016 19:07

Acties:

Fuff

puur schreef op woensdag 28 september 2016 @ 16:18:
Goedemiddag allen,

Ik ben ook bezig met het uitzoeken van de mogelijkheden om wat te (index)beleggen met als doel een aanvullend pensioen.

Ik heb daarom het boek Money, master the game van Tony Robbins gelezen.

Aanrader voor de leek. Komt ook veel in terug wat in deze thread staat, zoals de voordelen van indexbeleggen.

Ook wordt duidelijk gemaakt hoe belangrijk het is om verschillende potjes te maken in verschillende risicogroepen, om zo de impact van schommelingen van de markt te beperken. Daarbij is het ook belangrijk om met regelmaat te 'rebalancen' / de oorspronkelijke verdeling weer te realiseren als 1 van de potjes onevenredig is gestegen of gedaald (wat gezien de verschillende risico's continu gebeurd).

Het boek geeft verschillende voorbeelden van verdeling van de potjes, waarbij die van Ray Dalio het meest succesvol is gebleken over de afgelopen 25+ jaar.

Deze verdeling is als volgt:

* 30% stock (e.g. S&P 500 or other indexes)
* 15% intermediate term bonds (7 to 10 year treasuries)
* 40% long term bonds (20 to 25 year treasuries)
* 7.5% gold
* 7.5% commodities

Ik ben nu op zoek naar een manier om dit te organiseren bij 1 partij, waarbij ik (of nog beter: de partij zelf) kan rebalancen. En dan uiteraard ook nog een partij met minimale kosten.

Kent iemand die?

Ik overweeg eventueel bij de verschillende partijen mijn geld neer te zetten.

Ik heb zelf gekeken naar Robein en BND (helaas heb ik geen fiscale ruimte, anders was hier denk ik wel deels voor gegaan), beide indexfonds beleggers, waarbij Robein een fractie goedkoper is dan BND (jaarlijkse kosten van 0,50% ipv 0,59%).

Een alternatieve verdeling van potjes is die van David Swensen, die ziet er als volgt uit, en moet wel volledig via indexen te realiseren zijn en dan hopelijk ook bij 1 partij:

* Risk
* Domestic Stock > 20%
* International Stock > 20%
* Emerging markets Stock > 10%
* REIT > 20%
* Secure
* Against deflation: Long Term US treasuries > 15%
* Against inflation: TIPS (Treasury inflation protected securities) > 15%

Adviezen zijn uiteraard van harte welkom!

Zeer interessante stof, heb zelf net The Intelligent investor uit, ook boeiend, maar niet zo pragmatisch als jouw voorbeeld.

Regel zelf m'n pensioen via BND, gezien mijn ex-werkgever geen regeling had. Nu zit ik verplicht via CAO bij een pensioenfonds sinds kort en ik blijf nog wel periodiek in BND stoppen. Maar volgens mij kan ik nu beter een gedeelte wat ik in BND stop per maand in ETFs stoppen (lange termijn). Heb dus veel gelezen en overleg gehad met deskundigen en heb nu bij Binck Fundcoach een rekening aangevraagd waar ik periodiek ga storten. Ik wil nu beginnen met €200 per maand, jouw voorbeelden helpen mij wel om een goede balans te creëeren.

Wil BND wel aanhouden voor aanvullend pensioen, kan het geld missen en spaar daarnaast uiteraard ook. Geen plannen om een huis te kopen vooralsnog en ben nog jong!

Leuk topic dit in elk geval!

vrijdag 18 augustus 2017 13:35

Acties:

vrijdag 18 augustus 2017 18:29

Ik besef dat dit al een oud topic is, maar plaats mijn vraag hier toch omdat het de meest voor de hand liggende plek is.

Via mijn werkgever bouw ik geen aanvullend pensioen op, waardoor ik zelf een moet regelen. Eigenlijk heb ik daar al te lang mee gewacht, maar goed. Nu twijfel ik tussen BrightPensioen (BP) en BrandNewDay (BND). Echter valt mij op dat het eindbedrag nogal verschilt, namelijk €320.500 bij BP en €154.832 bij BND. Bij beiden heb ik gekozen voor een "neutraal" profiel en met dezelfde maandelijkse inleg. Nu vraag ik mij af hoe het kan dat deze verschillen zo groot zijn. Tot nu toe zie ik:

BP rekent met een hoger rendement: 5,77% tegenover 3,49%. Het laagste percentage is van BND, maar komt van de website van BP.
BP vraagt een bijdrage van €210 per jaar en die is niet opgenomen in de maandelijkse betalingen. Het voordeel is dus dat het niet van de jaarruimte af gaat, maar je legt jaarlijks dus ook €210 meer in.
Het inschrijfgeld bij BP is hoger (€100 tegenover €45)
De instapkosten zijn lager (0,07% tegenover 0,50% bij BND).
De uitstapkosten zijn bij BP zijn 0,05% en bij BND kan ik die niet terugvinden.

Mijn vragen:

Mis ik nog verschillen?
Zit er een addertje onder het gras bij BP?
Hoe is het met het risico bij BP? Bij BND (neutraal profiel) wordt 50% van de inleg in staatsobligaties (veilig) geïnvesteerd. Hoe zit het bij BP met het risico?
Zie ik nog andere aanbieders over het hoofd?

Mijn gegevens:
- Leeftijd 36 jaar
- Verwachtte pensioenleeftijd 68
- Uitbetaling in 20 jaar
- Maandelijkse inleg €300

Acties:

vrijdag 18 augustus 2017 20:32

Footsteps and pictures.

Reken het verhaal van BP eens door met het percentage van BNP. Ik zou niet weten waarom BP significant betere opbrengsten hebt dan BNP. Dus de verschillen zitten naast mijn idee in geluk en de opbouw van de kosten.

Rekeningrijden is onvermijdelijk, uitstel is struisvogelpolitiek.

Acties:

vrijdag 18 augustus 2017 21:28

Milmoor schreef op vrijdag 18 augustus 2017 @ 18:29:
Reken het verhaal van BP eens door met het percentage van BNP. Ik zou niet weten waarom BP significant betere opbrengsten hebt dan BNP. Dus de verschillen zitten naast mijn idee in geluk en de opbouw van de kosten.

BNP geeft zelf geen percentage, maar enkel een eindresultaat. Als ik echter het rendementspercentage gebruik dat BND volgens BP heeft, dan kom ik €50.000 hoger uit dan dat BND geeft in haar eigen berekening. In mijn berekening heb ik geen rekening met de kosten gehouden, maar die zullen toch geen €50.000 zijn? Dat zou betekenen dat ongeveer een kwart op zou gaan aan kosten! Ergens gaat er dus iets fout in mijn berekening.

Edit: als ik het rendement van BND bereken aan de hand van het eindkapitaal, dan kom ik op een rendement van 2,0%. Dat vind ik wel erg mager.

[ Voor 8% gewijzigd door L.N. op 18-08-2017 20:53 ]

Acties:

vrijdag 18 augustus 2017 22:57

Footsteps and pictures.

@L.N. Rente op rente werkt twee kanten op. Kosten drukken dus behoorlijk. Ik zou een redelijk rente percentage pakken en uitrekenen hoever je over twintig jaar betaald hebt. Tenzij je reden hebt om te geloven dat een van de twee superieure beleggers heeft is degene met de laagste kosten degene waar jij het meeste geld aan over houdt. Bij een verschillend kosten regiem wil je ook een laag en een hoog rendement versie doorrekenen. Als je puur naar hun scenario's kijkt kies je voor degene die nu het meest optimistische scenario schetst. In dat geval schat ik dat je in het Milmoor 10% kosten fonds 31.44% per jaar aan rendement hebt

.

Rekeningrijden is onvermijdelijk, uitstel is struisvogelpolitiek.

Acties:

koksie

Ik zou als ik jou was gewoon even beide aanbieders met hun kosten in een Excel sheetje gooien en doorrekenen. Ik heb een paar maanden geleden ook naar BP gekeken en ik meen me te herinneren dat ze slechts 1 fonds hebben. Daar zit je dan dus aan vast, er valt dan weinig te kiezen.

DeGiro heeft ook een pensioenrekening sinds een paar maanden, ook scherp geprijsd maar wel iets duurder dan BND. Voordeel is wel dat je zelf je fondsen en ETF's kunt kiezen dus als je 1x per maand iets uit de kernselectie doet, dan betaal je geen transactiekosten. Verder hebben die ETF's wel een flink lagere TER dan de BND fondsen dus daar bespaar je dan weer op. Kijk even hoe gunstig DeGiro voor jouw inleggen is in vergelijking met BND en BP, wellicht is het wat voor je.

zaterdag 19 augustus 2017 09:58

Acties:

zaterdag 19 augustus 2017 10:01

Milmoor schreef op vrijdag 18 augustus 2017 @ 21:28:
@L.N. Rente op rente werkt twee kanten op. Kosten drukken dus behoorlijk. Ik zou een redelijk rente percentage pakken en uitrekenen hoever je over twintig jaar betaald hebt. Tenzij je reden hebt om te geloven dat een van de twee superieure beleggers heeft is degene met de laagste kosten degene waar jij het meeste geld aan over houdt. Bij een verschillend kosten regiem wil je ook een laag en een hoog rendement versie doorrekenen. Als je puur naar hun scenario's kijkt kies je voor degene die nu het meest optimistische scenario schetst. In dat geval schat ik dat je in het Milmoor 10% kosten fonds 31.44% per jaar aan rendement hebt .

De kosten van BP zijn lager dan bij BND, dus dan zou ik voor BP moeten gaan. De jaarlijkse inleg bij BP is door de €210 wel hoger. Maar omdat dit niet ten koste gaat van de jaarruimte is dat geen probleem.

koksie schreef op vrijdag 18 augustus 2017 @ 22:57:
Ik zou als ik jou was gewoon even beide aanbieders met hun kosten in een Excel sheetje gooien en doorrekenen. Ik heb een paar maanden geleden ook naar BP gekeken en ik meen me te herinneren dat ze slechts 1 fonds hebben. Daar zit je dan dus aan vast, er valt dan weinig te kiezen.

DeGiro heeft ook een pensioenrekening sinds een paar maanden, ook scherp geprijsd maar wel iets duurder dan BND. Voordeel is wel dat je zelf je fondsen en ETF's kunt kiezen dus als je 1x per maand iets uit de kernselectie doet, dan betaal je geen transactiekosten. Verder hebben die ETF's wel een flink lagere TER dan de BND fondsen dus daar bespaar je dan weer op. Kijk even hoe gunstig DeGiro voor jouw inleggen is in vergelijking met BND en BP, wellicht is het wat voor je.

Het is lastig om de juiste kosten te achterhalen bij BND, daarnaast gaan mijn excel-skills niet ver genoeg om de juiste rekenformule te krijgen. Met name rente op rente gaat mis.

DeGiro lijkt niet echt een optie voor mij. Ik heb te weinig kennis om zelf te beleggen en geef het liever uit handen.

[ Voor 37% gewijzigd door L.N. op 19-08-2017 10:03 ]

Acties:

zaterdag 19 augustus 2017 10:05

Footsteps and pictures.

@L.N. Je lijkt te schrijven dat de 210 geïnvesteerd wordt. Dat is erg onwaarschijnlijk. Ik verwacht dat je die gewoon kwijt bent per jaar. Ik zal eens op de site van BP kijken.

Nagekeken: die 210 ben je inderdaad kwijt (zodra je meer dan een proef abonnementje hebt). In ruil daarvoor zouden de periodieke kosten lager moeten zijn. Dat heb ik niet expliciet bekeken. Dit betekent dat je in je berekening ook de hoogte van je investering mee moet nemen. 210 is een hoger percentage van 10000 dan van 100000 euro.

[ Voor 48% gewijzigd door Milmoor op 19-08-2017 10:08 ]

Rekeningrijden is onvermijdelijk, uitstel is struisvogelpolitiek.

Acties:

zaterdag 19 augustus 2017 10:09

Milmoor schreef op zaterdag 19 augustus 2017 @ 10:01:
@L.N. Je lijkt te schrijven dat de 210 geïnvesteerd wordt. Dat is erg onwaarschijnlijk. Ik verwacht dat je die gewoon kwijt bent per jaar. Ik zal eens op de site van BP kijken.

Die ben ik ook kwijt. Maar die gaat niet van de jaarrruimte af. Dus bij BND leg ik €3600 per jaar in (12 x €300) en bij BP €3810 (12 x €300 + €210). BND rekent ook kosten, maar die gaan van de inleg/belegde bedrag af (dus van de maandelijkse €300).

[ Voor 10% gewijzigd door L.N. op 19-08-2017 10:06 ]

Acties:

zaterdag 19 augustus 2017 10:17

Footsteps and pictures.

L.N. schreef op zaterdag 19 augustus 2017 @ 10:05:
[...]

Die ben ik ook kwijt. Maar die gaat niet van de jaarrruimte af. Dus bij BND leg ik €3600 per jaar in (12 x €300) en bij BP €3810 (12 x €300 + €210). BND rekent ook kosten, maar die gaan van de inleg/belegde bedrag af (dus van de maandelijkse €300).

En wat zijn dan bij beide partijen de totale maandelijkse kosten?

Nog een verschil: BP gaat voor duurzaam beleggen. Dat ben ik in basis voor. Maar het beperkt wel de beleggingen en daarmee mogelijk het rendement.

[ Voor 14% gewijzigd door Milmoor op 19-08-2017 10:11 ]

Rekeningrijden is onvermijdelijk, uitstel is struisvogelpolitiek.

Acties:

zaterdag 19 augustus 2017 10:32

Milmoor schreef op zaterdag 19 augustus 2017 @ 10:09:
[...]

En wat zijn dan bij beide partijen de totale maandelijkse kosten?

Nog een verschil: BP gaat voor duurzaam beleggen. Dat ben ik in basis voor. Maar het beperkt wel de beleggingen en daarmee mogelijk het rendement.

De kosten zijn bij BND 0,61% en bij BP 0,59%. Bij BP komt daar die jaarlijkse €210 nog bij.

Ik ben ook voor duurzaam beleggen. En had ook verwacht dat het rendement lager zou zijn. Echter zijn de resultaten van BP (en daarmee het rendement) beter dan van BND. Hierbij moet wel gezegd worden dat BP pas sinds 2015 belegt. Het rendement van BP en BND is ook over de periode 2015 tot nu berekend.

[ Voor 26% gewijzigd door L.N. op 19-08-2017 10:19 ]

Acties:

zaterdag 19 augustus 2017 10:57

Footsteps and pictures.

@L.N. De kans is groot dat BP bij Vanguard hun beleggingen uitbesteed heeft. Daar is helemaal niets mis mee, dat is een erg grote en betaalbare beheerder. BP regelt dan vooral het fiscale sausje en administratie.

Blijkbaar ThinkETF, het was wel ten dele Vanguard: https://brightpensioen.nl...-prospectus-aanpassingen/

[ Voor 20% gewijzigd door Milmoor op 19-08-2017 10:35 ]

Rekeningrijden is onvermijdelijk, uitstel is struisvogelpolitiek.

Acties:

koksie

En als je dan vergelijkt wat je voor dezelfde ETF's bij DeGiro kwijt zou zijn, dan zou denk ik DeGiro goedkoper uitpakken. Ik heb het niet nagerekend en het hangt wel af van je inleg etc.

Ik heb een paar maanden geleden eens een Excel sheet in elkaar gedraaid die iig BND en DeGiro met elkaar vergeleek. Ik zal eens kijken of ik die ergens deze week kan afstoffen en kijken of die nog klopt.

[ Voor 0% gewijzigd door koksie op 19-08-2017 14:38 . Reden: typo's ]

zaterdag 19 augustus 2017 13:33

Acties: