Lening aanvragen zonder BKR toetsing.

[rapture]

Ik weet niet of de TS het studentenleven op kot (kamers) meegemaakt heeft, op kot zouden studenten leren budgetteren en zuinig met hun geld omgaan.

In geval van een "financiële crash", kan je best alle kosten op een laag pitje zetten om de schulden zo snel mogelijk af te betalen. Goedkoper eten (Aldi) en allerlei overkill reduceren, in het datalimietenloze Nederland kunnen de Internetabonnementen wel goedkoper. Een stationsfiets (kost niet meer dan € 100 bij de fietsenmaker) is het basisvervoer en openbaar vervoer kan erbij genomen worden. Langere afstanden kan je met een brommer of een € 500 à 750 wagen doen.

Bij een wagen hoort een boekhouding en dat is duur genoeg. Als een € 500 wagen na een jaar stuk gaat, dan heb je minder dan € 50 per maand aan afschrijving. Als een € 7000 wagen na 5 jaar stuk gaat, dan heb je minder dan € 120 per maand aan afschrijving. € 50 per maand afschrijving is duur genoeg, dan komt verzekering/belasting van ongeveer € 100 per maand (ken de Nederlandse situatie niet) erbij. Onderhoud, herstellingen en brandstof kan nog € 150 per maand erboven op smijten zodat de totaalkost op ongeveer € 300 per maand komt. Indien je tijdelijk weinig onderhoud/herstellingen nodig hebt, steek dat geld in een potje voor als je wagen na paar maanden wel kosten nodig heeft.

[Rukapul]

Dat huis verkopen heeft geen enkele zin. Met een appartement van 90k heb je lage woonlasten voor zolang als je zelf wilt (mooi om schulden te reduceren en wel te profiteren van de waardevermeerdering).

Met 500 - 2000 euro kun je echt een prima auto kopen (met onze auto van 2400 zitten we nu 3 jaar en 150k km verder en TS hoeft aanzienlijk minder te rijden). Daarboven is het alleen comfort en luxe. Uiteraard wel een model kopen wat degelijk is en afdingen op de aankoop (met het beste onderhandelingsargument dat er is: "kan niet meer betalen!"). Je moet niet alleen naar het aankoopbedrag kijken, maar naar de afschrijving: 500 euro kun je in een jaar afschrijven bij wijze van spreken, terwijl een auto van 7000 14 jaar mee zou moeten gaan om tot dezelfde maandelijkse afschrijving te komen.

De beste remedie tegen schulden is overigens de inkomsten optimaliseren: zoek beide werk dat beter betaalt en waar je minder kosten voor hoeft te maken.

[Anoniem: 399]

Ik was even een stukje aan het knippen in m'n post omdat ie nogal hard geformuleerd was, maar Rukapul is een heel eind rapper dan ik. En dus is m'n edit nu ook weg, dus ik post het in een apart postje:

Sorry, het was de bedoeling een punt te maken, niet je te gaan lopen flamen.

[Onoffon]

Anoniem: 399 schreef op maandag 14 mei 2007 @ 21:26:
[...]
<knip>

Sommig gedeeltes waren/zijn ook best hard, maar zolang het goed bedoeld is.
En daar leer je misschien ook alleen maar van. Eigenlijk wou ik dat ik iemand om me heen had, die gewoon keihard zegt: nee, dat is geen goed plan! En die is er nu niet!

Ik ben het grotendeels met je eens. Ik heb al gezegd dat het grotendeels aan ons te wijten is. Daar zijn we ons ook volledig van bewust.

Maar zoals ik al eerder zei: ik ben bang dat een auto < 1K snel weer een grote berg met geld kost, misschien ook helemaal niet. Maar eerder wel snap je..?

Ik ben er al over uit dat de auto max. 1000 moet kosten(zonder lening), nu alleen nog m'n vriendin overtuigen.

Weet je wat het is, ik ben in sommige dingen veel te makkelijk. Eigenlijk moet ik keihard tegen mezelf(en mn vriendin zeggen). Niet meer in de bedrijfskantine eten, maar lunch van huis mee nemen, niet meer langs de benzinepomp stoppen om die gehaktbal te eten, niet in de voetbalkantine blijven plakken, boodschappen doen bij de Aldi, enz.. enz...
Maar het is soms zo lastig om van levensstijl te veranderen, als je altijd een leven hebt gehad, waar je goed te boeren had... En ik weet, dat dit iets is, wat ik zelf moet veranderen, maar soms is het zo verdomd lastig!

Heb nooit op kamers gezeten, was wel een goed idee voor mij geweest denk ik.

[ Voor 13% gewijzigd door Onoffon op 14-05-2007 22:13 ]

[naftebakje]

Aangezien je ouders weten dat het niet zo goed loopt (schaamte hoeft dus niet meer overwonnen te worden), kan het interessant zijn om uit hun ervaring te putten, zij hebben namelijk al jarenlang gebudgetteerd (een kind kost een huis, plus het huis waarin ze wonen, toen jij klein was hebben ze 2 huizen en een auto afbetaald, en daarnaast ook nog geleefd).

Vraag ze of ze het zien zitten om jullie financiën te controleren, zo ja stel dan samen een plan op, zet het op papier, en kijk regelmatig samen hoe het loopt. Als het minder loopt, kan je het plan desnoods aanpassen, maar door samen met mensen met ervaring een financiëel plan op te stellen, en regelmatig te controleren, ga je ervaring krijgen in hoe je je financiële situatie in de hand houdt (dus op termijn alles zelf kunnen). Daarnaast zal je door te focussen op je leningen weg te werken (die met de ouders in de koelkast maakt niet uit, daar betaal je geen rente op) maandelijks flink wat meer ademruimte krijgen (en dan kan je het wat ruimer nemen én ook rustig aan je ouders afbetalen).

Als je zo op een structurele manier alles aanpakt, heb je je schulden over enige jaren afbetaald, en weet je hoe je kan sparen om dure dingen te kopen.

Veel succes!

Edit: ik zie net je post hier vlakboven, dit ziet er erg goed uit
Wellicht willen je ouders wel die strenge hulp zijn (zijn ze al jaren gewoon), en door aan hen te tonen waar je geld naar gaat, zal je vanzelf je levensstijl veranderen (je ouders kunnen en durven zeggen dat je niet goed bezig bent).

[ Voor 11% gewijzigd door naftebakje op 14-05-2007 22:25 ]

[rapture]

SilentTears schreef op maandag 14 mei 2007 @ 22:09:
Ik ben het grotendeels met je eens. Ik heb al gezegd dat het grotendeels aan ons te wijten is. Daar zijn we ons ook volledig van bewust.

Maar zoals ik al eerder zei: ik ben bang dat een auto < 1K snel weer een grote berg met geld kost, misschien ook helemaal niet. Maar eerder wel snap je..?

Ik ben er al over uit dat de auto max. 1000 moet kosten(zonder lening), nu alleen nog m'n vriendin overtuigen.

Met een € 500 wagen zoek je eentje dat door de autokeuring geraakt is zodat je ongeveer een jaartje kan rijden, langer meegaan kan nooit kwaad. Dan moet je wel een geschikte voertuig zoeken, kleine Japanners staan ervoor bekend dat ze weinig verbruiken en weinig eraan stuk kan gaan. Indien zo'n voertuig na 1 jaar stuk gaat, dan heeft het nog altijd weinig aan afschrijving gekost.

Weet je wat het is, ik ben in sommige dingen veel te makkelijk. Eigenlijk moet ik keihard tegen mezelf(en mn vriendin zeggen). Niet meer in de bedrijfskantine eten, maar lunch van huis mee nemen, niet meer langs de benzinepomp stoppen om die gehaktbal te eten, niet in de voetbalkantine blijven plakken, boodschappen doen bij de Aldi, enz.. enz...
Maar het is soms zo lastig om van levensstijl te veranderen, als je altijd een leven hebt gehad, waar je goed te boeren had... En ik weet, dat dit iets is, wat ik zelf moet veranderen, maar soms is het zo verdomd lastig!

In de kantine eet je boterhammen dat je thuis gesmeerd/belegd hebt met wat je in de Aldi kan vinden. Weet je wel hoe duur een bakje frieten, een gehaktbal, een frikandel,... is? Voor hetzelfde geld koop je bij de Aldi gemakkelijk 2 kilo frieten, 8 gehaktballen, een doos met 20 frikandellen,...

Je vriendin zal moeten inzien dat de boekhouding moet kloppen door te bezuinigen en meer inkomsten te vergaren. Je zal samen op de tanden moeten bijten, beetje echte vriendin zal de situatie begrijpen. Indien ze "rijkelijk" verder wilt leven en ervan uit gaat dat de man wel genoeg geld naar huis meebrengt, dan zal het zowel financieel als de relatie crashen.

SilentTears schreef op maandag 14 mei 2007 @ 22:09:
Heb nooit op kamers gezeten, was wel een goed idee voor mij geweest denk ik.

Zo ging het bij mij, toen mijn ouders financieel op punt stonden om te crashen en ik voor mijn kotje zelf moest zorgen. rapture in "Ik kom er financiëel niet meer uit"

Met mijn ouders gaat het nog altijd slecht en ze verwachten dat ik met mijn eerste lonen € 500 per maand afdraagt om hun hypotheek te betalen.

[ Voor 10% gewijzigd door rapture op 14-05-2007 22:25 ]

[Edmin]

Ah, ik zie het al...jij hebt geen financieel advies nodig, maar gewoon een stuk oud Hollandsche discipline!

Wordt volwassen, kijk je verantwoordelijkheden recht in de ogen. Kin omhoog, borst vooruit en zet die stap! Je weet zelf schijnbaar prima wat het probleem is, handel er dan ook naar.

[denivan]

Ik kan je bijtreden dat van levensstijl veranderen niet simpel is. Van m'n 16 tot m'n 18 heb ik enorm veel geld gekregen van m'n grootmoeder waardoor m'n levensstandaard een pak hoger lag dan die van m'n eigen moeder.

Nu ik het allemaal zelf moet verdienen besef ik hoe dom ik geweest ben om zoveel (wees gerust, niet alles ) door ramen en deuren te smijten.

Ik heb wel het grote geluk gehad dat m'n vrienden mijn uitgaven serieus temperde. Stomme gadgets die na een maand toch de kast in verdwijnen koop ik niet meer. Inkopen doen bij de ALDI zorgt trouwens al voor een serieuze besparing, voor de helft van het geld is je kar een stuk voller. Ik moet wel toegeven dat het 'makkelijker' is om je inkopen in een gewoon warenhuis te doen, omdat alles daar mooier/lekkerder lijkt, maar uiteindelijk is dat maar puur marketing bedrog.

Om het kort samen te vatten : levensstijl veranderen is moeilijk maar noodzakelijk ! Het is heel gemakkelijk om hier en daar een paar euro uit te geven, maar op het einde van de maand is dat toch een stevige som.

[mulder]

Fijne Google Ads erbij trouwens

Tja, schulden kosten alleen nog maar meer geld. Ik weet nog goed dat ik toen ik mijn huis kocht super blij was omdat toen ook mijn doodlopendkrediet () was afgelost. Er viel toen een last van mijn schourders, ik verbaasde mij over hoe mij het ook een psychologische schuld was. En toch heb ik het voorelkaar gekregen er weer een te nemen en die zit mij al weer behoorlijk in de weg. Ik heb gelukkig een inkomen waar sommige gezinnen mee moeten rondkomen, maar ik weet hoe blij ik zal zijn als ik deze weer heb weggewerkt. DON'T DO IT!

[eamelink]

SilentTears schreef op maandag 14 mei 2007 @ 22:09:
Weet je wat het is, ik ben in sommige dingen veel te makkelijk. Eigenlijk moet ik keihard tegen mezelf(en mn vriendin zeggen). Niet meer in de bedrijfskantine eten, maar lunch van huis mee nemen, niet meer langs de benzinepomp stoppen om die gehaktbal te eten, niet in de voetbalkantine blijven plakken, boodschappen doen bij de Aldi, enz.. enz...
Maar het is soms zo lastig om van levensstijl te veranderen, als je altijd een leven hebt gehad, waar je goed te boeren had... En ik weet, dat dit iets is, wat ik zelf moet veranderen, maar soms is het zo verdomd lastig!

Dan moet je eens een boekhoudprogrammaatje installeren, en tot op de cent precies bijhouden hoeveel geld je hebt en hoeveel je uitgeeft. Dat is prima te doen, op een gemiddelde dag heb je niet veel meer dan 8 geldtransacties, dus kan je zo 's avonds even erin knallen.

Leuke is dat je dan allemaal grafieken kan laten zien enzo, waar je je geld aan uitgeeft en hoeveel je wel niet bespaart als je even zuinig doet . Kan erg motiverend werken , vooral als je je negatieve eigen vermogen in rap tempo richting positief vermogen ziet gaan

[Anoniem: 27535]

Als ik nog even terugkijk op mijn auto van € 800,=, dan moet ik er daar 9 van verslijten voordat je aan je eerste streefbedrag van € 7000,= zit. Met zo'n bedrag kán het een keer gebeuren dat je minder lang rijdt, maar uiteindelijk rijden die 9 toch een stuk langer

Daarbij: Ga niet naar de merkdealer met een oudere auto, maar pak een kleine bovagdealer, liefst één die alleen werkt, zonder overhead van administratie. Kies ook een auto waarvoor plenty onderdelen voor een habbekrats te krijgen zijn.
Jaren terug heb ik bijvoorbeeld voor 75 gulden een compleet andere voorkant op mijn in elkaar gereden Golf II gezet - zelf uiteraard en zo'n sleutelaar ben ik niet. Die dingen staan met duizenden op de sloop.

Neem voor de aankoop van een auto iemand mee die in ieder geval voor je kan bepalen of de auto motorisch goed is, inclusief beoordeling van de versnellingsbak, remmen, etcetera. Een auto waar een paar behoorlijke banden nog onder zitten scheelt je ook zo weer 100 euro, of kijk of je de wielen van je huidige auto misschien beter mee kan nemen.

Als je een beetje creatief bent, hoeft het niet veel te kosten, en heb je de risico's ook voor een groot deel in de hand inclusief de keuze voor een veilige auto. En het mooiste is nog dat het gewoon een kick geeft als je erin slaagt voor een paar tientjes in de maand te rijden. Ik doe het al 8 jaar zo, terwijl er financieel geen noodzaak voor is - ik heb liever een appeltje voor de dorst of wat extra's voor andere hobby's.

[Onoffon]

Ok... duidelijk allemaal!

Bedankt voor de hulp! Dit zijn mijn actiepunten:

- Auto max. 1000 euro kopen (zonder lening)
- Vriendin hier van overtuigen (moet te doen zijn)
- Kosten op een rijtje (evt. met boekhoud program)
- Kosten besparingen
- Financiele controle door bv. ouders (plan lag in de maak)
- Over 2 a 3 jaar alsnog die auto van 7K kopen... foto er van maken met een big smile en hier posten!

hhhmmm... had ik zelf ook kunnen verzinnen allemaal

Ik hou jullie (indien gewenst) sowieso even op de hoogte van de komende week.

[ Voor 11% gewijzigd door Onoffon op 14-05-2007 22:44 ]

[denivan]

Veel succes (en ook volharding) gewenst ! Ik vermoed dat je je vriendin niet zal moet overtuigen en dat ze ergens wel blij zal zijn met je goede voornemens, na jaren ervaring weet ik dat stabiliteit en volwassenheid voor een vrouw toch aantrekkelijk is

Ik ben er in ieder geval van overtuigd dat je nog plezier gaat beleven aan het plannen, becijferen en voor een dubbeltje rond te rijden ! Hou ons op de hoogte !

[Onoffon]

M'n vriendin komt zo thuis als het goed is. Maar dat zal niet het grootste probleem zijn om haar te overtuigen. Want een lening van 7K is niet niks natuurlijk. Het zijn wel elke maand tussen de 150,- en 200,- eu extra.

En misschien moet ik er inderdaad een sport van maken, doe ik tenminste ook nog een beetje aan sport...

[Anoniem: 25556]

SilentTears schreef op maandag 14 mei 2007 @ 22:09:
Ik ben het grotendeels met je eens. Ik heb al gezegd dat het grotendeels aan ons te wijten is. Daar zijn we ons ook volledig van bewust.

Het begint daar wel op te lijken, maar gezien je initiele vraag (€ 7000 voor een auto) betwijfel ik of de boodschap echt is overgekomen.

Ik ben er al over uit dat de auto max. 1000 moet kosten(zonder lening), nu alleen nog m'n vriendin overtuigen.

Ik ben er van overtuigd dat je helemaal geen auto moet kopen. Het is echt nonsense om te beweren dat je een auto MOET hebben, ook al werkt er eens iemand tot 1 uur 's nachts. Het openbaar vervoer gaat in bijna elke stad tot dat tijdstip door en misschien moet iemand dan een andere baan vinden, of bijvoorbeeld eens rondkijken naar een carpoolmogelijkheid.

Weet je wat het is, ik ben in sommige dingen veel te makkelijk. Eigenlijk moet ik keihard tegen mezelf(en mn vriendin zeggen). Niet meer in de bedrijfskantine eten, maar lunch van huis mee nemen, niet meer langs de benzinepomp stoppen om die gehaktbal te eten, niet in de voetbalkantine blijven plakken, boodschappen doen bij de Aldi, enz.. enz...

Duh.. zeg dat voetbal maar helemaal af. Dat kun je nu nog niet betalen. Je zit diep in de schulden, maar gaat in de bedrijfskantine zitten eten, koopt gehaktballen bij tankstations, voetbalt, blijft daar ook plakken om te drinken, haalt op de verkeerde plaatsen boodschappen.. dude..

Stel dat je voetbal zuiver qua contributie 150 euro per jaar kost (ik denk dat dat weinig is, maar weet niet wat voetbal kost). Stel dat je elke dag voor 3 euro in de bedrijfskantine haalt (geloof ik ook al niet; een simpel broodje is vaak al 2 euro). Stel dat je elk weekend voor 25 euro aan biertjes drinkt in de voetbalkantine (geloof ik wederom niet). Als laatste nemen we even 4 euro aan broodjesbudget bij tankstations elke week.

Gaan we optellen.. 150 + 600 (200 werkdagen *3) + 1000 (40 weken * 25 euro) + 160 (4 * 40 weken).

Als je goed oplet zie ik dat ik nergens een vol jaar bereken. Je zult eens een weekend/week overslaan, en je werkt ook niet 52 weken per jaar.

Dan kom ik in totaal al op krap 2000 euro. Doe dat 2 jaar en je bent van je 4000 euro roodstaan af. Bij alle getallen ben ik in dit geval coulant geweest en weinig berekend. Je voetbaluitrusting zit er bijvoorbeeld nog niet bij.

Maar het is soms zo lastig om van levensstijl te veranderen, als je altijd een leven hebt gehad, waar je goed te boeren had... En ik weet, dat dit iets is, wat ik zelf moet veranderen, maar soms is het zo verdomd lastig!

Met alle respect, maar boohoohoo.

Jullie hebben 2 inkomens en nagenoeg geen vaste lasten (volgens je eigen postings hier), bijvoorbeeld enorm lage woonlasten. Als je 'maar' 300 euro per maand overhoud, dan doe je gewoon iets verkeerd.

Twee maal minimumloon = 2*1117 per maand (netto), oftewel even afgerond 2200 euro per maand. Daar gaat 200 voor je hypotheek vanaf. Zeg nog eens 300 voor gas/water/licht en alle andere voorzieningen. Dat is 500 samen. Dan voor twee personen een maand eten, dat is, heel ruim genomen, nog eens 200 euro. Kleding: 100 euro per maand. Telefoon/mobiel/internet (kan allemaal weg, muv telefoon): 100 euro per maand. rente schuld bank: 75 euro per maand.

Dan kom ik totaal uit op grofweg 1000 euro kosten per maand, oftewel je houdt 1200 euro over.

Nu wil het geval dat je zelf zegt 300 euro over te houden. Conclusie is dus dat er ergens nog 900 euro verbrast wordt. Ga daar eerst eens naar kijken.

Je huis verkopen etc, vind ik persoonlijk een domme optie. Je woont nagenoeg gratis, naar verhouding. Daarnaast belast je je ouders extra door weer bij ze in te trekken en leer je daar geen fuck van, je ouders kunnen dan weer alles voor je gaan lopen doen.

Verman je. Ga een paar jaartjes heel krap leven en vergeet even alle luxes. Nee, niet op vakantie. Nee niet zuipen in de voetbalkantine. Nee uberhaupt niet voetballen. Nee geen broodjes in de bedrijfskantine. Nee geen mobiel. Nee geen zak chips elke avond.

Doe dat 2 jaar en je zult zien dat al je problemen verdwenen zijn. Over 5 jaar ben je van je BKR melding af. Tegen die tijd moet je situatie aanmerkelijk verbeterd zijn en kun je weer ruimer gaan leven. Even door de zure appel heenbijten, heet dat, en daar past geen 'ja maar het is zo moeilijk om niet ruim te leven' bij.

Om e.e.a. wat zachter te maken; ik was net zo'n ei als jij. Het geld ging op, altijd. Leven boven wat je eigenlijk kunt betalen. Ik ben nu een jaar of anderhalf bezig met drastig bezuinigen en dit heeft echt alleen maar voordelen. Je gaat gezonder leven, leert de waarde van geld meer waarderen, houdt uiteindelijk meer geld over voor leuke dingen en je bent bezig om serieus aan een toekomst te werken. Je lost je eigen problemen op.

Dat is echt veel leuker dan nog meer bijlenen, schulden groter maken, bij ouders gaan wonen, dingen doen die je je niet kunt veroorloven, enzovoort.

[simon]

Het hele punt SilentTears, met die leningen is, als 't mis gaat, je rijdt je auto in de prak bijvoorbeeld, zit je met die lening, je krijgt dan van de verzekering minder terug, het is een glijdende schaal. Dan zijn die lasten van die lening, die nu nog te doen lijken, opeens een ramp, je hebt niet meer de luxe om goedkoper te kopen, het wordt een verplichting, bedenk wel, de meeste mensen die fiks in de schulden zitten zijn vaak gezinnen met 2 verdieners, die een leuk extratje willen, zoals een mooie auto. Dat gaat mis, godzijdank besef je dat nu ook, want het kan heel erg mis gaan. Dan kom je uiteindelijk uit bij de schuldsanering, kun je elke leuke extra vergeten etc etc. Mijn vader komt dit soort mensen vanuit zijn werk enorm veel tegen, en dat is geen leuk verhaal, daarom moet je idd geen gaten met nieuwe gaten vullen.

Lenen kun je eigenlijk alleen fatsoendelijk als je met enige zekerheid weet dat er iets tegen over de lening staat, bijvoorbeeld een huis, wat een relatief vaste waarde heeft. Een auto is een weinig stabiel onderpand. Dus als je in de toekomst wilt lenen, doe 't als je breed zit en je ermee wilt investeren, daar is lenen voor. Niet om als je minder breed zit 't je zelf breder te proberen te maken. Lenen kost namelijk altijd meer (als je dus niet breed zit en leent zoals je nu voorstelt) dan 't opbrengt. Met lenen opzich is niets mis, maar dat kan alleen je er een doel voor hebt wat lenen toe laat, bijvoorbeeld een huis.

Overigens, mijn pa fietste die 40 km van Egmond aan Zee naar haarlem dag in en uit, moet kunnen dus

Hezik, die tip van niet voetballen, is niet érg verstandig, de biertjes wel. Juist als je krap zit, doe dingen als voetballen, dan is 't feit dat je niet op vakantie gaat dragelijker..

[ Voor 5% gewijzigd door simon op 14-05-2007 23:08 ]

[Anoniem: 25556]

Je kunt ook gewoon gaan wandelen of in het park een potje voetballen.

Voetballen als sport doen bij een club, is best duur. Zeker voor iemand die zoveel schulden heeft, een BKR melding heeft, enzovoort.

Mensen beseffen niet dat zaken luxes zijn. Kunnen voetballen is een luxe. Ik durf te wedden dat hij een mobiel heeft (en z'n vriendin ook) --> luxe. Vakantie -> luxe.

Op vakantie gaan kan ook zijn een weekje op een camping in Ommen ofzo. Kost je totaal een keer 40 euro voor 2 personen ofzo.

[simon]

Toch denk ik dat dat sociale contact van de club 't geld wel waard is, misschien gewoon iets om over na te denken bedoel ik..

[eamelink]

@hezik; je moet ook niet overdrijven hoor. Er is nog niet echt een probleemsituatie; die zou er pas zijn als hij niet rond kon komen. Dat kan hij wel; hij houdt zelfs geld over. Om dan te gaan stoppen met voetballen is een beetje overkill

Verder weet ik niet waar jij woont, maar in het grootste gedeelte van Nederland ben je volkomen kansloos als je poogt om 1:00 uur 's nachts met het OV thuis te komen. Ik ben het wel met je een dat een auto minder vaak nodig is dan men denkt (brommers zijn ook vaak oké), maar in deze situatie lijkt me een goedkoop autootje ook niet bijzonder onverantwoord. Besef wel dat zijn huidige schulden voornamelijk zijn ontstaan door de werkloze periode en niet met de huidige inkomsten.

[ Voor 9% gewijzigd door eamelink op 15-05-2007 00:09 ]

[Anoniem: 25556]

Het gaat om termijnen. Hij houdt nu geld over misschien, maar heeft ook veel schulden en geeft aan dat dat een probleem is.

Dan kun je verder gaan en met marginale besparingen je schulden marginaal gaan afbetalen en op die manier nog lang moeten sappelen, of je kunt een periode goed gaan bezuinigen en zo in kortere tijd van de problemen/zorgen af zijn.

Hij geeft aan € 8000 schuld te hebben (minimaal) en eigenlijk € 7000 te besteden willen hebben.

Daarnaast heeft hij € 300 per maand 'over'.

€ 8000 / € 300 p/maand= 27 maanden, oftewel meer dan 2 jaar.

In die tijd betaald hij alleen z'n schulden af en bouwt geen enkele reserve op. Rente is niet meegerekend.

Ik reken net heel grof voor dat er 1200 p/m over te houden zou moeten zijn. Stel hij haalt 800 p/m met wat bezuinigingen.Daarvan spaart hij 200 en de rest gaat naar afbetalingen.

8000/600 = 13 maanden, oftewel iets meer dan een jaar. Daarnaast heeft hij in dat jaar een extra reserve van 2600 opgebouwd.

Stel je neemt de langdurende 2 jaar als uitgangspunt, passen daar bovenstaande op toe en sparen de restperiode al het overgebleven geld, dan is hij na 13 maanden schuldenvrij en heeft hij na de 27 maanden een reserve opgebouwd van 13.600 (!).

Stel hij wil die auto van € 7000 na die 2 jaar kopen. In de situatie waarin hij niet echt bezuinigd, moet hij dan nog 9 maanden sparen. In mijn voorbeeld kan hij 'm na die twee jaar cash betalen en houdt hij nog zo'n 7000 aan spaargeld over.

[rapture]

hezik toont aan dat een "bijna-Soviet levensstandaard" (zal maar niet over Chinese-illegalen-in-Antwerpen-levensstandaard beginnen), de kosten tot het minimale kan reduceren zodat je veel geld over houdt. Het is ook mijn manier om bv biertjes (waarom op cafe/fuiven drank kopen, als je voor 5 à 7 euro op een cantus volledig zat kan zuipen?) / frieten (waarom frieten in je straat kopen, als je even goed 2 kilo frieten in de fritpot kan bakken?) af te wegen tov een EOS 20D, 17-35mm/2.8 L objectief,... en computerhardware (of dure € 7000 wagen).

[2bmws]

mocht je toch een auto willen aanschaffen kijk dan ook hiernaar:

bij de verzekering ben ik er vanuit gegaan dat je geen schade vrije jaren hebt.
deze auto's zijn toch vrij betrouwbaar.

Peugeot 205:

Aanschaf – va 350 euro
Verzekering – 36 euro per maand
belasting – 36 euro per 3maanden

Peugeot 309

Aanschaf – va 350 euro
Verzekering – 34 euro per maand
Belasting – 48 euro per 3 maanden

Voor verbruik zie www.autoweek.nl

De 309 van mijn vrouw loopt ongeveer 1 op 14
de brandstof kost nu ongeveer 1,42
dus je bent per dag ongeveer 8 euro aan benzine kwijt (80 km)

[Anoniem: 78369]

fsfikke schreef op maandag 14 mei 2007 @ 20:11:
[...]

Dan zou ik niet naar een dealer stappen om de nieuwste Porche Cayenne Turbo S te kopen.
Je hebt geen cent te makken, dan ga je toch geen auto van 7K kopen? Een auto brengt behalve de aanschafprijs ook nog een hoop kosten met zich mee. Koop dan gewoon een klein auto'tje dat verder nog prima rijdt. Als je dan over een jaar of twee weer helemaal in de zwarte cijfers staat, dan kan je een nieuwe auto kopen. Maar probeer niet weer te gaan lenen, lenen is zoo makkelijk, koop pas een nieuwe auto als je hem kan betalen.

En kijk of ze niet misschien met een collega mee kan rijden oid. Misschien zelf alleen op de terugweg (kan ze heen met het OV)

helemaal mee eens, als je nu eenmaal eens krap bij kas zit moet je dat niet oplossen door nog meer te gaan lenen, maar juist proberen om eruit te komen.

Dus autotje van 1500 max kopen en klaar is kees of henk of wie er ook maar mee bezig is.

Anders zit je over een paar jaar weer in de problemen. En dat wil je ook niet.

[Devil]

SilentTears schreef op maandag 14 mei 2007 @ 22:09:
[...]


Maar zoals ik al eerder zei: ik ben bang dat een auto < 1K snel weer een grote berg met geld kost, misschien ook helemaal niet. Maar eerder wel snap je..?

Als je een auto koop van rond de 500 euro met een jaar apk, dan kan die auto jou nooit meer gaan kostten dan 500 Euro! Want dan gooi je hem gewoon weg.
Zelf heb ik bijvoorbeeld een jaar rondgereden in een Suzukk alto van €500. Het ziet er niet uit, het rijd verschrikkelijk en hij lekte nog ook al het hard regende. Maar hij bracht me van A naar B, sterker nog ik heb er in dat jaar bijna 30 000Km mee gereden!
Hij heeft 1x niet gestart en dat was omdat ik de lichten aangelaten had.
Verder heb ik aan 'reparaties' 1x een koplamp vervangen, kostten 3 euro voor het lampje.
Wegenbelasting is echt een lachertje en 1:16 is geen probleem.

Na een jaar erin rijden was de aandrijfas dusdanig versleten dat hij niet meer door de apk kwam.
Ik heb dus een jaar gereden voor 503 euro.

Dat is minder dan dat jij aan rente gaat betalen bij een lening van 7000! Zeker met een BKR code achter je naam. Verder is een auto van 7000 euro geen garantie dat je geen kosten gaat maken! Meestal werkt het eerder andersom. Ik heb een tweedehands auto van 11000 euro en na anderhalf jaar zat ik toch weer aan iets van 1000 euro aan reparaties en onderhoud (Grote beurt, remschijven voor versleten en nieuwe remblokjes). Voor dat geld aan reparaties kun je 2 suzukki alto's kopen!

Andere leuke 2e handsjes zijn 205-jes. Onderdelen genoeg en zeer degelijke auto's.

Verder zou ik eens bij de bank langsgaan en je 4000 euro rood bespreken. Als je het verhaal verteld en kunt aantonen dat jullie nu allebei een vast inkomen hebben en geld overhouden, dan zijn ze misschien bereid om je roodstaan om te zetten in een persoonlijke lening. Dat scheelt ongeveer de helft aan rente. Maar of ze dat doen met een BKR registratie hangt puur van je bank af.

[igmar]

Goed.. Om maar even wat fabeltjes meteen uit de wereld te helpen : een lening zonder BKR toetsing bestaat niet. Een ieder die anders beweert verkoopt je gewoonweg een broodje aap. Een geldverstrekker is echter niet verplicht om met een uitkomst wat te doen : Hij mag rustig een lening verstrekken aan iemand die 2 ton schuld heeft, en dit nooit afgelost krijg. Hij doet dat dan wel op eigen risico.

Verder : Kijk naat wat goedkopers. Een auto van 7k is echt ver boven je bodget. Pak iets van een 1000 Euro, en zodra hij teveel reparaties nodg hebt verkoop je 'm, of anders richting sloop. Hou je uitgavepatroon goed in de gaten, dan maar wat minder, als je maar rond komt.

[ Voor 7% gewijzigd door igmar op 15-05-2007 10:38 ]

[WooK]

Dat je bij het bkr geregistreerd staat is niet zo erg. Het gaat erom in welke mate je een verleden hebt wat is geregistreerd. Als jij alleen een tel abo hebt gehad die je allang hebt afbetaald, krijg je probleemloos een lening. Ik krijg alleen het vermoeden dat er nog wel iets meer is dan dat waardoor ze geen geld verstrekken.
Dat ze niet verstrekken, doen ze niet voor niets natuurlijk. misschoen zou je daar eens over na moeten denken. Als je nu al bijna niet rondkomt, moet je vooral een lening van 7000,- aangaan.

[SeatRider]

Je zou kunnen stellen dat een BKR registratie positief is (beter dat je bij het BKR bekend bent als goede afbetaler dan niet) en een negatieve BKR codering een probleem is.

[richardt]

igmar schreef op dinsdag 15 mei 2007 @ 10:38:
Goed.. Om maar even wat fabeltjes meteen uit de wereld te helpen : een lening zonder BKR toetsing bestaat niet.

Dat zou ik toch niet zo hard willen zeggen. Tegenwoordig is er Boober, waar je een lening aan kunt vragen en waar niet getoetst wordt op een BKR-codering. Neemt niet weg, dat de TS goed moet nadenken over z'n financiele toekomst, maar om nu gelijk te zeggen dat het niet meer mogelijk is om een lening te krijgen is misschien een beetje kort door de bocht.

[Standeman]

igmar schreef op dinsdag 15 mei 2007 @ 10:38:
Goed.. Om maar even wat fabeltjes meteen uit de wereld te helpen : een lening zonder BKR toetsing bestaat niet. Een ieder die anders beweert verkoopt je gewoonweg een broodje aap. Een geldverstrekker is echter niet verplicht om met een uitkomst wat te doen : Hij mag rustig een lening verstrekken aan iemand die 2 ton schuld heeft, en dit nooit afgelost krijg. Hij doet dat dan wel op eigen risico.

Verder : Kijk naat wat goedkopers. Een auto van 7k is echt ver boven je bodget. Pak iets van een 1000 Euro, en zodra hij teveel reparaties nodg hebt verkoop je 'm, of anders richting sloop. Hou je uitgavepatroon goed in de gaten, dan maar wat minder, als je maar rond komt.

Bestaat wel aangezien mijn studieschuld niet bij het BKR geregistreerd staat.

@TS
Mijn opel astra uit 92 kostte mij 2 jaar geleden 1250 € en heeft mij inmiddels 40.000 KM vervoerd. Reperaties: nieuwe einddemper (~150 €) en stabilisatie stang opnieuw vastegezet (~100 €)
De voering van het dak komt wel naar beneden, maar die heb ik vastgezet met een nietpistool.

Verder is het een prima auto

En verder, je bent op de goede weg. Je levenstijl / standaard veranderen is ontzettend moeilijk, maar aangezien je bij de marine hebt gezeten, neem ik aan dat je wel discipline hebt

[simon]

richardt schreef op dinsdag 15 mei 2007 @ 11:42:
[...]

Dat zou ik toch niet zo hard willen zeggen. Tegenwoordig is er Boober, waar je een lening aan kunt vragen en waar niet getoetst wordt op een BKR-codering. Neemt niet weg, dat de TS goed moet nadenken over z'n financiele toekomst, maar om nu gelijk te zeggen dat het niet meer mogelijk is om een lening te krijgen is misschien een beetje kort door de bocht.

om eerlijk te zijn word ik niet erg vrolijk van Boober, erg veel aanvragen voor leningen van mensen zoals de TS...

[Dutchman!]

Alle financieringsmaatschappijen toetsen en moeten toetsen, onderhandse leningen is een ander verhaal. Een negatieve codering op een Telecom krediet (TC) hoeft niet meer automatisch tot een afwijzing te leiden, probeer het eens bij de Interbank, die experimenteert daar mee. De redenatie is dat coderingen op TC's zo veel voorkomen en meestal om zulke lage bedragen gaat dat het onvoldoende zegt over de betalingsmoraliteit van de klant.

Zeker als er positieve BKR-ervaring tegenover staat en de rest van het profiel van de klant goed is dan hoeft een A op een TC geen probleem te zien.

edit:
Dat zegt trouwens niets over de wijsheid om in dit specifieke geval nog bij te lenen; Misschien moet de topic-starter zijn doelen wat aanpassen aan zijn omstandigheden.

[ Voor 13% gewijzigd door Dutchman! op 15-05-2007 12:02 ]

[Metro2002]

SilentTears schreef op maandag 14 mei 2007 @ 20:07:
Ok, laat ik het anders stellen.
Hou zouden jullie deze situatie aanpakken, als jullie in deze situatie zaten:
(en nou niet zeggen, dit zou mij niet gebeuren, post dan niets)

- andere auto per direct nodig
- geen geld achter de hand
- negatieve BKR registratie
- ander werk/ander vervoer(openbaar verv. scooter) is geen mogelijkheid
- wel elke maand vaste lasten moeten betalen.

Ik zou doen wat ik met mijn huidige auto ook gedaan heb.
Goedkoop kopen, reparaties die je weet laten maken en apk keuring erop gooien.

Ik was voor de auto 450 euro (!) kwijt, en voor de reparaties en de apk keuring nog iets van 900 euro.
Auto heeft me in totaal dus 1350 euro gekost en dan heb ik weer een auto met een vol jaar APK.

verder schrijf je:

SilentTears schreef op maandag 14 mei 2007 @ 19:53:


Mijn auto is een hyundai lantra '96 met meer dan 2 ton over de teller. Hij moest voor de keuring. Alleen al 1500 voor de verbeteringen voor de APK, en nog eens 1000 voor de nodige reparaties die niet verplicht waren voor de APK, maar wel echt nodig waren. Wij vonden dit allebij de auto niet waard.

ik heb nog nóóit in mijn hele leven een auto gehad die voor 2500 euro aan reparaties moest hebben. Wat is er in hemelsnaam allemaal mis mee en probeert de garage je niet geowon een poot uit te draaien??

Zelfs al je heb je een auto met 4 rotte banden, een lekke uitlaat, distributie die gedaan moet worden en gare wiellagers en gare koppeling dan nóg kan ik me dat bedrag niet voorstellen. Ik zou sowieso voor een second opinion naar een andere garage gaan!

Het enige wat belangrijk voor ons op dit moment, is een degelijke auto, die niet binnen een jaar weer kapot gaat. Mijn verstand zegt me dat een 1K auto eerder kapot gaat dan een 7K(of iets minder). Dit is natuurlijk niet helemaal waar, maar hopelijk snappen jullie mijn punt.

Ik snap je punt maar je zegt het zelf al. Dat is niet waar. Een auto van 7000 euro kan net zo goed stuk gaan en er kan ook net zoveel aan stuk gaan.
Staat en onderhoudshistorie vd auto zijn imho veel belangrijker dan de aanschafprijs, leeftijd en kmstand.


succes met je beslissing. Ik zou zelf dus een goedkope auto op de kop tikken die nog even meekan, liefst met een jaar apk of met bv gebreken waar de huidige eigenaar geen zin meer in had om te laten maken, jij maakt ze en je kan weer rijden

Ik zou er in elk geval geen lening voor aangaan of in elk geval geen grote lening van 7000 euro, zeker niet omdat je al aangeeft dat je weinig overhoudt per maand. Een lening moet ook afbetaald worden

SilentTears schreef op maandag 14 mei 2007 @ 22:09:
[...]


Sommig gedeeltes waren/zijn ook best hard, maar zolang het goed bedoeld is.
En daar leer je misschien ook alleen maar van. Eigenlijk wou ik dat ik iemand om me heen had, die gewoon keihard zegt: nee, dat is geen goed plan! En die is er nu niet!

Ik ben het grotendeels met je eens. Ik heb al gezegd dat het grotendeels aan ons te wijten is. Daar zijn we ons ook volledig van bewust.

Maar zoals ik al eerder zei: ik ben bang dat een auto < 1K snel weer een grote berg met geld kost, misschien ook helemaal niet. Maar eerder wel snap je..?

Ik ben er al over uit dat de auto max. 1000 moet kosten(zonder lening), nu alleen nog m'n vriendin overtuigen.

Weet je wat het is, ik ben in sommige dingen veel te makkelijk. Eigenlijk moet ik keihard tegen mezelf(en mn vriendin zeggen). Niet meer in de bedrijfskantine eten, maar lunch van huis mee nemen, niet meer langs de benzinepomp stoppen om die gehaktbal te eten, niet in de voetbalkantine blijven plakken, boodschappen doen bij de Aldi, enz.. enz...
Maar het is soms zo lastig om van levensstijl te veranderen, als je altijd een leven hebt gehad, waar je goed te boeren had... En ik weet, dat dit iets is, wat ik zelf moet veranderen, maar soms is het zo verdomd lastig!

Heb nooit op kamers gezeten, was wel een goed idee voor mij geweest denk ik.

Als je echt uit de shit wilt komen moet je zeker wat strenger voor jezelf zijn ja. Al die overbodige extraatjes kun je weer gebruiken om je lening af te lossen, lijkt me voor jezelf ook niet echt een fijn idee om te weten dat je 8000 euro schuld hebt en intussen wel weer een duur broodje op je werk zit weg te werken of wel?

[ Voor 27% gewijzigd door Metro2002 op 16-05-2007 15:41 ]

[AEZscf]

Man, koop een auto van een paar honderd euro, doe ik ook altijd. Kost niets, en als hij kapot is koop je een ander, geen leningen, gewoon ff maandje rustig aan doen en rijden maar.

[nare man]

Simon schreef op dinsdag 15 mei 2007 @ 11:52:
[...]

om eerlijk te zijn word ik niet erg vrolijk van Boober, erg veel aanvragen voor leningen van mensen zoals de TS...

Ik kan zoiets werkelijk niet serieus nemen. Er wordt nogal handig ingespeeld op het wantrouwen van Jan met de pet jegens de beurzen (grote ondernemingen, allemaal boeven, niet in investeren). Een stelling als 'aandelen te risicovol, beleg in particulieren' is toch een grote lacher. Dat weet iedereen die een beetje serieus met geld bezig is en gezond verstand heeft.

Bovendien zitten daar mensen die per definitie niet met geld kunnen omgaan. Zag net iemand die op het forum meldde dat-ie met een inkomen van 1900 netto per maand vaste lasten had van tegen de 1600. Tenzij dat komt door een zeer onverwachte gebeurtenis (overlijden, scheiding, noem maar op) ben je dan echt heel fout (en dom) bezig.

En om praktisch te doen: trots overboord zetten, gewoon een degelijke tweedehands kopen tegen een prijs die voor jou realistischer is.

[ Voor 6% gewijzigd door nare man op 16-05-2007 16:00 ]

[justmental]

Lenen is alleen interessant tbv investeringen die een hoog rendement geven.
Een auto is een desinvestering met een groot negatief rendement tenzij je er een heel veel betere baan mee kunt verkrijgen.
Consumptief lenen is een gevaarlijke negatieve spiraal waar je de gevolgen de rest van je leven nog zult merken.

Wat ik zou doen:
-auto verkopen
-geen andere auto kopen
-kijken naar vaste lasten verminderingen, zonder enig voorbehoud
-eventueel andere zaken van waarde verkopen
-> zo snel mogelijk de lening(en) aflossen

Je moet lenen eigenlijk zien als een deel van je toekomst verkopen om je behoeften van nu te bevredigen, je wordt een slaaf van de bank.

[nare man]

justmental schreef op woensdag 16 mei 2007 @ 16:50:
Lenen is alleen interessant tbv investeringen die een hoog rendement geven.
Een auto is een desinvestering met een groot negatief rendement tenzij je er een heel veel betere baan mee kunt verkrijgen.
Consumptief lenen is een gevaarlijke negatieve spiraal waar je de gevolgen de rest van je leven nog zult merken.

Nouja, een desinvestering is het liquideren van een actief, dus het aanschaffen van iets tastbaars terwijl je contant geld had kan nooit een desinvestering zijn, ook al is het inderdaad wel zo dat een auto zeer snel in waarde achteruit gaat. Dat is dan een aanschaf die je niet moet doen als je je geld in iets stabiels wilt stoppen

En inderdaad, consumptief krediet is hartstikke gevaarlijk. Lenen om je dagelijkse levensbehoeften te bekostigen is fout. Net zoals op vakantie gaan met geleend geld.

Het valt me op Boober ook op hoeveel geldvragers er zijn die geld nodig hebben om creditcard-schulden af te lossen. Dat wéét je toch gewoon dat dat mensen zijn die in een 'KOOP NU EN BETAAL PAS IN 2009!!!!!!!!!!!"-valkuil zijn getrapt? Zulke mensen zou ik nog geen euro lenen.

[Onoffon]

Kleine update:

- Ik heb m'n vriendin weten te overhalen op een auto van max. 1000 euro zonder lening. Ze is echter bang voor de veiligheid(??!). Dat zulke auto's niet veilig genoeg zouden zijn, dit heeft weer een achtergrond, haar vader zit bij de politie, en die heeft genoeg ongelukken gezien met een suzuki alto(of iets soortgelijks) waar de bestuurder het niet heeft overleeft. Maar dit heb ik haar al gauw uit het hoofd gepraat. Dat als je met 120 tegen een boom aan knalt, het niet zo heel veel meer uitmaakt in wat voor auto je zit.

Voor de rest veel besparingen op de alledaagse dingen. Voetbal is afgelopen, en ook m'n vriendin zal dingen inleveren(bv. abo op Yes).

[Lordy79]

Hoi,

Topic ff doorgelezen en hier een paar tips:

- als jouw ouders of je vriendin haar ouders nog wat pesos hebben, vraag dan of zij jouw bankkrediet willen overnemen. Want als jij 4000 euro bij de bank rood staat, wil ik niet WETEN wat je daarvoor betaalt. 't Is dat ik je niet ken, maar ik zou je met plezier die 4K lenen tegen 5,5% en je betaalt nu misschien wel (bijna) het dubbele. Als je (schoon)ouders nog 4K over hebben en dat op een spaarrekening hebben staan levert dat 4% op. Als jij dat nu leent en 5% betaalt hebben zowel zij als jij daar voordeel van.

- als bovenstaand verhaal werkt, stort dan automatisch een vast bedrag naar hun bankrekening op de laatste dag van de maand (dus net nadat jullie salarissen binnen zijn). Dan kun je het ook niet meer uitgeven. En zorg dat je bij de bank niet meer rood KAN staan.

- verkoop je huis NIET. Dat is kapitaalvernietiging, zeker als je er nog maar net woont. Die 200 euro netto per maand is peanuts tegenover 2 salarissen.

- koop een goedkope auto; maar dat was je al van plan

- hou een maand lang je uitgaven bij en kijk aan het eind van de maand waarop je kan besparen. Maak na die maand een budget en hou je daaraan.

- neem desnoods contant een x bedrag op voor boodschappen etc. en stop dit in 4 aparte enveloppen: er mag dan één envelop per week open. gebruik dan verder géén pinpas voor de supermarkt enzo

- zeg alle abonnementen op die je kunt opzeggen. Je kunt later altijd weer opnieuw een abonnement afsluiten.

[dreeke]

<sub>Een beetje offtopic, maar er is een redelijk makkelijke manier om goedkoop aan een betrouwbare auto te komen
Er staan 2de hands, particulier, vaak auto's te koop die APK afgekeurd zijn. Deze auto's worden dan afgedankt voor rond de 200 Euro want mensen rijden er al 5 jaar in, ding is al 10 jaar niet gewassen dus lelijk, oud etc.

Oude Japanse auto's (1990-1992) worden bijna altijd APK afgekeurd op roest aan de bodem. Lassen is vrij duur, gevolg is de auto gaat naar de sloop of staat te koop voor 200 Euro.

Een auto die APK afgekeurd is heeft altijd een afkeurrapport. Dus je belt die mensen op, en vraagt om dat rapport of om de afkeurpunten. Stel er staat bijv: afgekeurd op dorpel links, dorpel rechts, voorbanden. Adviespunt banden achter.

Kosten:
Aanschaf 200 Euro
4 banden 200 Euro
Lassen ...? afhankelijk van waar je het laat doen. Bij de (ander land) om de hoek vaak niet zoveel. Stel het kost je 400 Euro.
Totaal: 800 Euro

Maar: banden gaan langer mee dan een jaar en bodem blijft langer als 1 jaar goed genoeg voor de APK. Dan kan je nog 2 tot 3 jaar goedkoop rijden.

Op die manier heb ik al een paar keer heel goedkoop een auto gekocht. Natuurlijk werkt dit in de praktijk niet altijd zo, maar bij auto's die op tijd beurtjes hebben gehad en niet een te hoge km stand hebben, ben je 9 van de 10x goedkoop uit</sub>

[Snelle Henkie]

Heb net partikulier via marktplaats een tweede autootje gekocht. Suzuki Alto uit 1997 met 140000 km. Nieuwe banden, remschijven en blokken plus kleine beurt en een jaar apk. Ding kostte me 1800 euro.
Verzekering 100 euro per jaar.(wel 75% noclaim) Belasting eurootje of 13 per maand.

Lijkt me dat je dat beter kan doen. Ja, het is geen pimpbak. Maar voor mijn vrouw's woon werk goed genoeg. En als ik zo krap zou zitten zou ik geen risico willen lopen en zoiets kopen. Ook als het mijn eerste auto zou moeten zijn.

[ Voor 5% gewijzigd door Snelle Henkie op 17-05-2007 01:21 ]

[Zandor]

ik bedenkt net misschien een tip gezamenlijk er mee bezig te zijn en elkaar te helpen.

geef jezelf een potje, waar jij jullie gezamelijk eten van koopt elke maand, zeg 200 euro.
geef je vriendin een vast potje waar zij de extraatjes en kleding van betaalt, dus ook jouw zakgeld.
ieder is verantwoordelijk dat de potjes pas leeg zijn aan het eind van de maand. op = op
zorg dat ieder ook verantwoordelijk is voor bepaalde uitgaven.

lijkt misschien kinderachtig, maar misschien werkt zoiets wel.

ik herinner me dat mijn tante vroeger niet zo goed met geld kon omgaan en alles wat mijn oom aan haar ter beschikking stelde was binnen no-time op. toen heeft mijn oom besloten haar alles financieel te laten regelen, zodat ze het totale plaatje door kreeg en vroeg haar dan om zakgeld. sindsdien is ze heel zuinig geworden en veel verstandiger met geld. gaf haar ook veel voldoening trouwens

[ Voor 33% gewijzigd door Zandor op 17-05-2007 02:16 ]

[Anoniem: 25556]

SilentTears schreef op woensdag 16 mei 2007 @ 21:03:
Kleine update:

- Ik heb m'n vriendin weten te overhalen op een auto van max. 1000 euro zonder lening. Ze is echter bang voor de veiligheid(??!). Dat zulke auto's niet veilig genoeg zouden zijn, dit heeft weer een achtergrond, haar vader zit bij de politie, en die heeft genoeg ongelukken gezien met een suzuki alto(of iets soortgelijks) waar de bestuurder het niet heeft overleeft. Maar dit heb ik haar al gauw uit het hoofd gepraat. Dat als je met 120 tegen een boom aan knalt, het niet zo heel veel meer uitmaakt in wat voor auto je zit.

Voor de rest veel besparingen op de alledaagse dingen. Voetbal is afgelopen, en ook m'n vriendin zal dingen inleveren(bv. abo op Yes).

Verstandig besluit. Uit ervaring weet ik dat het naadje is als je ineens je standaard moet verlagen. Ik ben nooit zo met geld bezig geweest, typisch zoiets waar ik mij geen zorgen over wilde maken, maar als dan blijkt dat je uitgavenpatroon niet bij de inkomsten past, moet je vroeger of later wel.

Het is even door de zure appel heenbijten, maar je krijgt er ook wat voor terug. Relatief snelle resultaten en je leert besparen.

Het zal je ook opvallen dat het op sommige punten erg meevalt. Ik was bv. vroeger iemand die altijd van alles 'het merk' kocht. Dus geen pindakaas anders dan Calvé, mayo alleen van Remia, enzovoort. De 'vage merken onderaan het schap of bij de lidl/aldi' leken mij maar niets.

Met uitzondering van Cola (wat natuurlijk Coca Cola moet zijn) heb ik gemerkt dat het geen fuck uitmaakt. Je bespaart jezelf een hoop geld. Wasmiddel is bv. een mooi voorbeeld; koop geen merk maar haal bij de Aldi/Lidl een merkloos iets, of het huismerk van een goedkope supermarkt.

Doe je boodschappen bij een Albert Heijn? Mee stoppen, en wel nu.

Wij waren per week voor 2 man altijd rond de 80 euro kwijt voor de weekboodschappen, bij een AH. Vaak werd er dan tussendoor ook nog wel wat gehaald. Dit was ook al toen we niet meer voor 'de merkartikelen' gingen.

Nu doen we boodschappen bij de Boni en de Aldi, en zijn we misschien 40 euro kwijt, zonder dat er tussendoor wat bijgehaald wordt en zonder dat we nu op een houtje moeten bijten. We gebruiken dezelfde (kwaliteit) producten, maar zijn de helft goedkoper uit.

Dat is op een maand toch een besparing van 4*40 = 160 euro, geen kattenpis..

Wat typerend is; inmiddels hebben we het veel ruimer, en toch doen we nog steeds op die manier boodschappen.

[ Voor 4% gewijzigd door Anoniem: 25556 op 17-05-2007 12:07 ]

[ebia]

Je kan rustig wel je boodschappen doen bij de Albert Heijn. Het is echter dan wel noodzaak dat je goed kijkt wat je koopt. AH heeft vaak veel luxe-dingetjes. Van die "hey dat ken ik niet, ff proberen"-dingetjes.

Maar als je bij de Albert Heijn gaat voor het huismerk in plaats van het gerenomeerde merk koop je goed spul, zie de vele consumententests bij Kassa die dat altijd bevestigen.

Als je bij de AH huismerk of Euroshopper producten blijft, en je zoekt naar de aanbiedingen op gebied van vers en vlees e.d. kan je ook bij AH goedkoop je boodschappenkar vullen. Bij Aldi is per definitie alles goedkoop, waardoor sommigen ook weer geneigd zijn meer te halen.

Ga vooral niet de halve stad doorrijden met de auto om naar een Aldi te gaan, als er een AH om de hoek zit wat je lopend kunt doen is mijn devies.

[SeatRider]

En om het helemaal verwarrend te maken, niet alles bij de Lidl of Aldi is even goedkoop, dus voordat je klakkeloos je winkelwagen vult met het idee dat het goedkoop is, kan het lonen dat je een beetje de prijzen in je hoofd hebt zitten

[stylezzz]

Anoniem: 25556 schreef op donderdag 17 mei 2007 @ 12:05:
[...]
Wij waren per week voor 2 man altijd rond de 80 euro kwijt voor de weekboodschappen, bij een AH. Vaak werd er dan tussendoor ook nog wel wat gehaald. Dit was ook al toen we niet meer voor 'de merkartikelen' gingen.

Nu doen we boodschappen bij de Boni en de Aldi, en zijn we misschien 40 euro kwijt, zonder dat er tussendoor wat bijgehaald wordt en zonder dat we nu op een houtje moeten bijten. We gebruiken dezelfde (kwaliteit) producten, maar zijn de helft goedkoper uit.

Dat is op een maand toch een besparing van 4*40 = 160 euro, geen kattenpis..

Toch vreemd, in de meeste "supermarkt-prijsvergelijk-onderzoeken" is de aldi wel degelijk goedkoper.... Maar toch zeker geen 50%. Misschien toch een ander consumptiepatroon erop na gaan houden?

[Anoniem: 58485]

Lekker is wat anders

Om even in te haken op de discussie, jammer dat je een negatieve BKR notering hebt, maar eigenlijk ook wel goed. Je plan is/was om een 7000Euro auto aan te schaffen, en die netjes maandelijks af te betalen aan een leen-bedrijf. Alleen al de rente maakt de uiteindelijke prijs veel duurder. Dat je een mooie auto wilt, prima, maar aub spaar daar dan ook voor. Dat lenen is zo populair geworden voor de consument, om het geld al te hebben zonder er voor te sparen, en voor de verstrekkers lekker de rente tot op 20% op te krikken. Ja ik zou ook een goedlopende business kunnen draaien op die manier, lekker 20% bovenop het uitgeleende bedrag vangen, en als men niet optijd betaald, plukken we 'm lekker kaal.

Die BKR notering is er niet voor niets. Lullig dat je met je leuke idee niet meer aan een lening komt, en maar goed ook. Die notering is ervoor om je te beschermen voor het leengedrag, de eventueele financieele rompslomp later (denk maar aan schulden).

Ook leuk om te kijken is www.hoediepkunjegaan.nl , het filmpje is opzich super-grappig, maar de rest van je leven afbetalen, met een vast bedrag per week moeten doen, weinig ruimte voor 'iets extra's voor de komende 10 jaar is geloof ik niet wat je wilt.

Ik heb zelf ook een 'kleine' roodstaande schuld bij de bank gehad tot op 1000 euro. Aangezien de bank vervolgens mijn rekening blokkeerde, en ik geen rekeningen kon betalen meer liepen ze op (doktersrekening voor een brommerongeluk & doordat ik niet kon betalen was ik dus onverzekerd!) Ik heb het eerste jaar dat ik het aan het afbetalen was, op een houtje moeten bijten. Ik heb daaruit 2 dingen geleerd: Je leert om te gaan met het geld dat je wekelijks te besteden hebt, en je gaat ook letten op de kleintjes, wat op ten duur met een krap budget (zoals ik kan aflezen uit dit topic) maar moeilijk boven water te houden is.

Ter vergelijking :

Omdat ik van de week bij de albert hein was samen met mijn moeder, dacht ik oh ik kan hier ook wel even boodschappen halen: Ik heb voor 50 euro nog minder dan een half karretje meegekregen! Opzich kan ik het missen ( ) maar te bedenken dat je bij de Sanders (lokale supermarkt) of de Lidl een kar vol hebt wat net zo lekker is / veel meer waar voor je geld is bestwel raar.

Hetzelfde product (bijv Appelsientje Jus 'd orange) bij de Appie kost 1,69€ , bij de sanders 99 cent.

Koop jij 4 pakken jus in de maand bij de ap, dan naai je jezelf al voor 2,80€! En wat haal je voor 2,80? Anderhalve liter benzine bijv

Albert hein is voor mensen die het kunnen permitteren, en graag kopen bij een winkel die veel geld uitgeeft in dure reclames. Ik denk door wisselen van winkel je behoorlijk wat geld kan besparen.

[PcDealer]

Ik vind de Lidl/Aldi whatever helemaal niets, op wat snoepgoed/koekjes na. Harde stukjes in het vlees, etc. Bleh. Maar EUR 80,00 of 40,00 in de week voor twee personen vind ik nogal wat. Jullie zitten toch niet de hele dag thuis? -> je vervelen en dan maar kanen...

[Anoniem: 58485]

Voor het vlees moet je het ook niet doen trouwens

[PcDealer]

Anoniem: 58485 schreef op vrijdag 18 mei 2007 @ 01:36:
Voor het vlees moet je het ook niet doen trouwens

Dan zie ik het nut er ook niet van in daar heen te gaan. Vlees is vaak het duurst. Ik ga zoals al jaren naar de Albert Heijn of Plus. Een winkel waar alles te verkrijgen is en te vreten.

[Anoniem: 25556]

De boni gebruiken we voor vlees, groenten, brood, enzovoort. Het vlees is bij de Boni vergelijkbaar met de 'kwaliteit' die bijvoorbeeld de AH levert; rotzooi dus. Nederlandse supermarkten leveren rotzooi als het op vlees aankomt, daarbij maakt het niet uit of het nu de lidl is of de AH. Pak maar eens een snitzel of biefstuk van de AH en houdt 'm tegen het licht; Je zult zien dat hij doorzichtig is van alle gaten die ze erin geslagen hebben om het vlees maar 'mals' te houden.

Marktonderzoeken zijn heel leuk en aardig, maar de praktijk wijst gewoon uit dat hetgeen je afrekent bij de kassa uiteindelijk minder is bij een Boni dan bv. bij de AH.

Van sommige dingen wil je niet de goekope meuk hebben, zoals bv. toiletpapier, als ik zin heb m'n aars met schuurpapier te kazen, pak ik de krant wel

[stylezzz]

Nou, vind een biefstukje van de AH nog altijd beter te pruimen als een diepvries exemplaar van de aldi. Natuurlijk is die van de slager nog ontiegelijk veel beter, maar die is ook weer duurder. De strekking van het verhaal..... Alle waar naar z'n geld.

[Bor]

Devil schreef op dinsdag 15 mei 2007 @ 10:15:
[...]

Als je een auto koop van rond de 500 euro met een jaar apk, dan kan die auto jou nooit meer gaan kostten dan 500 Euro! Want dan gooi je hem gewoon weg.

Ja, en het "weggooien" van een auto kost ook niets Ofwel je moet hem verkopen of je moet er naar alle waarschijnlijkheid voor betalen om hem af te voeren.

[Maasluip]

Erkende autorecyclingbedrijven zijn verplicht een auto in te nemen zonder daar geld voor te vragen.
Daarbij: als je een beetje handig bent en de tijd er voor hebt kun je nog heel wat onderdelen los verkopen op marktplaats.

[MikeyMan]

SilentTears schreef op maandag 14 mei 2007 @ 19:53:
Ik zal eerst mijn verhaal wat uitwerken, en daarna proberen alle vragen te beantwoorden:

van oktober 2000 tot oktober 2005 een goed betaalde baan(marine). Diploma's in koeltechniek. Ik begon begonnen met solliciteren begin 2005 op vacatures in mijn vakgebied. Ik weet niet hoeveel er van jullie in het noorden wonen/werken, maar in die periode bijna geen enkel werk te vinden in mijn vakgebied.
Ik heb uiteindelijk wel werk gevonden, maar niet in mijn vakgebied. Jammer maar helaas, gewoon even doorbijten en mijn kans komt vanzelf wel dacht ik. Na 5 weken werken was het werk 'op' (uitzendbasis). Daarna kwamen de maanden nov/dec waar het nog moeilijker werk te vinden is(o.a. feestdagen). Ik ben werkloos geweest tot begin februari. Toen werk gevonden bij mijn huidige werkgever(waar het tot nu toe goed bevalt). De UWV uitkering kwam pas in juni/juli terwijl mijn huidige lasten gewoon doorlopen. Ook was ik een ander 'uitgeef ritme' gewend, wat ik over heb gehouden aan mijn vorige baan. Mijn schuld. Maar helaas niks meer aan te doen, dit is inmiddels verbeterd!

Mijn auto is een hyundai lantra '96 met meer dan 2 ton over de teller. Hij moest voor de keuring. Alleen al 1500 voor de verbeteringen voor de APK, en nog eens 1000 voor de nodige reparaties die niet verplicht waren voor de APK, maar wel echt nodig waren. Wij vonden dit allebij de auto niet waard.

7000,- is inderdaad best veel. We hadden gehoopt op inderdaad een goedkopere auto, en de rest misschien gebruiken om het bij mijn ouders af te lossen(in totaal 4000,- bij ouders en schoonouders). Ook sta ik nog ong. 4000,- rood bij de bank.
Ik moet eerlijk zeggen het gedeeltelijk onze schuld is. Daar ben ik me volledig van bewust en daar gaat dit topic ook niet over. Het gaat er over hoe ik dit het best kan oplossen.

Het enige wat belangrijk voor ons op dit moment, is een degelijke auto, die niet binnen een jaar weer kapot gaat. Mijn verstand zegt me dat een 1K auto eerder kapot gaat dan een 7K(of iets minder). Dit is natuurlijk niet helemaal waar, maar hopelijk snappen jullie mijn punt.

woon/werk verkeer = ong. 40 KM, dus 80KM op een dag

Het huis is geen garage... Het is een appartement (in het noorden lopen ze achter in verhouding met het zuiden/westen... )
Mijn vriendin en ik staan samenwonend ingeschreven bij de gemeente. En ook onze belastingteruggave hebben we als samenwonend ingevuld.
We hebben onlangs de financieen bekeken, en er is echt wel wat ruimte(300,- p/m als we het goed gaan plannen), maar daar krijgen we niet per direct een auto mee!

For the record: het was niet mijn intentie om zo'n lening gelijk maar aan te vragen, maar ik was benieuwd naar jullie mening/ervaring'. Ik probeer de mogelijke opties bij langs te gaan. Als deze al afvalt ( het hele 'lenen' opzich, en dan maakt het niet uit van welke instantie) hou ik weinig opties over. Of een hele goedkope auto, maar dat zie ik ook niet zo zitten, dan ben ik bang dat je over 3 maanden weer met hetzelfde probleem zit.

Joh, koop een toyota corolla/starlet/willekeurige jap voor 3k en je kunt echt wel vijf jaar vooruit met het ding hoor...

En; 300 euro p/m? Is dat auto inclusief lening?

[flashin]

Lol ik rijd zelf ook een prutsbak, een suzuki alto uit 1988. Niks mis mee, kostte me maar 550 euro (400 omdat ik wat arbeid doe voor die gozer) geen roest en rijd er al 3000km zonder problemen mee. Ik durf te zweren dat ik er nog 30k mee kan rijden zonder al te grote problemen.
Het ding is niet opperst snel, ook niet superveilig nee maar als je relaxt rijdt en geen gevaar creeert kan er niks gebeuren.

[Anoniem: 25556]

Voor € 300 per maand rijd je ook een Smart forfour, inclusief verzekering, financiering, wegenbelasting en brandstof, uitgaande van 30k km per jaar.

Alleen ja.. financiering.. en BKR.. gaat niet samen.

[PHiXioN]

dominator schreef op vrijdag 18 mei 2007 @ 10:02:
Nou, vind een biefstukje van de AH nog altijd beter te pruimen als een diepvries exemplaar van de aldi. Natuurlijk is die van de slager nog ontiegelijk veel beter, maar die is ook weer duurder. De strekking van het verhaal..... Alle waar naar z'n geld.

Ik heb ook wel eens heerlijke struisvogelbiefstuk van de Aldi op. Volgens mij had m'n ma er zelfs een keer een stuk hertenrug vandaan, maar dat weet ik niet zeker meer. Zelf zou ik voor het gros van mijn boodschappen niet naar de AH gaan, al zijn er wel bepaalde dingen waarbij een bepaald merk nou eenmaal beter bevalt. (cola, pindakaas, chips)

[Anoniem: 25556]

De diepvriesbiefstukken van de Aldi zijn doorgaans van aanmerkelijk beter kwaliteit dan de rommel die ze als biefstuk verkopen bij de AH. Je moet natuurlijk wel weten hoe een goede biefstuk behoort te smaken en bereid dient te worden.

Tip: er horen geen gaten in geslagen te zijn.

[Anoniem: 210014]

Anoniem: 25556 schreef op vrijdag 18 mei 2007 @ 16:39:
De diepvriesbiefstukken van de Aldi zijn doorgaans van aanmerkelijk beter kwaliteit dan de rommel die ze als biefstuk verkopen bij de AH. Je moet natuurlijk wel weten hoe een goede biefstuk behoort te smaken en bereid dient te worden.

Tip: er horen geen gaten in geslagen te zijn.

Voor een echte biefstuk is een keurslager het beste. Daar kan geen supermarkt tegenop. Tenzij een vakman op de vleesafdeling werkzaam is die eigen inkoop pleegt. Ik vind supermarktbiefstukken vaak erg taai en vaak ook te klein.

Maar biefstukken eten lijkt me nu niets iets voor iemand die de broekriem moet aanhalen. Zo iemand is beter af met bijvoorbeeld wok gerechten, wat kipfilet, rijst, wat verse groenten, en voor je het weet heb je voor een paar EUR lekker gegeten. Een biefstuk bij een keurslager kost al snel EUR 5 tot 10 (afhankelijk van het gewicht en type).

[Anoniem: 25556]

Bij de keurslager wel inderdaad, maar in de supermarkt maakt het doorgaans niet zo heel veel uit. Alhoewel ik het natuurlijk wel met je eens ben dat biefstuk niet bepaald 'broekriem-aanhalen-voer' is

Vergelijk het maar eens.. voor 2 ongepaneerde varkenssnitzels (nooit gepaneerd kopen, _dat_ is pas echt rotzooi) betaal je ongeveer hetzelfde als voor 2 biefstukken. Sterker nog, voor hetzelfde gewicht in speklappen betaal je al snel meer!

[Anoniem: 399]

Uitwerking van een paar andere tips:

-Boekhoudprogrammaatje. Dit heet in de volksmond ook wel Excel. Maak een eenvoudig spreadsheetje waar je horizontaal de maanden in zet. Helemaal bovenaan zet je elke maand de netto inkomsten.
Dan vul je alvast in welke kosten je wanneer zeker gaat hebben, bijvoorbeeld in December je verzekering voor je huis (links: "verzekering huis" en dan in de kolom "december 2007" "€ 200") en elke maand je gas water en licht voorschotten, enzovoorts. Werk zo je vaste lasten en stelposten af en je kunt met een simpel formuletje (inkomen - alle uitgaafjes) alvast zien wat je overschot of tekort gaat zijn die maand. Als je even slim nakijkt wat er zoal te lappen valt (vergeet vooral je jaarlijkse posten niet, als je net als ik alles op jaar basis doet kon je in december anders weleens zomaar 4000 euro te kort komen) kun je zo exact uitrekenen hoeveel geld je elke maand over houdt. Daarvan doe je z.s.m. je schulden aflossen. De duurste eerst.

-ander boodschappen patroon.
Die discussie over "Aldi kut Aldi goed" is zinloos: dit moet je zelf proberen. Echter hier geldt de 80/20 regel ook: tachtig procent van je geld gaat naar 20% van je boodschappen. Zoek uit wat je dure gewoontes zijn en zoek alternatieven. Het zijn met name de sausjes, exotische toevoegingen en "alleen zelf vlees en groente toevoegen" maaltijden die je handen vol geld kosten. Enne... rook je? Reken effe uit wat je peuken kosten per stuk, en bedenk je dan of de lichaamsbeweging van het rollen van een shaggie niet veel beter voor je is. Als je slecht kan draaien des te beter, rook je ook minder. Niet roken is natuurlijk nóg beter maar ik ben in m'n vriendenkring de enige die niet maanden lang af en aan tussen wel- en nietroker gebalanceerd heeft, dus dat schijnt lastig te liggen

Dingen laten: Ik verkies altijd een goedkoop alternatief te zoeken. Stoppen met voetbal is bijvoorbeeld ergens heel goed (spaart flink geld) maar ook stom (je verliest sociale contacten). Als je al je maten op de voetbal hebt zitten is dit dus niet handig, maar als je ze toch al de hele week over de vloer hebt maakt het ook weer niet uit. Blijf wel een beetje sporten, als je thuis gaat hangen op de bank ga je anders zitten knagen en dik wezen.

Discipline is het makkelijkst als je het jezelf niet te moeilijk maakt. Als je graag vlees eet en de groenten meer iets is wat je koopt omdat je je anders de blubber schaamt bij de kassa van de buurtsuper, lekker blijven doen, maar wél even op de prijs letten. Ik rij uit m'n werk altijd langs de supermarkt, alwaar ik voor die avond even eten insla naar het patroon: welk vlees heeft een "speciala aanbieding" sticker? Dat moet op, dus dat kost ineens geen bal. Eet je ook nog eens verrassend
Je kan het jezelf misschien ook leuk maken door tegelijk met je andere inkooppatroon te stoppen met roken. Je naait jezelf zó op over het niet meer roken dat je de rest niet merkt

De voorbeelden zijn er, en we willen hier best af en toe even streng tegen je zijn hoor.
Veel succes bij het op orde brengen en houden van je boekhouding. Je leven wordt er, na een omslag periode, uiteindleijk veel relaxter van.

[Anoniem: 25556]

Een goede bezuinigingstip is: eet voordat je naar de supermarkt gaat. NOOIT met honger de supermarkt ingaan. Scheelt al bakken vol met geld.

[Anoniem: 399]

Anoniem: 210014 schreef op vrijdag 18 mei 2007 @ 17:19:
Voor een echte biefstuk is een keurslager het beste. Daar kan geen supermarkt tegenop. Tenzij een vakman op de vleesafdeling werkzaam is die eigen inkoop pleegt. Ik vind supermarktbiefstukken vaak erg taai en vaak ook te klein.

Iemand die het ook snapt.

Maar biefstukken eten lijkt me nu niets iets voor iemand die de broekriem moet aanhalen. Zo iemand is beter af met bijvoorbeeld wok gerechten, wat kipfilet, rijst, wat verse groenten, en voor je het weet heb je voor een paar EUR lekker gegeten.

Ja, maar jezelf van alles ontzeggen ga je niet volhouden, je kunt dus best regelmatig een biefstukje doen, als je maar wel rekening ermee houdt dat je niet elke dag 30 euro aan voer uit kan geven. Let er dus op dat je niet ineens jezelf tot geheelonthouder bombardeert: dat trekt niemand. Even de juste mix van comfort vs sparen vinden dus.

[PcDealer]

Anoniem: 399 schreef op vrijdag 18 mei 2007 @ 17:29:
Uitwerking van een paar andere tips:
[...]
De voorbeelden zijn er, en we willen hier best af en toe even streng tegen je zijn hoor.
Veel succes bij het op orde brengen en houden van je boekhouding. Je leven wordt er, na een omslag periode, uiteindleijk veel relaxter van.

Jij bent te lief voor deze wereld

[Anoniem: 58485]

Anoniem: 25556 schreef op vrijdag 18 mei 2007 @ 16:39:
De diepvriesbiefstukken van de Aldi zijn doorgaans van aanmerkelijk beter kwaliteit dan de rommel die ze als biefstuk verkopen bij de AH. Je moet natuurlijk wel weten hoe een goede biefstuk behoort te smaken en bereid dient te worden.

Tip: er horen geen gaten in geslagen te zijn.

Ik vond de biefstuk van de week bij de appie anders veel lekkerder dan bij welke supermarkt ik ook ooit een biefstuk gehaald heb. Veel zachter van smaak ook

Daarintegen de Kipfilet bijv van de lidl, smaakt erg waterig ... iig er zit een smaakje aan die het niet lekker maakt De kipfilet van (buurtsuper) Sanders is wel weer goed van smaak, maar zoals gezegd betaal je daar ook voor.

Mischien moet ik toch eens een lapje biefstuk van de slager proberen, kijken hoe die smaken

[Anoniem: 25556]

Die 'zachtheid van smaak' doen ze bij de AH door 'm kapot te meppen.

Natuurlijk is de biefstuk van een goede slager het best. Geen geimporteerde rommel maar gewoon NL rundvlees, wat toch echt tot het beste van de wereld behoort. Daar kan die ierse rommel (greenfields) in geen velden of wegen aan tippen. Maar ja, goedkoop in te kopen he..

anyways, genoeg over biefstukken, is inderdaad niet echt gepast in dit topic.

[Onoffon]

Wat het boekhoudprogramma betreft zag ik hier al wat mooie voorbeelden. Dit gaat wel lukken.

Maar ik dacht dat een sloop je nog een bedrag geeft als je daar je auto 'inlevert', maar dit is dus niet zo?

[merauder]

Merk aan mezelf dat ik altijd wel rond kom, maar de pech is bij mij dat of ik nu 800 of 2000 euro te besteden heb, het komt altijd op. Je gaat leven naar wat je hebt, en schulden heb je, maar is zeker geen bezit

[Anoniem: 43565]

Anoniem: 25556 schreef op vrijdag 18 mei 2007 @ 17:31:
Een goede bezuinigingstip is: eet voordat je naar de supermarkt gaat. NOOIT met honger de supermarkt ingaan. Scheelt al bakken vol met geld.

boodschappenlijstje maken en je daar aan houden

[Lordy79]

over boekhouden:

wat ik een paar jaar heb gebruikt is mill7 (www.mill7.nl) dat helemaal gratis is maar wel een volwaardig boekhoudpakket.

Als je daar al je bankafschriften (of uitdraaien van internetbankieren) mee boekt, weet je precies hoeveel je uitgeeft aan e.e.a. Voorwaarde is natuurlijk wel dat je alles pint, maar eventueel kun je handmatig eerst bijhouden wat voor contante uitgaven je doet.

En je zou zelfs je kassabonnetjes apart kunnen boeken in verschillende rubrieken.

Het kost even een half uurtje om alles op te zetten maar het werkt perfect.

[rapture]

Bor de Wollef schreef op vrijdag 18 mei 2007 @ 10:12:
Ja, en het "weggooien" van een auto kost ook niets Ofwel je moet hem verkopen of je moet er naar alle waarschijnlijkheid voor betalen om hem af te voeren.

In Antwerpen komen de "buitenlanders" aan huis vragen of je die ouwe wrak wilt verkopen. Dan heb je geld en je bent van dat schroothoopje af.

Aldi, Lidl,... moet je idd proberen en je zal merken wat vreetbaar is en wat niet. Bij de Aldi is het naar studentikoze normen vreetbaar. Lidl is naar studenten studentenervaringen een supermarkt dat alles inkoopt zonder vreetbaarheid te testen (1-euro-pizza's hadden erin geslaagd om studenten 3 dagen ziek te maken).

De kwaliteit van producten kunnen door de jaren veranderen, het is niet omdat bv het WC-papier van de vorige eeuw op schuurpapier lijkt, dan het huidige WC-papier ook zo is.

[ Voor 38% gewijzigd door rapture op 18-05-2007 20:54 ]

[-Marshal-]

SilentTears schreef op vrijdag 18 mei 2007 @ 18:05:
Wat het boekhoudprogramma betreft zag ik hier al wat mooie voorbeelden. Dit gaat wel lukken.

Maar ik dacht dat een sloop je nog een bedrag geeft als je daar je auto 'inlevert', maar dit is dus niet zo?

Als je je auto wilt verkopen, kan je het beste gewoon wat sloopbedrijven afbellen. Heb laatst zelf mijn Fiat Punto 55SX verkocht met een kapotte versnellingsbak. Reparatie was EUR 700. Een sloopbedrijf heeft me hier nog EUR 400 voor gegeven, maar er waren ook sloopbedrijven bij die EUR 50 van mij wilden hebben om de auto op te komen halen.

[paella]

Heb een keer op tv gezien als tip: sla een wc-rol ovaal, zodat ie niet met 1 ruk meteen 2 meter uitrolt... zijn de kleine dingen

[Lordy79]

paella schreef op zaterdag 19 mei 2007 @ 11:02:
Heb een keer op tv gezien als tip: sla een wc-rol ovaal, zodat ie niet met 1 ruk meteen 2 meter uitrolt... zijn de kleine dingen

als we zo beginnen heb ik ook nog wel een tip:gebruik steeds de helft van de helft.

Als je bijvoorbeeld 2 tablets gebruikt voor je wasmachine, probeer dan eens of het met 1 tablet ook schoon wordt; zo ja, probeer dan een halve en dan net zo lang tot je de minimum-dosering weet.
En dit ook gebruiken bij dingen als afwasmiddel (ook vaatwastabletten), shampoo, hoeveelheid beleg op brood, hoeveelheid koffie als je koffie zet, etc. etc.

Bovenstaande tip heb ik ooit gelezen in een (niet meer bestaande) vrekkenkrant en ik vond 't enerzijds ludiek, anderzijds heb ik 'm wel gebruikt voor mijn wasmachine, wat 25% wasmiddel scheelt en dus op jaarbasis toch een leuke duit is zonder dat het moeite kost.

[SeatRider]

Lordy79 schreef op zaterdag 19 mei 2007 @ 23:29:
[...]

als we zo beginnen heb ik ook nog wel een tip:gebruik steeds de helft van de helft.

Als je bijvoorbeeld 2 tablets gebruikt voor je wasmachine, probeer dan eens of het met 1 tablet ook schoon wordt; zo ja, probeer dan een halve en dan net zo lang tot je de minimum-dosering weet.
En dit ook gebruiken bij dingen als afwasmiddel (ook vaatwastabletten), shampoo, hoeveelheid beleg op brood, hoeveelheid koffie als je koffie zet, etc. etc.

Bovenstaande tip heb ik ooit gelezen in een (niet meer bestaande) vrekkenkrant en ik vond 't enerzijds ludiek, anderzijds heb ik 'm wel gebruikt voor mijn wasmachine, wat 25% wasmiddel scheelt en dus op jaarbasis toch een leuke duit is zonder dat het moeite kost.

Das ook gelijk de winstpakker voor al die (vaat)wasmachine tabletten, de dosis is altijd veel te hoog, als je zelf kon schenken had je ook minder kunnen nemen

[Anoniem: 35417]

Daarom kun je voor de vaatwasser beter zo'n jerrycan Sun poeder kopen, dan ben je ook al een stuk voordeliger uit dan die tabletten.

[sverzijl]

Anoniem: 35417 schreef op zondag 20 mei 2007 @ 11:25:
Daarom kun je voor de vaatwasser beter zo'n jerrycan Sun poeder kopen, dan ben je ook al een stuk voordeliger uit dan die tabletten.

En als je tabletten toch prefereert, koop ze dan in ieder geval als ze in de aanbieding zijn. Wij kopen ze zelf 'groot' in (pak of 6) als de C1000/Boni/AH weer eens een '2 voor de prijs van 1' actie heeft. Idem met wasmiddel voor de wasmachine.

[Lordy79]

Ik heb bij de lukas klamer (heet nu Makro tegenwoordig) een grote bak met poeder gekocht van een Calgonit voor 25 euro (ex btw) en heb daar denk ik 9 maanden mee gedaan. Ongelooflijk.

(Ik praat nu dus over vaatwassers)

Verder is het inderdaad slim om gebruik te maken van aanbiedingen. Als ik onverhoopt werkloos zou raken en echt niets anders weet te verzinnen, zou ik elke week langs online alle aanbiedingen invoeren in een programmaatje en op grond daarvan mijn boodschappen doen. Ik ben ervan overtuigd dat je dat per maand 25% tot 35% kan besparen op je boodschappenuitgaven. Immers: 3 halen 2 betalen is al een korting van 33%. En 25 tot 35% is bij ons huidige uitgavenpatroon toch al snel 125 á 200 euro per maand en dat is natuurlijk 'netto'.

[PcDealer]

Lordy79 schreef op zondag 20 mei 2007 @ 18:56:

Verder is het inderdaad slim om gebruik te maken van aanbiedingen. Als ik onverhoopt werkloos zou raken en echt niets anders weet te verzinnen, zou ik elke week langs online alle aanbiedingen invoeren in een programmaatje en op grond daarvan mijn boodschappen doen. Ik ben ervan overtuigd dat je dat per maand 25% tot 35% kan besparen op je boodschappenuitgaven. Immers: 3 halen 2 betalen is al een korting van 33%. En 25 tot 35% is bij ons huidige uitgavenpatroon toch al snel 125 á 200 euro per maand en dat is natuurlijk 'netto'.

Wel oppassen dat de "aanbiedingen" niet duurder zijn dan anders of even duur.

[adoy]

Ik ben even de weg kwijt... Dit topic ging toch over lenen met een BKR registratie? Toch niet over biefstuk, WC rollen of vaatwastabletten?

Even ontopic :

Je kunt op zich nog prima geld lenen met een BKR registratie. Alleen je keuze is hierdoor wel beperkt. Je mag dan ook niet verwachten dat je de goedkoopste lening krijgt. Let alleen *heel goed* op met banken van de DSB groep! Waar ik zelf prima ervaring mee heb gehad is MoneYou.
Probeer als je weer goed op de rails zit, deze leningen zo snel mogelijk af te lossen. Scheelt een hoop vaste maandlasten!

[Anoniem: 43565]

Volgens onderzoek voelen alleen die arme mensen zich arm die geen tot weinig sociale contacten onderhouden. Ofwel, (tijdelijke) armoede is het makkelijkst het hoofd te bieden door je sociale netwerk op peil te houden

[Harm]

Lordy79 schreef op zondag 20 mei 2007 @ 18:56:
Verder is het inderdaad slim om gebruik te maken van aanbiedingen. Als ik onverhoopt werkloos zou raken en echt niets anders weet te verzinnen, zou ik elke week langs online alle aanbiedingen invoeren in een programmaatje en op grond daarvan mijn boodschappen doen. Ik ben ervan overtuigd dat je dat per maand 25% tot 35% kan besparen op je boodschappenuitgaven. Immers: 3 halen 2 betalen is al een korting van 33%. En 25 tot 35% is bij ons huidige uitgavenpatroon toch al snel 125 á 200 euro per maand en dat is natuurlijk 'netto'.

Waarom doe je dat nu al niet dan? Als je er 125 euro per maand mee wint, dan is dat per jaar toch 1500 euro en daar kan je een hoop leuke dingen mee doen . Of is dat de tijdsinvestering van het invoeren et cetera niet waard?

[Anoniem: 25556]

Omdat het niet zo is.. aanbiedingen zijn zelden zo lucratief als hij hier voorstelt en daarbij moet je de vervoerskosten ook meerekenen.

Als je wilt besparen doe je er goed aan eerst te kijken wat je grootste kosten zijn en dan kijken of je daar op kunt bezuinigen. Leuk als je 10 euro op boodschappen kunt besparen, maar als je ook 100 euro ergens anders op had kunnen besparen, had je dat beter eerst aan kunnen pakken.

Overigens.. als 35% bij een bepaald uitgavenpatroon 200 euro per maand is, dan is er veel meer te besparen door dat uitgavenpatroon eens onder de loep te leggen. Dat zou nl. inhouden dat je voor ca. 600 euro p/m boodschappen doet. Nu weet ik niet met hoeveel jullie zijn, maar voor 2 personen is voor 200 euro p/m boodschappen te doen, zonder dat je arm of krap hoeft te leven. Dat is al een besparing van 400 euro, dat schiet harder op dan alle aanbiedingen in een database zetten

(2 volwassenen + 2 kinderen kan ook al ruim van 300 euro, besparing van 300 euro)...

[mfz11]

heb het topic alleen even vluchtig doorgenomen.

als het alleen gaat om een codering op een TC een telefoon abbonement dan is dit niet voor alle banken een bezwaar om een lening te verstrekken. zal hier alleen op verzoek van topic starter de naam van deze bank geven. valt gewoon onder toezicht van de AFM en de DNB.

[QUILIX]

Sinds vandaag is er een nieuwe p2p leensite van start gegaan (zoals Boober).

www.frooble.nl

Ik vind het een een leuk concept. Als je een keer minder geld overhoud, kun je zo tot 500 euro lenen en je rekeningen betalen. Er wordt niet gekeken naar het BKR.

Zie ook:
http://www.sprout.nl/artikel.jsp?id=1006569

[_the_crow_]

QUILIX schreef op maandag 08 oktober 2007 @ 18:23:
Sinds vandaag is er een nieuwe p2p leensite van start gegaan (zoals Boober).

www.frooble.nl

Ik vind het een een leuk concept. Als je een keer minder geld overhoud, kun je zo tot 500 euro lenen en je rekeningen betalen. Er wordt niet gekeken naar het BKR.

Zie ook:
http://www.sprout.nl/artikel.jsp?id=1006569

Ik ben geen voorstander van dit soort makkelijke leningen. Je legt de lat toch lager voor mensen om te gaan lenen. En vooral de mensen die het ene met het andere gat willen dichten. De BKR-registratie is er niet voor niks.

Ferratum is ook iets om makkelijk even snel wat te lenen. Maar dan via SMS.

[Anoniem: 58485]

Ik heb die frooble-concept wel eens eerder gezien... Het was imo behoorlijk kansloos als je dus de gevraagde lening-advertenties las... Lenen is populair, geld uitgeven wat je (nog) niet hebt, en sparen voor wat je wilt is al ver zoek bij sommige

[Anoniem: 43565]

frooble neigt naar mijn idee wat naar woekerrente. (de enige rente die écht verboden wordt bij de Islam )
100 euro lenen en 150 euro terugbetalen bijvoorbeeld. Dat is gewoon misbruik maken van iemands armoede/zwakte.

[Anoniem: 58485]

Anoniem: 43565 schreef op maandag 08 oktober 2007 @ 20:20:
frooble neigt naar mijn idee wat naar woekerrente. (de enige rente die écht verboden wordt bij de Islam )
100 euro lenen en 150 euro terugbetalen bijvoorbeeld. Dat is gewoon misbruik maken van iemands armoede/zwakte.

Je zult natuurlijk ook echte 'leners' hebben die het wel nodig hebben en kunnen betalen, maar ik vraag me af hoe die policy is tov deze leningen. Stel iemand leent een bedrag en komt zijn verantwoording niet na. Wat gebeurd er dan?

Desnoods ga ik me ook even storten op geld uitlenen

[PcDealer]

Anoniem: 58485 schreef op maandag 08 oktober 2007 @ 20:22:
[...]


Je zult natuurlijk ook echte 'leners' hebben die het wel nodig hebben en kunnen betalen, maar ik vraag me af hoe die policy is tov deze leningen. Stel iemand leent een bedrag en komt zijn verantwoording niet na. Wat gebeurd er dan?

Desnoods ga ik me ook even storten op geld uitlenen

"Geld verdienen?" -> "Geld uitgeven"?

Copyright PcDealer

[Anoniem: 35978]

Anoniem: 58485 schreef op maandag 08 oktober 2007 @ 20:22:
[...]


Je zult natuurlijk ook echte 'leners' hebben die het wel nodig hebben en kunnen betalen, maar ik vraag me af hoe die policy is tov deze leningen. Stel iemand leent een bedrag en komt zijn verantwoording niet na. Wat gebeurd er dan?

Desnoods ga ik me ook even storten op geld uitlenen

Incassobureau "Zand erover" komt dan even langs denk ik

Ik ben er verder niet zo'n voorstander van dat er maar zo makkelijk geleend kan worden. Wat is er mis met sparen voor iets wat je wilt hebben en geld reserveren voor dingen die je wellicht nodig gaat hebben? De samenlaving gaat zo steeds makkelijker op de pof leven

[Beugelfles]

Dat een goedkope auto misschien iets meer aan onderhoud kost is misschien wel zo. (Mijn vriendin kocht een auto voor 650 euro, ging naar de garage, en liet hem voor 1000 euro helemaal opknappen maar hij loopt ook weer super ).

Maar als je een auto van 7k koopt, dan kan het net zo goed zijn dat je binnen het jaar 1k aan onderhoud hebt.

[PcDealer]

Anoniem: 35978 schreef op maandag 08 oktober 2007 @ 21:31:
[...]

Ik ben er verder niet zo'n voorstander van dat er maar zo makkelijk geleend kan worden. Wat is er mis met sparen voor iets wat je wilt hebben en geld reserveren voor dingen die je wellicht nodig gaat hebben? De samenlaving gaat zo steeds makkelijker op de pof leven

Meerdere leningen/schulden samenvoegen kan toch erg makkelijk en aantrekkelijk zijn.

[Anoniem: 58485]

PcDealer schreef op maandag 08 oktober 2007 @ 21:57:
[...]

Meerdere leningen/schulden samenvoegen kan toch erg makkelijk en aantrekkelijk zijn.

Idd... de naiviteit van vele mensen die ik gekend heb, bovenop hun schulden, een dikke lening afsluiten om zo in 1 keer te ontdoen van hun schulden, maar nog een paar jaar aan hun lening vastzitten. Niet te vergeten dat het geleende bedrag vaak hoger is dan de totale schuld.

En idd, er is niets mis mee met sparen, het is allemaal te makkelijk gemaakt, en diegene die er werkelijk om rotlacht zijn die die kredieten verstrekken. Zij worden er tenslotte beter van, en vangen de rente.

[QUILIX]

Anoniem: 43565 schreef op maandag 08 oktober 2007 @ 20:20:
frooble neigt naar mijn idee wat naar woekerrente. (de enige rente die écht verboden wordt bij de Islam )
100 euro lenen en 150 euro terugbetalen bijvoorbeeld. Dat is gewoon misbruik maken van iemands armoede/zwakte.

Je kunt op de site niet meer dan 20% rente vragen op leningen. Dus waar je die 50% hebt gehaald weet ik niet. De rente ligt trouwens op de 10%. Woekerrente vind ik het niet.

Bij Boober ben je meer kwijt

[Anoniem: 35978]

PcDealer schreef op maandag 08 oktober 2007 @ 21:57:
[...]

Meerdere leningen/schulden samenvoegen kan toch erg makkelijk en aantrekkelijk zijn.

Mja, maar als je dat wilt denk ik dat je beter af bent bij een reguliere bank, of GKB.

[Anoniem: 43565]

QUILIX schreef op maandag 08 oktober 2007 @ 22:54:
[...]


Je kunt op de site niet meer dan 20% rente vragen op leningen. Dus waar je die 50% hebt gehaald weet ik niet. De rente ligt trouwens op de 10%. Woekerrente vind ik het niet.

Bij Boober ben je meer kwijt

Dan was dat een ander initiatief, waar ze 50% vroegen. 20% vind ik trouwens nog veel. 10% komt wat meer in de richting van...

verder vind ik het ook onzinnig dat lenen steeds laagdrempeliger wordt gemaakt, al ben ik niet direct voor een verbod oid.

[Anoniem: 399]

Ik weet niet of het, gezien de topicstart en het verdere verloop, nou zo'n heel tactische is om hier leenadvies zonder BKR toetsing te gaan geven?
Die BKR grens die beschermt de lener net zo goed als de geldverstrekker. Als je ondanks je BKR registratie nog een PL van tussen de tien en de twintig procent op je hals haalt, ja, sorry, maar dan is het gewoon vragen om en faillissement.

Lenen is best zinnig, zeker als je met het geld wat gaat doen. Maar je moet wel weten waar je aan begint en de financiele draagkracht hebben om te lenen: lenen KOST geld. Dus zonder drempel en BKR toetsing is gewoon levensgevaarlijk voor veel mensen, met name die zonder financieel inzicht.
Ik heb ook wel eens geld geleend, en best grote bedragen, maar alleen omdat ik van te voren wist wanneer ik ze afbetaald ging hebben en dat het geld er sowieso zou zijn, met een dikke maandelijkse marge om verrassingen te voorkomen.

[Anoniem: 294674]

Anoniem: 35978 schreef op maandag 08 oktober 2007 @ 22:57:
[...]

Mja, maar als je dat wilt denk ik dat je beter af bent bij een reguliere bank, of GKB.

ja ik heb alles even snel door gelezen en lees hier iets over de GKB of wel gemeentelijke krediet bank
het is natuurlijk wel zo van mocht je daar naar toe gaan word je alles ontnomen als er een schuldeiser niet mee werkt en dan ben je nog verder van huis want dan kan ik je vertellen dat je dus in het WSMP terecht
komt en dus ook de kans hebt voor de rechter te moeten verschijnen om je verhaal te doen maar er zit nog een keer zijde aan mocht het zo zijn dat er een schuld eiser moeilijk doet en/of hij/zij een anonieme brief stuurt naar de recht bank dan kan je het wel schudden want dan word je er gelijk uit gezet en is er zo wie zo een kans dat je als nog 10 jaar moet wachten voor je er weer in mee in de molen kan en dan is als nog de vraag red je het dit keer wel nou en dan zou het je lukken dan heb je dus als nog de kans dat een schuld eiser niet mee werkt en word berecht door de rechter dat hij moet mee werken dan kan hij je nog het kunstje flikken dat hij zegt ik neem niet de notering weg achter je naam en dan zit je en ja je kan bellen naar de BKR met de vraag kunnen jullie hem weg halen en dan krijg je het antwoord NEE MENEER DAT KUNNEN WIJ NIETnou lekker ben je daar mee ik heb zo iets van het is maar goed dat er zo iets bestaat voor je HYPO en ik begrijp dan ook heel goed dat er mensen zijn die een lening zoeken voor een auto want het is een belangrijk
aspect voor het woon en werk verkeen want iedere baas vraag er om en ik spreek uit ervaring en dit wat hier boven staat is echt geen LUL verhaal
maar begrijp me goed het is ook goed dat de GKB er is maar ik vind ook dat het anders moet kunnen

[Rukapul]

Welkom op GoT. Is het je opgevallen dat je op een erg oud topic reageert?

Na ruim 5 maand verwacht ik niet dat dit topic op nog veel bijdrages kan rekenen. Ik sluit hem daarom