Woning kopen in Nederland met buitenlands inkomen

[TobyD]

Hallo, ik ben onder de indruk ben van de kennis op dit forum, dus vandaar deze vraag waar ik al tijden mee loop, want ik loop enkel tegen obstakels op.

Ik ben als Nederlander werkzaam in Dubai en Saoedi Arabië, maar ben het laatste jaar vaker in Nederland te vinden, omdat mijn partner in Nederland woont. Daarom wil ik een appartement kopen, maar de Nederlandse banken verlenen geen hypotheek als je geld niet in euro’s verdiend. Ook niet de ING als mijn eigen bank. Daarnaast is 3 ton niet bij elkaar te sparen, ook al verdien ik een prima salaris — en schenking is ook geen optie. Zijn hier mensen bekend met andere manieren van het financieren van een woning? Of bekend met kleinere banken die wel bereid zijn een risico aan te gaan?

Bedankt!

[jadjong]

Voor dit soort constructies zou je prins Bernhard eens moeten bellen.

quote: https://www.abnamro.nl/en...n-a-foreign-currency.html

If you receive your income in a foreign currency (such as British pounds or US dollars) and you do want to buy a house in the Netherlands, you are often still eligible for an ABN AMRO mortgage. The features of the loan are different than with a mortgage based on your income in euros. Read about how your maximum mortgage is calculated if you receive your income fully or partly in a foreign currency and what the possibilities and risks are.

Wisselkoers is een probleempje waardoor je bij ABN 10% minder zou kunnen lenen.

[TobyD]

ABN AMRO heb ik inderdaad al eens benaderd, maar die zijn niet happig op inkomen uit het Midden-Oosten… meerdere landen staan op een rode lijst blijkbaar

[D_Jeff]

Heeft je partner wel een inkomen dat aan de eisen voor een hypotheek voldoet?

[jadjong]

TobyD schreef op maandag 14 november 2022 @ 21:05:
ABN AMRO heb ik inderdaad al eens benaderd, maar die zijn niet happig op inkomen uit het Midden-Oosten… meerdere landen staan op een rode lijst blijkbaar

Hoe zit het andersom? Zijn lokale banken welwillend om Nederlands vastgoed te bekostigen?

[TobyD]

D_Jeff schreef op maandag 14 november 2022 @ 21:08:
Heeft je partner wel een inkomen dat aan de eisen voor een hypotheek voldoet?

Ja, die voldoet aan de eisen, maar met een beneden modaal salaris zet dat helaas geen zoden aan de dijk.

[Hielko]

TobyD schreef op maandag 14 november 2022 @ 20:43:
Hallo, ik ben onder de indruk ben van de kennis op dit forum, dus vandaar deze vraag waar ik al tijden mee loop, want ik loop enkel tegen obstakels op.

Ik ben als Nederlander werkzaam in Dubai en Saoedi Arabië, maar ben het laatste jaar vaker in Nederland te vinden, omdat mijn partner in Nederland woont. Daarom wil ik een appartement kopen, maar de Nederlandse banken verlenen geen hypotheek als je geld niet in euro’s verdiend. Ook niet de ING als mijn eigen bank. Daarnaast is 3 ton niet bij elkaar te sparen, ook al verdien ik een prima salaris — en schenking is ook geen optie. Zijn hier mensen bekend met andere manieren van het financieren van een woning? Of bekend met kleinere banken die wel bereid zijn een risico aan te gaan?

Bedankt!

Hoe doe je je werkzaamheden? Ben je in loondienst? Of als zelfstandige?

[TobyD]

jadjong schreef op maandag 14 november 2022 @ 21:11:
[...]

Hoe zit het andersom? Zijn lokale banken welwillend om Nederlands vastgoed te bekostigen?

Daar heb ik nooit echt naar gekeken, want ik heb weinig behoefte om met lokale banken in zee te gaan met grote leningen.

[TobyD]

Hielko schreef op maandag 14 november 2022 @ 21:21:
[...]

Hoe doe je je werkzaamheden? Ben je in loondienst? Of als zelfstandige?

Ik ben in loondienst.

[D_Jeff]

@TobyD Even een zijsprong: Al nagedacht of je de hypotheek alleen op eigen naam wil hebben of dat je het samen koopt?

[TobyD]

D_Jeff schreef op maandag 14 november 2022 @ 21:29:
@TobyD Even een zijsprong: Al nagedacht of je de hypotheek alleen op eigen naam wil hebben of dat je het samen koopt?

Het liefst samen (we zijn getrouwd), maar de hypotheekadviseur telt mijn inkomen helaas niet mee, want buitenlands inkomen. De optie is dan vaak: ik leg veel eigen vermogen en mijn vrouw vult aan met hypotheek.. maar dat vind ik een halve oplossing. Ik laat het liefst veel van mijn eigen vermogen in aandelen staan, terwijl ik een grotere hypotheeksom aan ga.

[D_Jeff]

TobyD schreef op maandag 14 november 2022 @ 21:58:
[...]


Het liefst samen (we zijn getrouwd), maar de hypotheekadviseur telt mijn inkomen helaas niet mee, want buitenlands inkomen. De optie is dan vaak: ik leg veel eigen vermogen en mijn vrouw vult aan met hypotheek.. maar dat vind ik een halve oplossing. Ik laat het liefst veel van mijn eigen vermogen in aandelen staan, terwijl ik een grotere hypotheeksom aan ga.

Even wat punten:
1) Sommige banken accepteren dat het huis slechts op naam van 1 persoon staat (ook ap ben je getrouwd) -- is een keuze, geen verplichting.

2) Een huis van 3 ton heeft ~ 12.6k EUR eigen vermogen nodig voor alle officiële zaken te regelen. Heb je dit of kan dit binnen 6 a 8 weken beschikbaar zijn?

3) In welke valuta / valuta's wordt je momenteel uitbetaald?

4) Indien niet in EUR / USD / GBP --
Reken dan eens met de volgende formule:

Jaarsalaris (bruto) -> EUR x 0,9
x 0,75 x 4,334

Voorbeeld: 10 miljoen HUF -> ~ 24.460 EUR x 0,9 x 0,75 x 4,334 ~ 71.550 EUR

Waarbij het laatste bedrag ongeveer jouw hypotheek is. Partnerdeel: bruto jaarinkomen x0,9 x 4,334

Wat er dan nog bij zou kunnen.

5) Al overwogen om dezelfde werkzaamheden binnen de EU uit te laten voeren?

6) Mocht je punt 5 echt niet willen, zal je eventueel aan een payroll constructie kunnen denken. Alleen is zoiets niet gratis en zeker niet goedkoop, je hebt dan ineens wel een EU / EER inkomen

[Sineplex]

Het lijkt me onwaarschijnlijk dat je in landen als Saudi Arabie of UAE een lening krijgt voor een woning in Nederland. Een hypotheek krijgen in Saudi Arabie als expat zal sowieso lastig zijn, want er zitten veel restricties aan vast en veel banken zullen allicht niet welwillend zijn om uberhaupt een lening te verstrekken aan een expat en zowel, dan zullen daar veel voorwaarden aan vast zitten. UAE zal iets eenvoudiger zijn maar het zou me niets verbazen als er restricties zijn aan LTV en type woning.

Wellicht handig om je af te vragen wat belangrijker is: aandelen of een woning met je wederhelft. Ik begrijp het, het rendement op aandelen zal aantrekkelijker lijken maar woongenot is ook wat waard (en ook op een woning kan je rendement behalen zeker op lange termijn).

[joke_name]

Dit is eigenlijk bijna niet te doen, weet ik uit 2 ervaringen om me heen.

NL hypotheek krijgen terwijl je niet in NL loondienst bent.
Banken vinden het risico gewoon weg te hoog.

Beste oplossing zou zijn.
NL bv oprichten en je laten inhuren door je huidige werkgever.
Wat ook allemaal weer complex dingen met zich meebrengt.

Bouw je momenteel vrijwillig AOW op?
Indien je ouder bent dan 37 kijkt de hypotheek verstrekker hier straks ook naar.

Bouw je momenteel NL pensioen op vrijwillig?

Ik denk dat het beste is om een financieel adviseur te zoeken die hierin gespecialiseerd is.

[flyguy]

Zelfs vanuit Zwitserland lukte dit mij niet. Buitenlandse valuta zijn voor veel banken al een no go.

Via ABN zou omslachtig en met slechte voorwaarden wat mogelijk kunnnen zijn, maar toen had ik al andere opties voor mijn geld benut.

[kamstra]

Ik had er totaal geen probleem mee destijds met wonen en werken in UK, met hypotheek ook lokaal al, om een hypotheek te krijgen in NL.

Enige 2 dingen waren:
1) risico re currency, dus idd 10% minder lenen dan ik anders zou kunnen
2) traditionele hypotheek doen ze niet aan, alleen een zgn pied-a-terre hypotheek die max 20 jaar loopt.

Houdt er ook even rekening mee dat je voor hoge tarief qua overdrachtsbelasting zal worden aangeslagen (want niet je hoofdverblijf) - af te vangen door nieuwbouw (VON) te kopen.

Dit was overigens bij ABN AMRO.

Heb het uiteindelijk niet nodig gehad, maar had het hele traject doorlopen zonder enig gedoe,
(dit was post-Brexit overigens).

[Falcon]

kamstra schreef op dinsdag 15 november 2022 @ 08:36:
Ik had er totaal geen probleem mee destijds met wonen en werken in UK, met hypotheek ook lokaal al, om een hypotheek te krijgen in NL.

Enige 2 dingen waren:
1) risico re currency, dus idd 10% minder lenen dan ik anders zou kunnen
2) traditionele hypotheek doen ze niet aan, alleen een zgn pied-a-terre hypotheek die max 20 jaar loopt.

Houdt er ook even rekening mee dat je voor hoge tarief qua overdrachtsbelasting zal worden aangeslagen (want niet je hoofdverblijf) - af te vangen door nieuwbouw (VON) te kopen.

Dit was overigens bij ABN AMRO.

Heb het uiteindelijk niet nodig gehad, maar had het hele traject doorlopen zonder enig gedoe,
(dit was post-Brexit overigens).

post-Brexit is hier key.

[Dabbel]

Eigenlijk is het heel simpel. Wat je nodig hebt is 3 maanden in loondienst bij een Nederlands bedrijf in Nederland.
De banken hebben hele kromme regels. Je kan met een tijdelijk contract en intentieverklaring al een hypotheek krijgen. En de hypotheek blijft gewoon doorlopen als je de dag erna je baan opzegt.

[TobyD]

Dabbel schreef op dinsdag 15 november 2022 @ 09:08:
Eigenlijk is het heel simpel. Wat je nodig hebt is 3 maanden in loondienst bij een Nederlands bedrijf in Nederland.
De banken hebben hele kromme regels. Je kan met een tijdelijk contract en intentieverklaring al een hypotheek krijgen. En de hypotheek blijft gewoon doorlopen als je de dag erna je baan opzegt.

Duidelijke tip -- een optie is om een bedrijfje in Nederland op te zetten en mijzelf naar hetzelfde bedrijf als consultant stuur (ipv FTE). Maar dan verwacht ik belasting te moeten betalen, terwijl mijn salaris nu belastingvrij is.

[bszz]

TobyD schreef op dinsdag 15 november 2022 @ 09:40:
[...]


Duidelijke tip -- een optie is om een bedrijfje in Nederland op te zetten en mijzelf naar hetzelfde bedrijf als consultant stuur (ipv FTE). Maar dan verwacht ik belasting te moeten betalen, terwijl mijn salaris nu belastingvrij is.

'
Schijnconstructies tellen niet mee Er zijn overigens ook particuliere hypotheekverstrekkers die andere risicomodellen hanteren dan banken. Deze optie is mij ooit gesuggereerd toen ik als zelfstandig ondernemer de grootste moeite had een hypotheek te krijgen.

[wm1234]

ABN stond er altijd wel om bekend om expat hypotheken te verstrekken.

In die hoek heb je nog het meeste kans (expat hypotheken), dus daar zou ik een specialist voor zoeken.

Zie ook dit artikel: https://www.infinance.nl/...g%20director%20van%20TDMC.

Waar je ook nog naar zou kunnen kijken, is een partij die vooral commerciële hypotheken verstrekken. Dan moet je wel meer inleggen (bijvoorbeeld 30%) maar die zijn misschien soepeler in acceptatie.

[MuddyMagical]

Ik begrijp via een bekende dat LLoydsbank wat makkelijker is in internationale personen en bedrijven. Wellicht die eens proberen?

[Marzman]

Ik zou eens met een hypotheekadviseur praten. Die weet zo bij welke banken het wel zal kunnen. Je kan ook kijken of banken in Dubai vastgoed in Nederland willen financieren.

[ZpAz]

TobyD schreef op dinsdag 15 november 2022 @ 09:40:
[...]


Duidelijke tip -- een optie is om een bedrijfje in Nederland op te zetten en mijzelf naar hetzelfde bedrijf als consultant stuur (ipv FTE). Maar dan verwacht ik belasting te moeten betalen, terwijl mijn salaris nu belastingvrij is.

Als je in Nederland gaat wonen, ook al verdien je geld in het buitenland moet je volgens mij gewoon Nederlandse inkomstenbelasting betaling.

[PetervdM]

kan je werkgever je salaris niet in euro's uitbetalen?

[Dabbel]

TobyD schreef op dinsdag 15 november 2022 @ 09:40:
[...]


Duidelijke tip -- een optie is om een bedrijfje in Nederland op te zetten en mijzelf naar hetzelfde bedrijf als consultant stuur (ipv FTE). Maar dan verwacht ik belasting te moeten betalen, terwijl mijn salaris nu belastingvrij is.

U bent buitenlands belastingplichtig: geen aftrek
Bent u een buitenlands belastingplichtige, of een kwalificerend buitenlands belastingplichtige? Vul dan in uw aangifte alleen uw inkomen in dat in Nederland belast is. Voor Nederlands inkomen waarover u in Nederland geen belasting hoeft te betalen, kunt u in uw aangifte om vrijstelling vragen.

https://www.belastingdien...erland-nederlands-inkomen

In jouw geval ben jij belastingplichtig in het buitenland. Alleen is de percentage 0% waar jij woont.
Je betaalt dus alleen belasting over de 3 maanden loon.

Check ook 183 dagenregeling:
https://www.belastingdien...ouden1/belastingverdragen

[ Voor 11% gewijzigd door Dabbel op 15-11-2022 14:23 ]

[zacht]

Hou ook rekening met de HRA, die zul je niet krijgen als je geen box1 inkomen hebt.

[Frame164]

Dabbel schreef op dinsdag 15 november 2022 @ 09:08:
Eigenlijk is het heel simpel. Wat je nodig hebt is 3 maanden in loondienst bij een Nederlands bedrijf in Nederland.
De banken hebben hele kromme regels. Je kan met een tijdelijk contract en intentieverklaring al een hypotheek krijgen. En de hypotheek blijft gewoon doorlopen als je de dag erna je baan opzegt.

Die regels zijn op zich niet zo krom. Maar ze zijn niet gemaakt voor de enkeling zoals de vraagsteller die in een uitzonderlijke situatie zit. Als je die zeldzame situatie mee zou nemen in de regels, is het gevolg dat de regels zoals ze nu zijn ook niet meer zijn toe te passen voor mensen die gewoon in Nederland werken. Dan moet je immers alle tijdelijke contracten en intentieverklaring niet meer accepteren, want iedereen kan besluiten ineens in het buitenland te gaan werken.

Het enige nadeel voor de bank is dat ze dan die enkeling geen hypotheek kunnen verkopen, maar die inkomsten zullen te verwaarlozen zijn t.o.v. mensen die wel in Nederland werken.

[Frame164]

TobyD schreef op maandag 14 november 2022 @ 20:43:
Daarom wil ik een appartement kopen, maar de Nederlandse banken verlenen geen hypotheek als je geld niet in euro’s verdiend.

Een arbeidsovereenkomst in andere landen is minder zeker dan in Nederland of andere EU landen. Hier hebben we een redelijke ontslagbescherming en inkomensvoorzieningen mocht je toch ontslagen worden. Het risico is voor een geldverstrekker veel minder groot dan in jouw situatie. En uiteindelijk is de core business van een financieel bedrijf risico analyse. Je leent alleen maar geld uit als het risico op niet terug betalen heel klein is.

Maar als je nu geen belasting betaalt dan moet je toch in een redelijk korte tijd een flink vermogen bij elkaar kunnen sparen. Dan is het misschien de combinatie van jouw spaargeld plus het inkomen van je partner wel voldoende in de lening rond te krijgen.

[ Voor 16% gewijzigd door Frame164 op 15-11-2022 19:25 ]

[NielsFL]

Ik had (in 2013) hetzelfde probleem. Dat is toen opgelost door in Nederland een BV op te richten en daar in dienst te treden. Vervolgens als DGA een hypotheek aangevraagd.

Is geen makkelijke route en heeft allerlei gevolgen mbt belasting etc., maar het lukte uiteindelijk wel.

Zou eens met een fiscalist gaan praten. Dit kunnen je de mogelijkheden en gevolgen goed uitleggen.

[Dabbel]

Frame164 schreef op dinsdag 15 november 2022 @ 19:21:
[...]


Die regels zijn op zich niet zo krom. Maar ze zijn niet gemaakt voor de enkeling zoals de vraagsteller die in een uitzonderlijke situatie zit. Als je die zeldzame situatie mee zou nemen in de regels, is het gevolg dat de regels zoals ze nu zijn ook niet meer zijn toe te passen voor mensen die gewoon in Nederland werken. Dan moet je immers alle tijdelijke contracten en intentieverklaring niet meer accepteren, want iedereen kan besluiten ineens in het buitenland te gaan werken.

Het enige nadeel voor de bank is dat ze dan die enkeling geen hypotheek kunnen verkopen, maar die inkomsten zullen te verwaarlozen zijn t.o.v. mensen die wel in Nederland werken.

Het gaat mij niet om die buitenlandse verdiensten.
Ik vind het krom dat de bank na de initiele controle nergens meer naar kijkt. Iemand die al jaren een vast inkomen heeft, maar veel job hopt, kan misschien geen hypotheek krijgen. Maar iemand die maar 3 maanden een baan kan vasthouden en een intentieverklaring wel.

[Sineplex]

joke_name schreef op dinsdag 15 november 2022 @ 05:54:
Dit is eigenlijk bijna niet te doen, weet ik uit 2 ervaringen om me heen.

NL hypotheek krijgen terwijl je niet in NL loondienst bent.
Banken vinden het risico gewoon weg te hoog.

Beste oplossing zou zijn.
NL bv oprichten en je laten inhuren door je huidige werkgever.
Wat ook allemaal weer complex dingen met zich meebrengt.

Bouw je momenteel vrijwillig AOW op?
Indien je ouder bent dan 37 kijkt de hypotheek verstrekker hier straks ook naar.

Bouw je momenteel NL pensioen op vrijwillig?

Ik denk dat het beste is om een financieel adviseur te zoeken die hierin gespecialiseerd is.

Het is wel mogelijk - zeker binnen de EU. Vriend van me heeft het gedaan maar LTV was wel vrij oke d.w.z. 60% ofzo.

[Dantheman007]

Het feit dat banken hierin niet zo happig op zijn zit hem niet zozeer in onwelwillendheid maar meer in regelgeving. Banken zijn namelijk verplicht om een vrij uitgebreide koersmonitoring op te tuigen bij het verstrekken van een lening in een vreemde valuta. Iets wat natuurlijk veel moeite en geld kost en van de marge van de banken afgaat. Ergens dus wel logisch dat de meeste banken hier niets mee doen gezien het een relatief kleine doelgroep is.

[TobyD]

NielsFL schreef op dinsdag 15 november 2022 @ 19:29:
Ik had (in 2013) hetzelfde probleem. Dat is toen opgelost door in Nederland een BV op te richten en daar in dienst te treden. Vervolgens als DGA een hypotheek aangevraagd.

Is geen makkelijke route en heeft allerlei gevolgen mbt belasting etc., maar het lukte uiteindelijk wel.

Zou eens met een fiscalist gaan praten. Dit kunnen je de mogelijkheden en gevolgen goed uitleggen.

Goed om te horen! Als ik vragen mag, was het de moeite waard in jouw situatie? Een andere reageerder merkte logischerwijs op dat ik misschien beter simpelweg een periode hard door kan sparen om aan het bedrag te komen. Voor een hypotheek van 3 ton zou ik momenteel rond de 140k EUR aan rente betalen over 30 jaar.. en misschien kan wachten ook in mijn voordeel uitpakken met de verwachting in dalende huizenprijzen.

[JanHenk]

@TobyD Je schrijft dat je vaker in Nederland bent te vinden. Ben je ooit geëmigreerd? Je bent dus niet meer woonachtig (en dus ook niet belastingplichtig) in Nederland?

Door weer hier te gaan wonen meeste deel van de tijd word je namelijk wel 'gewoon' weer inwoner van Nederland. Of je inkomen dan nog steeds belastingvrij is zoals je schrijft, is voor mij dan een vraag en geen gegeven. Dat hangt af van de situatie.

Ik begrijp wel dat banken hier niet om staan te springen, het is veel dossierwerk, hoog risico op fouten en niet-betaling, mogelijk geen sociaal vangnet, etc.

Heb je geen familie of bekenden die je een hypothecaire lening kunnen verstrekken? Ik ken meerdere personen die überhaupt geen lening bij de bank konden krijgen óf tegen onredelijke voorwaarden en vereisten; die hebben een deel zelf ingelegd en een deel met een onderhandse hypothecaire financiering (dus met zekerheid) uit het netwerk geregeld.

[BernardV]

Zoek eens op "Piet-a-Terre Hypotheek" dat is wat je nodig hebt, dan kun je blijven wonen en werken in het buitenland. Het is een beetje vergelijkbaar met een 2de woning kopen.
Vaak zijn de regels strenger dan wanneer je echt in NL wilt gaan wonen.
Hou er wel rekening mee dat als je je echt gaat inschrijven in NL je hier ook belasting gaat betalen, daarom wil je ook een "2de woning".
Aangezien je geen belasting betaald heb je ook niets aan HRA

[n4m3l355]

Ik heb meerdere hypotheken in Nederland ondanks dat ik in het buitenland woon maar dit zijn relatief grote sommen en dit gaat via kleinere banken.

ABN heb ik enkel slechte ervaringen mee, traag, hoge rente percentages en hoewel ze zich internationaal pretenderen ken ik geen enkele buitenlander noch expat die iets goeds te zeggen heeft. (Zo hebben ze bij mij twee rekeningen gesloten vanwege dat ik al jaren in het buitenland woon, wat extra sailant is dat ik ook een hypotheek bij een dochter onderneming bij hun heb maar dat mocht niet baten).

Het is mogelijk maar ik doe alles persoonlijk, iedere aankoop dien ik in te vliegen, iedere nieuwe overeenkomst dien ik bij de notaris persoonlijk af te tekenen. Het is best wel een gedoe en dat is pas het begin van het feest. Heerlen is onmogelijk om door te komen die snappen namelijk nog steeds niet dat post niet aankomt in China ondanks tientallen telefoontjes.

[Lordy79]

TobyD schreef op dinsdag 15 november 2022 @ 09:40:
[...]
Duidelijke tip -- een optie is om een bedrijfje in Nederland op te zetten en mijzelf naar hetzelfde bedrijf als consultant stuur (ipv FTE). Maar dan verwacht ik belasting te moeten betalen, terwijl mijn salaris nu belastingvrij is.

En een salary split? Je gaat in dienst voor een beperkt aantal uren via payrolling in Nederland zodat de bank tevreden is. Over die centen betaal je dan wel belasting in Nederland. Maar de rest blijf je verdienen zoals je nu ook doet.
En als je de hypotheek eenmaal hebt ga je terug naar de huidige situatie...

[Lordy79]

n4m3l355 schreef op donderdag 24 november 2022 @ 11:02:

Het is mogelijk maar ik doe alles persoonlijk, iedere aankoop dien ik in te vliegen, iedere nieuwe overeenkomst dien ik bij de notaris persoonlijk af te tekenen. .

Ik raad je aan eens een doorlopende onbeperkte volmacht te geven aan een notaris. Dan ben je van het gedoe af. Uiteraard moet je die notaris wel 100pct vertrouwen.

[n4m3l355]

Lordy79 schreef op vrijdag 25 november 2022 @ 07:47:
Ik raad je aan eens een doorlopende onbeperkte volmacht te geven aan een notaris. Dan ben je van het gedoe af. Uiteraard moet je die notaris wel 100pct vertrouwen.

Hoewel ik in Nederland een volgemachtigde heb, bij een woning aankopen kom je daar nog wel mee weg, bij de bank helaas niet.

[JanHenk]

n4m3l355 schreef op donderdag 24 november 2022 @ 11:02:
Ik heb meerdere hypotheken in Nederland ondanks dat ik in het buitenland woon maar dit zijn relatief grote sommen en dit gaat via kleinere banken.

Maar dat is een andere situatie; jij hebt verhuurhypotheken en die hebben een totaal ander toetsingskader. Daar wordt de lening namelijk betaald met de huurstroom. Die ontbreekt in deze casus, de rente en aflossing zal betaalt moeten worden met inkomen dat niet in Nederland wordt verdiend. Lijkt een klein detail, maar is een groot verschil.

Heerlen is onmogelijk om door te komen die snappen namelijk nog steeds niet dat post niet aankomt in China ondanks tientallen telefoontjes.

Dat is inderdaad vrij dramatisch, maar ook niet echt relevant.

[Moonspring]

Aandelen verkopen, appartement met eigen geld kopen. Vastgoed is ook een goede investering. Portfolio weer opbouwen met je salaris. Misschien financieel niet het allerbeste, wel het makkelijkste.

[werfview]

Had vergelijkbaar probleem: kwam terug in NL na 35 jaar met alleen buitenlands vermogen (USD), geen inkomsten. Amerikaans pensioen pas over een paar jaar. Kon niks huren bij woningcorporaties zonder EUR inkomen, dus dan maar hotel en op zoek naar koophuis.
Er zijn gespecialiseerde hypotheekmakelaars die de ‘explainbepaling’ kennen en met de speciale afdeling bij ABN-AMRO samenwerken om zo’n uitzonderingshypotheek te krijgen.
De explainbepaling is individueel maatwerk dat goed onderbouwd moet zijn. Alleen hypotheekadviseurs kunnen bemiddelen in een maatwerkhypotheek.
Prima hypotheek gekregen, vorig jaar.
Ik zat bij FVB de Boer, maar je kunt ook denken aan cournot.nl.

[werfview]

Voor een kijkje in wat ABN verwacht van een hypotheekadviseur (intermediair):
https://docplayer.nl/amp/...oor-het-intermediair.html
Beetje oud, maar toch.