2 huizen > 1 huis

[VidaR-9]

Members only: title

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[The Eagle]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[VidaR-9]

Geen spaarhypotheek. Alles lineair en 100K totaal aflossingsvrij (met HRA).

Overbieden is niet super bizar in de regio. Het huis is het geld ook zeker waard imo. Vrijstaand, helemaal af, genoeg ruimte en grond, toekomst bestendig (energie neutraal).

Ons voordeel is dat we 2 huizen met dikke overwaarde zouden verkopen voor totaal >900K en dan 1 huis terugkopen voor dus ~770K.

[Longcat]

Je kan het huis al financieren zonder de overwaarde, toch? Dan zou je gewoon 100% van de aankoopprijs kunnen financieren en heb je geen overbruggingsfinanciering nodig. Opbrengst van de te verkopen woningen los je af op de nieuwe hypotheek wanneer de verkoop rond is. Wel belangrijk dat je dan een verstrekker hebt waar je boetevrij uit eigen middelen mag aflossen.

Overigens is het ook met een (of twee) overbruggingen niet zo complex. Kost je alleen 3 taxatierapporten.

[ Voor 12% gewijzigd door Longcat op 20-05-2022 18:55 ]

[VidaR-9]

@Longcat met de kanttekening dat je uiteraard maar 100% van de taxatiewaarde mag financieren.

[True]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[PROnline]

En bij een aantal hypotheekverstrekkers met 85 ~95% van de taxatiewaarde van je huidige woning(en) wordt aangehouden als risicomarge. omdat de verkoop natuurlijk nooit gegarandeerd de taxatiewaarde is.

[VidaR-9]

@True helemaal eens hoor. Dat was ook het plan en dit huis komt eigenlijk ook te vroeg in het proces. Maar is zo perfect dat we het niet kunnen laten lopen zonder een poging te wagen.

Ik maak mij 0,0 zorgen om de verkoop van de andere 2 woningen. Beiden zeer gewild obv zeer recente verkopen vergelijkbare woningen. FYI: bovenstaande cijfers zijn al soort van worst case scenario. Obv inkomen en overwaarde zitten we reeel denk 75-100K hoger.

[donleone83]

Je hebt toch geen enkel probleem? Een taxatie van beide huidige woningen is normaliter ruim voldoende voor een overbruggingshypotheek. Dan geeft een taxatie van het nieuwe huis de max waarde van je hypotheek weer. Aangezien je flinke overwaarde meeneemt is het bedrag dat je hoeft te lenen significant lager en kan je alle bijkomende kosten (overdrachtsbelasting, hypotheekadvies, etc. gewoon mee financieren). Ga eens een gesprek aan met een van jullie beide huidige hypotheekverstrekkers. Met een dergelijke overwaarde hoef je je nul zorgen te maken over de inbreng van spaargeld etc.

Disclaimer: wij kochten ons huis in 2018 waarbij mijn vriendin ook significante overwaarde meebracht. Dit alles was geen enkel probleem. In mei hebben wij het huis gekocht, overdracht in augustus en haar huis pas verkocht in september.

[VidaR-9]

@donleone83 dat is wat ik hoop inderdaad, maar we gaan het zien. Volgende week bezichtiging en ook gesprek met adviseur.

Ik ben gewoon een beetje hyper omdat dit 100% aan alle must haves én nice to haves voldoet. Meest perfecte huis in de 2 jaar dat we de lokale markt actief volgen.

[SmurfLink]

Overbruggingshypotheek op 2 huizen is nogal ruim, dus ga praten met een hypotheekadviseur.

[DropjesLover]

Wat is de mogelijkheid van 1 huis verkopen en 1 huis aanhouden en in de verhuur te zetten? Dat levert een stabiele inkomstenbron op, terwijl je het zo op het eerste gezicht bekeken niet direct nodig hebt om beide huizen te verkopen om de hypotheek rond te krijgen.
Beide huizen verkopen levert een lagere loan to value en dus iets lagere rente op, maar als het andere huis afbetaald is zit je er erg goed bij. Plus een oplossing voor het slechtste geval en je relatie valt uit elkaar.

[coinman63]

Ik ben vooral benieuwd naar hoe je je spaargeld snel kunt verhogen van 32k naar 60k. Dat wil ik ook!

[Accretion]

coinman63 schreef op zaterdag 21 mei 2022 @ 08:38:
Ik ben vooral benieuwd naar hoe je je spaargeld snel kunt verhogen van 32k naar 60k. Dat wil ik ook!

Naar het casino gaan en alles op rood zetten bij de roulette.
Gaat niet altijd goed, maar wel bijna de helft van de tijd.

[Immutable]

Je houdt rekening mee dat de rentes omhoog gaan, en daardoor de huizenprijzen zakken. En dat als je dit huis hebt aangekocht bereid moet zijn om bijvoorbeeld straks 200K in te gaan leveren bij de verkoop als jullie uit elkaar zouden gaan.

Zou dit wel incalculeren.

We zitten in een omslag punt. Bij ons zag ik een hele boel nieuwbouw woningen met allemaal opties erop. Guess what. Ze zijn allemaal weer vrij te koop. markt gaat waarschijnlijk binnenkort weer op slot.

Als je iets wilt doen, doe het dan verrekte snel. Rentes lopen op.

Op dit moment proberen veel "slimme" mensen hun huis op de TOP te verkopen. Iets wat ik ik ook in mijn hoofd had om te doen.

[ Voor 43% gewijzigd door Immutable op 21-05-2022 10:38 ]

[mwa]

coinman63 schreef op zaterdag 21 mei 2022 @ 08:38:
Ik ben vooral benieuwd naar hoe je je spaargeld snel kunt verhogen van 32k naar 60k. Dat wil ik ook!

Wellicht wat aandelen verkopen? Crypto verkopen? Niet heel spannend toch...

[VidaR-9]

@DropjesLover een van de twee huizen verhuren hebben we geen interesse in.

@Immutable daar ben ik me van bewust. Desondanks denk ik dat dit specifieke huis in no time weg is en ook voor een goede prijs. Ik ben best bereid om 200K in te leveren, aangezien we dat ook zouden inleveren op de huidige woningen.
Enige "vervelende" is dat mijn zonnepanelen over 4 weken komen

Het enige spannende is dat we dit huis kopen en de markt 10% instort voor we onze woningen verkopen. Maar rationeel lijkt me dat bizar kleine kans. Ik denk dat onze woningen binnen 2-3 weken de markt op kan en een week later verkocht zijn.

[ Voor 5% gewijzigd door VidaR-9 op 22-05-2022 07:49 ]

[mannowlahn]

Ben ik de enige hier die 10% overbieden vrij mager vind gezien de markt. Ik zou persoonlijk verwachten dat er waarschijnlijk wel 20% er boven op zal moeten. Hier in amsterdam is het zelfs 30%.

[Dennism]

mannowlahn schreef op zondag 22 mei 2022 @ 09:49:
Ben ik de enige hier die 10% overbieden vrij mager vind gezien de markt. Ik zou persoonlijk verwachten dat er waarschijnlijk wel 20% er boven op zal moeten. Hier in amsterdam is het zelfs 30%.

Hangt denk ik ook af van de regio, hier wat meer naar het oosten (maar niet aan de grens) is gemiddeld 10% denk ik wel redelijk standaard te noemen. Sommige huizen is het wat meer, andere wat minder.

[Question Mark]

Wij hebben net in dezelfde situatie gezeten. Wij gaan samenwonen en bezitten nu allebei een koopwoning.

Beide woningen worden getaxeerd, en je krijgt voor beide woningen een overbruggingskrediet. Die los je na verkoop van de woningen weer af. Het enige wat anders is, is dat je twee keer te maken krijgt met taxatiekosten en twee keer kosten maakt omdat je twee overbruggingskredieten afneemt.

Mijn woning is net verkocht en laten we een maand voordat we de sleutel van onze nieuwe woning krijgen passeren. De woning van mijn vriendin gaat volgende maand in de verkoop, en laten we de maand nádat we de nieuwe woning in bezit hebben passeren.

[VidaR-9]

Question Mark schreef op maandag 23 mei 2022 @ 10:17:
Wij hebben net in dezelfde situatie gezeten. Wij gaan samenwonen en bezitten nu allebei een koopwoning.

Beide woningen worden getaxeerd, en je krijgt voor beide woningen een overbruggingskrediet. Die los je na verkoop van de woningen weer af. Het enige wat anders is, is dat je twee keer te maken krijgt met taxatiekosten en twee keer kosten maakt omdat je twee overbruggingskredieten afneemt.

Mijn woning is net verkocht en laten we een maand voordat we de sleutel van onze nieuwe woning krijgen passeren. De woning van mijn vriendin gaat volgende maand in de verkoop, en laten we de maand nádat we de nieuwe woning in bezit hebben passeren.

Thanks. Mooi om een praktijkervaring te lezen. En werd op beide huizen dezelfde afslag genomen (bijv 90% taxatiewaarde)?

[JanHenk]

@VidaR-9 Als ik de door jou voorzichtig ingeschatte waarden zo even zie, zou ik met niet druk maken om die afslag. Of dat nu 80% of 90% is, doet het er dan nog veel toe?..

Ik zou de strategie van @Longcat aanhouden. Een overbruggingskrediet is nodig als je niet voldoende leencapaciteit hebt voor de volledige aankoopsom. Sommige banken willen dit product desondanks sowieso graag verkopen, omdat er een leuke renteopslag op zit.

Een onafhankelijke verstrekker wil het nog wel eens voor je kunnen regelen. Huis kopen, 100% financieren en na verkoop van de voorgaande huizen gewoon aflossen. Even controleren dat je boetevrij kunt aflossen (alleen indien rente is gedaald natuurlijk) uit verkoop van oude woning (meestal wel) en dan ben je klaar. Heb je eigenlijk alleen een taxatie nodig van de nieuwe woning.

Indien taxatie lager uitvalt dan de koopsom en je dus minder dan de koopsom kunt financieren, heb je wel een stuk overbrugging nodig. Of je moet het uit eigen middelen willen en kunnen voorschieten.

[Question Mark]

JanHenk schreef op maandag 23 mei 2022 @ 11:13:
@VidaR-9 en overbruggingskrediet is nodig als je niet voldoende leencapaciteit hebt voor de volledige aankoopsom. Sommige banken willen dit product desondanks sowieso graag verkopen, omdat er een leuke renteopslag op zit.

Niet helemaal waar. Een groot nadeel is dat je beperkt bent in wat je boetevrij mag aflossen.

Ik verkoop mijn woning een maand voordat we de nieuwe woning krijgen. De dag nadat onze nieuwe woning gepasseerd is los ik al één van de twee overbruggingskredieten volledig af. Da's goedkoper dan de aflossing over twee jaar moeten smeren omdat ik beperkt ben in wat ik maximaal boetevrij mag aflossen.

[JanHenk]

@Question Mark Daarom ook de frase “even controleren dat je boetevrij kunt aflossen uit verkoop” in mijn oorspronkelijke post. In mijn huidige hypotheekvoorwaarden kan dat in ieder geval. Dan ben je niet beperkt tot een maximum. Daarnaast kun je zelf kiezen in hoeverre je de opbrengst aan gaat wenden voor aflossing. Wellicht heb je nog andere wensen die je dan (relatief goedkoop) kunt realiseren.

Overigens kun je bij hogere vergelijkingsrente altijd boetevrij aflossen. Alleen bij lagere rente is er een eventuele boete verschuldigd.

[mvh]

@Question Mark ik heb begrepen dat boetevrij aflossen met een verkoop vaker wel mag. Wij hebben een 100% aflosbare hypotheek uitgezocht maar later begreep ik dat dat helemaal niet nodig is.

De 10 of 20% die je bij de meeste aanbieders op jaarbasis extra mag aflossen is niet van toepassing op (extra) overwaarde (boven de overbrugging), volgens mij omdat je dit bedrag voor het behoud van de HRA altijd terug moet investeren in de nieuwe woning.

@mannowlahn wij hebben geluk gehad maar na een jaar zoeken in augustus een woning gekregen waarop we precies 10% Overboden hebben, in Amsterdam

[Question Mark]

mvh schreef op donderdag 26 mei 2022 @ 10:04:
De 10 of 20% die je bij de meeste aanbieders op jaarbasis extra mag aflossen is niet van toepassing op (extra) overwaarde (boven de overbrugging), volgens mij omdat je dit bedrag voor het behoud van de HRA altijd terug moet investeren in de nieuwe woning.

Dat zou in de voorwaarden van je nieuwe hypotheek moeten staan. Het enige wat ik weet is dat dat bij verkoop van een woning de aan diezelfde woning gekoppelde hypotheek in 1x afgelost mag worden. Of je daarmee ook compleet andere hypotheken boetevrij mag aflossen betwijfel ik.

Verder moet je idd. vanuit de bijleenregeling je overwaarde in je (nieuwe) woning stoppen als je behoud van hypotheekrente aftrek wilt houden over dat stuk. Maar daar heb je 18 maanden de tijd voor en kun je dus uitsmeren over twee jaar. Dan zou je al 40% van je totale hypotheek kunnen aflossen. Als dat niet voldoende is, heb je de hoogte van het overbruggingskrediet ook niet helemaal juist ingeschat.