PL oversluiten ?

[Rdam298]

*

[Voor 100% gewijzigd door Rdam298 op 29-05-2022 01:46]

[DiedX]

Oversluiten naar wat? Die 45k krijg je geen aftrek meer over als je dat in die Pl stopt.

Ik zou níets doen, behalve asap die lening aflossen. Jammer van de keuken en badkamer.

[DukeBox]

^ aftrek speelt idd niet, maar het gaat puur om de rente die je betaald.

Zelf zou ik het wel doen, en al helemaal als de rente van je hypotheek vast staat en lager is dan je PL.
De overwaarde die er nu is staat overigens ook niet vast, als de prijs van huizen gaan dalen (vaak ook omdat de rente omhoog gaat) kan je niet meer oversluiten en moet je meer betalen waardoor het aflossen van de PL steeds lastiger wordt.

Reken eens uit wat die PL je 'kost' per jaar, en wat een hogere hypotheek kost. het bedrag dat je uitspaart bij 'oversluiten' kan je opsparen voor je badkamer/keuken. Dat is verder weer afhankelijk van tijd/urgentie, niet iets dat wij voor jou kunnen bepalen.

[Voor 56% gewijzigd door DukeBox op 02-03-2022 09:47]

[Rdam298]

*

[Voor 100% gewijzigd door Rdam298 op 29-05-2022 01:52]

[DukeBox]

Rdam298 schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 09:46:
Maar je huis opvreten is ook weer zoiets.

Hoe bedoel je ? Er veranderd toch niets aan de situatie ?
Met 6% had ik er niet eens over nagedacht, als de keuken en badkamer gedaan is ga je door met sparen om (extra) af te lossen, als je dat serieus aanpakt haal je dat zo weer in.

[jwtje]

Ik zie dat je vier jaar geleden ook een topic bent gestart over een PL (40K) waar je vanaf wilde. Die PL staat nu 45K?

Ik zou gewoon die PL aflossen, met 6% is die ruim duurder dan je hypotheek. Of je kunt er voor kiezen om je hypotheek op te hogen als dit je netto minder gaat kosten.

Als je nu je keuken en badkamer gaat financieren worden de maanlasten alleen maar hoger en heb je kans dat je nog moeilijker uit deze situatie komt.

[vassago]

Hoe wilde je die overwaarde opnemen dan?
Het is niet dat je de overwaarde van je huis zomaar op kan nemen om je PL mee af te lossen.

Je kan wel je overwaarde gebruiken om de hypotheek te verhogen om de badkamer te verbouwen maar daar schiet je in deze situatie niet veel mee op. Je betaal dan meer hypotheek waardoor het aflossen van de PL langer gaat duren.

Heb je hypotheek en PL bij dezelfde bank? Bel ze eens en kijk of er iets mogelijk is.

[Tsurany]

Zolang het op instorten staat, en niet daadwerkelijk ingestort is, heb ik het idee dat je je geen nieuwe keuken en badkamer kan veroorloven op die manier. Je moet drastisch aan de slag om die schuld af te lossen, besparen waar je kan besparen.

[Tazzios]

tweede hypotheek om (een deel van) de PL om te zetten naar een goedkopere hypotheek lening lijkt mijn NU het belangrijkste om te doen.

Dat geeft je maandelijks wat ruimte om ook voor je badkamer te sparen.

[Voor 21% gewijzigd door Tazzios op 02-03-2022 09:54]

[namliam_eht]

Keuze is simpel te berekenen toch?

Ik zou hoe dan ook naar de rente van de PL kijken, zijn er tegenwoordig al voor 3,4%

45k * 6% = 2700 per jaar rente

2e hypotheek
3k kosten - adviseur, notaris, bank, taxatie
45k * 2% (10 jaar vast < 90% bij de rabo) = 900 euro per jaar rente

Of wel verwacht je binnen 2 jaar de lening af te lossen, lekker PL houden (en/of oversluiten naar lagere rente)

Verwacht je er 5 jaar over te doen, wordt oversluiten naar hypotheek wellicht handig.

[MijnAccount]

Rdam298 schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 09:46:
De rente is 6% van die persoonlijke lening.

De rente is zo hoog omdat er geen onderpand op zit. Er is dus meer risico voor de partij waar het geld vandaan komt. Als je je hypotheek hoger staat ingeschreven, kan je onderhands de hypotheek ophogen. Anders moet je jammer genoeg tóch naar de notaris. Daar komen weer kosten bij.
Laten we zeggen dat je 2de hypotheek terug kan naar 2%
verschil van 4% == 1800 euro per jaar op een bedrag van 45k. Dit is het al snel waard.

[Dennism]

Ben je wel daadwerkelijk aan het aflossen op die PL, niet dat het zo'n doorlopend krediet is waar je alleen de rente betaald tenzij je zelf het maandbedrag flink verhoogd?

In ieder geval zorgen dat je dat z.s.m. van die 6% lening af bent, ik zou daarna pas aan de keuken / badkamer gaan denken (en dan niet met een nieuwe PL).

[DukeBox]

MijnAccount schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 09:57:
Als je je hypotheek hoger staat ingeschreven, kan je onderhands de hypotheek ophogen.

Bij vrijwel alle verstrekkers is de WOZ waarde voldoende om te verhogen (en verlagen), je krijgt hooguit een lagere risico toeslag als je een taxatie laat doen wanneer je maximaal gaat lenen.

[Dennism]

DukeBox schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 10:00:
[...]

Bij vrijwel alle verstrekkers is de WOZ waarde voldoende om te verhogen (en verlagen), je krijgt hooguit een lagere risico toeslag als je een taxatie laat doen wanneer je maximaal gaat lenen.

Dat is toch alleen als de inschrijving flink hoger is dan de huidige lening, zoals degene die je quote aangeeft. Als de inschrijving niet hoog genoeg is om de hypotheek op te hogen moet je volgens mij wel langs de notaris.

[DukeBox]

Dennism schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 10:02:
Als de inschrijving niet hoog genoeg is om de hypotheek op te hogen moet je volgens mij wel langs de notaris.

De keuze ligt bij de verstrekker, een verhoogde inschrijving is niet verplicht, ook niet bij een 2e hypotheek. Sterker nog, bij een 2e hypotheek heeft alleen maar voordelen als deze niet te hoog is ingeschreven anders zit je vast aan je bestaande hypotheek verstrekker of moet je oversluiten met alle kosten van dien.

[namliam_eht]

Een hogere inschrijving is fijn, maar daar blijkt in de praktijk nogal eens regeltjes omheen te zitten waardoor het niet zomaar mogelijk is om op te nemen uit die hogere inschrijving.

Gemiddeld genomen, bij een 2e hypotheek in box 3 (en 1e in box 1) ga maar uit van een aparte notaris gang.
En hele dikke kans dat een WOZ onvoldoende is, zelfs desktop taxaties zijn maar matig geaccepteerd (ondanks dat op de website staat dat ze wel worden geaccepteerd)... In de praktijk is het vaak een "echte" taxatie die nodig is bij een 2e hypotheek.
Daarnaast bestaan er natuurlijk de diverse beperkingen v.w.b. inkomen e.d. ondanks dat je 1 op 1 een (dure) schuld inruilt voor een (goedkope) schuld (is dus goed voor jou) accepteren lang niet alle hypotheeknemers zomaar dat je een hogere hypotheek schuld op je neemt.

[pagani]

Dus in 2018 had je een PL van 40k waar je een topic voor opende met dezelfde strekking, nu (vier jaar later) is die gegroeid (?) naar 45k en wil je die oversluiten om dan (van welk geld?) de badkamer te verbouwen (zeg 15k) en de keuken (zeg 15k).

Ik zou gewoon eens daadwerkelijk 1k/maand gaan aflossen, als je daar in 2018 mee was begonnen was je nu klaar geweest.

[namliam_eht]

DukeBox schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 10:07:
[...]

De keuze ligt bij de verstrekker, een verhoogde inschrijving is niet verplicht bij een 2e hypotheek. Sterker nog, het heeft alleen maar voordelen als deze niet te hoog is ingeschreven anders zit je vast aan je bestaande hypotheek verstrekker of moet je oversluiten met alle kosten van dien.

Bij veel 1e hypotheken is het standaard dat er geen 2e hypotheek van een andere hypotheek nemer wordt geaccepteerd zonder toestemming van de 1e hypotheeknemer.

En de 1e staat dat in de praktijk maar zelden toe, dus vast zie je hoe dan ook.

[DukeBox]

namliam_eht schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 10:09:
Bij veel 1e hypotheken is het standaard dat er geen 2e hypotheek van een andere hypotheek nemer wordt geaccepteerd zonder toestemming van de 1e hypotheeknemer.

Dat klopt, in de praktijk wordt deze op overwaarde vrijwel altijd geaccepteerd bij een positieve BKR toets. Het kan soms ook onderhandelingswaarde bieden om de bestaande hypotheek zonder kosten te berhogen.

Tegenwoordig willen banken het liefst geld uitlenen, dat is flink goedkoper dan in bezit hebben.

[Rdam298]

*

[Voor 107% gewijzigd door Rdam298 op 29-05-2022 01:53]

[Rdam298]

pagani schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 10:08:
Dus in 2018 had je een PL van 40k waar je een topic voor opende met dezelfde strekking, nu (vier jaar later) is die gegroeid (?) naar 45k en wil je die oversluiten om dan (van welk geld?) de badkamer te verbouwen (zeg 15k) en de keuken (zeg 15k).

Ik zou gewoon eens daadwerkelijk 1k/maand gaan aflossen, als je daar in 2018 mee was begonnen was je nu klaar geweest.

Die stond in 2018 op een euro of 500 pm bij een andere verstrekker, en geen €1000 plus....

[Rdam298]

Dennism schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 09:59:
Ben je wel daadwerkelijk aan het aflossen op die PL, niet dat het zo'n doorlopend krediet is waar je alleen de rente betaald tenzij je zelf het maandbedrag flink verhoogd?

In ieder geval zorgen dat je dat z.s.m. van die 6% lening af bent, ik zou daarna pas aan de keuken / badkamer gaan denken (en dan niet met een nieuwe PL).

Nee, is een PL.
Geen doodlopend krediet.
Vaste looptijd en rente.

[Rdam298]

namliam_eht schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 09:54:
Keuze is simpel te berekenen toch?

Ik zou hoe dan ook naar de rente van de PL kijken, zijn er tegenwoordig al voor 3,4%

45k * 6% = 2700 per jaar rente

2e hypotheek
3k kosten - adviseur, notaris, bank, taxatie
45k * 2% (10 jaar vast < 90% bij de rabo) = 900 euro per jaar rente

Of wel verwacht je binnen 2 jaar de lening af te lossen, lekker PL houden (en/of oversluiten naar lagere rente)

Verwacht je er 5 jaar over te doen, wordt oversluiten naar hypotheek wellicht handig.

We verwachten toch echt binnen 24 maanden tegen de 10K te komen, er wordt soms ook wat extra afgelost.Maandbedrag zit tegen de 1100.

[DukeBox]

Rdam298 schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 10:55:
Ga je die 45K er in verwerken zullen we nu de rente ook stijgt tegen de 800 komen.

Van je PL zal dan de rente ook omhoog gaan dus die redenatie gaat niet op.

[Tazzios]

Bij je nieuwe topic (over 4 jaar?) willen we wel een lagere PL zien hoor want vorige keer gaf je ook al aan meer te gaan aflossen.

Aflossen, PL of Hypotheek ?

Rdam298 schreef op zaterdag 29 december 2018 @ 19:06:
Bedankt voor de reacties en adviezen, we gaan voor het record PL aflossen.
De rente daarvan is trouwens 6,5%.
Als die PL klaar is gaan we verder met de aflossingsvrije hypotheek, ja daar hou ik ietsje van over op het eind maar dat is "maar" (in hypotheekbegrippen) rond de 30.000.

[Rdam298]

*

[Voor 100% gewijzigd door Rdam298 op 29-05-2022 01:49]

[bie100]

Rdam298 schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 11:15:
[...]


Ja ik weetzelf ook wat er geschreven is, schaam ik mij niet voor hoor, 1/3e NL heeft zowat geld issues inmiddels.
Het maandbedrag destijds lag zowat op de helft van nu, dus geen woord aan gelogen mwhaha, toch bedankt 😆😆 Komt goed....

nee man daar hoef je je eigen niet voor te schamen hou op

waar je je eigen wel voor moet schamen dat je niks heb afgelost in die vier jaar zo te zien maar goed dat zijn ook je eigen zaken

[Rdam298]

bie100 schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 11:18:
[...]


nee man daar hoef je je eigen niet voor te schamen hou op

waar je je eigen wel voor moet schamen dat je niks heb afgelost in die vier jaar zo te zien maar goed dat zijn ook je eigen zaken

😆😆 Nee er is wel afgelost , maar wij hebben een aantal leningen en zelfs creditcards bij elkaar gegooid, dus het werd 1 bedrag met 1 fors maandtermijn, dat was na dat topic van 2018.

[bie100]

Rdam298 schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 11:20:
[...]


😆😆 Nee er is wel afgelost , maar wij hebben een aantal leningen en zelfs creditcards bij elkaar gegooid, dus het werd 1 bedrag met 1 fors maandtermijn, dat was na dat topic van 2018.

nou goed hoe dan ook gewoon die meuk aflossen scheelt weer stress

[Rdam298]

bie100 schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 11:22:
[...]


nou goed hoe dan ook gewoon die meuk aflossen scheelt weer stress

Zo echt wel,thanks

[Herko_ter_Horst]

Rdam298 schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 10:55:
Bedankt voor alle reacties, we gaan de PL wegwerken, lees AFLOSSEN.Er is wel een hogere hypotheek inschrijving tot, geloof het of niet, 225.000, maar ga het toch niet doen.We zitten er uiteindelijk nog langer aan vast, ik heb t gevoel nu meer overzicht te hebben.

De hypo netto maandlasten zijn nu ook maar 560 euro.
Ga je die 45K er in verwerken zullen we nu de rente ook stijgt tegen de 800 komen.

Nu maar s een keer geduld hebben.......

En als je de PL er niet in verwerkt, zijn je maandlasten 560+1000 euro tot je PL is afgelost. Je kunt op je hypotheek ook (extra) aflossen om het maandbedrag later weer naar beneden te krijgen, dus dat langer aan vastzitten heb je zelf in de hand.

Het lijkt mij al heel snel voordeliger om je PL te herfinancieren vanuit je hypotheek (zeker aangezien er ruimte zit in de hoogte van de hypotheekinschrijving), zeker nu de hypotheekrente nog relatief laag is. Zet de rente voor het nieuwe stuk vast voor iets in de buurt van wat anders de looptijd van je PL was geweest (5 jaar of zo) en je betaalt zeker minder dan 6%.

Met het geld dat je dan per maand overhoudt, los je het binnen de kortste keren ook weer af en bouw je vervolgens een buffer op en spaar je voor je nieuwe keuken en badkamer.

[Voor 11% gewijzigd door Herko_ter_Horst op 02-03-2022 12:53]

[namliam_eht]

Hoe dan ook de PL oversluiten naar elders toe... 6% is veel te veel te heel veel te hoog.

https://www.geldlenen.nl/lenen/persoonlijke-lening/

Vanaf 3,3%, nu is dat wel heel laag en kom je in de praktijk (meestal) iets hoger uit.... maar dat blijft ruim lager dan 6% (en dus met zelfde maand lasten, sneller aflossen, want minder rente betalen)

[Rdam298]

*

[Voor 100% gewijzigd door Rdam298 op 29-05-2022 01:50]

[Rdam298]

Herko_ter_Horst schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 12:36:
[...]

En als je de PL er niet in verwerkt, zijn je maandlasten 560+1000 euro tot je PL is afgelost. Je kunt op je hypotheek ook (extra) aflossen om het maandbedrag later weer naar beneden te krijgen, dus dat langer aan vastzitten heb je zelf in de hand.

Het lijkt mij al heel snel voordeliger om je PL te herfinancieren vanuit je hypotheek (zeker aangezien er ruimte zit in de hoogte van de hypotheekinschrijving), zeker nu de hypotheekrente nog relatief laag is. Zet de rente voor het nieuwe stuk vast voor iets in de buurt van wat anders de looptijd van je PL was geweest (5 jaar of zo) en je betaalt zeker minder dan 6%.

Met het geld dat je dan per maand overhoudt, los je het binnen de kortste keren ook weer af en bouw je vervolgens een buffer op en spaar je voor je nieuwe keuken en badkamer.

Is een mentaal iets, van dat 100K hypotheekgedeelte is al ruim 65.000 opgebouwd bv.Dan begin je weer op 0.
Wij zijn geen 25 meer......

[Voor 3% gewijzigd door Rdam298 op 02-03-2022 13:32]

[Rdam298]

*

[Voor 112% gewijzigd door Rdam298 op 29-05-2022 01:47]

[DukeBox]

Nog een kleine tip, denk ook over een overlijdensrisico verzekering na voor het extra deel voor mocht er iets gebeuren... het stukje premie valt waarschijnlijk in het niets bij 45k (ik weet niet hoe oud je bent) en mogelijk krijg je nog rente korting ook.

[Herko_ter_Horst]

Rdam298 schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 13:31:
Is een mentaal iets, van dat 100K hypotheekgedeelte is al ruim 65.000 opgebouwd bv.Dan begin je weer op 0.
Wij zijn geen 25 meer......

Dure grap, zo'n mentaal iets...

Die 65K gebeurt toch niks mee? Je krijgt een extra 45K hypotheekdeel. Dat kun je ook gewoon aflossen, net als de PL (alleen sneller, want je betaalt een stuk minder rente). Stel, je krijgt een hypotheek met ~1,5% rente (tarief momenteel voor 5 jaar vast) in plaats van 6% en je blijft gewoon met 1000 euro per maand aflossen, dan ben je er met 47 maanden weer vanaf (in plaats van 52 maanden voor de PL) en scheelt het je in die 4 jaar bijna 5000 euro.

[Valorian]

6%?! No-brainer: overwaarde verzilveren, PL aflossen en vanuit daar weer starten met vermogen opbouwen. Enige voorwaardes zijn dat je huis genoeg overwaarde heeft en je genoeg inkomen hebt om de gestegen lening te mogen dragen. Verder geen HRA meer op op dat extra deel maar dat is verwaarloosbaar bij huidige lage rentestand. En: hoe eerder hoe beter want vooralsnog lijkt het erop dat het komende tijd blijft stijgen (al kan de geopolitieke situatie nog flink van invloed zijn).

PS: die badkamer en keuken gaan vast nog wel even mee. Anders: nog wat extra overwaarde verzilveren.

[Voor 9% gewijzigd door Valorian op 02-03-2022 13:55]

[namliam_eht]

Rdam298 schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 13:30:
[...]


Geldshop.Nee dank u.Heel lang geleden ook aanvraag gedaan, uitbesteed aan Interbank....pfff.
Betaal wel wat extra, zitten nu ok, amortisatieschema enz, alles compleet.

Het is maar een voorbeeld, zoveel plekken waar je (veel) minder dan 6% betaald.

Is een mentaal iets, van dat 100K hypotheekgedeelte is al ruim 65.000 opgebouwd bv.Dan begin je weer op 0.
Wij zijn geen 25 meer......

Het feit dat je een 2e hypotheek neemt betekend niet dat je aan je eerste moet komen, sterker nog daar blijf je bij voorkeur vanaf. De oude hypotheek blijft dus de oude, met alle opgebouwde delen etc.

Je sluit alleen een nieuwe af tegen 2%

Maar als je binnen 2 jaar 35k hoopt af te lossen... hoe realistisch is dat scenario?
Even makkelijk gerekend is dat 17.500 per jaar of 1450 euro per maand + 225 euro per maand rente voor de PL.
Als je al 1000 euro per maand betaald moet je dus elke maand 675 euro per maand extra af lossen om dat te gaan halen....

[Mijre]

Rdam298 schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 13:31:
[...]

Wij zijn geen 25 meer......

Des te meer reden om zo snel en goedkoop mogelijk van de PL af te komen. Elke euro die je daarmee bespaart, kun je steken in het opbouwen van je vermogen, juist omdat je daar niet extreem lang meer de tijd voor hebt.

Voordeel van ook een lagere rente is dat áls het niet loopt zoals je wilt/denkt en je minder aflost, niet door de rente de schuld sneller groeit dan dat eraf gaat. Zoals je de afgelopen vier jaar had. Bij omzetten naar een annuïtaire hypotheek heb je lage rentelasten én moet je wel aflossen. Wel even in de smiezen houden wat dan de regels zijn bij extra snel willen aflossen tíjdens en aan het einde van een rentevasteperiode zijn.

[Rdam298]

Valorian schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 13:53:
6%?! No-brainer: overwaarde verzilveren, PL aflossen en vanuit daar weer starten met vermogen opbouwen. Enige voorwaardes zijn dat je huis genoeg overwaarde heeft en je genoeg inkomen hebt om de gestegen lening te mogen dragen. Verder geen HRA meer op op dat extra deel maar dat is verwaarloosbaar bij huidige lage rentestand. En: hoe eerder hoe beter want vooralsnog lijkt het erop dat het komende tijd blijft stijgen (al kan de geopolitieke situatie nog flink van invloed zijn).

PS: die badkamer en keuken gaan vast nog wel even mee. Anders: nog wat extra overwaarde verzilveren.

Het is 6% op die persoonlijke lening he ........

[FreakNL]

Ja dat bedoelt hij toch ook.

Hypotheek verhogen met 60k en daarvan de PL in 1x aflossen is pure winst. Moet je het wel kunnen dragen want die 60k PL gaat we in je toetsing mee.

[Valorian]

Rdam298 schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 14:14:
[...]


Het is 6% op die persoonlijke lening he ........

Misschien was ik niet duidelijk, excuses, ik bedoel dus dat je je hypotheek ophoogt (een extra deel), met waarschijnlijk een zeer lage rente (denk zo’n 2-2,5% bij aflossingsvrij). Het geld van het ophogen gebruik je dan om in één keer je PL helemaal af te lossen. Je “vervangt” daarmee je 6%-PL door een 2-2,5%-lening bij je bank. Dat scheelt enorm. Als je vervolgens geld overhoudt kan je die nieuwe lening natuurlijk ook aflossen, maar gewoon laten staan is bij huidige rente ook te overzien (itt die PL die veel meer geld kost elk jaar)

Edit: enige wst lastig kan zijn: bij de meting van je draagkracht om de hypotheek op te mogen hogen wordt ook gekeken naar je andere schulden, dus die PL werkt je daar mogelijk tegen. Terwijl je die er meteen mee aflost. Geen idee hoe de hypotheekvertrekker daar mee omgaat. Maar wellicht heb je ook genoeg financiele draagkracht om sowieso die ophoging te mogen doen, gezien je bescheiden huidige hypotheek. Succes!

[Voor 22% gewijzigd door Valorian op 02-03-2022 14:30]

[YakuzA]

jwtje schreef op woensdag 2 maart 2022 @ 09:50:
Ik zie dat je vier jaar geleden ook een topic bent gestart over een PL (40K) waar je vanaf wilde. Die PL staat nu 45K?

Ik zou gewoon die PL aflossen, met 6% is die ruim duurder dan je hypotheek. Of je kunt er voor kiezen om je hypotheek op te hogen als dit je netto minder gaat kosten.

Als je nu je keuken en badkamer gaat financieren worden de maanlasten alleen maar hoger en heb je kans dat je nog moeilijker uit deze situatie komt.

Tot aan deze post dacht ik dat PL voor Private Lease stond.
Is blijkbaar Prive Lening dan? @TS dit is dus niet helemaal duidelijk.

[DiedX]

YakuzA schreef op donderdag 3 maart 2022 @ 11:27:
[...]


Tot aan deze post dacht ik dat PL voor Private Lease stond.
Is blijkbaar Prive Lening dan? @TS dit is dus niet helemaal duidelijk.

Dan zal dat een generatie ding zijn. Ik had private lease niet op het netvlies.

[Herko_ter_Horst]

YakuzA schreef op donderdag 3 maart 2022 @ 11:27:
Tot aan deze post dacht ik dat PL voor Private Lease stond.
Is blijkbaar Prive Lening dan? @TS dit is dus niet helemaal duidelijk.

Persoonlijke Lening. Was toch uit de context (ook in de TS) wel op te maken dat het geen Private Lease was. Hij benoemt het ook specifiek als een persoonlijke lening in zijn eerste reactie.

[Voor 8% gewijzigd door Herko_ter_Horst op 03-03-2022 12:46]

[Rdam298]

*

[Voor 102% gewijzigd door Rdam298 op 29-05-2022 01:51]

[Herko_ter_Horst]

Rdam298 schreef op vrijdag 1 april 2022 @ 10:28:
Als de annuiteiten hypotheek , de 2e hypotheek, is afgelost , dat is nog maar 1200 euro

Ik mag hopen dat je eerst iets doet aan die dure PL en pas daarna aan je hypotheek. Sterker nog, die hypotheek (zeker het aflossingsvrije stuk) zou ik lekker laten staan (0.45% rente is echt niet veel) tot je na het opruimen van PL ook nog wat buffer hebt opgebouwd.

Dus wat ik zou doen:

1. omzetten PL in hypotheekdeel
2. aflossen "PL" hypotheekdeel met 1000 euro per maand (je bent dan zo'n 5 maanden eerder klaar dan als je PL gewoon door zou laten lopen, je bespaart dus 5000 euro)
3. buffer opbouwen met 1000 euro per maand tot een redelijk niveau (ik zou in elk geval de 5K die je bespaart door het omzetten van de PL naar hypotheek gewoon lekker ergens op een spaarrekening zetten voor noodgevallen en zoveel meer als je nodig denkt te hebben)
4. je hebt nu een buffer(tje) + alleen nog een hypotheek. Je kunt op basis daarvan rustig kijken wat het meest verstandig is. Een goedkope hypotheek die veel lager is dan de waarde van je huis, hoeft niet perse de hoogste prioriteit te krijgen om af te lossen.

[Voor 62% gewijzigd door Herko_ter_Horst op 01-04-2022 11:06]

[Rdam298]

*

[Voor 100% gewijzigd door Rdam298 op 29-05-2022 01:47]

[Rdam298]

PS: De woz waarde staat op 231.000

[Herko_ter_Horst]

Rdam298 schreef op vrijdag 1 april 2022 @ 11:12:
[...]


Hallo Herko.

Situatie is:

Netto staat er om en nabij de € 138.000 open van Hypotheek 1.

(100.000 : 100% rendementfonds, zo'n 50.000 nu in pot.)

Tweede gedeelte aflosvrij: € 88.000,-

Annuiteiten (2e hypotheek) nog € 1200

Ik zit met twee zaken in mijn hoofd:
Sneller van PL afkomen.
Een keuken die afbreekt.

Met dit gaan we een afspraak maken bij een adviseur.
Aan de inkomens ligt het niet, betaal alleen voor die PL elke maand zo'n € 1100,-.

Hypotheekbedragen nu 349,- Maatwerk
En 250 Aflosvrij.
En 130 annuiteit, maar die heb ik nu zelfs op 250 gezet omdat ik die ook snel er uit wil hebben.

Bedankt voor al jullie hulp tot zover, super bedankt

Wat het per maand kost, is niet echt interessant, dat kunnen jullie blijkbaar makkelijk dragen. Zolang je hypotheek (welk deel dan ook) geen 6% rente kost, zou ik die minder prioriteit geven dan de PL.

En als je keuken een beetje krakkemikkig is, zou ik dat ook nog mooi even laten zitten, tenzij het zo slecht is dat je er echt niet meer in kan koken en je daardoor hoge kosten maakt voor afhaal of buiten de deur eten.

Je prioriteit zou m.i. echt moeten zijn om van die PL af te komen en dat doe je m.i. het snelst en goedkoopst door hem om te zetten in een nieuw hypotheekdeel en daar gewoon hetzelfde bedrag op te blijven aflossen.

[Rdam298]

Herko_ter_Horst schreef op vrijdag 1 april 2022 @ 11:21:
[...]

Wat het per maand kost, is niet echt interessant, dat kunnen jullie blijkbaar makkelijk dragen. Zolang je hypotheek (welk deel dan ook) geen 6% rente kost, zou ik die minder prioriteit geven dan de PL.

En als je keuken een beetje krakkemikkig is, zou ik dat ook nog mooi even laten zitten, tenzij het zo slecht is dat je er echt niet meer in kan koken en je daardoor hoge kosten maakt voor afhaal of buiten de deur eten.

Je prioriteit zou m.i. echt moeten zijn om van die PL af te komen en dat doe je m.i. het snelst en goedkoopst door hem om te zetten in een nieuw hypotheekdeel en daar gewoon hetzelfde bedrag op te blijven aflossen.

Yes als we geweest zijn, schrijf ik hier op wat het en hoe het geworden is.
Thx

[Jumpman]

Ik vraag mij af of je je hypotheek mag verhogen om een Persoonlijke Lening af te lossen, maar dat terzijde. Volgens mij moet je het geld altijd besteden aan een eventuele verhuizing of verbetering van de woning.

Ik zou in ieder geval stoppen met meer dan nodig aflossen op de hypotheek om zo snel mogelijk van die Persoonlijke Lening af te komen. Ook kan je op onderzoek uit, of je die niet ergens goedkoper kan afsluiten.

[Herko_ter_Horst]

Jumpman schreef op vrijdag 1 april 2022 @ 11:28:
Ik vraag mij af of je je hypotheek mag verhogen om een Persoonlijke Lening af te lossen, maar dat terzijde. Volgens mij moet je het geld altijd besteden aan een eventuele verhuizing of verbetering van de woning.

Nee hoor, dat is alleen een voorwaarde voor hypotheekrenteaftrek. Met het geld uit een hypothecaire lening mag je verder doen wat je wilt.

[namliam_eht]

Jumpman schreef op vrijdag 1 april 2022 @ 11:28:
Ik vraag mij af of je je hypotheek mag verhogen om een Persoonlijke Lening af te lossen, maar dat terzijde. Volgens mij moet je het geld altijd besteden aan een eventuele verhuizing of verbetering van de woning.

Tuurlijk, NIET.

Als je de rente wil aftrekken in box 1, de zogenaamde hypotheek rente aftrek dan wel...
Maar je kan best een 2e, 3e of 10e hypotheek op dezelfde woning hebben in box 3 zolang de bank vind dat je woning genoeg waarde heeft en jij voldoende verdient

Ook is een bank iets strenger op een box 3 hypotheek, waardoor je meestal een iets lager bedrag krijgt dan een box 1 hypotheek (mede ivm. diezelfde HRA)

[Voor 11% gewijzigd door namliam_eht op 01-04-2022 11:34]

[Janoz]

Jumpman schreef op vrijdag 1 april 2022 @ 11:28:
Ik vraag mij af of je je hypotheek mag verhogen om een Persoonlijke Lening af te lossen, maar dat terzijde. Volgens mij moet je het geld altijd besteden aan een eventuele verhuizing of verbetering van de woning.

Nee, dat kan gewoon. Je mag het gebruiken voor wat je maar wilt, maar dan mag je over dat deel de hypotheekrente niet aftrekken. Dat mag alleen als je het inderdaad voor je huis gebruikt.

[Jumpman]

Dan is het simpel. Hypotheek laten herijken met die Persoonlijke Lening en nieuwe badkamer en keuken er in.

[Rdam298]

*

[Voor 100% gewijzigd door Rdam298 op 29-05-2022 01:48]

[Rdam298]

*

[Voor 100% gewijzigd door Rdam298 op 29-05-2022 01:48]