• Dennuske1983
  • Registratie: September 2010
  • Laatst online: 31-01 12:37
Geen idee of iemand er hier al ooit mee te maken heeft gehad, maar dacht het is het proberen waard.

Ik ben DGA ondernemer en heb mooie cijfers van de afgelopen jaren. Nu willen we onze hypotheek oversluiten alsmede een deel van de (grote) overwaarde opnemen om ons huis te verbouwen. Niets bijzonders. Maar het is voor mij de eerste keer dat ik een hypotheek aanvraag op basis van zakelijke cijfers.

Er is niet heel veel informatie te vinden maar wat ik wel kon vinden is dat men naar alle waarschijnlijkheid uitgaat (in mijn geval) van het volgende: brutojaarloon + fiscale winst (resultaat voor belasting). En dan de 3 recente jaren en middelen.

Nu sprak ik gisteren de ABN voor het inplannen van het adviesgesprek. De persoon aan de lijn, overigens GEEN hypotheekadviseur maar iemand die alleen gegevens noteert en de afspraak maakt, gaf aan dat het inderdaad brutojaarloon is maar dat ze vervolgens de overwinst (ander woord voor fiscale winst in mijn ogen) pakken en daar dan de dividendbelasting a 26,8% van af halen om tot een inkomen te komen.

Ik vind dit toch erg bijzonder. Want in mijn ogen ga je dan uit van een netto bedrag wat nooit gebruikelijk is bij de aanvraag van een hypotheek. Ook als je online berekeningen maakt wat het te lenen bedrag wordt, gaat mijn uit van fiscale winst + brutoloon.

Hij kwam door de mindering van die 26.8% toch wel wat lager uit dan ik op allerlei websites (inclusief die van de ABN zelf). Iemand die hier al een keer mee te maken heeft gehad?

  • Herman
  • Registratie: December 2009
  • Laatst online: 10:41

Herman

FP ProMod
Het zou mij heel logisch lijken als de bank rekening zou houden met dividendbelasting :)

Het gaat er uiteindelijk om, hoeveel geld krijg je in privé beschikbaar krijgen voor je financieringsverplichting? Dat bij het loon naar 'bruto' wordt gekeken, heeft wellicht te maken dat je je hypotheekrente in beginsel kunt aftrekken. Alternatief is dat er in die rekenmodule al rekening gehouden wordt met loonheffing.

Verder geen ervaring met een dergelijke hypotheekaanvraag. Ik kan me de strekking van de telefoniste wel begrijpen :)

Tweakers.net Moddereter Forum | Vragen over moderatie op de FrontPage? Het kleine-mismoderatietopic


  • Dennuske1983
  • Registratie: September 2010
  • Laatst online: 31-01 12:37
Herman, deels met je eens. Dat men rekening houdt met belastingen is natuurlijk begrijpelijk. Maar als je fiscale winst pakt, dan houdt hij in dit geval weer geen rekening met de Vpb. Maar dus wel de dividendbelasting.

  • Bigs
  • Registratie: Mei 2000
  • Niet online
Ik zou gewoon het gesprek met de adviseur afwachten, over het algemeen krijg je als ondernemer een behoorlijk hypotheekbedrag mee van de bank is mijn ervaring.

  • ybos
  • Registratie: Juni 2013
  • Laatst online: 02-02 21:09
Welke regio :? Ik ben afgelopen jaar erg goed geholpen door een maatwerkadviseur van de ABN. Ik kan je zijn mobiele nummer wel geven. Regio Amersfoort, als dat niet zijn regio is, kan hij je vast wel doorverwijzen.

  • Dennuske1983
  • Registratie: September 2010
  • Laatst online: 31-01 12:37
Regio Tilburg. Ja het bedrag waar die telefonist mee kwam was ook nog voldoende hoor. Maar vond het gewone een vreemde beredenering van hem. Maar ook al zijn mijn cijfers top en kom ik (ruim) aan het bedrag dat we nodig hebben op de online berekeningen die voorhanden zijn, dan nog vind ik het spannend ;-)

Bijkomend voordeel is ook dat we maar 90% van de waarde te hoeven financieren.

  • Ophidian
  • Registratie: Oktober 2004
  • Laatst online: 11:17
Ik heb dit jaar als DGA nog mijn hypotheek overgesloten naar ABN. Mijn hypotheekadviseur heeft alles geregeld, ik alleen de cijfers aangeleverd. Het lijkt mij niet logisch dat ze alleen de dividendbelasting berekenen en dan niet de vennootschapsbelasting. Het is wel logisch dat ze je brutoloon pakken en je winst, gezien je als DGA tot op zekere hoogte ook je salaris kan bepalen. Bereid je voor op een eventueel lang traject. Iedere keer verzonnen ze wel weer wat nieuws om aan te leveren en ik had maar 74% nodig.

Kan je trouwens niet een deel zelf financiëren uit je BV, dus dat je aflossing en rente betaalt aan je BV? Over de overwaarde mag je geen HRA meer aftrekken, dus dat lijkt mij financieel gunstiger.

ZO SE LG Neon 2 - 5,76kWp - Shade: Low - PVoutput | NOZW APS QS1 - CSun 320 - 3,84kWp - Shade: High - PVoutput | Corsa-E GS-Line | Volvo XC40 Pure Electric Ultimate besteld


  • Dennuske1983
  • Registratie: September 2010
  • Laatst online: 31-01 12:37
Cijfers van 2019 en 2020 hebben ze reeds al. De afspraak staat op 7 januari. Voor die tijd zijn ook de cijfers van 2021 klaar alsmede een prognose voor 2022. Ik ben me bewust van het feit dat het traject langer is dan een "normaal" hypotheektraject waar alleen loonstroken en werkgeversverklaringen worden opgevraagd. Daarom wil ik alles wat men nodig heeft (wat ik op hun website al zie staan qua documenten) al klaar heb liggen.

  • Ophidian
  • Registratie: Oktober 2004
  • Laatst online: 11:17
@Dennuske1983 Hier heeft het ruim twee maanden geduurd. Gelukkig had ik al een accountant document liggen over de toekomstige jaren, dat heeft een hoop geld gescheeld.

Voordeel bij ons was dat de rente weer steeg en daardoor de boeterente lager uitviel.

ZO SE LG Neon 2 - 5,76kWp - Shade: Low - PVoutput | NOZW APS QS1 - CSun 320 - 3,84kWp - Shade: High - PVoutput | Corsa-E GS-Line | Volvo XC40 Pure Electric Ultimate besteld


  • Dennuske1983
  • Registratie: September 2010
  • Laatst online: 31-01 12:37
2 maanden? Pffff hoop dat dat bij ons niet het geval gaat zijn!

  • PolarBear
  • Registratie: Februari 2001
  • Niet online
Dennuske1983 schreef op dinsdag 21 december 2021 @ 09:55:
2 maanden? Pffff hoop dat dat bij ons niet het geval gaat zijn!
Dat is geen gekke doorlooptijd hoor voor een ondernemer. Denk dat je ook een uniform verbouwingsspecificatie nodig hebt, een taxatie voor- en na verbouwing en je btw-aangiftes. En jaarrekeningen van je holding/werkmaatschappijen. Dat is wat ik moest aanleveren, en ik ga naar een loan to value van minder dan 70%.

[Voor 16% gewijzigd door PolarBear op 21-12-2021 09:59]


  • Dennuske1983
  • Registratie: September 2010
  • Laatst online: 31-01 12:37
Taxatie is al gedaan 3 weken geleden met daarin de verbouwingsspecificatie. BTW aangiftes zijn ook voorhanden alsmede ook de aangiftes inkomstenbelasting van de afgelopen jaren

  • Dennuske1983
  • Registratie: September 2010
  • Laatst online: 31-01 12:37
Heb de adviseur alvast gemaild met welke documenten hij nodig heeft en welke we nu al aan voor handen hebben. Krijg uiterlijk in week 1 2022 de jaarcijfers van 2021 en prognose 2022. De aannemer zou namelijk in week 8 2022 kunnen starten. Maar als de ABN nu al kan zeggen dat dat voor hun niet haalbaar is om alles af te ronden, dan wil ik dus niet onnodig een plek in de agenda van de aannemer innemen...

  • Oid
  • Registratie: November 2002
  • Niet online
zelf via NN geregeld; die werken met een externe inkomensverklaring (Voorbeeld: https://www.duidelijkehyp...0Ondernemer%20niet-IB.pdf)
Inkomensverklaring; 1 week; aanvraag hypotheek 1 week; 3 weken alles geregeld. Nu hadden we wel een overwaarde waardoor de aankoop misschien 'simpel' was voor NN

begrjip dat ABN het zelf doet mbt een inkomensverklaring; misschien kan het voorbeeld je al een beetje op weg helpen?

Overigens als je het zelf al hebt berekend zou ik mij niet al te druk maken.

[Voor 7% gewijzigd door Oid op 22-12-2021 14:04]


  • YakuzA
  • Registratie: Maart 2001
  • Laatst online: 10:50

YakuzA

Wat denk je nou zelluf hey :X

Als DGA hoor je toch gewoon loon te krijgen?
Het gebruikelijk loon moet minimaal het hoogste bedrag zijn van de volgende bedragen:

- 75% van het loon uit de meest vergelijkbare dienstbetrekking
- het loon van de meestverdienende werknemer bij de vennootschap of van de meestverdienende werknemer van een verbonden vennootschap van de werkgever
- ten minste € 47.000 (2020: € 46.000)
https://www.belastingdien...n_en_aanmerkelijk_belang/
Dus met je loonstrookjes van 4000eu bruto/maand moet je bij de bank toch wel een stuk kunnen komen?

Of heb ik die DGA minimum loon altijd verkeerd begrepen?

Death smiles upon us all, all a man can do is smile back.
PSN


  • Lordy79
  • Registratie: Januari 2000
  • Laatst online: 11:26

Lordy79

Fundamentalist

YakuzA schreef op woensdag 22 december 2021 @ 16:17:
Als DGA hoor je toch gewoon loon te krijgen?

[...]

https://www.belastingdien...n_en_aanmerkelijk_belang/
Dus met je loonstrookjes van 4000eu bruto/maand moet je bij de bank toch wel een stuk kunnen komen?

Of heb ik die DGA minimum loon altijd verkeerd begrepen?
TS heeft het toch ook over zijn loon én de winst? TS vindt het alleen vreemd dat de winst wordt omgezet in netto (na box2 belasting).
Overigens zou ik als ik TS was even kijken wat zijn lasten worden en het loon hierop aanpassen zodat TS net niet in het hoogste tarief komt na aftrek rente.

Verder is het m.i. juist niet handig om een deel van de hypotheek bij de BV te nemen want de liquide middelen kun je veel beter via R/C lenen tegen bijv 2pct en dan privé meer rendement maken. Het verschil is belastingvrij...

In feite is de wetenschap op zoek naar de Ein Sof


  • Oid
  • Registratie: November 2002
  • Niet online
YakuzA schreef op woensdag 22 december 2021 @ 16:17:
Als DGA hoor je toch gewoon loon te krijgen?

[...]

https://www.belastingdien...n_en_aanmerkelijk_belang/
Dus met je loonstrookjes van 4000eu bruto/maand moet je bij de bank toch wel een stuk kunnen komen?

Of heb ik die DGA minimum loon altijd verkeerd begrepen?
zo zwart wit is het niet. kijk eens naar dat voorbeeld document waar ik naar toe linkte. Ze kijken naar je rekening courant, je reserves, je auto(s), je dividend uitkering en ga zo maar door; daar komt een toetsloon uit voor de hypotheek. Iedere bank berekent dat weer op zijn eigen manier.
Pagina: 1


Tweakers maakt gebruik van cookies

Tweakers plaatst functionele en analytische cookies voor het functioneren van de website en het verbeteren van de website-ervaring. Deze cookies zijn noodzakelijk. Om op Tweakers relevantere advertenties te tonen en om ingesloten content van derden te tonen (bijvoorbeeld video's), vragen we je toestemming. Via ingesloten content kunnen derde partijen diensten leveren en verbeteren, bezoekersstatistieken bijhouden, gepersonaliseerde content tonen, gerichte advertenties tonen en gebruikersprofielen opbouwen. Hiervoor worden apparaatgegevens, IP-adres, geolocatie en surfgedrag vastgelegd.

Meer informatie vind je in ons cookiebeleid.

Sluiten

Toestemming beheren

Hieronder kun je per doeleinde of partij toestemming geven of intrekken. Meer informatie vind je in ons cookiebeleid.

Functioneel en analytisch

Deze cookies zijn noodzakelijk voor het functioneren van de website en het verbeteren van de website-ervaring. Klik op het informatie-icoon voor meer informatie. Meer details

janee

    Relevantere advertenties

    Dit beperkt het aantal keer dat dezelfde advertentie getoond wordt (frequency capping) en maakt het mogelijk om binnen Tweakers contextuele advertenties te tonen op basis van pagina's die je hebt bezocht. Meer details

    Tweakers genereert een willekeurige unieke code als identifier. Deze data wordt niet gedeeld met adverteerders of andere derde partijen en je kunt niet buiten Tweakers gevolgd worden. Indien je bent ingelogd, wordt deze identifier gekoppeld aan je account. Indien je niet bent ingelogd, wordt deze identifier gekoppeld aan je sessie die maximaal 4 maanden actief blijft. Je kunt deze toestemming te allen tijde intrekken.

    Ingesloten content van derden

    Deze cookies kunnen door derde partijen geplaatst worden via ingesloten content. Klik op het informatie-icoon voor meer informatie over de verwerkingsdoeleinden. Meer details

    janee