Hypotheek aanvraag, mogelijke belemmering

[Bezig94]

Hallo,

Binnenkort ga ik tekenen voor mijn eigen huisje.
Heel fijn en alles maar het brengt een hoop onzekerheid met zich mee. Zo ga je twijfelen over vanalles wat je hypotheek kan belemmeren. Zo heb ik al flink wat website afgezocht, opzoek naar mogelijke redenen van een hypotheek afwijzing.
Ik ga namelijk kopen zonder voorbehoud.

Nu is mijn vraag, kan het zo zijn dat het hebben van een account op een Bitcoin site, (zo eentje als bitcoinmeester) je hypotheek aanvraag kan belemmeren? Inkomsten van de bitcoin handel neem ik natuurlijk niet mee in mijn hypotheek aanvraag.
Ik heb namelijk ook ergens gelezen dat het inkomsten hebben van gokspelen, een negatieve invloed kan hebben op de hypotheekaanvraag. Alleen er staat nergens concreets of crypto handel een gokspelen is.

Misschien een beetje een rare vraag, maar..
Better safe then sorry.

Misschien weet iemand hier iets van?

Groetjes Jordy

[FirePuma142]

Nee, dat heeft geen invloed.

[jugger naut]

Bezig94 schreef op dinsdag 15 juni 2021 @ 21:58:
Hallo,

Binnenkort ga ik tekenen voor mijn eigen huisje.
Heel fijn en alles maar het brengt een hoop onzekerheid met zich mee. Zo ga je twijfelen over vanalles wat je hypotheek kan belemmeren. Zo heb ik al flink wat website afgezocht, opzoek naar mogelijke redenen van een hypotheek afwijzing.
Ik ga namelijk kopen zonder voorbehoud.

Nu is mijn vraag, kan het zo zijn dat het hebben van een account op een Bitcoin site, (zo eentje als bitcoinmeester) je hypotheek aanvraag kan belemmeren? Inkomsten van de bitcoin handel neem ik natuurlijk niet mee in mijn hypotheek aanvraag.
Ik heb namelijk ook ergens gelezen dat het inkomsten hebben van gokspelen, een negatieve invloed kan hebben op de hypotheekaanvraag. Alleen er staat nergens concreets of crypto handel een gokspelen is.

Misschien een beetje een rare vraag, maar..
Better safe then sorry.

Misschien weet iemand hier iets van?

Groetjes Jordy

Dit heeft allemaal invloed als het jouw hoofdinkomen is. Mocht je "gewoon" in loondienst zijn en reken je de inkomsten uit crypto-handel / gokken niet mee als inkomen dan heeft dit geen enkele invloed.

[Lapa]

Op zich is handelen in Bitcoin gewoon legaal, dus zou geen belemmering moeten zijn.

Ik hoor wel eens van mensen (in persoon, maar ook hier op Tweakers) dat ze bankafschriften van een jaar of langer moesten tonen om een hypotheek te krijgen. Maar bij ons werd daar niet naar gevraagd, dus dat is zeker niet altijd het geval. En dan ziet de bank dus niet eens dat je deze hobby/bijverdienste hebt.

[Polycom]

Crypto is inderdaad een kansspel

maar niet van invloed op jouw hypotheekaanvraag

[Bezig94]

Thx allemaal, weer een onzekerheid uitgesloten 👍🏻

[Wilke]

Even om dit preciezer te maken:

Crypto-valuta gelden (in Nederland) als vermogen en vallen dus onder box 3 van de belastingen.

Eventuele winsten of verliezen die je er mee maakt zijn dus sowieso geen "inkomsten" in de zin van box 1 (werk en wonen).

Pas als je leningen zou hebben om met dat geld te beleggen (in het geval van crypto-valuta klinkt dat trouwens als een absurd slecht plan), hebben die leningen wel invloed, zoals elke lening.

Als je iets van bitcoins bezit heb je gewoon een stukje eigen vermogen tegen een bepaalde waarde op een gegeven tijdstip, en die waarde kun je realiseren door verkoop. Precies als aandelen. Je moet beide dan ook opgeven in box 3. Een hypotheekverstrekker zal het in het algemeen jeuken hoeveel vermogen je precies hebt (nu ja, k.k. willen ze misschien zeker weten dat je het hebt in liquide middelen), inkomen is waar ze naar kijken.

Bitcoins zijn in de zin van (belasting)wetgeving en ook voor hoe een hypotheekverstrekker hier naar kijkt dus precies evenveel "gokken" als het bezitten van een aandeel Shell, ik noem maar wat.

[ Voor 13% gewijzigd door Wilke op 15-06-2021 22:21 ]

[Anoniem: 217290]

Gezien je twijfel hoe zeker ben je van dat je de hyptoheek uberhaupt ook echt gaat krijgen want zonder voorbehoud moet je toch wel 100% zeker zijn van je zaak... Niet kunnen ophoesten kost je 10% vaak van de koopovereenkomst en dat loopt hard op in dit soort zaken.

[MBvB]

Als je die cryptos hebt gekocht met geleend geld (duo, creditcard, iets anders, verkochte opties) natuurlijk wel. Wellicht zou een hypotheekadviseur niet 100% van de waarde als vermogen optellen bij de totaalplaat voor financiering.

Maar zolang het niet een lening is en je maandlasten niet negatief beinvloed zal het voor de hoogte van je hypotheek niks uitmaken.

[SmurfLink]

Als je zo onzeker bent, waarom koop je dan in vredesnaam zonder voorbehoud? Dat lijkt me nogal tegenstrijdig.

[retoohs]

Huur alsjeblieft een hypotheekadviseur in als je zonder voorbehoud gaat kopen.
Dan kan je meteen dit soort vragen stellen.
Een goede adviseur kan je hypotheekaanvraag goedgekeurd / afgekeurd hebben voordat je bedenktijd is verstreken zodat je alsnog niet een enorm risico loopt.

[Accretion]

Lapa schreef op dinsdag 15 juni 2021 @ 22:03:
Op zich is handelen in Bitcoin gewoon legaal, dus zou geen belemmering moeten zijn.

Ik hoor wel eens van mensen (in persoon, maar ook hier op Tweakers) dat ze bankafschriften van een jaar of langer moesten tonen om een hypotheek te krijgen.

Dit hebben wij inderdaad moeten inleveren.

Kleine nuance is dat het om de spaarrekening gaat.
Het gaat daarbij om "WWFT", wet ter bescherming van witwassen.

Zolang je een stabiele groei hebt in spaargeld; en dus niet opeens 50k d'rbij schrijft (zonder verklaring van gift) verwacht ik geen problemen.

Maar, je hypotheek adviseur kan je beter inlichten over risico's. Die staat aan jou kant en kan de beste hypotheek kiezen.
Mocht je er met een hypotheek leverancier niet uit komen, kun je altijd nog een volgende zoeken.

Alleen moet je kijken of het past binnen de termijn die je gesteld hebt voor het regelen van hypotheek.

[ Voor 20% gewijzigd door Accretion op 16-06-2021 08:20 ]

[DonJunior]

Wilke schreef op dinsdag 15 juni 2021 @ 22:15:
Even om dit preciezer te maken:

Crypto-valuta gelden (in Nederland) als vermogen en vallen dus onder box 3 van de belastingen.

Eventuele winsten of verliezen die je er mee maakt zijn dus sowieso geen "inkomsten" in de zin van box 1 (werk en wonen).

[..]

En even een aanvullende vraag hierop. Is het opgeven voor box 3 alleen op het moment dat je de crypto's hebt laten omzetten naar euros (dus daadwerkelijk je 'winst' hebt laten uitkeren) of ook als het nog als crypto staat.
Ik geef elk jaar netjes op wat ik aan crypto's heb maar vroeg me dit ineens af. Juist omdat ik in principe niets heb tot ik het er uit haal. Ik zie het een beetje zo als met je huis. Leuk dat ik nu bakken overwaarde heb, maar tot ik mijn verkoop heb ik eigenlijk helemaal niets. Of werkt dat niet zo?

[GOskMet]

Zoals reeds aangegeven geen enkele invloed, maar zijn de overige opmerkingen met betrekking tot kopen zonder voorbehoud van een veel groter belang.

[Saeverix]

Dingen waarop een hypotheek vaak stukloopt zijn: Te hoge studieschuld, koop op afbetaling (groot bedrag, dus BKR registratie) of een private lease auto. Als je dat allemaal niet hebt zit je aardig veilig.

Maar neem inderdaad zoals gezegd een goede hypotheekadviseur in handen, die had je deze dingen namelijk ook allemaal al kunnen vertellen.

Succes met je aankoop!

[YakuzA]

DonJunior schreef op woensdag 16 juni 2021 @ 08:24:
[...]

En even een aanvullende vraag hierop. Is het opgeven voor box 3 alleen op het moment dat je de crypto's hebt laten omzetten naar euros (dus daadwerkelijk je 'winst' hebt laten uitkeren) of ook als het nog als crypto staat.
Ik geef elk jaar netjes op wat ik aan crypto's heb maar vroeg me dit ineens af. Juist omdat ik in principe niets heb tot ik het er uit haal. Ik zie het een beetje zo als met je huis. Leuk dat ik nu bakken overwaarde heb, maar tot ik mijn verkoop heb ik eigenlijk helemaal niets. Of werkt dat niet zo?

Telt net zoals aandelen, dus ja dat staat daar gewoon als vermogen opgevoerd.

[Dacuuu]

Laat je ook even weten als je hypotheek verzoek is geaccepteerd?

[Kuhlie]

GOskMet schreef op woensdag 16 juni 2021 @ 08:27:
Zoals reeds aangegeven geen enkele invloed, maar zijn de overige opmerkingen met betrekking tot kopen zonder voorbehoud van een veel groter belang.

In de huidige huizenmarkt heb je soms geen keus. Wij zouden onze woning niet voor dit geld hebben kunnen kopen als we niet de 'gok' hadden genomen om te bieden zonder voorwaarden. Er was iemand die meer bood maar met voorbehoud op financiering, en de verkopers kozen daarom ons.

Onze hypotheekadviseur mocht het niet aanraden, maar gaf wel te kennen dat ze het zeker snapte, en dat ze geen problemen verwachtte omdat we gewoon 2 vaste inkomens hadden.

We hadden, zeg, 5000 euro meer kunnen neerleggen, met voorbehoud van financiering, dan hadden we het huis vast ook gehad. Maar wij kozen voor een risico op verlies van 10% van het bod (dat is wat je moet betalen als je het huis uiteindelijk niet kan betalen), en minder bieden. Onze 'gok' was dus een soort omgekeerde verzekering.

[GOskMet]

Kuhlie schreef op woensdag 16 juni 2021 @ 08:33:
[...]

In de huidige huizenmarkt heb je soms geen keus. Wij zouden onze woning niet voor dit geld hebben kunnen kopen als we niet de 'gok' hadden genomen om te bieden zonder voorwaarden. Er was iemand die meer bood maar met voorbehoud op financiering, en de verkopers kozen daarom ons.

Onze hypotheekadviseur mocht het niet aanraden, maar gaf wel te kennen dat ze het zeker snapte, en dat ze geen problemen verwachtte omdat we gewoon 2 vaste inkomens hadden.

We hadden, zeg, 5000 euro meer kunnen neerleggen, met voorbehoud van financiering, dan hadden we het huis vast ook gehad. Maar wij kozen voor een risico op verlies van 10% van het bod (dat is wat je moet betalen als je het huis uiteindelijk niet kan betalen), en minder bieden. Onze 'gok' was dus een soort omgekeerde verzekering.

Er wordt ook niet bedoeld dat het onverstandig zou zijn, voor mij geldt exact hetzelfde en de partij die ons oude huis heeft gekocht geldt dit ook.
Neemt niet weg dat je van tevoren 100% zeker moet zijn dat jij het geboden bedrag ook daadwerkelijk kunt betalen/financieren zo niet zit je met een redelijke uitdaging .

[Wilke]

DonJunior schreef op woensdag 16 juni 2021 @ 08:24:
En even een aanvullende vraag hierop. Is het opgeven voor box 3 alleen op het moment dat je de crypto's hebt laten omzetten naar euros (dus daadwerkelijk je 'winst' hebt laten uitkeren) of ook als het nog als crypto staat.

Ook als je het nog bezit in de vorm van cryptovaluta. Hetzelfde als voor aandelen: deze hebben een waarde per 1 januari 0:00 en dat is wat je moet opgeven.

Overwaarde op een huis waar je zelf in woont is anders, dat komt doordat zo'n "eigen woning" in box 1 valt. Als je er niet zelf woont, valt hij in box 3 en betaal je idd belasting over de overwaarde.

[YakuzA]

Kuhlie schreef op woensdag 16 juni 2021 @ 08:33:
[...]

In de huidige huizenmarkt heb je soms geen keus. Wij zouden onze woning niet voor dit geld hebben kunnen kopen als we niet de 'gok' hadden genomen om te bieden zonder voorwaarden. Er was iemand die meer bood maar met voorbehoud op financiering, en de verkopers kozen daarom ons.

Onze hypotheekadviseur mocht het niet aanraden, maar gaf wel te kennen dat ze het zeker snapte, en dat ze geen problemen verwachtte omdat we gewoon 2 vaste inkomens hadden.

We hadden, zeg, 5000 euro meer kunnen neerleggen, met voorbehoud van financiering, dan hadden we het huis vast ook gehad. Maar wij kozen voor een risico op verlies van 10% van het bod (dat is wat je moet betalen als je het huis uiteindelijk niet kan betalen), en minder bieden. Onze 'gok' was dus een soort omgekeerde verzekering.

Als je al een hypotheek adviseur hebt en al een echte indicatie hebt van hoeveel je bij een bank kan lenen is een heel ander verhaal dat wat de TS hier post met een YOLO vraag waarmee je allang bij een hypotheek adviseur had moeten zitten

Hypotheek adviseur had dan allang het lijstje kunnen geven met creditcards, rood staan, mobiel op afbetaling etc die de hypotheek hoogte beperken.

[ Voor 6% gewijzigd door YakuzA op 16-06-2021 08:52 ]

[Uhuruburu]

Financieel afhankelijk zijn van gokspellen (zoals online pokeren, etc) levert een afwijzing van de hypotheekaanvraag op.

Nu lijkt me bitcoins wat anders dan pokeren, maar het lijkt me niet echt positief om het te vermelden.

[ANdrode]

Uhuruburu schreef op woensdag 16 juni 2021 @ 08:54:
Financieel afhankelijk zijn van gokspellen (zoals online pokeren, etc) levert een afwijzing van de hypotheekaanvraag op.

Nu lijkt me bitcoins wat anders dan pokeren, maar het lijkt me niet echt positief om het te vermelden.

Bezit van bitcoins is voor banken snel dubieus omdat het lastig is om de oorsprong van het geld te verklaren. Maar zo lang het niet je hoofdactiviteit is zonder zakelijk te zijn (dus wanneer je niet prive aan het daytraden bent) en het niet om een te groot deel van je eigen vermogen gaat lijkt het voor mij voor banken geen probleem.

Wil je een zakelijke rekening aanvragen en je vinkt aan dat je met bitcoin bezig bent dan krijg je wel extra compliance checks (weet niet of ze je dan als klant willen tbh).

Zolang geen groot deel van je vermogen (zeg > 10K) uit crypto currencies afkomstig is zie ik geen probleem. Koop je een huis en leg je 2 ton eigen vermogen in dat uit crypto afkomstig is? Dan moet je kunnen verklaren dat dit bedrag uit legale bronnen afkomstig is.

offtopic:
Het is deels zoals handel in aandelen, deels zoals handel in aandelen waar je weet dat de meeste van die aandelen met drugshandel gefinancierd zijn

[OverSoft]

Uhuruburu schreef op woensdag 16 juni 2021 @ 08:54:
Financieel afhankelijk zijn van gokspellen (zoals online pokeren, etc) levert een afwijzing van de hypotheekaanvraag op.

Nu lijkt me bitcoins wat anders dan pokeren, maar het lijkt me niet echt positief om het te vermelden.

De regel voor een hypotheek aanvraag (of andere aanvraag for that matter) is: je levert alleen aan waar om gevraagd wordt en niet meer. Dat jij ieder weekend 1000 euro verbrast in het casino (bijvoorbeeld) is dus niet iets wat je vertelt.

Daarnaast wordt een hypotheek aanvraag absoluut niet afgewezen omdat je Bitcoins bezit of verhandelt, tenzij je er financieel van afhankelijk bent. Zo lang jij je hypotheek kan betalen met je box 1 inkomen zit je goed, de rest heeft de bank geen r**t mee te maken.

[Helixes]

Bezig94 schreef op dinsdag 15 juni 2021 @ 21:58:
Misschien een beetje een rare vraag, maar..
Better safe then sorry.

Misschien weet iemand hier iets van?

Er zijn hier wat Tweakers die vragen van hun bank hebben gekregen omdat ze handelden in crypto's, in het kader van WFT. Crypto's worden nog wel eens gebruikt voor witwassen, en beheer van criminele geldstromen. Banken zijn verplicht due dilligence op hun klanten te doen, en als daaruit naar voren komt dat je handelt in crypto's dan kan dat een rode vlag voor ze zijn.

Onderdeel van een hypotheekaanvraag kan ook zijn dat je verklaart volledig inzicht te hebben gegeven in je financiële situatie. Als je een groot component crypto's verzwijgt, dan kan je daar natuurlijk ook op worden afgerekend.

Aan de andere kant ben ik niet bekend met hypotheken die om deze reden werden afgewezen - dus mogelijk is dit allemaal theoretisch...

[leto001]

Ga in overleg met een financieel/hypotheek adviseur. Als je nu nog met dit soort vragen zit lijkt me bieden zonder voorbehoud niet handig. Eigenlijk wil je daar gewoon een soort semi-okay van je hypotheek adviseur op zak hebben voordat je dat gaat doen.

Ik heb net mijn huis verkocht en iets nieuws gekocht en zowel bij onze nieuwe hypotheek als bij de hypotheek van de koper van ons huis was het een goede 6 weken werk in aanlevering van allerlei documenten. Beiden kennen niet veel onzekerheden of rare zaken, dus ik zou me even goed voorbereiden met een professional.

[mark-k]

SmurfLink schreef op dinsdag 15 juni 2021 @ 22:50:
Als je zo onzeker bent, waarom koop je dan in vredesnaam zonder voorbehoud? Dat lijkt me nogal tegenstrijdig.

Omdat je in de huidige markt met een voorbehoud van financiering al snel niet meer meedoet tenzij je zo veel meer biedt dan de rest dat de verkoper het risico wel wil lopen dat het afketst. Overal wordt tegenwoordig overboden, dus de kans dat je een hypotheek niet meer rond krijgt is n stuk groter dan een paar jaar terug. Als de verkoper dan kan kiezen tussen 350k met voorbehoud of 345k zonder zal hij al snel voor de zekerheid gaan en dan ben je als bieder met voorbehoud gewoon klaar.

[SmurfLink]

mark-k schreef op woensdag 16 juni 2021 @ 11:47:
[...]


Omdat je in de huidige markt met een voorbehoud van financiering al snel niet meer meedoet tenzij je zo veel meer biedt dan de rest dat de verkoper het risico wel wil lopen dat het afketst. Overal wordt tegenwoordig overboden, dus de kans dat je een hypotheek niet meer rond krijgt is n stuk groter dan een paar jaar terug. Als de verkoper dan kan kiezen tussen 350k met voorbehoud of 345k zonder zal hij al snel voor de zekerheid gaan en dan ben je als bieder met voorbehoud gewoon klaar.

Onzin. Ik heb nét een huis gekocht én verkocht, en in beide gevallen waren alle biedingen gewoon met behoud van financiering, op 1 na. Dus je kan prima gewoon met voorbehoud bieden.

[mark-k]

SmurfLink schreef op woensdag 16 juni 2021 @ 12:04:
[...]

Onzin. Ik heb nét een huis gekocht én verkocht, en in beide gevallen waren alle biedingen gewoon met behoud van financiering, op 1 na. Dus je kan prima gewoon met voorbehoud bieden.

"Er bestaan geen haaien, want er zitten geen haaien in mijn badkuip en daar staat ook water in". Dat het bij jou zo gegaan is betekent niet dat het overal zo gaat. Je bent niet bij voorbaat altijd kansloos als je een voorbehoud hebt, maar de kans dat je misgrijpt daardoor is wel echt significant groter dan een paar jaar geleden. Het hangt ook af van welk deel van het land.

[tilburgs82]

SmurfLink schreef op woensdag 16 juni 2021 @ 12:04:
[...]

Onzin. Ik heb nét een huis gekocht én verkocht, en in beide gevallen waren alle biedingen gewoon met behoud van financiering, op 1 na. Dus je kan prima gewoon met voorbehoud bieden.

Klopt, alleen als de mensen liever zekerheid hebben, kiezen ze net die ene 😉

Wij hebben afgelopen jaar ook een huis gekocht zonder voorbehoud van financiering. Rede hiervoor was dat de verkoper zsm wou verkopen en ivm de afhakende mensen liever zekerheid wou (in onze regio worden belachelijke prijzen geboden en relatief veel mensen krijgen daardoor de hypotheek niet rond en haken dus weer af. Gevolg, je bent zo 2/3 maanden verder).
Maar wij hadden eerst met een financieel adviseur gesproken. Die vertelde ons dat het voor ons geen probleem was, omdat de hypotheek ver onder de WOZ waarde was en de hypotheek ook ver onder ons maximum.
Vraagprijs geboden. Geen ontbindende voorwaarden en nog geen uur later geaccepteerd. De resterende bezichtigingen werden afgebeld.
Dus het kan zeker meehelpen in de rare woningmarkt van deze tijd.

Maar over de vraag van de topic starter.
Crypto wordt gezien als spaargeld, dus dit kan geen negatieve invloed hebben op je hypotheek.
Dingen als bv credit card of koop op afbetalen wel.

[ Voor 25% gewijzigd door tilburgs82 op 16-06-2021 13:57 ]

[nextware]

Saeverix schreef op woensdag 16 juni 2021 @ 08:29:
Dingen waarop een hypotheek vaak stukloopt zijn: Te hoge studieschuld, koop op afbetaling (groot bedrag, dus BKR registratie) of een private lease auto. Als je dat allemaal niet hebt zit je aardig veilig.

Maar neem inderdaad zoals gezegd een goede hypotheekadviseur in handen, die had je deze dingen namelijk ook allemaal al kunnen vertellen.

Succes met je aankoop!

Private lease wagen telt niet mee voor een hypotheek aanvraag.. een lening voor een auto wel (bron: eigen ervaring vorig jaar bij een nieuwe hypotheek. Onze private lease wagen werd niet meegenomen. Kleine lening voor de auto van mijn vrouw was een struikelpunt).

[Panini]

nextware schreef op woensdag 16 juni 2021 @ 13:54:
[...]


Private lease wagen telt niet mee voor een hypotheek aanvraag.. een lening voor een auto wel (bron: eigen ervaring vorig jaar bij een nieuwe hypotheek. Onze private lease wagen werd niet meegenomen. Kleine lening voor de auto van mijn vrouw was een struikelpunt).

Zeker weten?

Private lease en BKR registratie

Een private leasecontract wordt geregistreerd bij het BKR (het Bureau Krediet Registratie), onder de code OA (Operational Autolease). Dit houdt in dat een private leasecontract invloed heeft op je maximale hypotheek. Vaak word je hier bij het aangaan van een dergelijk contract niet actief op gewezen en kom je er pas achter op het moment dat je daadwerkelijk een hypotheek wilt afsluiten. Let op: het gaat hier alleen om private leasen, niet om zakelijk leasen.

Private lease bestaat uit twee delen: een financieel en een servicedeel (voor belasting, onderhoud, reparatie en verzekeringen). Alleen het financiële deel wordt geregistreerd bij het BKR, dit bedraagt 65% van de totale leasesom. Een geldverstrekker ziet dit deel als een financiële verplichting, waardoor dit een negatieve invloed heeft op je maximale leenbedrag.

https://www.hypotheker.nl...-een-hypotheek-afsluiten/

Lijkt mij toch echt dat dit invloed heeft op je hypotheek. Is immers gewoon een maandelijkse financiële verplichting die je hebt.

[nextware]

Panini schreef op woensdag 16 juni 2021 @ 13:59:
[...]

Zeker weten?


[...]


https://www.hypotheker.nl...-een-hypotheek-afsluiten/

Lijkt mij toch echt dat dit invloed heeft op je hypotheek. Is immers gewoon een maandelijkse financiële verplichting die je hebt.

Bij ons werd het echt niet meegeteld..

Misschien afhankelijk van de hypotheekverstrekker (Rabo in ons geval). Een lening van € 4000 voor de auto van mijn vrouw wel.. die moest eerst afgelost zijn alvorens we in aanmerking konden komen voor de hypotheek.

[Thomas18GT]

mark-k schreef op woensdag 16 juni 2021 @ 11:47:
[...]


Omdat je in de huidige markt met een voorbehoud van financiering al snel niet meer meedoet tenzij je zo veel meer biedt dan de rest dat de verkoper het risico wel wil lopen dat het afketst. Overal wordt tegenwoordig overboden, dus de kans dat je een hypotheek niet meer rond krijgt is n stuk groter dan een paar jaar terug. Als de verkoper dan kan kiezen tussen 350k met voorbehoud of 345k zonder zal hij al snel voor de zekerheid gaan en dan ben je als bieder met voorbehoud gewoon klaar.

SmurfLink schreef op woensdag 16 juni 2021 @ 12:04:
[...]

Onzin. Ik heb nét een huis gekocht én verkocht, en in beide gevallen waren alle biedingen gewoon met behoud van financiering, op 1 na. Dus je kan prima gewoon met voorbehoud bieden.

Het is nogal regio afhankelijk, bij mijn huis stonden er 10 bezichtigingen gepland, kwamen er 7 opdagen en ontving uiteindelijk 1 bod. 40k boven de vraagprijs zonder voorbehoud. Ik weet niet wat de makelaar heeft verteld tegen ze maar als ze 35k minder hadden geboden (vraagprijs was al belachelijk hoog) met voorbehoud, hadden ze het ook gehad

[SmurfLink]

Thomas18GT schreef op woensdag 16 juni 2021 @ 15:56:
[...]


[...]


Het is nogal regio afhankelijk, bij mijn huis stonden er 10 bezichtigingen gepland, kwamen er 7 opdagen en ontving uiteindelijk 1 bod. 40k boven de vraagprijs zonder voorbehoud. Ik weet niet wat de makelaar heeft verteld tegen ze maar als ze 35k minder hadden geboden (vraagprijs was al belachelijk hoog) met voorbehoud, hadden ze het ook gehad

Flink verschil dan. Ik heb hier 28 ingepland, 3 niet op komen dagen en 6 biedingen gehad. En maar 1 daarvan was zonder voorbehoud. Ja ik heb er voor gekozen maar dat is omdat het veruit het hoogste bod was. maar als een ander het hoogste bod had met voorbehoud van financiering had ik die gekozen. Ik heb zelf ook voorbehoud en de verkopers van mijn nieuwe huis vonden dat ook geen enkel probleem. Daar was ik het hoogste bod.

Dus het lijkt mij dat je bij voorbehoud echt niet kansloos ben, dat het eerder zo lijkt omdat mensen zonder voorbehoud hoger bieden.

[Herman]

Bezig94 schreef op dinsdag 15 juni 2021 @ 21:58:
Hallo,

Binnenkort ga ik tekenen voor mijn eigen huisje.
(...)
Ik ga namelijk kopen zonder voorbehoud.

(...)
Better safe then sorry.

Het tekenen van een koopcontract voor een woning zónder voorbehoud van financiering waarbij je afhankelijk bent van een financiering is spelen met vuur. Je geeft aan 'Better safe than sorry' maar dat is in je situatie natuurlijk ironisch want je gaat juist een groot risico aan. Na je wettelijke bedenktermijn zul je namelijk 10% van de aankoopsom moeten betalen op het moment dat je financiering niet rond krijgt.

Kopen zónder voorbehoud van financiering is eigenlijk alleen aan te bevelen wanneer je geen financiering nodig hebt óf dat deze zo gering is dat je praktisch geen risico loopt. Als ik je topicstart lees, zou ik toch echt nog een keer nadenken voordat ik het contract teken. Je kunt er nu nog onderuit!

[m2011]

Herman schreef op woensdag 16 juni 2021 @ 16:45:
[...]
Kopen zónder voorbehoud van financiering is eigenlijk alleen aan te bevelen wanneer je geen financiering nodig hebt óf dat deze zo gering is dat je praktisch geen risico loopt. Als ik je topicstart lees, zou ik toch echt nog een keer nadenken voordat ik het contract teken. Je kunt er nu nog onderuit!

Goed punt; bij kopen zonder voorbehoud denk ik aan zelf minstens 50% financieren. En als absoluut minimum 90% zodat je die boete uit eigen zak kan betalen. Anders moet je daar weer een financiering voor afsluiten en wordt het een neergaande spiraal zonder dat je een huis hebt.

[Thomas18GT]

SmurfLink schreef op woensdag 16 juni 2021 @ 16:11:
[...]

Flink verschil dan. Ik heb hier 28 ingepland, 3 niet op komen dagen en 6 biedingen gehad. En maar 1 daarvan was zonder voorbehoud. Ja ik heb er voor gekozen maar dat is omdat het veruit het hoogste bod was. maar als een ander het hoogste bod had met voorbehoud van financiering had ik die gekozen. Ik heb zelf ook voorbehoud en de verkopers van mijn nieuwe huis vonden dat ook geen enkel probleem. Daar was ik het hoogste bod.

Dus het lijkt mij dat je bij voorbehoud echt niet kansloos ben, dat het eerder zo lijkt omdat mensen zonder voorbehoud hoger bieden.

Er zijn gewoon veel meer factoren belangrijk. Als je nog een half jaar hebt voordat je zelf de sleutel krijgt en de prijzen blijven maar stijgen, zal je minder waarde hechten aan een bod zonder voorbehoud. Als je de sleutel al hebt van je nieuwe huis en de huizenmarkt stort in wil je er zsm vanaf en dan is direct zekerheid wel fijn.

[trangelang]

Voor de hypotheekaanvraag wordt inkomen uit kansspelen/beleggingen niet (standaard) meegenomen.

Wel gaan banken naast jouw inkomsten /lasten voor de leencapiciteit beoordelen ook jou als klant beoordelen of ze je willen hebben. Een van de onderwerpen betreft herkomst vermogen. Als o.a. de herkomst van je vermogen plausibel wordt verklaard dan is de onboarding rond.