Highland schreef op dinsdag 9 maart 2021 @ 10:39:
Algemeen advies over wat verstandig is om met je met je geld te doen, in volgorde van belangrijkheid:
De start is altijd om je maandelijks huishoudboekje op orde te brengen (structureel minder uitgeven dan er binnenkomt). Wanneer je dan wat overhoudt, dan:
- Eerste noodbuffer aanleggen (€ 1.000), zodat je plotselinge tegenvallers kan opvangen.
- Consumptieve schulden aflossen. Rendement is afhankelijk van het krediet tussen de 4%-20%, de zekerheid dat je dat geld bespaart is 100%.
- Buffer uitbouwen. Tot het Nibud-niveau of bijvoorbeeld 6x je netto-maandinkomsten. Afhankelijk van je eigen wens tot zekerheid. Je buffer zet je op een spaarrekening (tegen 0,niks%) of je maakt een deposito-ladder (25% op spaarrekening, en driemaal 25% op deposito met looptijd 1jr tegen circa 0,8%. Die deposito's laat je om de 4 maanden ingaan)
- Als je buffer ruim genoeg is, start je met beleggen. Elke maand een vast bedrag in een breed gespreide ETF (kijk bij een aanbieder als Meesman voor uitleg). Bedrag mag € 25/mnd zijn of € 1.000/mnd, principe is dat je dit bedrag inlegt en er de komende 20/30jaar niet meer naar omkijkt. Verwacht rendement circa 6%, met enige onzekerheid (jaar kan mee- of tegenvallen, maar op lange termijn komt het goed)
- Alternatieve beleggingen zijn uitgaven die er voor zorgen dat je maandlasten omlaag gaan. Bijvoorbeeld zonnepanelen die je energierekening verlagen.
- Wanneer je bovenstaande op orde hebt, kun je over extra spaardoelen gaan nadenken (studiefonds kinderen, lange vakantie, et cetera). Waar je dit geld belegt, hangt af van de termijn (<5 jaar = sparen, > 5 jr beetje risico, > 20 jr is meer risico)
- Wanneer je al deze stappen goed geregeld hebt, dan is het zinvol om je te gaan verdiepen in risicovol beleggen (kopen van aandeel A of B, met als doel een rendement van >10% per jaar en acceptatie van grote onzekerheid (verlies van 20%-50%).
- Als dan nog steeds geld over houdt, kun je echt gaan speculeren (opties, hoog volatiele aandelen). Rendement >20%, onzekerheid heel groot (50%-100%).
Voor 80/90% van de mensen zijn de eerste 5/6 stappen meer dan voldoende en het meest verstandig om te doen. Dus grofweg:
- Huishoudrekening sluitend
- Buffer 5k-30k
--spaarrekening
--depositoladder
- Beleggen:
--Maandelijkse inleg ETF tussen 100-1.000/mnd
--Investeren in zonnepanelen, eigen risico zorgverzekering, isolatie
- Spaardoelen
Wanneer je gaat speculeren zonder dit op orde te hebben, dan heeft het niks met financiële planning te maken maar met hobbyen met je geld. Kan ook, maar zoals ze zeggen: een hobby mag wat kosten.