Wat verandert er na het afstuderen kwa financiën en loopbaan

[Verwijderd]

Beste Mede-Tweakers,

Bijna studeer ik af voor mijn huidige opleiding in de ICT en vraag ik me af waar ik moet beginnen met het voorbereiden op persoonlijke financiën en loopbaan. Het lijkt mij een grote stap van school naar bedrijf.
Is het verstandig om alvast wat over verzekeringen te lezen, over hoe ik een huis kan huren, wat er komt kijken bij een contract voor een baan in de ICT etc.
Maar waar denk ik dan allemaal aan? Zou jij eens kunnen vertellen over de stap van school naar een bedrijf in jouw beleving?

Het is belangrijk om al ingeschreven te staan bij een woningcorporatie, want het wachten duurt lang. Ook lijkt het mij verstandig om eens goed naar alle verzekeringen te kijken nogmaals.

Verder heb ik nog geen idee wat er plots veranderd voor mij als student. Zouden jullie mij daarbij kunnen helpen a.u.b.? Tips en adviezen zijn altijd welkom.

Alvast bedankt!

Groet,
Mede-Tweaker

[Firefly III]

-

[ Voor 117% gewijzigd door Firefly III op 21-10-2019 09:44 . Reden: Leeg ivm privacy ]

[Roozzz]

Misschien kan je de vraag iets specifieker stellen? Het is nu wel heel erg breed ingestoken, dus krijg je waarschijnlijk niet al te concrete adviezen.

Wat mij betreft; Ik woonde al enkele jaren samen tegen de tijd dat ik afstudeerde, dus mijn voornaamste verandering betrof mijn financiële situatie: van arme student naar een leuk WO startsalaris betekende dat mijn vrij besteedbare inkomen verveelvoudigde. Daarnaast verandert je levensritme nogal. Ik ben nu spontaan 40+ uur aan het werk + reistijd; dus dan blijft er wat minder tijd over voor random zaken.

Een huis huren is eenvoudig genoeg, samen met de verhuurder loopt dat wel los. Je vaste lasten gaan spontaan een aanzienlijk deel uitmaken van je uitgaven. Maar dit kan je van te voren vrij aardig inschatten. Vriendin & ik hadden gewoon een spreadsheetje gemaakt met inkomsten en uitgaven. Dat levert een aardig beeld op en dan kan je gefundeerd een keuze maken of het realistisch is of niet.
Verzekeringen kan je je even in verdiepen, maar ook dat is niet zo spannend. Ik heb gewoon het minimum + rechtsbijstand (voor die ene keer dat je het ooit nodig hebt).

Wat ik wel zou willen meegeven is om zeker de eerste tijd goed je financiën in de gaten te houden. Anders kan je nog wel eens voor vervelende verrassingen komen te staan. Zorg ook voor een buffer om evt tegenvallers op te kunnen vangen.

[MAX3400]

Verwijderd schreef op woensdag 30 november 2016 @ 10:27:
...Zouden jullie mij daarbij kunnen helpen a.u.b.? Tips en adviezen zijn altijd welkom.

Sorry, hoe oud ben je? Want als je ouder dan 18 bent, ben je volgens mij wettelijk al verplicht om bepaalde verzekeringen al te hebben op eigen naam en niet meer meeliften op de verzekering van ouders/verzorgers.

Ook je overige vragen klinken een beetje heel "simpel"; het is toch niet zo dat je de afgelopen jaren tot aan jouw afstuderen nog nooit hebt gewerkt (en dus een contract hebt gezien), nog nooit iemand hebt gesproken die een kamer, etage of huis huurde/kocht, al dan niet op eigen naam, met vrienden, bij pa&ma thuis?

Heb je wel een rijbewijs? Heb je wel eens een sollicitatie-gesprek gehad ergens? Heb je uberhaupt een CV met enige ervaring/inzicht waarom een bedrijf jou zou willen aannemen?

Ja, klinkt allemaal bot van me maar je topicstart is een beetje van het niveau "kan een Tweaker mijn handje vast komen houden tot ik huis, boompje, beestje klaar heb?"

[Verwijderd]

JCE schreef op woensdag 30 november 2016 @ 10:34:
Er veranderde voor mij niet zoveel eigenlijk. Een woning huren is geen rocket science, maar vergis je niet in de inkomenseis en de borg + contractkosten. Denk er aan dat je geen bemiddelingskosten moet betalen: dit mag niet van de wet. Je moet toch wel 2.5x de maandhuur op kunnen hoesten voor borg, eerste huur en andere kosten.

Qua verzekeringen: inboedel en aansprakelijkheid is het minimum.

Verder rolde ik er zo in.

Als je nog thuis woont: houd er rekening mee dat je minder vrij te besteden zult hebben en geld moet reserveren voor boodschappen, vaste lasten en eventuele financiele ongemakken.

Cool. Ja daarom, ik wil me niet ergens in vergissen.

Een voorbeeld daarvan is de lange wachttijden voor een huur woning bijv.

Goed, dankjewel voor je reactie.

[Verwijderd]

MAX3400 schreef op woensdag 30 november 2016 @ 10:49:
[...]

Sorry, hoe oud ben je? Want als je ouder dan 18 bent, ben je volgens mij wettelijk al verplicht om bepaalde verzekeringen al te hebben op eigen naam en niet meer meeliften op de verzekering van ouders/verzorgers.

Ook je overige vragen klinken een beetje heel "simpel"; het is toch niet zo dat je de afgelopen jaren tot aan jouw afstuderen nog nooit hebt gewerkt (en dus een contract hebt gezien), nog nooit iemand hebt gesproken die een kamer, etage of huis huurde/kocht, al dan niet op eigen naam, met vrienden, bij pa&ma thuis?

Heb je wel een rijbewijs? Heb je wel eens een sollicitatie-gesprek gehad ergens? Heb je uberhaupt een CV met enige ervaring/inzicht waarom een bedrijf jou zou willen aannemen?

Ja, klinkt allemaal bot van me maar je topicstart is een beetje van het niveau "kan een Tweaker mijn handje vast komen houden tot ik huis, boompje, beestje klaar heb?"

Jawel, 23 en heb gelukkig een paar bijbaantjes gehad en sta natuurlijk ingeschreven voor mijn verzekering etc.Tevens ook een aantal sollicitatie-gespreken gehad.

Mijn vraag is zo open gesteld, omdat ik niet iets over het hoofd wil zien en ook benieuwd ben naar hoe andere die stap hebben gemaakt .Maar goed, bedankt voor je tijd ;)!

Misschien een domme vraag, maarja zo weet ik nu wel hoe andere over z'n vraag denken.

[ Voor 3% gewijzigd door Verwijderd op 30-11-2016 11:03 ]

[Verwijderd]

Roozzz schreef op woensdag 30 november 2016 @ 10:49:
Misschien kan je de vraag iets specifieker stellen? Het is nu wel heel erg breed ingestoken, dus krijg je waarschijnlijk niet al te concrete adviezen.

Wat mij betreft; Ik woonde al enkele jaren samen tegen de tijd dat ik afstudeerde, dus mijn voornaamste verandering betrof mijn financiële situatie: van arme student naar een leuk WO startsalaris betekende dat mijn vrij besteedbare inkomen verveelvoudigde. Daarnaast verandert je levensritme nogal. Ik ben nu spontaan 40+ uur aan het werk + reistijd; dus dan blijft er wat minder tijd over voor random zaken.

Een huis huren is eenvoudig genoeg, samen met de verhuurder loopt dat wel los. Je vaste lasten gaan spontaan een aanzienlijk deel uitmaken van je uitgaven. Maar dit kan je van te voren vrij aardig inschatten. Vriendin & ik hadden gewoon een spreadsheetje gemaakt met inkomsten en uitgaven. Dat levert een aardig beeld op en dan kan je gefundeerd een keuze maken of het realistisch is of niet.
Verzekeringen kan je je even in verdiepen, maar ook dat is niet zo spannend. Ik heb gewoon het minimum + rechtsbijstand (voor die ene keer dat je het ooit nodig hebt).

Wat ik wel zou willen meegeven is om zeker de eerste tijd goed je financiën in de gaten te houden. Anders kan je nog wel eens voor vervelende verrassingen komen te staan. Zorg ook voor een buffer om evt tegenvallers op te kunnen vangen.

Cool, z'n buffer lijkt mij inderdaad slim. Er is dus ook een verzekering voor als er iets gebeurd waardoor je de rechtsbijstand in kan? Nice, wist ik niet.

[LordSinclair]

Verwijderd schreef op woensdag 30 november 2016 @ 11:05:
[...]


Cool, z'n buffer lijkt mij inderdaad slim. Er is dus ook een verzekering voor als er iets gebeurd waardoor je de rechtsbijstand in kan? Nice, wist ik niet.

De rechtsbijstand is niet iets waar je in kan. Dat is een verzekering voor de kosten van juridische problemen, bijvoorbeeld met je werkgever.

De bijstand krijg je als je aan de voorwaarde voldoet als je geen werk hebt.

[FreakNL]

Verwijderd schreef op woensdag 30 november 2016 @ 10:58:
[...]


Cool. Ja daarom, ik wil me niet ergens in vergissen.

Een voorbeeld daarvan is de lange wachttijden voor een huur woning bijv.

Goed, dankjewel voor je reactie.

Lange wachttijden voor een huurwoning? Als je een HBO opleiding hebt en je komt een beetje vlot aan werk gaat zit je binnen een jaar of 2-3 boven de sociale huurgrens.

Ik zou dus als ik jou was niet gaan zitten wachten op een sociale huurwoning. Dan ben je eindelijk aan de beurt en verdien je inmiddels teveel.

Vrije sector zijn geen wachttijden voor, dat kan binnen een paar dagen geregeld zijn. Ik heb zelf nog een jaartje thuis gewoond toen ik begon met werken, dat was aardig binnenlopen. Daarna verdiende ik wat meer en ben ik in de vrije sector terecht gekomen... (ik zat toen al op het randje van sociale huur)...

Dat was geen vetpot, maar dat is nu eenmaal het probleem als je net op modaal zit, je hebt nergens meer recht op (qua subsidies etc). Zie ook:
Het (on)bestaan van het middeninkomen

Daar moet je dus ff doorheen. Maar dat kan met HBO prima...

[ Voor 19% gewijzigd door FreakNL op 30-11-2016 11:14 ]

[Roozzz]

Verwijderd schreef op woensdag 30 november 2016 @ 11:05:
[...]
Cool, z'n buffer lijkt mij inderdaad slim. Er is dus ook een verzekering voor als er iets gebeurd waardoor je de rechtsbijstand in kan? Nice, wist ik niet.

Wat LordSinclair zegt:

LordSinclair schreef op woensdag 30 november 2016 @ 11:09:
[...]

De rechtsbijstand is niet iets waar je in kan. Dat is een verzekering voor de kosten van juridische problemen, bijvoorbeeld met je werkgever.

De bijstand krijg je als je aan de voorwaarde voldoet als je geen werk hebt.

Bijstand is een sociaal vangnet voor iedereen (mits je natuurlijk aan de voorwaarden voldoet, maw je moet zielig genoeg zijn ).
Rechtsbijstand bij juridische problemen kan je verzekeren. Hoeft natuurlijk niet, maar dan kunnen de kosten nogal rap oplopen.

[Tehh]

FreakNL schreef op woensdag 30 november 2016 @ 11:12:
[...]

Lange wachttijden voor een huurwoning? Als je een HBO opleiding hebt en je komt een beetje vlot aan werk gaat zit je binnen een jaar of 2-3 boven de sociale huurgrens.

Ik zou dus als ik jou was niet gaan zitten wachten op een sociale huurwoning. Dan ben je eindelijk aan de beurt en verdien je inmiddels teveel.

Vrije sector zijn geen wachttijden voor, dat kan binnen een paar dagen geregeld zijn. Ik heb zelf nog een jaartje thuis gewoond toen ik begon met werken, dat was aardig binnenlopen. Daarna verdiende ik wat meer en ben ik in de vrije sector terecht gekomen... (ik zat toen al op het randje van sociale huur)...

Dat was geen vetpot, maar dat is nu eenmaal het probleem als je net op modaal zit, je hebt nergens meer recht op (qua subsidies etc). Zie ook:
Het (on)bestaan van het middeninkomen

Daar moet je dus ff doorheen. Maar dat kan met HBO prima...

Als HBO éénverdiener kom je niet zo snel boven het middeninkomen uit. Om daarboven te komen moet je een salaris hebben van > 3.200 bruto. Dat is voor sommige HBO'ers in een paar jaar te doen, maar voor velen ook niet. Zie ook topic: Generatie Y - Zijn we echt zo anders? Sommige 'jongeren' hebben enorme verwachtingen en verwachten inderdaad dat ze over 2 jaar wel 3.500 bruto verdienen en een auto van de zaak hebben. Dat lukt nog geen 5%. Ik word omringd door architecten, bouwtechnische specialisten, ict-ers en financieel en fiscale mensen en dat zijn niet de lichtste beroepen. Maar het aantal mensen dat binnen 5 jaar werken boven die 3.200 uit komen is klein.

Als HBO'er zit je daarentegen wél vrij snel boven de grens van sociale huurvoorziening waardoor je inderdaad wat dieper in de buidel moet tasten voor commerciële huur. Als je niet vies bent van een stukje fietsen kan ik je aanraden om buitenaf of in een dorpje in de buurt proberen iets te huren. Scheelt je in de commerciële sector tot wel 80% per m2 op de huurprijs (m.a.w.: (veel) meer m2 voor je geld).

[SmurfLink]

Yeah ik ben zelf 2 jaar op zoek geweest (tijdens studietijd weliswaar) naar een sociale huurwoning, zonder resultaat. Inmiddels aan de slag, dus binnen een jaar zit ik boven de grens. Huren klinkt voordeliger en prettiger, maar is in de praktijk erg lastig en vaak duur. Het loont om te gaan kijken naar of je mogelijkheden hebt tot kopen, hoe intimiderend het ook klinkt. Ik kan met mijn eenverdienersinkomen al een aardige flat kopen, en dan betaal ik zo'n 3-400 euro per maand aan een hypotheek, terwijl vrije sector huren 800 euro zou zijn voor hetzelfde oppervlak.

[Verwijderd]

LordSinclair schreef op woensdag 30 november 2016 @ 11:09:
[...]

De rechtsbijstand is niet iets waar je in kan. Dat is een verzekering voor de kosten van juridische problemen, bijvoorbeeld met je werkgever.

De bijstand krijg je als je aan de voorwaarde voldoet als je geen werk hebt.

Ah okey, sorry dat wist ik niet. Bedankt voor de uitleg.

[Verwijderd]

FreakNL schreef op woensdag 30 november 2016 @ 11:12:
[...]


Lange wachttijden voor een huurwoning? Als je een HBO opleiding hebt en je komt een beetje vlot aan werk gaat zit je binnen een jaar of 2-3 boven de sociale huurgrens.

Ik zou dus als ik jou was niet gaan zitten wachten op een sociale huurwoning. Dan ben je eindelijk aan de beurt en verdien je inmiddels teveel.

Vrije sector zijn geen wachttijden voor, dat kan binnen een paar dagen geregeld zijn. Ik heb zelf nog een jaartje thuis gewoond toen ik begon met werken, dat was aardig binnenlopen. Daarna verdiende ik wat meer en ben ik in de vrije sector terecht gekomen... (ik zat toen al op het randje van sociale huur)...

Dat was geen vetpot, maar dat is nu eenmaal het probleem als je net op modaal zit, je hebt nergens meer recht op (qua subsidies etc). Zie ook:
Het (on)bestaan van het middeninkomen

Daar moet je dus ff doorheen. Maar dat kan met HBO prima...

Bedankt voor het advies, ik zal eens gaan zoeken wat de vrije sector inhoudt. En ook bedankt voor de link, lijkt mij belangrijk om te weten ja.

[Verwijderd]

SmurfLink schreef op woensdag 30 november 2016 @ 11:30:
Yeah ik ben zelf 2 jaar op zoek geweest (tijdens studietijd weliswaar) naar een sociale huurwoning, zonder resultaat. Inmiddels aan de slag, dus binnen een jaar zit ik boven de grens. Huren klinkt voordeliger en prettiger, maar is in de praktijk erg lastig en vaak duur. Het loont om te gaan kijken naar of je mogelijkheden hebt tot kopen, hoe intimiderend het ook klinkt. Ik kan met mijn eenverdienersinkomen al een aardige flat kopen, en dan betaal ik zo'n 3-400 euro per maand aan een hypotheek, terwijl vrije sector huren 800 euro zou zijn voor hetzelfde oppervlak.

Stel je voor dat ik niet een hypotheek wil vanwege de rente en de hoge schuld? De hoge schuld garandeert mij niet dat ik deze afbetaal aangezien er niemand een contract van een duur waarbij je de schuld afbetaald garandeert.

Ik hoef eigenlijk ook niet meer dan 3.200 te verdienen als dat de grens is voor huurwoningen, maar stel je voor ik trouw met een vrouw die ook zo iets verdient dan ja. Is er dan ook een particulieren sector waar ik huurwoningen kan huren? Of wat zou men in z'n situatie kunnen doen?

Z'n hoge schuld vindt ik gewoon niks, ik merk al dat studeren met schulden die ik heb opgelopen heel gestrest gaat laat staan werken onder hoge druk en dan nog eens te denken dat er een paar ton schuld straks op me staat te wachten thuis in plaats van een warm bad. Maar dat is hoe ik er nu over denk.

Vooral heb ik de gedachten om te verhuizen naar het buitenland. Dus zie ik al helemaal daarom niet in dat ik een hypotheek uberhaupt zou kunnen afsluiten kwa tijd.

En nogmaals bedankt voor de reacties.

[MAX3400]

Verwijderd schreef op woensdag 30 november 2016 @ 11:41:
[...]


...Is er dan ook een particulieren sector waar ik huurwoningen kan huren?

Kidding right? Het NOS-Journaal met alle nieuwsgeving omtrent sociaal / particulier huren alsmede de ontwikkelingen op de hypotheekmarkt is volledig aan je voorbij gegaan de afgelopen, pak 'm beet, 6 jaar?

[Rukapul]

Combineer opeenvolgende reacties ajb in een enkele reactie. Dat kan eenvoudig met de edit knop en/of door meerdere berichten te quoten in het edit venster.

[Rannasha]

Verwijderd schreef op woensdag 30 november 2016 @ 11:41:
[...]


Stel je voor dat ik niet een hypotheek wil vanwege de rente en de hoge schuld? De hoge schuld garandeert mij niet dat ik deze afbetaal aangezien er niemand een contract van een duur waarbij je de schuld afbetaald garandeert.

Het huis dat je koopt dient als onderpand bij een hypotheek. Als je de hypotheeklasten niet meer betaalt, dan zal de bank in het uiterste geval overgaan tot uitzetting en het verkopen van het huis. Een huis kopen zonder een hypotheek is voor de meeste mensen, vooral starters, eigenlijk niet te doen.

Ik hoef eigenlijk ook niet meer dan 3.200 te verdienen als dat de grens is voor huurwoningen, maar stel je voor ik trouw met een vrouw die ook zo iets verdient dan ja. Is er dan ook een particulieren sector waar ik huurwoningen kan huren? Of wat zou men in z'n situatie kunnen doen?

Dat is de "vrije sector" waar geen wachtlijsten e.d. zijn. Verhuurders mogen daar wel eisen stellen aan potentiele huurders en een inkomenseis (b.v. een bruto maandloon van minstens 4x de huur) is heel gebruikelijk.

Z'n hoge schuld vindt ik gewoon niks, ik merk al dat studeren met schulden die ik heb opgelopen heel gestrest gaat laat staan werken onder hoge druk en dan nog eens te denken dat er een paar ton schuld straks op me staat te wachten thuis in plaats van een warm bad. Maar dat is hoe ik er nu over denk.

Een hypotheek-schuld is heel anders dan een studieschuld. Met een hypotheek staat er een huis tegenover dat, normaalgesproken, minstens net zoveel waard is als de grootte van de schuld. Huizenprijzen fluctueren, dus het kan gebeuren, zeker tijdens een crisis dat de waarde van het huis lager is dan de nog openstaande schuld. Maar onder normale omstandigheden en als je ook zelf iets van spaargeld in legt zal dat zelden voorkomen. Als het financieel tegenzit, dan is er de optie om het huis te verkopen, de hypotheek af te lossen en te gaan huren.

Vooral heb ik de gedachten om te verhuizen naar het buitenland. Dus zie ik al helemaal daarom niet in dat ik een hypotheek uberhaupt zou kunnen afsluiten kwa tijd.

Hoewel een hypotheek een lange looptijd heeft is het vrijwel altijd mogelijk om deze voortijds af te lossen als het huis wordt verkocht. Een huis kopen waar je maar kortstondig in gaat wonen is vaak geen goed idee, omdat er allerlei vaste kosten verbonden zijn met de koop die je niet terugkrijgt

[SmurfLink]

Bedankt Rannasha, dat is inderdaad in grote lijnen wat ik bedoelde. Vrije sectorhuur klinkt misschien mooi, maar door de eisen is het verdomd lastig om eraan te voldoen (4x bruto huur verdienen terwijl het vanaf 800 euro per maand is is voor een starter nie te doen!). Als je samen gaat wonen is het wellicht te dragen, maar voor een alleenstaande is het voor mij gewoon geen optie. En ik vind het verschil in huur per maand ook erg groot tegenover een hypotheek.

Ik begrijp dat het voor de TS een grote stap is naar hypotheken en dergelijke, maar dat is precies waarom ik het aangeef. Je hebt er overduidelijk nog helemaal niet over nagedacht! Ga dat eens doen, ga inlezen hoe een hypotheek werkt, wat er gebeurt in de situaties die je schetst. En vooral praktisch gezien, wat het enorme verschil aan vaste lasten per maand wordt als je dezelfde flat huurt in de vrije sector of koopt met een hypotheek. Dit zijn echt enorme verschillen die het zeker waard maken om er naar te gaan kijken!

[hackerhater]

Mijn ervaring met een hypotheek en een studieschuld :
Zolang je niet op je top zit is het eigenlijk een non-issue, zeker in de IT waar de werkgevers praktisch voor het uitkiezen hebt.

Ik merk er niks van, buiten dat er iets van 900 euro pm (hypo + studieschuld) naar de aflossing gaat van mijn netto-salaris van 2200.
En als ik wat veranderd wil hebben doe ik het gewoon (als de kleuren van mijn huis me irriteren, vraag ik de buurman of ie het vandaag nog overspuit):P
( https://www.youtube.com/watch?v=NWjGZlRF_Mk)

[sugarlee89]

Werkplaatsen in de it voor t uitzoeken. Is dat echt zoi, betwijfel t. Genoeg vrienden met hbo in de it die mooi blijven zitten. Of weinig verplichtingen hebben en een wo studie beginnen.

Tijd van t uitkiezen in de it zoals midden jaren 00 is denk ik wel voorbij, of nog beter eind jaren 99. Tijd 96-99 kon niet op voor de it sector. Eind jaren 80 was nog beter. Kon je wat programmeren, huppake kon je complete software paketten gaan schrijven voor bedrijven.

[hackerhater]

sugarlee89 schreef op woensdag 30 november 2016 @ 14:33:
Werkplaatsen in de it voor t uitzoeken. Is dat echt zoi, betwijfel t. Genoeg vrienden met hbo in de it die mooi blijven zitten. Of weinig verplichtingen hebben en een wo studie beginnen.

Mwah als je de skills hebt (papieren ed!) en je hebt een naam voor jezelf opgebouwd heb je alsnog de bedrijven voor het uitzoeken hoor.

[TLankreijer]

Iets wat veel van mij vrienden en ik vergeten waren te melden bij de belastingdienst was verwacht jaar inkomen. Hierop wordt bijvoorbeeld je zorgtoeslag berekend. Deze wordt dan bijgesteld voor het rest van jaar. Doe je dit niet dan krijg dood leuk twee jaar later nog rekening van belastingdienst over te veel gekregen zorgtoeslag. De rekening zo oplopen naar honderden euro's.

[dyrc]

uitgaande dat je zelf weet waar je gelukkig van wordt (dit vooral blijven doen), is verstandig omgaan met je geld altijd handig, hieronder dus een startlijstje om die overbrugging in te gaan.

1. zet je OV studenten reisproduct op tijd stop! vraag dat "net klaar met studeren" ding aan waar je een jaar recht op hebt.
2. controleer bij de DUO wanneer je studieschuld moet gaan aflossen, en welk bedrag dit per maand kost. reserveer dit budget.
3. Woon niet te duur. NIBUD etc hebben hier advies voor. (niet meer dan 25%~30% is de vuistregel)
3. excel is je vriend. houd JE UITGAVEN bij. Er komt meer in, maar gaat ook meer uit. Dit is even wennen (reken jezelf niet rijk, mogelijk heb je bij je eerste baan minder "vrij te besteden geld" dan toen je studeerde -en evt. max leende voor een riante lifestyle-.
4. knal alle standaard rekeningen meteen op automatisch incasso, je gaat ze toch de rest van je leven betalen (g/w/l, verzekering, gemeentebelastingen etc), zolang je ze maar in #3 bijhoudt. dit scheelt maandelijks uitstelgedrag en/of frustratie en moeite.
5. koop geen onzin totdat je een financiele buffer hebt. zelf houd ik 3x netto loon aan als virtuele 0 lijn.
6. na een paar maanden, bekijk je excel, en bepaal waar er ruimte ligt (op besparing) en waar je geld naartoe gaat.
7. Gemeente belasting ,waterschapsbelasting, rioolbelasting, sommige zaken tik je per kwartaal of per jaar af. Deze rekeningen zie je ook dan pas voor de eerste keer. koop geen dure kerstcadeaus totdat je hebt gevoeld -in de portemonnee- wat het kost om op jezelf te wonen
8. na een jaar weet je waarschijnlijk de werkelijke kosten van je G/W/L (naheffing of juist geld terug) en heb je alle rekeningen een keer zien passeren. Bepaal je "vrije ruimte" en "gereserveerd" aan geld per maand. Dit is je benchmark voor alle toekomstige "bewegingen" (kleiner of groter gaan wonen, wisselen van verzekering, etc)

[sugarlee89]

Dat zorgtoeslag is een lelijk addertje onder t gras.

[fsfikke]

sugarlee89 schreef op woensdag 30 november 2016 @ 15:32:
Dat zorgtoeslag is een lelijk addertje onder t gras.

Een beetje naïef om te denken dat je die blijft ontvangen terwijl je gewoon je eigen geld verdient... Dat is hetzelfde als je OV kaart niet stopzetten en achteraf gek opkijken dat je de kosten daarvan mag ophoesten

[ Voor 17% gewijzigd door fsfikke op 30-11-2016 15:36 ]

[SmurfLink]

Yeah maar makkelijk te vergeten. Ik heb het net stop gezet voor komend jaar omdat ik dan te veel ga verdienen (grens is 24k ofzo, makkelijk te vinden op mijntoeslagen.nl iig). Maar mijn collegae die net als ik net hun eerste baan hebben hadden er niet aan gedacht dus waren dankbaar dat ik het even meldde.

[knol_02]

Je laat het in je openingspost overkomen alsof het allemaal bij elkaar hoort, alsof klaar zijn met je studie gelijk staat aan een vast contract bij een bedrijf, op je zelf wonen, alle verzekeringen op orde hebben etc. Als jij nog in je ouderlijk huis woont zie het dan als losse onderdelen.

Studie -> Full time werk
Ouderlijk huis -> Eigen woning
Geen zorgen over inboedel etc. -> Zelf verzekeren.
etc.

Stel jezelf vragen over je aanpak.

Werk
Heb je al werk?
Zo nee wat voor werk wil je en kun je krijgen?
Op wat voor afstand?
Worden mijn reiskosten vergoed of wordt dat een uitgave/of heb je een auto?
Hoeveel houd ik netto per maand over?

Dit kan allemaal prima terwijl je nog bij je ouders woont als de afstand naar je werk dat toelaat. Als dat allemaal stabiel is raad ik aan om pas evt. na te gaan denken over een nieuwe woning,

Wonen
Wat wil ik?
Wat is mijn maandelijks budget incl. g/w/l/
Waar wil ik het?
Hoe groot wil ik het?

Je laatste punt verzekeringen, split dat ook op. je hebt al een zorgverzekering, Als je gaat verhuizen kijk naar wat en waartegen je je wil verzekeren, als je een auto gaat kopen is het precies hetzelfde verhaal, ga je op vakantie idem dito. Alleen met een uitvaart en rechtsbijstand zoals hierboven uitgelegd is dat dus anders.

Om nog even hier concreet antwoord op te geven.

Verwijderd schreef op woensdag 30 november 2016 @ 10:27::
Verder heb ik nog geen idee wat er plots veranderd voor mij als student.

Niks, helemaal niks komt er op je af.

Tenzij je een profiel hebt op linkedIn waar het overduidelijk is wanneer je afstudeert zal je veel gebeld worden door recruiters, voor de rest zul je het zelf moeten regelen. Jij moet interessant worden voor een bedrijf, een bedrijf niet voor jouw.

Ik hoop dat je hier wat aan hebt en jezelf meer vragen kan stellen om een duidelijke aanpak te creëren voor een nieuwe woning en je inkomen.

Zoals in posts hierboven al aangegeven vergeet niet je studentenreisproduct stop te zetten en in te wisselen voor zo'n daluren ding.

[Canaria]

knol_02 schreef op woensdag 30 november 2016 @ 16:07:
Je laat het in je openingspost overkomen alsof het allemaal bij elkaar hoort, alsof klaar zijn met je studie gelijk staat aan een vast contract bij een bedrijf, op je zelf wonen, alle verzekeringen op orde hebben etc. Als jij nog in je ouderlijk huis woont zie het dan als losse onderdelen.

Die losse onderdelen kun je over een lange periode spreiden.

Ik ging op mijn 18e, halverwege het examenjaar het huis uit. Mijn kamer in Utrecht was dichter bij de middelbare school dan mijn ouderlijk huis. Na een paar jaar ging ik samenwonen in een flat, met m'n toenmalige partner die fulltime werkte. Tijdens m'n studie heb ik altijd veel gewerkt, waaronder enkele perioden fulltime. In een van die perioden ging mijn relatie uit en heb ik alleen een appartement gekocht.

Na mijn studie veranderde er relatief weinig. Ik kreeg het rustiger want ik ging van 40 uur studie plus minimaal 20 uur werken naar 'gewoon' 40 uur werken. Ik ging op fulltime basis minder verdienen want ik begon in een nieuwe baan zonder ervaring. De basisbeurs voor uitwonenden, de maximale aanvullende beurs en het salaris van mijn bijbaan bij elkaar waren netto ook iets meer dan mijn eerste nettosalaris. Daar stond het wegvallen van een aanzienlijke kostenpost (collegegeld, boeken, openbaar vervoer) tegenover. Zo hield ik ongeveer hetzelfde bedrag over om te besteden.

Voor mij was de grootste verandering dat ik toen een leaseauto kreeg, waardoor ik me eindelijk echt helemaal zelfstandig voelde.

[Lethalis]

@TS
Geen idee hoe je fijn je nog thuis woont bij jouw ouders, maar als dat redelijk gaat, dan zou ik daar nog even bivakkeren. Lekker een fulltime salaris verdienen ergens en lekker sparen.

Als je dat 3-5 jaar volhoudt, dan heb je én een redelijk inkomen waarschijnlijk, én een redelijke spaarpot, en dan kun je een veel fijnere woning kopen dan wanneer je net afgestudeerd bent en nog een starterssalaris hebt.

Ik heb persoonlijk ooit te vroeg een te goedkope flat gekocht. 2 jaar later had ik al veel fijner kunnen wonen. Maar zodra je eenmaal gekocht hebt, verhuis je niet meer zo snel omdat je die kosten koper weer bij elkaar moet sparen.

[ Voor 21% gewijzigd door Lethalis op 30-11-2016 16:40 ]

[knol_02]

Canaria schreef op woensdag 30 november 2016 @ 16:31:
[...]

Die losse onderdelen kun je over een lange periode spreiden.

Dat is ook exact wat ik bedoel, de topicstarter komt op mij over alsof hij dit allemaal in 1 periode tegelijk wil doen. In mijn situatie (zelfde leeftijd als de topicstarter) heb ik ook een eigen woning, part-time werk en studie. Dit is ook allemaal niet tegelijk gegaan, zet prioriteiten en zie de dingen los van elkaar. Mijn tip voor als je nog geen werk hebt is begin nu met solliciteren/netwerken en wat in eerdere posts is beschreven zet je inkomsten en (verwachte) uitgaven naast elkaar. Dan weet je wat je in een andere periode te besteden hebt aan een woning.

[Verwijderd]

knol_02 schreef op woensdag 30 november 2016 @ 16:42:
[...]


Dat is ook exact wat ik bedoel, de topicstarter komt op mij over alsof hij dit allemaal in 1 periode tegelijk wil doen. In mijn situatie (zelfde leeftijd als de topicstarter) heb ik ook een eigen woning, part-time werk en studie. Dit is ook allemaal niet tegelijk gegaan, zet prioriteiten en zie de dingen los van elkaar. Mijn tip voor als je nog geen werk hebt is begin nu met solliciteren/netwerken en wat in eerdere posts is beschreven zet je inkomsten en (verwachte) uitgaven naast elkaar. Dan weet je wat je in een andere periode te besteden hebt aan een woning.

Ja sorry, als ik dan in andere topics las over wat men verdient etc. dan las ik best veel zaken waar ik nog niets van weet. Vandaar deze vraag, vast een hele domme vraag maar goed.