Ingeloot nieuwbouwwoning

[ls789]

Hello all! van de week het leuke bericht gekregen dat mijn vriendin en ik zijn ingeloot op een nieuwbouwhuis! Super leuk natuurlijk maar wellicht net iets te snel.

Mijn vriendin is in januari klaar met haar studie en gaat dan 5 dagen werken (werkt nu 4 dagen heeft wel al vast contract en blijft het werk uitoefenen na haar studie , deeltijd studie). Zelf heb ik een studieschuld welke ik kan aflossen (voor 50%) dan zijn mijn maandlasten nog maar 55 euro per maand (respectievelijk 15 jaar lang).

We hebben beide 0 euro spaargeld en wonen allebei nog thuis. De hypotheek moet waarschijnlijk geen probleem zijn (254k) want we verdienen beide genoeg om dat rond te krijgen.

Het huis is waarschijnlijk over exact 12 maanden klaar en in die periode moeten wij dus het e.e.a. sparen. De hypotheeklast zal ongeveer 850 euro netto bedragen. Nu kan ik 1000 netto sparen per maand en mijn vriendin ook echter moeten we natuurlijk al gaan betalen aan de toekomstige woning (de bouwrente). Hoeveel is dit precies? is dit al echt 850 euro of een stuk minder? Verder vraag ik mijzelf af of ik de basale spullen kan kopen voor pakweg 20-24k, denk aan vloeren, verf, meubels (die kunnen natuurlijk zo duur als je zelf wilt), wasmachine droger bestek etc.. geen idee hoeveel het ongeveer kost om een totaal huis te voorzien van de benodigde spullen.

Dit is mijn eerste concern.. gaat het lukken met het te sparen geld en kan ik überhaupt nog wel veel sparen vanwege de bouwrente. Het andere punt waar ik mee zit zijn de kosten die je niet bij de hypotheek kan financieren. Op veel sites staat 6% van de koopprijs aan overige kosten komt en je mag 103% lenen nu is het een nieuwbouwwoning en vervalt bijvoorbeeld de overdrachtsbelasting en nog wat andere zaken (vrij op naam).

Hebben jullie ervaringen met het bovenstaande? Is 254k voor een eerste huis met twee salarissen niet naast de schoenen lopen? Zelf denk ik van niet gezien een huurhuis rond de 700 huur is (kale huur) en een kleinere woning als een appartement rond de 170-180 uitkomt.. dat verschil vinden we te klein (qua prijs).

Uiteraard krijg ik deze antwoorden ook van een hypotheekadviseur en volgende week van de makelaar maar het kan nooit kwaad het e.e.a. alvast te vragen aan onafhankelijke slimme tweakers

Overigens zit bij het huis een badkamer wc en keuken incl apparatuur.

[AMDFreak]

Vorig jaar hebben wij ook getekend voor een nieuwbouwwoning en sinds twee maanden hebben wij de sleutel hiervan.

De bouwrente gaat pas rekenen vanaf het moment dat je een goed nieuwsbrief krijgt van de aannemer (zeg 1 november), daarna kunnen jullie naar de notaris (zeg 1 december) dan betaal je waarschijnlijk zo'n 6% bouwrente naar ratio uiteraard). En vanaf het moment dat je naar de notaris bent geweest betaal je de hypotheek over enkel de grond (zeg 100k). dus dan betaal je 400 euro per maand. Zodra de bouw echt start zal je gefaseerd allemaal facturen ontvangen welke je kan laten betalen uit je "bouwdepot". En hoe meer facturen je daaruit laat betalen hoe hoger je hypotheeklast zal worden.

En zolang jullie nog thuiswonen is dat "makkelijk" op te hoesten en zeker als je nagaat dat je vriendin vanaf januari meer inkomen gealiseerd.

[Sleepkever]

Qua sparen zal het toch echt volledig afhangen van je eigen situatie. Ik zou als ik jou was gewoon een plan maken en uitzetten hoeveel je ongeveer denkt te sparen en daarmee hoeveel je zodra het huis opgeleverd word over hebt. Je hebt helemaal gelijk dat vloeren verf en meubels zo gek kunnen als je zelf wilt maar mijn ervaring is (ook net nieuwbouw gekocht, in december klaar) dat wat je wilt hebben toch altijd duurder uitvalt als dat je verwacht in eerste instantie!

Ik zou ook even sterk overwegen of je je stufie nu al af moet betalen, mogelijk is het hebben van wat spaargeld achter de hand helemaal geen gek idee. Ik zou dit ook zeker even met je hypotheekadviseur overleggen voor je dit doet. Die kan hier waarschijnlijk goed inzicht van geven of dat problemen geeft met je hypotheek en wat hier handiger is.

Overigens zou ik ook even goed informeren wat voor badkamer wc en keuken je er bij krijgt. Grote kans dat dit vies tegen valt namelijk.

[Verwijderd]

254k moet te doen zijn met 2 werkenden. Al hangt dat natuurlijk grotendeels af van hoeveel te verdient. Dat je nu 1000 euro kunt sparen is mooi, maar je wilt ook nog kunnen leven neem ik aan?
Over het algemeen ga je pas rente betalen zodra de eerste paal wordt geslagen, en dan alleen nog over de grond. Vaak is dat zo'n 40% van de aanneemsom, dus zoals bovenstaande al zegt 100k. Dit loopt op naarmate de bouw vordert in fases van 10-20%. Fundering,1e verdieping, 2e verdieping, dak er op, etc.

In veel nieuwbouw zit standaard een badkamer, wc en keuken. Verwacht hier echter niet te veel van. Is vaak standaard meuk en zeer beperkte keuze.

[Greencap]

De bouwrente is niet zo veel hoor. Je moet gedurende de bouw termijnen betalen uit je bouwdepot. Alleen over het opgenomen gedeelte betaal je in feite hypotheek. De lasten zullen dus langzaam oplopen (enigszins afhankelijk van de aannemer, sommige aannemers schieten namelijk zelfs alles voor tot de overdracht).

Bij een nieuwbouwwoning is de financiering van extra toevoegingen eigenlijk nooit een probleem, aangezien (tenzij je hele rare dingen doet) je kosten gewoon als 100% gezien worden. Dus als jij er een nieuwe keuken in zet dan kan die keuken gewoon voor 100% meegefinancierd worden, mits je maximale hypotheek dat toelaat natuurlijk.

Je kan overigens hypotheeklasten totaal niet vergelijken met huurlasten. Aan de ene kant zit in je hypotheeklasten een aflossingscomponent die je niet bij huren hebt en aan de andere kant moet je boven je hypotheeklasten zaken als reserveringen voor (groot) onderhoud e.d. toevoegen.

Ten slotte moet je bij nieuwbouw rekenen dat je boven op de casco prijs toch wel 20-30% gaat toevoegen om het een beetje leuk te krijgen (keuken, badkamer, vloeren, muren, gordijnen, etc).

[Cornelison]

Sleepkever schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 12:20:
Ik zou ook even sterk overwegen of je je stufie nu al af moet betalen, mogelijk is het hebben van wat spaargeld achter de hand helemaal geen gek idee. Ik zou dit ook zeker even met je hypotheekadviseur overleggen voor je dit doet. Die kan hier waarschijnlijk goed inzicht van geven of dat problemen geeft met je hypotheek en wat hier handiger is.

Overigens zou ik ook even goed informeren wat voor badkamer wc en keuken je er bij krijgt. Grote kans dat dit vies tegen valt namelijk.

Let héél goed op met welke adviseur je een eventuele studieschuld bespreekt. als tweeverdieners een hypotheek van 254.000,- is wel mogelijk. Mocht de bank echter een correctie toepassen als gevolg van een studieschuld ga je toch minimaal 3k bruto per persoon per maand moeten verdienen.

[Anakha]

Zijn jullie mensen die snel zeggen 'laten we het maar in één keer goed doen!', of lopen jullie ook rustig een kringloopwinkel binnen en heb je er geen moeite mee als het allemaal niet strak bij elkaar past en je tuin nog een jaar lang een zandbak is?

Als je van het eerste type bent, dan kun je je lelijk verkijken op wat er allemaal nog aan kosten bijkomt. Er zit een badkamer en keuken in, maar die zijn waarschijnlijk vrij basic. Misschien zijn jullie vrij lang, en wil je dus graag een verhoogd aanrechtblad en iets hogere toiletten. Misschien is je vriendin groot fan van Heel Holland Bakt en wil je een geavanceerdere oven, of 2 ovens om tegelijk te kunnen gebruiken. Misschien hebben jullie straks een ritme waarbij je 's ochtends tegelijk de badkamer wilt gebruiken, dus doe maar 2 wasbakken! Een beetje tweaker wil een paar extra (en extra wijde) loze leidingen vanuit de meterkast, misschien een paar extra stopcontacten, en eigenlijk is vloerverwarming ook wel erg comfortabel. En de tuin moet ook nog worden ingericht. Goedkope grindtegels, of toch meteen mooi?

Dit zal lang niet allemaal relevant zijn voor jullie, maar je begrijpt waarschijnlijk wel het punt: je kunt het niet alleen qua meubels zo gek maken als je zelf wilt. Al deze dingen hebben nog niets te maken met je vraag naar inrichting. Daar loopt het nog verder uiteen: ga even langs de kringloopwinkel en houdt marktplaats in de gaten en je hebt voor een paar honderd euro alles in huis, inclusief die wasmachine, droger, etcetera. Je kunt ook langs de IKEA voor hetzelfde interieur dat iedereen heeft, ben je ook vrij goedkoop uit. Maar misschien wil je er 'echt je eigen plekje van maken', dan wordt het al gauw (flink) duurder.

Kortom: hoeveel geld je nog kwijt bent, hangt flink af van jullie persoonlijkheid en wensen.

[HuHu]

Ga naar een financieel adviseur.

Daarnaast heb ik een vraag voor je: als je € 1000 netto per maand kunt sparen, waarom is je spaargeld nu dan 0?

[shoombak]

HuHu schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 12:26:
Ga naar een financieel adviseur.

Daarnaast heb ik een vraag voor je: als je € 1000 netto per maand kunt sparen, waarom is je spaargeld nu dan 0?

Dat is ook het eerste wat ik dacht, of kun je nu 1000 netto sparen omdat je geen kosten hebt verder, wat het nog vreemder maakt.

[Sleepkever]

Cornelison schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 12:23:
[...]
Let héél goed op met welke adviseur je een eventuele studieschuld bespreekt. als tweeverdieners een hypotheek van 254.000,- is wel mogelijk. Mocht de bank echter een correctie toepassen als gevolg van een studieschuld ga je toch minimaal 3k bruto per persoon per maand moeten verdienen.

Klopt, echter ben je sinds tijd verplicht om je studieschuld aan te geven bij de bank bij aanvraag van een hypotheek. Mocht je gebruik maken van de NHG dan is dit ook een van de voorwaarden dat je hier transparant over bent

Beetje fatsoenlijke hypotheekadviseur denkt gewoon mee met je op dit vlak.

[ Voor 5% gewijzigd door Sleepkever op 11-09-2015 12:34 ]

[Greencap]

Wellicht geen spaargeld omdat ze nog maar net aan het werk zijn? Ik weet overigens niet hoe moeilijk geldverstrekkers hier over doen, maar ik las laatst dat ze tegenwoordig zelfs niet eens meer alleen kijken of je een vast contract hebt of niet, maar dat ze in het algemeen een risico-inschatting maken. Ik kan me voorstellen dat ze met twee starters niet erg happig zijn op een (voor een starter zeker) hoge hypotheek gedragen door .

Met dit bedrag gaat NHG overigens natuurlijk niet lukken. Dat betekent dus ook dat je mogelijk in de problemen komt bij een eventuele scheiding met je vriendin.

Waar je waarschijnlijk vooral over moet nadenken is:

- Wil je nu wel zo'n grote hypotheek samen aangaan met je vriendin met alle gevolgen van dien als er iets mis gaat in de relatie?
- Past dit huis wel echt in jullie budget? Als 250k je max is, dan zou een nieuwbouwwoning van ~190k casco veel beter aansluiten, want dan kan je het ten minste nog een beetje leuk afwerken.

Ik zou het persoonlijk best wel zonde vinden om een huis van 250k te kopen en vervolgens niet in staat te zijn om het mooi af te werken. Dat kan bij de verkoop later ook wel problematisch worden, aangezien kopers in deze prijsklasse hier wel wat kritischer op gaan worden. Het zou maar zo kunnen dat de huizen van je buren (na inrichting/verbouwing) 400k waard zijn.

[Arwintju]

Sleepkever schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 12:33:
[...]

Klopt, echter ben je sinds tijd verplicht om je studieschuld aan te geven bij de bank bij aanvraag van een hypotheek. Mocht je gebruik maken van de NHG dan is dit ook een van de voorwaarden dat je hier transparant over bent

Beetje fatsoenlijke hypotheekadviseur denkt gewoon mee met je op dit vlak.

Dit dus! Banken doen daar vandaag de dag zeer moeilijk over. Een studieschuld is geen lekkere binnenkomer als je een hypotheek af wil sluiten. Echter omdat jullie allebei een redelijk salaris zullen verdienen (voorzover ik dat begrijp) zal er vast over te praten zijn. Dat is dus in jullie voordeel.

[RocketKoen]

Arwintju schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 12:47:
[...]


Dit dus! Banken doen daar vandaag de dag zeer moeilijk over. Een studieschuld is geen lekkere binnenkomer als je een hypotheek af wil sluiten. Echter omdat jullie allebei een redelijk salaris zullen verdienen (voorzover ik dat begrijp) zal er vast over te praten zijn. Dat is dus in jullie voordeel.

De bank heeft hier in niks te kiezen.
Ze moeten 0.75% van je studieschuld aftrekken van je maximale maandlasten. Ook al hoef je in werkelijkheid veel minder af te lossen.
In de praktijk betekent dat dat je voor elke €1000 studieschuld, je €1200-€1500 minder kan lenen.

Je kan ook je mond dicht houden over de studieschuld. Dat is niet verboden. Maar je kan dan geen aanspraak maken op NHG omdat je niet al je financiële gegevens juist hebt opgegeven.

Iets van een verklaring van de werkgever van je vriendin, waarin staat dat haar loon in januari flink omhoog gaat, kan misschien helpen.

[KillerAce_NL]

Een nieuw huis laten bouwen met 0% reserve.. Ik zou dat risico niet aangaan. Inschrijven had ik al niet eens gedaan.
Overweeg even voor jezelf of het allemaal verstandig is waar je je mee inlaat.

[ Voor 25% gewijzigd door KillerAce_NL op 11-09-2015 12:59 ]

[ls789]

Thanks voor alle zinvolle reacties! Even proberen om een aantal zaken helder te krijgen beide werken we sinds, mijn vriendin zelfs sinds vorige maand (vandaar dat ze weinig spaargeld heeft als in 0).

Zelf verdien ik netto ongeveer 1850 netto en spaar ik elke maand 1000 euro voor mijn schuld (staat op een spaarrekening ongeveer 13k nu) mijn schuld is dus 26k

Ik spaar daarnaast voor een huis dus heb al 2-3 k gespaard en ga dus vanaf deze maand stoppen met sparen voor mijn studieschuld. Sparen kan dan minimaal 1000 maximaal iets van 1400 per maand (ik heb nu een vaste last van pakweg 290 euro..)

Die studieschuld ga ik open kaart spelen bij de adviseur (dit is een goede vriend van mijn vader ). Ik heb geen NHG (huis is net te duur). Indien ik de hypotheek rond kan krijgen INCLUSIEF de schuld speel ik uiteraard open kaart.. indien dit niet zo is dan moet ik even afwegen wat ik ga doen. Kan eventueel die 13k in het huis stopen of iets.

Heb overigens nog een bijbaan (3 jaar al, via een payroller een supportfunctie. Ik beheer een mailbox elke dag 1 uurtje). Daarmee verdien ik 5.000 per jaar en heb van deze werkgever een werkgeversverklaring (lees geen vast contract). Hopende dat hierdoor het verstrekken van de hypotheek wat makkelijker zal gaan!

Ook zijn we er van op de hoogte dat de standaard keuken badkamer en toilet niet helemaal ons ding zijn. Er zijn mogelijkheden als andere kleur tegels of blad etc tegen bijbetaling, kom je alsnog goedkoper uit dan alles nieuw

[ls789]

KillerAce_NL schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 12:59:
Een nieuw huis laten bouwen met 0% reserve.. Ik zou dat risico niet aangaan. Inschrijven had ik al niet eens gedaan.
Overweeg even voor jezelf of het allemaal verstandig is waar je je mee inlaat.

Hoezo als ik vragen mag? In de tussentijd kunnen we sparen, bovendien hoeft niet het hele huis af. We willen wel overal laminaat (behalve begane grond, daar komt PVC dat is wat prijziger). Verder op de trappen gewoon tapijt. De muren komen met glasvezelbehang en die sauzen we.

Dan is het zaak om de slaapkamer in te richten en de benedenverdieping. De zolder en de overige kamers hoeven niet perse af te zijn qua inrichting aangezien deze toch overbodig zijn. Tuin kan eventueel ook later dus enkel de schutting is noodzakelijk.

We zitten er een beetje mee dat er veel nieuwbouwprojecten zijn en veel animo. Dit huis is echt precies wat we zoeken goede eengezinswoning, leuke buurt, eigen parkeerplaats en een grote tuin! Wat wil je nog meer

[ls789]

oh nog ter aanvulling, grove schatting was dat wij samen ongeveer 295k kunnen lenen. We zitten dus niet aan onze top met dit huis

[Arwintju]

RocketKoen schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 12:56:
[...]

De bank heeft hier in niks te kiezen.
Ze moeten 0.75% van je studieschuld aftrekken van je maximale maandlasten. Ook al hoef je in werkelijkheid veel minder af te lossen.
In de praktijk betekent dat dat je voor elke €1000 studieschuld, je €1200-€1500 minder kan lenen.

Je kan ook je mond dicht houden over de studieschuld. Dat is niet verboden. Maar je kan dan geen aanspraak maken op NHG omdat je niet al je financiële gegevens juist hebt opgegeven.

Iets van een verklaring van de werkgever van je vriendin, waarin staat dat haar loon in januari flink omhoog gaat, kan misschien helpen.

Niks te kiezen? De bank kan je hypotheek aanvraag gewoon weigeren hoor. Ze zijn niet zo happig op mensen met schulden. Nu zal een studieschuld niet zo zwaar meewegen als een andere schuld, maar het werkt niet in je voordeel.

Maar als ik het zo begrijp zijn er verder geen problemen om een hypotheek te krijgen in dit geval dus dan speelt dit allemaal niet mee in dit specifieke verhaal.

[ Voor 7% gewijzigd door Arwintju op 11-09-2015 13:20 ]

[Arwintju]

Dubbelpost, verwijder a.u.b.

[ Voor 93% gewijzigd door Arwintju op 11-09-2015 13:19 ]

[Morax]

Let wel op eventuele bouwopties, die kunnen ook flink in de papieren lopen.
Denk aan:

- Een loze leiding
- Extra stopcontacten ergens
- Een extra kraantje ergens (binnen, of een buitenkraan)?
- Een extra afvoer (wil je een wc in de badkamer, wordt daar al standaard een afvoer voor gelegd)?
- Een extra raam, of dubbele deuren

[ Voor 5% gewijzigd door Morax op 11-09-2015 13:23 ]

[Fish]

- uitbouw
- dakkapel
- gekleurde tegels
- meekleurende voegen
- badkamer tot plafond tegelen
- zolder verwarming
- vloerverwarming
- convectie verwarming
- schuifdeur
- ramen -> draai kiep
- leidingen langs de muur laten leggen
- extra groepen in de keuken
- thermostaat van gang naar woonkamer
- hangend toilet
- afvoerputje badkamer
- ander schakelmateriaal

etc etc

[RocketKoen]

Arwintju schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 13:13:
[...]


Niks te kiezen? De bank kan je hypotheek aanvraag gewoon weigeren hoor. Ze zijn niet zo happig op mensen met schulden. Nu zal een studieschuld niet zo zwaar meewegen als een andere schuld, maar het werkt niet in je voordeel.

Maar als ik het zo begrijp zijn er verder geen problemen om een hypotheek te krijgen in dit geval dus dan speelt dit allemaal niet mee in dit specifieke verhaal.

Ik bedoel het andersom.
Een bank kan er niet voor kiezen om je studieschuld niet mee te nemen of minder zwaar te wegen.
Voor hoeveel een studieschuld meetelt is wettelijk bepaald.

[ls789]

Fish schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 13:32:

- uitbouw Willen we hebben kost 10k
- dakkapel Hoeven we nu niet
- gekleurde tegels Geen idee wat de meerprijs is
- meekleurende voegen Geen idee wat de meerprijs is
- badkamer tot plafond tegelen Inbegrepen
- zolder verwarming Inbegrepen
- vloerverwarming Niet inbegrepen
- convectie verwarming Geen idee
- schuifdeur Inbegrepen
- ramen -> draai kiep Kiep/draai mogelijkheid
- leidingen langs de muur laten leggen Geen idee
- extra groepen in de keuken Geen Idee
- thermostaat van gang naar woonkamer Weet niet precies waar die zit.
- hangend toilet Is inbegrepen
- afvoerputje badkamer Geen idee
- ander schakelmateriaal Geen idee


etc etc

[DYX]

Morax schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 13:23:
Let wel op eventuele bouwopties, die kunnen ook flink in de papieren lopen.
Denk aan:

- Een loze leiding
- Extra stopcontacten ergens
- Een extra kraantje ergens (binnen, of een buitenkraan)?
- Een extra afvoer (wil je een wc in de badkamer, wordt daar al standaard een afvoer voor gelegd)?
- Een extra raam, of dubbele deuren

Ik heb sinds een jaar ook me sleutel van ons nieuwbouw huis en dit lijstje gaat door en door en door en...je begrijpt het wel

Persoonlijk heb ik me hier wel redelijk op verkeken op hoeveel het geheel kost. Denk natuurlijk aan aanpassingen aan je keuken, de badkamer, wc's. Dti zijn dingen die je later niet alsnog even eenvoudig kan aanpassen. Aangezien jullie beide nog thuiswonen (had ik ook) moet je natuurlijk ook alle rommel nog hebben om er daadwerkelijk te kunnen wonen:
- bank
- bed
- bestek
- pannen
- servies
- handdoeken
- afvalbakken
- gordijnen
- etc etc

Deze dingen hoeven niet duur te zijn, maar het zijn er wel veel en vaak ook dingen waar je nog niet aangedacht had van te voren.
Persoonlijk begon ik met +-40k aan spaargeld en 10K extra hypotheek voor keuken en badkamer. Dit geld was al lang op voor het einde van de lijst met items die we nodig hebben. Gelukkig verdienen wij samen genoeg per maand dat we elke maand weer een grotere aankoop kunnen doen en zijn we gelukkig eindelijk aanbeland bij de tuin (is ook een leuke verrassing qua prijs )

Enige wat ik je wil meegegeven van dit alles is, onderschat het geheel niet en ga voor jezelf alvast een beetje een overzicht maken met wat je nodig heb/wil hebben en zet hier dan een beetje een realistische prijs bij om het geheel inzichtelijk te maken.

[rik86]

ls789 schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 13:05:
...

Dus als ik 't goed begrijp heb jij een studieschuld van 26k en op je spaarrekening 13k staan. Hoe is die situatie bij je vriendin?

En als ik ff snel reken is jouw bruto jaarinkomen zo'n 36k (~ 2.400 p/m bij je gewone baan, 5k via payroller). Je vriendin zit dan op ongeveer 2.300 bruto p/m denk ik?

Ik vraag me af of je het gaat redden dan. Maak voor jezelf eens een kostenoverzicht van wat het kost om de ruimtes die jullie gaan gebruiken geverfd en bekleed hebben. Denk ook aan gordijnen etc.! Kijk wat jullie willen en wat dat kost en ga zeker niet te krap zitten. Denk ook aan grondverf, ondervloeren, klusmaterialen (dat telt bij verven ook snel aan...) en als je dingen niet zelf kunt/wilt doen de kosten van het laten doen.

Zelfde voor inventaris, wat heb je al, wat heb je nog nodig? Ik weet wel dat bij ons de kosten hoger uitvielen dan vooraf bedacht, maar bij ons was het een bestaand huis waar meer geklust moest worden dan vooraf ingeschat en de bruiloft die er ook nog eens bij kwam, wat ook altijd hoger uitvalt dan vooraf geschat

[CMD-Snake]

ls789 schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 12:00:
Het huis is waarschijnlijk over exact 12 maanden klaar en in die periode moeten wij dus het e.e.a. sparen. De hypotheeklast zal ongeveer 850 euro netto bedragen. Nu kan ik 1000 netto sparen per maand en mijn vriendin ook echter moeten we natuurlijk al gaan betalen aan de toekomstige woning (de bouwrente). Hoeveel is dit precies? is dit al echt 850 euro of een stuk minder? Verder vraag ik mijzelf af of ik de basale spullen kan kopen voor pakweg 20-24k, denk aan vloeren, verf, meubels (die kunnen natuurlijk zo duur als je zelf wilt), wasmachine droger bestek etc.. geen idee hoeveel het ongeveer kost om een totaal huis te voorzien van de benodigde spullen.

Een huis inrichten zal je meer kosten dan je wil. Jullie hebben nu geen meubels en geen overige huisraad. Helemaal niets. Je zal de basale dingen dus allemaal moeten kopen. Een grote kledingkast bij Ikea kost je al een paar honderd euro. Op drie etages zeil of PVC laten leggen kan ook duur zijn, denk rustig maar aan duizenden euro's (vloerbedekking plus leggen) als je niet Leen Bakker-achtig spul neemt.

Als je een heel huis gaat schilderen ben je ook al snel honderden euro's kwijt aan verf en materiaal. Laat je dit doen door een schilder dan ben je nog veel meer kwijt.

Ergens denk ik dat 24K euro schoon op gaat aan klussen en inrichten. Je zal dan met klussen denk ik een hoop zelf moeten doen.

Ook heb je nog een (mini) verhuizing. Die paar spullen die je dan bezit zal je ook verplaatsen, dat is minimaal een busje huren in het weekend. Ook alles wat je besteld zal of bezorgd moeten worden of je moet het halen en dat kost ook geld.

Dit is mijn eerste concern.. gaat het lukken met het te sparen geld en kan ik überhaupt nog wel veel sparen vanwege de bouwrente. Het andere punt waar ik mee zit zijn de kosten die je niet bij de hypotheek kan financieren. Op veel sites staat 6% van de koopprijs aan overige kosten komt en je mag 103% lenen nu is het een nieuwbouwwoning en vervalt bijvoorbeeld de overdrachtsbelasting en nog wat andere zaken (vrij op naam).

Hebben jullie ervaringen met het bovenstaande? Is 254k voor een eerste huis met twee salarissen niet naast de schoenen lopen? Zelf denk ik van niet gezien een huurhuis rond de 700 huur is (kale huur) en een kleinere woning als een appartement rond de 170-180 uitkomt.. dat verschil vinden we te klein (qua prijs).

Zelf denk ik dat het wel erg enthousiast is om meteen voor zoveel geld te kopen, zeker met nul reserve. Het maximale leenbedrag wat je hypotheekadviseur voorrekent zou ik wel een korreltje zout nemen. Ik weet uit ervaring dat banken conservatiever rekenen. Mogelijk dat de bank er zelfs stiekem al rekening mee houdt dan een jong stelletje na een paar jaar kinderen krijgt en dan minder gaat werken.

ls789 schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 13:10:
We zitten er een beetje mee dat er veel nieuwbouwprojecten zijn en veel animo. Dit huis is echt precies wat we zoeken goede eengezinswoning, leuke buurt, eigen parkeerplaats en een grote tuin! Wat wil je nog meer

Wat wil je nog meer? Draagbare lasten, nu en in de toekomst... Wat je wil voorkomen is dat je over 10 jaar op een houtje zit te bijten.

Je bent straks 850 per maand kwijt netto aan je hypotheek. Je moet ook nog zaken dan bekostigen als gas, verwarming, water en elektra. Je gaat ook bepaalde belastingen extra (gemeentelijke) betalen als huizenbezitter. Ook moet een huis onderhouden worden. Je moet echt wel wat geld hebben liggen als je een keer de loodgieter of elektricien nodig hebt. Je CV ketel heeft onderhoud nodig en zal na een aantal jaar mogelijk vervangen moeten worden. Of je doet een lease constructie op de ketel, maar het kost je nog steeds geld.

Je moet ook boodschappen gaan doen zelf, daar moet je ook geld voor overhouden per maand.

Je krijgt daarop nog wat luxes. Je wilt natuurlijk televisie, telefoon en internet.

En kijk ook nog verder in de toekomst. Als jij een je vriendin kinderen gaan krijgen. Dan krijg je nog meer maandlasten erbij. Je koopt misschien ook nog een auto en je wil ook wel eens op vakantie gaan.

Ik zou het zelf op safe spelen en of een wat goedkopere woning nemen 200.000 of minder of meer sparen. En liefst beiden nog.

[KillerAce_NL]

ls789 schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 13:10:
[...]


Hoezo als ik vragen mag? In de tussentijd kunnen we sparen, bovendien hoeft niet het hele huis af. We willen wel overal laminaat (behalve begane grond, daar komt PVC dat is wat prijziger). Verder op de trappen gewoon tapijt. De muren komen met glasvezelbehang en die sauzen we.

Dan is het zaak om de slaapkamer in te richten en de benedenverdieping. De zolder en de overige kamers hoeven niet perse af te zijn qua inrichting aangezien deze toch overbodig zijn. Tuin kan eventueel ook later dus enkel de schutting is noodzakelijk.

We zitten er een beetje mee dat er veel nieuwbouwprojecten zijn en veel animo. Dit huis is echt precies wat we zoeken goede eengezinswoning, leuke buurt, eigen parkeerplaats en een grote tuin! Wat wil je nog meer

Ik heb al wat meer huizen gehad en ik denk dat je alles te makkelijk/rooskleurig inschat. Je wil geen financiële stress, slecht voor jezelf en je relatie
Gezien jullie beide nog thuis wonen, kun je ook kiezen om nog ff te wachten en met ruime financiële middelen te beginnen.

[geenstijl]

Wat vaak ook vergeten wordt zijn de kosten voor het inrichten van de tuin:
zeer waarschijnlijk grond afgraven, nieuwe grond storten, wellicht schutting, misschien toch een stenen paadje etc.

en wat @rik86/cmd-snake hierboven zegt.
Ik heb ook zo mijn twijfels of jullie wel goed beseffen wat alle kosten zijn (ook gemeente, gas water licht, riool/afvalstoffen en alle andere zaken die makkelijk op het internet te vinden zijn)

[rik86]

Ik denk dat die vaste kosten dan weer niet het probleem zijn. Als hij op ~1.800 netto zit, zal zijn vriendin dat ook zitten, willen ze aan de 300k financiering komen die theoretisch haalbaar is. Voor 3.600 netto met een huis van 850 netto kan je met z'n 2-en prima rondkomen, mits je niet te veel andere schulden hebt/ bijzondere lasten. En omdat je nu af moet lossen zullen die vaste lasten ook redelijk vlot dalen, helemaal als je versneld aflost, waar ze zeker de ruimte voor zullen hebben.

Ik kom met kind, meerdere huisdieren, een lager netto-inkomen hogere netto woonlasten ook prima rond. Als we willen houden we makkelijk € 500,- p/m over, dat kan in hun situatie fors meer zijn.

Maar je zit met hoge 'opstart'kosten, en die onderschat hij denk ik.

[ls789]

rik86 schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 14:18:
[...]


Dus als ik 't goed begrijp heb jij een studieschuld van 26k en op je spaarrekening 13k staan. Hoe is die situatie bij je vriendin?

En als ik ff snel reken is jouw bruto jaarinkomen zo'n 36k (~ 2.400 p/m bij je gewone baan, 5k via payroller). Je vriendin zit dan op ongeveer 2.300 bruto p/m denk ik?

Ik vraag me af of je het gaat redden dan. Maak voor jezelf eens een kostenoverzicht van wat het kost om de ruimtes die jullie gaan gebruiken geverfd en bekleed hebben. Denk ook aan gordijnen etc.! Kijk wat jullie willen en wat dat kost en ga zeker niet te krap zitten. Denk ook aan grondverf, ondervloeren, klusmaterialen (dat telt bij verven ook snel aan...) en als je dingen niet zelf kunt/wilt doen de kosten van het laten doen.

Zelfde voor inventaris, wat heb je al, wat heb je nog nodig? Ik weet wel dat bij ons de kosten hoger uitvielen dan vooraf bedacht, maar bij ons was het een bestaand huis waar meer geklust moest worden dan vooraf ingeschat en de bruiloft die er ook nog eens bij kwam, wat ook altijd hoger uitvalt dan vooraf geschat

Klopt aardig! mijn vriendin is verder schuldenvrij.

Verder stijgen we beiden in salaris aangezien we allebei een goede baan hebben met veel extra faciliteiten (denk aan leaseauto premievrij pensioen allemaal belastingvoordeeltjes, thuiskantoor zal worden betaald door de werkgever).


We hebben best wat opties overwogen.. 2ton in onze omgeving is dus een 3 kamer appartement of een crappy woning waar je minimaal 30k moet verbouwen.. 3 kamer appartement is moeilijker verkoopbaar en daar gaan we ruimte tekort komen als we in de toekomst kinderen willen.

Dit huis is voor ons een lange termijn investering, we hoeven er niet uit qua ruimte en volgens mij zijn de kosten prima te betalen..

We hebben verschillende huurhuizen bekeken en komen qua maandelijkse last vaak op meer uit door dure servicekosten.

Onze berekening komt op 900 PP dat is inclusief gas water licht, verzekeringen, hypotheek, gemeentelijke belastingen noem het allemaal maar op. Dan hebben we nog een volledig salaris over voor de boodschappen en persoonlijke uitgaven. Ik weet niet hoe jullie leven maar dat lijkt mij meer dan voldoende met het vooruitzicht dat we beiden meer gaan verdienen..

Bovendien hebben we geen kinderen/huisdieren dure andere vaste lasten en zijn onze bonussen niet inbegrepen bij het vaste jaarsalaris maar deze ontvangen wij wel degelijk

[ Voor 3% gewijzigd door ls789 op 11-09-2015 14:43 ]

[ATS]

Dus... je bent beide starter, en woont beide nog bij je ouders, en je wil direct en zonder dat je een buffer hebt een behoorlijk kostbaar nieuwbouwhuis kopen. Juist. Het komt op mij niet over als het best plan ooit.

[Gadgeteer]

Ga eens informeren bij de bank of je die 254000 eigenlijk wel rond krijgt voordat je je zelf helemaal gek maakt.

[CMD-Snake]

ls789 schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 14:41:
Verder stijgen we beiden in salaris aangezien we allebei een goede baan hebben met veel extra faciliteiten (denk aan leaseauto premievrij pensioen allemaal belastingvoordeeltjes, thuiskantoor zal worden betaald door de werkgever).

Je hoeft maar een keer van werkgever te veranderen en al die dingen kunnen dan weg zijn. Ook belastingvoordelen veranderen in de loop der jaren. Hypotheekrenteaftrek gaat afgebouwd worden en zal verdwijnen op den duur. Ook andere voordelen kunnen veranderen in de toekomst.

Bovendien hebben we geen kinderen/huisdieren dure andere vaste lasten en zijn onze bonussen niet inbegrepen bij het vaste jaarsalaris maar deze ontvangen wij wel degelijk

En zodra je baas een slecht jaar heeft gaan alle bonussen naar nul toe. Been there, done that.

Gadgeteer schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 14:55:
Ga eens informeren bij de bank of je die 254000 eigenlijk wel rond krijgt voordat je je zelf helemaal gek maakt.

^^ Dit dus. En ga daarna denken als je het krijgt of je het prijskaartje wel ziet zitten voor de komende 30 jaar.

[psy]

Ik vind de meeste reageerders hier toch een tikje te negatief.
De keuze voor het type huis vind ik zeer begrijpelijk en je kiept zo tenminste geen geld weg naar een huurbaas. Al een slimme start lijkt me, en een "courante" woning die waarschijnlijk wel zijn waarde houdt als het op een gunstige locatie is, wat waarschijnlijk wel zo is anders was er geen loting.

Wij hebben 13 jaar geleden ook gekozen voor een nieuwbouwwoning en moesten ook zuinig doen met het beschikbare geld. Geef alleen geld uit aan zaken die achteraf vrijwel onmogelijk zijn om nog te realiseren, maar die je wel wil zoals
- vloerverwarming
- een dakterras
- een andere indeling
- extra loze buizen
- wcd/licht aansluitpunten op specifieke plaatsen

Een badkamer kan je echt eenvoudig houden, evenals een keuken. Voor beide geldt dat je altijd nog kan upgraden als je meer te besteden hebt. Inrichting kan je net zo duur maken als je wil. Hou gewoon twee slaapkamers helemaal kaal, kan allemaal later. Een tuininrichting...kan je helemaal los op gaan, maar je kan het ook héél simpel houden, voor eventuele grootse latere plannen. Dat soort dingen.

Reken van tevoren uit wat je vaste kosten zullen zijn, en maak daar met zijn tweeen afspraken over wat betreft maandelijkse stortingen.

Ga een onvoorzien-spaarpot vullen voor kosten van je huis. Groot voordeel is dat je nieuwbouw hebt, en de eerste jaren nauwelijks kosten hebt. Maar uiteindelijk gaan ze wel komen. Ga ervanuit dat je toch zeker zo'n 25k uiteindelijk ergens hebt gereserveerd. Goed houvast vind ik de belastingvrije voet. Alles daarboven kan je beter ergens anders voor gebruiken zoals extra aflossing.

[ Voor 4% gewijzigd door psy op 11-09-2015 15:04 ]

[Greencap]

Ik denk persoonlijk ook dat als je dan toch iets gaat kopen dat een nieuwbouwwoning wel een verstandige keuze is. Het is namelijk redelijk waardevast en bovendien qua lasten heel goed voorspelbaar.

Dat gezegd hebbende heeft iedereen hier wel echt gelijk dat de bijkomende kosten heel hard gaan. Op zich kan je het allemaal wel karig afwerken en inrichten, maar dit is wel jammer en doet afbreuk aan de waarde, maar ook aan het woongenot. Dan is dat alsof je een mooie Audi A6 koopt (o.i.d.) met het interieur en de opties van een Fiat Panda. Koop dan liever een Audi A4 met wat leuke opties.

[gysman11]

Niemand hier kent de precieze bedragen. Het lijkt erop dat TS goed heeft nagedacht. Ben het met psy eens dat er behoorlijk negatief wordt gedacht. TS en partner schetsen een momenteel tamelijk stabiele situatie. Ja, dat kan volgend jaar anders zijn. In de toekomst kijken kan niemand, en ook bij u komt de hypotheekrente te vervallen. Voordeel voor TS is dat hij dit weet bij het afsluiten van zijn hypotheek.

Gesprek met financieel adviseur aangaan, en kijken wat de bank er van vindt, zijn nu natuurlijk de stappen. Veel succes met jullie beslissing!

[CMD-Snake]

psy schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 15:02:
Ik vind de meeste reageerders hier toch een tikje te negatief.
De keuze voor het type huis vind ik zeer begrijpelijk en je kiept zo tenminste geen geld weg naar een huurbaas. Al een slimme start lijkt me, en een "courante" woning die waarschijnlijk wel zijn waarde houdt als het op een gunstige locatie is, wat waarschijnlijk wel zo is anders was er geen loting.

Nee, ik vind dat mensen die reageren realistisch zijn. Ik weet ook hoeveel ik kwijt was om een huis in te richten etc. etc..

De TS moet een reserve nu opbouwen in twaalf maanden en die volledig moeten aanwenden om hun zijn huis simpelweg bewoonbaar te maken.

Dat huren weggegooid geld is ben ik het niet mee eens. De TS en zijn vriendin staan aan het begin van hun werkzame leven. In de eerste jaren kan er nog een hoop veranderen en verschuiven daardoor. Een paar jaar huren geeft ook vrijheid. Strak krijgt de TS een fantastisch aanbod, maar wel aan de andere kant van het land. Zo'n woning na een jaar of twee moet verkopen gaat je zeker geen winst opleveren. Het geeft ook kans om zelf wat vermogen op te bouwen.

[ajaaaan]

Ik zou zeggen ga eens naar www.rabobank.nl, hypotheker.nl of abn.nl en bereken eens wat je kunt lenen.

Bijvoorbeeld bij de Rabobank als je beiden €2400 in de maand verdient (jaarsalaris incl. vakantiegeld €31.104) kun je maar € 253.106 lenen.
Bij de ABN zelfs €260.000.

Bij deze berekeningen geen rekening gehouden met bonussen of 13e maand. Maar dat moet je juist ook niet doen denk ik, omdat dit ook kan komen te vervallen (werkgever wissel bijvoorbeeld.) En dan ben je hier niet van afhankelijk.

Ik las een grove schatting van een lening van € 294.000 te kunnen krijgen, dit krijg je denk ik dus bij lange na niet. Met deze woning heb je denk ik eerder een top(max) hypotheek.

Daarbij komt je studieschuld, daardoor wordt het te lenen bedrag vaak al minder.

Het huis kost misschien € 254.000, maar je hebt daarbij nog geen meer minder werk ( is snel 15.000 a 20.000)

Daarnaast moet je nog een complete inboedel + standaard werkzaamheden in het huis (schilderen, vloer, trap enz.) hier kun je denk ik gezamenlijk ook al snel 20.000 voor berekenen, als het niet meer is.

Het lijkt erop dat jullie wel een doordachte keuze willen maken, maar ik zou eens beginnen met een advies aan te vragen bij een hypotheekverstrekker (niet een bekende of iemand)
Iemand van de Rabobank of ABN is niet onafhankelijk (hypotheker wel) maar ze verkopen je geen hypotheek die je niet kan betalen. Het is dus een goed advies om een goede inzicht berekening te krijgen.

In ieder geval succes ermee!

Ps; je vroeg nog hoe het ging betreft de kosten bouwdepot enz.
Onze nieuwbouw woning is op dit moment in aanbouw en wij betalen al de volledige hypotheek kosten, maar over het deel wat nog in het bouwdepot zit krijgen we rente terug *dit is niet extreem veel.*

[ Voor 8% gewijzigd door ajaaaan op 11-09-2015 16:05 ]

[hackerhater]

Ik sluit me aan bij de anderen : denk heel goed na over de kosten!
Ik heb een eigen huis, bestaande bouw.

Paar maanden geleden : "weten jullie wel dat het dak in slechte staat is?"
Huppa daar ging 10K............

[Xanaroth]

Ik ben bang, als ik jullie verhaal zo lees, dat totaal geen idee is waaraan begonnen wordt en jullie je gereed moeten maken voor een hele koude douche. Je praat enkel over maandlasten, maar totaal niet over dat ENORME BEDRAG wat die woning gaat kosten. Wie gaat jullie dat geld geven? Tenzij je hele lieve ouders hebt die dat volledige bedrag ophoesten, moet je stoppen met denken in maandlasten en starten met wat je eigenlijk geleend krijgt.
Heb je al met een hypotheekadviseur gesproken? Per 1 juli zijn de regels aanzienlijk verscherpt (denk aan -10% wat je maximaal kunt lenen) en een studieschuld wordt heel zwaar meegerekend in wat je maximaal kunt lenen.


Dus begin eens bij het begin - nieuwbouw huis, wat zit er inbegrepen voor die prijs? Het is de laatste jaren vrij normaal dat bouwers met een casco prijs beginnen (niks van badkamer/keuken/toilet etc inbegrepen) dus heel veel meer/minder werk wat er nog bij gaat komen. Is dat al afgedekt in de koopprijs, of moet dat ook nog allemaal geregereld worden? Als je dat nog allemaal moet kopen en laten plaatsen (als niemand expertise heeft met elektra, loodgieterswerk en evt tegel/metselwerk en bereid jullie gratis te helpen), dan ga je zo al richting de 20k voor alleen al die 3 vertrekken tesamen. Aangezien dit 'vaste' zaken zijn, kan dit heel soms mee in de hypotheek of inclusief bij de woning, maar dat kun je het beste bespreken met je hypotheekadviseur en de verkopend makelaar.


Als je duidelijk hebt hoeveel geld je daadwerkelijk nodig hebt, ga dan met een adviseur praten om alles eens goed door te nemen en te bepalen of jullie dit inderdaad nog steeds kunnen betalen. Die heeft ook een beter beeld van de extra kosten die er nu nog eens extra bovenop komen, zoals de notaris.

Maandlasten plaatje klinkt leuk, maar als je het niet geleend krijgt houdt het toch echt op. Zo betekend dit aankoopbedrag dat je koopt boven NHG (die is 245k) wat o.a. betekend dat je te maken hebt met een hogere rente (hogere rente betekend ook wederom minder lenen volgens de normen).
Dus 256k woning, met een beetje pech nog 10-20k meerwerk erbij, en dan nog eens zeg 5k aan overdrachtskosten, ga je al heel snel richting 280-290k wat jullie moeten lenen. Met dus hogere niet-NHG rente, wat zowel invloed heeft op de maandlasten als de maximale leenhoogte.


Dus nu de echte koude douche:
Met de poster rik86 noemt aan verwacht inkomen en schulden die er momenteel zijn, wat volgens jou aardig klopt, in combinatie met de leenregels en lenen boven NHG, kan het wel eens heel krap worden om dit rond te krijgen.

Zie bijvoorbeeld dit voor invloed van studieschuld, iets beter uiteen gezet:

Stel, Lisa en Niels gaan samen een woning kopen. Niels heeft gestudeerd en hij verdient € 28.000. Lisa verdient € 22.000. Bij een rente van 3,7% beïnvloedt de studieschuld de hoogte van de maximale hypotheek als volgt:

Maximale hypotheek zonder studieschuld: € 230.836

Maximale hypotheek met studieschuld van € 15.000: € 206.394 (huidige regels)

Maximale hypotheek met studieschuld van € 28.000: € 185.212 (huidige regels)

Ik hoop dat je niet schrikt van die 3,7% rente en de enorme impact van een studieschuld op wat maximaal geleend kan worden, maar buiten NHG loopt het aardig snel op. Vooral als je een beetje zekerheid wilt zoals een hypotheek bij een grotere bank met zaken als boetevrij aflossen.
Jullie verdienen dan wel iets meer dan dit voorbeeld, maar als je kijkt naar de invloed van de hypotheekschuld samen met de potentiele werkelijke aankoopkosten, moet er bijna 350-400k kunnen worden geleend in ideale omstandigheden om de hogere rentekosten en studieschuld op te vangen.
Ik verwacht echter dat jullie maximale lening tussen de 240-290k zit, exclusief verhoogde niet-NHG rente en studieschuld, waardoor deze aankoop geheel onmogelijk kan worden.

Dus, nogmaals, ga snel met een adviseur praten, want ik betwijfel op basis van je informatie of dit uberhaupt wel kans van slagen heeft.

[ Voor 64% gewijzigd door Xanaroth op 11-09-2015 16:24 ]

[Tehh]

Voor een nieuwbouw zou je inderdaad keuken en badkamer redelijk standaard kunnen houden. Nu iets luxer er in laten zetten kost bijna net zo veel als later iets luxer. Dan zou ik me nu houden bij echt belangrijke dingen zoals vloerverwarming icm pvc vloer.
Van wat ik hier en daar tussen de regels door lees ga je niet met IKEA/kringloop inrichten. Dan zou ik met zo'n 20- 30k voor inrichting (vloeren, gordijnen, meubels, lampen, verf) toch echt wel rekening houden. Als er ook nog zaken als wasmachine, tv, vaatwasser, wasdroger etc bij komen tel je er gewoon nog een keer 5k bij op.
Als je vriendin nu niets heeft en jij eigenlijk ook niets (13k voor studieschuld is eigenlijk niets...) dan wordt het hard doorsparen voor jullie beiden!

En dan nog even dit. Ik weet niet of jullie een kinderwens hebben, maar het zou niet verkeerd zijn om er rekening mee te houden dat over x jaar (5, 10?) zij minder gaat werken (of beide) i.v.m. kids. Dan heb je dus niet alleen extra vaste lasten maar ook minder inkomsten. Persoonlijk vind ik het goed om daar alvast rekening mee te houden zodat die mogelijkheid er in elk geval is. Wij hebben daarom slechts 60% van het inkomen van mijn vrouw meegerekend bij berekenen van het maximaal te lenen bedrag zodat zij 'straffeloos' minder kan gaan werken.

Ik wil geen zwartkijker zijn en heb nu ook niet echt de tijd om alles op een rijtje te zetten maar 't klinkt allemaal vrij krap... De keuze voor een huis waar je niet uitgroeit snap ik dan wel weer helemaal. Daar hebben wij ook voor gekozen (nadat we 3,5 jaar iets goedkoops en kleins hebben gehuurd).

[croxz]

De bijkomende kosten bij het kopen van een nieuwbouwhuis zijn:

• Notaris iv.m. hypotheekakte, reken op zo'n 700,- euro;
• Bouwrente tot levering;
• Hypotkeekadviseur, reken op 1500-2000,- euro;
• NHG (1% van hypotheekbedrag), maar dat heb je niet;

Dit is allemaal wel te financieren binnen die 3% kk die nog mee gefinancieerd mag worden (2% volgend jaar).
Daarnaast moet je misschien nog een samenlevingscontract/testament regelen.

Alles wat nagelvast in het huis komt is in principe mee te financieren: keuken, wc, toilet, badkamer, vloeren, gestucte muren, Wat je verder aan inrichting wilt uitgeven moet uit eigen middelen komen, maar dat kan zo goedkoop of duur als je maar wilt.

Grootste risico wat je mijns inziens loopt is het spaaklopen van de relatie. Je zal niet de eerste zijn die gaat samenwonen in een koopwoning waarbij binnen een paar jaar de relatie klapt. Wat dat betreft is het veiliger om eerst eens een paar jaar samen te wonen in een huurwoning.

[Sissors]

Ik vind dat veel wel heel negatief zijn hier, want als ik TS zijn posts door kijk heeft hij toch al hele redelijke bedragen reserveerd voor bijvoorbeeld inrichting.

Dat gezegd, ik denk dat croxz het grootste probleem noemt: Wat als de relatie klapt, vooral gezien jullie dus als ik het goed begrijp nog nooit hebben samengewoond. Dat gaat natuurlijk wel een enorme verandering zijn tov wat jullie gewend zijn.

[Mink Z.]

De bouwrente (over het aandeel grondkosten) kun je jezelf eventueel nog besparen door de grond alvast aan te kopen. Afhankelijk van het aandeel grondkosten kan dit een paar duizend euro schelen.

[CMD-Snake]

Sissors schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 16:57:
Ik vind dat veel wel heel negatief zijn hier, want als ik TS zijn posts door kijk heeft hij toch al hele redelijke bedragen reserveerd voor bijvoorbeeld inrichting.

Dat hebben ze imho niet. De TS heeft 13K op de bank nu en gaat dat gebruiken om zijn studieschuld deels af te betalen. Dan hopen ze best case om 24K euro te sparen. Gebaseerd op eigen ervaringen gaat zo'n bedrag helemaal op en moet je hopen daarmee de meest essentiële dingen dan gekocht of betaald te hebben. Daarna staan ze weer terug op 0 euro in reserve. De lasten gaan dan wel flink omhoog waardoor sparen langzamer gaat.

[Bisti]

Stap 1: Koop je eerste, vrij dure, huis en denk dat je voor jezelf voldoende reserve hebt gehouden. Op advies van iedereen, verhoog je je reserve iets. Maar je hebt het toch best allemaal goed doordacht.
Stap 2: Koop je eerste, vrije dure, huis en om erachter dat iedereen gelijk had. Je reserve schiet er heel snel doorheen en je hebt het een periode een stuk krapper.
Stap 3: Als iemand anders je om advies vraagt, zeg je vrij negatief dat het toch echt allemaal een stuk duurder is.
Stap 4: Geniet van je eerste, vrij dure, huis waarin je voorlopig niet hoeft te verhuizen.

Volgens mij omschrijf ik nu de meeste aanwezigen in dit topic TS je gaat erachter komen dat er dingen echt een stuk duurder uit gaan vallen als begroot. Als je dan krap bij kas, in je grote huis waarvan een kamer en een zolder compleet ongebruikt is. Ga je denken, had ik dit wel moeten doen..... had ik niet beter wat minder geld uit kunnen geven, waardoor ik luxer kon leven als dat ik gewend ben.

Maar uiteindelijk land het beestje wel op zijn pootjes. Het klinkt als een vrij goed doordachte keuze.

[Xanaroth]

Sissors schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 16:57:
Ik vind dat veel wel heel negatief zijn hier, want als ik TS zijn posts door kijk heeft hij toch al hele redelijke bedragen reserveerd voor bijvoorbeeld inrichting.

Dat gezegd, ik denk dat croxz het grootste probleem noemt: Wat als de relatie klapt, vooral gezien jullie dus als ik het goed begrijp nog nooit hebben samengewoond. Dat gaat natuurlijk wel een enorme verandering zijn tov wat jullie gewend zijn.

Ik maak me vooral zorgen over het lenen van 290k, wat gebasseerd lijkt op internet toetsingen welke zijn 28k studieschuld niet meenemen, of het feit dat ze buiten NHG lenen (= hogere rente, dus minder lenen). Er wordt namelijk enkel gekeken/gesproken over de maandlasten door de TS, maar nergens over daadwerkelijk het totale bedrag dat opgehoest moet worden.
Om nog maar niet te spreken over de 40-50k die het TS meer gaat kosten over de komende 30 jaar, tegenover een 10k goedkopere woning welke wel onder NHG zou vallen...

Zou me niks verbazen als ze 'maar' 220-240k kunnen lenen als ze echt in gesprek gaan, en uberhaupt de woning dus niet kunnen kopen.

Dan maakt al het andere verder ook niet meer uit.

[ Voor 14% gewijzigd door Xanaroth op 11-09-2015 18:32 ]

[LZ86]

Ik ga een beetje mee met de anderen hier, het bedrag wat je voorschetst wat je max zou kunnen lenen is met de loonsbedragen die je noemt veel te hoog, daar ga je het meeste de mist bij in. Maak een afspraak bij een financieel adviseur en laat het even voorrekenen voordat je jezelf laat verblinden door mooie ideeën die je jezelf in je hoofd haalt.

Voorbeeld:
Ik verdien netto ongeveer 600 euro meer dan dat jij doet, mij vrouw verdient hetzelfde als jij doet. Ik heb onlangs uitgebreid met een hypotheekadviseur gesproken.
Zonder 13e maand en aankomende loonsverhoging van 150 netto de maand mee te rekenen kom ik op 325 uit als max hypotheek. Ik heb een restschuld op mijn huidige woning die gelijk is aan jouw studieschuld. Maar ik heb daar in tegen wel een leuke spaarpot. Dat jij als starter 294.000 kan lenen kan dus never nooit. Tenzij je vermogende ouders hebt die garant staan voor een heel groot deel, of je een schenking doen.

Ik denk dat je max met die schuld eerder rond de 230-250k zal liggen, als je dat al redt met de nieuw aangescherpte regels mbt schulden. Banken zijn vrij huiverig geworden voor mensen met schulden.

Edit: nog even berekend met de rabotool, je studieschuld zorgt ervoor dat je daar 36.400 minder kan lenen, wat met de netto maandbedragen die je aangeeft inclusief 8,33% 13e maand, wat je op een max hypotheek van 2 ton zet.... zou me toch maar eens in de huursector gaan verdiepen als je geen genoegen neemt met een verbouwhuis of klein appartement.

[ Voor 13% gewijzigd door LZ86 op 11-09-2015 21:05 ]

[Gizz]

psy schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 15:02:
Ik vind de meeste reageerders hier toch een tikje te negatief.
De keuze voor het type huis vind ik zeer begrijpelijk en je kiept zo tenminste geen geld weg naar een huurbaas.

Hoe eenzijdig (en negatief) kun je huren bekijken? Blijkbaar zo

Huren geeft flexibiliteit. Zoals ik het lees heeft dit stelletje nog nooit samengewoond of ervaring met zelf een huishouden runnen. Om je dan meteen in de schulden te steken terwijl je niet weet hoe het samenwonen bevalt lijkt mij onhandig.

Dan zou ik eerder huren (oei, geld naar de eigenaar van het pand) en 2 jaar uitproberen hoe dat is. Je kan er dan heel makkelijk van af als het toch niet bevalt. Door eerst te huren weet je ook beter wat voor jezelf (en je partner) wel fijn werkt en wat niet, en wat je aan layout / ligging / functionaliteit in je definitieve koopwoning zoekt.

Als je dan toch gaat kopen kan het een stuk goedkoper. Zelfs in Amsterdam vindt je een eengezinswoning voor €170.000 of minder.

[Tehh]

ls789 schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 14:41:
[...]

Klopt aardig! mijn vriendin is verder schuldenvrij.

Hij geeft hier aan dat 2.400 bruto p.m. aardig klopt voor zichzelf en 2.300 p.m. voor zijn vriendin.

Ik heb met in totaal ca. 3.700 bruto p.m. een hypotheekakte van 275k gekregen bij 3.15% rente.
Niet dat ik maximaal wou lenen, maar ik heb het maar wel gewoon laten vastleggen in de hypotheekakte. Voor je-weet-maar-nooit-misschien-dat-je-gaat-verbouwen-dus-ofzo.
Met 4.700 bruto p.m. moet 300k dan toch ook echt wel mogelijk zijn... Zeker nu de rente lager is. Of je het moet willen ..... andere discussie.

[geenstijl]

Ik denk dat de meesten reageren uit ervaring (hier ook nieuwbouwhuis, uiteindelijk 40k kwijt aan meerwerk, inrichting, tuin etc.)
Er gaan echt meer kosten in zitten dan je denkt, ik wil de TS gewoon waarschuwen dat hij geen dingen moet onderschatten.
Kijk wat dingen daadwerkelijk kosten, gooi er een 10% onvoorzien op, vergeet niet de duizenden euro's van de bouwmarkt etc.

Maak voor jezelf een begroting voor alle aanschafkosten en voor je maandelijkse lasten.
Ga ook in gesprek met een adviseur om te kijken wat er mogelijk is en wees eerlijk over je studieschuld.

Nog buiten het risico van de stress die nieuwbouwwoning/verhuizen/klussen met een relatie kan doen (hier 3 van de 20 relaties "kapot") tijdens de bouw/verhuisperiode.
Neem in jullie berekeningen iig mee wat de gevolgen zijn als je uit elkaar gaat.

[FDMK]

ATS schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 14:55:
Dus... je bent beide starter, en woont beide nog bij je ouders, en je wil direct en zonder dat je een buffer hebt een behoorlijk kostbaar nieuwbouwhuis kopen. Juist. Het komt op mij niet over als het best plan ooit.

Met ^hem.
Jullie komen beide vanuit huis en nog nooit eerder samengewoond?

Overigens hier ook een nieuwbouwhuis en ik heb er toch nog zo'n 30k in moeten stoppen om het te krijgen zoals het nu is.

[ Voor 13% gewijzigd door FDMK op 11-09-2015 23:47 ]

[ls789]

Hi all, zojuist hypotheek gesprek gehad met een adviseur. Alle financiën zijn doorgenomen en de conclusie is dat het huis 279k gaat kosten (254.000 plus aanbouw 10.800 10.000 meerwerk en wat overige kosten waaronder de notaris etc)

Het bedrag 279k kunnen we voor elkaar krijgen inclusief mijn 26k schuld. Mocht de verstrekker twijfels hebben zal de adviseur aangeven dat de helft kan worden afgekocht en dan moet het al helemaal lukken. We hebben een brief meegekregen waarin staat dat we de hypotheek kunnen afsluiten (als bewijs voor de makelaar maandag).

We hebben ook de financiën besproken betreft sparen, hier zag hij geen beren op de weg. Het betreft overigens een goede vriend van mijn ouders dus hij heeft het beste met me voor.

Betreft samenwonen, ik heb een half jaar tijdelijk bij mijn vriendin en haar ouders gewoond (lang verhaal) maar dat ging allemaal prima en die hebben een klein huurhuis

Overigens ben ik van mening dat als je altijd maar overal obstakels ziet en nooit risico neemt je bijna nooit wat kan ondernemen.. Als het niet goed gaat, ja dan verkopen we het weer. Zien we dan wel we hebben in ieder geval geen boeteclausule in de hypotheek qua overschrijven of iets dergelijks.

We moeten gewoon een goed plaatje maken hoeveel we kwijt zijn per maand en wat erin komt. Dan een beslissing maken, hierbij zag de adviseur ook geen problemen met onze salarissen (welke elke jaar groeien etc)

Beide werken we in een branch waar genoeg werk te vinden is.. Dus dat een van ons zonder werk komt te zitten is vrij klein. We zijn er in ieder geval niet bang voor

[Qwerty-273]

Met de anderen in het topic, begin eerst eens met samenwonen (of op jezelf) zonder daar gelijk met een enorme schuld te zitten. Jullie wonen beide nog thuis, en hebben buiten de info van jullie ouders en waarschijnlijk vrienden geen enkel echt idee hoe het is om op je/jullie zelf te wonen. Met alle bijbehorende kosten en verantwoordelijkheden. Je hebt een bepaalde rekening op papier staan die wel uitgaat van een stabiel / rooskleurig toekomstbeeld en daar kom je blijkbaar financieel redelijk tot goed uit.

Houdt je relatie stand wanneer jullie samen gaan wonen? Zonder de sociale afleiding die ouders (en anderen in huis) bieden. Elkaar nu vaak zien is totaal wat anders dan samenwonen zonder anderen in huis. Zeker wanneer jullie dan samen "vast" zitten aan de schuld en het toch op de achtergrond spanningen zou kunnen geven - want de "vrijheid" is weg. Wat als de leuke extra's en vakanties niet meer makkelijk passen door dat het geld in jullie woning vastzit? Of jullie beide die baan aangeboden krijgen waar jullie overdromen, met de kanttekening dat het wel elk de andere kant is van het land (of er buiten). Laat je die kans schieten voor je relatie? En doet zij dat ook?
En wellicht kom je door je werk net die ene leukere dame tegen waar je toch voor valt. Of doet je vriendin dat met een collega? Wat dan? Jullie zijn beide jong en wat houdt jullie bijelkaar en wat niet? Is een discussie totaal niet berekenbaar op papier, maar wel iets wat je door moet nemen samen in jullie besluit of je wel in zo'n schuldenlast wilt stappen.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Packardhell]

ls789 schreef op zaterdag 12 september 2015 @ 00:33:
Hi all, zojuist hypotheek gesprek gehad met een adviseur. Alle financiën zijn doorgenomen en de conclusie is dat het huis 279k gaat kosten (254.000 plus aanbouw 10.800 10.000 meerwerk en wat overige kosten waaronder de notaris etc)

Het bedrag 279k kunnen we voor elkaar krijgen inclusief mijn 26k schuld. Mocht de verstrekker twijfels hebben zal de adviseur aangeven dat de helft kan worden afgekocht en dan moet het al helemaal lukken. We hebben een brief meegekregen waarin staat dat we de hypotheek kunnen afsluiten (als bewijs voor de makelaar maandag).

We hebben ook de financiën besproken betreft sparen, hier zag hij geen beren op de weg. Het betreft overigens een goede vriend van mijn ouders dus hij heeft het beste met me voor.

Betreft samenwonen, ik heb een half jaar tijdelijk bij mijn vriendin en haar ouders gewoond (lang verhaal) maar dat ging allemaal prima en die hebben een klein huurhuis

Overigens ben ik van mening dat als je altijd maar overal obstakels ziet en nooit risico neemt je bijna nooit wat kan ondernemen.. Als het niet goed gaat, ja dan verkopen we het weer. Zien we dan wel we hebben in ieder geval geen boeteclausule in de hypotheek qua overschrijven of iets dergelijks.

We moeten gewoon een goed plaatje maken hoeveel we kwijt zijn per maand en wat erin komt. Dan een beslissing maken, hierbij zag de adviseur ook geen problemen met onze salarissen (welke elke jaar groeien etc)

Beide werken we in een branch waar genoeg werk te vinden is.. Dus dat een van ons zonder werk komt te zitten is vrij klein. We zijn er in ieder geval niet bang voor

Ik had graag met mijn ex(-vriendin) een huur gehuurd ipv gekocht achteraf, maar goed dat dient iedereen zelf af te wegen.
Verder ben je bij de inrichting zelf bij, er worden hier idiote hoge bedragen genoemd: 20%/30% boven op de aankoopprijs, 25k alleen voor inrichting. Als starter slaat dit natuurlijk helemaal nergens op. Je kunt ook veel goedkoper inrichten. Je bent starter, alles hoeft niet perfect, IKEA is ook prima. Onze ouders (die generatie) begonnen ook niet meteen met top spul. Zo valt er tenminste nog wat te verbeteren in de komende jaren 😀

[Gizz]

ls789 schreef op zaterdag 12 september 2015 @ 00:33:
Overigens ben ik van mening dat als je altijd maar overal obstakels ziet en nooit risico neemt je bijna nooit wat kan ondernemen..

Klopt, maar er is een verschil tussen geen nieuwe dingen proberen versus nieuwe dingen proberen maar de risico's minimaliseren.

Ook een huurhuis en voor het eerst echt samen gaan wonen is een hele onderneming waarbij dingen kunnen tegenvallen. Alleen als het misgaat:

Als het niet goed gaat, ja dan verkopen we het weer. Zien we dan wel

Klinkt simpel, maar uit elkaar gaan terwijl je samen een koophuis hebt geeft je een hele unieke ervaring aan ongelooflijke shitzooi (pardon my french) vergeleken met een huurcontract opzeggen. Bagatelliseer dat alsjeblieft niet met 'Zien we dan wel'

[Greencap]

Packardhell schreef op zaterdag 12 september 2015 @ 07:57:
[...]


Ik had graag met mijn ex(-vriendin) een huur gehuurd ipv gekocht achteraf, maar goed dat dient iedereen zelf af te wegen.
Verder ben je bij de inrichting zelf bij, er worden hier idiote hoge bedragen genoemd: 20%/30% boven op de aankoopprijs, 25k alleen voor inrichting. Als starter slaat dit natuurlijk helemaal nergens op. Je kunt ook veel goedkoper inrichten. Je bent starter, alles hoeft niet perfect, IKEA is ook prima. Onze ouders (die generatie) begonnen ook niet meteen met top spul. Zo valt er tenminste nog wat te verbeteren in de komende jaren 😀

Welke starter begint nu met een huis (casco) van 279k... Onze ouders begonnen ook niet meteen met zo'n duur huis Natuurlijk kan je het karig inrichten, maar juist als je zo'n budget hebt is het toch veel mooier om een iets goedkoper huis (casco) te kopen en dat superstrak af te laten werken? Dat is in ieder geval mijn mening.

20/30% boven op de casco prijs is echt niet zo gek hoor. Reken maar even mee:

- Keuken 10000
- Badkamer & Toiletten 15000
- Vloeren 5000 (40 euro * 125 m2, is nog redelijk krap ook incl ondervloer, plinten en leg kosten)
- Stucwerk/schilderen 6500 (20 euro * 325 m2, is denk ik laag aangehouden zowel qua oppervlakte en kosten)

Dan moet je vervolgens nog nadenken over zaken als verlichting (en de bijbehorende kosten voor het verleggen en aanleggen van die leidingen), vloerverwarming ja/nee, gordijnen e.d., meubels, kasten, etc.

Wat je ook niet moet vergeten is het psychologische effect van wonen in een buurt wat eigenlijk (iets) boven je stand is. Als je in een buurt woont waar iedereen om je heen veel meer geld te besteden heeft, dan voel je je al heel snel buiten gesloten als je daar niet in mee kan gaan. Als gevolg probeer je zelf dan toch ook maar die grotere auto te kopen, niet meer naar de ikea te gaan, maar naar een duurdere zaak, enz en voor je het weet ben je een slaaf van je woonlasten geworden.

Persoonlijk zou ik met een budget van 280k proberen een nieuwbouw huis te vinden van rond de 200-210k en die 40k-50k die je bespaart in de afwerking & tuin te stoppen.

[eamelink]

ls789 schreef op zaterdag 12 september 2015 @ 00:33:
Hi all, zojuist hypotheek gesprek gehad met een adviseur. Alle financiën zijn doorgenomen en de conclusie is dat het huis 279k gaat kosten (254.000 plus aanbouw 10.800 10.000 meerwerk en wat overige kosten waaronder de notaris etc)

Het bedrag 279k kunnen we voor elkaar krijgen inclusief mijn 26k schuld. Mocht de verstrekker twijfels hebben zal de adviseur aangeven dat de helft kan worden afgekocht en dan moet het al helemaal lukken. We hebben een brief meegekregen waarin staat dat we de hypotheek kunnen afsluiten (als bewijs voor de makelaar maandag).

Leuk man! Veel succes Als je vertrouwen hebt in je kansen op de arbeidsmarkt en in jullie relatie, zou ik er lekker voor gaan!

[eamelink]

Greencap schreef op zaterdag 12 september 2015 @ 11:50:
Welke starter begint nu met een huis (casco) van 279k... Onze ouders begonnen ook niet meteen met zo'n duur huis Natuurlijk kan je het karig inrichten, maar juist als je zo'n budget hebt is het toch veel mooier om een iets goedkoper huis (casco) te kopen en dat superstrak af te laten werken? Dat is in ieder geval mijn mening.

Ik vind dat echt een slecht idee. Die ruimte of fraaie locatie ga je er later echt niet meer bijkrijgen, terwijl je best over vijf of tien jaar je goedkope laminaatvloertje kan vervangen door iets fraais. Of je gammakeuken kan laten vervangen door iets moois.

20/30% boven op de casco prijs is echt niet zo gek hoor. Reken maar even mee:

- Keuken 10000

Of je neemt een keuken van 5k. Of 3k, als je het goedkoop wilt doen.

- Badkamer & Toiletten 15000

Of je neemt een badkamer van 8k.

- Vloeren 5000 (40 euro * 125 m2, is nog redelijk krap ook incl ondervloer, plinten en leg kosten)

Een eiken lamelparket vloer koop je voor 33 euro per vierkante meter, inclusief ondervloer. Dan heb je een uitstekende vloer. Zelf leggen is een eitje. Voor de bovenverdiepingen kan je ook best voor 20 euro per m2 een prima vloertje leggen, of voor rond de 10 euro per vierkante meter als je een karig vloertje ook goed vindt.

- Stucwerk/schilderen 6500 (20 euro * 325 m2, is denk ik laag aangehouden zowel qua oppervlakte en kosten)

20 euro per vierkante meter is vrij duur voor stucwerk. Overigens is stucen bij een nieuwbouwwoning niet zo'n goed idee geloof ik.

[KillerAce_NL]

Ik begrijp dat nooit zo goed, een mooi duur nieuw huis kopen en dan bezuinigen op de afwerking. Bovendien kun je dan op flink verlies rekenen als je dan toch uit elkaar gaat...kopers zien dan alleen maar kosten...

[ls789]

Ja we hebben al besloten het te gaan kopen.. Grotendeel van mijn familie heeft huizen gekocht (pas mij nichtje en haar vriend ook) met 0 spaargeld en toch 2,6 ton.. Redden het prima.

Ik ben niet iemand die veel beren op de weg ziet en al helemaal niet denkt over "wat als" ja wat als ik volgend jaar de straatprijs win ?

Keuken badkamer en toilet zitten in de prijs in dus daar komen geen extra kosten van. Ik denk overigens dat we qua "stand" in de wijk prima meekomen allebei een mooie auto en weet zeker dat niet iedereen altijd alles maar duur koopt. Die mensen zitten misschien wel met kinderen of komen uit een scheiding wie zegt dat die veel te besteden hebben. De adviseur ziet geen problemen dus daar bouw ik op

[ls789]

KillerAce_NL schreef op zaterdag 12 september 2015 @ 13:00:
Ik begrijp dat nooit zo goed, een mooi duur nieuw huis kopen en dan bezuinigen op de afwerking. Bovendien kun je dan op flink verlies rekenen als je dan toch uit elkaar gaat...kopers zien dan alleen maar kosten...

Welke afwerking? Dat huis is nieuw. Alles wat erin komt is nieuw. Die meubels krijgen de eventuele nieuwe eigenaren toch niet

[KillerAce_NL]

Keuken, badmaker etc.... Dat zijn meestal de duurste vertrekken, die vaak lang meegaan.

[Verwijderd]

*spam*

[ Voor 98% gewijzigd door Rukapul op 14-09-2015 21:46 ]

[CMD-Snake]

ls789 schreef op zaterdag 12 september 2015 @ 00:33:
We hebben ook de financiën besproken betreft sparen, hier zag hij geen beren op de weg. Het betreft overigens een goede vriend van mijn ouders dus hij heeft het beste met me voor.

Belangenverstrengeling? Ik zou sowieso meerdere adviseurs spreken. Eerste gesprek is gratis vaak en ik heb gemerkt dat ze soms tot radicaal andere conclusies kunnen komen.

Betreft samenwonen, ik heb een half jaar tijdelijk bij mijn vriendin en haar ouders gewoond (lang verhaal) maar dat ging allemaal prima en die hebben een klein huurhuis

Samenwonen zonder anderen erbij is heel anders. Jij en je vriendin moeten nu het hele huishouden draaiende houden. Dus na 36 of 40 uur werken per week moet ook nog schoongemaakt worden, boodschappen gedaan worden en meer van dit soort klusjes.

Overigens ben ik van mening dat als je altijd maar overal obstakels ziet en nooit risico neemt je bijna nooit wat kan ondernemen.. Als het niet goed gaat, ja dan verkopen we het weer. Zien we dan wel we hebben in ieder geval geen boeteclausule in de hypotheek qua overschrijven of iets dergelijks.

We moeten gewoon een goed plaatje maken hoeveel we kwijt zijn per maand en wat erin komt. Dan een beslissing maken, hierbij zag de adviseur ook geen problemen met onze salarissen (welke elke jaar groeien etc)

Beide werken we in een branch waar genoeg werk te vinden is.. Dus dat een van ons zonder werk komt te zitten is vrij klein. We zijn er in ieder geval niet bang voor

Gezien in welke branche je werkt zou ik niet elk jaar rekenen op een loonsverhoging. Jouw baas haalde niet zo heel lang geleden nog het nieuws in negatieve zin omdat ze juist de lonen naar beneden wilden schroeven. En zodra de winst in het gedrang komt worden alle bonussen verlaagd of naar nul gezet. Winstdelingen stoppen dan ook. Ik ken die branche.

ls789 schreef op zaterdag 12 september 2015 @ 13:01:
Ja we hebben al besloten het te gaan kopen.. Grotendeel van mijn familie heeft huizen gekocht (pas mij nichtje en haar vriend ook) met 0 spaargeld en toch 2,6 ton.. Redden het prima.

Ik krijg het idee dat je geen advies wil, maar slechts een validatie van je plan. Dan is de topic feitelijk zinloos geworden als je alleen op zoek bent naar "geweldig, moet je doen!".

Ik ben niet iemand die veel beren op de weg ziet en al helemaal niet denkt over "wat als" ja wat als ik volgend jaar de straatprijs win ?

De straatprijs winnen is geen beer op de weg. Dat is een meevaller. Een beer op de weg is een relatie die op de klippen loopt. En er worden in dit topic genoeg andere valide punten genoemd om rekening mee te houden. Dat is niet doemdenken, dat is reëel zijn. Je plant liever voor slechte tijden als het nog goed gaat.

Ik denk overigens dat we qua "stand" in de wijk prima meekomen allebei een mooie auto en weet zeker dat niet iedereen altijd alles maar duur koopt. Die mensen zitten misschien wel met kinderen of komen uit een scheiding wie zegt dat die veel te besteden hebben. De adviseur ziet geen problemen dus daar bouw ik op

Dit is naïef zijn. Het is irrelevant hoe anderen het doen en je kan daar niet aan afleiden dat jij het ook goed gaat doen. Geen van deze dingen bieden jou en je vriendin zekerheid.

[GoldenSample]

Packardhell schreef op zaterdag 12 september 2015 @ 07:57:
[...]


Ik had graag met mijn ex(-vriendin) een huur gehuurd ipv gekocht achteraf, maar goed dat dient iedereen zelf af te wegen.
Verder ben je bij de inrichting zelf bij, er worden hier idiote hoge bedragen genoemd: 20%/30% boven op de aankoopprijs, 25k alleen voor inrichting. Als starter slaat dit natuurlijk helemaal nergens op. Je kunt ook veel goedkoper inrichten. Je bent starter, alles hoeft niet perfect, IKEA is ook prima. Onze ouders (die generatie) begonnen ook niet meteen met top spul. Zo valt er tenminste nog wat te verbeteren in de komende jaren 😀

Dat. Echter als ik TS hoor over 'mooie auto' denk ik niet dat het voor hem zo werkt.

Merkte ik laatst op mijn werk nog, het kwam er op dat ik blij was met de 2e hands pannenset (mooi setje BK pannen). Via kennissen van mijn ouders die op inductie gaan koken. Hoongelach van sommigen viel mij ten deel. 'Studentikoos' werd genoemd.

Ik haal mijn schouders op, gelukkig zit ik niet tot mijn strot in de schulden. Ik kan mijn werkgever de vinger geven op het moment dat ik het echt zat ben (vergeet nooit dat als je geen geld meer oplevert voor je werk gever dat je dan sneller buiten staat dan de vuilnisbak).

Het is een keuze maar 280.000 euro en voor t eerst echt samen wonen.. Ik zou t niet doen. De keuze van TS is al voor dit topic gemaakt dus ja wat maakt t uit?

[sNielz123]

Het meerwerk van 10k wat je rekent is vrij laag.

Kun je het huis niet helemaal casco kopen? dus zonder badkamer, keuken etc?
projectontwikkelaars/nieuwbouwbedrijven bedrijven zijn wat dat betreft vrij duur.

Zelf heb ik 7 jaar geleden alles door de projectontwikkelaar laten doen (stom).
Huis was 240000 euro (inclusief standaard badkamer, keuken, cv-ketel, vloeren op de benedenverdieping) met 'sleutel op de deur' principe. Uiteindelijk kwamen we zonder inrichting op 286000 euro aan totale kosten (meerwerk, vloeren boven, schilderen, notaris en hypotheekkosten).
En dan hebben we niet eens echt heel gek gedaan. Bij het oorspronkelijke plan met alle spullen die we uitzochten zonder naar de prijs te kijken kwamen we zo op 300k.

[finsdefis]

Het lijkt erop dat je je beslissing toch al gemaakt hebt, dus ik hoop niet dat ik compleet tegen een muur praat. Maar afgezien van het financiële plaatje, wat een kwestie is van je persoonlijke voorkeur om risico te willen nemen en af te dekken, is het grootste punt wat mij betreft dat je nog nooit 'echt' hebt samengewoond. Ik weet niet precies hoe het dat half jaar is gegaan, maar het is natuurlijk anders wanneer je weet dat het tijdelijk is en je niet alle bijbehorende lasten van het huis hoeft te dragen.

Dit is iets waar je niet snel of graag over na gaat denken, maar een huis op bijna twee inkomens kopen is wel tricky als je uit elkaar zou gaan. Enerzijds omdat de kans wel groter lijkt dat e.e.a. onvoorzien gaat schuren in de relatie en anderzijds omdat je sowieso wel 1100+ euro kwijt bent aan je huis, wat erg krap is mocht er iemand door een 'reorganisatie' uitvliegen. Maargoed, ik ben erg risicomijdend en neem ook genoegen met een kleiner huis waarvan ik zeker weet dat 'ie op 1 inkomen te betalen is. Dat heeft weer andere voor- en nadelen.

Aangezien je waarschijnlijk toch doorgaat lijkt het me in ieder geval belangrijk om elke maand zoveel mogelijk te sparen, vooral ook nadat je verhuisd bent. Stel echt een spaarquotum op (bijv. 40% van je inkomen) en zie dat als uitgaven. Zorg dat je zo snel mogelijk een flinke buffer hebt om tegenvallers op te vangen [/stichtingopendeur], want zelfs bij een nieuwbouwhuis kan dat relevant zijn.

[Steamwitz]

De enige tip die ik wil geven wanneer jullie besluiten het te kopen...

Laat familie/kennissen weten dat jullie op zoek zijn naar tweedehands spullen om (het eerste jaar) mee te beginnen. Vaak hebben mensen spullen die staan te verstoffen of waar men vanaf wil, maar men het zonde vindt om weg te gooien of het nog niet hebben weggegooid: een 'oud' service/bestek/pannenset, bekers uit een kerstpakket, glazen die nog in doos zitten... Maar je kunt ook denken aan een oude bank, oude eettafel en stoelen, en misschien zelf wel een oud stuk zeil/laminaat/vloerbedekking (prima voor een rommelkamer of trapkast.)

Allemaal kleine dingen die je nieuw een vermogen kosten, maar je met een beetje geluk in een jaar bij elkaar kunt sparen. Vrienden/kennissen blij omdat ze van hun oude spullen af zijn en ze er iemand gelukkig mee maken, en jullie blij omdat het jullie (het eerste jaar) een hoop kosten bespaard en je weet waar je spullen vandaan komen.

Mocht jullie er na het verhuizen achter komen dat jullie toch nog geld over houden, dan kun je altijd nog dingen gelijk vervangen.

Enige wat jullie dan wel nodig hebben, is een tijdelijke opslag om alle spullen te bewaren tot de verhuizing en een paar flessen wijn om mensen te bedanken voor de gedoneerde spullen. ;-)

[onetime]

Zorg voor goede isolatie, tripleglas, douche warmte terugwinning, vloerverwarming, --Bij de bouw--! Doe de isolatie luxe, en niet minimaal volgens de huidige bouwregels.
(loze pijpen meterkast - zolder, ivm extra groep zonnepanelen, en netwerkkabels per kamer.)
Laat geen van deze punten weg.
Desnoods later: ventilatie warmte terugwinning(boiler), warmtepomp, zonnepanelen, zonnecollectoren.
Zorg dat dit minstens is voorbereid.
Heeft het huis stadsverwarming? NIET KOPEN ALS JE ER NIET VANAF KUNT, extra hoge maandlasten...
Al deze dingen drukken de maandlasten.
Jij moet bepalen of je het kunt betalen, en als het verschil met huren klein is.....
Wordt lid van vereniging eigenhuis, vraag daar ook hypotheek advies! en laat tzt een opleverkeuring doen.
Begin met kringloop meubels oid, ook als je zeker weet dat je ruim in de centen zit.
Neem genoegen met de minste en kleinste auto waar je mee toe kunt, scheelt bergen!
-En doe zelf wat je zelf kunt doen.- scheelt bergen.
Dwing jezelf in het begin genoegen te nemen met goedkope inrichting en neem duurzame maatregelen die je maandlasten langdurig drukken.!!!!
Als je het dan goed doet kan je gaan nadenken over financiele onafhankelijkheid.
Over al deze punten kan je het forum hier raadplegen

Als jullie deze zelfbeheersing kunnen opbrengen, doen!
Kan je dat niet, dan raad ik het je af, te grote kans dat het fout gaat. (CAP? gaat dat op termijn wel goed?)

[mekkieboek]

Greencap schreef op zaterdag 12 september 2015 @ 11:50:
Wat je ook niet moet vergeten is het psychologische effect van wonen in een buurt wat eigenlijk (iets) boven je stand is. Als je in een buurt woont waar iedereen om je heen veel meer geld te besteden heeft, dan voel je je al heel snel buiten gesloten als je daar niet in mee kan gaan.

Dat is maar net hoe je er zelf in zit, hoe afgunstig je bent. Ik woon ook ik zo'n straat en ik kan zeggen dat ik dat veel liever heb dan dat ik tussen paupers en tokkies moet wonen, als ik het zo mag uitdrukken.

Overigens, verhuizen is ontzettend duur dus er is wat voor te zeggen om het gelijk goed aan te pakken. Of TS er daarom verstandig aan doet, ik weet het niet...

[ls789]

Topic mag op slot!:)

morgen gaan we de verdere opties bespreken maar we gaan het in ieder geval kopen. Alle kosten netjes op een rij gezet en inclusief sparen moeten we er makkelijk uit zien te komen.

[CMD-Snake]

ls789 schreef op zondag 13 september 2015 @ 15:04:
Topic mag op slot!:)

Met andere woorden, "ik wil geen kritiek horen op mijn fantastische plan".

[KillerAce_NL]

ls789 schreef op zondag 13 september 2015 @ 15:04:
Topic mag op slot!:)

morgen gaan we de verdere opties bespreken maar we gaan het in ieder geval kopen. Alle kosten netjes op een rij gezet en inclusief sparen moeten we er makkelijk uit zien te komen.

Ik hoop dat je gezien hebt dat er andere ervaringen zijn, pik ervan mee wat relevant lijkt.

Suc6 iig.

[ls789]

CMD-Snake schreef op zondag 13 september 2015 @ 16:16:
[...]


Met andere woorden, "ik wil geen kritiek horen op mijn fantastische plan".

als je dat zo leest prima. Ik heb alles gelezen en naar mijn financieel adviseur en naaste familie geluisterd.. die zitten allemaal met soortgelijke kosten en ondervinden geen problemen.

Gaat het mis gaat het mis, gaat het goed gaat het goed lekker genieten zou ik denken ik probeer in ieder geval niet overal alle risico's van in te schatten anders kun je nooit wat doen. Maar zo denk ik

[toolkist]

onetime schreef op zondag 13 september 2015 @ 00:09:
Zorg voor goede isolatie, tripleglas, douche warmte terugwinning, vloerverwarming, --Bij de bouw--! Doe de isolatie luxe, en niet minimaal volgens de huidige bouwregels.
(loze pijpen meterkast - zolder, ivm extra groep zonnepanelen, en netwerkkabels per kamer.)
Laat geen van deze punten weg.
Desnoods later: ventilatie warmte terugwinning(boiler), warmtepomp, zonnepanelen, zonnecollectoren.
Zorg dat dit minstens is voorbereid.
Heeft het huis stadsverwarming? NIET KOPEN ALS JE ER NIET VANAF KUNT, extra hoge maandlasten...
Al deze dingen drukken de maandlasten.

Al die zaken vergen in het begin een flinke investering. En laat geld hier nou net de beperkende factor zijn

[Gizz]

ls789 schreef op zondag 13 september 2015 @ 19:48:
[...]
Ik heb alles gelezen en naar mijn financieel adviseur en naaste familie geluisterd.. die zitten allemaal met soortgelijke kosten en ondervinden geen problemen.

Het financiële plaatje is niet waar de meesten in dit topic je voor waarschuwen

Gaat het mis gaat het mis, gaat het goed gaat het goed lekker genieten zou ik denken ik probeer in ieder geval niet overal alle risico's van in te schatten anders kun je nooit wat doen. Maar zo denk ik

En daar zit nu juist de crux in dit gebeuren. Natuurlijk moet je lekker genieten en je geniet als je met elkaar (eindelijk) kan samenwonen. Dat is het doel. Het koophuis is een middel om dat voor elkaar te krijgen, geen doel op zichzelf. En om je doel te bereiken (samenwonen) bestaat ook een ander middel: een huurhuis.

Een huurhuis laat je net zo goed je doel bereiken, alleen zorgt het voor veel minder verdriet als het mis gaat. Jij vertaalt dat naar "als ik risico's inschat kan ik niks meer doen". Maar de tips die mensen je geven (ga voor middel X, niet middel Y in deze situatie) brengen jou net zo goed naar je doel.

Eigen verhaal:
Zelf wilde ik ongeveer hetzelfde als jij toen ik 24 was. Lekker bij mijn ouders thuis gespaard en wilde meteen een koophuis met mijn vriendin. We waren 7 jaar samen en ik ben heel blij dat de relatie net klapte voordat we een koopcontract hadden ondertekend. We waren toen al een jaar bezig met huizen kijken, als we eerder iets leuks hadden gezien hadden we wel samen een koophuis gehad..

Ik ben daarna lekker gaan huren en heb 5 jaar later alsnog een huis gekocht. Maar doordat ik eerst zelf heb gehuurd wist ik wat ik wilde in een volgend 'echt van mij' huis.

Toentertijd hebben mensen mij ook gewaarschuwd dat meteen kopen erg onhandig kon uitpakken. Ik heb dat allemaal in de wind geslagen omdat het super goed leek te gaan tussen mijn vriendin en mij. Gelukkig ging het niet pas een half jaar later mis tussen ons..

[LZ86]

Ik moet zeggen dat ik het ongelooflijk vind dat die financiëel adviseur het met jullie salarissen voor elkaar krijgt gezien je studieschuld en gebrek aan echt spaargeld. Toen mijn vrouw en ik een jaartje of 8 geleden zelf ging kopen met vergelijkbare salarissen en wel met 20 k spaargeld en zonder studieschuld kreeg ik echt niet zo een hoge hypotheek, en toen was de huizenbel nog niet eens gebarsten.

Maar goed, als je het helemaal ziet zitten hoop ik voor je dat er geen tegenvallers bij de bank en vooral relatie aankomen en dat je flink mag genieten ervan!

[ Voor 5% gewijzigd door LZ86 op 13-09-2015 22:53 ]

[CMD-Snake]

ls789 schreef op zondag 13 september 2015 @ 19:48:
als je dat zo leest prima. Ik heb alles gelezen en naar mijn financieel adviseur en naaste familie geluisterd.. die zitten allemaal met soortgelijke kosten en ondervinden geen problemen.

Het is niet dat het je niet gegund wordt een koophuis, maar genoeg mensen hier hebben ervaring met alle onderwerpen die hier aan bod komen en willen je wijzen op mogelijk valkuilen. Het lijkt er alleen op dat je een applausmachine zoekt voor het idee en neerkijkt op huren. Een jaartje huren zal je zeker niet slechter van worden en je weet daarna een stuk meer over je relatie en het draaiend houden van een huishouden zonder hulp van anderen.

Het is ergens ook merk ik een soort dwangmatig beeld bij mensen die net begonnen zijn met werken. Meteen kopen, huisje boompje beestje en lease bak voor de deur. De Vinex wijk als ideaal.

Je staat nu nog helemaal aan het begin van je leven en er kan nog genoeg veranderen.

Gaat het mis gaat het mis, gaat het goed gaat het goed lekker genieten zou ik denken ik probeer in ieder geval niet overal alle risico's van in te schatten anders kun je nooit wat doen. Maar zo denk ik

Gaat het mis, dan gaat het goed mis. Als je dat huis koopt sta je feitelijk onder water Je hypotheek is hoger dan de waarde van het huis. Mogelijk dat je huis na een paar jaar meer waard is dan de hypotheek, maar dat weet je niet. Een restschuld kan je heel lang achtervolgen en ook je in de weg zitten als je weer een huis wil kopen.

[DeveloperNL]

Mijn zusje zit in het zelfde verhaal als TS. Alleen heeft zij wel spaargeld (60k met zijn tweetjes) en verdient ook meer geld, maar zij hebben ook nog nooit samengewoond. Ze vroeg mijn advies. Ik zei eerst huren (vrije sector) een jaartje en kijk het aan. Het kost dan 10 - 15k dat klopt, maar er zijn nog zoveel factoren die kunnen meespelen, waarom je nog niet vast wil zitten aan een koophuis.

Volgens mij zitten we in dezelfde branche, geen idee welk bedrijf je zit, maar de grote jongens zitten allemaal in zwaar weer. Stel dat je bedrijf jou er uitgooit en je niet meer in bijvoorbeeld utrecht werkt, maar naar Amsterdam moet. Of dat je klant waar je zit een te gek gave functie aanbied (heb ik zelf gehad, terwijl ik net een huis had gekocht). Ook zijn veel werkgevers niet zo happig op vaste contracten, mijn zusje dacht bijvoorbeeld dat ze een vast contract zou krijgen, toen ze een werkgeversverklaring vroeg, werd duidelijk dat dit nog niet zo zeker was. Dat is alleen maar qua werk. Dan heb je nog prive leven. Vriendin loopt weg, jij kan ziek worden (dit gebeurd vaker dan je denkt). Vriendin wordt zwanger.

Ook moet je goed kijken naar je huidige levenstijl. Ik wilde deze bijvoorbeeld absoluut niet aanpassen. We hebben 2 auto's en ik wil 2x per jaar op vakantie. Als jij bijvoorbeeld van de laatste gadgets houdt, 2x per jaar op vakantie wil etc, gaat je dat echt nooit lukken met dit salaris en zo'n hypotheek. Wij konden zelf een hypotheek van 340k nemen (dat was echt een bizar bedrag per maand aan hypotheek) en hebben uiteindelijk een hypotheek genomen van 245k. Ik wilde het in mijn eentje kunnen betalen en mocht mijn vrouw minder gaan werken (ze werkt nu 60%), dan kan dat.

[ls789]

DeveloperNL schreef op maandag 14 september 2015 @ 01:27:
Mijn zusje zit in het zelfde verhaal als TS. Alleen heeft zij wel spaargeld (60k met zijn tweetjes) en verdient ook meer geld, maar zij hebben ook nog nooit samengewoond. Ze vroeg mijn advies. Ik zei eerst huren (vrije sector) een jaartje en kijk het aan. Het kost dan 10 - 15k dat klopt, maar er zijn nog zoveel factoren die kunnen meespelen, waarom je nog niet vast wil zitten aan een koophuis.

Volgens mij zitten we in dezelfde branche, geen idee welk bedrijf je zit, maar de grote jongens zitten allemaal in zwaar weer. Stel dat je bedrijf jou er uitgooit en je niet meer in bijvoorbeeld utrecht werkt, maar naar Amsterdam moet. Of dat je klant waar je zit een te gek gave functie aanbied (heb ik zelf gehad, terwijl ik net een huis had gekocht). Ook zijn veel werkgevers niet zo happig op vaste contracten, mijn zusje dacht bijvoorbeeld dat ze een vast contract zou krijgen, toen ze een werkgeversverklaring vroeg, werd duidelijk dat dit nog niet zo zeker was. Dat is alleen maar qua werk. Dan heb je nog prive leven. Vriendin loopt weg, jij kan ziek worden (dit gebeurd vaker dan je denkt). Vriendin wordt zwanger.

Ook moet je goed kijken naar je huidige levenstijl. Ik wilde deze bijvoorbeeld absoluut niet aanpassen. We hebben 2 auto's en ik wil 2x per jaar op vakantie. Als jij bijvoorbeeld van de laatste gadgets houdt, 2x per jaar op vakantie wil etc, gaat je dat echt nooit lukken met dit salaris en zo'n hypotheek. Wij konden zelf een hypotheek van 340k nemen (dat was echt een bizar bedrag per maand aan hypotheek) en hebben uiteindelijk een hypotheek genomen van 245k. Ik wilde het in mijn eentje kunnen betalen en mocht mijn vrouw minder gaan werken (ze werkt nu 60%), dan kan dat.

tja dat zijn inderdaad zaken waar je aan moet denken. Over het algemeen ben ik niet zo bang om mijn baan kwijt te raken en indien dat toch zou gebeuren heb ik vrijwel meteen ander werk. Wekelijks heb ik recruiters in mijn mailbox zitten die een baan aanbieden...

overigens werkt mijn vriendin nu ook 4 dagen eventueel een dag minder moet lukken in de toekomst

[hackerhater]

ls789 schreef op maandag 14 september 2015 @ 08:59:
[...]
tja dat zijn inderdaad zaken waar je aan moet denken. Over het algemeen ben ik niet zo bang om mijn baan kwijt te raken en indien dat toch zou gebeuren heb ik vrijwel meteen ander werk. Wekelijks heb ik recruiters in mijn mailbox zitten die een baan aanbieden...

overigens werkt mijn vriendin nu ook 4 dagen eventueel een dag minder moet lukken in de toekomst

Daar zou ik niet vanuit gaan! Ik wordt ook elke week/elke 2 weken door recruiters lastig gevallen, maar dan echt iets leuks vinden (nu heb ik geen haast) is andere koek.

[Gadgeteer]

Zoals ik het lees, wordt hier niet een huis gekocht maar een status.

Een huis kan een thuis worden, een status kan alleen maar kelderen. Hou daar in ieder geval rekening mee. Het is leuk om te kunnen zeggen "zie ons hier eens wonen" maar dat is niet waar je gelukkig van wordt op lange termijn.

Denk ook om reserveringen voor bijvoorbeeld onderhoud bovenop alle kosten die je al berekende. De eerste jaren zal je weinig hoeven doen (kunststof of hout? -> schilderen na een jaar of 5?) maar na verloop van tijd komt er echt wel meer onderhoud om de hoek kijken.
Voor TS natuurlijk geen probleem omdat hij heel snel meer gaat verdienen maar toch iets wat wel eens vergeten wordt.
Betreft het een groot huis, dan verstook je ook iets meer dan in een kleinere woning. Verzekeringen, OZB en al die andere kosten bovenop je hypotheek kosten. Iedere maand opnieuw. Hoe groter/duurder de woning, hoe hoger de meeste kosten zullen zijn. Dan wil je nog TV/Internet (ja is maar een paar tientjes per maand dat klopt...). Beiden een mobieltje? Af en toe wat boodschappen, keertje kleren kopen. 3 weekjes per jaar op vakantie... ook nog sparen?

Als je alle kosten netjes op een rijtje hebt en er geen problemen mee hebt dan moet je vooral de adviezen/tips van mensen die in het zelfde schuitje hebben gezeten negeren en kiezen voor je geluk.

Samenwonen is wel meer dan enkel het betalen van een hypotheek.

[geenstijl]

@TS:
ik vraag mij af waarom je überhaupt dit topic hebt geopend?
Blijkbaar was je van te voren van plan toch niets met eventuele adviezen/tips te doen en ik dat dat sommige mensen "steekt".
Open dan geen topic, koop je huis en wees blij.

Ik ben erg benieuwd of jullie ook de scenario's doorgerekend hebben bij:
- uit elkaar gaan binnen enkele jaren
- arbeidsongeschikt raken van 1 van beiden
Kunnen jullie dan de lasten nog opbrengen of moet het huis weer verkocht worden?

Ik snap overigens heel goed dat als er een nieuwbouwhuis langs komt waar je erg enthousiast over bent, dat je dit voor jezelf op alle mogelijke manieren gaat "goedpraten". Dat is gewoon een onderdeel van psychologie/werking van je brein (niet voor niets dat mensen "vinden" dat wijn lekkerder smaakt als ze er veel voor betalen )
Maar ik hoop dat je dus ook de negatievere scenario's goed bekijkt en dat heeft niets te maken met "niet positief in het leven staan" of andere onzin, maar dat noemen ze ook wel "gezond verstand".

Nog één ding dat ik opmerkelijk vind:

Het bedrag 279k kunnen we voor elkaar krijgen inclusief mijn 26k schuld. Mocht de verstrekker twijfels hebben zal de adviseur aangeven dat de helft kan worden afgekocht en dan moet het al helemaal lukken. We hebben een brief meegekregen waarin staat dat we de hypotheek kunnen afsluiten (als bewijs voor de makelaar maandag).

Best knap dat je adviseur kan bewijzen dat je een hypotheek kan afsluiten, volgens mij kan alleen een verstrekker dat. Mocht een verstrekker toch niet meegaan in het hosanna-verhaal, klaag je dan je adviseur aan?
Je weet dat bij een studieschuld de oorspronkelijke schuld wordt meegenomen en niet de restschuld?

Kortom, ik zou ook eens met een andere adviseur gaan praten of desnoods bij 1 van de hypotheekverstrekkers zelf.
Ben ook wel benieuwd hoe je begroting eruit ziet voor de aanschaf van je huis/inrichting en je "maandelijkse" begroting.

Maar nogmaals, het lijkt er niet op dat je open staat voor adviezen, dus ik hoop voor je dat alles goed gaat en je geen tegenslagen gaat krijgen. Maar wees je er bewust van dat niet altijd alles gaat zoals je zelf denkt dat het zal gaan.

[ Voor 10% gewijzigd door geenstijl op 14-09-2015 11:20 ]

[Frank-NL]

geenstijl schreef op maandag 14 september 2015 @ 11:19:
Je weet dat bij een studieschuld de oorspronkelijke schuld wordt meegenomen en niet de restschuld?

Hoeft niet. Bij mijn hypotheek werd gekeken naar de nieuwe DUO maandlast omdat ik een flink bedrag heb afgelost - je krijgt dan van DUO een gewijzigd aflosplan. Niet iedereen doet dat, maar het kan wel bij een aantal. En dat kan aanzienlijk schelen op het te lenen bedrag.

[Greencap]

Een adviseur kan op basis van de opgegeven gegevens natuurlijk best wel doorrekenen wat wel en niet haalbaar is. Laten we wel eerlijk zijn, het is een relatief gemakkelijke casus. Twee starters, zonder voorgaande hypotheken, vaste contracten met een grote waarschijnlijkheid in salarisgroei (want: starters). Schulden zijn netjes opgegeven, dus als er dan onder aan de berekening staat dat dit kan, dan is dat waarschijnlijk ook wel zo.

Dan is het verder nog de vraag of TS die verplichting aan wil gaan en hij maakt zich daar overduidelijk geen zorgen over. Dan kunnen we hem toch verder alleen maar feliciteren met zijn aankoop? (bij deze)

[ls789]

Klopt, er zal een nieuwe berekening van de maandlast worden gemaakt tegen arbeidsongeschiktheid zijn we verzekerd (heeft de financieel adviseur aangeraden). Ik begrijp jullie reacties best maar het is natuurlijk koffiedik kijken of mijn relatie stand gaat houden dat is voor ons gewoon een gevoel.. is dat goed dan zie ik geen problemen.

Mocht het dan toch niet goed gaan na een paar maanden/jaar ja dan moeten we het huis inderdaad verkopen met alle gevolgen van dien. Ook daar zie ik het probleem niet zo van in.. heel veel zal het niet zakken aangezien het nieuwbouw is. De bestaande woningen van dit formaat staan voor fors meer te koop.

[LZ86]

Greencap schreef op maandag 14 september 2015 @ 11:44:
Een adviseur kan op basis van de opgegeven gegevens natuurlijk best wel doorrekenen wat wel en niet haalbaar is. Laten we wel eerlijk zijn, het is een relatief gemakkelijke casus. Twee starters, zonder voorgaande hypotheken, vaste contracten met een grote waarschijnlijkheid in salarisgroei (want: starters). Schulden zijn netjes opgegeven, dus als er dan onder aan de berekening staat dat dit kan, dan is dat waarschijnlijk ook wel zo.

Dan is het verder nog de vraag of TS die verplichting aan wil gaan en hij maakt zich daar overduidelijk geen zorgen over. Dan kunnen we hem toch verder alleen maar feliciteren met zijn aankoop? (bij deze)

Dan nog vraag ik me af hoe deze adviseur dat berekend heeft, aangezien ik uit eigen ervaring in een betere financiële situatie (Hogere salarissen, 20k+ spaargeld, geen schulden ) toen ik mijn eerste huis kocht echt niet z'on bedrag kreeg. Het zou me dan ook niets verbazen dat de verstrekker roet in het eten kan gaan gooien ( wat ik overigens niet hoop voor jullie ). Tenzij er natuurlijk ouders/familie etc financieel bijspringen.

[Greencap]

Leon Zwiers schreef op maandag 14 september 2015 @ 13:45:
[...]

Dan nog vraag ik me af hoe deze adviseur dat berekend heeft, aangezien ik uit eigen ervaring in een betere financiële situatie (Hogere salarissen, 20k+ spaargeld, geen schulden ) toen ik mijn eerste huis kocht echt niet z'on bedrag kreeg. Het zou me dan ook niets verbazen dat de verstrekker roet in het eten kan gaan gooien. Tenzij er natuurlijk ouders/familie etc financieel bijspringen.

Die adviseur zal vast niet getallen uit de lucht grijpen. Die berekent alles a.d.h.v. wat hij aangeleverd krijgt van de TS. Er van uitgaande dat TS zowel hier als bij de adviseur eerlijk is geweest en de adviseur niet volstrekt incapabel dan klopt dat gewoon.

ls789 schreef op maandag 14 september 2015 @ 13:43:
tegen arbeidsongeschiktheid zijn we verzekerd (heeft de financieel adviseur aangeraden).

Ik zou me hier nog eens goed in verdiepen, want in de praktijk heb je hier weinig aan. Je moet vaak echt volledig arbeidsongeschikt zijn wil je hier aanspraak op kunnen maken. Ik las laatst nog een artikel dat deze claims in 9 van de 10 gevallen afgewezen worden door de verzekeraar...

Google maar eens naar woonlastenbeschermer of hypotheekbescherming (en kijk dan vooral ook bij sites als Radar). De voornaamste profiteur van deze verzekering is de adviseur, omdat deze een flinke provisie kan opstrijken bij het afsluiten van zo'n verzekering.

[LZ86]

Greencap schreef op maandag 14 september 2015 @ 13:52:

Google maar eens naar woonlastenbeschermer of hypotheekbescherming (en kijk dan vooral ook bij sites als Radar). De voornaamste profiteur van deze verzekering is de adviseur, omdat deze een flinke provisie kan opstrijken bij het afsluiten van zo'n verzekering.

Ik wilde dit net aankaarten, wees heel voorzichtig met dit soort dingen en lees heel heel goed alles door voordat je hiermee akkoord gaat. Adviseurs die dit soort zaken aanraden verdienen hier inderdaad veel geld aan en hebben dan vaak niet jouw belangen voorop staan.

[ls789]

hmm goeie tip! Ga ik hem even bellen van de week met de vraag wat het precies zal inhouden.

En of die geldverstrekkers het geld toch niet zullen geven, ja geen idee ik ging uit van het advies van de adviseur hij regelt de rest.

[LZ86]

ls789 schreef op maandag 14 september 2015 @ 13:57:
hmm goeie tip! Ga ik hem even bellen van de week met de vraag wat het precies zal inhouden.

En of die geldverstrekkers het geld toch niet zullen geven, ja geen idee ik ging uit van het advies van de adviseur hij regelt de rest.

Bellen? Ik zou m verzoeken alles eens op schrift naar je toe te sturen ( Polis/voorwaarden/prijzen/Provisie etc )
Is het een adviseur van een bekend bureau? Of een "lone wolf"
In het geval van "lone wolf" zou ik ook eens online kijken of er geen ervaringen/recensies zijn. Bij de grotere bureau's ( Hypotheker e.d ) mag je er denk ik wel vanuit gaan dat het goed zit, al kan het nooit kwaad om daar ook wat research naar te doen natuurlijk. Je gaat met zo iemand samen wel de grootste schuld die je in je leven aan zal gaan rondmaken.

[ Voor 36% gewijzigd door LZ86 op 14-09-2015 14:02 ]

[Greencap]

Om eerlijk te zijn zou ik juist de Hypotheker niet vertrouwen. Die rekenen bijvoorbeeld 250 euro voor een overlijdensrisicoverzekering....................... Dat is iets dat je zelf in 1 minuutje online regelt.

[Qwerty-273]

Zoals al eerder vermeld in het topic is de adviseur een (langdurige) goede vriend van zijn pa, dus ik verwacht niet direct slecht advies of het spekken van de eigen inkomsten over de rug van TS. Wellicht zelfs een korting op de normale advies prijzen van de adviseur (provisie krijgt hij toch wel), dan wel gratis advies.

ls789 schreef op maandag 14 september 2015 @ 13:43:
heel veel zal het niet zakken aangezien het nieuwbouw is. De bestaande woningen van dit formaat staan voor fors meer te koop.

Tis wel de vraag, hoe lang staan die te koop? En een vraagprijs is natuurlijk niet direct de prijs waarvoor ze weg gaan. Maar dat is pas van belang als de relatie het niet meer doet.

[Packardhell]

Greencap schreef op zaterdag 12 september 2015 @ 11:50:
[...]

Welke starter begint nu met een huis (casco) van 279k... Onze ouders begonnen ook niet meteen met zo'n duur huis Natuurlijk kan je het karig inrichten, maar juist als je zo'n budget hebt is het toch veel mooier om een iets goedkoper huis (casco) te kopen en dat superstrak af te laten werken? Dat is in ieder geval mijn mening.

20/30% boven op de casco prijs is echt niet zo gek hoor. Reken maar even mee:

- Keuken 10000
- Badkamer & Toiletten 15000
- Vloeren 5000 (40 euro * 125 m2, is nog redelijk krap ook incl ondervloer, plinten en leg kosten)
- Stucwerk/schilderen 6500 (20 euro * 325 m2, is denk ik laag aangehouden zowel qua oppervlakte en kosten)

Dan moet je vervolgens nog nadenken over zaken als verlichting (en de bijbehorende kosten voor het verleggen en aanleggen van die leidingen), vloerverwarming ja/nee, gordijnen e.d., meubels, kasten, etc.

Wat je ook niet moet vergeten is het psychologische effect van wonen in een buurt wat eigenlijk (iets) boven je stand is. Als je in een buurt woont waar iedereen om je heen veel meer geld te besteden heeft, dan voel je je al heel snel buiten gesloten als je daar niet in mee kan gaan. Als gevolg probeer je zelf dan toch ook maar die grotere auto te kopen, niet meer naar de ikea te gaan, maar naar een duurdere zaak, enz en voor je het weet ben je een slaaf van je woonlasten geworden.

Persoonlijk zou ik met een budget van 280k proberen een nieuwbouw huis te vinden van rond de 200-210k en die 40k-50k die je bespaart in de afwerking & tuin te stoppen.

In mijn definitie valt onder 'inrichting' niet stuken van wanden en ook het het plaatsen van keukens.
Ik bedoel eigenlijk zaken zowel verlichting, meubels, gordijnen etc.

[KillerAce_NL]

Leon Zwiers schreef op maandag 14 september 2015 @ 13:54:
[...]

Ik wilde dit net aankaarten, wees heel voorzichtig met dit soort dingen en lees heel heel goed alles door voordat je hiermee akkoord gaat. Adviseurs die dit soort zaken aanraden verdienen hier inderdaad veel geld aan en hebben dan vaak niet jouw belangen voorop staan.

Dat is knap, want dat mag helemaal niet meer. Verzekeringen werken niet meer met provisie....

[Greencap]

Ik bedoelde hier zelf de prijs mee die adviseurs je berekenen voor het afsluiten van deze verzekering. Dat heet inderdaad geen provisie, maar komt uiteindelijk op hetzelfde neer (iig in dezelfde zak ). Dit soort producten zijn gemakkelijk cashen voor adviseurs die niet op uurbasis werken.

Hoe dan ook zijn woonlastenverzekeringen wel een puntje van aandacht. Zelfs de AFM zit er nog met een vergrootglas boven op (https://www.afm.nl/nl-nl/...jan/woonlastenverzekering). Alleen dat al zou een reden moeten zijn om jezelf achter de oren te krabben.

[Thecola]

Greencap schreef op maandag 14 september 2015 @ 17:01:
Ik bedoelde hier zelf de prijs mee die adviseurs je berekenen voor het afsluiten van deze verzekering. Dat heet inderdaad geen provisie, maar komt uiteindelijk op hetzelfde neer (iig in dezelfde zak ). Dit soort producten zijn gemakkelijk cashen voor adviseurs die niet op uurbasis werken.

Het komt misschien op hetzelfde neer, namelijk dat adviseur ontvangsten krijgen voor hun dienst, maar is niet te vergelijken. Provisie = een percentage. Adviseurs rekenen nu een vast bedrag of uren maal tarief voor de advisering bij een product/dienst (of een abonnementsvorm).
De provisie was imo niet helemaal netjes omdat adviseurs dan producten konden adviseren waarbij zij een hoger (provisie)percentage ontvingen.

[TheGhostInc]

ls789 schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 12:00:
Hello all! van de week het leuke bericht gekregen dat mijn vriendin en ik zijn ingeloot op een nieuwbouwhuis! Super leuk natuurlijk maar wellicht net iets te snel.

Gefeliciteerd!

ls789 schreef op vrijdag 11 september 2015 @ 12:00:
Verder vraag ik mijzelf af of ik de basale spullen kan kopen voor pakweg 20-24k, denk aan vloeren, verf, meubels (die kunnen natuurlijk zo duur als je zelf wilt), wasmachine droger bestek etc.. geen idee hoeveel het ongeveer kost om een totaal huis te voorzien van de benodigde spullen.

Dit is mijn eerste concern.. gaat het lukken met het te sparen geld en kan ik überhaupt nog wel veel sparen vanwege de bouwrente. Het andere punt waar ik mee zit zijn de kosten die je niet bij de hypotheek kan financieren. Op veel sites staat 6% van de koopprijs aan overige kosten komt en je mag 103% lenen nu is het een nieuwbouwwoning en vervalt bijvoorbeeld de overdrachtsbelasting en nog wat andere zaken (vrij op naam).

Hebben jullie ervaringen met het bovenstaande? Is 254k voor een eerste huis met twee salarissen niet naast de schoenen lopen? Zelf denk ik van niet gezien een huurhuis rond de 700 huur is (kale huur) en een kleinere woning als een appartement rond de 170-180 uitkomt.. dat verschil vinden we te klein (qua prijs).

Ik denk dat je zelf al aardig realistisch bent.
Het lijkt bijna een opbied wedstrijd in dit topic te worden van kosten die totaal niet nodig zijn.

De woning wordt (neem ik even aan) afgeleverd zodat je er in kunt wonen.
Dat betekent dat als je tegen de bouwer zegt: "Geef over 12 maanden de sleutel maar", dat je verder geen meerwerk hebt. Het enige waar je even goed naar moet kijken is de afwerking van de muren, dat wisselt per project/bouw techniek.

De enige valkuil waar je in kunt vallen is dat je het idee krijgt dat je keuze hebt bij de bouw.... als de woning net in je budget valt heb je dus GEEN keuze. Dan krijg je de 'standaard' variant.

De kosten voor de inrichting kun je ook minimaliseren. Tegen de tijd dat je gaat verhuizen heb je waarschijnlijk van vrienden/familie/bekenden al zoveel troep gehad dat je een tweede huis kunt vullen. Houd overigens wel rekening met de 'bodemloze' put die de bouwmarkt heet . Je zult merken dat je nog heel lang dingen aan het klussen bent. Maar dan woon je er al, maar de eerste maanden zal er weinig te sparen zijn

Maar het belangrijkste: laat je niet gek maken.
Je woont nu ook niet 'ideaal' of 'perfect' als je na de oplevering accepteert dat niet alles perfect zal zijn, net zoals dat bij een bestaande woning ook niet zou zijn, dan hoef je ook niet elke keer bij te betalen.
Einde relatie? Arbeidsongeschikt? .... ? Een nieuw huis van 254K met 103% ann. hypotheek is geen molensteen (als je geen roze tegeltjes neemt), misschien verlies je er wat op, maar zeker geen bedragen die je niet binnen een jaar met z'n 2-en bij elkaar spaart.

[Wim-Bart]

Ik heb maar 1 tip. Neem alleen een hypotheek die je kunt betalen op 1 salaris. Niks ergers dan over een paar jaar in scheiding te zitten en je huis met verlies te moeten verkopen waar je al je reserves in hebt verbrand. Of dat je over 5 jaar opeens vader wordt en je vrouw/vriendin niet meer full-time kan werken.

Dan is 850 netto per maand opeens een hoog bedrag als je netto inkomen met 30-50% minder wordt. Want 850 euro + ziektekosten (2x100) + verzekeringen + gas/water/licht/tv/internet zit je zo op de 1500-2000 per maand. En dan moet je ook nog eten. Geld reserveren voor onderhoud en nog veel meer. Ook lees ik dat je een auto van de zaak hebt, over 5 jaar kan het best zijn dat de belastingdruk zodanig is dat dat ook een flinke hap is. En wanneer er een kind komt, mag je netto ook zeker de eerste paar jaar op een 500+ euro per maand rekenen.

Weet waar je aan begint. Je bent niet de eerste die ik op deze wijze zo helemaal de vernieling in heb zien gaan.

Maar je kan ook van het positieve uit gaan. Het is een stap waar je goed over moet nadenken.

[ Voor 9% gewijzigd door Wim-Bart op 15-09-2015 03:13 ]