Gathering of Tweakers

Tijdens mijn studie heb ik een kleine schuld van E 2500,-opgebouwd wegens verkeerd ontvangen studiefinanciering; ik heb daar verder nooit bij stil gestaan en het gewoon zo gelaten. Nu moet ik dit jaar verplicht in maandelijkse termijnen gaan afbetalen (45 pm oid). Eigenlijk was ik van plan om die 2500 euro nu meteen in een keer af te betalen, maar is dat slim? Kan ik hier nog iets mee doen in de vorm van korting, of is het bv aftrekbaar van de belasting als ik in een keer betaal (ik heb een normale full-time loondienst baan)? Het gaat om een vrij klein bedrag dus zo belangrijk is het niet, maar al kan ik maar 100 euro besparen dan is dat toch meegenomen.

Als je het in termijnen betaald, hoef je dan ook mar 2500 te betalen of meer?
Als je meer moet betalen, hoeveel meer? Vergelijk dat bedrag met 2500 en kijk wat de rente is. Vergelijk de rente met de bank en ga na hoeveel rente je overhoudt als je in termijnen betaalt. Misschien dat je daar ook nog wel voordeel uit haalt.

Hoe het belastingtechnisch zit, kan ik je niets over vertellen.

stin wijzigde dit bericht 22-01-2008 16:17 (18%)

2500 nu betalen is beter dan maandelijkse termijnen natuurlijk, scheelt je alleen al de rente....

Je kan nergens goedkoper lenen dan bij de IBG. Maar als je het geld niet nodig hebt, is geen schuld altijd goedkoper dan een schuld. Tenminste, voor studieschuld.

Voor zover ik weet heb je geen belasting-korting met het afbetalen van de studieschuld. Wat dat betreft is het geen lening.

Naar mijn weten kun je dit bedrag in een keer aflossen. Kortingen zijn er niet jje staat gewoon dat bedrag chuld en zou vreemd zijn als je over die schuld nog eens 10% korting kreeg ofzo. Bedenk wel dat als je afbetaald je telkens een klein bedrag aflost maar er nogsteeds een rente geld. Deze rente is bij de IB niet hoog maar ja als je dus in een keer betaald kun je dit misschien als korting zien? Ik zou zeggen bel de IB groep hiervoor.

Belasting korting geld hier niet omdat het geen lening bij een bank enzo is.

Edit: Beetje laat

Cave_Boy wijzigde dit bericht 22-01-2008 16:19 (10%)

Je kan het zover ik weet niet van de belasting aftrekken. Ik persoonlijk zou het gewoon aflossen in een keer.

Op zich is het een "voordelige" lening die je hebt, aangezien je er niet veel rente over betaald en als je het niet meer kan betalen hoef je het niet af te betalen ( Inkomensafhankelijk. zie http://www.ib-groep.nl/pa...n/Aflossingsproblemen.asp ). Maar zeker aangezien het een klein bedrag is kan je er vanuit gaan dat je het zowiezo helemaal terug moet betalen.

Als je het geld zou beleggen zou je mischien meer rendement kunnen halen dan dat je aan rente betaald. Maar persoonlijk weegt dat voordeel niet op tegen het gevoel dat je nog een studieschuld hebt.

rwb wijzigde dit bericht 22-01-2008 16:22 (8%)

Wat het handigst is hangt in principe hangt af van de hoeveelheid rente die je betaalt. Als dit lager is dan de rente die je krijgt op je spaarrekening dan is het zo min mogelijk aflossen het voordeligst.

quote:

Zoijar schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 16:13:
Tijdens mijn studie heb ik een kleine schuld van E 2500,-opgebouwd wegens verkeerd ontvangen studiefinanciering; ik heb daar verder nooit bij stil gestaan en het gewoon zo gelaten. Nu moet ik dit jaar verplicht in maandelijkse termijnen gaan afbetalen (45 pm oid). Eigenlijk was ik van plan om die 2500 euro nu meteen in een keer af te betalen, maar is dat slim? Kan ik hier nog iets mee doen in de vorm van korting, of is het bv aftrekbaar van de belasting als ik in een keer betaal (ik heb een normale full-time loondienst baan)? Het gaat om een vrij klein bedrag dus zo belangrijk is het niet, maar al kan ik maar 100 euro besparen dan is dat toch meegenomen.

Je kan het niet aftrekken van de belastingdienst. Je kan de lening zelf wel gebruiken om je vermogen in box 3 te verminderen geloof ik (Alles op je spaarrekeningen - leningen).

De rente die ik betaal over mijn lening is 3.15% geloof ik. Mijn spaar rekening levert me 4.0% Dat verschil is ""winst"". Mn vriendin heeft trouwens een nog lagere rente 2.75 ofzo. Dat is dus de enige winst die je kan halen op het renteverschil.. maar dat is in de marge hoor.. levert ook niet veel op

quote:

kamstra schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 16:17:
2500 nu betalen is beter dan maandelijkse termijnen natuurlijk, scheelt je alleen al de rente....

Ware het niet dat de rente op een goeie spaarrekening praktisch hoger is dan de leenrente van de IBG

Een korting bij afbetalen is mij niet bekend (maar wel eens van gehoord in vroegere tijden). Afaik, is het ook niet aftrekbaar van de belasting (wel van je vermogen voor de vermogensrendementsheffing, maar minus een drempel waar jij niet aan komt). In theorie kun je als de rente laag genoeg staat een zeer beperkte winst halen door de schuld aan te houden en het geld tegen een hogere rente weg te zetten.

In jouw geval zou ik het gewoon in een klap afbetalen

Ik zou het geld op een (internet)spaarrekening zetten, dan ontvang je meer rente dan dat de rente van de lening je kost....

Ok, bedankt allemaal. Ik betaal 2.74% rente nu, en ik krijg maar 2.2% bij m'n bank (weinig eigenlijk...). Wat dat betreft heeft het me niet veel gekost, maar het lijkt me het beste om het dan maar gewoon in een keer af te betalen. Dan ben ik er maar vanaf, plus dat ik het geld op het moment makkelijk kan missen.

Ik wist wel dat ik het van m'n vermogen af kan trekken, maar dat verandert niet als ik het afbetaal

quote:

Zoijar schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 17:11:
Ok, bedankt allemaal. Ik betaal 2.74% rente nu, en ik krijg maar 2.2% bij m'n bank (weinig eigenlijk...). Wat dat betreft heeft het me niet veel gekost, maar het lijkt me het beste om het dan maar gewoon in een keer af te betalen. Dan ben ik er maar vanaf, plus dat ik het geld op het moment makkelijk kan missen.

Ik wist wel dat ik het van m'n vermogen af kan trekken, maar dat verandert niet als ik het afbetaal

Ik betaal 3,7 bij IB

quote:

Zoijar schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 17:11:
Ok, bedankt allemaal. Ik betaal 2.74% rente nu, en ik krijg maar 2.2% bij m'n bank (weinig eigenlijk...).

Tjah, ik zeg iets met 5 jaars deposito ofzo

quote:

Pannenkoekkie schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 17:45:
[...]


Tjah, ik zeg iets met 5 jaars deposito ofzo

Ik denk niet dat het bij de belasting als studiekosten kan worden opgegeven omdat het om zoals je zelf zegt foutief is betaald. En het terugbetalen in 1 keer lijkt mij persoonlijk gemakkelijker

quote:

N3oC schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 19:35:
[...]


Ik denk niet dat het bij de belasting als studiekosten kan worden opgegeven omdat het om zoals je zelf zegt foutief is betaald. En het terugbetalen in 1 keer lijkt mij persoonlijk gemakkelijker

offtopic:
Een kwartaal extra rekening van de postbank geeft nu 3,4 procent met ieder kwartaal je rente.

Hij doelt erop dat je met deposito's makkelijk boven het rentepercentage uit kan komen als wat je bij de ib-groep moet betalen.

Maar persoonlijk zou ik het ook gewoon zo snel mogenlijk afbetalen.

edit: hier stond iets wat niet klopte

quote:

Goverman schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 20:32:
Ofwel: goedkope schulden (van de overheid dus) gewoon betalen in zoveel mogelijk termijnen. Kan het in 50 termijnen? Doen! 100 termijnen? Nog beter! (TS zal ergens rond de 55 termijnen zitten gok ik zo)

In dat geval is denk ik (zeker gezien het bedrag) de keus denk ik vooral gevoelsmatig, voelt het beter om er helemaal vanaf te zijn, of financieel te profiteren.

defiant wijzigde dit bericht 22-01-2008 20:45 (85%)

- je zit niet in de BKR-dossiers met je IBG-lening
- 2500 euro is over - zeg - 4 jaar minder waard dan nu
- rente op spaarrekening is hoger dan rente bij IBG
- jij hebt 2500 euro extra aan liquide middelen

Hoeveel eenvoudiger kan een keuze zijn? Je hebt geen last van de lening voor een hypotheek o.i.d. en het geld dat je op een spaarrekening houdt levert meer op dan je aan rente moet betalen. Daar komt bij dat je het in een noodgeval altijd in kunt zetten.

Ofwel: goedkope schulden (van de overheid dus) gewoon betalen in zoveel mogelijk termijnen. Kan het in 50 termijnen? Doen! 100 termijnen? Nog beter! (TS zal ergens rond de 55 termijnen zitten gok ik zo)

Iedereen hier zegt wel dat je je studieschuld niet mag aftrekken, maar in het aangifteprogramma van 2007 staat oa dit bij de help van box 3: schulden:

quote:

Schulden in box 3

Het gaat bijvoorbeeld om:

• schulden voor consumptiedoeleinden, zoals voor een auto of een vakantie
• schulden voor de financiering van aandelen (behalve aandelen die behoren tot een aanmerkelijk belang), obligaties of rechten op periodieke uitkeringen
• schulden voor de financiering van de tweede woning of andere onroerende zaken
• schulden volgens de Wet studiefinanciering

[...]

Geen schulden in box 3

• (hypotheek)schuld voor uw eigen woning die uw hoofdverblijf was (eigenwoningschuld)
• schulden die niet opeisbaar zijn, omdat u de langstlevende echtgenoot bent
• lopende termijnen van schulden met een looptijd korter dan 1 jaar
• (latente) belastingschulden en schulden premie volksverzekeringen (inclusief heffingsrente en invorderingsrente)

Lijkt mij dus wel degelijk aftrekbaar?

Je mag het aftrekken van je opgebouwde vermogen (if any), hetgeen uiteindelijk kan resulteren in een lagere te betalen belasingbedrag in box 3, maar je kan het niet aftrekken van de te betalen belasting in box 1.

Geld stallen bij de ATB (www.atbsparen.nl) à 4.5% vrij opneembaar en lekker zo laten? Zolang je niet boven de 20K spaargeld komt (=1.2% aan vermogenbelasting per jaar betalen) draai je er dan nog winst op ook

quote:

Trenchdog schreef op dinsdag 22 januari 2008 @ 21:13:
Je mag het aftrekken van je opgebouwde vermogen (if any), hetgeen uiteindelijk kan resulteren in een lagere te betalen belasingbedrag in box 3, maar je kan het niet aftrekken van de te betalen belasting in box 1.

Aftrekken van schulden kan, maar daar gaat wel eerst een drempel vanaf van een paar duizend euro. (Een IBG schuld en vermogen kost dus samen evt. meer vermogensrendementsheffing dan het inlossen van diezelfde IBG schuld met hetzelfde vermogen.)

Ik zit wel boven de 20k vermogen ... en ik heb ook echt zo'n persoonlijkheid dat het jeukt om het gewoon te storten zodat alles geregeld is. Ik denk wel dat het laten staan een klein voordeel oplevert; het grootste voordeel lijkt mij haast nog wel de inflatie. Bij mij maakthet allemaal niet zoveel uit, maar op zich is het wel een interessant iets voor mensen met grotere schulden.

Ik heb mijn HBO studie niet afgemaakt en heb dus een flinke schuld. Achteraf heb ik enorm spijt dat ik een OV kaart heb genomen en mijn studie niet eerder heb afgekapt. Ik ben uiteindelijk prima op beide benen geland zonder HBO diploma.

Eerlijk gezegd weet ik niet eens wat de rente is. Ik zou dat eens na moeten kijken. Maar ik zal de schuld niet volledig aflossen. Ik betaal het minimale maandelijks bedrag en over een paar jaar emigreer ik en kunnen ze er verder naar fluiten.

quote:

Zoijar schreef op woensdag 23 januari 2008 @ 02:18:
Ik zit wel boven de 20k vermogen ... en ik heb ook echt zo'n persoonlijkheid dat het jeukt om het gewoon te storten zodat alles geregeld is. Ik denk wel dat het laten staan een klein voordeel oplevert; het grootste voordeel lijkt mij haast nog wel de inflatie. Bij mij maakthet allemaal niet zoveel uit, maar op zich is het wel een interessant iets voor mensen met grotere schulden.

Eens rekenen. De variabelen:

- Je betaald 2,74% rente.
- Je kan zonder problemen 4,5% rente vangen over het geld.
- Je hoeft geen belasting te betalen over het vermogen, omdat je de schuld in box 3 kan aftrekken.
- Er zal de komende jaren waarschijnlijk wel een redelijk inflatie zijn, als we kijken hoe het tegenwoordig gaat op de beurs. Laten we toch conservatief zijn en dit op 2% zetten.
- Met 45pm heb je de schuld in 4,5 jaar oid afgelost. Om lekker lui te rekenen gaan we gewoon uit van een gemiddelde schuld van 1,250 euro over 5 jaar.

Kosten zijn: 34 euro per jaar
Opbrengst: 56 per jaar + 25 euro schuld 'verdwijnt door de inflatie*'

Bij een looptijd van 5 jaar betekend dat het je toch ruim 200 euro gaat kosten om direct af te lossen.

* Dit verdwijnt natuurlijk niet, maar 1 euro nu is meer waard dan 1 euro over 5 jaar.