Remigratie: synchroniseren verkopen/kopen in twee landen

[gambieter]

Ik woon al weer 20 jaar in het Verenigd Koninkrijk (nu zuidwest Engeland) en heb besloten in de zomer van 2028 met de VUT te gaan. Dan ben ik 60 en ik wil terug gaan naar Nederland. Familie, vrienden, hobbies en zo, en wil niet meer hoeven vliegen voor bezoekjes. Nu wil toch eens gaan nadenken over hoe dat het beste aan te pakken; 20 jaar terug was het wat makkelijker en ik was een stuk jonger, gezonder en minder veeleisend

Situatie:
- vrijgezel, geen kinderen, geen auto
- koophuis van £435k (€515k), £110k hypotheek sinds 2022 (16 jaar looptijd, 10 jaar rentevast), bij 2028 zal er nog iets van £70k openstaan. Woningmarkt is wat ingekakt, ik vermoed momenteel max £400k waard. Shit happens.
- spaartegoeden van ongeveer €200k (geen opmerkingen over beleggen, geld weggooien etc svp). Ook erfenis zal wel een keer komen maar gelukkig is moeders taai
- ik heb van zomer 1999- eind 2007 een huis met HRA in Nederland gehad, dus nog max 21 jaar HRA over?
- ik wil net onder Utrecht wonen (Nieuwegein, Vianen, IJsselstein en omstreken, fietsbaar). Dure regio, ik weet het.
- pensioen 13 jaar ABP, en twee Britse pensieonfondsen van 9 en 18 jaar tegen die tijd. Zal wel iets tussen de £2.5-3k per maand netto zijn, al kan ik dat niet goed inschatten ivm belastingen. AOW pas met 67 of later, en zal maar half zijn ivm met tropenjaren in het buitenland.

Ik wil dus weer een woning kopen in Nederland, liefst een huis of bovenwoning/maisonette. Ik heb echter een afkeer van het concept VvE en wil geen bovenburen.

Als ik mijn huis in het VK verkoop, dan heb ik liquide middelen om met een kleine of geen hypotheek te kopen; ik hoef geen villa. Echter, dat creeert een tijdsgat tussen gelden beschikbaar krijgen en de aankoop. Zeker aangezien men in Engeland tot ver in de aankoopprocedure nog straffeloos weg kan lopen, een nachtmerrie voor verkopers. Ik kan het dus niet strak timen.

Wat ik niet goed kan inschatten, is hoe lang de procedure in Nederland duurt; in Engeland 4-6 maanden; ik kocht de mijne met een versnelde procedure, en dat duurde van half April tot begin Augustus! Wat up to date informatie zou helpen, wat in 1999 kon gaat mogelijk nu niet meer,

Verder zit ik dus met die overlap, het veiligste is wachten tot verkoop afgerond in het VK, maar dan moet ik snel 6 maanden of meer gaan huren. Niet alleen is dat minder leuk financieel, maar vind maar eens een fatsoenlijk huurpand. Ik sta wel geregistreerd in de regio Utrecht sinds 2007 of eerder, maar daar verwacht ik niets van en ik zou het ook niet helemaal netjes vinden.

Zijn er een soort van overbruggingshypotheken hiervoor? Eigenlijk een hypotheek die je snel kan afbetalen zodra de gelden van mijn VK woningverkoop beschikbaar komen. Of zijn er andere mogelijkheden? Ik ga natuurlijk dichter bij die tijd met een hypotheekadviseur praten, maar probeer met dit topic vast na te denken over welke vragen te stellen tegen die tijd.

Vast bedankt voor het meedenken. Tips en adviezen worden gewaardeerd

[Anastanax]

Ik had een brugkrediet. Was verkoop-koop België-België, maar ik ga ervan uit dat dit ook mogelijk moet zijn met vekoop-koop in verschillende landen.

Edit : ja, zo een brugkrediet is een krediet dat in wezen de volledige aankoop dekt (of toch het deel met de geschatte tegenwaarde van de verkoop), en dan gedelgd wordt met het bedrag van de verkoop. Toen ik die had diende ik elke 6 maand de interesten erop te betalen, nu is dat blijkbaar elke maand.

[ Voor 50% gewijzigd door Anastanax op 26-10-2026 13:09 ]

[vanaalten]

gambieter schreef op maandag 26 oktober 2026 @ 12:06:
Zijn er een soort van overbruggingshypotheken hiervoor? Eigenlijk een hypotheek die je snel kan afbetalen zodra de gelden van mijn VK woningverkoop beschikbaar komen.

Disclaimer: ik heb bitter weinig verstand van dit soort dingen.
Maar: ik heb samen met m'n vrouw in 2020 een woning gekocht met een hypotheek van Vista Hypotheken. Ik had echter nog steeds de woning die ik zelf had, nog van voor ik m'n vrouw had leren kennen. Pas een half jaar na aankoop van onze woning heb ik m'n eigen woning verkocht. De overwaarde hiervan kon ik toen kostenloos gebruiken om de hypotheek van de gezamelijke woning deels af te lossen: bij deze hypotheek kon ik toen boetevrij aflossen uit eigen geld.

Dus dat lijkt mij iets dat mogelijk voor jou een oplossing kan zijn: koop een huis in Nederland met een hypotheek waarbij je boetevrij mag aflossen uit eigen geld. Dan, wanneer je je eigen huis hebt verkocht kan je de overwaarde direct in je nieuwe hypotheek stoppen en hou je een lage hypotheek over. Bij ons zorgde dat ook automatisch voor een lager rentepercentage op de nieuwe hypotheek: die is gekoppeld aan hoeveel procent van de aanschafwaarde we zitten.

[Tupolev]

Ik zou er in eerste instantie vanuit gaan dat je niet zomaar een nieuwe hypotheek krijgt in Nederland aangezien je geen dienstverband meer hebt. Misschien als je al een uitkering krijgt vanuit een pensioenfonds is er wel iets mogelijk ter overbrugging. Is het sowieso niet handiger om tijdelijk iets van een chalet te huren waardoor je rustig de tijd hebt om de verkoop van je huis in Engeland af te ronden en een nieuw huis in Nederland te kopen. Eventueel kun je je laten inschrijven op het adres van je ouders om dat vraagstuk even te omzeilen.

[orf]

Even op een rij:

• 22 jaar niet verzekerd voor AOW? Dan (22 x 2%) 44% minder AOW vanaf 67 en 6 maanden(?)
• Dus 7,5 jaar te overbruggen tot dat je AOW en ook je Nederlandse pensioen krijgt?
• Kijk op mijnpensioenoverzicht.nl (heb je DigiD?) voor inzicht in je Nederlandse pensioen.
• Vanaf wanneer keert je Britse pensioen uit?
• Waar kun je mee rondkomen? Hoeveel ben je bereid in te teren op je vermogen?
• Geschat vermogen na verkoop in UK is 200K + 478K - 84K hypotheek = € 594K (?)
• Je hoeft geen villa, maar als je nu op Funda kijkt, welke prijsklasse wil je dan?
• Een overbruggingshypotheek lijkt me lastig vanuit het buitenland.
• Je kunt in Nederland vaak best goed afspreken wat de overdrachtsdatum wordt. Zo kun je dus wellicht timen dat je zo kort mogelijk geen huis hebt. Een chalet in de zomer zoals hierboven genoemd is dan geen gek idee.

[Wilke]

Allereerst, succes met de verhuizing en alles eromheen!

Een puntje van aandacht dat hierboven ook al iemand noemt: in Nederland gaat huren 10x makkelijker, en een hypotheek krijgen ook, als je een vast dienstverband hebt. Maar dat zal een lastig verhaal zijn als dat in de UK is en je in NL koopt of huurt. Want dan is natuurlijk duidelijk dat je daar niet blijft werken.

Kopen kan in NL in principe heel snel rond zijn, zeker als je geen hypotheek nodig hebt en de verkoper ook snel wil. Dan is het wat je afspreekt en zodra de notaris kan, in principe. Een hypotheek-aanvraag zou ik echter wel zeker 6 weken voor rekenen, en aangezien je geen standaard-geval bent, zal het eerder langer dan korter duren.

Sowieso hangt alles er van af wat je met een verkoper afspreekt. Hypotheek-offertes hebben vaak een geldigheid van 6 maanden (dacht ik), dus als dat aan de orde is zet dat ook een tijdslimiet op de transactie.

Huren geeft meer flexibiliteit, en maakt het makkelijker om te bezichtigen.

Ik denk dat de meeste transacties minimaal 2 maanden lopen tussen mondelinge overeenkomst en overdracht, en vaak toch wel 3 - 4 maanden. De ander moet immers ook een verhuizing plannen, soms ook nog kopen, enz. enz., tenzij het al leeg staat.

Veel langer dan 4 maanden geeft ook langer onzekerheid, en voorbij een zeker punt is dat van beide kanten ook de vraag of dat nog fijn is. Er kan een van beide partijen iets overkomen, het pand kan afbranden, enz., en dan ben je mogelijk weer terug bij af. Hoe langer het duurt, des te groter natuurlijk die kans.

[TheGhostInc]

gambieter schreef op maandag 26 oktober 2026 @ 12:06:
Verder zit ik dus met die overlap, het veiligste is wachten tot verkoop afgerond in het VK, maar dan moet ik snel 6 maanden of meer gaan huren. Niet alleen is dat minder leuk financieel, maar vind maar eens een fatsoenlijk huurpand. Ik sta wel geregistreerd in de regio Utrecht sinds 2007 of eerder, maar daar verwacht ik niets van en ik zou het ook niet helemaal netjes vinden.

Zijn er een soort van overbruggingshypotheken hiervoor? Eigenlijk een hypotheek die je snel kan afbetalen zodra de gelden van mijn VK woningverkoop beschikbaar komen. Of zijn er andere mogelijkheden? Ik ga natuurlijk dichter bij die tijd met een hypotheekadviseur praten, maar probeer met dit topic vast na te denken over welke vragen te stellen tegen die tijd.

Zet die hypotheek maar uit je hoofd!

Ik heb jarenlang aan hypotheek systemen gebouwd en ik heb echt geen flauw idee hoe je al jouw uitzonderingen erin krijgt. Een pensioen uit het VK, hoe doe je dat met £/€ & belastingen. Hoe gaat een hypotheekverstrekker bepalen hoe zoiets meetelt. Een woning in het buitenland, hoe weet je of die woning geen extra hypotheek heeft?
Voor Nederland is dat allemaal uitgedacht, voor buitenlandse situaties wordt dat al snel maatwerk. En jij hebt niet 1 lastige situatie, je hebt er meerdere.

Maar het belangrijkste:
Je zegt dat je 6 maanden huren 'duur' vindt, maar een hypotheek voor 6 maanden is ook heel kostbaar:
Hypotheek advies, afsluitkosten, akte bij de notaris en daarna moet alles weer opgeruimd worden.
En een overbrugging kost ook gewoon extra qua rente.

Pak 5% rente, €1500 advies, €1500 afsluitkosten, €500 notaris, €500 taxatie en je hebt een mooi budget om kort te huren.

O ja, ik zie weinig problemen met het tijdelijk huren via de woningbouw. Je laat de woning immers daarna ook weer achter.

[GreatDictator]

Ik ben twee jaar terug geremigreerd van het VK naar Nederland, dus misschien heb je iets aan mijn ervaringen.

- De verkoop van ons huis in Engeland duurde langer dan verwacht, redelijk wat kijkers gehad maar weinig echte interesse. Net als jij aangeeft waren de prijzen een stuk minder gestegen dan in Nederland, uiteindelijk met brutowinst verkocht (vergeleken met aankoopbedrag) maar minder dan aankoopbedrag + inflatiecorrectie. Uiteindelijk was het zo'n 6 maanden vanaf te koop zetten tot overdracht.

- Een Nederlandse bank gaat je geen hypotheek geven op basis van Brits inkomen. Enkel de ABN scheen dat te doen (aldus een financieel adviseur destijds) maar dan slechts voor 50% (van je inkomen).

- Overbruggingskrediet heb ik niet naar gekeken, maar ik vermoed dat je tegen hetzelfde probleem aan zal lopen. Een Engelse bank gaat je geen krediet geven voor de aankoop van een huis in Nederland, en een Nederlandse bank gaat je geen krediet geven als het onderpand in Engeland staat. Maar niet geschoten is altijd mis.

- Je zult dus tijdelijke woonruimte in Nederland nodig hebben, en dan zijn je opties a) je moeder lief aankijken b) tijdelijk iets huren op de vrije markt voor €€€ of c) een tijdje op een vakantiepark gaan zitten.

[gambieter]

Dank allen, veel goede informatie en adviezen . Ik ga het eens rustig nalezen. Helaas zit moeders al in een verzorgingstehuis en gaan we het huis verkopen, dat gaat geen optie zijn (2 jaar is te lang). Geen (overbruggings)hypotheek/krediet is wel jammer, ik hoopte dat mijn spaarcentjes het risico zouden verkleinen voor de bank.

Huren in Engeland is trouwens niet zo moeilijk, maar vaak is er een minimumperiode van een jaar. Maar dan liever in Nederland huren.

Het plan is om het VK huis zo rond de 6 maanden voor de VUT-datum in de verkoop te gaan zetten en desnoods wat spullen in de opslag te zetten. Dan eventueel maar huren

[Wilke]

Iemand vroeg al, wat is je budget voor een huis?

Want reality check - met een beetje rekenen vraag ik me af of het plan om te kopen sowieso realistisch is. Als je ooit (als enige?) erft vast, maar dat is gelukkig voorlopig vermoedelijk niet aan de orde, schrijf je.

Na verkoop en aftrek hypotheek en kosten heb je zeg eens €350k, en 200k spaargeld dus €550k.

Alleen, zit je ook nog 7 jaar voor de pensioenleeftijd. Pensioenen rekenen met de gemiddelde levensduur: mannen worden gemiddeld 80 en een pensioen vanaf 67, dus grofweg 13 jaar. Maar als je met 60 wilt stoppen is het 20 jaar, *en* 7 jaar minder opbouw.

Dat hakt er dus echt goed in. Daarnaast heb je ook nog geen eens halve AOW, vanwege lang in het UK.

Kortom, heb je bij dit plan sowieso al geen dik pensioen vergeleken met je huidige salaris. Maar soit, als je geen hele hoge eisen en kosten hebt, ik zou er ook voor gaan als het kon. Alleen, is de vraag of je met de €550k die er straks is genoeg hebt om daarvan een huis te kopen en wellicht nog wat op te knappen. Als dat al lukt, ga je zeker in de gewenste omgeving geen geld over houden, check Funda maar eens. Klinkt mij als een fors risico. Want dan zit het in de stenen en moet je het vervolgens dus doen met pensioen en ooit een erfenis. Een indicatie of dat gaat werken zou ik wel echt eerst eens (laten) uitrekenen.

Een andere aanpak: ga voor "die with zero" (zoek dat boek eens op, Bill Perkins, waarschijnlijk de moeite!): die €550k is 20 jaar lang €2300/maand (nog zonder rendement). Plus pensioen. Plus (ooit) een stuk erfenis. Daarvoor is misschien best een prima appartement te huren voor lange termijn. Is ook het onderhoud minder jouw probleem.

Wil je echt nog kopen (met deels hypotheek) dan gaat in Nederland een baan vinden, al is het maar voor een jaar of twee, denk ik enorm helpen.

Zoals jij denk ik wel weet is dit niet mijn "vakgebied". Met een financieel adviseur in NL praten met enige kennis van UK expats zou best wel eens een verstandig plan kunnen zijn. Kijken of die hele andere dingen zegt.

[gambieter]

Wilke schreef op maandag 26 oktober 2026 @ 22:49:
Iemand vroeg al, wat is je budget voor een huis?

In de regio ga je snel naar de €450k.

Want reality check - met een beetje rekenen vraag ik me af of het plan om te kopen sowieso realistisch is. Als je ooit (als enige?) erft vast, maar dat is gelukkig voorlopig vermoedelijk niet aan de orde, schrijf je.

Gedeeld door drie. Moeder is 87 maar ze zijn taai in die kant van de familie

Na verkoop en aftrek hypotheek en kosten heb je zeg eens €350k, en 200k spaargeld dus €550k.

Dat is wat pessimistisch met de wisselkoers. Ik reken op €600k+

Alleen, zit je ook nog 7 jaar voor de pensioenleeftijd. Pensioenen rekenen met de gemiddelde levensduur: mannen worden gemiddeld 80 en een pensioen vanaf 67, dus grofweg 13 jaar. Maar als je met 60 wilt stoppen is het 20 jaar, *en* 7 jaar minder opbouw.

Dat hakt er dus echt goed in. Daarnaast heb je ook nog geen eens halve AOW, vanwege lang in het UK.

Kortom, heb je bij dit plan sowieso al geen dik pensioen vergeleken met je huidige salaris. Maar soit, als je geen hele hoge eisen en kosten hebt, ik zou er ook voor gaan als het kon. Alleen, is de vraag of je met de €550k die er straks is genoeg hebt om daarvan een huis te kopen en wellicht nog wat op te knappen. Als dat al lukt, ga je zeker in de gewenste omgeving geen geld over houden, check Funda maar eens. Klinkt mij als een fors risico. Want dan zit het in de stenen en moet je het vervolgens dus doen met pensioen en ooit een erfenis. Een indicatie of dat gaat werken zou ik wel echt eerst eens (laten) uitrekenen.

Als ik met 60 begin met ABP krijg ik iets van €750 per maand netto, en bij mijn twee Britse pensioenfondsen krijg ik totaal £16-18k/jaar + een eenmalige £50k uitbetaling. Zo slecht is mijn pensioen toch niet? De AOW zal inderdaad maar half zijn, so be it.

Een andere aanpak: ga voor "die with zero" (zoek dat boek eens op, Bill Perkins, waarschijnlijk de moeite!): die €550k is 20 jaar lang €2300/maand (nog zonder rendement). Plus pensioen. Plus (ooit) een stuk erfenis. Daarvoor is misschien best een prima appartement te huren voor lange termijn. Is ook het onderhoud minder jouw probleem.

Is zeker iets wat ik zal overwegen. Het is meer dat het aanbod vaak veel minder is van huurhuizen

Wil je echt nog kopen (met deels hypotheek) dan gaat in Nederland een baan vinden, al is het maar voor een jaar of twee, denk ik enorm helpen.

Ik ga misschien nog wel wat consultancy doen maar echt werken? Liever niet en ik zie me niet echt geschikt zijn

Zoals jij denk ik wel weet is dit niet mijn "vakgebied". Met een financieel adviseur in NL praten met enige kennis van UK expats zou best wel eens een verstandig plan kunnen zijn. Kijken of die hele andere dingen zegt.

Ga ik ook zeker doen . Dit soort topics zijn erg nuttig om informatie te verkrijgen.

[Rukapul]

Dus je denkt vanaf 60 jaar ca 2500 euro bruto per maand te ontvangen. Gooi dat eens door Berekenhet.nl . Vanaf 68 komt daar nog een AOW fooi bij wat iets meer lucht heeft.

Daar ga je geen noemenswaardige hypotheek of commerciële huur mee kunnen krijgen.

Je zit ongeveer op minimumloon plus een woning (noodgedwongen betaald uit eigen middelen).

De casus lijkt mij krap aan.

[gambieter]

Rukapul schreef op dinsdag 27 oktober 2026 @ 00:18:
Dus je denkt vanaf 60 jaar ca 2500 euro bruto per maand te ontvangen. Gooi dat eens door Berekenhet.nl . Vanaf 68 komt daar nog een AOW fooi bij wat iets meer lucht heeft.

Daar ga je geen noemenswaardige hypotheek of commerciële huur mee kunnen krijgen.

Je zit ongeveer op minimumloon plus een woning (noodgedwongen betaald uit eigen middelen).

De casus lijkt mij krap aan.

Ik heb het over €2500 netto, niet bruto

Ik ging er vanuit dat de hypotheek over het aankooppand gaat, en dat de spaarcenten dat een max zeg 50% of 60% hypotheek maken, wat relatief laag risico is voor de bank. Maar dat is blijkbaar te optimistisch, of teveel gebaseerd op het Britse systeem waar ze daar veel meer naar kijken. Een eigen inleg maakt een hypotheek hier veel makkelijker.

Interessante link van berekenhet.nl, dank daarvoor.

Maar goed, nuttig topic voor me, ook als enige naiviteit/optimisme wordt afgeschoten

Voor de duidelijkheid, ik werk nu 50% en mijn maandelijkse inkomen is £2250, en daar wordt de hypotheek van betaald (£700/maand). Dat gaat zonder problemen, kinderloze vrijgezellen zonder auto hebben minder kostenposten.

[ Voor 17% gewijzigd door gambieter op 27-10-2026 01:04 ]