lijfrente komt vrij

[twerkman]

Ik ben benieuwd hoe jullie hier tegenaan kijken.

Situatie:

•Geboren: in 1961

•Zelfstandig ondernemer, momenteel geen inkomen

•Partner werkt nog en is geboren 1970

•Eigen woning hypotheek over ± 1,5 jaar afgelost

Ik heb een lijfrenteverzekering bij Nationale Nederlanden die per 1 juli 2026 vrijkomt.

Volgens NN:

•Bij direct laten uitkeren geldt een minimale looptijd van ~21 jaar

•Dat komt neer op een vrij lage maanduitkering

Opties volgens NN:

•Lijfrente laten uitkeren (lange looptijd)

•Uitstellen / doorschuiven (voor dit zijn we helaas te laat, we moesten per 1 juni beslissen)

•Afkopen (maar dat is fiscaal ongunstig)

Waar ik over twijfel:

1.Is het verstandig om nu te starten en die 21 jaar te accepteren, of is dat zonde van het kapitaal?

bankspaarproduct of andere aanbieder nog duidelijke voordelen?

4.Wat zouden jullie doen gezien:

 •geen eigen inkomen

 •wel redelijk wat “steenvermogen”

 •pensioenfase die eraan komt

Mijn gevoel zegt dat 21 jaar uitkeren niet ideaal is, maar ik hoor graag hoe anderen dit zouden aanpakken.

Alle inzichten welkom 👍

[_JGC_]

Die 21 jaar is een eis van de belastingdienst, de lijfrente moet minimaal 20 jaar uitgekeerd worden na het behalen van je AOW leeftijd. Doe je dat niet, is het geen lijfrente meer en moet je er reguliere belasting over betalen.

[G83]

Dit speelt voor mij pas over een jaar of twintig dus ik heb me er nog niet heel erg in verdiept.

Maar als je totale lijfrentebedrag niet heel hoog is (onder de 150k ofzo) mag je het ook in 5 jaar uitkeren vanaf je aow datum.

En kijk eens goed rond naar verschillende aanbieders van uitkeringsproducten, er zijn er die doorbeleggen en wat ik erover gelezen heb verschillen kosten en voorwaarden best wel. Je zit niet per se vast aan nationale Nederlanden.

[Tonkey]

twerkman schreef op dinsdag 2 juni 2026 @ 22:36:
•Uitstellen / doorschuiven (voor dit zijn we helaas te laat, we moesten per 1 juni beslissen)

Voor uitstellen ben je niet te laat, alleen zal dit niet meer per 1 juli omgezet zijn. Dat is geen enkel probleem, behalve dat je in deze periode mogelijk geen rente/rendement maakt. Je hebt nog t/m 31 december 2027 om een keuze te maken.

Uitgaande dat de info van NN klopt en je deze inderdaad pas vanaf AOW datum kan omzetten: dit zo doen. Je kunt nu al een product kiezen waar de waarde opgezet zal worden zodat deze vanaf het kalenderjaar dat je AOW datum krijgt automatisch gaat betalen. En anders eerst een opbouwend product en in het jaar van je AOW datum omzetten naar een uitkering van bijvoorbeeld 5 jaar.

[twerkman]

Ik heb foto's gemaakt van het bericht van NN niet in de juiste volgorde maar stond duidelijk dat we tot 1 juni de tijd hadden om te verlengen.

Het is een klein bedrag van 30000 euro.

Wat is het juiste keuze om te doen? ik hoor over bedrijven zoals Degiro of brandnewday.

[kx22]

Heb je het geld momenteel nodig? Zo niet zou ik nog 2 jaar wachten tot je pensioen. Als je dan verspreid uitkeert, zit je in de pensioenschijf 1 (wat stukken lager is).

Als je wel nodig hebt dan zou je kunnen vragen of ze een periodieke uitkering van minimaal 5 jaar (6.000 per jaar) kunnen opstellen. Daar betaal je volgens mij geen boete over. Dit valt echter wel in huidige belastingschijven.

Hopelijk heb je als ondernemer wel enige vorm van pensioen of box3 stenen?

[twerkman]

Bedankt allemaal voor jullie uitleg! fijn zo een forum waar je hulp kunt krijgen 💪

[s.craciun]

Een late reactie, maar misschien heb je er nog wat aan. Ik ben geen adviseur, maar gedachten hierbij zijn:

- Weet je het verschil tussen lijfrente door een bank of een verzekeraar uit te laten keren? Persoonlijk wil ik dat na mijn overlijden het restant van de lijfrente naar mijn kinderen gaat. Meestal kan dit alleen als je het door een bank laat uitkeren. Bij partners kan het weer iets anders zitten.

- Kijk eens naar de OLA (online aangifte simulatie) van de belastingdienst. Dat is net als een gewone aangifte, maar kun je makkelijk mee spelen om het verschil te zien. Als je pensioeninkomen laag is heb je misschien ook met zorgtoeslag te maken (deze wordt ook hoger of lager met je pensioen uitkering). Uiteindelijk zul je een benadering krijgen van de belastingdruk nu, en van na je pensioen. Wil je het exact weten dan heb je wel een adviseur nodig, want de regels veranderen continu.

- Volgens mij zijn er bij hele lage verzamelinkomens vóór pensioenering in combinatie met veel gewoon pensioen (>38k incl AOW), ook situaties waarin het boetebedrag voor lief nemen voordelig is.

- Vooral als je belegd wordt het uitstellen van de uitkering van lijfrente interessant. Met het nieuwe wetsvoorstel is het meestal voordeliger om eerst je box-3 vermogen op te maken voordat je je lijfrente uitkeert. Addertje is wel dat er nog geen grote partijen zijn die doorbeleggen na je pensioen; dus dat doet ook iets met je rendement.

Goed, geen advies, maar wie weet heb je er wat aan!

Dan nog even een AI samenvatting van art. 3.126a Wet IB 2001. Neem dit wel met een korrel zout:
- Bij een bancaire lijfrente zegt art. 3.126a Wet IB 2001 grofweg: start je vóór AOW, dan moet de uitkeringsduur minimaal 20 jaar zijn plus de jaren tot AOW. Start je later, dan kan onder voorwaarden 5 jaar, maar daar zit o.a. een maximum jaaruitkering aan. Bij bancaire lijfrente is ook relevant dat resterende termijnen bij overlijden kunnen overgaan op erfgenamen/legatarissen. Dus ik zou vooral goed vergelijken wat er bij jouw exacte product gebeurt bij overlijden, uitstel en overstap naar bankspaarproduct.

Er is een commerciele site die mooi uitkeringen laat vergelijken....

[jeroenkb]

s.craciun schreef op dinsdag 23 juni 2026 @ 17:31:
Een late reactie, maar misschien heb je er nog wat aan. Ik ben geen adviseur, maar gedachten hierbij zijn:

- Weet je het verschil tussen lijfrente door een bank of een verzekeraar uit te laten keren? Persoonlijk wil ik dat na mijn overlijden het restant van de lijfrente naar mijn kinderen gaat. Meestal kan dit alleen als je het door een bank laat uitkeren. Bij partners kan het weer iets anders zitten.

Met als kanttekening dat bij verder gelijkblijvende parameters de verzekeraar een iets hogere uitkering zal geven, omdat die dus rekening kan houden met sterfte