Hypotheekvrij: hypotheek nemen tegen belasting?

[ViezeVis]

Hi Tweakers,

Ik probeer iets te begrijpen wat ik gewoon niet snap of uitgelegd krijgt. Situatie is:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Wispe]

De eerste vraag zou moeten zijn hoe zij denken een hypothecaire lening te krijgen als zij in de bijstand zitten.

[MaltheseFalcon]

Om te reageren op de eerste vraag. Hypotheekvrij wonen en een bijstandsuitkering ontvangen levert gedoe op met de gemeente. Het kan best dat ze geen keuze hebben.

[igmar]

Je krijgt geen bijstand met een afgeloste eigen woning. Een eigen woning is vermogen, en dat moet je eerst opmaken voordat je bijstand krijgt.

Verder is het een raar verhaal. Lenen == schuld, de rente mag je dan wel aftrekken, maar moet je gewoon betalen. Ik zie niet in hoe dit het beter maakt. Als je al een problematische financieele situatie hebt moet je vooral geen extra geld gaan lenen. Nog afgezien dat geen bank die lening gaat verstrekken.

[_JGC_]

De enige die beter wordt van een lening is de bank. Verder moet er wel belastbaar inkomen tegenover staan voor je iets kunt aftrekken voor de belasting.
Het geld van de hypotheek kan je alleen in de woning steken, niet om er leuke dingen mee te doen.

Waar kwam dit advies overigens vandaan? Van die adviseur/bewindvoerder? Ik zou eens goed kijken wat de situatie precies is, je oom/tante zullen niet de eerste zijn met een bewindvoerder die er met de centen vandoor gaat .

[99ruud99]

Probleem is inderdaad hetgene dat @igmar aangeeft; van zodra de woning hypotheekvrij is wordt hij door gemeente bij vermogen opgeteld.
Je oom en tante mogen samen maar 15k vermogen hebben, anders krijgen ze geen bijstand.

Bakstenen kan je niet eten, dus wat gemeente zegt is "eet je huis op". Door eerst een hypotheek te nemen is kans groot dat ze dood zijn voor ze moeten verhuizen. Als je nu alles verkoopt en gaat huren gaat het nog harder.

Sorry bij nader inzien was dat een erg ongevoelige zin. Bedoelde meer, hypotheek is 30 jaar. Ik hoop natuurlijk dat ze nog langer leven.

ps2: ze kunnen zich wel al inschrijven op sociale huurwoningen, over zo'n 10 jaar kunnen ze dan verhuizen en het huis verkopen.

[ Voor 22% gewijzigd door 99ruud99 op 15-12-2025 22:30 ]

[NiGeLaToR]

Ik vond deze link over bijstand & overwaarde

[igmar]

NiGeLaToR schreef op maandag 15 december 2025 @ 22:31:
Ik vond deze link over bijstand & overwaarde

Bij een volledig afgelost huis is de overwaarde gegarandeerd > 67,5 k.

[NiGeLaToR]

igmar schreef op dinsdag 16 december 2025 @ 10:13:
[...]


Bij een volledig afgelost huis is de overwaarde gegarandeerd > 67,5 k.

Klopt en ben je gegarandeerd aangewezen op zo’n overwaarde opeet constructie, hoe zuur ook.

[DjoeC]

Het klinkt alsof oom en tante misschien beter af zijn als ze onder (financieele) curatele komen te staan. Mogelijk van een familielid en anders via de bijstand schuldhulpverlening van de gemeente. Het opeten van een huis kan nosig zijn, maar mogelijk zijn er andere opties zoals ontvangen van een lening van schuldhulpverlening of van familie in de vorm van hypothecair onderpand (hun huis).

Jij "denkt" en "hebt gehoord". Als je wilt meedenken aan een oplossing zul je in gesprek moeten gaan. Eerst met je ouders, dan met oom en tante om de exacte situatie te begrijpen, om je te verdiepen in wat er al gebeurd is (al dan niet omkeerbaar) en wat je bijdrage kan zijn. Die inspanning zal dan vast voor de lange termijn moeten zijn maar en kan je over die lange termijn zowel veel frustratie als veel bevrediging opleveren. Succes!

[Zenomyscus]

Het is eigenlijk nooit gunstiger om een hypotheek te nemen als je die niet meer red. Dat is vooral een fabeltje die bij verjaardagen rond blijft gaan. 'Ome Henk' denkt dat hij een maas in de wet heeft gevonden door een hypotheek te behouden en zo jaarlijks de hypotheekrenteaftrek terug te krijgen. Henk vergeet alleen dat hij ook rente moet betalen en je daarmee altijd geld kwijt bent. 'Henk' is overigens niet te overtuigen en blijft dat iedere verjaardag gewoon weer roepen.

Je kunt wel een hypotheek behouden wanneer je later makkelijker geld wil bijlenen. Afhankelijk van de voorwaarden van de bank kun je dan met minder poespas je hypotheek weer verhogen ipv het hele traject opnieuw te moeten doen. Je bent immers bekend bij de bank en hebt al een actieve hypotheek.

Officieel hebben oom en tante geen recht op bijstand nu. Daar ga je dus ook geen hypotheek op krijgen. Er is gewoon geen / amper inkomen. Zij zullen ofwel hun inkomen moeten verhogen door werk, of de woning moeten verkopen en kleiner gaan wonen. Ik ben niet bekend met de staat van de woning, maar bij het verhuizen van een 2-onder-1 kap woning naar een (klein) appartement zul je maarzo een paar ton overhouden.

Als je verstandig met dat geld omgaat en je je maandlasten laag houd kun je het vrij lang volhouden. Zodra je vermogen klein genoeg is om in aanmerking te komen voor bijstand kun je dat aanvragen. Dan heb je ansich nog genoeg vermogen om iets van vrijheid te hebben.

Bovenstaande werkt alleen als men bereid is te veranderen en anders te gaan leven. Vast blijven houden aan hoe het nu is gaat alleen werken als je de problemen kunt oplossen en dat lijkt hier niet echt mogelijk.

[Marcel a]

MaltheseFalcon schreef op maandag 15 december 2025 @ 22:10:
Om te reageren op de eerste vraag. Hypotheekvrij wonen en een bijstandsuitkering ontvangen levert gedoe op met de gemeente. Het kan best dat ze geen keuze hebben.

Het afsluiten van een hypotheek op een reeds afgelost huis lost toch niets op? Wat ga je met het opgenomen geld doen? Op vakantie?
Aan de TS: ik zie voor deze situatie geen voordeel in het opnemen van een nieuwe hypotheek. Ik zou het niet kunnen bedenken.

[Qwerty-273]

Het is waarschijnlijk een opeethypotheek / verzilverhypotheek die zich richt op senioren die een bak met vermogen in bakstenen hebben maar verder weinig liquide vermogen hebben. Met de nieuwe hypotheek schuld zou je de andere schulden kunnen aflossen, broodnodig herstel of vervangingen kunnen doorvoeren, etc. etc. De rente die je moet betalen financier je dan mee in de hypotheek, zodat je niet plots een groot bedrag maandelijks moet betalen. Aan het einde van de rit wordt het onderpand (het huis) gebruikt om de openstaande schuld af te lossen.

[SB!]

Mijn hypotheekadviseur heeft altijd gezegd: De beste hypotheek is geen hypotheek.
Veel mensen geven als argument om wel een hypotheek te hebben dat ze dan rente terug krijgen. Maar dat weegt niet op tegen de maandelijkse kosten die je van een hypotheek hebt.

[DjoeC]

Vzv ik weet is de rente van een nieuwe hypotheek (of verhogen van een hypotheek) zonder dat voor het huis zelf te gebruiken niet aftrekbaar voor de beslating, ofwel het volle pond aan rente is netto-rente. Afluitkosten en dergelijke zijn wel aftrekbaar.

Een hypotheek kan in het geval van de situatie die TS beschrijft wel voordeliger zijn dan de - vermoedelijk - hoge kosten van de bestaande schulden. Daarom is er een lange termijnplan nodig onder supervisie van iemand die dat snapt en de zaken op orde kan brengen. Een eigen woning kost - meestal - minder dan continue huur betalen als je huursubsidie niet meetelt. Afhankelijk van leeftijd e.d. zou dus woning verkopen ook een optie kunnen/moeten zijn. Rekenwerk en emotie.....

[ErgoStijn]

Ik zou hier weg van blijven en ze zich bij de gemeente laten melden voor hulp hierbij. Vanuit schuldhulpverlenign kunnen ze dan ook (gratis) ondersteuning krijgen bij het zelf juist uitvoeren van de financiele huishouding, óf als ze dit echt niet kunnen, dit over te laten nemen. Indien er echt forse schulden zijn en schuldhulpverlenign is nodig, kunnen die ook kijken of bijv. Hypotheek ophogen wenselijk is, of dat dit met een andere lening vanuit de gemeente kan.

[RaZ]

Marcel a schreef op dinsdag 16 december 2025 @ 12:21:
[...]


Het afsluiten van een hypotheek op een reeds afgelost huis lost toch niets op? Wat ga je met het opgenomen geld doen? Op vakantie?
Aan de TS: ik zie voor deze situatie geen voordeel in het opnemen van een nieuwe hypotheek. Ik zou het niet kunnen bedenken.

Dan is zoeken op de termen: "opeet-hypotheek, verzilver-hypotheek, zorg-hypotheek, omgekeerde hypotheek" misschien wel handig En ja, dat kan voor sommige mensen wel een uitkomst zijn

[We Are Borg]

Je hebt de eigen woning forfait als “argument” met belastingbetaling. Maar imo is dat een slecht argument voor een hypotheek nemen. Beste hypotheek is geen hypotheek: mits je kunt rondkomen natuurlijk

[Marcel a]

@RaZ
https://hypotheek.nl/hypo.../opeethypotheek/abn-amro/

Dit lijkt je een geschikte oplossing voor iemand met een bijstandsuitkering?

[init6]

Vermoed dat het argument om een hypotheek te nemen voort komt uit de nieuwe box 3 regels.

Even wat context:
Per 2026 zou box 3 meer belast gaan worden door een verhoging van een fictief rendement op geld naar 6% te brengen, dat stuit echter bij de achterban van politieke partijen op veel verzet. Nu is besloten dat dit niet gedaan gaat worden. Alleen de opbrengsten hiervan zijn al opgenomen in de begroting. Dus iemand moet hiervoor opdraaien, en dat zijn de huiseigenaren die volledig afgeloste woningen hebben. Dat is mogelijk door wet Hillen af te bouwen. https://fiscalert.nl/bela...zenbezitter-betaalt-meer/

Waar het op neer komt is dat mensen met volledig afgelost huis meer gaat betalen. Hoeveel dat is zal verschillend zijn per huishouden. Het artikel heeft het over 10 euro, maar volgens mij zorgt de afbouw van het eigen woning forfait juist voor meer belasting. Ik dacht 300 euro op een WOZ waarde van 500.000 euro woning.

Er zijn nu van die gesjeesde Youtubers die allemaal adviezen aan het geven zijn om zo veel mogelijk Hypotheek te nemen, want hun filosofie is: Het geld dat je vrij zou spelen met een hypotheek tegen 4% rente, kan je makelijk laten renderen tegen een veel gunstiger rendement. Ik denk dat dat ook zo is, voor mensen die weten hoe ze met geld moeten omgaan. Deze mensen zijn daar echter niet het doelpubliek voor.

Zelf zou ik dit ze alleen adviseren als ze die hypotheek gaan gebruiken om hun maandelijkse lasten verder naar beneden te krijgen: Als ze dat geld gebruiken om het huis te verduurzamen, waardoor ze van 500 euro per maand aan stookkosten gaan naar 50 dan snap ik het. Alleen het is allemaal zo specifiek dat een echte financiele expert daar wat over kan zeggen. En die kosten geld.

[ Voor 29% gewijzigd door init6 op 16-12-2025 15:15 ]

[RaZ]

Marcel a schreef op dinsdag 16 december 2025 @ 14:59:
@RaZ
https://hypotheek.nl/hypo.../opeethypotheek/abn-amro/

Dit lijkt je een geschikte oplossing voor iemand met een bijstandsuitkering?

Ik kan mij niet voorstellen dat er uberhaupt sprake is van een bijstandsuitkering, want die krijg je niet als je geld hebt in stenen Dan moet je je huis opeten, daarom dus een opeethypotheek

Je geeft het huis aan de bank als onderpand, de bank geeft je netjes elke maand geld om van te leven. Dat is juist het hele idee er van

Dit zal de adviseur van de oom en tante ook als dusdanig hebben voorgesteld. Ik gok alleen dat dat via-via niet bij de TS overgekomen is dat het gaat om een opeet-hypotheek

[Marcel a]

@RaZ Een commerciële bank zal daar niet in mee gaan. Ik denk dat je een krediethypotheek bedoelt.

https://mens-en-samenlevi...ypotheek-en-bijstand.html

Zal in essentie wel op hetzelfde neerkomen, maar daarvoor ga je niet naar de bank.

[ Voor 18% gewijzigd door Marcel a op 16-12-2025 16:12 ]

[RaZ]

@Marcel a
Hoe een geldverstrekker het noemt en of een bank het wel of niet doet maakt voor mij geen reet uit Ik weet wel dat waar mijn vader 30+ jaar gewerkt heeft een bank die hypotheken verstrekt en ook een opeet-hypotheek verstrekt, en misschien niet 1 van de 4 naampjes die ik eerder vermeldde maar opzich is het allemaal het zelfde.

Zo heb ik geen luxaflex, maar wel horizontale jaloeziën van een ander merk. Dat mensen dat steevast luxaflex noemen omdat iedereen weet wat het is, net als dat een dakraam niet persee van Velux hoeft te zijn

[Marcel a]

@RaZ Het verschil zit hem vooral in de geldverstrekker.
Het verschil is zeg maar net iets belangrijker dan die tussen luxaflex en horizontale jaloezieën.

[Mania-92]

In zijn algemeenheid is het hebben van een hypotheek áltijd een goed idee, zolang je hypotheekrente lager ligt dan de rente die je in de markt kan krijgen op andere producten die binnen je risk appetite vallen. Ik heb nog een leningdeel met 1.9% rente. Die ga ik dus echt niet versneld aflossen.

[MaltheseFalcon]

Marcel a schreef op dinsdag 16 december 2025 @ 12:21:
[...]


Het afsluiten van een hypotheek op een reeds afgelost huis lost toch niets op? Wat ga je met het opgenomen geld doen? Op vakantie?
Aan de TS: ik zie voor deze situatie geen voordeel in het opnemen van een nieuwe hypotheek. Ik zou het niet kunnen bedenken.

Jazeker lost dat iets op. Het vermogen in het huis wordt te gelde gemaakt. Hierna kan het vermogen gebruikt worden om in het levensonderhoud te voorzien.

Het niet hebben van vermogen om in het levensonderhoud te voorzien is een algemene voorwaarde om gebruik te mogen maken van de bijstand (zie: https://www.rijksoverheid...-heb-ik-recht-op-bijstand.

[Sport_Life]

SB! schreef op dinsdag 16 december 2025 @ 14:04:
Mijn hypotheekadviseur heeft altijd gezegd: De beste hypotheek is geen hypotheek.
Veel mensen geven als argument om wel een hypotheek te hebben dat ze dan rente terug krijgen. Maar dat weegt niet op tegen de maandelijkse kosten die je van een hypotheek hebt.

Mijn rente is 0,8% bruto, mijn beleggingen deden afgelopen jaar 3,6% (slecht jaar ) en ik heb nog een deposito van 3,3%.

Ik krijg geen HRA vanwege de hoge woz waarde en toch is het gunstiger om zo weinig mogelijk af te lossen..

Geldt natuurlijk niet voor nieuwe leningen tegen 4% , maar wellicht heeft de eerder genoemde 'Henk' ook wel een rente onder de 1%...

Los daarvan kan ik van spaargeld een brood kopen mocht het nodig zijn, dat lukt niet met een (afgelost) huis.

[ Voor 7% gewijzigd door Sport_Life op 19-12-2025 22:53 ]

[Marcel a]

Ik begrijp je redenering volkomen en met die rente is aflossing niet het eerste waar je aan denkt, maar als je een aflossingsvrije hypotheek hebt, hoef je geen annuïteit te betalen en kan je weer een brood kopen. Dus eigenlijk kan je met een afgelost huis wèl een brood kopen.

[ Voor 13% gewijzigd door Marcel a op 20-12-2025 09:21 ]