Er zijn onbevoegde bankrekeningen op mijn naam geopend

[praktijkpijn]

Er zijn bij mij rekeningen op m’n naam geopend die ik nooit heb aangevraagd.
Die rekeningen zijn gebruikt voor fraude.

Wat me compleet van m’n stoel blies: de manier waarop de Nederlandse wetgeving en klachteninstanties zijn ingericht laat zulke grote gaten open dat slachtoffers vaak volledig klem komen te zitten.

Wat er in de praktijk misloopt (de pijnpunten)

Civiel vs straf
De politie en het OM zeggen gelijk: “civiel” (dus geen strafzaak, want geen tijd voor die onzin!).
Dat betekent: het is een probleem tussen jou en de bank. Banken spelen dan een lange, formele procedure uit waar jij als particulier weinig tegenover kunt zetten.

Bewijslast & bewijswaarde
Als er geen harde identificatiefout kan worden aangetoond (zoals een video-opname waar jij geen toegang tot had), is het vrijwel onmogelijk te bewijzen dat jíj het niet was.
Dat is precies het grijze gebied waar fraudeurs én organisatorische fouten samenkomen.

Kifid-grenzen
Kifid behandelt klachten over financiële dienstverlening, maar in de praktijk komen veel zaken op het randje uit.
Als er geen directe klantrelatie of expliciete opdracht is met de verdachte rekening, wordt een klacht al snel minder kansrijk of zelfs “niet-behandelbaar” verklaard.
Dat is een keiharde juridische drempel voor slachtoffers.

Kifid 2024-1012 en Kifid 2024-1013 laten zien hoe de wet slachtoffers van identiteitsfraude laat vallen
In beide dossiers claimden consumenten dat er rekeningen op hun naam waren geopend zonder hun medeweten. De banken verwezen naar “correcte procedures”: ID-scans, onboarding-flows, interne controles. Toch bleken er transacties en aanvragen die niet door de echte personen waren gedaan.

Kifid zei in beide gevallen:

“De klacht is niet-behandelbaar omdat er geen klantrelatie bestond.”

Met andere woorden: omdat de consumenten zélf die rekeningen niet hadden geopend, werden ze juridisch niet gezien als “klant” en viel hun klacht buiten de bevoegdheid van Kifid.
Resultaat: de bank blijft buiten schot, de fraude blijft onverklaard, en het slachtoffer krijgt geen inzage of herstel.

Rechter
De Nederlandse rechter lijkt hier niets aan te willen veranderen. Vaak wordt gedacht dat “het allemaal aannemelijk genoeg is”, zelfs zonder concreet bewijs. Dat maakt de weg via de rechter voor slachtoffers zelden effectief.

Privacy-regels & NAW-inzage
Banken verschuilen zich achter privacywetgeving of vertrouwelijkheid.
Daardoor geven ze vaak geen (of slechts beperkte) inzage in wat er bij de aanvraag is vastgelegd: logs, IP-adres, gebruikte device-ID, of de identificatiemethode.
Zonder die informatie sta je bewijs-technisch zwak.

Technische gaten bij remote onboarding
Veel banken gebruiken grotendeels automatische processen: ID-scans, video-ID, selfies en AI-validatie.
Dat werkt snel, maar niet waterdicht: vervalste of synthetische ID’s, gehuurde telefoons of virtuele omgevingen kunnen soms door de controles glippen.
Het is vervolgens bijna onmogelijk om als buitenstaander aan te tonen waar die fout precies zat.

Herstelmechanismen ontbreken
Zelfs als de bank later toegeeft dat er iets misging, blijft het vaak onduidelijk of:

de frauduleuze rekening echt wordt verwijderd,

negatieve registraties (BKR/IVR/EVR) worden gecorrigeerd,

of schade ooit wordt vergoed.

In de praktijk blijft het dan bij: “we begrijpen dat dit vervelend is”, maar wat te doen?

[ Voor 3% gewijzigd door praktijkpijn op 22-10-2025 08:01 ]

[Kheos]

Voor de duidelijkheid: met dezelfde naam als jezelf of met dezelfde identiteit?
Zelfde naam: tja, zie het probleem niet echt
Zelfde identiteit: hoe dan? Heeft iemand jouw identiteitskaart nagemaakt?

[arjkasf]

Met de uitspraak van Kifid heb je toch je bewijs dat er geen bankrelatie is? Vastgesteld door een externe partij.... De bank moet dan aantonen dat er wel een relatie is en dat kunnen ze dus schijnbaar niet. Precies wat je wilt. Met die uitspraak kan je ook naar derden gaan, bank geeft melding gedaan, maar het Kifid stelt dat er geen bankrelatie is....

[praktijkpijn]

Kheos schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 06:38:
Zelfde identiteit: hoe dan? Heeft iemand jouw identiteitskaart nagemaakt?

Banken staan geblokeerde, internationale, vervalste en nood- paspoorten toe bij identificatie. Soms is een bankoverboeking vanuit een andere rekening met dezelfde naam al genoeg om een nieuwe rekening te openen. Soms is onvoldoende cliëntenonderzoek de oorzaak.

[praktijkpijn]

arjkasf schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 06:40:
Met de uitspraak van Kifid heb je toch je bewijs dat er geen bankrelatie is? Vastgesteld door een externe partij.... De bank moet dan aantonen dat er wel een relatie is en dat kunnen ze dus schijnbaar niet. Precies wat je wilt. Met die uitspraak kan je ook naar derden gaan, bank geeft melding gedaan, maar het Kifid stelt dat er geen bankrelatie is....

Nee, dat is niet hoe het werkt. Als kifid zegt dat er geen bewezen klantrelatie is, dan bedoelen ze dat de zaak gewoon niet-ontvankelijk hebben verklaard en je de zaak dus bij voorbaat al hebt verloren bij kifid omdat jij niet hebt kunnen bewijzen dat de vereiste klantrelatie voor kifid bestaat! Dus omdat je de rekening niet zelf hebt geopend bij de bank, maar het door een fraudeur is geopend, dan kan kifid dus helemaal niks doen, en dan hoeft de bank volgens kifid dus ook helemaal niks te vergoeden, maar kan jij nog steeds volledig aansprakelijk zijn voor alle fraude voor wat betreft wat er op die rekening op jouw naam is gebeurt.

[ Voor 17% gewijzigd door praktijkpijn op 22-10-2025 06:57 ]

[Kheos]

praktijkpijn schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 06:44:
[...]

Banken staan geblokeerde, internationale, vervalste en nood- paspoorten toe bij identificatie. Soms is een bankoverboeking vanuit een andere rekening met dezelfde naam al genoeg om een nieuwe rekening te openen. Soms is onvoldoende cliëntenonderzoek de oorzaak.

Ok, maar da's niet echt wat ik vroeg. Hoe hebben ze het bij jou dan gedaan? Is jouw paspoort ontvreemd? Heeft iemand jouw identiteitskaart nagemaakt? Of heb je waarlijk geen idee? Ik ga er van uit dat die 'bankoverboeking vanuit een andere rekening met dezelfde naam' ook niet van toepassing is hier.

[praktijkpijn]

Kheos schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 06:58:
[...]

Ok, maar da's niet echt wat ik vroeg. Hoe hebben ze het bij jou dan gedaan? Is jouw paspoort ontvreemd? Heeft iemand jouw identiteitskaart nagemaakt? Of heb je waarlijk geen idee? Ik ga er van uit dat die 'bankoverboeking vanuit een andere rekening met dezelfde naam' ook niet van toepassing is hier.

Ja, in de afgelopen vijf jaar is mijn paspoort meerdere keren gestolen. En met een naam die alleen op LinkedIn al meer dan 50000 keer voorkomt, is het bijna onmogelijk om onderscheid te maken tussen mij en anderen. Dus hoe ze het precies hebben gedaan weet ik niet het kan zijn dat iemand mijn identiteitskaart heeft nagemaakt, of dat ze gewoon misbruik hebben gemaakt van de verwarring met mijn naam.

[Yucon]

Maar hoe werkt dit dan bij de rechter? Zit dit niet meer in de hoek van identiteitsfraude dan van een economisch conflict?

[Kheos]

praktijkpijn schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 07:00:
[...]


Ja, in de afgelopen vijf jaar is mijn paspoort meerdere keren gestolen. En met een naam die alleen op LinkedIn al meer dan 50.000 keer voorkomt, is het bijna onmogelijk om onderscheid te maken tussen mij en anderen. Dus hoe ze het precies hebben gedaan weet ik niet het kan zijn dat iemand mijn identiteitskaart heeft nagemaakt, of dat ze gewoon misbruik hebben gemaakt van de verwarring met mijn naam.

Ja, dat was dus mijn eerste vraag in dit topic: Kheos in "Er zijn onbevoegde bankrekeningen op mijn naam geopend"
Als het dezelfde naam is, maar een andere identiteit... boeit niet, toch? Er zullen vast wel meer Jan Klaassen's of Cees De Vries met een bankrekening zijn. Misschien zelfs bij dezelfde bank. Misschien zelfs bij hetzelfde filiaal.
Zolang dat een andere identiteit is maakt dat dus niks uit.

Als het dezelfde identiteit is, dus op basis van jouw gestolen paspoort is het inderdaad een ander verhaal maar die 2 moet je dus wel echt gescheiden houden.

[praktijkpijn]

Kheos schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 07:06:
[...]

Ja, dat was dus mijn eerste vraag in dit topic: Kheos in "Er zijn onbevoegde bankrekeningen op mijn naam geopend"
Als het dezelfde naam is, maar een andere identiteit... boeit niet, toch? Er zullen vast wel meer Jan Klaassen's of Cees De Vries met een bankrekening zijn. Misschien zelfs bij dezelfde bank. Misschien zelfs bij hetzelfde filiaal.
Zolang dat een andere identiteit is maakt dat dus niks uit.

Als het dezelfde identiteit is, dus op basis van jouw gestolen paspoort is het inderdaad een ander verhaal maar die 2 moet je dus wel echt gescheiden houden.

Het valt niet te onderscheiden, omdat de geboortedatum hetzelfde is. Het geslacht wisselt weleens tussen man en vrouw per onbevoegde rekening, maar dat nuanceverschil is gewoon niet te onderscheiden voor de meerderheid!

[praktijkpijn]

Yucon schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 07:04:
Maar hoe werkt dit dan bij de rechter? Zit dit niet meer in de hoek van identiteitsfraude dan van een economisch conflict?

In theorie zou dit een strafrechtelijke zaak met identiteitsfraude kunnen zijn, maar in de praktijk schuift de politie en het Openbaar Ministerie het echter vaak direct door als “civiel”, omdat ze vinden dat ze het makkelijker af kunnen schuiven aan de banken als slechts een 'administratief probleem'!

[ Voor 9% gewijzigd door praktijkpijn op 22-10-2025 07:12 ]

[CT]

praktijkpijn schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 07:08:
[...]


Het valt niet te onderscheiden, omdat de geboortedatum hetzelfde is. Het geslacht wisselt weleens tussen man en vrouw per onbevoegde rekening, maar dat nuanceverschil is gewoon niet te onderscheiden voor de meerderheid!

Maar wat @Kheos vraagt is of de identiteit hetzelfde is, dat de naam/geb.datum en/of geslacht hetzelfde is, is niet hetzelfde als het gebruik van jou BSN nr. (paspoort)

Verschijnen deze rekeningen bijv. allemaal op je belastingaangifte? Dan kan de politie zich moeilijk verschuilen achter civiel recht. Maar kom je bij ze met het verhaal dat je een rekening nr zag en de eigenaar had dezelfde naam, tsja, daar kan de politie niet heel veel mee.

[Kheos]

praktijkpijn schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 07:08:
[...]
Het valt niet te onderscheiden, omdat de geboortedatum hetzelfde is. Het geslacht wisselt weleens tussen man en vrouw per onbevoegde rekening, maar dat nuanceverschil is gewoon niet te onderscheiden voor de meerderheid!

Sorry, maar de combinatie naam en geboortedatum is niet uniek en is geen identifier voor een persoon.
Geloof mij dat er in Nederland echt wel mensen geboren worden met dezelfde naam op dezelfde dag.
Nogmaals... Geen enkel probleem en daar heb jij niks mee te maken. Het gaat er om als iemand jouw identiteit gebruikt om een rekening te openen. Dus iemand die zich identificeert met jouw identiteitskaart of paspoort of rijbewijs of... Want die documenten verwijzen naar een identiteit en dus niet zomaar toevallig dezelfde naam en geboortedatum.

Dus als het enkel daarover gaat, snap ik de reactie van de bank wel 'we begrijpen dat dit vervelend is'.

[ Voor 5% gewijzigd door Kheos op 22-10-2025 07:32 ]

[praktijkpijn]

CT schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 07:20:
[...]


Maar wat @Kheos vraagt is of de identiteit hetzelfde is, dat de naam/geb.datum en/of geslacht hetzelfde is, is niet hetzelfde als het gebruik van jou BSN nr. (paspoort)

Het probleem is dat banken niet altijd tot dat detailniveau de informatie kunnen doorgeven, omdat ze een belangenafweging moeten maken tussen jouw gerechtvaardigd belang voor de NAW-gegevens met naam, adres en woonplaats en hun belang voor bankgeheimgehouding en bedrijfsgeheimen.

CT schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 07:20:
[...]
Verschijnen deze rekeningen bijv. allemaal op je belastingaangifte? Dan kan de politie zich moeilijk verschuilen achter civiel recht. Maar kom je bij ze met het verhaal dat je een rekening nr zag en de eigenaar had dezelfde naam, tsja, daar kan de politie niet heel veel mee.

Nee, maar dat kan komen omdat alleen rond 1 januari data aan de belastingdienst doorgestuurd wordt, en het gebruik van een ander BSN dit al zou kunnen verhinderen, maar velen zullen dan blijven zeggen dat het 100% wel jouw rekening is omdat de naam en geboortedatum identiek is als die van jou.

[Kheos]

praktijkpijn schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 07:33:
...maar velen zullen dan blijven zeggen dat het 100% wel jouw rekening is omdat de naam en geboortedatum identiek is als die van jou.

Met alle respect maar dan hebben velen ongelijk en dan heb ik ook wel een mening over het intelligentie niveau van 'velen'.

En is het niet gewoon een kwestie van naar de bank te gaan met je identiteitskaart en te zeggen: ik ben huppeldepup, geef mij een lijst van al mijn rekeningen. En voor elk nummer dat je niet herkent laat je de bank maar aantonen dat jij die geopend hebt en laat maat sluiten als jij die niet geopend hebt.

[President]

praktijkpijn schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 07:00:
[...]
Ja, in de afgelopen vijf jaar is mijn paspoort meerdere keren gestolen.

Hoe krijg je dat voor elkaar? Laat je hem op de dashboard van je auto liggen met je raam open? Of heb je je paspoort stiekem voor een paar honderd euro verkocht?

[Oon]

Maar even op een rijtje;

Heb je (online) aangifte gedaan van identiteitsfraude?
Heb je contact gehad met de fraude afdeling van de bank om hier een melding van te doen?
Welke schade heb je, en welke bewijzen heb je daar van?

Uiteindelijk is het belangrijkste dat je kunt bewijzen dat je schade hebt geleden die direct te relateren is aan die bankrekeningen, en dan stap twee lijkt mij met een jurist gaan zitten die bekend is met deze materie om de bank te gaan bewegen om jou 'bewijs' aan te leveren dat dit jouw rekening zou zijn. Als ze hun KYC-processen goed op orde hebben zou daar een ID-bewijs en foto van een persoon uit moeten komen, en als dat ID-bewijs is gestolen kun je dat weer relateren aan de aangifte die je hebt gedaan toen die gestolen werd.

[Bvanham]

praktijkpijn schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 07:00:
[...]


Ja, in de afgelopen vijf jaar is mijn paspoort meerdere keren gestolen. En met een naam die alleen op LinkedIn al meer dan 50000 keer voorkomt, is het bijna onmogelijk om onderscheid te maken tussen mij en anderen. Dus hoe ze het precies hebben gedaan weet ik niet het kan zijn dat iemand mijn identiteitskaart heeft nagemaakt, of dat ze gewoon misbruik hebben gemaakt van de verwarring met mijn naam.

Hoe krijg je het voor elkaar om meerdere keren je paspoort te laten stelen. In meer dan 40 jaar paspoort is me dat nog niet eens 1 keer gelukt.

Leg je het klaar met een lampje erop of zo..

[praktijkpijn]

Oon schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 07:49:
Maar even op een rijtje;
Heb je (online) aangifte gedaan van identiteitsfraude?

Online proberen in te dienen, maar identiteitsfraude kan in Nederland blijkbaar niet online aangifte van gedaan worden. Aangifte gedaan op politiebureau, maar onderzoek is meteen neergelegd door digitale rechercheurs, omdat het een civiele 'administratieve' zaak zou zijn die banken zelf maar zouden moeten oplossen. Bezwaar aangetekend bij het openbaar ministerie, maar die blijven hetzelfde standpunt aanhouden: geen tijd voor die onzin! Zoek het zelf maar uit...

Oon schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 07:49:
Heb je contact gehad met de fraude afdeling van de bank om hier een melding van te doen?

Ja, ze kunnen identiteitsfraude bevestigen, maar niet alles in detail bespreken vanwege 'bankgeheimen'.

[b]Oon in "Er zijn onbevoegde bankrekeningen op mijn naam geopend"
Welke schade heb je, en welke bewijzen heb je daar van?

Ik heb een schade claim die boven de ton uitkomt en een Nederlandse rechter die erin mee is gegaan, ondanks de bevestiging van de bank dat ik slachtoffer ben van identiteitsfraude, dus hopen dat het in hoger beroep beter afgaat...

[joke_name]

Ik denk dat het beste is dat je even met een advocaat gaat praten die hierin gespecialiseerd is.
Zelf ga je het niet uitkomen met de instanties of via een forum.

Het gaat hier over veel geld namelijk meer dan 1 ton in euro, dus er is heel veel te winnen en verliezen.

[Sissors]

joke_name schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 08:07:
Ik denk dat het beste is dat je even met een advocaat gaat praten die hierin gespecialiseerd is.
Zelf ga je het niet uitkomen met de instanties of via een forum.

Het gaat hier over veel geld namelijk meer dan 1 ton in euro, dus er is heel veel te winnen en verliezen.

Nu lees ik misschien eroverheen, maar waar zie jij dat het over die bedragen gaat?

Ik mis een beetje wat hier ook de vraag of het discussieonderwerp is. Want zoek je nu hulp? Of wil je het erover hebben hoe dit verbeterd zou kunnen worden? Want het onmogelijk maken is heel lastig, je wil het moeilijk maken, maar ook als je alleen persoonlijk nog op een kantoor een product kan openen (wat niemand wil), kan je ook met een vals ID of gestolen paspoort van iemand die genoeg op je lijkt alsnog een rekening openen.

Met ook de vraag hoe je het voor elkaar krijgt dat met enige regelmaat je paspoort gestolen wordt, en of er nog meer gestolen wordt wat relevant hiervoor is.

[Oon]

praktijkpijn schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 08:01:
[...]


Online proberen in te dienen, maar identiteitsfraude kan in Nederland blijkbaar niet online aangifte van gedaan worden. Aangifte gedaan op politiebureau, maar onderzoek is meteen neergelegd door digitale rechercheurs, omdat het een civiele 'administratieve' zaak zou zijn die banken zelf maar zouden moeten oplossen. Bezwaar aangetekend bij het openbaar ministerie, maar die blijven hetzelfde standpunt aanhouden: geen tijd voor die onzin! Zoek het zelf maar uit...


[...]


Ja, ze kunnen identiteitsfraude bevestigen, maar niet alles in detail bespreken vanwege 'bankgeheimen'.


[...]


Ik heb een schade claim die boven de ton uitkomt en een Nederlandse rechter die erin mee is gegaan, ondanks de bevestiging van de bank dat ik slachtoffer ben van identiteitsfraude, dus hopen dat het in hoger beroep beter afgaat...

Al met al lijkt mij de volgende stap dan dus om met een advocaat te gaan zitten die je kan begeleiden in het eisen dat ze je volledig schadeloos stellen, aangezien het hun gebrekkige KYC is die jouw schade heeft veroorzaakt.
Ik vraag me dan ook af wat je verder van een handjevol techliefhebbers verwacht, want volgens mij heb je het prima onder controle en kunnen wij weinig voor je doen?

[3dfx]

Sissors schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 08:30:
Nu lees ik misschien eroverheen, maar waar zie jij dat het over die bedragen gaat?

praktijkpijn schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 08:01:
Ik heb een schade claim die boven de ton uitkomt en een Nederlandse rechter die erin mee is gegaan,

[torretje2012]

Kheos schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 06:38:
Voor de duidelijkheid: met dezelfde naam als jezelf of met dezelfde identiteit?
Zelfde naam: tja, zie het probleem niet echt
Zelfde identiteit: hoe dan? Heeft iemand jouw identiteitskaart nagemaakt?

Der is van de week nog een website opgerolt die 1.3m omzet draaide met fake id's.... gezien het allemaal met ai/camera gechecked word en je met een potatocam ook de verificatie moet kunnen doen gaat een fake id er helaas te makkelijk doorheen.

[R_Zwart]

praktijkpijn schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 07:00:
[...]


Ja, in de afgelopen vijf jaar is mijn paspoort meerdere keren gestolen. En met een naam die alleen op LinkedIn al meer dan 50000 keer voorkomt, is het bijna onmogelijk om onderscheid te maken tussen mij en anderen. Dus hoe ze het precies hebben gedaan weet ik niet het kan zijn dat iemand mijn identiteitskaart heeft nagemaakt, of dat ze gewoon misbruik hebben gemaakt van de verwarring met mijn naam.

Van die diefstallen heb je dan toch de aangiftes en het bewijs dat je een nieuw paspoort hebt dus als iemand na de diefstal van jouw paspoort gebruik heeft gemaakt kan je aantonen dat het nummer niet klopt.

Al denk ik ook dat het feit dat jouw paspoort in 5 jaar meerdere keren is gestolen de casus niet makkelijker maken in jouw voordeel. Dat is toch wel vrij bijzonder en ik denk dat velen dan gaan twijfelen.

[Outerspace]

Ik zie geen heil in dit topic. In de topicstart staan AI gegenereerde teksten, en het rammelt aan alle kanten.