Sanitycheck op financieele situatie, wat voor adviseur

[Jorissie87]

De financieele situatie van mij en mijn vriendin is in de afgelopen jaren nogal verandert. We zijn inmiddels een koophuis, ZZP-werkvorm, pensioen in eigen beheer en 2 kinderen verder. Ik wil daarom graag een santitycheck op onze situatie en daarnaast een aantal gerichte vragen stellen.

Idealiter laat ik deze adviseur zich eerst inlezen in onze situatie (hypotheek, verzekeringen, rekeningen, pensioenoverzicht, inkomsten en uitgaven) en hebben we vervolgens een face-to-face gesprek. De dingen waar ik vooral vervolgens benieuwd naar ben zijn:

1) Wat valt je op aan onze situatie?
2) Is onze hypotheek nog logisch?
3) Stel we kopen een nieuw huis, wat zou een logische koopsom zijn zonder in een gouden kooi te zitten?
4) ORV afsluiten (hebben we nu niet omdat dit niet verplicht was bij hypotheek, nu met 2 kids wel relevant)
5) Testamentele zaken en voogdij (hebben nu samenlevingscontract zonder testament of voogdijschap)
6) We hebben wat spaargeld dat nu op een spaarrekening staat, wat is handig daarmee te doen (doorsparen, aflossen, beleggen, anders)
7) We willen onze dochters financieel ondersteunen, wat is hierin handig (sparen of beleggen)
8 ) Check op huidige pensioen

Het zijn allemaal zaken waarvan we al een tijd weten dat "we er iets mee moeten" maar blijven het desondanks maar voor ons uit schuiven omdat het gewoon niet onze hobby of interesse is. Vandaar dat we hier nu hulp in willen. De meeste adviseurs zijn gerichte specialisten, dit maakt het voor mij nu lastig om te bepalen wat voor adviseur wij nodig hebben. Veel adviseurs zijn enkel gespecialiseerd in pensioen of juist in hypotheek. Wij zoeken meer naar wat handvatten en een sanitycheck waarmee we vervolgens gericht (eventueel met hulp) verder kunnen.

Ik ben vooral benieuw hoe jullie met dit soort zaken omgaan en of er nog meer relevante vragen zijn die voor mij interessant zijn bij een dergelijk persoon/instantie te stellen.

[alwinuzz]

Goed bezig!
Voor het financiële stuk een fiscalist (niet een belastingadviseur maar een fiscalist dat is een specifieke studie). Je geeft aan zzp, misschien heb je al een boekhouder of accountant die je of zelf verder kan helpen, of iemand kan aanbevelen.
Voor punt 5 een notaris zoeken met vrijblijvend eerste orientatiegesprek? Weet niet of ze dat doen.

[Zebby]

Even N=1, maar hier slechte ervaringen met een financieel adviseur, vroeg lekker geld, maar het werk was echt een samenraapsel van copy pastes (pre-AI tijdperk). In andere woorden, als je eraan begint, kijk of je via via een goede kan vinden.

Als je houdt van aanpakken, toekomstbestendig bezig wilt, en het niet gaat om miljoenen kun je dit ook allemaal zelf.
1: Werk alles zelf uit, maak wat grafiekjes.
2: Kun je vragen bij je hypotheek adviseur.
3: Ook dit kun je prima uitrekenen op basis van overwaarde, hypotheekrente en inkomen.
4: Kun je prima zelf (gaat een financieel adviseur je niet bij helpen).
5: Notaris (gaat een financieel adviseur je niet bij helpen).
6: Hij kan je wat zaken uitwerken, maar ook hier zijn genoeg bronnen voor op internet. Om maar een standaard antwoord te geven:
- Zorg voor ~6-12 maanden essentiële kosten als spaargeld (hypo, verzekeringen, internet, eten).
- Zorg voor een potje van ~10-25k (afhankelijk van luxe/wensen) spaargeld voor kapotte apparatuur, auto's, huis
- Ga daarna investeren in wat jij prettig vindt, in de basis kom je dan uit bij ETF's.
- Vind een prettige balans, 50% spaargeld 50% investeren is prima, of 40/60. Ik hanteer nu zelf 5% pensioen (zelf), 5% high risk investering, 60% investering in etf/aandelen, 30% spaargeld.
7: Open een aandelenrekening, selecteer een paar veilige etf, en leg automatisch in (doen wij sinds geboorte). Zoek even uit of je op hun naam wilt, of op eigen naam, voor- en nadelen kun je opzoeken.
8: Ook dit kun je plotten in Excel.

Ik vind het persoonlijk fijn zelf in de hand te hebben. Je leert veel, je kunt je kinderen meenemen (want je weet het zelf). Dan kun je altijd nog een check laten uitvoeren als je dat prettig vindt, maar heb je in ieder geval zelf een basis om mee te kunnen praten.

[Jorissie87]

alwinuzz schreef op woensdag 9 juli 2025 @ 19:42:
Goed bezig!
Voor het financiële stuk een fiscalist (niet een belastingadviseur maar een fiscalist dat is een specifieke studie). Je geeft aan zzp, misschien heb je al een boekhouder of accountant die je of zelf verder kan helpen, of iemand kan aanbevelen.
Voor punt 5 een notaris zoeken met vrijblijvend eerste orientatiegesprek? Weet niet of ze dat doen.

Mijn vriendin is ZZP, ikzelf ben in loondienst. Haar boekhouder doet echt de basics als het gaat om haar jaaradministratie maar geeft geen adviezen over hypotheken en pensioen. Het pensioen van mn vriendin heeft ze destijds met een pensioenadviseur opgezet en ze draagt daarvoor maandelijks een bedrag af (wat ze passief belegd). Het lijkt me desondanks om nu we 2 kids erbij hebben te checken of dat nog de meest logische vorm heeft.

Zebby schreef op woensdag 9 juli 2025 @ 19:55:
Even N=1, maar hier slechte ervaringen met een financieel adviseur, vroeg lekker geld, maar het werk was echt een samenraapsel van copy pastes (pre-AI tijdperk). In andere woorden, als je eraan begint, kijk of je via via een goede kan vinden.

Als je houdt van aanpakken, toekomstbestendig bezig wilt, en het niet gaat om miljoenen kun je dit ook allemaal zelf.
1: Werk alles zelf uit, maak wat grafiekjes.
2: Kun je vragen bij je hypotheek adviseur.
3: Ook dit kun je prima uitrekenen op basis van overwaarde, hypotheekrente en inkomen.
4: Kun je prima zelf (gaat een financieel adviseur je niet bij helpen).
5: Notaris (gaat een financieel adviseur je niet bij helpen).
6: Hij kan je wat zaken uitwerken, maar ook hier zijn genoeg bronnen voor op internet. Om maar een standaard antwoord te geven:
- Zorg voor ~6-12 maanden essentiële kosten als spaargeld (hypo, verzekeringen, internet, eten).
- Zorg voor een potje van ~10-25k (afhankelijk van luxe/wensen) spaargeld voor kapotte apparatuur, auto's, huis
- Ga daarna investeren in wat jij prettig vindt, in de basis kom je dan uit bij ETF's.
- Vind een prettige balans, 50% spaargeld 50% investeren is prima, of 40/60. Ik hanteer nu zelf 5% pensioen (zelf), 5% high risk investering, 60% investering in etf/aandelen, 30% spaargeld.
7: Open een aandelenrekening, selecteer een paar veilige etf, en leg automatisch in (doen wij sinds geboorte). Zoek even uit of je op hun naam wilt, of op eigen naam, voor- en nadelen kun je opzoeken.
8: Ook dit kun je plotten in Excel.

Ik vind het persoonlijk fijn zelf in de hand te hebben. Je leert veel, je kunt je kinderen meenemen (want je weet het zelf). Dan kun je altijd nog een check laten uitvoeren als je dat prettig vindt, maar heb je in ieder geval zelf een basis om mee te kunnen praten.

Ik weet idd dat er een hoop cowboys tussenzitten vandaar ook dat ik eerst dit topic aanmaak en even rond wil vragen hoe anderen dit aanpakken.
1) Ik ga e.e.a. zo toengankelijk mogelijk uitwerken
2) We hebben geen hypotheekadviseur, onze hypotheek destijds obv execution only zelf afgesloten
3) Ik heb idd wel een idee maar toch fijn om dit tegen iemand te spiegelen die me net wat beter kan informeren over bijvoorbeeld kosten die ik zelf niet overzie
4) Zie nu idd dat ik dat zelf kan, dacht altijd dat dit perse via een tussenpersoon moest. Ga ik doen!
5) Ik weet dat dit via een notaris moet, zal me toch wel eerst moeten verdiepen/laten adviseren over welke vorm en eventuele consequenties
6/7/8) ik wil vooral sparren over wat voor ons (maatwerk) het beste is. Die persoon hoeft absoluut niet mijn geld te gaan beheren maar wel fijn als ik op weg geholpen kan worden waar ik vervolgens zelf mee verder kan. Ik overzie het nu gewoon even allemaal niet en weet daarom niet waar ik moet beginnen.

[crimby]

@Jorissie87 je kan op zoek gaan naar een financieel planner. Dat is juist iemand die naar het gehele plaatje kijkt en naar je doelstellingen en de haalbaarheid daarvan op lange termijn.

Mijn vader, inmiddels met pensioen, was naast hypotheek, verzekerings en pensioenadviseur (assurantiekantoor) ook een financieel planner en wat jij beschrijft is exact wat hij (o.a.) deed.

[psychodude]

Jorissie87 schreef op woensdag 9 juli 2025 @ 17:48:
De financieele situatie van mij en mijn vriendin is in de afgelopen jaren nogal verandert. We zijn inmiddels een koophuis, ZZP-werkvorm, pensioen in eigen beheer en 2 kinderen verder. Ik wil daarom graag een santitycheck op onze situatie en daarnaast een aantal gerichte vragen stellen.

Idealiter laat ik deze adviseur zich eerst inlezen in onze situatie (hypotheek, verzekeringen, rekeningen, pensioenoverzicht, inkomsten en uitgaven) en hebben we vervolgens een face-to-face gesprek. De dingen waar ik vooral vervolgens benieuwd naar ben zijn:

1) Wat valt je op aan onze situatie?
2) Is onze hypotheek nog logisch?
3) Stel we kopen een nieuw huis, wat zou een logische koopsom zijn zonder in een gouden kooi te zitten?
4) ORV afsluiten (hebben we nu niet omdat dit niet verplicht was bij hypotheek, nu met 2 kids wel relevant)
5) Testamentele zaken en voogdij (hebben nu samenlevingscontract zonder testament of voogdijschap)
6) We hebben wat spaargeld dat nu op een spaarrekening staat, wat is handig daarmee te doen (doorsparen, aflossen, beleggen, anders)
7) We willen onze dochters financieel ondersteunen, wat is hierin handig (sparen of beleggen)
8 ) Check op huidige pensioen

Het zijn allemaal zaken waarvan we al een tijd weten dat "we er iets mee moeten" maar blijven het desondanks maar voor ons uit schuiven omdat het gewoon niet onze hobby of interesse is. Vandaar dat we hier nu hulp in willen. De meeste adviseurs zijn gerichte specialisten, dit maakt het voor mij nu lastig om te bepalen wat voor adviseur wij nodig hebben. Veel adviseurs zijn enkel gespecialiseerd in pensioen of juist in hypotheek. Wij zoeken meer naar wat handvatten en een sanitycheck waarmee we vervolgens gericht (eventueel met hulp) verder kunnen.

Ik ben vooral benieuw hoe jullie met dit soort zaken omgaan en of er nog meer relevante vragen zijn die voor mij interessant zijn bij een dergelijk persoon/instantie te stellen.

Mijn ervaring met verscheidende vormen van financieel adviseurs, is dat het advies bij allen eigenlijk redelijk soortgelijk tot stand komt:

1. Wat zijn de actuele periodieke inkomsten.
2. Wat zijn de actuele periodieke uitgaven.
3. Hoeveel geld zet je momenteel opzij.
4. Leeftijd van de kinderen, te verwachten studeren ja/nee?
5. Financiële buffer afdoende?
6. Risico bereidheid: sparen of beleggen.
7. Impact arbeidsongeschiktheid 1 of beide kostwinnaars.
8. Impact overlijden 1 of beide kostwinnaars.
9. Te verwachten pensioen bij stop met werken bij pensioengerechtigde leeftijd, bij voortzetting actuele weg.

Veel hiervan kun je eigenlijk zelf ook al inventariseren.

De keuze overlijdensrisicoverzekering bijvoorbeeld is zo complex feitelijk namelijk niet. Stel, jij parkeert morgen je auto in een lantaarnpaal en bent op slag dood. Is jouw partner in staat om met de financiële reserves en inkomsten de hypotheek zelfstandig af te lossen? Indien nee, is de vervolgvraag, is dit wel gewenst? Indien ja, wat is het financiële gat dat ontstaat? Dit gat zul je willen laten dekken.

Verder overigens goed om mee te nemen is dat naar eigen ervaring met financieel adviseurs dat zij prima een bepaald advies kunnen geven, maar hier uiteraard de nodige kanttekeningen bij zitten.

In het kader van overlijdensrisico adviezen bijvoorbeeld een bruto advies geven, maar niet de doorberekening doen voor impact van bijvoorbeeld erfbelasting. Daarvoor doorverwijzen naar een fiscalist op moment dat je daarvoor correctie noodzakelijk acht.

[Devian]

Jorissie87 schreef op woensdag 9 juli 2025 @ 17:48:
De financieele situatie van mij en mijn vriendin is in de afgelopen jaren nogal verandert. We zijn inmiddels een koophuis, ZZP-werkvorm, pensioen in eigen beheer en 2 kinderen verder. Ik wil daarom graag een santitycheck op onze situatie en daarnaast een aantal gerichte vragen stellen.

Idealiter laat ik deze adviseur zich eerst inlezen in onze situatie (hypotheek, verzekeringen, rekeningen, pensioenoverzicht, inkomsten en uitgaven) en hebben we vervolgens een face-to-face gesprek. De dingen waar ik vooral vervolgens benieuwd naar ben zijn:

1) Wat valt je op aan onze situatie?
2) Is onze hypotheek nog logisch?
3) Stel we kopen een nieuw huis, wat zou een logische koopsom zijn zonder in een gouden kooi te zitten?
4) ORV afsluiten (hebben we nu niet omdat dit niet verplicht was bij hypotheek, nu met 2 kids wel relevant)
5) Testamentele zaken en voogdij (hebben nu samenlevingscontract zonder testament of voogdijschap)
6) We hebben wat spaargeld dat nu op een spaarrekening staat, wat is handig daarmee te doen (doorsparen, aflossen, beleggen, anders)
7) We willen onze dochters financieel ondersteunen, wat is hierin handig (sparen of beleggen)
8 ) Check op huidige pensioen

Het zijn allemaal zaken waarvan we al een tijd weten dat "we er iets mee moeten" maar blijven het desondanks maar voor ons uit schuiven omdat het gewoon niet onze hobby of interesse is. Vandaar dat we hier nu hulp in willen. De meeste adviseurs zijn gerichte specialisten, dit maakt het voor mij nu lastig om te bepalen wat voor adviseur wij nodig hebben. Veel adviseurs zijn enkel gespecialiseerd in pensioen of juist in hypotheek. Wij zoeken meer naar wat handvatten en een sanitycheck waarmee we vervolgens gericht (eventueel met hulp) verder kunnen.

Ik ben vooral benieuw hoe jullie met dit soort zaken omgaan en of er nog meer relevante vragen zijn die voor mij interessant zijn bij een dergelijk persoon/instantie te stellen.

Wij hebben exact dat adviesgesprek gehad bij Veldhuis advies. Mocht het in de buurt zijn:

https://www.advieskeuze.n...ep-bv/marcel-van-den-belt