Bouwdepot vs Verduurzamingsdepot

[kaasaanfiets]

Aangezien wij aan het kijken zijn naar een koophuis waar ook nog het een en ander aan gedaan moet worden ben ik aan het uitzoeken wat de mogelijkheden zijn. Ik heb vernomen dat je een bouwdepot kan afsluiten en dat je ook een verduurzamingshypotheek hebt.

Het is mij alleen niet helemaal duidelijk wat nou precies het verschil is. Ik snap dat een bouwdepot is voor bouwen/renoveren enz en een aantal zaken die niet onder de verduurzaming vallen. En dan het verduurzamingsdepot dus voor verduurzamings zaken is. Maar hoe moet ik dit dan voor mij zien?

Op de site van ING vind ik:

Wat is een bouwdepot?

Een bouwdepot is een speciale rekening bij je hypotheek waarmee je de kosten van een nieuwbouwwoning (de grond en bouwtermijnen), een verbouwing of verduurzaming betaalt. Het geld in je bouwdepot gebruik je om zelf de facturen van aannemers en andere leveranciers te betalen. Aan een bouwdepot zitten verschillende regels verbonden.

Wat is een verduurzamingsdepot?
Wil je geld lenen om je huis te verduurzamen en gebruik je het alleen voor wettelijke toegestane energiebesparende maatregelen? Dan kom je aanmerking voor een Verduurzamingsdepot. Het geld in een Verduurzamingsdepot kun je alleen voor de volgende energiebesparende maatregelen gebruiken, of een combinatie ervan:

Gevelisolatie, dakisolatie, vloerisolatie, leidingisolatie.
Hoog rendement beglazing (ten minste HR ++).
Energiezuinige deuren, kozijnen en daarmee gelijk te stellen constructieonderdelen indien deze voorzieningen worden getroffen in combinatie met hoog rendement beglazing (ten minste HR ++).
Douche-warmteterugwinningsysteem.
Energiezuinig ventilatiesysteem.
Warmtepompen, zonnecellen of een combinatie van de genoemde voorzieningen.
Je kunt het geld uit een Verduurzamingsdepot dus niet gebruiken voor bijvoorbeeld een thuisbatterij, HR cv-ketel, zonneboiler, energiezuinige verlichting of vloerverwarming.

Wat is het verschil tussen een bouwdepot en een verduurzamingsdepot?
Voor verduurzaming van je huis geldt extra leenruimte. Op basis van de woningwaarde kun je dan meer lenen. Dat extra geld om de verduurzaming mee te betalen stoppen we in een Verduurzamingsdepot. Het geld in een Verduurzamingsdepot mag alleen gebruikt worden voor wettelijk toegestane energiebesparende maatregelen.

Gebruik je de financiering niet voor energiebesparende maatregelen, maar bijvoorbeeld om de bouwtermijnen te betalen (nieuwbouwwoning), voor een renovatie of een andere verbouwing van je huis? Dan is je leenruimte lager en staat het geld in een bouwdepot.

Stel ik wil een woning kopen en wil het volgende doen:
Vloer isoleren
Spouwmuur isoleren
Dak zolder isoleren

Kleine aanbouw maken
Vloerverwarming

De laatste 2 kan ik dan niet van een verduurzamingsdepot doen. Moet je dan beide hebben? Welke depot is dan aantrekkelijker (ook fiscaal) om te hebben/gebruiken?

Of is het enige verschil dat je minder geld kan krijgen bij een bouwdepot en meer bij een verduurzamingsdepot? Als ik beide wil, heb ik dan 2 losse depots?

[Krissiejj]

Dit kan je het beste vragen aan je Hypotheekadviseur.

[OosterF]

Het enige verschil is inderdaad dat je meer geld kan lenen als het voor verduurzaming is. De aanname is namelijk dat verduurzaming zal leiden tot lagere maandlasten waardoor de bank je meer geld wil/mag lenen.

Let hierbij op dat je een goede kostencalculatie maakt. Je mag een verduurzamingsdepot namelijk alleen gebruiken voor verduurzaming. Stel dat de kosten voor dakisolatie meevallen maar de kosten voor de aanbouw tegenvallen mag je het verduurzamingsdepot daar namelijk niet voor gebruiken, en zul je dat moeten oplossen met eigen geld. Andersom is wel mogelijk: een regulier bouwdepot gebruiken voor verduurzaming.

[Youri93]

Ik had een bouwdepot van 7500 en een duurzaamheidsdepot van 7500. Bouwdepot heb ik voor de nieuwe badkamer aangewend, duurzaamheidsdepot aan 8 zonnepanelen en dakisolatie.

Let wel op dat verschillende geldverstrekkers moeilijk of soepel omgaan met het wijzigen van een depot nadat alles is ingediend. Ik wilde in mijn bouwdepot gelden voor iets anders gebruiken en toen moest ik een nieuwe taxatie laten doen. Duurzaamheidsdepot kan alleen gebruikt worden ter verduurzaming van het huis.

[de Peer]

Krissiejj schreef op zondag 6 juli 2025 @ 09:53:
Dit kan je het beste vragen aan je Hypotheekadviseur.

Maar ook even eenvoudig zelf opzoeken, of desnoods vragen op tweakers

[Saston]

Toen wij ons huis kochten (+-1 jaar geleden) konden we geen hypotheek krijgen voor de volledige waarde van het huis, maar was het wel mogelijk om 15000 euro verduurzamingsbudget bij onze (maximale) hypotheek te krijgen omdat ons huis energielabel C had.

Het zou bij jullie dus kunnen zijn dat je onafhankelijk van je hypotheekbedrag in aanmerking komt om extra te (mogen) lenen voor verduurzaming, waar een bouwdepot wel afhankelijk is van je maximaal mogelijke hypotheek.

Zoals hierboven vermeld kun je deze vragen het beste stellen bij een hypotheekadviseur, eventueel in een eerste gratis gesprek bijvoorbeeld. Zorg ook dat je naslagwerk hebt om later de exacte voorwaarden en mogelijkheden nog terug te kunnen lezen (controleer dit ook in je hypotheekcontract later, zodat je niet voor verassingen komt te staan wanneer je een factuur voor verduurzaming wil declareren).

[Nyvlem]

Bij ons is het verschil dat we het verduurzqmingsdepot niet hoeven te specificeren. Het bouwdepot daarentegen wel. Verder weinig verschil.

[Serpz0r]

Nyvlem schreef op dinsdag 22 juli 2025 @ 06:25:
Bij ons is het verschil dat we het verduurzqmingsdepot niet hoeven te specificeren. Het bouwdepot daarentegen wel. Verder weinig verschil.

Mijn ervaring is andersom, met een bouwdepot kon ik juist alles indienen, gereedschaphuur etc.
Met een verduurzamingsdepot is het specifiek voor verduurzaming (warmtepomp, zonnepanelen, dubbel glas etc.)
Toen ik de vraag stelde of daar een airco ook onder viel (een soort warmtepomp ) werd deze niet toegstaan.

[Nyvlem]

Serpz0r schreef op dinsdag 22 juli 2025 @ 13:34:
[...]


Mijn ervaring is andersom, met een bouwdepot kon ik juist alles indienen, gereedschaphuur etc.
Met een verduurzamingsdepot is het specifiek voor verduurzaming (warmtepomp, zonnepanelen, dubbel glas etc.)
Toen ik de vraag stelde of daar een airco ook onder viel (een soort warmtepomp ) werd deze niet toegstaan.

Klopt je mag er niet zomaar alles in declareren, maar bij een verduurzaamheidsdepot hoef je veelal vooraf niet een specificatie aan te leveren van de verschillende posten, terwijl je dat voor een normaal bouwdepot wel moet doen. Als het dan bij declaratie maar binnen de regels van verduurzaming valt dan mag je dat declareren, maar bijv. dus niet vloerverwarming ofzo. Dat moet je in je normale bouwdepot meenemen.

[ Voor 12% gewijzigd door Nyvlem op 22-07-2025 13:39 ]

[assje]

kaasaanfiets schreef op zaterdag 5 juli 2025 @ 15:39:
De laatste 2 kan ik dan niet van een verduurzamingsdepot doen. Moet je dan beide hebben? Welke depot is dan aantrekkelijker (ook fiscaal) om te hebben/gebruiken?

Ja, als je gebruik wil maken van een verduurzamingsdepot en je ook componenten die daar niet binnen passen dan zou je beide nodig hebben. Even snel gekeken heeft een bouwdepot bij ING geen korting of andere voordelen; het enige voordeel is dus dat je meer kan/mag lenen (mogelijk zowel LTV als LTI). Als de benodigde lening geen beperking is zou je dus net zo goed alles in een regulier depot kunnen doen.

Waar je wel naar zou kunnen kijken is een energiebespaarlening van het nationaal warmtefonds. Voor inkomens <60 verzamelinkomen is zo'n lening rentevrij dus extreem interessant. Als je daar niets aan hebt dan is het de vraag of het zinvol is; de rente komt op €3,61%-4,16% afhankelijk van bedrag en looptijd; dat lukt met een reguliere hypotheek ook wel. Het voornaamste voordeel van een energiebespaarlening is dat hij zonder hoge kosten af te sluiten is; als je toch al een hypotheek afsluit maakt dat alleen geen verschil.

[assje]

Nyvlem schreef op dinsdag 22 juli 2025 @ 13:37:
Klopt je mag er niet zomaar alles in declareren, maar bij een verduurzaamheidsdepot hoef je veelal vooraf niet een specificatie aan te leveren van de verschillende posten, terwijl je dat voor een normaal bouwdepot wel moet doen.

Dat lijkt me helemaal af te hangen van de aanbieder. Gemiddeld genomen zou ik zeggen dat bij een verduurzaamheidsdepot er méér eisen zijn aan de specificatie aangezien je aan dient te tonen dat het binnen de scope valt.

Mijn bouwdepot van de Rabobank hoef ik helemaal niets te specificeren; dit gebeurt enkel met steekproef. Ik heb nog een bouwdepot lopen van 300k die nu bijna aan het einde van de 2 jaar komt en ik heb nog nooit een enkel bonnetje hoeven laten zien.

De warmtefonds lening waar ik bij mijn vorige woning gebruikt van heb gemaakt (toen nog tegen 1,17%) vond ik veel meer gedoe. Daar had ik een specifieke verklaring nodig van uitvoerder/installateur, facturen en betaalbewijzen. Eigen uitgevoerde werkzaamheden met bouwmarktaankopen zijn dus onmogelijk.

[ Voor 15% gewijzigd door assje op 22-07-2025 16:29 ]

[Nyvlem]

Het grootste voordeel van een verduurzaamheidsdepot is dat je iets meer dan de koopsom kan lenen. Bij Aegon 106%, terwijl met een normaal depot dit gewoon 100% is. Wij hebben, zowel een bouw- als verduurzaamheidsdepot, maar zitten ruim onder de aankoopwaarde, dus hebben niet zoveel aan voorgaande. Het enige wat ik er dus aan merkte was dat we bij het verduurzaamheidsdepot gewoon het totale budget moesten opgeven en bij het bouwdepot het budget verder moesten specificeren. Daarnaast zal afhankelijk van het bouwdepot t.o.v. de aankoopwaarde wellicht aanvullend ook naar taxaties gevraagd worden. Voorgaande depots zijn geschat, dus mogelijk verandert hierin nog wat en wordt er wellicht geschoven en in de praktijk zal dit wel loslopen. Als je je huis overigens nog niet hebt verkocht ten tijde van de hypotheekaanvraag zal de verstrekker ook veelal rekening houden met een 10% marge van de te verwachten verkoopwaarde van je eigen woning.

[Nyvlem]

assje schreef op dinsdag 22 juli 2025 @ 16:27:
[...]
Mijn bouwdepot van de Rabobank hoef ik helemaal niets te specificeren; dit gebeurt enkel met steekproef. Ik heb nog een bouwdepot lopen van 300k die nu bijna aan het einde van de 2 jaar komt en ik heb nog nooit een enkel bonnetje hoeven laten zien.

Bij elke declaratie zul je het toch moeten onderbouwen met rekeningen?

[assje]

Nyvlem schreef op dinsdag 22 juli 2025 @ 17:55:
Bij elke declaratie zul je het toch moeten onderbouwen met rekeningen?

Ik word geacht daarvan administatie bij te houden maar er is niemand die daar naar vraagt tenzij steekproef/aanleiding.

Ik heb dus gewoon een spaarrekening met 300k waarvan ik over kan boeken naar mijn lopende rekening als ik iets gekocht/betaald heb. Ik kan ook helemaal zelf kiezen of ik dat direct doe of eens per maand of zoals ik het doe zo lang mogelijk uitstellen (zo lang ik creditrente krijg). Ik heb ook gewoon 1001 bonnen van de bouwmarkt voor allerlei kleinmateriaal.

Dit verschilt dus heel erg per aanbieder. Rabobank kijkt zo lijkt het helemaal nergens naar. Bewijslast is natuurlijk ook voor de belastingdienst (i.v.m. renteaftrek).

[ Voor 16% gewijzigd door assje op 22-07-2025 19:10 ]

[Nyvlem]

assje schreef op dinsdag 22 juli 2025 @ 19:09:
[...]


Ik word geacht daarvan administatie bij te houden maar er is niemand die daar naar vraagt tenzij steekproef/aanleiding.

Ik heb dus gewoon een spaarrekening met 300k waarvan ik over kan boeken naar mijn lopende rekening als ik iets gekocht/betaald heb. Ik kan ook helemaal zelf kiezen of ik dat direct doe of eens per maand of zoals ik het doe zo lang mogelijk uitstellen (zo lang ik creditrente krijg). Ik heb ook gewoon 1001 bonnen van de bouwmarkt voor allerlei kleinmateriaal.

Dit verschilt dus heel erg per aanbieder. Rabobank kijkt zo lijkt het helemaal nergens naar. Bewijslast is natuurlijk ook voor de belastingdienst (i.v.m. renteaftrek).

Inderdaad verschilt dat dan heel erg. Ik ga het ervaren vanaf december, maar wij moeten voor elke declaratie een wel een rekening indienen. Moest je het dan van tevoren heel erg specificeren misschien? Dan kan ik het me voorstellen dat ze het inderdaad met deelwaarnemingen controleren.

[assje]

Nyvlem schreef op dinsdag 22 juli 2025 @ 20:44:
Inderdaad verschilt dat dan heel erg. Ik ga het ervaren vanaf december, maar wij moeten voor elke declaratie een wel een rekening indienen. Moest je het dan van tevoren heel erg specificeren misschien? Dan kan ik het me voorstellen dat ze het inderdaad met deelwaarnemingen controleren.

Een standaard verbouwingsspecifacie waarvan je online template kan vinden heb ik gebruikt. Moest ik al maken voor aankoop en dus nog heel veel onduidelijk en hoog erover.

Het verbaasde mij ook hoe flexibel het allemaal is, ik dacht aan veel meer rompslomp.

[Joe28965]

Ik zie het nog niet genoemd hier, maar ik had een bouwdepot met "energiebesparende middelen" gedeelte en vloerverwarming werd bij mij wel degelijk geaccepteerd onder de energiebesparende middelen. Het zou wel kunnen dat het op dezelfde rekening als de vloerisolatie (weet ik niet meer precies). Misschien was dat een fout, heeft Centraal Beheer andere regels, of is het veranderd (bij mij was het in 2024).

Ik had dus trouwens ook beide. Of eigenlijk een bouwdepot met een gedeelde specifiek gereserveerd voor energiebesparende middelen. Dat is omdat je voor energiebesparende middelen een extra 9% (oid, weet details niet meer) boven op je max mag lenen. Dus ik heb mijn max geleend, zoveel mogelijk in het bouwdepot gedaan en dan alleen de 9% in verduurzamingsdepot.

Ik zou deze constructie ook zeker aanraden. Ik heb namelijk uiteindelijk ook wel wat energiebesparende middelen betaald uit het normale bouwdepot, maar andersom kan het natuurlijk niet.

[LankHoar]

Denk niet dat de TS nog gaat reageren gezien het al ruim een maand geleden is, maar wilde toch nog even mijn lering toevoegen:

Mijn bouwdepot heb ik op 20K laten zetten. Ik kon ook voor 30K kiezen, en zag daar toen de noodzaak niet van in. Had ik het maar wel gedaan: was een paar tientjes in de maand extra geweest, en dan had ik nu meer vrijheid in kozijnen etc. kiezen gezien de kosten behoorlijk tegen kunnen vallen. Uiteindelijk komt het wel goed, maar had me meer flexibiliteit gegeven.

Verder kun je ook slim factureren: neem je airco's en zonnepanelen af bij dezelfde partij? Het eerste kan niet van het bouwdepot voor verduurzaming, het tweede wel, maar hoe dat op de factuur staat is natuurlijk van belang voor de bank.