Hypotheek rente verlagen; wat is precies het gevolg?

[Lelletje]

Op dit moment hebben wij nog 340.000 aan hypotheek tegen 1,66% rente voor 20 jaar (3 jaar geleden afgesloten).

Waarde van het huis volgens diverse sites is steeds minimaal 6 ton (gekocht voor 430.000 euro en inmiddels is er zowel binnen als buiten een en ander aan gebeurd, zoals 21 m2 erbij (garage als slaapkamer met badkamer), nieuwe voor en achtertuin, huis is geschilderd en aan duurzaamheid is ook e.e.a. gedaan (zonnepanelen, warmtepomp).

Wanneer ik onder de 60% van marktwaarde van het huis kom, dan kom ik in aanmerking voor hypotheek rente verlaging naar 1,51%.

Maar wat betekent dit in de praktijk? Maandlasten zijn nu bijv. 875 euro. Waar gaan wij dan naartoe als wij 1,51% ipv 1,66 hebben? Mij lijkt dat het niet zo simpel is als maandbedrag maal 0,84....

[Releases]

De hypotheek verstrekker kan dat zo aan je voorschotelen als je ze even belt lijkt mij?

[Orion84]

Dat maandbedrag zal bij zo'n laag rentepercentage grotendeels uit aflossing bestaan, alleen het rentedeel wordt natuurlijk lager. Een en ander ook afhankelijk van de hypotheekvorm natuurlijk.

[ Voor 19% gewijzigd door Orion84 op 09-05-2025 14:08 ]

[Lelletje]

Releases schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:07:
De hypotheek verstrekker kan dat zo aan je voorschotelen als je ze even belt lijkt mij?

Ik moet dit dan aan onze financieel adviseur vragen, maar die wil dan geld voor zien denk ik, omdat hij het dan wellicht even moet gaan uitrekenen?

[Lelletje]

Orion84 schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:07:
Dat maandbedrag zal bij zo'n laag rentepercentage grotendeels uit aflossing bestaan, alleen het rentedeel wordt natuurlijk lager. Een en ander ook afhankelijk van de hypotheekvorm natuurlijk.

Hypotheek is annuïtair..

[s0ulmaster]

sluit mij aan bij Orion.
Je gaat bij een anuiteiten hypotheek ook steeds meer aflossen en minder rente betalen (vanuitngaande dat je anuiteit hebt). Daardoor is het rente bedrag bij dergelijke percentages ook erg klein

[Releases]

Lelletje schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:08:
[...]

Ik moet dit dan aan onze financieel adviseur vragen, maar die wil dan geld voor zien denk ik, omdat hij het dan wellicht even moet gaan uitrekenen?

Neem aan dat je toch zelfstandig wel de bank kan bellen waar de lening vandaan komt? Hoeft die financieel adviseur toch niks mee te doen.

[Lelletje]

Obvion verwijst mij door naar mijn financieel adviseur...

[redwing]

Ik mag toch hopen dat ze zoiets wel even tussendoor doen ipv er gelijk geld voor te vragen. Dit is echt 5 minuten werk. Ook online kun je wel wat tooltjes vinden, maar dan moet je even puzzelen hoe je alles precies in moet vullen omdat je nu tussendoor je rente aan gaat passen.

[P_Tingen]

Op https://www.berekenhet.nl...annuiteitenhypotheek.html kun je zelf berekenen wat je zou moeten betalen. Als ik zo snel wat data van je invoer lijkt het een paar euro te schelen. Ik kom alleen wel op heeeeeele andere bedragen (orde 1800 - 1900 euro) ipv die 875 die jij meldt

[Lucky0wn]

P_Tingen schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:20:
Op https://www.berekenhet.nl...annuiteitenhypotheek.html kun je zelf berekenen wat je zou moeten betalen. Als ik zo snel wat data van je invoer lijkt het een paar euro te schelen. Ik kom alleen wel op heeeeeele andere bedragen (orde 1800 - 1900 euro) ipv die 875 die jij meldt

Waarschijnlijk heeft ie maar +/- 230-240k hypotheek. En de rest zelf gefinancierd

Ik ben net zelf van 1.14 naar 1.01% gegaan. Scheelde welgeteld +/- 10 euro per maand.

[ Voor 8% gewijzigd door Lucky0wn op 09-05-2025 14:22 ]

[Meester_J]

redwing schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:18:
Ik mag toch hopen dat ze zoiets wel even tussendoor doen ipv er gelijk geld voor te vragen. Dit is echt 5 minuten werk. Ook online kun je wel wat tooltjes vinden, maar dan moet je even puzzelen hoe je alles precies in moet vullen omdat je nu tussendoor je rente aan gaat passen.

Je gaat naar een andere risicoklasse. En daardoor krijg je de bijbehorende rente. Voor een risicoklasseaanpassing kom je met lagere bedragen weg met een WOZ beschikking, en bij hogere moet er getaxeerd worden. Dit staat allemaal in de voorwaarden van je hypotheekverstrekker.

[MisterMailman]

Lucky0wn schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:21:
[...]


Waarschijnlijk heeft ie maar +/- 230-240k hypotheek. En de rest zelf gefinancierd

Dat is dan raar, als ie schrijft:

Lelletje schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:03:
Op dit moment hebben wij nog 340.000 aan hypotheek

[ Voor 9% gewijzigd door MisterMailman op 09-05-2025 14:23 ]

[Logic Lion]

Eens met @P_Tingen

Als je huidige hypotheek nog 340000 is en hij loopt in totaal 30 jaar waarvan nu nog 27 over dan is je aflossing per maand ongeveer: 340000/(27*12)= 1050 euro.

Hierbovenop komt dan je rente. Bijvoorbeeld
340000*1,66%= 5644 euro op jaarbasis = 470 per maand

Nieuwe situatie is dan:
340000*1,51%= 5134euro op jaarbasis = 428per maand

Scheeltr je dus 42 per maand, en je krijgt wat minder hypotheekrenteaftrek terug.

[Lucky0wn]

MisterMailman schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:23:
[...]

Dat is dan raar, als ie schrijft:
[...]

Oeps overheen gelezen!

[P_Tingen]

Het is nog erger, want de looptijd is 20 jaar

[redwing]

Meester_J schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:22:
[...]


Je gaat naar een andere risicoklasse. En daardoor krijg je de bijbehorende rente. Voor een risicoklasseaanpassing kom je met lagere bedragen weg met een WOZ beschikking, en bij hogere moet er getaxeerd worden. Dit staat allemaal in de voorwaarden van je hypotheekverstrekker.

Zijn vraag is toch wat de rente-aanpassing doet met zijn maandelijkse kosten? En dat is een simpele berekening die ze zo voor je kunnen maken. Maar er zijn ook tooltjes online te vinden die dit kunnen, en als je handig bent met excel lukt het daar ook nog wel mee.

[Logic Lion]

P_Tingen schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:26:
Het is nog erger, want de looptijd is 20 jaar

Ik gok dat zijn rente 20 jaar vaststaat maar de looptijd zelf 30 jaar is. (zo heb ik mijn eigen hypotheek in ieder geval)

[P_Tingen]

Hoe kom je trouwens aan 1,51% rente. Ik vraag dit voor een vriend...

[Lucky0wn]

P_Tingen schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:28:
Hoe kom je trouwens aan 1,51% rente. Ik vraag dit voor een vriend...

In een goede tijd hypotheek afsluiten, in 2020 kon je zelfs 1.03% krijgen

[Meester_J]

redwing schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:27:
[...]

Zijn vraag is toch wat de rente-aanpassing doet met zijn maandelijkse kosten? En dat is een simpele berekening die ze zo voor je kunnen maken. Maar er zijn ook tooltjes online te vinden die dit kunnen, en als je handig bent met excel lukt het daar ook nog wel mee.

Uiteraard. Je opmerking deed vermoeden dat je de rente aanpast. Maar de rente-aanpassing is een gevolg.
Het is een recht, waarbij je mogelijk alleen maar een mailtje hoeft te sturen, en dan zie je vanzelf wat je voordeel is in eerst volgende maand. Gezien de getallen zegt mijn natte vinger ongeveer 50 euro.

[ Voor 4% gewijzigd door Meester_J op 09-05-2025 14:33 ]

[Lelletje]

Lage maandlasten komt denk ik door aflossingsvrij.

Marktwaarde € 440.000,00
Schuldrest € 339.236,26
Bruto maandbedrag € 873,46
Leningdelen
Leningdeel Hypotheekvorm Schuldrest Bruto maandbedrag Tariefgroep Rente
101 Aflossingsvrij € 182.892,00 € 275,86 t/m 80% Marktwaarde 1,810%
102 Annuïteit € 37.902,98 € 144,88 t/m 80% Marktwaarde 1,660%
103 Annuïteit € 118.441,28 € 452,72 t/m 80% Marktwaarde 1,660%

Om de rente te kunnen verlagen moet ik wel eerst taxatie laten doen, om te bewijzen. Dan pas gaat Obvion verlagen, maar ik wil wel eerst weten hoeveel dat scheelt per maand.

Straks geef ik 500 euro uit aan taxatie maar wordt het maandbedrag met 1 euro per maand verlaagd. Kan ik heel lang over doen om die kosten eruit te krijgen....

[MrFl0ppY]

Ik vind hier dat je ook een Calcasa Desktop Taxatie mag laten uitvoren. Dat is een no-brainer voor 17 jaar lang 0,15% minder rente te betalen. Hoef je Excel niet voor op te starten.

[Meester_J]

-laat maar-

[ Voor 86% gewijzigd door Meester_J op 09-05-2025 14:39 ]

[Lelletje]

MrFl0ppY schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:38:
Ik vind hier dat je ook een Calcasa Desktop Taxatie mag laten uitvoren. Dat is een no-brainer voor 17 jaar lang 0,15% minder rente te betalen. Hoef je Excel niet voor op te starten.

Dat is al gedaan, maar met teleurstellend resultaat. Heeft de garage die omgebouwd is tot slaapkamer met badkamer niet meegenomen waardoor de woonoppervlakte 121m2 is ipv 142m2.

Daarom dat ik eerst wil weten wat het verschil wordt voordat ik een taxateur ter plekke laat taxeren...

[ Voor 8% gewijzigd door Lelletje op 09-05-2025 14:39 ]

[sambalbaj]

Dit soort kleine onderhoudsvragen gedurende de looptijd van een hypotheek valt volgens mij ook onder de zorgplicht die een hypotheekadviseur heeft.
Het is ook geen uitgebreid adviesgesprek maar een vraag over een bestaande door de adviseur geregelde hypotheek.
Daar hoort een adviseur ook niets voor te rekenen, is ook een minimale inspanning.

[Drardollan]

Lelletje schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:34:
Lage maandlasten komt denk ik door aflossingsvrij.

Marktwaarde € 440.000,00
Schuldrest € 339.236,26
Bruto maandbedrag € 873,46
Leningdelen
Leningdeel Hypotheekvorm Schuldrest Bruto maandbedrag Tariefgroep Rente
101 Aflossingsvrij € 182.892,00 € 275,86 t/m 80% Marktwaarde 1,810%
102 Annuïteit € 37.902,98 € 144,88 t/m 80% Marktwaarde 1,660%
103 Annuïteit € 118.441,28 € 452,72 t/m 80% Marktwaarde 1,660%

Om de rente te kunnen verlagen moet ik wel eerst taxatie laten doen, om te bewijzen. Dan pas gaat Obvion verlagen, maar ik wil wel eerst weten hoeveel dat scheelt per maand.

Straks geef ik 500 euro uit aan taxatie maar wordt het maandbedrag met 1 euro per maand verlaagd. Kan ik heel lang over doen om die kosten eruit te krijgen....

Mijn hypotheeknemer nam genoegen met een WOZ taxatierapport. Er is soms ook een mogelijkheid tot een soort van versneld/verkort rapport via Calcasa.

Ik zou zeggen, bel je financieel adviseur en leg de vraag voor. Normaliter zou je hiervoor niet hoeven betalen, dit hoort gewoon bij service lijkt mij.

[Drardollan]

Lelletje schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:39:
[...]

Dat is al gedaan, maar met teleurstellend resultaat. Heeft de garage die omgebouwd is tot slaapkamer met badkamer niet meegenomen waardoor de woonoppervlakte 121m2 is ipv 142m2.

Daarom dat ik eerst wil weten wat het verschil wordt voordat ik een taxateur ter plekke laat taxeren...

Dan zou ik eens heel snel contact opzoeken met de partij die dat geregeld heeft cq. Calcasa. Want die 21m2 hoort er gewoon bij te zitten.

[Lelletje]

Drardollan schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:42:
[...]

Dan zou ik eens heel snel contact opzoeken met de partij die dat geregeld heeft cq. Calcasa. Want die 21m2 hoort er gewoon bij te zitten.

Helaas staat op hun site dat ze alleen op afstand taxeren, dus ze kunnen niet binnen zien wat er allemaal aan verbouwd is.

[Drardollan]

Lelletje schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:44:
[...]

Helaas staat op hun site dat ze alleen op afstand taxeren, dus ze kunnen niet binnen zien wat er allemaal aan verbouwd is.

Dat is ook het idee van Calcasa, maar die nemen toch wel mee dat iets verbouwd is? Desnoods via een paar foto's.

[Lelletje]

Nee, die optie had ik niet. Het is heel recht toe recht aan... Je kan geen opmerkingen in kwijt, en ook geen foto's.

[Lelletje]

ChatGPT:

Je zei:
Stel, aflossingsvrij deel rente wordt 1,66% en de andere annuiteiten krijgen rente van 1,51%. Wat wordt dan mijn maandbedrag?


ChatGPT zei:
Goede vraag! Laten we het nieuwe maandbedrag berekenen op basis van de aangepaste rentes:

Nieuwe rentepercentages
Aflossingsvrij deel: 1,66% (was 1,81%)

Annuïteit deel 1 (€37.902,98): 1,51% (was 1,66%)

Annuïteit deel 2 (€118.441,28): 1,51% (was 1,66%)

We herberekenen de maandlasten voor elk deel.
[ingekort]
Totaal=252,87+140,24+437,86= €830,97

40 euro per maand dus.... Maar ik wacht op financieel adviseur.

[ Voor 76% gewijzigd door Lelletje op 09-05-2025 15:01 ]

[Meester_J]

Lelletje schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:03:


Maar wat betekent dit in de praktijk? Maandlasten zijn nu bijv. 875 euro. Waar gaan wij dan naartoe als wij 1,51% ipv 1,66 hebben? Mij lijkt dat het niet zo simpel is als maandbedrag maal 0,84....

151/1,66=0,909

je betaalt alleen rente.
Dus maandbedrag * 0,909= 795.

-edit-
oeps, gemist dat je een component hebt waarbij het oringinele rentetarief anders is, dus bovenstaand klopt dan niet.En niet alles aflossingsvrij. Dus alles uitrekenen is de enige oplossing.

[ Voor 20% gewijzigd door Meester_J op 09-05-2025 15:10 ]

[YakuzA]

Lelletje schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:39:
[...]

Dat is al gedaan, maar met teleurstellend resultaat. Heeft de garage die omgebouwd is tot slaapkamer met badkamer niet meegenomen waardoor de woonoppervlakte 121m2 is ipv 142m2.

Daarom dat ik eerst wil weten wat het verschil wordt voordat ik een taxateur ter plekke laat taxeren...

Dat soort dingen worden uiteraard niet meegenomen bij zo'n remote 13 in een dozijn casus calcasa taxatie.

Gewoon die 600eu oid voor een echte taxatie aftikken, opvoeren bij je belasting aangifte volgend jaar en voor de komende x jaar 40eu/maand minder maandlasten, heb je er met +/- 1 a 1,5 jaar dan weer terugverdiend.

[Kairee]

Ik heb zelf een taxatie laten uitvoeren. Mijn hypotheek bestaat uit 1 leningsdeel, volledig annuïtair. Ik ben van 90% naar 55% staffel gegaan (de laagste categorie).
Mijn bruto maandbedrag is daarbij verlaagd van €864 naar €833 per maand.

Rente%: 2,26% (was 2,68%)
Oorspronkelijk hypotheekbedrag: 218.000

Tientjeswerk, maar goed, inmiddels zijn we bijna 3 jaar verder en heb ik m'n taxatie eruit.

[Mania-92]

sambalbaj schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:40:
Dit soort kleine onderhoudsvragen gedurende de looptijd van een hypotheek valt volgens mij ook onder de zorgplicht die een hypotheekadviseur heeft.
Het is ook geen uitgebreid adviesgesprek maar een vraag over een bestaande door de adviseur geregelde hypotheek.
Daar hoort een adviseur ook niets voor te rekenen, is ook een minimale inspanning.

Dit inderdaad. Dit hoort gewoon bij de dienst die je al hebt afgenomen bij je adviseur en waar je al voor betaald hebt.

Calcasa baseert zich overigens op openbare bronnen. Voor het aantal m2 vermoedelijk op gegevens in de BAG. Daar gaan ze zelf niet aan lopen rommelen. Mocht de BAG nog je oude m2 geregistreerd hebben en je wilt dat gewijzigd hebben dan moet je contact opnemen met je gemeente voor de mogelijkheden. Pas wel op dat je WOZ dan vermoedelijk ook zal stijgen.

Op de desktop taxatie die je al hebt, hoeveel mis je daar om lager in risicoklasse te komen?

[trenza]

Je annuïteitendeel is 156.344,26

De rente over de eerste maand is 1/12 x 156.344,26 x 1,66% = 216,28
Indien verlaagd wordt dit 1/12 x 156.344,26 x 1,51% = 196,73
verschil: 19,55 de eerste maand.
Volgende maanden wordt dit iets lager.