Hypotheek rente verlagen; wat is precies het gevolg?

[Lelletje]

Op dit moment hebben wij nog 340.000 aan hypotheek tegen 1,66% rente voor 20 jaar (3 jaar geleden afgesloten).

Waarde van het huis volgens diverse sites is steeds minimaal 6 ton (gekocht voor 430.000 euro en inmiddels is er zowel binnen als buiten een en ander aan gebeurd, zoals 21 m2 erbij (garage als slaapkamer met badkamer), nieuwe voor en achtertuin, huis is geschilderd en aan duurzaamheid is ook e.e.a. gedaan (zonnepanelen, warmtepomp).

Wanneer ik onder de 60% van marktwaarde van het huis kom, dan kom ik in aanmerking voor hypotheek rente verlaging naar 1,51%.

Maar wat betekent dit in de praktijk? Maandlasten zijn nu bijv. 875 euro. Waar gaan wij dan naartoe als wij 1,51% ipv 1,66 hebben? Mij lijkt dat het niet zo simpel is als maandbedrag maal 0,84....

[Releases]

De hypotheek verstrekker kan dat zo aan je voorschotelen als je ze even belt lijkt mij?

[Orion84]

Dat maandbedrag zal bij zo'n laag rentepercentage grotendeels uit aflossing bestaan, alleen het rentedeel wordt natuurlijk lager. Een en ander ook afhankelijk van de hypotheekvorm natuurlijk.

[ Voor 19% gewijzigd door Orion84 op 09-05-2025 14:08 ]

[Lelletje]

Releases schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:07:
De hypotheek verstrekker kan dat zo aan je voorschotelen als je ze even belt lijkt mij?

Ik moet dit dan aan onze financieel adviseur vragen, maar die wil dan geld voor zien denk ik, omdat hij het dan wellicht even moet gaan uitrekenen?

[Lelletje]

Orion84 schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:07:
Dat maandbedrag zal bij zo'n laag rentepercentage grotendeels uit aflossing bestaan, alleen het rentedeel wordt natuurlijk lager. Een en ander ook afhankelijk van de hypotheekvorm natuurlijk.

Hypotheek is annuïtair..

[s0ulmaster]

sluit mij aan bij Orion.
Je gaat bij een anuiteiten hypotheek ook steeds meer aflossen en minder rente betalen (vanuitngaande dat je anuiteit hebt). Daardoor is het rente bedrag bij dergelijke percentages ook erg klein

[Releases]

Lelletje schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:08:
[...]

Ik moet dit dan aan onze financieel adviseur vragen, maar die wil dan geld voor zien denk ik, omdat hij het dan wellicht even moet gaan uitrekenen?

Neem aan dat je toch zelfstandig wel de bank kan bellen waar de lening vandaan komt? Hoeft die financieel adviseur toch niks mee te doen.

[Lelletje]

Obvion verwijst mij door naar mijn financieel adviseur...

[redwing]

Ik mag toch hopen dat ze zoiets wel even tussendoor doen ipv er gelijk geld voor te vragen. Dit is echt 5 minuten werk. Ook online kun je wel wat tooltjes vinden, maar dan moet je even puzzelen hoe je alles precies in moet vullen omdat je nu tussendoor je rente aan gaat passen.

[P_Tingen]

Op https://www.berekenhet.nl...annuiteitenhypotheek.html kun je zelf berekenen wat je zou moeten betalen. Als ik zo snel wat data van je invoer lijkt het een paar euro te schelen. Ik kom alleen wel op heeeeeele andere bedragen (orde 1800 - 1900 euro) ipv die 875 die jij meldt

[Lucky0wn]

P_Tingen schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:20:
Op https://www.berekenhet.nl...annuiteitenhypotheek.html kun je zelf berekenen wat je zou moeten betalen. Als ik zo snel wat data van je invoer lijkt het een paar euro te schelen. Ik kom alleen wel op heeeeeele andere bedragen (orde 1800 - 1900 euro) ipv die 875 die jij meldt

Waarschijnlijk heeft ie maar +/- 230-240k hypotheek. En de rest zelf gefinancierd

Ik ben net zelf van 1.14 naar 1.01% gegaan. Scheelde welgeteld +/- 10 euro per maand.

[ Voor 8% gewijzigd door Lucky0wn op 09-05-2025 14:22 ]

[Meester_J]

redwing schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:18:
Ik mag toch hopen dat ze zoiets wel even tussendoor doen ipv er gelijk geld voor te vragen. Dit is echt 5 minuten werk. Ook online kun je wel wat tooltjes vinden, maar dan moet je even puzzelen hoe je alles precies in moet vullen omdat je nu tussendoor je rente aan gaat passen.

Je gaat naar een andere risicoklasse. En daardoor krijg je de bijbehorende rente. Voor een risicoklasseaanpassing kom je met lagere bedragen weg met een WOZ beschikking, en bij hogere moet er getaxeerd worden. Dit staat allemaal in de voorwaarden van je hypotheekverstrekker.

[MisterMailman]

Lucky0wn schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:21:
[...]


Waarschijnlijk heeft ie maar +/- 230-240k hypotheek. En de rest zelf gefinancierd

Dat is dan raar, als ie schrijft:

Lelletje schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:03:
Op dit moment hebben wij nog 340.000 aan hypotheek

[ Voor 9% gewijzigd door MisterMailman op 09-05-2025 14:23 ]

[Logic Lion]

Eens met @P_Tingen

Als je huidige hypotheek nog 340000 is en hij loopt in totaal 30 jaar waarvan nu nog 27 over dan is je aflossing per maand ongeveer: 340000/(27*12)= 1050 euro.

Hierbovenop komt dan je rente. Bijvoorbeeld
340000*1,66%= 5644 euro op jaarbasis = 470 per maand

Nieuwe situatie is dan:
340000*1,51%= 5134euro op jaarbasis = 428per maand

Scheeltr je dus 42 per maand, en je krijgt wat minder hypotheekrenteaftrek terug.

[Lucky0wn]

MisterMailman schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:23:
[...]

Dat is dan raar, als ie schrijft:
[...]

Oeps overheen gelezen!

[P_Tingen]

Het is nog erger, want de looptijd is 20 jaar

[redwing]

Meester_J schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:22:
[...]


Je gaat naar een andere risicoklasse. En daardoor krijg je de bijbehorende rente. Voor een risicoklasseaanpassing kom je met lagere bedragen weg met een WOZ beschikking, en bij hogere moet er getaxeerd worden. Dit staat allemaal in de voorwaarden van je hypotheekverstrekker.

Zijn vraag is toch wat de rente-aanpassing doet met zijn maandelijkse kosten? En dat is een simpele berekening die ze zo voor je kunnen maken. Maar er zijn ook tooltjes online te vinden die dit kunnen, en als je handig bent met excel lukt het daar ook nog wel mee.

[Logic Lion]

P_Tingen schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:26:
Het is nog erger, want de looptijd is 20 jaar

Ik gok dat zijn rente 20 jaar vaststaat maar de looptijd zelf 30 jaar is. (zo heb ik mijn eigen hypotheek in ieder geval)

[P_Tingen]

Hoe kom je trouwens aan 1,51% rente. Ik vraag dit voor een vriend...

[Lucky0wn]

P_Tingen schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:28:
Hoe kom je trouwens aan 1,51% rente. Ik vraag dit voor een vriend...

In een goede tijd hypotheek afsluiten, in 2020 kon je zelfs 1.03% krijgen

[Meester_J]

redwing schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:27:
[...]

Zijn vraag is toch wat de rente-aanpassing doet met zijn maandelijkse kosten? En dat is een simpele berekening die ze zo voor je kunnen maken. Maar er zijn ook tooltjes online te vinden die dit kunnen, en als je handig bent met excel lukt het daar ook nog wel mee.

Uiteraard. Je opmerking deed vermoeden dat je de rente aanpast. Maar de rente-aanpassing is een gevolg.
Het is een recht, waarbij je mogelijk alleen maar een mailtje hoeft te sturen, en dan zie je vanzelf wat je voordeel is in eerst volgende maand. Gezien de getallen zegt mijn natte vinger ongeveer 50 euro.

[ Voor 4% gewijzigd door Meester_J op 09-05-2025 14:33 ]

[Lelletje]

Lage maandlasten komt denk ik door aflossingsvrij.

Marktwaarde € 440.000,00
Schuldrest € 339.236,26
Bruto maandbedrag € 873,46
Leningdelen
Leningdeel Hypotheekvorm Schuldrest Bruto maandbedrag Tariefgroep Rente
101 Aflossingsvrij € 182.892,00 € 275,86 t/m 80% Marktwaarde 1,810%
102 Annuïteit € 37.902,98 € 144,88 t/m 80% Marktwaarde 1,660%
103 Annuïteit € 118.441,28 € 452,72 t/m 80% Marktwaarde 1,660%

Om de rente te kunnen verlagen moet ik wel eerst taxatie laten doen, om te bewijzen. Dan pas gaat Obvion verlagen, maar ik wil wel eerst weten hoeveel dat scheelt per maand.

Straks geef ik 500 euro uit aan taxatie maar wordt het maandbedrag met 1 euro per maand verlaagd. Kan ik heel lang over doen om die kosten eruit te krijgen....

[MrFl0ppY]

Ik vind hier dat je ook een Calcasa Desktop Taxatie mag laten uitvoren. Dat is een no-brainer voor 17 jaar lang 0,15% minder rente te betalen. Hoef je Excel niet voor op te starten.

[Meester_J]

-laat maar-

[ Voor 86% gewijzigd door Meester_J op 09-05-2025 14:39 ]

[Lelletje]

MrFl0ppY schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:38:
Ik vind hier dat je ook een Calcasa Desktop Taxatie mag laten uitvoren. Dat is een no-brainer voor 17 jaar lang 0,15% minder rente te betalen. Hoef je Excel niet voor op te starten.

Dat is al gedaan, maar met teleurstellend resultaat. Heeft de garage die omgebouwd is tot slaapkamer met badkamer niet meegenomen waardoor de woonoppervlakte 121m2 is ipv 142m2.

Daarom dat ik eerst wil weten wat het verschil wordt voordat ik een taxateur ter plekke laat taxeren...

[ Voor 8% gewijzigd door Lelletje op 09-05-2025 14:39 ]

[sambalbaj]

Dit soort kleine onderhoudsvragen gedurende de looptijd van een hypotheek valt volgens mij ook onder de zorgplicht die een hypotheekadviseur heeft.
Het is ook geen uitgebreid adviesgesprek maar een vraag over een bestaande door de adviseur geregelde hypotheek.
Daar hoort een adviseur ook niets voor te rekenen, is ook een minimale inspanning.

[Drardollan]

Lelletje schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:34:
Lage maandlasten komt denk ik door aflossingsvrij.

Marktwaarde € 440.000,00
Schuldrest € 339.236,26
Bruto maandbedrag € 873,46
Leningdelen
Leningdeel Hypotheekvorm Schuldrest Bruto maandbedrag Tariefgroep Rente
101 Aflossingsvrij € 182.892,00 € 275,86 t/m 80% Marktwaarde 1,810%
102 Annuïteit € 37.902,98 € 144,88 t/m 80% Marktwaarde 1,660%
103 Annuïteit € 118.441,28 € 452,72 t/m 80% Marktwaarde 1,660%

Om de rente te kunnen verlagen moet ik wel eerst taxatie laten doen, om te bewijzen. Dan pas gaat Obvion verlagen, maar ik wil wel eerst weten hoeveel dat scheelt per maand.

Straks geef ik 500 euro uit aan taxatie maar wordt het maandbedrag met 1 euro per maand verlaagd. Kan ik heel lang over doen om die kosten eruit te krijgen....

Mijn hypotheeknemer nam genoegen met een WOZ taxatierapport. Er is soms ook een mogelijkheid tot een soort van versneld/verkort rapport via Calcasa.

Ik zou zeggen, bel je financieel adviseur en leg de vraag voor. Normaliter zou je hiervoor niet hoeven betalen, dit hoort gewoon bij service lijkt mij.

[Drardollan]

Lelletje schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:39:
[...]

Dat is al gedaan, maar met teleurstellend resultaat. Heeft de garage die omgebouwd is tot slaapkamer met badkamer niet meegenomen waardoor de woonoppervlakte 121m2 is ipv 142m2.

Daarom dat ik eerst wil weten wat het verschil wordt voordat ik een taxateur ter plekke laat taxeren...

Dan zou ik eens heel snel contact opzoeken met de partij die dat geregeld heeft cq. Calcasa. Want die 21m2 hoort er gewoon bij te zitten.

[Lelletje]

Drardollan schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:42:
[...]

Dan zou ik eens heel snel contact opzoeken met de partij die dat geregeld heeft cq. Calcasa. Want die 21m2 hoort er gewoon bij te zitten.

Helaas staat op hun site dat ze alleen op afstand taxeren, dus ze kunnen niet binnen zien wat er allemaal aan verbouwd is.

[Drardollan]

Lelletje schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:44:
[...]

Helaas staat op hun site dat ze alleen op afstand taxeren, dus ze kunnen niet binnen zien wat er allemaal aan verbouwd is.

Dat is ook het idee van Calcasa, maar die nemen toch wel mee dat iets verbouwd is? Desnoods via een paar foto's.

[Lelletje]

Nee, die optie had ik niet. Het is heel recht toe recht aan... Je kan geen opmerkingen in kwijt, en ook geen foto's.

[Lelletje]

ChatGPT:

Je zei:
Stel, aflossingsvrij deel rente wordt 1,66% en de andere annuiteiten krijgen rente van 1,51%. Wat wordt dan mijn maandbedrag?


ChatGPT zei:
Goede vraag! Laten we het nieuwe maandbedrag berekenen op basis van de aangepaste rentes:

Nieuwe rentepercentages
Aflossingsvrij deel: 1,66% (was 1,81%)

Annuïteit deel 1 (€37.902,98): 1,51% (was 1,66%)

Annuïteit deel 2 (€118.441,28): 1,51% (was 1,66%)

We herberekenen de maandlasten voor elk deel.
[ingekort]
Totaal=252,87+140,24+437,86= €830,97

40 euro per maand dus.... Maar ik wacht op financieel adviseur.

[ Voor 76% gewijzigd door Lelletje op 09-05-2025 15:01 ]

[Meester_J]

Lelletje schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:03:


Maar wat betekent dit in de praktijk? Maandlasten zijn nu bijv. 875 euro. Waar gaan wij dan naartoe als wij 1,51% ipv 1,66 hebben? Mij lijkt dat het niet zo simpel is als maandbedrag maal 0,84....

151/1,66=0,909

je betaalt alleen rente.
Dus maandbedrag * 0,909= 795.

-edit-
oeps, gemist dat je een component hebt waarbij het oringinele rentetarief anders is, dus bovenstaand klopt dan niet.En niet alles aflossingsvrij. Dus alles uitrekenen is de enige oplossing.

[ Voor 20% gewijzigd door Meester_J op 09-05-2025 15:10 ]

[YakuzA]

Lelletje schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:39:
[...]

Dat is al gedaan, maar met teleurstellend resultaat. Heeft de garage die omgebouwd is tot slaapkamer met badkamer niet meegenomen waardoor de woonoppervlakte 121m2 is ipv 142m2.

Daarom dat ik eerst wil weten wat het verschil wordt voordat ik een taxateur ter plekke laat taxeren...

Dat soort dingen worden uiteraard niet meegenomen bij zo'n remote 13 in een dozijn casus calcasa taxatie.

Gewoon die 600eu oid voor een echte taxatie aftikken, opvoeren bij je belasting aangifte volgend jaar en voor de komende x jaar 40eu/maand minder maandlasten, heb je er met +/- 1 a 1,5 jaar dan weer terugverdiend.

[Kairee]

Ik heb zelf een taxatie laten uitvoeren. Mijn hypotheek bestaat uit 1 leningsdeel, volledig annuïtair. Ik ben van 90% naar 55% staffel gegaan (de laagste categorie).
Mijn bruto maandbedrag is daarbij verlaagd van €864 naar €833 per maand.

Rente%: 2,26% (was 2,68%)
Oorspronkelijk hypotheekbedrag: 218.000

Tientjeswerk, maar goed, inmiddels zijn we bijna 3 jaar verder en heb ik m'n taxatie eruit.

[Mania-92]

sambalbaj schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:40:
Dit soort kleine onderhoudsvragen gedurende de looptijd van een hypotheek valt volgens mij ook onder de zorgplicht die een hypotheekadviseur heeft.
Het is ook geen uitgebreid adviesgesprek maar een vraag over een bestaande door de adviseur geregelde hypotheek.
Daar hoort een adviseur ook niets voor te rekenen, is ook een minimale inspanning.

Dit inderdaad. Dit hoort gewoon bij de dienst die je al hebt afgenomen bij je adviseur en waar je al voor betaald hebt.

Calcasa baseert zich overigens op openbare bronnen. Voor het aantal m2 vermoedelijk op gegevens in de BAG. Daar gaan ze zelf niet aan lopen rommelen. Mocht de BAG nog je oude m2 geregistreerd hebben en je wilt dat gewijzigd hebben dan moet je contact opnemen met je gemeente voor de mogelijkheden. Pas wel op dat je WOZ dan vermoedelijk ook zal stijgen.

Op de desktop taxatie die je al hebt, hoeveel mis je daar om lager in risicoklasse te komen?

[trenza]

Je annuïteitendeel is 156.344,26

De rente over de eerste maand is 1/12 x 156.344,26 x 1,66% = 216,28
Indien verlaagd wordt dit 1/12 x 156.344,26 x 1,51% = 196,73
verschil: 19,55 de eerste maand.
Volgende maanden wordt dit iets lager.

[Lelletje]

Antwoord van financieel adviseur: 3 euro per maand gaat dan omlaag.

Helaas dus niet de moeite waard. Over enkele jaren maar nog eens proberen met Calcasa, als zij tenminste de woonoppervlakte juist hebben. Zij raadpleegden oude bronnen...

WOZ, Waardeloket en Funda geven allemaal 142 m2 aan, terwijl zij van 121m2 uitgaan. Het huis was in 2021 ook als 142 m2 verkocht.

Zij kunnen er helaas niets aan doen en krijg mijn geld terug (gelukkig!).

[Question Mark]

Lelletje schreef op dinsdag 13 mei 2025 @ 08:15:
Antwoord van financieel adviseur: 3 euro per maand gaat dan omlaag.

Bijzonder, alleen de 0,15% verschil voor de annuïtaire delen scheelt al € 19,54 euro bruto per maand. Rekening houdend met 37,48% hypotheekrenteaftrek is dat € 12 per maand netto .

Als je aflossingsvrije deel ook met 0,15% daalt, dan scheelt je dat ook € 22,85 per maand bruto, wat neerkomt op € 14,29 per maand netto.

Ik zou toch even de berekening bij de adviseur gaan opvragen.

Als een taxatie 500 euro kost (die aftrekbaar is), dan is dat ongeveer in een jaar terugverdiend...

[CryptoNL]

Interessant topic. Niet om het topic te kapen maar kun je eigenlijk - naast extra aflossen - je maandlasten omlaag brengen met een NHG annuïteitenhypotheek? Bijvoorbeeld als je LTV erg laag is ofzo? Altijd afgevraagd.

[gebruiker]

CryptoNL schreef op dinsdag 13 mei 2025 @ 09:55:
Interessant topic. Niet om het topic te kapen maar kun je eigenlijk - naast extra aflossen - je maandlasten omlaag brengen met een NHG annuïteitenhypotheek? Bijvoorbeeld als je LTV erg laag is ofzo? Altijd afgevraagd.

Nee.

[CryptoNL]

gebruiker schreef op dinsdag 13 mei 2025 @ 09:59:
[...]

Nee.

Dus dan zou je bijvoorbeeld met een lagere restschuld je hypotheek moeten oversluiten naar een andere vorm. Dan zou dat wel kunnen denk ik?

[YakuzA]

CryptoNL schreef op dinsdag 13 mei 2025 @ 09:55:
Interessant topic. Niet om het topic te kapen maar kun je eigenlijk - naast extra aflossen - je maandlasten omlaag brengen met een NHG annuïteitenhypotheek? Bijvoorbeeld als je LTV erg laag is ofzo? Altijd afgevraagd.

Een NHG heeft geen ltv ratio voor korting

NHG zit altijd tegen het laagste LTV tarief.

[CryptoNL]

YakuzA schreef op dinsdag 13 mei 2025 @ 10:03:
[...]

Een NHG heeft geen ltv ratio voor korting

NHG zit altijd tegen het laagste LTV tarief.

Helder, maar dan zou je dus je hypotheek om moeten laten zetten of iets dergelijks.

[YakuzA]

CryptoNL schreef op dinsdag 13 mei 2025 @ 10:05:
[...]
Helder, maar dan zou je dus je hypotheek om moeten laten zetten of iets dergelijks.

Wat is het nut van je NHG hypotheek omzetten naar een andere hypotheek met hogere rente, waarna je een taxatie gaat doen om weer terug te gaan naar de rente die je al bij de start had met een NHG?


/verder is dit gewoon een onzinnige discussie omdat met NHG je al de rente van de laagste LTV hebt.

[ Voor 12% gewijzigd door YakuzA op 13-05-2025 10:07 ]

[CryptoNL]

YakuzA schreef op dinsdag 13 mei 2025 @ 10:06:
[...]

Wat is het nut van je NHG hypotheek omzetten naar een andere hypotheek met hogere rente, waarna je een taxatie gaat doen om weer terug te gaan naar de rente die je al bij de start had met een NHG?


/verder is dit gewoon een onzinnige discussie omdat met NHG je al de rente van de laagste LTV hebt.

HypotheekVORM doel ik op, dus bijvoorbeeld stukje aflossingsvrij erbij nemen of lineair etc. Dat kan zie ik nu net bij mijn aanbieder. Keer voor gaan zitten, want dat is wel interessant.

[rens-br]

@CryptoNL laten we dit topic weer even teruggeven aan de TS, gelieve een eigen topic aan te maken als je nog meer vragen hebt.

[layzzzz]

Dit kan je hypotheekadviseur toch wel even voor je uitrekenen? Ik heb vorig jaar ook een taxatie laten uitvoeren alleen ik ging van 1.8 naar 1.5/6, dat scheelde zo'n 250euro per maand. De taxatie was iets van 400euro (goedkoopste taxateur laten komen).

[DjoeC]

Huh? 1.66% van 340.000 = 5.644, 1.51% van 340.000 = 5.134 (in het eerste jaar. Taxatiekosten lijken me daartegenover een schijntje.

Overigens, geen idee wat je hypotheekconstructie exact is en wat kan/mag, en natuurlijk hoe je hypotheekadviseur meedenkt (ze moeten bij mijn weten ook na afsluiten service verlenen): Ik zou de besparing op de rente NIET in een lager maandbedrag laten omzetten maar in extra aflossing. Ofwel gewoon het huidige maandbedrag laten staan. Als dat niet kan dan de jaarlijkse besparing 1x per jaar overmaken als aflossing op de hoofdsom. Dan ga je elk jaar meer (rente) besparen en dus ook meer aflossen. En dat gaat over 20/30 jaar over serieuze bedragen.... Zie dat als een soort spaarpotje war je niet zomaar aan kunt komen.

[Question Mark]

DjoeC schreef op dinsdag 13 mei 2025 @ 13:11:
Ik zou de besparing op de rente NIET in een lager maandbedrag laten omzetten maar in extra aflossing. Ofwel gewoon het huidige maandbedrag laten staan. Als dat niet kan dan de jaarlijkse besparing 1x per jaar overmaken als aflossing op de hoofdsom. Dan ga je elk jaar meer (rente) besparen en dus ook meer aflossen. En dat gaat over 20/30 jaar over serieuze bedragen.... Zie dat als een soort spaarpotje war je niet zomaar aan kunt komen.

TS betaalt straks netto ~1% rente over zijn./haar openstaande hypotheek. De standaardrentes op spaarrekeningen leveren al meer op. Aflossen is in dit geval letterlijk geld weggooien.

[DjoeC]

Question Mark schreef op dinsdag 13 mei 2025 @ 13:35:
[...]

TS betaalt straks netto ~1% rente over zijn./haar openstaande hypotheek. De standaardrentes op spaarrekeningen leveren al meer op. Aflossen is in dit geval letterlijk geld weggooien.

Eens, hoewel de "standaard" rentes momenteel weer op 1.25% liggen als je niet via het sparen topic je geld "elders" wegzet.

Maar "geld weggooien" vind ik nogal een uitspraak, de meeste mensen veel mensen zullen een besparing van 40-50 euro/maand niet extra op een spaarrekening zetten maar daarvan een keertje extra langs de mac gaan ofwel meer gaan consumeren. En daar wordt je financieele situatie niet beter van. O ja, en ik kan je vertellen dat Wet Hillen me de laaste jaren ook best wat heeft opgeleverd. Die ~1% is als je daarvan geen gebruik kunt maken en ja, ik weet dat die regeling ook wordt uitgefaseerd maar voor nu.....

[YakuzA]

Lelletje schreef op dinsdag 13 mei 2025 @ 08:15:
Antwoord van financieel adviseur: 3 euro per maand gaat dan omlaag.

Helaas dus niet de moeite waard. Over enkele jaren maar nog eens proberen met Calcasa, als zij tenminste de woonoppervlakte juist hebben. Zij raadpleegden oude bronnen...

Het klinkt alsof je dan alleen op dit deel:
Annuïteit deel 1 (€37.902,98): 1,51% (was 1,66%)

een verlaging kan krijgen van de rente volgens de adviseur?
Heb je toevallig nog wat informatie verstopt waarom het voor de andere leningdelen niet omlaag gaat?

[Question Mark]

DjoeC schreef op dinsdag 13 mei 2025 @ 14:14:
[...]
Maar "geld weggooien" vind ik nogal een uitspraak, de meeste mensen veel mensen zullen een besparing van 40-50 euro/maand niet extra op een spaarrekening zetten maar daarvan een keertje extra langs de mac gaan ofwel meer gaan consumeren. En daar wordt je financieele situatie niet beter van. O ja, en ik kan je vertellen dat Wet Hillen me de laaste jaren ook best wat heeft opgeleverd. Die ~1% is als je daarvan geen gebruik kunt maken en ja, ik weet dat die regeling ook wordt uitgefaseerd maar voor nu.....

Onder de streep levert sparen meer op dan aflossen in het geval van TS. Dat is wat ik aangeef, en dat staat compleet los van of die besparing uitgegeven gaat worden, en waar. Aflossen is dan gewoon geld weggooien.

[Batavia]

Question Mark schreef op dinsdag 13 mei 2025 @ 14:28:
[...]

Onder de streep levert sparen meer op dan aflossen in het geval van TS. Dat is wat ik aangeef, en dat staat compleet los van of die besparing uitgegeven gaat worden, en waar. Aflossen is dan gewoon geld weggooien.

TS wilt geen geld weggooien/aflossen maar een her-taxatie op zijn huis uitvoeren om zo in een andere risico klasse te vallen.

De vraag aan ts is eigenlijk hoe zeker ben je er van dat een taxtatie de wooningwaarde gaat opleveren die jij beoogt? (en welke minimale wooningwaarde zou voor jou acceptabel zijn)

zoals eerder benoemd, gooi alles in https://www.berekenhet.nl...ek/annuiteit.html#calctop (per leningdeel) en tel de boel bij elkaar op. Maar over het algemeen loont het wel als je een paar jaar lang 0.1 rente minder hoeft te betalen. Dat is gewoon gratis geld.

[Question Mark]

Batavia schreef op dinsdag 13 mei 2025 @ 15:21:
[...]


TS wilt geen geld weggooien/aflossen maar een her-taxatie op zijn huis uitvoeren om zo in een andere risico klasse te vallen.

Dat weet ik, maar ik reageerde op de opmerking van Djoec die aangaf dat de besparing het beste in een (extra) aflossing gestopt kan worden. Met de spaarrentes van nu, in relatie tot de hypotheekrente die TS heeft, is die besparing op een spaarrekening zetten een optie die (nog) meer oplevert.

[drocona]

Lelletje schreef op dinsdag 13 mei 2025 @ 08:15:
Antwoord van financieel adviseur: 3 euro per maand gaat dan omlaag.

Helaas dus niet de moeite waard. Over enkele jaren maar nog eens proberen met Calcasa, als zij tenminste de woonoppervlakte juist hebben. Zij raadpleegden oude bronnen...

WOZ, Waardeloket en Funda geven allemaal 142 m2 aan, terwijl zij van 121m2 uitgaan. Het huis was in 2021 ook als 142 m2 verkocht.

Zij kunnen er helaas niets aan doen en krijg mijn geld terug (gelukkig!).

Voor de volgende keer, je kunt precies uitrekenen wat de waarde is bij Calcasa zonder het rapport aan te schaffen.
Ik heb recentelijk ook eerst gekeken wat de waarde was via de tool van aanvragen, toen die waarde hoog genoeg bleek om profijt van te hebben heb ik daadwerkelijk betaald voor het taxatierapport om in te dienen bij de hypotheekverstrekker.

Die tool geeft bij o.a. de Rabobank een foutmelding als het ingevulde hypotheekbedrag meer dan 90% van de bij Calcasa bekende taxatiewaarde is. Gewoon je hypotheekbedrag op blijven hogen tot je die foutmelding krijgt en dan terugrekenen naar 100% = de Calcasa taxatiewaarde.

[Montaner]

Als de WOZ aangepast wordt naar de werkelijke waarde ga je daarover weer 0,35% eigen woning forfait betalen.. ook leuk bij 200k verhoging is dat ~58€ per maand.

[ Voor 15% gewijzigd door Montaner op 13-05-2025 16:57 ]

[redwing]

YakuzA schreef op dinsdag 13 mei 2025 @ 14:26:
[...]

Het klinkt alsof je dan alleen op dit deel:
Annuïteit deel 1 (€37.902,98): 1,51% (was 1,66%)

een verlaging kan krijgen van de rente volgens de adviseur?
Heb je toevallig nog wat informatie verstopt waarom het voor de andere leningdelen niet omlaag gaat?

Dit vraag ik me ook af, ik zou verwachten dat de rente-opslag voor alle delen omlaag zou gaan zodra je onder die 60% marktwaarde zou komen. En dan kom je echt wel hoger uit dan 3 euro per maand. Ik zou dan ook eerder een paar tientjes verwachten.

[fenrir]

Lelletje schreef op vrijdag 9 mei 2025 @ 14:34:
Lage maandlasten komt denk ik door aflossingsvrij.

Marktwaarde € 440.000,00
Schuldrest € 339.236,26
Bruto maandbedrag € 873,46
Leningdelen
Leningdeel Hypotheekvorm Schuldrest Bruto maandbedrag Tariefgroep Rente
101 Aflossingsvrij € 182.892,00 € 275,86 t/m 80% Marktwaarde 1,810%
102 Annuïteit € 37.902,98 € 144,88 t/m 80% Marktwaarde 1,660%
103 Annuïteit € 118.441,28 € 452,72 t/m 80% Marktwaarde 1,660%

Om de rente te kunnen verlagen moet ik wel eerst taxatie laten doen, om te bewijzen. Dan pas gaat Obvion verlagen, maar ik wil wel eerst weten hoeveel dat scheelt per maand.

Straks geef ik 500 euro uit aan taxatie maar wordt het maandbedrag met 1 euro per maand verlaagd. Kan ik heel lang over doen om die kosten eruit te krijgen....

Ik ben op basis van een WOZ beschikking naar een andere risicoklasse gegaan bij onze hypotheek verstrekker. Heb dus geen geld aan een taxatie uit hoeven geven. Weet je zeker dat het op basis van een taxatie moet?

[Lelletje]

fenrir schreef op dinsdag 13 mei 2025 @ 22:40:
[...]

Ik ben op basis van een WOZ beschikking naar een andere risicoklasse gegaan bij onze hypotheek verstrekker. Heb dus geen geld aan een taxatie uit hoeven geven. Weet je zeker dat het op basis van een taxatie moet?

Ja, want WOZ is 492.000 euro.

Financieel adviseur gaat het even opnieuw uitrekenen op mijn verzoek.

[louzy82]

Ik heb me eens in dezelfde vraag willen verdiepen (toevallig ook bij Obvion),

Echter mijn hypotheekadviseur is gestopt dus hem kan ik het niet vragen en mijn situatie is wat minder rechttoe rechtaan.

Mijn rente staat nog voor 2 jaar vast maar ook als ik een nieuwe rente krijg dan krijg ik met een hogere waarde ook hetzelfde rentevoordeel.

Ik heb meerdere soorten hypotheken

Aflossingsvrij, annuitaire en spaarhypotheek

Voor de spaarhypotheek krijg je bij een lagere rente ook minder spaarrente over je inleg dus het lijkt me dat dit ongeveer wel tegen elkaar weggestreept kan worden

Rente over aflossingsvrije deel is 150 euro (rente 2.19%)
Rente over annuitaire deel is 160 euro (rente 1.99%)

als ik daar 0,1% op win dan komt dat neer op 10-15 euro per maand.

Of klopt mijn beredenering niet?

[hhj]

Banken hanteren een grens van 70% voor wanbetalers: dat is wat jouw huis oplevert als het op een veiling gedowngen verkocht moet worden als jij niet meer betaalt.
Je kunt op meerdere manieren onder die grens komen:
- Afbetalen.
- Hertaxatie waarbij huis hoger wordt getaxeerd (huis is in waarde gestegen, verbouwd, etc).
Zodra je onder die grens zit krijg je een lagere rente (rente-afslag wordt dat genoemd. Er kunnen meerdere drempels zijn overigens!). Dat betekent dat je een lagere rente betaalt voor het bedrag dat je nog niet afgelost hebt. Je maandelijkse aflossing blijft echter wel (ongeveer) gelijk. Je hypotheekboer kan dat simpel voor je uitrekenen, maar online kun je ook genoeg sites vinden voor een indicatieve berekening.
Daarnaast is er nog een voordeel; je moet van de bank een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Zodra je onder de 70% zit kun je die ook opzeggen, dat scheelt ook weer een paar tientjes!

[YakuzA]

hhj schreef op donderdag 15 mei 2025 @ 15:38:
Daarnaast is er nog een voordeel; je moet van de bank een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Zodra je onder de 70% zit kun je die ook opzeggen, dat scheelt ook weer een paar tientjes!

Dat is er idd ook nog voor de mensen met een hypotheek van voor 2018
Voor 2018 en later was dat niet meer verplicht.

[ Voor 6% gewijzigd door YakuzA op 15-05-2025 16:00 ]

[Question Mark]

hhj schreef op donderdag 15 mei 2025 @ 15:38:
Banken hanteren een grens van 70% voor wanbetalers:

De staffels voor opslagpercentages liggen niet vast op 70%, maar zijn afhankelijk van de financierder.

Argenta kent al tien verschillende staffels, en de Rabobank kent drie.

[DukeBox]

Question Mark schreef op dinsdag 13 mei 2025 @ 09:41:
Als een taxatie 500 euro kost (die aftrekbaar is), dan is dat ongeveer in een jaar terugverdiend...

Ik dacht alleen bij (opnieuw)afsluiten van een hypotheek, niet bij een herziening.
Neemt niet weg dat het voor de komende 20 jaar toch ruim €2880,- scheelt.

[blitzkrieg]

hhj schreef op donderdag 15 mei 2025 @ 15:38:
Daarnaast is er nog een voordeel; je moet van de bank een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Zodra je onder de 70% zit kun je die ook opzeggen, dat scheelt ook weer een paar tientjes!

Zomaar je overlijdensrisicoverzekering opzeggen is wel erg kort door de bocht. Dat is ook afhankelijk van de financiële situatie van je nabestaanden na het overlijden. Erg leuk dat het van de bank niet hoeft, maar als straks je nabestaanden de boel niet meer kunnen betalen.

[DukeBox]

blitzkrieg schreef op donderdag 15 mei 2025 @ 16:30:
Zomaar je overlijdensrisicoverzekering opzeggen is wel erg kort door de bocht. Dat is ook afhankelijk van de financiële situatie van je nabestaanden na het overlijden. Erg leuk dat het van de bank niet hoeft, maar als straks je nabestaanden de boel niet meer kunnen betalen.

Inderdaad, de kosten voor zo'n verzekering zeker als je nog jong bent vallen in het niets bij wat voor leed het kan geven als je hem niet hebt.

Het is natuurlijk wel zo dat via de hypotheekverstrekker vaak niet de meest gunstige is dus kan het wel nuttig zijn deze over te sluiten of meer passend te maken op je eigen situatie.

[RobBrands]

Ook relevant is of je de hypotheek met of zonder NHG hebt afgesloten.
Indien NHG van toepassing is zit je vaak al in de laagste risicoklasse voor je hypotheekverstrekker en valt de rente ook niet te verlagen, omdat je immers al de laagst mogelijke rente op moment van afsluiten had.

[Lelletje]

In 2021 was de NHG grens 325.000. Wij hebben het huis gekocht voor 430.000. Je kan dus het antwoord al raden

[de Peer]

DukeBox schreef op donderdag 15 mei 2025 @ 16:12:
[...]

Ik dacht alleen bij (opnieuw)afsluiten van een hypotheek, niet bij een herziening.

dit klopt niet. ook bij een herziening is het aftrekbaar.
https://wetten.overheid.n...e4_Circulaire.divisie4.11

[DjoeC]

@blitzkrieg @DukeBox Nog even over die OVR ORV: Via de hypotheekverstrekker of op andere manier gekoppeld aan je hypotheek is niet zonder meer gunstig. Als je extra aflost daalt je verzekerd bedrag maar niet zonder meer je premie. Wij hadden trouwens een OVR ORV met gelijkblijvende dekking en geen annuiteit, dan schiet er - gelukkig niet nodig gehad - voor de nabestaanden ook nog wat over. Nu krijgen ze geen schuld of geld maar stenen

[DukeBox]

DjoeC schreef op zondag 18 mei 2025 @ 17:42:
Nu krijgen ze geen schuld of geld maar stenen

Maar i.t.t. een OVR betaal je over stenen wel belasting.

[DjoeC]

DukeBox schreef op zondag 18 mei 2025 @ 19:42:
[...]

Maar i.t.t. een OVR betaal je over stenen wel belasting.

Wet Hillen, dat valt dus wel mee. Of bedoel je over de erfenis? Ze moeten blij zijn dat ze iets krijgen van waar ze zelf niet voor hebben hoeven werken.....

[DukeBox]

De begunstigde van de OVR, voornamelijk kinderen als er geen partner meer is.

[President]

Jullie bedoelen allen de ORV toch?
OverlijdensRisicoVerzekering?

Of staat OVR weer voor iets nieuws?

[ Voor 23% gewijzigd door President op 19-05-2025 06:25 ]

[DjoeC]

President schreef op maandag 19 mei 2025 @ 06:25:
Jullie bedoelen allen de ORV toch?
OverlijdensRisicoVerzekering?

Of staat OVR weer voor iets nieuws?

Oeps: ORV In een tijd van 3 en 4 letterige afkortingen, samen met vingers die niet doen wat de hersenen denken gaat er wel eens wat mis.