Hypotheek vestigen woning

[Myhome]

Lang verhaal kort. Mijn partner en ik wonen ihkv mantelzorg in de woning grenzend aan die van mijn schoonouders.

Wij zijn eigenaar geworden van dit (gedeelte ) pand door aankoop bij de notaris het pand is dus kadastraal gesplitst. De betaling zijn we nog verschuldigd gebleven en hier ligt een geldleningsovereenkomst aan ten grondslag.

Gemeente stemt in met planologische splitsing en bestemmingswijzigng van agrarisch naar wonen.
Deze procedure loopt.

Hypotheek afsluiten kan nog niet want het is nog geen “echte” woning en nog agrarisch bestemd ( probleem is vooral t eerste).

Wij willen geld lenen van familie voor noodzakelijke verbouwing. Dat alvast in gang zetten en op het moment dat de splitsing def is vragen wij een hypotheek aan.

Waarde zal hoger liggen dan wat we nodig hebben. (Schat 600.000 waarde en zo’n 380.00 nodig)en inkomen is geen probleem. We zijn dus al eigenaar dus in principe is het “overwaarde” we willen een hypotheek vestigen op dit pand, gesplitst + woonbestemming.

Hoe werkt dat praktisch gezien; wij vragen een hypotheek aan, krijgen we dan “gewoon” beschikking over dit geld waarmee we de leningen bij familie kunnen afbetalen? Uiteraard als alle voorwaarden kloppen. Maar krijg je dan dit geld “gewoon”? En kunnen wij daarmee die familiaire Leningen afbetalen? Er worden contracten voor die leningen afgesloten.

[99ruud99]

Goh, leuke vraag. Eigenlijk wil je een hypotheek oversluiten. Want eigenlijk start je een nieuwe hypotheek, en betaal je daarmee de oude hypotheek af. Normaal gesproken moet dit gewoon kunnen.

Vraag natuurlijk wel nu vast bij de bank of zij dit accepteren. En natuurlijk gelden de normale regels mbt maximale lening tov inkomen etc.
En zorg dat in de contracten met familie duidelijk is dat de lening voor de aankoop van dit huis is.

https://www.consumentenbo...or%20vervroegd%20aflossen. <- in dit geval krijg je geen boete , maar rest werkt hetzelfde.

[ Voor 14% gewijzigd door 99ruud99 op 05-12-2024 07:26 ]

[Rubbergrover1]

Klopt, het is in feite 'gewoon' het oversluiten van de lening. Daarbij zijn er eigenlijk twee mogelijkheden als het een gewone (niet hypothecaire) familielening is. Of je neemt de bestaande lening mee in de aanvraag, als schulden/maandelijkse lasten. Of je kiest ervoor om aan te geven dat je die schuld met de nieuwe hypotheek aflost. Waarbij de geldverstrekker waarschijnlijk wel als eis zal stellen dat die aflossing meteen bij de notaris gebeurt, gelijk met het vestigen van de hypotheek.

[Snuurtje]

Ik heb zelf een bouwdepot gehad. Ik denk als je facturen bewaard van wat je verbouwd dan kun je daarmee geld uit het bouwdepot van de hypotheekverstrekker halen en dit overmaken naar je famillieleden van wie je het eerder geleend hebt. Weet alleen niet hoe het zit met factuurdatums als die ver uiteen liggen.

[Rubbergrover1]

Snuurtje schreef op donderdag 5 december 2024 @ 09:41:
Ik heb zelf een bouwdepot gehad. Ik denk als je facturen bewaard van wat je verbouwd dan kun je daarmee geld uit het bouwdepot van de hypotheekverstrekker halen en dit overmaken naar je famillieleden van wie je het eerder geleend hebt. Weet alleen niet hoe het zit met factuurdatums als die ver uiteen liggen.

Er is hier toch helemaal geen sprake van een bouwdepot?

[Snuurtje]

Rubbergrover1 schreef op donderdag 5 december 2024 @ 11:23:
[...]

Er is hier toch helemaal geen sprake van een bouwdepot?

Nee, maar ik kan me voorstellen dat je het op die manier kan laten werken. Je moet overigens sowieso een hypotheekadviseur inschakelen.

Geleend famillie geld 30k betaald Factuur A

Hypotheek komt rond met bouwdepot.

Bij hypotheekverstrekker dien je factuur A in, en krijgt 30K uit het bouwdepot op je rekening wat vanuit het bouwdepot dan omgezet wordt naar een lening / hypotheek.

Je betaald de 30K weer aan je famillie.

De hypotheekverstrekker wil puur weten dat er vanuit het bouwdepot dingen betaald worden die horen bij de verbouwing aan het onroerende goed.

[Question Mark]

Myhome schreef op donderdag 5 december 2024 @ 06:54:
Schat 600.000 waarde en zo’n 380.00 nodig)en inkomen is geen probleem.

Kijk ook even hoe het belastingtechnisch zit met betrekking tot erfrecht. Een woning met een waarde van 600.000,- kunnen kopen voor 380.000,- betekent voor de belastingdienst dat er 220.000,- geschonken is.

Dat zou beteken dat er potentieel ook nog bijna 24K aan belasting afgetikt mag worden.

De bedragen zullen waarschijnlijk anders zijn. Je lijkt de woning nu "gratis" gekregen hebben, en wilt de 380K gebruiken voor verbouwing. De woning zal nu dan ook minder waard zijn. Het principe blijft alleen gelijk. Je hebt "iets" gekregen/geërfd en dan krijg je te maken met schenkbelasting. Leuker kunnen ze het niet maken...

[Myhome]

Wauw dank voor jullie reacties! Als het goed is gaat het qua belasting wel goed, de “woning” wat op moment van overschrijven geen woning was maar voormalig stal, is getaxeerd en voor die waarde aan ons verkocht. De verbouwing is een flinke verbouwing wat waarde toegevoegd en de woonbestemming zorgt natuurlijk ook voor een bepaalde meerwaarde. Bij de overdracht betaalden wij dus ook een hoog percentage omdat het feitelijk nog geen woning is.

Uiteraard betrekken we een adviseur hierbij maar dit geeft al wel meer inzicht!

[izdp]

Je hebt niet eens een taxatie nodig, tenzij er iets bijzonders is met de splitsing of woz-waarde.
De laatste mag je gewoon gebruiken naar ratio van de splitsing.

[FredvZ]

Myhome schreef op donderdag 5 december 2024 @ 06:54:
Hoe werkt dat praktisch gezien; wij vragen een hypotheek aan, krijgen we dan “gewoon” beschikking over dit geld waarmee we de leningen bij familie kunnen afbetalen? Uiteraard als alle voorwaarden kloppen. Maar krijg je dan dit geld “gewoon”? En kunnen wij daarmee die familiaire Leningen afbetalen? Er worden contracten voor die leningen afgesloten.

Nee, dat geld krijg je niet zomaar.

Voor het verbouwen krijg je een (ver)bouwdepot: hieruit kan direct facturen van aannemers betalen of bonnen van de bouwmarkt declareren.

De contracten voor de leningen die je wil aflossen lever je aan bij de notaris waar de akte gaat passeren en die zal ze direct voor je aflossen.

[Sethro]

FredvZ schreef op zondag 8 december 2024 @ 21:21:
[...]

Nee, dat geld krijg je niet zomaar.

Voor het verbouwen krijg je een (ver)bouwdepot: hieruit kan direct facturen van aannemers betalen of bonnen van de bouwmarkt declareren.

De contracten voor de leningen die je wil aflossen lever je aan bij de notaris waar de akte gaat passeren en die zal ze direct voor je aflossen.

Onzin, als die woning klaar is kun je die gewoon taxeren en hypotheek aanvragen tot de maximale waarde. Dat geld komt gewoon op je rekening of op de rekening van familie als die de oude lening hebben ingeschreven bij Kadaster en eerst doorgehaald moet worden.

[FredvZ]

Sethro schreef op zondag 8 december 2024 @ 21:27:
Onzin, als die woning klaar is kun je die gewoon taxeren en hypotheek aanvragen tot de maximale waarde. Dat geld komt gewoon op je rekening of op de rekening van familie als die de oude lening hebben ingeschreven bij Kadaster en doorgehaald moet worden.

Dit is mijn eigen ervaring. Bank lijken steeds terughoudender om zomaar de complete hypotheek over te maken.

[Sethro]

FredvZ schreef op zondag 8 december 2024 @ 21:30:
[...]

Dit is mijn eigen ervaring. Bank lijken steeds terughoudender om zomaar de complete hypotheek over te maken.

Bouwdepot speelt alleen als je meer wilt lenen dan de woning op dit moment waard is (voor verbouwing die extra waarde oplevert). Je kan mits inkomen toereikend gewoon volledige waarde van de woning als hypotheek opnemen. Die wordt gewoon door de notaris aan je overgemaakt na ondertekenen.

[ Voor 4% gewijzigd door Sethro op 08-12-2024 21:38 ]

[Rukapul]

Sethro schreef op zondag 8 december 2024 @ 21:34:
Je kan mits inkomen toereikend gewoon volledige waarde van de woning als hypotheek opnemen. Die wordt gewoon door de notaris aan je overgemaakt na ondertekenen.

De bank kan verwachten (afdwingen?) dat de notaris direct de bestaande geldleningen aflost als het totaal boven de maximale financiering uitstijgt.

In de praktijk maakt het niet uit.