goedendag,
Ik heb vraag betreffende mogelijkheden van hypotheek, maar eerst even een situatie schets:
Ik heb samen met mijn partner een laag inkomen (partner 18K bruto per jaar, ik richting 24K per jaar).
Partner heeft vaste baan. Ik werk sinds 6 maanden via uitzendbureau, wel al promotie gemaakt en een 6 maanden contract gekregen (en vanuit uitzendbureau intresse in mij getoond om verder in functie te groeien bij deze of andere opdrachtgevers met verdere stijging in loon maart hoe snel dat zal zijn is niet bekend).
Voordat ik bij uitzendbureau starte heb ik 18 jaar als zelfstandig ondernemer begonnen maar gestopt vanwege te lage winst en teveel uren maken en teveel gedoe.
heb nog wel een klein ander bedrijf sinds aantal maanden maar nog lage omzet dus niet bruikbaar.
Nu zouden we graag uiteindelijk straks een huis willen kopen maar met een totaal inkomen van 42K krijg je waarschijnlijk net genoeg hypotheek om een bezemkast of garage te kopen.
Voor sociale huurwoning betalen we nu een 650 euro aan huur per maand en huur daarnaast voor hobby en bedrijf nog 3 opslag boxen (totaal een 100 vierkante meter) voor een 700 euro per maand.
Opslag heb ik nu al te weinig ruimte, zou eigenlijk zeker naar 200 vierkante meter moeten gaan.
Liefst zou ik wonen en hobby/bedrijf op 1 plek samenvoegen.
Liefst zouden we een oude boerderij hebben om te wonen met grote schuren voor hobby/opslag/bedrijf, maar goed dat willen nogal veel mensen.
Mijn ouders zijn 2de helft 70, hebben een koophuis met flinke overwaarde.
die zijn aan het nadenken of die niet willen gaan verhuizen, misschien iets kleiner qua woning (maar niet teveel (nu 160 vierkante meter woonoppervlakte) maar vooral levensbestendig (gelijkvloers) en veel kleinere tuin (nu 1300 vierkante meter siertuin).
Nu ben ik dus beetje aan het zoeken wat de opties zouden zijn voor het kopen van huis voor ons (ons eerste koophuis):
- ik samen met partner. via normale manier erg moeilijk dus vanwege lage inkomen
- ik samen met partner met duo koop (dus de grond niet (direct) kopen
- uiteraard met nationale hypotheek garantie.
Maar aangezien mijn ouders ook meer hulp nodig krijgen bij dagelijkse zaken en dat in de loop van de jaren enkel meer zal worden hadden we ook als optie dat we samen met ouders 1 groot huis zouden kopen, dat dus in 2 delen opsplitsen zodat wooneenheid voor hun en voor ons is.
Dus wel echt gescheiden wonen en leven maar wel in 1 gebouw.
Daarvoor zag ik een gezins hypotheek voorbij komen.
Maar wat is beter, dat we dan dus samen kopen met beide deel hypotheek (zij 70% en wij 30% b.v. qua inbreng), of kunnen zij beter geheel kopen en deel aan ons verhuren (huurkoop??) of dat wij geheel kopen met lening/schenking van hun doormiddel van overwaarde bij verkoop van hun woning en zij dan deels van ons huren (met mogelijk kans op huursubsidie??) en wij dat bedrag weer aan hun terugbetalen als b.v. aflossing lening.
hopen dus binnen nu en zeg 1,5 jaar een woning te kunnen kopen.
Benieuwd wat jullie gedachte over bovenstaande is en wat voor andere (creatieve) oplossingen er zouden zijn.
begrijp dat je uiteindelijk naar hypotheekadviseur moet vanwege complexiteit van situatie maar las ook dat dat tegenwoordig direct flink wat geld kost dus hoop zo alvast wat meer info op te doen en ook benieuwd waar je met dergelijke situaties op moet letten bij kiezen van juiste hypotheekadviseur, vast niet bij een bank zelf.
Benieuwd naar jullie gedachte en tips en advies.
Groet
Daniel
Ik heb vraag betreffende mogelijkheden van hypotheek, maar eerst even een situatie schets:
Ik heb samen met mijn partner een laag inkomen (partner 18K bruto per jaar, ik richting 24K per jaar).
Partner heeft vaste baan. Ik werk sinds 6 maanden via uitzendbureau, wel al promotie gemaakt en een 6 maanden contract gekregen (en vanuit uitzendbureau intresse in mij getoond om verder in functie te groeien bij deze of andere opdrachtgevers met verdere stijging in loon maart hoe snel dat zal zijn is niet bekend).
Voordat ik bij uitzendbureau starte heb ik 18 jaar als zelfstandig ondernemer begonnen maar gestopt vanwege te lage winst en teveel uren maken en teveel gedoe.
heb nog wel een klein ander bedrijf sinds aantal maanden maar nog lage omzet dus niet bruikbaar.
Nu zouden we graag uiteindelijk straks een huis willen kopen maar met een totaal inkomen van 42K krijg je waarschijnlijk net genoeg hypotheek om een bezemkast of garage te kopen.
Voor sociale huurwoning betalen we nu een 650 euro aan huur per maand en huur daarnaast voor hobby en bedrijf nog 3 opslag boxen (totaal een 100 vierkante meter) voor een 700 euro per maand.
Opslag heb ik nu al te weinig ruimte, zou eigenlijk zeker naar 200 vierkante meter moeten gaan.
Liefst zou ik wonen en hobby/bedrijf op 1 plek samenvoegen.
Liefst zouden we een oude boerderij hebben om te wonen met grote schuren voor hobby/opslag/bedrijf, maar goed dat willen nogal veel mensen.
Mijn ouders zijn 2de helft 70, hebben een koophuis met flinke overwaarde.
die zijn aan het nadenken of die niet willen gaan verhuizen, misschien iets kleiner qua woning (maar niet teveel (nu 160 vierkante meter woonoppervlakte) maar vooral levensbestendig (gelijkvloers) en veel kleinere tuin (nu 1300 vierkante meter siertuin).
Nu ben ik dus beetje aan het zoeken wat de opties zouden zijn voor het kopen van huis voor ons (ons eerste koophuis):
- ik samen met partner. via normale manier erg moeilijk dus vanwege lage inkomen
- ik samen met partner met duo koop (dus de grond niet (direct) kopen
- uiteraard met nationale hypotheek garantie.
Maar aangezien mijn ouders ook meer hulp nodig krijgen bij dagelijkse zaken en dat in de loop van de jaren enkel meer zal worden hadden we ook als optie dat we samen met ouders 1 groot huis zouden kopen, dat dus in 2 delen opsplitsen zodat wooneenheid voor hun en voor ons is.
Dus wel echt gescheiden wonen en leven maar wel in 1 gebouw.
Daarvoor zag ik een gezins hypotheek voorbij komen.
Maar wat is beter, dat we dan dus samen kopen met beide deel hypotheek (zij 70% en wij 30% b.v. qua inbreng), of kunnen zij beter geheel kopen en deel aan ons verhuren (huurkoop??) of dat wij geheel kopen met lening/schenking van hun doormiddel van overwaarde bij verkoop van hun woning en zij dan deels van ons huren (met mogelijk kans op huursubsidie??) en wij dat bedrag weer aan hun terugbetalen als b.v. aflossing lening.
hopen dus binnen nu en zeg 1,5 jaar een woning te kunnen kopen.
Benieuwd wat jullie gedachte over bovenstaande is en wat voor andere (creatieve) oplossingen er zouden zijn.
begrijp dat je uiteindelijk naar hypotheekadviseur moet vanwege complexiteit van situatie maar las ook dat dat tegenwoordig direct flink wat geld kost dus hoop zo alvast wat meer info op te doen en ook benieuwd waar je met dergelijke situaties op moet letten bij kiezen van juiste hypotheekadviseur, vast niet bij een bank zelf.
Benieuwd naar jullie gedachte en tips en advies.
Groet
Daniel