Hypotheek vragen

[NMMNG]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Tys]

Een hypotheekverstrekker kijkt uiteraard naar de actuele inkomensgegevens (die uit je werkgeversverklaring). En in principe kan je de toeslag - indien het een vast inkomen is - al meerekenen vanaf het moment dat je kan bewijzen dat die eraan zit te komen. Niet jaren vooruit, maar enkele maanden vooruit kijken is vaak geen probleem.

[ Voor 5% gewijzigd door Tys op 08-02-2024 21:20 ]

[Orkaan]

Toetsinkomen gebruiken ze.

Ik wil je zeker niet ontmoedigen maar als je geen enorm dikke spaarrekening hebt...kun je met jouw salaris alleen niets kopen

[vso]

houd rekening met roodstaan, creditcard, leaseauto hoe minder vaste lasten hoe gunstiger je hypotheek berekening.

je moet minimaal 10k gespaard hebben (gedeelte krijg je wel terug)

en even los advies
- maak een lijstje van eisen (afvink lijstje)
- hierbij is ook handig dat je mensen hebt die handig zijn

lees andere hypotheek/huis koop topics door om de do's and don'ts of extra aandachttspunten bij te spijkeren

[NMMNG]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[jeroenkb]

NMMNG schreef op donderdag 8 februari 2024 @ 21:34:
***members only***

off topic vraag: is dat 'pensioen' beleggen gewoon in box 3 beleggen of op basis van jaar/reserveringsruimte op een speciale rekening?

[ZpAz]

Als je andere vaste lasten hebt wordt dat in mindering gebracht op je besteedbare inkomen aan een hypotheek. Dan wordt het wel erg lastig, momenteel kom je rond de €140.000,- aan wat je aan hypotheek kan nemen. Qua woningen is dat wel vrij krap tenzij je in de goedkoopste regionen van het land woont en dan is het waarschijnlijk zelfs krap.

[namliam_eht]

Hypotheek kan je ook krijgen op toekomstige salaris verhogingen, binnen de komende 6 maanden bij veel verstrekkers..... mits je je "adviseur" dat meegeeft....
Probleem is echter wel dat je moet bewijzen dat je het ook echt gaat krijgen... De aanstaande CAO verhogingen bijvoorbeeld die al vastliggen in de CAO, in bijvoorbeeld de zorg staat een 5% verhoging per ik geloof 1 jun 2024 in het verschiet, die 5% kan je nu al meenemen in je toetsing inkomen.

De vraag is dus hoe hard is die verhoging ?

Overigens is het ongeveer standaard wel zo dat je 5 tot 6 maal je toets inkomen als hypotheek kan krijgen.

[Joe28965]

Ik moest van mijn hypotheekadviseur gewoon een loonstrookje van de vorige maand meenemen. Dat is hoeveel je dan verdiend, op het moment dat je het erbij krijgt is het jouw nieuwe salaris en dan rekenen ze daar mee.

Als je verwacht dat je binnen 1 a 2 maanden 10% extra krijg, dan zou je dat bedrag in kunnen vullen op een van die vele online berekening tools en dan heb je tenminste een ballpark wat je aan hypotheek kan krijgen.

Daarnaast, iets waar je niet naar gevraagd hebt (maar aangezien er al een paar mensen twijfelen of je een huis kan kopen met de hypotheek die je kan krijgen) kijk ook even of jouw gemeente (of de gemeentes om jou heen) een starterslening heeft en wat de spelregels daarvan zijn (voor sommige gemeentes moet je X aantal jaar in de gemeente hebben gewoond, of er werken).

[Panini]

Inclusief je nieuwe inkomen zal je € 169.999 kunnen lenen als je de hypotheekrente 10 jaar vast zet. Het energielabel speelt hierbij ook nog een rol, deze moet dan minimaal B zijn.

Dit is op basis van je nieuwe inkomen. Het pensioensparen (wat van je netto inkomen af gaat) zal geen invloed hebben op je hypotheek. Wij zijn zelf ook bijna klaar met een hypotheekaanvraag en bij ons is er niet eens gevraagd naar dat soort lasten.

Enkel lasten zoals leningen en alimentatie worden nagevraagd. Zoals anderen aangaven: het zal niet makkelijk worden met dat bedrag. Hoeveel heb je kunnen sparen tot nu toe?

Ter illustratie: Link Funda. Er zijn tot 175.000 euro en vanaf 75m2 slechts 103 van de 38.894 op Funda beschikbaar voor dat geld. Als je de kaart bekijkt zal het ook opvallen dat daarvan praktisch niks in de randstad zit, mits dat je ook nog iets uitmaakt.

[ Voor 22% gewijzigd door Panini op 09-02-2024 09:51 ]

[dfbt]

beleggen is niet heel interessant als je van plan bent om een woning te kopen toch?
Liefst heb je geld op je rekening om kosten van te betalen, verbouwing etc. Alles wat je overheb nadat je klaar bent met je woning kan je eventueel beleggen als je een ook nog een buffer heb.
Als je nu na 1 jaar al je aandelen weer moet verkopen om kosten van je huis te betalen is t best wel zonde.

[chrisborst]

@NMMNG
Zoals hierboven al genoemd, op basis van je nieuwe inkomen (+- 36K) kan je rond de 170K lenen. Daar moet je nog bepaalde kosten van afhalen of zelf geld erbij leggen (overdrachtsbelasting, hypotheekadviseur, etc).

Gevoelsmatig moet je direct stoppen met geld stoppen in beleggingen en pensioenfonds maar dit geld nu op een spaarrekening zetten. Zelfs met die 1000 euro per maand, kan je maar 12K per jaar sparen.
Met de huidige prijzen zal je toch iets meer moeten hebben om kans te maken.

Heb je toevallig niet ouders waar je geld van kan lenen voor een woning? Want met je eigen inkomen ga je niet heel erg ver komen ben ik bang.

[Theo]

`Misschien woont @NMMNG wel in Terneuzen, heeft hij drie rechterhanden en iets teveel vrienden die in de bouw werken waarmee hij met gemak een kluswoning kan kopen en kan opknappen tot een heel nette woning.

Wij (als toetsenbordhelden) weten niet wat de TS verder nog voor middelen heeft om een woning te kopen. Misschien is er een partner. Misschien is er een grote som eigen vermogen. Misschien kan hij enorm goed een kluswoning opknappen.

Laten we nu vooral kijken naar wat de TS vraagt, en niet noemen wat hij waarschijnlijk zelf ook al weet


@NMMNG Met mijn hypotheekaanvraag was de werkgeversverklaring van belang, en daar staat op wat ik op dat moment verdiende. Een hypotheekverstrekker wil juridische zekerheid. Een 'Ik ga zeker 10% meer loon krijgen nadat ik deze cursus heb gedaan' daar kan deze niets mee. Maar wel wanneer de werkgever formeel kan verklaren dat je per datum X omhoog gaat in loon en Y euro gaat verdienen, of wanneer je een CAO kan laten zien waarin een algemene verhoging staat per datum Z. Let wel dat dit dus niet conditioneel is. Alle loonverhogingen die conditioneel zijn (en dus afhangen of je iets afrond, afhangen hoe de winst van het bedrijf is, of afhangen van wat dan ook, dus ook een loontrede omhoog in loon) telt niet mee voor je inkomen helaas. Enkel je loon dat gegarandeerd is dat telt mee voor je jaarloon.

[namliam_eht]

TS start dit topic in Members only, heel tactisch van iedereen om dan toch openbaar met allerlei bedragen te gaan strooien

Panini schreef op vrijdag 9 februari 2024 @ 09:47:
Het pensioensparen (wat van je netto inkomen af gaat) zal geen invloed hebben op je hypotheek. Wij zijn zelf ook bijna klaar met een hypotheekaanvraag en bij ons is er niet eens gevraagd naar dat soort lasten.

Hangt er maar net vanaf hoe en wat, private lease gaat ook tlv je hypotheek.
Bovendien gaat pensioensparen per definitie van je bruto inkomen, beetje afhankelijk van hoe TS e.a. exact doet en geregeld heeft en het al-dan-niet op zijn salaris strook staat met een semi-verplichting er achter (dan is er naar alle waarschijnlijkheid wel impact) vs is het echt extra extra en volledig optioneel dat hij ook nog zelf overmaakt en dan pas later via belasting aangifte verrekend... dan is er waarschijnlijk weer geen impact.

Iets meer details zijn m.i. wenselijk

Theo schreef op vrijdag 9 februari 2024 @ 10:26:
Alle loonverhogingen die conditioneel zijn (en dus afhangen of je iets afrond, afhangen hoe de winst van het bedrijf is, of afhangen van wat dan ook, dus ook een loontrede omhoog in loon) telt niet mee voor je inkomen helaas. Enkel je loon dat gegarandeerd is dat telt mee voor je jaarloon.

Is ook niet waar, zeker Tredes in een salaris huis van een CAO zijn dan wel niet gegarandeerd, maar gaan 999999 van de miljoen keer gewoon door.

Verder zijn veel eindejaar bonussen of andere bonussen die je kan aantonen dat je die de afgelopen 5 jaar hebt gekregen vaak ook mee te nemen

[Frame164]

namliam_eht schreef op vrijdag 9 februari 2024 @ 09:31:
Hypotheek kan je ook krijgen op toekomstige salaris verhogingen, binnen de komende 6 maanden bij veel verstrekkers..... mits je je "adviseur" dat meegeeft....

Dat wordt echt steeds moeilijker. Het is hoogstens mogelijk bij banen waarbij je nu als trainee of junior werkt en waarbij het zeker is dat het flink gaat stijgen en waar altijd behoefte aan is. Denk aan juridische of medische beroepen.

[Panini]

namliam_eht schreef op vrijdag 9 februari 2024 @ 13:21:
TS start dit topic in Members only, heel tactisch van iedereen om dan toch openbaar met allerlei bedragen te gaan strooien
[...]

Hangt er maar net vanaf hoe en wat, private lease gaat ook tlv je hypotheek.
Bovendien gaat pensioensparen per definitie van je bruto inkomen, beetje afhankelijk van hoe TS e.a. exact doet en geregeld heeft en het al-dan-niet op zijn salaris strook staat met een semi-verplichting er achter (dan is er naar alle waarschijnlijkheid wel impact) vs is het echt extra extra en volledig optioneel dat hij ook nog zelf overmaakt en dan pas later via belasting aangifte verrekend... dan is er waarschijnlijk weer geen impact.

Het is een account met 2 forumreacties zonder enige persoonlijke informatie in het profiel en topic, en daarnaast ook geen verzoek om in member tags te reageren. Kan prima zonder die tags.

Het gaat specifiek over het zelfstandig opbouwen van een aanvullend pensioen. Heeft niks met je loonstrook te maken en zijn geen 'verplichte' kosten die gemaakt worden en van invloed zijn op de hoogte van de hypotheek.

[ Voor 14% gewijzigd door Panini op 09-02-2024 16:11 ]

[fisherman]

Orkaan schreef op donderdag 8 februari 2024 @ 21:20:
Toetsinkomen gebruiken ze.

Ik wil je zeker niet ontmoedigen maar als je geen enorm dikke spaarrekening hebt...kun je met jouw salaris alleen niets kopen

Niet iedereen heeft alleen een hypotheek nodig om een woning te kunnen betalen. Veel mensen leggen ook veel eigen vermogen in. De hoogte van een salaris zegt helemaal niets over de bereikbaarheid van een eigen woning.

[jeroenkb]

fisherman schreef op vrijdag 9 februari 2024 @ 17:13:
[...]


Niet iedereen heeft alleen een hypotheek nodig om een woning te kunnen betalen. Veel mensen leggen ook veel eigen vermogen in. De hoogte van een salaris zegt helemaal niets over de bereikbaarheid van een eigen woning.

Er is wel degelijk een relatie tussen inkomen en vermogen.

Minder inkomen betekent meestal ook minder vermogen. Uitzonderingen daargelaten

[Ivow85]

jeroenkb schreef op zaterdag 10 februari 2024 @ 08:11:
[...]

Er is wel degelijk een relatie tussen inkomen en vermogen.

Minder inkomen betekent meestal ook minder vermogen. Uitzonderingen daargelaten

Nee, er is geen directe relatie. Er zijn daar teveel uitzonderingen op mogelijk om die stelling neer te zetten.

Wanneer TS al 10 jaar voor een habbekrats antikraak woont en volop bezig is met sparen en beleggen, dan kan er makkelijk een significante eigen vermogen zijn opgebouwd. Zelfs met voornamelijk uitzendwerk. Ts geeft zelf al aan 500-1000 euro per maand te kunnen sparen. Pakken we die €500,- en tellen we daar het vakantiegeld bij, dan is dat al €7500 per jaar. Ofwel €75.000 na tien jaar, nog zonder eventueel rendement op beleggingen. Met een beetje rendement en ook regelmatig maanden dat er meer dan €500 gespaard wordt kan na 10 jaar het eigen vermogen dus makkelijk boven een ton liggen.

Er kunnen ook schenkingen van (groot)ouders zijn geweest. Stel dat ouders elk jaar een paar duizend euro belastingvrij schenken. Dan tikt het ook heel hard aan als TS dat netjes opzij heeft gezet voor de toekomstige woning..

Of een erfenis. Als je ouders zijn overleden, een (bijna) afbetaalde woning nalaten en je de erfenis met maar één broer of zus moet delen, dan hoef je echt niet uit een rijke familie te komen om een erfinis van anderhalve tot tweeëneenhalve ton bij te kunnen schrijven. En dan heb je dus de helft van de prijs voor een bescheiden woning in jouw regio aan vermogen beschikbaar. Met 1,5-2 ton aan hypotheek + eigen spaargeld/beleggingen kun je dan in grote delen van het land een prima huisje of appartement kopen.

[ Voor 19% gewijzigd door Ivow85 op 10-02-2024 10:17 ]

[jeroenkb]

Ivow85 schreef op zaterdag 10 februari 2024 @ 10:12:
[...]


Nee, er is geen directe relatie. Er zijn daar teveel uitzonderingen op mogelijk om die stelling neer te zetten.

Wanneer TS al 10 jaar voor een habbekrats antikraak woont en volop bezig is met sparen en beleggen, dan kan er makkelijk een significante eigen vermogen zijn opgebouwd. Zelfs met voornamelijk uitzendwerk. Ts geeft zelf al aan 500-1000 euro per maand te kunnen sparen. Pakken we die €500,- en tellen we daar het vakantiegeld bij, dan is dat al €7500 per jaar. Ofwel €75.000 na tien jaar, nog zonder eventueel rendement op beleggingen. Met een beetje rendement en ook regelmatig maanden dat er meer dan €500 gespaard wordt kan na 10 jaar het eigen vermogen dus makkelijk boven een ton liggen.

Er kunnen ook schenkingen van (groot)ouders zijn geweest. Stel dat ouders elk jaar een paar duizend euro belastingvrij schenken. Dan tikt het ook heel hard aan als TS dat netjes opzij heeft gezet voor de toekomstige woning..

Of een erfenis. Als je ouders zijn overleden, een (bijna) afbetaalde woning nalaten en je de erfenis met maar één broer of zus moet delen, dan hoef je echt niet uit een rijke familie te komen om een erfinis van anderhalve tot tweeëneenhalve ton bij te kunnen schrijven. En dan heb je dus de helft van de prijs voor een bescheiden woning in jouw regio aan vermogen beschikbaar. Met 1,5-2 ton aan hypotheek + eigen spaargeld/beleggingen kun je dan in grote delen van het land een prima huisje of appartement kopen.

laatste post hier over want zonder harde cijfers gaan we hier toch niet uitkomen.

maar ik durf de stelling wel aan dat 99% van de mensen met een minimum inkomen niet meer dan 10k aan vermogen heeft.

Er zijn altijd uitzonderingen te verzinnen; je gaat me alleen niet vertellen dat er honderdduizenden mensen met een laag inkomen zijn met met paar ton op de bank..

[ex87]

NMMNG schreef op donderdag 8 februari 2024 @ 21:34:
***members only***

Ja en nee: Het verlaagd je belastbare inkomen (dat verplaatst je naar de toekomst) maar, omdat je het NA je loonstrook doet (en waarschijnlijk in mindering brengt tijdens je box 1 belasting aangifte) staat er op je jaaropgaaf en bij je inkomen gewoon je bruto salaris voor persoonlijke pensioen inleg. Als je het via je werkgever zou doen dan verlaagd het idd wel je box 1 inkomen direct op je loonstrook.

Bovenstaand ga ik ervan uit dat je het via box 1 doet en niet in box 3 laat belasten.

[FreakNL]

Direct stoppen met pensioen en lijfrente en maximaal sparen. Ten eerste heb je eigen geld nodig voor een hypotheek (KK), je zal nog wat willen verbouwen en lasr but not least; als je 20k extra hebt liggen kun je misschien met wel die woning van 190k kopen (met een beetje eigen inleg)

[Anoniem: 217290]

Let op die 10% toeslag zal een hypotheekverstrkker niet meenemen want dat is geen gegarandeerd inkomen. Pas als je die baan vast heb nemen ze dat mee.

Botweg gezegd zal je op 4 tot 4.5x je jaarinkomen kunnen lenen aan hypotheek mits je niet teveel gekke dingen er nog naast hebt

[fisherman]

jeroenkb schreef op zaterdag 10 februari 2024 @ 08:11:
[...]

Er is wel degelijk een relatie tussen inkomen en vermogen.

Minder inkomen betekent meestal ook minder vermogen. Uitzonderingen daargelaten

Ik heb het over de betaalbaarheid van een woning, niet over het vermogen.. Veel mensen leggen de helft ofzo in van hun vermogen bij het kopen van een woning. Dan hoef je helemaal niet zo'n hoog salaris te hebben om een woning te kunnen kopen als je daarnaast een kleine hypotheek hebt. Het is een ander verhaal als mensen geen vermogen hebben en 100 procent moeten lenen. Dan heb je inderdaad wel een hoger salaris nodig.

[jeroenkb]

fisherman schreef op zaterdag 10 februari 2024 @ 14:31:
[...]


Ik heb het over de betaalbaarheid van een woning, niet over het vermogen.. Veel mensen leggen de helft ofzo in van hun vermogen bij het kopen van een woning. Dan hoef je helemaal niet zo'n hoog salaris te hebben om een woning te kunnen kopen als je daarnaast een kleine hypotheek hebt. Het is een ander verhaal als mensen geen vermogen hebben en 100 procent moeten lenen. Dan heb je inderdaad wel een hoger salaris nodig.

En waar baseer je die aanname op dat mensen 'de helft of zo van hun vermogen inleggen'?

En dan nog: wil gebruik van vermogen zinvol zijn om een huis te kunnen bemachtingen dan lijkt het me dat je richting de 50k of meer moet. Als dat de helft is dan zou het vermogen dus 100k zijn.

Nogmaals: ik betwijfel of er veel mensen zijn met een inkomen rondom het minimum die een tonnetje op de bank hebben staan.

[sirdanilot]

Orkaan schreef op donderdag 8 februari 2024 @ 21:20:
Toetsinkomen gebruiken ze.

Ik wil je zeker niet ontmoedigen maar als je geen enorm dikke spaarrekening hebt...kun je met jouw salaris alleen niets kopen

Dit. Het is een benedenmodaal inkomen, en zelfs onder de grens voor een sociale huurwoning. TS kan beter proberen om een sociale huurwoning te krijgen.

[sirdanilot]

fisherman schreef op vrijdag 9 februari 2024 @ 17:13:
[...]


Niet iedereen heeft alleen een hypotheek nodig om een woning te kunnen betalen. Veel mensen leggen ook veel eigen vermogen in. De hoogte van een salaris zegt helemaal niets over de bereikbaarheid van een eigen woning.

Als je geen hypotheek nodig hebt maakt het ook niet uit hoeveel je verdient en hoef je niet met de hypotheekadviseur te spreken en dus ook niet dit topic te openen. Aangezien dat wel is gebeurd denk ik toch echt dat TS een hypotheek nodig heeft.

[fisherman]

jeroenkb schreef op zaterdag 10 februari 2024 @ 17:34:
[...]

En waar baseer je die aanname op dat mensen 'de helft of zo van hun vermogen inleggen'?

En dan nog: wil gebruik van vermogen zinvol zijn om een huis te kunnen bemachtingen dan lijkt het me dat je richting de 50k of meer moet. Als dat de helft is dan zou het vermogen dus 100k zijn.

Nogmaals: ik betwijfel of er veel mensen zijn met een inkomen rondom het minimum die een tonnetje op de bank hebben staan.

Met een ton kom je ongeveer op 25 procent van een gemiddelde woning. Dat zou echt minimaal moeten zijn om überhaupt in aanmerking te kunnen komen voor een hypotheek.
Weleens van een schenking gehoord? Nogmaals, inkomen staat volledig los van vermogen.

[fisherman]

sirdanilot schreef op zaterdag 10 februari 2024 @ 19:08:
[...]

Als je geen hypotheek nodig hebt maakt het ook niet uit hoeveel je verdient en hoef je niet met de hypotheekadviseur te spreken en dus ook niet dit topic te openen. Aangezien dat wel is gebeurd denk ik toch echt dat TS een hypotheek nodig heeft.

Ik zeg niet dat TS zoals ik geen hypotheek nodig heeft. Overigens heb je na de helft inleg wat ik als voorbeeld aangaf nog steeds een hypotheek nodig.
Mijn boodschap is dat inkomen volledig los staat van wat je aan vermogen hebt. Vaak is dat namelijk helemaal niet afkomstig van het salaris.

[jeroenkb]

fisherman schreef op zaterdag 10 februari 2024 @ 19:30:
[...]


Met een ton kom je ongeveer op 25 procent van een gemiddelde woning. Dat zou echt minimaal moeten zijn om überhaupt in aanmerking te kunnen komen voor een hypotheek.
Weleens van een schenking gehoord? Nogmaals, inkomen staat volledig los van vermogen.

Dan Is er statistisch gezien volgens jou geen verschil tussen iemand met een minimum inkomen en iemand die 200k per jaar verdient. Dat betekent dat er dus verhoudingsgewijs evenveel mensen met een minimum inkomen 100k op de bank hebben staan als die persoon met een inkomen van 200k.

Maar ja, dan zie ik het plaatje bij je naam en dan laat ik deze discussie verder maar gaan

[sirdanilot]

fisherman schreef op zaterdag 10 februari 2024 @ 19:30:
[...]


Met een ton kom je ongeveer op 25 procent van een gemiddelde woning. Dat zou echt minimaal moeten zijn om überhaupt in aanmerking te kunnen komen voor een hypotheek.
Weleens van een schenking gehoord? Nogmaals, inkomen staat volledig los van vermogen.

Er zijn inderdaad veel mensen die jubeltonnen ontvangen in Nederland, maar alsnog is dat maar een klein percentage van de totale bevolking die dusdanig rijke ouders heeft hoor. Misschien kom jij uit Warmond en heeft iedereen die jij kent dat, maar in werkelijkheid is dit maar een kleine minderheid van de Nederlandse bevolking.

Bovendien is de jubelton recent afgeschaft dus zelfs als TS heel rijke ouders heeft, kan dat niet meer belastingvrij.