Nieuwbouw met eigen geld + hypotheek

[moca007]

Hallo,

We zijn bezig met het kopen van een nieuwbouw woning, waarvan we groot deel van het koopsom gaan betalen met eigen middelen en voor de rest van het bedrag gebruiken we een hypotheek.

Volgens de hypotheek adviseur zou ik het eigen geld op een aparte rekening van de bank moeten storten en betaald de hypotheek versterker met ons eigen geld de grondkosten en rekening die we vanuit aannemer ontvangen, klopt dit wel? Kan hierover niets online vinden, anders zou de hypotheek versterker niet akkoord gaan.

[Reacher]

De hypotheker? Bedoel je misschien de notaris?

[moca007]

Reacher schreef op vrijdag 1 september 2023 @ 18:45:
De hypotheker? Bedoel je misschien de notaris?

Nee de bank die de hypotheek versterkt.

[joke_name]

Yes, dat zou zeker kunnen.

De bank die de hypotheek verstrek wil de garantie namelijk dat jij het geld niet nu gaat uitgeven aan andere dingen.

[moca007]

joke_name schreef op vrijdag 1 september 2023 @ 19:16:
Yes, dat zou zeker kunnen.

De bank die de hypotheek verstrek wil de garantie namelijk dat jij het geld niet nu gaat uitgeven aan andere dingen.

Ja dat is wat ik ook heb begrepen van de adviseur, alleen kon ik hierover niets vinden

[Onno_Devine]

Lijkt mij gek. Ik stortte het gewoon naar de derden rekening van de notaris en de aanvullende hypotheek som was van de bank, die zij ook stortte op die rekening. Lijkt mij vreemd als je het naar de bank overgemaakt.
Edit; dit was wel een execution only hypotheek. Dus zonder tussenpersoon. Wellicht dat dit verschilt!

[ Voor 19% gewijzigd door Onno_Devine op 01-09-2023 19:31 ]

[moca007]

Onno_Devine schreef op vrijdag 1 september 2023 @ 19:29:
Lijkt mij gek. Ik stortte het gewoon naar de derden rekening van de notaris en de aanvullende hypotheek som was van de bank, die zij ook stortte op die rekening. Lijkt mij vreemd als je het naar de bank overgemaakt.
Edit; dit was wel een execution only hypotheek. Dus zonder tussenpersoon. Wellicht dat dit verschilt!

En wie betaalde de facturen die je vanaf aannemer kreeg? De aanneemsom wordt indelen betaald wat vooraf in het contract vast staat.

[joke_name]

Onno_Devine schreef op vrijdag 1 september 2023 @ 19:29:
Lijkt mij gek. Ik stortte het gewoon naar de derden rekening van de notaris en de aanvullende hypotheek som was van de bank, die zij ook stortte op die rekening. Lijkt mij vreemd als je het naar de bank overgemaakt.
Edit; dit was wel een execution only hypotheek. Dus zonder tussenpersoon. Wellicht dat dit verschilt!

Was dit ook een nieuwbouw woning?

Ik weet dat er op een verschillend manier mee wordt om gegaan door hypotheek verstrekkers.

[Onno_Devine]

moca007 schreef op vrijdag 1 september 2023 @ 19:33:
[...]


En wie betaalde de facturen die je vanaf aannemer kreeg? De aanneemsom wordt indelen betaald wat vooraf in het contract vast staat.

Wij zelf.

joke_name schreef op vrijdag 1 september 2023 @ 19:37:
[...]


Was dit ook een nieuwbouw woning?

Ik weet dat er op een verschillend manier mee wordt om gegaan door hypotheek verstrekkers.

Overheen gelezen inderdaad. Dat was geen nieuwbouw.

[kamstra]

Ben hetzelfde aan het doen, as in, nieuwbouw met initieel 35% eigen geld en 65% hypotheek (bouwdepot), maar bij mij werkt dit wel anders (hypotheek bij Obvion):


Het klopt denk ik wel wat hypotheekadviseur zegt in principe, maar er zijn meerdere wegen naar Rome. Of je dat eigen geld nou aan hypotheekverstrekker betaalt, die vervolgens de grondkosten aftikt met je eigen geld, of dat je zelf het geld op de derdenrekening van de notaris stort maakt in wezen niks uit, maar ik snap dat je wellicht voor je eigen gevoel liever de notaris betaalt (dat heb ik ook gedaan en bij Obvion was dat iig prima).

[ Voor 53% gewijzigd door kamstra op 01-09-2023 21:12 ]

[moca007]

kamstra schreef op vrijdag 1 september 2023 @ 21:11:
Ben hetzelfde aan het doen, as in, nieuwbouw met initieel 35% eigen geld en 65% hypotheek (bouwdepot), maar bij mij werkt dit wel anders (hypotheek bij Obvion):


Het klopt denk ik wel wat hypotheekadviseur zegt in principe, maar er zijn meerdere wegen naar Rome. Of je dat eigen geld nou aan hypotheekverstrekker betaalt, die vervolgens de grondkosten aftikt met je eigen geld, of dat je zelf het geld op de derdenrekening van de notaris stort maakt in wezen niks uit, maar ik snap dat je wellicht voor je eigen gevoel liever de notaris betaalt (dat heb ik ook gedaan en bij Obvion was dat iig prima).

Het is inderdaad een stukje gevoel, het gaat mij er ook meer om dat eerst het eigen geld gebruikt wordt en als dat gedeelte op, ik pas de bouwdepot aanspreek. Wat ik begrepen heb is dat de betaling meteen begint als de hypotheek akte gepasseerd is bij de notaris, ondanks dat ik pas aan het eind van de bouw gebruik ga maken van de bouwdepot.

[kamstra]

moca007 schreef op vrijdag 1 september 2023 @ 21:18:
[...]


Het is inderdaad een stukje gevoel, het gaat mij er ook meer om dat eerst het eigen geld gebruikt wordt en als dat gedeelte op, ik pas de bouwdepot aanspreek. Wat ik begrepen heb is dat de betaling meteen begint als de hypotheek akte gepasseerd is bij de notaris, ondanks dat ik pas aan het eind van de bouw gebruik ga maken van de bouwdepot.

Heb ik exact hetzelfde, met daarbij ook nog dat ik voor de bouw dus ongeveer 35%/65% aanhield initieel qua eigen / geleend geld, maar gaandeweg (en dat wist ik op zich al bij aanvang bouw, alleen niet heel precies) blijkt dat het vooral een liquiditeitsissue was waarom ik uberhaupt die 65% moest lenen op papier.

Uiteindelijk kan ik per juni volgend jaar hypotheekvrij zijn, wat dus ook inhoudt dat ik een heel deel van het bouwdepot helemaal nooit gebruikt had hoeven hebben (heb afgelopen 12 maanden >25% al zelf ook nog in cash afgetikt als rekeningen binnenkwamen), ware het niet dat Obvion mijn bouwdepot niet wilde sluiten zonder dat het huis opgeleverd is (wat ik op zich wel snap vanuit hen qua hypothecaire zekerheid).

Omdat je bouwdepot rente voor het niet opgenomen deel echter alleen de eerste 12 maanden 1 op 1 wordt vergoed wilde ik per se per 1 aug 2023 mijn lening al heel veel lager hebben want ik ga geen dikke 1000 euro per maand rente aftikken voor iets wat ik uiteindelijk helemaal niet opneem....dat heb ik uiteindelijk voor elkaar gekregen door Obvion mij >200k cash te betalen aan rekeningen die ik afgelopen jaar zelf al had betaald, en dat + nog een hele zooi meer eigen geld de volgende dag retour te sturen naar Obvion. Zo heb ik dus binnen een jaar mijn lening uiteindelijk gehalveerd. Oplevering huis staat gepland voor eind september, dus ik laat Obvion nu mooi de rest van de facturen tot iig 75% van woningwaarde betalen, waarna ik bij oplevering huis meteen bouwdepot dichtgooi (de afwerking betaal ik zelf dan wel meteen uit eigen zak).

Heeft als voordeel dat als iig 75% van bouwdepot wordt opgenomen en je dan de boel sluit, het resterende deel onmiddelijk door Obvion zelf wordt afgelost op je leningdeel, en doordat je 75% hebt opgenomen gaan ze niet aan je woningwaarde sleutelen (wat evt een effect zou kunnen hebben op je LTV en daarmee op je rente%).

Ik heb overigens speciaal voor Obvion gekozen vorig jaar omdat dat een van de heel weinigen was waarbij ik rente 3 jaar vast kon zetten EN 100% boetevrij extra af mag lossen.

Overigens: voordat iemand hier begint te roepen dat snel aflossen niet handig is ivm hypotheekrenteaftrek: dat was sowieso al niet aan de orde want ik heb meer dan 1 huis en als je je vastgoed niet verkoopt moet je toch al de waarde van je andere huis aftrekken van het bedrag waarover je hypotheekrente af kan trekken...aka had voor mij geen enkele zin.

[ Voor 6% gewijzigd door kamstra op 01-09-2023 21:36 ]

[Aurum]

Wij hebben dit ook gehad helaas toen we zelf ons huis hebben gebouwd. De bank wou dat ons eigengeld eerst gebruikt zou worden voor de aankoop van de bouwgrond en dan zouden we gebruik mogen maken van een bouwdepot voor de rekeningen van de aannemer.

Wij kwamen hier niet onderuit ook niet bij een andere hypotheekverstrekker. Ze willen allemaal dat je op een bepaalde manier je eigengeld naar ze overmaakt en dan zetten hun het in een bouwdepot.

Opzich als er alleen genoeg in zit om de aanneemsommen te betalen is het in principe niet zo'n probleem. Wat ik er storend aan vond is dat je er zelf niet vrijelijk mee om kan gaan. Je mag er bijvoorbeeld geen spullen voor te kopen die niet vast in het huis zitten (dit gaat zover als bepaalde lampen... blijkbaar kon ik wandlampen weer losschroeven en meenemen). Bij ons is meerdere keren een bouwdepot aanvraag afgekeurd en moesten we weer komen zeuren bij de hypotheekadviseur.

[moca007]

kamstra schreef op vrijdag 1 september 2023 @ 21:33:
[...]

Heb ik exact hetzelfde, met daarbij ook nog dat ik voor de bouw dus ongeveer 35%/65% aanhield initieel qua eigen / geleend geld, maar gaandeweg (en dat wist ik op zich al bij aanvang bouw, alleen niet heel precies) blijkt dat het vooral een liquiditeitsissue was waarom ik uberhaupt die 65% moest lenen op papier.

Uiteindelijk kan ik per juni volgend jaar hypotheekvrij zijn, wat dus ook inhoudt dat ik een heel deel van het bouwdepot helemaal nooit gebruikt had hoeven hebben (heb afgelopen 12 maanden >25% al zelf ook nog in cash afgetikt als rekeningen binnenkwamen), ware het niet dat Obvion mijn bouwdepot niet wilde sluiten zonder dat het huis opgeleverd is (wat ik op zich wel snap vanuit hen qua hypothecaire zekerheid).

Omdat je bouwdepot rente voor het niet opgenomen deel echter alleen de eerste 12 maanden 1 op 1 wordt vergoed wilde ik per se per 1 aug 2023 mijn lening al heel veel lager hebben want ik ga geen dikke 1000 euro per maand rente aftikken voor iets wat ik uiteindelijk helemaal niet opneem....dat heb ik uiteindelijk voor elkaar gekregen door Obvion mij >200k cash te betalen aan rekeningen die ik afgelopen jaar zelf al had betaald, en dat + nog een hele zooi meer eigen geld de volgende dag retour te sturen naar Obvion. Zo heb ik dus binnen een jaar mijn lening uiteindelijk gehalveerd. Oplevering huis staat gepland voor eind september, dus ik laat Obvion nu mooi de rest van de facturen tot iig 75% van woningwaarde betalen, waarna ik bij oplevering huis meteen bouwdepot dichtgooi (de afwerking betaal ik zelf dan wel meteen uit eigen zak).

Heeft als voordeel dat als iig 75% van bouwdepot wordt opgenomen en je dan de boel sluit, het resterende deel onmiddelijk door Obvion zelf wordt afgelost op je leningdeel, en doordat je 75% hebt opgenomen gaan ze niet aan je woningwaarde sleutelen (wat evt een effect zou kunnen hebben op je LTV en daarmee op je rente%).

Ik heb overigens speciaal voor Obvion gekozen vorig jaar omdat dat een van de heel weinigen was waarbij ik rente 3 jaar vast kon zetten EN 100% boetevrij extra af mag lossen.

Overigens: voordat iemand hier begint te roepen dat snel aflossen niet handig is ivm hypotheekrenteaftrek: dat was sowieso al niet aan de orde want ik heb meer dan 1 huis en als je je vastgoed niet verkoopt moet je toch al de waarde van je andere huis aftrekken van het bedrag waarover je hypotheekrente af kan trekken...aka had voor mij geen enkele zin.

toon volledige bericht

Mijn plan is het volgende 80% financier ik zelf en de rest als hypotheek, maar ik ga voor een hypotheek waar bij ik elke moment boete vrij kan aflossen. De bedoeling is dat ik nog zeker 10% als niet meer eigen geld in de woning ga stoppen en binnen 2 jaar volledig de hypotheek vrij ben.

Begrijp ik dat je ondanks dat je geen gebruik hebt gemaakt van de bouwdepot toch rente moest betalen?

Extra 10% ga ik buiten om de bouwdepot betalen, hierdoor blijft er een gedeelte ongebruikt over die meteen afgelost wordt. Het idee dat men het geen goed idee vind om af te lossen, vind ik persoonlijk niet zo relevant als men nou eens zou uitrekenen wat de bank aan ze verdient per jaar en dan x 30 daar kan je een leuk autotje voor kopen , ik ben een voorstander van zo min mogelijk tot geen schulden te hebben.

[ Voor 7% gewijzigd door moca007 op 01-09-2023 22:07 ]

[moca007]

Aurum schreef op vrijdag 1 september 2023 @ 21:41:
Wij hebben dit ook gehad helaas toen we zelf ons huis hebben gebouwd. De bank wou dat ons eigengeld eerst gebruikt zou worden voor de aankoop van de bouwgrond en dan zouden we gebruik mogen maken van een bouwdepot voor de rekeningen van de aannemer.

Wij kwamen hier niet onderuit ook niet bij een andere hypotheekverstrekker. Ze willen allemaal dat je op een bepaalde manier je eigengeld naar ze overmaakt en dan zetten hun het in een bouwdepot.

Opzich als er alleen genoeg in zit om de aanneemsommen te betalen is het in principe niet zo'n probleem. Wat ik er storend aan vond is dat je er zelf niet vrijelijk mee om kan gaan. Je mag er bijvoorbeeld geen spullen voor te kopen die niet vast in het huis zitten (dit gaat zover als bepaalde lampen... blijkbaar kon ik wandlampen weer losschroeven en meenemen). Bij ons is meerdere keren een bouwdepot aanvraag afgekeurd en moesten we weer komen zeuren bij de hypotheekadviseur.

Opzeg vind ik het geen probleem, met de voorwaarde dat de bank eerst ons geld gebruikt en dan pas over stapt naar bouwdepot. Wanneer ben je begonnen met het aflossen / rente betalen meteen na overdracht grond bij de notaris of pas wanneer je de bouwdepot aanspraak?

[kamstra]

moca007 schreef op vrijdag 1 september 2023 @ 21:49:
[...]


Mijn plan is het volgende 80% financier ik zelf en de rest als hypotheek, maar ik ga voor een hypotheek waar bij ik elke moment boete vrij kan aflossen. De bedoeling is dat ik nog zeker 10% als niet meer eigen geld in de woning ga stoppen en binnen 2 jaar volledig de hypotheek vrij ben.

Begrijp ik dat je ondanks dat je geen gebruik hebt gemaakt van de bouwdepot toch rente moest betalen?

Extra 10% ga ik buiten om de bouwdepot betalen, hierdoor blijft er een gedeelte ongebruikt over die meteen afgelost wordt. Het idee dat men het geen goed idee vind om af te lossen, vind ik persoonlijk niet zo relevant als men nou eens zou uitrekenen wat de bank aan ze verdient per jaar en dan x 30 daar kan je een leuk autotje voor kopen , ik ben een voorstander van zo min mogelijk tot geen schulden te hebben.

Ik heb uiteindelijk iets soortgelijks, alleen zat t bij mij op timing van cashflows. Die eerste 35% was geen issue, maar daarna was de pot ff leeg (althans, ik wilde een flinke cash buffer aanhouden nog ivm een huis wat nog in verkoop stond in de UK - als ik die niet makkelijk zou weten te verkopen had ik de hypotheek daar snel afgelost (6.89% rente ipv de 1.24% (dank Liz Truss) zat ik niet op te wachten...).
Dus ik heb initieel wel geld uit bouwdepot gebruikt (iets van 5-6% oid) dus op dat moment gaat de klok tikken, en de rekening lopen.

Ik heb t verder net als jij, als huis zo klaar is heb ik 80% zelf betaald / al afgelost op bouwdepot, en die overige 20% is ook binnen 2 jaar klaar.

[Barrycade]

Begrijp ik dat je ondanks dat je geen gebruik hebt gemaakt van de bouwdepot toch rente moest betalen?

Tuurlijk, maar je ontvangt ook dezelfde rente. Dus die moet je bij je belastingaangifte wel tegen elkaar wegstrepen.

[Pjotr22]

Het hangt van een paar dingen af of je je eigen geld in het bouwdepot moet storten.
Als je koop-aanneemsom + meer / minderwerk (zonder de eigen evt eigen verbouwingen) een compleet huis oplevert (de meeste banken hanteren het criterium ten minste een keuken en badkamer) dan is er geen verplichting het eigen geld in een bouwdepot te stoppen. Maar dan leen je dus de complete stichtingskosten (evt verminderd met een overbrugging)/ Als je dat niet wilt, bijvoorbeeld om een lagere hypotheek te hebben (voor een lagere risicoklasse en maandlast) of omdat je de keuken en of badkamer in eigen beheer afbouwt, dan moet het eigen geld in het bouwdepot. (De geldstromen mbt passeren van de hypotheek lopen via de notaris, deze maakt dan ook jouw geld (dat je vooraf naar de notaris moet overmaken) dan ook weer over naar de bank, als jouw aandeel meer bedraagt dan de grond en eerste termijn tenmiste). De bank maakt dan eerst jouw (restant) potje leeg nav de de nota's, om zeker te weten dat je ook daadwerkelijk het eigen geld besteedt.
Hoeveel rente je vergoed krijgt hangt af van de voorwaarden van je bank. Vaak de eerste 6 maanden 1:1, daarna betaalde (gewogen gemiddelde) rente -/- 1%. Obvion de eerste 12 maanden 1:1 daarna 0%. Een aantal banken altijd vanaf de start rente -/- %. Ik kan wel een lijstje maken van de bouwdepot vergoeding (kosten) alle banken van als daar animo voor is?

Barrycade schreef op vrijdag 1 september 2023 @ 22:28:
[...]


Tuurlijk, maar je ontvangt ook dezelfde rente. Dus die moet je bij je belastingaangifte wel tegen elkaar wegstrepen.

Dat hoef je gelukkig niet zelf te doen

moca007 schreef op vrijdag 1 september 2023 @ 21:18:
[...]


Het is inderdaad een stukje gevoel, ..... ondanks dat ik pas aan het eind van de bouw gebruik ga maken van de bouwdepot.

Het geleende bedrag en jouw eigen geld is tezamen het bouwdepot (bij nieuwbouw). Je maakt er dus vanaf dag 1 gebruik van, want de grond en eerste termijn (en evt bouwrente) worden er als eerste mee betaald.

Aurum schreef op vrijdag 1 september 2023 @ 21:41:
Wij hebben dit ook gehad helaas toen we zelf ons huis hebben gebouwd. .... Je mag er bijvoorbeeld geen spullen voor te kopen die niet vast in het huis zitten (dit gaat zover als bepaalde lampen...

Dit is voor banken ook heel vervelend; mensen die op hun nota's allerlei zaken declareren of op de bonnetjes van de gamma allemaal zaken hebben staan die niets te maken hebben met het verbouwingsplan. Lampjes bijvoorbeeld Het verbouwplan is destijds goedgekeurd, als daarvan afgeweken wordt moet de bank checken of de oorspronkelijk verwachte waarde nog wel gerealiseerd gaat worden. Echte voorbeelden; mensen leggen bij de Gamma een mars op de band en die staat dan ook op de bon. Dan krijg je toch echt €1,20 (wat kost dat tegenwoordig?) minder vergoed. Maar heb ook wel gezien dat er een televisie wordt gedeclareerd... Hoe verzin je het? Of ineens een dakkapel die helemaal niet in het verbouwplan vermeld stond. Tja dat moet dan eerst langs de acceptatie afdeling, en de acceptant wil dan weten of er na declaratie van het dakkapel nog genoeg overblijft voor de andere plannen. En ondertussen de aannemer maar wacht op zn geld.

[Thijsmans]

Je eigen geld in een depot storten is alleen nuttig als je daarmee je risico-opslag verlaagt doordat de LTV-ratio wijzigt. Simpel gezegd: de waarde van het huis (V) is "hypotheek + inbreng". Het is natuurlijk niet gek dat als de hypotheekverstrekker je als lager risico classificeert, die wel zeker wil stellen dat je eigen inbreng ook daadwerkelijk bij de waarde van het huis terechtkomt en niet bij de autodealer

Als de eigen inbreng niet leidt tot een lagere risico-opslag, zou ik het niet doen. De hypotheekverstrekker zal het mogelijk wel toestaan, maar je bent ineens afhankelijk van wat de hypotheekverstrekker wel en niet goedkeurt en uitbetaalt. En als je het depot niet opmaakt, wordt dat na de looptijd (doorgaans een jaar) afgelost op de hypotheek. Dat moet dan ook maar net je eigen keuze zijn geweest...

/edit: Heb het zelf ook zo gedaan en is nooit een issue geweest. Er werd zeer coulant omgegaan met het bestedingsplan vs daadwerkelijke uitgaven. De ene post was twee keer zo hoog en de ander is niet uitgevoerd (van het depot). Geen vraag over gehad.

[ Voor 13% gewijzigd door Thijsmans op 02-09-2023 09:15 ]

[MikeyMan]

Stort alsjeblieft zo weinig mogelijk in een bouwdepot. Je bent afhankelijk van de nukken van de bank in wat je wanneer en waarvoor uitbetaald krijgt. Kan enorm frustrerend zijn.

[moca007]

Pjotr22 schreef op zaterdag 2 september 2023 @ 06:41:
Het hangt van een paar dingen af of je je eigen geld in het bouwdepot moet storten.
Als je koop-aanneemsom + meer / minderwerk (zonder de eigen evt eigen verbouwingen) een compleet huis oplevert (de meeste banken hanteren het criterium ten minste een keuken en badkamer) dan is er geen verplichting het eigen geld in een bouwdepot te stoppen. Maar dan leen je dus de complete stichtingskosten (evt verminderd met een overbrugging)/ Als je dat niet wilt, bijvoorbeeld om een lagere hypotheek te hebben (voor een lagere risicoklasse en maandlast) of omdat je de keuken en of badkamer in eigen beheer afbouwt, dan moet het eigen geld in het bouwdepot. (De geldstromen mbt passeren van de hypotheek lopen via de notaris, deze maakt dan ook jouw geld (dat je vooraf naar de notaris moet overmaken) dan ook weer over naar de bank, als jouw aandeel meer bedraagt dan de grond en eerste termijn tenmiste). De bank maakt dan eerst jouw (restant) potje leeg nav de de nota's, om zeker te weten dat je ook daadwerkelijk het eigen geld besteedt.
Hoeveel rente je vergoed krijgt hangt af van de voorwaarden van je bank. Vaak de eerste 6 maanden 1:1, daarna betaalde (gewogen gemiddelde) rente -/- 1%. Obvion de eerste 12 maanden 1:1 daarna 0%. Een aantal banken altijd vanaf de start rente -/- %. Ik kan wel een lijstje maken van de bouwdepot vergoeding (kosten) alle banken van als daar animo voor is?


[...]


Dat hoef je gelukkig niet zelf te doen


[...]


Het geleende bedrag en jouw eigen geld is tezamen het bouwdepot (bij nieuwbouw). Je maakt er dus vanaf dag 1 gebruik van, want de grond en eerste termijn (en evt bouwrente) worden er als eerste mee betaald.


[...]

Dit is voor banken ook heel vervelend; mensen die op hun nota's allerlei zaken declareren of op de bonnetjes van de gamma allemaal zaken hebben staan die niets te maken hebben met het verbouwingsplan. Lampjes bijvoorbeeld Het verbouwplan is destijds goedgekeurd, als daarvan afgeweken wordt moet de bank checken of de oorspronkelijk verwachte waarde nog wel gerealiseerd gaat worden. Echte voorbeelden; mensen leggen bij de Gamma een mars op de band en die staat dan ook op de bon. Dan krijg je toch echt €1,20 (wat kost dat tegenwoordig?) minder vergoed. Maar heb ook wel gezien dat er een televisie wordt gedeclareerd... Hoe verzin je het? Of ineens een dakkapel die helemaal niet in het verbouwplan vermeld stond. Tja dat moet dan eerst langs de acceptatie afdeling, en de acceptant wil dan weten of er na declaratie van het dakkapel nog genoeg overblijft voor de andere plannen. En ondertussen de aannemer maar wacht op zn geld.

toon volledige bericht

Het deel eigen geld gaat puur alleen voor de bouw van de woning gebruikt worden, dus afwerking van de woning, zal in nooit via het bouwdepot gaan declareren. De grond kosten + een groot deel van de bouw kan ik met eigen geld financieren ongeveer 80% dan pas komt het geld van versterker om de hoek kijken. Zoals het er nu uitziet ga in voor een hypotheek van BLG omdat deze 100% aflosbaar is zonder boete, BLG hanteert 12 maanden rente vergoeding + verlengbaar met nogmaals 12 maanden, zoals het nu gepland is, overdracht bij de notaris zal in februari 2024 zijn en start bouw april 2024, volgens de aannemer is oplevering ergens begin 2025. Adviseur geeft aan voor je gaat tekenen voor de overdracht grond, moet de hypotheek gepasseerd zijn bij de notaris dus een paar dagen of week eerder is voldoende, dan begint de betaling ook, maar ik ga pas einde van de bouw gebruik maken van het bouwdepot, maar ben ik al die tijd wel verplicht te betalen, betaal ik alleen de gedeelte aflossing of ook meteen de rente? Dat is mij nu niet helemaal duidelijk.

[moca007]

Thijsmans schreef op zaterdag 2 september 2023 @ 09:12:
Je eigen geld in een depot storten is alleen nuttig als je daarmee je risico-opslag verlaagt doordat de LTV-ratio wijzigt. Simpel gezegd: de waarde van het huis (V) is "hypotheek + inbreng". Het is natuurlijk niet gek dat als de hypotheekverstrekker je als lager risico classificeert, die wel zeker wil stellen dat je eigen inbreng ook daadwerkelijk bij de waarde van het huis terechtkomt en niet bij de autodealer

Als de eigen inbreng niet leidt tot een lagere risico-opslag, zou ik het niet doen. De hypotheekverstrekker zal het mogelijk wel toestaan, maar je bent ineens afhankelijk van wat de hypotheekverstrekker wel en niet goedkeurt en uitbetaalt. En als je het depot niet opmaakt, wordt dat na de looptijd (doorgaans een jaar) afgelost op de hypotheek. Dat moet dan ook maar net je eigen keuze zijn geweest...

/edit: Heb het zelf ook zo gedaan en is nooit een issue geweest. Er werd zeer coulant omgegaan met het bestedingsplan vs daadwerkelijke uitgaven. De ene post was twee keer zo hoog en de ander is niet uitgevoerd (van het depot). Geen vraag over gehad.

Ik zit al in het laagste risico klasse omdat het grootste gedeelte eigen geld is.

[Matis]

Ik vind het een rare zaak. Ik hoefde dat in ieder geval een jaar of 6 geleden niet te doen.

Heb toen ook een nieuwbouwwoning gekocht en een deel bij de Rabobank gefinancierd en een (groter) deel via de Familiebank.

Ik ben toen naar de Rabobank gegaan en gezegd, ik wil 100.000 lenen en mijn huis is (op papier) 300.000 waard. Rabobank zei toen: "Is prima, zo lang wij maar eerste schuldeiser zijn."

De Rabobank heeft toen, op haar beurt, het geld in het bouwdepot gestort, waarmee ik de gemeente, aannemer, keukenboer etc. heb kunnen betalen. Maar dat geld heb ik pas gebruikt toen het potje van de Familiebank leeg was.

Uiteindelijk bleef er nog een slordige 10.000 euro in het bouwdepot achter, waarmee ik meteen de hypotheek weer heb afgelost.

[Thijsmans]

moca007 schreef op zaterdag 2 september 2023 @ 09:28:
Adviseur geeft aan voor je gaat tekenen voor de overdracht grond, moet de hypotheek gepasseerd zijn bij de notaris dus een paar dagen of week eerder is voldoende

Ik ken de ins en outs niet, maar hypotheek en levering gaan doorgaans tegelijk.

dan begint de betaling ook, maar ik ga pas einde van de bouw gebruik maken van het bouwdepot, maar ben ik al die tijd wel verplicht te betalen, betaal ik alleen de gedeelte aflossing of ook meteen de rente? Dat is mij nu niet helemaal duidelijk.

De afbetaling begint meteen, de rente betaal je effectief alleen over het gedeelte van het depot dat je daadwerkelijk hebt opgenomen. Je krijgt namelijk dezelfde rente over het saldo als die je zou moeten betalen.

[moca007]

Thijsmans schreef op zaterdag 2 september 2023 @ 09:38:
[...]

Ik ken de ins en outs niet, maar hypotheek en levering gaan doorgaans tegelijk.


[...]

De afbetaling begint meteen, de rente betaal je effectief alleen over het gedeelte van het depot dat je daadwerkelijk hebt opgenomen. Je krijgt namelijk dezelfde rente over het saldo als die je zou moeten betalen.

Als het alleen gaat om afbetaling vind ik het prima, mijn doel is toch om versneld extra af te lossen.

Ik ga maandag even informeren over de hypotheek akte.

[4vocado]

Als ik het goed begrijp:

- Eigen geld komt (bij de meeste hypotheekverstrekkers) eerst aan bod.
- Je maakt de grondkosten over naar de kwaliteitsrekening van de notaris.*
- Vervolgens onderteken je bij de notaris de leverings-/hypotheekakte.
- De overige termijnen dien je zelf over te maken naar de aannemer (via je resterende eigen geld of uiteraard je bouwdepot)

*Als je het volledige bedrag van de grondkosten niet kunt betalen, zou de notaris het resterende bedrag uit het bouwdepot moeten halen.