Financiering woning na einde relatie

[DirtyBird]

Ik heb een vraag waarop ik denk ik het antwoord al weet (namelijk fraude, en dat is niet de bedoeling), maar ik stel m toch.

We verkopen ons huis ivm einde relatie. De markt is net kut, dus de biedingen kunnen wel eens tegenvallen. Stel het bod valt dusdanig tegen dat ik het huis op mijn naam wil, kan dan het volgende:

Waarde huis: 280k (hoogste bod)
Restschuld hypotheek: 200k
Max hypotheek voor mij: 180k

Ik kan de huidige hypotheek niet op mijn naam krijgen ivm studieschuld.

Idee:
De overwaarde is 80k, dus ik heb 40k nodig om mijn ex uit te kopen. Ik sluit een nieuwe hypotheek af voor 180k en betaal de huidige af met die nieuwe hypotheek + 20k.

Mijn ex krijgt de eerlijke helft van de overwaarde en ik heb het huis.
Ik betaal er effectief echter 'maar' 240k voor (180 hypotheek + 20k restschuld + 40k uitkopen). Dat voelt een beetje als fraude of een impliciete schenking, maar is dit ook zo, of kan dit prima?

Edit: ik heb de mod van dienst gevraagd of dit een apart topic moet zijn en zo ja, om t af te splitsen.

[ Voor 5% gewijzigd door DirtyBird op 27-11-2022 23:20 ]

[de Peer]

DirtyBird schreef op zondag 27 november 2022 @ 23:00:
Ik heb een vraag waarop ik denk ik het antwoord al weet (namelijk fraude, en dat is niet de bedoeling), maar ik stel m toch.

We verkopen ons huis ivm einde relatie. De markt is net kut, dus de biedingen kunnen wel eens tegenvallen. Stel het bod valt dusdanig tegen dat ik het huis op mijn naam wil, kan dan het volgende:

Waarde huis: 280k (hoogste bod)
Restschuld hypotheek: 200k
Max hypotheek voor mij: 180k

Ik kan de huidige hypotheek niet op mijn naam krijgen ivm studieschuld.

Idee:
De overwaarde is 80k, dus ik heb 40k nodig om mijn ex uit te kopen. Ik sluit een nieuwe hypotheek af voor 180k en betaal de huidige af met die nieuwe hypotheek + 20k.

Mijn ex krijgt de eerlijke helft van de overwaarde en ik heb het huis.
Ik betaal er effectief echter 'maar' 240k voor (180 hypotheek + 20k restschuld + 40k uitkopen). Dat voelt een beetje als fraude of een impliciete schenking, maar is dit ook zo, of kan dit prima?

Hier moet je echt even een eigen topic voor openen want dit onderwerp is Interessant en gaat pagina's vol Met meningen en tips geven. Maar hoort niet hier.

[THM0]

DirtyBird schreef op zondag 27 november 2022 @ 23:00:
Ik heb een vraag waarop ik denk ik het antwoord al weet (namelijk fraude, en dat is niet de bedoeling), maar ik stel m toch.

We verkopen ons huis ivm einde relatie. De markt is net kut, dus de biedingen kunnen wel eens tegenvallen. Stel het bod valt dusdanig tegen dat ik het huis op mijn naam wil, kan dan het volgende:

Waarde huis: 280k (hoogste bod)
Restschuld hypotheek: 200k
Max hypotheek voor mij: 180k

Ik kan de huidige hypotheek niet op mijn naam krijgen ivm studieschuld.

Idee:
De overwaarde is 80k, dus ik heb 40k nodig om mijn ex uit te kopen. Ik sluit een nieuwe hypotheek af voor 180k en betaal de huidige af met die nieuwe hypotheek + 20k.

Mijn ex krijgt de eerlijke helft van de overwaarde en ik heb het huis.
Ik betaal er effectief echter 'maar' 240k voor (180 hypotheek + 20k restschuld + 40k uitkopen). Dat voelt een beetje als fraude of een impliciete schenking, maar is dit ook zo, of kan dit prima?

Je vergeet dat van de 80k overwaarde de helft van jou is, en dat je die feitelijk inbrengt. Dat maakt het verschil. Ik zie niks raars.
Als jullie allebei 50% eigenaar zijn hoef je ook geen overdrachtsbelasting te betalen als één van jullie het huis volledig koopt.

[Toke_gt]

DirtyBird schreef op zondag 27 november 2022 @ 23:00:

De overwaarde is 80k, dus ik heb 40k nodig om mijn ex uit te kopen. Ik sluit een nieuwe hypotheek af voor 180k en betaal de huidige af met die nieuwe hypotheek + 20k.

Dit klinkt heel ingewikkeld, maar als ik je goed begrijp wil je je hypotheek oversluiten, voor in totaal 240K euro. Je hebt immers 40K nodig om je ex uit te kopen en 200K om je huidige hypotheek af te lossen.
Aangezien je aangeeft dat je de huidige hypotheek niet kunt overnemen, is de vraag of je ‘m wel op 240K kunt oversluiten?
Je ex kan die 40K als schuldeiser rechtstreeks van de notaris bij oversluiten ontvangen, dus kan zij aantonen dat dat bedrag uit het huis komt.

[tweakduke]

@DirtyBird bij deze een eigen topic in PFSL

[DirtyBird]

Toke_gt schreef op maandag 28 november 2022 @ 08:56:
[...]

Dit klinkt heel ingewikkeld, maar als ik je goed begrijp wil je je hypotheek oversluiten, voor in totaal 240K euro. Je hebt immers 40K nodig om je ex uit te kopen en 200K om je huidige hypotheek af te lossen.
Aangezien je aangeeft dat je de huidige hypotheek niet kunt overnemen, is de vraag of je ‘m wel op 240K kunt oversluiten?
Je ex kan die 40K als schuldeiser rechtstreeks van de notaris bij oversluiten ontvangen, dus kan zij aantonen dat dat bedrag uit het huis komt.

Nee die 60k voor aflossing hypotheek en uitkopen ex komt dan in de vorm van cash.
Totale hypotheek na overname is dan 180k.

[Verwijderd]

Hoezo schenking? Als jij het huis gaat kopen voor 280k (je matcht het beste bod), dan zul je dus 280k moeten gaan financieren. Hoe je dat doet, is aan jou.

Na verkoop van het huis blijft er 80k over. Dat is gewoon 40k per persoon. Jouw deel van de overwaarde stop je meteen weer in het huis, waardoor je 240k zult moeten financieren linksom of rechtsom. Maar je betaalt nog steeds gewoon die 280k. Dat je die 40k uit overwaarde betaalt, doet er niet toe.

En ja, dan heb je inderdaad nog 60k nodig uit "andere bron dan hypotheek". 180k + 40k = 220k. Maar het huis kost 280k.

[leonbong]

Dat voelt een beetje als fraude of een impliciete schenking, maar is dit ook zo, of kan dit prima?

Het is zeker geen schenking, dat geld (40k€) is namelijk het eigendom van je ex, jij schenkt helemaal niks.

[JJ Le Funk]

dus je zet een huis in de markt met als doel: achterhalen wat het hoogste bod is en daar 1 euro boven gaan zitten om je financiën met je ex af te wikkelen.

is dat geen fraude op zichzelf?

[de Peer]

JJ Le Funk schreef op maandag 28 november 2022 @ 09:25:
dus je zet een huis in de markt met als doel: achterhalen wat het hoogste bod is en daar 1 euro boven gaan zitten om je financiën met je ex af te wikkelen.

is dat geen fraude op zichzelf?

allemaal losse aannames. huis wordt niet in de markt gezet en 1 euro erboven is ook geen sprake van.

[bregweb]

JJ Le Funk schreef op maandag 28 november 2022 @ 09:25:
dus je zet een huis in de markt met als doel: achterhalen wat het hoogste bod is en daar 1 euro boven gaan zitten om je financiën met je ex af te wikkelen.

is dat geen fraude op zichzelf?

Nee dat is een eerlijke methode om voor zijn ex te bepalen wat de waarde van het huis is.

[Dave1989]

DirtyBird schreef op maandag 28 november 2022 @ 09:14:
[...]


Nee die 60k voor aflossing hypotheek en uitkopen ex komt dan in de vorm van cash.
Totale hypotheek na overname is dan 180k.

Maar waar komt die cash vandaan dan?

Het simpelste/meest gebruikelijke lijkt me toch gewoon een nieuwe overeenkomst af te sluiten waarbij je het huis koopt voor 240k.
Als je 60k dan eigen geld in moet leggen richting de financierder, heb je nog steeds een hypotheek van 180k.

Dit is gewoon normaal, verder geen fraude. Want jouw deel van de overwaarde hou je echter in het huis, vandaar dat je het huis 40k "onder marktprijs kan kopen".

[ Voor 16% gewijzigd door Dave1989 op 28-11-2022 09:35 . Reden: Toevoeging. ]

[Verwijderd]

JJ Le Funk schreef op maandag 28 november 2022 @ 09:25:
dus je zet een huis in de markt met als doel: achterhalen wat het hoogste bod is en daar 1 euro boven gaan zitten om je financiën met je ex af te wikkelen.

is dat geen fraude op zichzelf?

Is niet ongebruikelijk hoor. 12 jaar geleden hetzelfde bij de hand gehad. Gewoon de markt de waarde laten bepalen en dan die prijs aanhouden voor de afhandeling. Prijs is maar 1 onderdeel, je zult meer afspraken moeten maken om tot een overeenkomst te komen. Nou, daar kom je dan dus "niet uit" waardoor je niet tot overeenkomst komt met de hoogste bieder en er dus ook geen koopovereenkomst opgesteld wordt.

Wij hadden dus ook een huis gekocht, maar 1 van de verkopers heeft het huis alsnog zelf gehouden voor dezelfde prijs. Maar verkopers lagen blijkbaar dermate in de clinch, dat "zij" na afhandeling van de overdracht van de woning nog even "huis heeft gehouden" in de woning. Schijnt een aardige bende zijn geweest, terwijl het huis net opgeknapt was. Volgens mij was er dus nog ergens een extra sleutel. En hij kon helemaal niets bewijzen, geen camera's. (Het bleken achteraf kennissen van een familielid te zijn.)

Maar als de markt een goede prijs biedt voor de woning, hadden ze hem ook gewoon kunnen verkopen natuurlijk. Maar voor die prijs wilde 1 van de 2 het huis blijkbaar zelf houden.

[ Voor 6% gewijzigd door Verwijderd op 28-11-2022 09:39 ]

[Sissors]

DirtyBird schreef op zondag 27 november 2022 @ 23:00:
De markt is net kut

Het is wat je kut noemt, dit is wel paar maanden geleden en zal niet 'beter' geworden zijn, maar:

In augustus lagen de prijzen iets lager dan in juli en was de prijsstijging ten opzichte van augustus vorig jaar slechts 12%.

Via ABN. "Slechts" 12% stijging YOY.

Daarna vond ik deze nog: https://www.cbs.nl/nl-nl/...akt-in-oktober-opnieuw-af, nuttigere bron, maar die van de ABN blijft erin omdat ze serieus een prijsstijging van 12% in een jaar "slechts" noemen.

Maar de laatste maanden is prijs gedaald ja, maar alsnog zien we significant hogere prijzen dan een jaar geleden.

En wat betreft je vraag: Huis is €280k waard, netto hebben jullie €80k over, dus onder de streep zal het jou €240k kosten dan.

[DirtyBird]

@THM0 @Verwijderd Ik had inderdaad geen rekening gehouden met die overwaarde die ook van mij is ja

@JJ Le Funk @Dave1989
Hoe ik die 60k financier is een andere zorg. Het hangt er ook sterk van af wat er geboden wordt.
We zetten het huis niet te koop om de waarde te bepalen, maar met verkoop als doel. Echter, als de biedingen tegenvallen komt er een punt dat ik denk "dan hou ik het net zo lief zelf".
Want hoe lager de waarde, hoe minder geld ik op de mat hoef te leggen. Als er een goed bod komt, wordt het snel onmogelijk om de helft van de overwaarde op te hoesten en dan is verkoop dus de enige optie.
De reden dat ik geen hypotheek van 240k zou nemen is dat ik die simpelweg niet kan krijgen.

[JJ Le Funk]

DirtyBird schreef op maandag 28 november 2022 @ 09:54:
@THM0 @Verwijderd Ik had inderdaad geen rekening gehouden met die overwaarde die ook van mij is ja

@JJ Le Funk @Dave1989
Hoe ik die 60k financier is een andere zorg. Het hangt er ook sterk van af wat er geboden wordt.[...]

dus dat de markt is gaan afkoelen is misschien wel een gelukje als het hoogste bod daardoor laag genoeg blijft om ex uit te kopen. het is het proberen waard. worst case ligt er een te goed bod en is er meer overwaarde te verdelen.

[DirtyBird]

JJ Le Funk schreef op maandag 28 november 2022 @ 10:03:
[...]

dus dat de markt is gaan afkoelen is misschien wel een gelukje als het hoogste bod daardoor laag genoeg blijft om ex uit te kopen. het is het proberen waard. worst case ligt er een te goed bod en is er meer overwaarde te verdelen.

Ja dat inderdaad. Er zit helaas ook wat ruimte tussen waar de overwaarde niet denderend is, maar wel te hoog om uit te kopen

[MrNOnamE]

*knip*

Afhankelijk van de vorige hypotheek zou het zomaar kunnen dat een nieuwe hypotheek afsluiten een hoger maand bedrag oplevert als oude hypotheek + aflossing studieschuld.

Maar alles staat en valt bij een goed tussen persoon. De grote namen kijken meer naar regels terwijl een kleine zelfstandige adviseur meer kan meedenken naar de specifieke situatie. Belangrijk hierbij is om altijd voor zekerheid te gaan en niet jezelf op te hangen.

[ Voor 28% gewijzigd door ZieMaar! op 29-11-2022 07:28 . Reden: Niet aanzetten tot fraude ]

[fredkroket]

Bij scheiden gelden andere regels voor een hypotheek, mogelijk is er dus meer mogelijk. Let daarbij ook gewoon op; Ga je naar een grootbank (Rabobank) dan is er niet altijd dezelfde flexibiliteit als bij een goede tussenpersoon die wat meer keuze heeft uit aanbieders.

Verder, mocht je bod uiteindelijk stokken op bijvoorbeeld 280K, dan kan je ook met je partner afspreken dat je onderling een lagere prijs afspreekt. Immers is de helft van wat het minder is al van jezelf. Je zou dan een deel onderhands kunnen gaan doen én je moet niet vergeten dat als je voor bv 280K verkoopt dat je ook gewoon nog een redelijk bedrag aan courtage en kosten voor het aflossen van je hypotheek kwijt bent.

[DirtyBird]

MrNOnamE schreef op maandag 28 november 2022 @ 10:34:
*knip*
Afhankelijk van de vorige hypotheek zou het zomaar kunnen dat een nieuwe hypotheek afsluiten een hoger maand bedrag oplevert als oude hypotheek + aflossing studieschuld.

Maar alles staat en valt bij een goed tussen persoon. De grote namen kijken meer naar regels terwijl een kleine zelfstandige adviseur meer kan meedenken naar de specifieke situatie. Belangrijk hierbij is om altijd voor zekerheid te gaan en niet jezelf op te hangen.

Bij de huidige hypotheek is de studieschuld netjes opgegeven. Op enkel mijn inkomen is, incl verzwijgen van de schuld, wat minder mogelijk. Ik kan mijn huidige hypotheek(rente) daarom niet meenemen.

[ Voor 20% gewijzigd door ZieMaar! op 29-11-2022 07:27 ]

[Toke_gt]

DirtyBird schreef op maandag 28 november 2022 @ 09:54:
De reden dat ik geen hypotheek van 240k zou nemen is dat ik die simpelweg niet kan krijgen.

Maar dat hoeft dus ook niet, als ik zie dat je ook 60K eigen middelen hebt. Dan vraag je een hypotheek van 180K, vul je 20K aan (om de huidige te kunnen aflossen) en betaal je je ex met 40K uit. Dat is geen schenking, dat is de helft van de overwaarde. Hoe jij die betaalt, maakt niet uit. (Niet voor jou en niet voor ex)

EDIT: blijkbaar is onderstaand geen optie voor jou, vanwege je inkomen.

Andere optie: los je studieschuld af vanuit de 60K die beschikbaar is. Met een extra aflossing kan je studieschuld herberekend worden en kom je mogelijk wel voor overname van de huidige hypotheek in aanmerking. Zo hou je de rente die je nu hebt (als die inderdaad lager is dan de huidige rentestand). Laat dat even goed doorrekenen door een specialist.

[ Voor 5% gewijzigd door Toke_gt op 28-11-2022 16:48 . Reden: Nadere info maakt optie niet mogelijk ]

[DBC87]

DirtyBird schreef op maandag 28 november 2022 @ 10:46:
[...]


Bij de huidige hypotheek is de studieschuld netjes opgegeven. Op enkel mijn inkomen is, incl verzwijgen van de schuld, wat minder mogelijk. Ik kan mijn huidige hypotheek(rente) daarom niet meenemen.

Heb je een NHG? Dan is vaak meer mogelijk.
Ik wilde destijds in het huis blijven na relatiebreuk, maar als ik een nieuwe hypotheek zou aanvragen dan kon ik niet dat bedrag krijgen. Ik kon de hypotheek behouden en haar ontslaan omdat met de NHG er anders gekeken en berekend wordt.
Ik kon toen ongeveer 180K krijgen bij een nieuwe hypotheek, maar ik heb vanwege de NHG de hypotheek met een restschuld van 240K kunnen overnemen.

[hollandnick]

Studieschuld valt wettelijk gezien niet in een grijs gebied, deze moet je gewoon opgeven. Echter adviseren hypotheekadviseurs, onder de tafel dan, dat als deze niet heel hoog is deze ook niet op te geven of gelijk af te lossen. Wel zeggen ze er altijd bij dat als de vraag gesteld wordt, je dus ook altijd nee moet aangeven en zorgen dat je dit nergens zwart op wit zet.

Nadeel hiervan is dat als jij je huis niet meer kan betalen en je hebt NHG en ze merken dat je dus een studieschuld hebt je vervolgens niet verzekerd bent en de volledige hypotheekschuld moet gaan ophoesten. Dat kan dan behoorlijk negatief uitpakken. En uiteraard is dit gewoon fraude, maar het kan wel

[CaDje]

Mij is de rekensom nog niet helemaal duidelijk

280k waarde huis (ik neem aan dat dit door een taxateur gedaan moet worden)
200k hypotheek
overwaarde = 80k

Jij en je ex krijgen beide 40k.

Jij kunt een hypotheek krijgen van 180k + 20k inleg + 40k overwaarde = 240k
Maar de waarde van het huis is 280k, dus kom je dan niet 40k tekort?

[Waterbeesje]

CaDje schreef op maandag 28 november 2022 @ 11:01:
Mij is de rekensom nog niet helemaal duidelijk

280k waarde huis (ik neem aan dat dit door een taxateur gedaan moet worden)
200k hypotheek
overwaarde = 80k

Jij en je ex krijgen beide 40k.

Jij kunt een hypotheek krijgen van 180k + 20k inleg + 40k overwaarde = 240k
Maar de waarde van het huis is 280k, dus kom je dan niet 40k tekort?

Die resterende 40.000 is de helft van de overwaarde
Bij verkoop aan een derde partij, blijft die over en kan TS dat bedrag handje contantje op de rekening krijgen.

Bij behouden van het huis, zou TS 'theoretisch' inderdaad 280.000 betalen voor het huis, maar die 40.000 direct terugpompen in de woning. Vandaar de 240.000


Overigens: ik kan wel aansluiten bij 'de rest' met het advies te kijken wat de expert hiervan vindt. Die weet vaak wel de nodige bruggetjes te vinden en kan misschien zorgen dat je kan blijven.
De NHG voorwaarden er op naslaan is wel een grote ja, daar zitten misschien ook nog aangename verrassingen in.

Ik weet wel, toen wij het huis gingen verbouwen hebben we ook een adviseur in handen genomen en die heeft geholpen de totale lasten aan de voorkant deels mee te financieren zodat er meer contanten overbleven om de verbouwing te bekostigen. Terwijl we dit van te voren niet hadden verwacht te kunnen doen.

[Thomas18GT]

Waterbeesje schreef op maandag 28 november 2022 @ 11:18:
[...]


Die resterende 40.000 is de helft van de overwaarde
Bij verkoop aan een derde partij, blijft die over en kan TS dat bedrag handje contantje op de rekening krijgen.

Bij behouden van het huis, zou TS 'theoretisch' inderdaad 280.000 betalen voor het huis, maar die 40.000 direct terugpompen in de woning. Vandaar de 240.000

Hij moet ook gewoon 280k betalen voor het huis.
40k is de overwaarde van TS
240k nieuwe hypotheek

Als hij dus maar 180k kan lenen, zal hij 60k ergens anders vandaan moeten halen.

[TheGhostInc]

DirtyBird schreef op zondag 27 november 2022 @ 23:00:
Ik kan de huidige hypotheek niet op mijn naam krijgen ivm studieschuld.

Dus gaat het nooit lukken zonder dat je ergens geld vandaan haalt.

Er moet €200.000 komen voor de restschuld en €40.000 voor je ex.
Jij moet dus ergens €240.000 vandaan halen.

Als je max. €180.000 is, dan kom je dus €20.000 te kort 'voor de bank' en kom je €40.000 te kort om aan je ex. te betalen.
Je lijkt te suggereren dat je €20.000 beschikbaar hebt. De eenvoudigste oplossing is het aflossen van je studieschuld of hypotheek en daarna het huis op jouw naam laten zetten. Dan heb je afgerekend met de bank.
Daarna moet je nog €40.000 zien te regelen voor je ex. Als je ex echter niet op het geld zit te kijken, dan kun je kijken of je dit geld onderhands leent. Dit gaat overigens gegarandeerd gezeik opleveren, maar dat terzijde.

Maar het klinkt vooral alsof je €60.000 te kort komt. Dat geld moet ergens vandaan komen. Een onderhandse lening met bijvoorbeeld je ouders zou mooi kunnen werken.

Ps. Het klinkt trouwens niet echt alsof je er wilt blijven wonen. Als dit niet je droomhuis is, dan is verkopen niet gek, maar waar ga je dan wel wonen?
Pss. Hoe ziet jouw salarisontwikkeling eruit? Als je nog steeds er redelijk fors op vooruit gaat, dan heb je mogelijk wat speelruimte. Een salarisstijging van 10% is waarschijnlijk genoeg om er met de bank uit te komen. Je zou echt niet de eerste zijn die even bij de baas kijkt wat er mogelijk is. Mijn oom heeft zo z'n huis kunnen houden: kreeg iets meer vaste uren, daardoor iets meer vast salaris en dat was al genoeg.

[ex87]

*knip*

[ Voor 95% gewijzigd door ZieMaar! op 29-11-2022 07:28 . Reden: Daar is de rapporteert op voor ]

[Toke_gt]

CaDje schreef op maandag 28 november 2022 @ 11:01:
Mij is de rekensom nog niet helemaal duidelijk

280k waarde huis (ik neem aan dat dit door een taxateur gedaan moet worden)
200k hypotheek
overwaarde = 80k

Jij en je ex krijgen beide 40k.

Jij kunt een hypotheek krijgen van 180k + 20k inleg + 40k overwaarde = 240k
Maar de waarde van het huis is 280k, dus kom je dan niet 40k tekort?

De waarde van het huis is alleen relevant voor het bepalen van de overwaarde voor uitkoop ex.
Het zijn eigenlijk 2 situaties:
1. TS wil ex uitkopen, overwaarde is 80K, delen door 2 is 40K voor ex. TS heeft 40K nodig.
2. TS wil hypotheek oversluiten, restant huidige hypotheekschuld is 200K, 180K komt uit nieuwe hypotheek, 20K uit eigen middelen. TS heeft nog 20K nodig.
Bij elkaar dus 60K nodig. Die is er blijkbaar, dus geen probleem.
Het gaat dan niet om koop van de woning, maar om oversluiten van de hypotheek.

Overigens, @DirtyBird ik weet niet of de overwaarde zo eenvoudig door 2 te delen is. Als ex bijvoorbeeld meer/minder heeft bijgedragen aan aflossing tot nu toe, kan die verdeling ook anders zijn dan 50/50. Daarom is dus een financieel specialist nodig. Niet iemand die je een hypotheek verkoopt, maar iemand die jouw financiële huishouding onder de loep neemt en een goede constructie bedenkt.

Nog een suggestie:
Los 20K af op bestaande hypotheek en zet deze op je eigen naam. Je hebt nog 40K uit andere middelen waarmee je je ex kunt uitkopen. Zo heb je helemaal geen andere hypotheek nodig, heb je daar ook geen extra kosten door en behoud je eventueel de lage rente.

[ Voor 34% gewijzigd door Toke_gt op 28-11-2022 13:00 . Reden: Suggestie toegevoegd ]

[BasvanS]

Los die studieschuld gewoon af en je probleem is opgelost

Mss kun je zelfs het geld van het aflossen van je studieschuld nog mee laten financieren. Geef je je studieschuld aan je ex samen een extra bedrag uitkopen, zij moet dan wel de studieschuld eerst aflossen waarna jij de extra hoge hypotheek voor uitkopen aanvraagt

Geen idee of het mag, je mediator kan het je vast vertellen.

[ Voor 8% gewijzigd door BasvanS op 28-11-2022 12:51 ]

[CaDje]

Toke_gt schreef op maandag 28 november 2022 @ 12:47:
[...]

De waarde van het huis is alleen relevant voor het bepalen van de overwaarde voor uitkoop ex.
Het zijn eigenlijk 2 situaties:
1. TS wil ex uitkopen, overwaarde is 80K, delen door 2 is 40K voor ex. TS heeft 40K nodig.
2. TS wil hypotheek oversluiten, schuld is 200K, 180K komt uit nieuwe hypotheek, 20K uit eigen middelen. TS heeft nog 20K nodig.
Bij elkaar dus 60K nodig. Die is er blijkbaar, dus geen probleem.
Het gaat dan niet om koop van de woning, maar om oversluiten van de hypotheek.

Overigens, ik weet niet of de overwaarde zo eenvoudig door 2 te delen is. Als ex bijvoorbeeld meer/minder heeft bijgedragen aan aflossing tot nu toe, kan die verdeling ook anders zijn dan 50/50. Daarom is dus een financieel specialist nodig. Niet iemand die je een hypotheek verkoopt, maar iemand die jouw financiële huishouding onder de loep neemt en een goede constructie bedenkt.

Volgens mij mis je dan nog steeds 40k toch? Even ervan uitgaan dat je het huis niet daadwerkelijk verkoopt, die 40k overwaarde krijgt hij niet op z'n rekening. Dat gebeurt alleen als het huis daadwerkelijk verkocht wordt. Je kunt niet en 40k meerekenen en niet het huis verkopen.

Het begint anders namelijk een beetje hier op te lijken imo

[VidaR-9]

@Toke_gt volgens mij is die 60K er juist niet, anders had dit hele topic niet geopend hoeven te worden.

[DirtyBird]

Bedankt allemaal voor het meedenken. Ik ga eerst eens de biedingen afwachten. Als er een goed bod komt is dit niet aan de orde en als er geen goed bod komt ga ik eens kijken wat de NHG voor me kan betekenen (dank @DBC87 , daar had ik nog niet aan gedacht).
Hiervoor schakel ik dan een hypotheekadviseur in. Eind van de week weet ik meer.

[Toke_gt]

VidaR-9 schreef op maandag 28 november 2022 @ 13:18:
@Toke_gt volgens mij is die 60K er juist niet, anders had dit hele topic niet geopend hoeven te worden.

DirtyBird schreef op maandag 28 november 2022 @ 09:14:
[...]


Nee die 60k voor aflossing hypotheek en uitkopen ex komt dan in de vorm van cash.
Totale hypotheek na overname is dan 180k.

[VidaR-9]

Toke_gt schreef op maandag 28 november 2022 @ 13:23:
[...]


[...]

Ok dan snap ik niet waar het over gaat hier

[Toke_gt]

CaDje schreef op maandag 28 november 2022 @ 13:06:
[...]

Volgens mij mis je dan nog steeds 40k toch? Even ervan uitgaan dat je het huis niet daadwerkelijk verkoopt, die 40k overwaarde krijgt hij niet op z'n rekening. Dat gebeurt alleen als het huis daadwerkelijk verkocht wordt. Je kunt niet en 40k meerekenen en niet het huis verkopen.

Hij heeft het huis al, hij heeft geen 280K nodig om het te kopen, zijn overwaarde (40K) zit in de stenen. Er is een totaalbedrag nodig van 240K om bestaande hypotheek in te lossen en ex uit te kopen.

[Toke_gt]

VidaR-9 schreef op maandag 28 november 2022 @ 13:26:
[...]


Ok dan snap ik niet waar het over gaat hier

Zijn vraag was oorspronkelijk of er sprake zou zijn van een ongeoorloofde schenking/fraude, vanwege een wat ingewikkelde constructie om het doel te bereiken. Daarop zijn mensen gaan meedenken hoe je de constructie eenvoudiger kunt maken. Van fraude is sowieso geen sprake, dus wat dat betreft kan er een slotje op. Maar door het meedenken is het een apart topic geworden, omdat anderen hier mogelijk ook naar op zoek zijn.

[Dave1989]

Feitelijk is er nog wel één vraag niet beantwoord.

En dat is waar de 60k vandaan komt. TS geeft aan dat het zijn zaak is hoe hij die financiert (begrijpelijk), maar als je deze van iemand ontvangt is daar natuurlijk wel sprake van een schenking.

Dus dat is nog wel een ding waar TS rekening mee moet houden. Vandaar mijn vraag over de 60k.

Daarnaast is inderdaad bij een scheiding vaak meer mogelijk, denk aan het ontslaan van de ex uit de hoofdelijke schuld in plaats van een nieuwe overeenkomst. Of is het ook nog een optie een deel van de hypotheek aflossingsvrij wordt afgesloten.

Het beste is om inderdaad even een gesprek aan te vragen met een adviseur.

[Verwijderd]

De waarde van jullie huis moet worden vastgesteld door een onafhankelijke taxateur.
Je kunt het huis niet te koop zetten, kijken wat de gek er voor geeft, en daarmee de 'waarde bepalen'.

[de Peer]

Verwijderd schreef op maandag 28 november 2022 @ 14:55:
De waarde van jullie huis moet worden vastgesteld door een onafhankelijke taxateur.
Je kunt het huis niet te koop zetten, kijken wat de gek er voor geeft, en daarmee de 'waarde bepalen'.

dat is ook niet zijn insteek. Het huis wordt in principe verkocht, tenzij de biedingen te laag zijn.

[jeanj]

@DirtyBird Ik zou ook contact opnemen met de bank. Als je een goed track record hebt, een vast inkomen is het misschien wel mogelijk. Maar aangezien je niet aangeeft welk inkomen je hebt, wat je max hypotheek is die je kan afsluiten en hoe hoog je studie schuld, of waar je die 60K vandaan gaat toveren, kunnen we alleen maar speculeren....

Je kan overigens ook je woning laten taxeren door een onafhankelijke expert waar jullie beiden mee instemmen, dan ben je mogelijk sneller klaar en hebt geen gedoe met bezichtigingen en mensen die onder de marktprijs gaan zitten....

[Verwijderd]

Verwijderd schreef op maandag 28 november 2022 @ 14:55:
De waarde van jullie huis moet worden vastgesteld door een onafhankelijke taxateur.
Je kunt het huis niet te koop zetten, kijken wat de gek er voor geeft, en daarmee de 'waarde bepalen'.

Dat kan wel.

[Verwijderd]

Verwijderd schreef op maandag 28 november 2022 @ 19:23:
[...]

Dat kan wel.

Lijkt me heel sterk en bovendien ongewenst voor beide partijen.

[Verwijderd]

Verwijderd schreef op maandag 28 november 2022 @ 20:33:
[...]

Lijkt me heel sterk en bovendien ongewenst voor beide partijen.

Dat gebeurt gewoon. Zoals eerder al aangegeven, ben ik zo ooit ook een huis "misgelopen". Prijs was al rond, maar verkoper haalde het huis gewoon van de markt.

Waarschijnlijk met dezelfde gedachte: onder bedrag X hou ik het zelf.

[ Voor 9% gewijzigd door Verwijderd op 28-11-2022 21:33 ]

[Lordy79]

DirtyBird schreef op zondag 27 november 2022 @ 23:00:
Ik heb een vraag waarop ik denk ik het antwoord al weet (namelijk fraude, en dat is niet de bedoeling), maar ik stel m toch.

En dat is maar goed ook.

Point of view ex:
- ex heeft 40K overwaarde die ze moet krijgen als ex wordt uitgekocht
- Hoe ex-lief die 40K krijgt is irrelevant.

Point of view huidige hypotheekverstrekker:
- ik wil mijn 200K terug als je het huis verkoopt

Jij moet beide partijen bevredigen dus 240K op tafel leggen.
De vraag is dus waar jij 240K vandaan haalt.

[SambalBij]

Het zijn eigenlijk 2 aparte dingen; je hebt twee petten op?

Pet 1 - Verkoper
Je woning is 280K waard, en je hebt een restschuld van 200K
Je verkoopt die woning voor 280K, je lost de hypotheekschuld in, en jullie houden 80K overwaarde over.
Relatie over, ieder de helft; Je ex 40K, jij 40K.

Pet 2 - Koper
Je koopt een woning voor 280; met 5 a 6% kosten koper heb je zo'n (afgerond) 295K nodig.
Je krijgt een hypotheek van maximaal 180K van de bank. 40K heb je uit die overwaarde van de verkoop.
300K-180K-40K=75K

Die 75K is wat je dus ergens vandaan moet halen; reeds op de bank hebben; onderhandse lening van familie; wat er netto overblijft uit een schenking...? In ieder geval op een manier die geen invloed heeft op de hoogte van de hypotheek die je van de bank kunt krijgen.

[Jeroenneman]

Verwijderd schreef op maandag 28 november 2022 @ 20:33:
[...]

Lijkt me heel sterk en bovendien ongewenst voor beide partijen.

Waarom ongewenst? Als degene die uitgekocht wordt zou ik juist deze constructie toejuichen. Je bepaalt dan de echte waarde. Wat een taxateur roept is leuk, maar echt geen waarheid in deze markt.

Mogelijk wel ongewenst voor de uitkopende partij, want waarschijnlijk hogere waarde van de woning.

[DBC87]

Verwijderd schreef op maandag 28 november 2022 @ 20:33:
[...]

Lijkt me heel sterk en bovendien ongewenst voor beide partijen.

In mijn geval heb ik toen zelf de waarde bepaald en dat werd gewoon geaccepteerd.
Dus als TS en ex beide eens zijn met 280, kunnen ze dat gewoon indienen.

[Verwijderd]

Jeroenneman schreef op dinsdag 29 november 2022 @ 09:42:
[...]

Waarom ongewenst? Als degene die uitgekocht wordt zou ik juist deze constructie toejuichen. Je bepaalt dan de echte waarde. Wat een taxateur roept is leuk, maar echt geen waarheid in deze markt.

Mogelijk wel ongewenst voor de uitkopende partij, want waarschijnlijk hogere waarde van de woning.

Precies, je krijgt dan een verkeerd beeld van de waarde van de woning. Het is niet objectief en dus ongewenst.
In de praktijk wordt er vaak door beide partijen een taxatie uitgevoerd en met het gemiddelde daarvan wordt de waarde vastgesteld. Dit is tevens het eerlijkst.
Wat mensen zelf in de praktijk hebben meegemaakt lijkt me irrelevant voor de TS.

[ex87]

ex87 schreef op maandag 28 november 2022 @ 11:52:
[mbr]*knip*[/]

Rare knip, ik gaf namelijk een link waarom het geen goed idee is om je studieschuld te verzwijgen en, dat het een strafbaar feit is. Dus nogmaals voor TS: https://finzie.nl/blog/st...kaanvraag-is-dat-wel-slim ik zou die route sowieso niet gaan als je het netjes wilt doen.

[Jeroenneman]

Verwijderd schreef op dinsdag 29 november 2022 @ 10:48:
[...]

Precies, je krijgt dan een verkeerd beeld van de waarde van de woning. Het is niet objectief en dus ongewenst.
In de praktijk wordt er vaak door beide partijen een taxatie uitgevoerd en met het gemiddelde daarvan wordt de waarde vastgesteld. Dit is tevens het eerlijkst.
Wat mensen zelf in de praktijk hebben meegemaakt lijkt me irrelevant voor de TS.

Hoezo is de woning in de markt zetten, en vervolgens het hoogste bod als prijs nemen "niet objectief"? Dat lijkt me juist super objectief. Het is namelijk wat de markt in een echte situatie biedt.

[Verwijderd]

Jeroenneman schreef op dinsdag 29 november 2022 @ 11:10:
[...]

Hoezo is de woning in de markt zetten, en vervolgens het hoogste bod als prijs nemen "niet objectief"? Dat lijkt me juist super objectief. Het is namelijk wat de markt in een echte situatie biedt.

Omdat dit dan geheel afhankelijk is van 'wat de gek er voor geeft'. Wordt het huis flink overboden dan is dat nadelig voor degene die blijft zitten. En andersom.
Je wilt zoiets toch gewoon aan een expert overlaten i.p.v. het op de markt gooien en maar zien.
Allemaal makkelijk roepen vanaf de zijlijn, maar wat zou je zelf doen?

[tuinïnen]

Verwijderd schreef op dinsdag 29 november 2022 @ 12:51:
[...]

Omdat dit dan geheel afhankelijk is van 'wat de gek er voor geeft'. Wordt het huis flink overboden dan is dat nadelig voor degene die blijft zitten. En andersom.
Je wilt zoiets toch gewoon aan een expert overlaten i.p.v. het op de markt gooien en maar zien.
Allemaal makkelijk roepen vanaf de zijlijn, maar wat zou je zelf doen?

Ik denk dat de hypotheeknemer ook graag een taxatierapport heeft.

[Joe28965]

Verwijderd schreef op dinsdag 29 november 2022 @ 12:51:
[...]

Omdat dit dan geheel afhankelijk is van 'wat de gek er voor geeft'. Wordt het huis flink overboden dan is dat nadelig voor degene die blijft zitten. En andersom.
Je wilt zoiets toch gewoon aan een expert overlaten i.p.v. het op de markt gooien en maar zien.
Allemaal makkelijk roepen vanaf de zijlijn, maar wat zou je zelf doen?

Als ik het goed lees is dit een gevalletje 'als een gek gaat overbieden ga ik verhuisdozen halen, als we een kut bod krijgen, ga ik liever ex uitkopen'

[Accretion]

JJ Le Funk schreef op maandag 28 november 2022 @ 10:03:
[...]

dus dat de markt is gaan afkoelen is misschien wel een gelukje als het hoogste bod daardoor laag genoeg blijft om ex uit te kopen. het is het proberen waard. worst case ligt er een te goed bod en is er meer overwaarde te verdelen.

Laten taxeren i.p.v. prijs bepalen door 'm in publieke verkoop te zetten?

[JJ Le Funk]

Accretion schreef op dinsdag 29 november 2022 @ 14:42:
[...]


Laten taxeren i.p.v. prijs bepalen door 'm in publieke verkoop te zetten?

taxatie is deels op basis van recente verkopen van soortgelijke woning in de omgeving. die verkoop reeks is nog gebaseerd op overbieden ben ik bang waardoor de fictieve marktwaarde mogelijk onwaarschijnlijk hoog uitvalt.

[Jeroenneman]

Verwijderd schreef op dinsdag 29 november 2022 @ 12:51:
[...]

Omdat dit dan geheel afhankelijk is van 'wat de gek er voor geeft'. Wordt het huis flink overboden dan is dat nadelig voor degene die blijft zitten. En andersom.
Je wilt zoiets toch gewoon aan een expert overlaten i.p.v. het op de markt gooien en maar zien.
Allemaal makkelijk roepen vanaf de zijlijn, maar wat zou je zelf doen?

Ik zou het huis ook in m'n eigen geval te koop zetten. Een taxateur een "expert" noemen gaat me echt te ver. "Wat de gek ervoor geeft" is namelijk de echte marktprijs. En niet de prijs die een taxateur in zijn Excelletje gaat berekenen.

[Accretion]

JJ Le Funk schreef op dinsdag 29 november 2022 @ 15:03:
[...]

taxatie is deels op basis van recente verkopen van soortgelijke woning in de omgeving. die verkoop reeks is nog gebaseerd op overbieden ben ik bang waardoor de fictieve marktwaarde mogelijk onwaarschijnlijk hoog uitvalt.

Tja, de marktwaarde is nu eenmaal de waarde in de huidige markt.

Maar dat is altijd nog stabieler dan wanneer je uit gaat van de hoogste bieder?

En ja, je kunt ook met je ex(?) afspreken dat je de taxatiewaarde -10k neemt om te compenseren voor de dalende lijn in waarde van het huis.
Zal ze wellicht niet heel aantrekkelijk vinden.

In overleg kun je aan de taxateur vragen om rekening te houden met de dalende huizenprijzen.

[ Voor 6% gewijzigd door Accretion op 29-11-2022 15:23 ]

[Accretion]

Jeroenneman schreef op dinsdag 29 november 2022 @ 15:19:
[...]

Ik zou het huis ook in m'n eigen geval te koop zetten. Een taxateur een "expert" noemen gaat me echt te ver. "Wat de gek ervoor geeft" is namelijk de echte marktprijs. En niet de prijs die een taxateur in zijn Excelletje gaat berekenen.

Een taxatie gaat verder dan een excellentje invullen.
Als ik een miljoen euro bied voor jou huis; maar het toch niet kan betalen, is het tweede bod opeens de 'marktwaarde'.

Maar als je je vriendin moet uitkopen voor een miljoen, lukt dat ook niet.


En anders vraag je toch 3 taxaties op, dan heb je een redelijk idee van de waarde.

[Oilman]

Ik vrees dat je een iets te positief beeld van taxaties hebt. Het is niet meer dan het vergelijken met vergelijkbare objecten (qua m2, afwerking, lokatie, etc) die recent verkocht zijn. Aan de onderkant van het markt over het algemeen vrij goed te doen, is het een a-typisch object dan nemen de toleranties behoorlijk toe.

[Lordy79]

Als TS en ex tevreden zijn met deze constructie is het toch goed? Bespaart hen mooi een taxatie!