Hoe bereken je het maandbedrag aflossing + rente ?

[Spasm]

Ik zat online te kijken bij de energiebespaarregeling, en krijg bij een lening van € 10.000,- dit rekenvoorbeeld:

Leenbedrag € 10.000,-
Duur: 180 maanden
Rentepercentage: 3,4 %
Totale kosten € 12.735,-
Maandtermijn € 70,75

Kan iemand mij uitleggen hoe deze € 70,75 berekend wordt ?
Er staan verschillende rekentools online, maar die geven geen uitleg hoe ze tot deze uitkomst komen.

Ik dacht zelf dat het zo was, wat dus fout is:
€ 10.000 / 180 = € 55,56 per maand (zonder rente)
€ 55,56 * 12 = € 666,67 per jaar
€ 666,67 * 3.4 % = € 22,67
€ 55,56 + € 22,67 = € 78,22

Maar dit klopt dus niet. Wat doe ik fout ?

[Haasnoot94]

12.735/180=70.75.

daarnaast tel je de rente per jaar bij een bedrag per maand.

[Outerspace]

Dat maandtermijn komt vanuit de totale kosten gedeeld door 't aantal maanden (70,75 * 180 = 12.735). Dus jouw rekensom moet worden, hoe komen ze op die €12.735 Dat kan zijn dat de rente maandelijks berekend wordt over het openstaand bedrag, het is niet dat ze 3,4% berekenen over die 10k want dan zou je 13.4k moeten betalen.

[namliam_eht]

Als je een vast bedrag per maand betaald is dat een annuiteit, die kan je hier berekenen:
https://www.berekenhet.nl...ek/annuiteit.html#calctop

Vul in 10.000 euro
3,4% effectief
180 maanden
Betalen aan het eind van de periode
En daar komt uit maandtermijn 70,75 euro

Je betaald dan de eerste maand 27,90 rente en 42,85 aflossing.
Rente daalt elke maand iets, aflossing stijgt elke maand iets.

Ze steken wel nog even 1,20 euro extra in hun zak, de laatste termijn zou volgens de website berekening slechts 69,57 moeten zijn .... maar ja 1,20 euro over 15 jaar

[Phyrozi]

Zoals hierboven wordt benoemd inderdaad. Weet niet of je het ooit op school/studie hebt gehad, maar handig is een ammortisatietabel:

[ Voor 6% gewijzigd door Phyrozi op 29-06-2022 13:57 ]

[Spasm]

Haasnoot94 schreef op woensdag 29 juni 2022 @ 13:40:
12.735/180=70.75.

daarnaast tel je de rente per jaar bij een bedrag per maand.

namliam_eht schreef op woensdag 29 juni 2022 @ 13:48:
Als je een vast bedrag per maand betaald is dat een annuiteit, die kan je hier berekenen:
https://www.berekenhet.nl...ek/annuiteit.html#calctop

Vul in 10.000 euro
3,4% effectief
180 maanden
Betalen aan het eind van de periode
En daar komt uit maandtermijn 70,75 euro

Je betaald dan de eerste maand 27,90 rente en 42,85 aflossing.
Rente daalt elke maand iets, aflossing stijgt elke maand iets.

Ze steken wel nog even 1,20 euro extra in hun zak, de laatste termijn zou volgens de website berekening slechts 69,57 moeten zijn .... maar ja 1,20 euro over 15 jaar

Outerspace schreef op woensdag 29 juni 2022 @ 13:41:
Dat maandtermijn komt vanuit de totale kosten gedeeld door 't aantal maanden (70,75 * 180 = 12.735). Dus jouw rekensom moet worden, hoe komen ze op die €12.735 Dat kan zijn dat de rente maandelijks berekend wordt over het openstaand bedrag, het is niet dat ze 3,4% berekenen over die 10k want dan zou je 13.4k moeten betalen.

Phyrozi schreef op woensdag 29 juni 2022 @ 13:56:
Weet niet of je het ooit op school/studie hebt gehad, maar handig is een ammortisatietabel:
[Afbeelding]

@Phyrozi Beetje jammer dit

Bedankt allen hierboven met rekentools kom ik inderdaad ook aan dat bedrag, maar ik zou graag weten hoe ik dit zelf bereken als ik alleen weet dat het bedrag € 10.000,- is en de rente 3,4 % per jaar.
Dus zonder die € 70,75 te weten zeg maar, en zonder tools.

[ Voor 13% gewijzigd door Spasm op 29-06-2022 14:00 ]

[Phyrozi]

@Spasm compounding/discounting per betaaltermijn

PV = FV / (1+r)^n
of FV = PV (1+r)^n

Volgens mij...

edit: waarom beetje jammer? Volgens mij probeer ik je oprecht te helpen en lukt het je zelf blijkbaar niet zo goed.

[ Voor 82% gewijzigd door Phyrozi op 29-06-2022 14:05 ]

[Reinier]

Spasm schreef op woensdag 29 juni 2022 @ 13:56:
Beetje jammer dit

?

Bedankt allen hierboven met rekentools kom ik inderdaad ook aan dat bedrag, maar ik zou graag weten hoe ik dit zelf bereken als ik alleen weet dat het bedrag € 10.000,- is en de rente 3,4 % per jaar.
Dus zonder die € 70,75 te weten zeg maar, en zonder tools.

Dat ga je niet zelf berekenen. In Excel kan het met PMT()

[Spasm]

Phyrozi schreef op woensdag 29 juni 2022 @ 13:58:
@Spasm compounding/discounting frequency
edit: waarom beetje jammer? Volgens mij probeer ik je oprecht te helpen en lukt het je zelf blijkbaar niet zo goed.

Nou ik vind de opmerking Weet niet of je het ooit op school/studie hebt gehad een beetje aanmatigend tbo. Misschien bedoelde je het niet zo, maar omdat ik hier niet uitkom heb ik gelijk geen scholing gehad ?

Sorry, ik las dit verkeerd...

[ Voor 3% gewijzigd door Spasm op 29-06-2022 14:05 ]

[Phyrozi]

Nee, dat is helemaal jouw persoonlijke opvatting. Ik bedoelde dat ik heel goed begrijp dat niet iedereen dit op school krijgt en daarom misschien helemaal niet kent. Daarom stel ik je voor aan een ammortisatietabel

[Reinier]

Spasm schreef op woensdag 29 juni 2022 @ 14:02:
[...]


Nou ik vind de opmerking Weet niet of je het ooit op school/studie hebt gehad een beetje aanmatigend tbo. Misschien bedoelde je het niet zo, maar omdat ik hier niet uitkom heb ik gelijk geen scholing gehad ?

Hij zegt toch niet Weet niet of je ooit op school hebt gezeten maar of je annuïtetisberekeningen op school hebt gedaan.
Ik kan me die mooie tabellenboekjes bij Economie 2 wel herinneren. Eén gedeeld door kleine a n p of zoiets

[Spasm]

Reinier schreef op woensdag 29 juni 2022 @ 14:03:
[...]


Hij zegt toch niet Weet niet of je ooit op school hebt gezeten maar of je annuïtetisberekeningen op school hebt gedaan.
Ik kan me die mooie tabellenboekjes bij Economie 2 wel herinneren. Eén gedeeld door kleine a n p of zoiets

Oh shit Ik zie het nu. Ik las het inderdaad wel zo. Mijn welgemeende excuses...

[JohnR]

Spasm schreef op woensdag 29 juni 2022 @ 13:56:
Bedankt allen hierboven met rekentools kom ik inderdaad ook aan dat bedrag, maar ik zou graag weten hoe ik dit zelf bereken als ik alleen weet dat het bedrag € 10.000,- is en de rente 3,4 % per jaar.
Dus zonder die € 70,75 te weten zeg maar, en zonder tools.

Lening = 10.000
hypotheekrente = 3,4% per jaar
looptijd = 180 maanden (15 jaar)
Je begint met de rente, die reken je om naar per maand. Dat is dus 0,034/12 = 0,00283333
Je annuïteit is dan (0,00283333 / (1 - ((1 + 0,00283333) ^ -180))) * 10.000 = 71 euro.

[namliam_eht]

Als je het zelf wil berekenen kan je heel simpel 180 regels in excel maken en dan de rente per maand berekenen....
moet je alleen een beetje schuiven met het aflossingbedrag ...

Is wel wat listig met betaling begin of eind van de maand en nominale rente vs effectieve rente...
Daarom heb je dit soort online tools die het je makkelijk maken....

Maar nogmaals als je het in excel zelf makkelijk wil doen/benaderen.
Type in
A1: 10000
B1: =A1 * 3,4%/12 <<<< Is (ongeveer) de maandelijkse rente
G1: 70 <<<< Is het maand bedrag
C1: =$G$1-B1 <<<< Is (ongeveer) de maandelijkse aflossing
A2: =A1-C1
Kopieer nu B1 en C1 naar B2 en C2
Kopieer nu A2, B2, C2 t/m regel 180
En kopieer A180 nog eens naar A181
Voor het gemak, type in G4: =A181

Speel nu met die 70 euro in G1, net zolang totdat je in G4 (bijna) 0 ziet
Dan kom ik op 71,30 euro, dan blijft er 55,7 cent over.
Het verschil tussen deze 71,30 en jouw 70,75 zit in de combinatie die ik hierboven noemde.... maar deze heel simpele berekening is een goede benadering en valt met andere combinaties ook op de website te vinden.

Om het exacte bedrag te berekenen zijn Nominale vs Effectieve rente en vooraf of achteraf betalen wel van belang

[ Voor 5% gewijzigd door namliam_eht op 29-06-2022 14:38 ]

[Citroentjuh]

Outerspace schreef op woensdag 29 juni 2022 @ 13:41:
Dat maandtermijn komt vanuit de totale kosten gedeeld door 't aantal maanden (70,75 * 180 = 12.735). Dus jouw rekensom moet worden, hoe komen ze op die €12.735 Dat kan zijn dat de rente maandelijks berekend wordt over het openstaand bedrag, het is niet dat ze 3,4% berekenen over die 10k want dan zou je 13.4k moeten betalen.

Euhm 3,4 procent van 10k is niet 3,4 k hè…

[Outerspace]

Citroentjuh schreef op woensdag 29 juni 2022 @ 14:46:
[...]

Euhm 3,4 procent van 10k is niet 3,4 k hè…

Ik was te laat met editten en heb 't maar zo gelaten, maar je hebt scherp opgelet

In ieder geval, de rekensommen zijn weer gemaakt en ik denk dat @Spasm hier zeker verder mee komt