Als starter huren of meteen kopen?

[Bamischijf]

Hallo mede-tweakers,

Nu dat ik uit huis ga wil ik graag een plekje voor mijzelf. Ik vroeg mij af of het verstandiger is om te kopen of te huren. Het lijkt mij goed om kapitaal op te bouwen maar ik wil ook niet dat mijn appartement in waarde daalt (lagere woningwaarde dan hypotheek). Na gesprekken te hebben gehad met verschillende hypotheekadviseurs kreeg ik eigenlijk geen duidelijk antwoord. Hierom wil ik graag horen wat jullie meningen/ervaringen zijn zodat ik een goed overwogen beslissing kan maken.

Wat achtergrondinformatie:
-contract voor onbepaalde tijd;
-2890 euro aan bruto inkomen met 8% vakantiegeld maar (volgens mij) geen 13e maand.
-14,000 euro aan spaargeld;
-geen studieschuld of leningen.
-hypotheek mogelijk rond de 170,000-180,000 euro (exclusief spaargeld).

Ik wil graag weten wat jullie ervaringen zijn en/of het verstandig lijkt om een koopwoning aan te schaffen rekeninghoudende met mijn achtergrondinformatie en de stand van de markt.

Alvast bedankt!

[grasmanek94]

Tenzij je in the middle of nowhere, of samen, gaat wonen zal kopen niet een optie zijn verwacht ik.

Huren kan, heb je wat meer vrijheid. Ik raad je gewoon aan om een spreadsheet te maken met verwachte kosten (huur is alleen huur, eigen huis is zelf onderhoud, verzekeringen enz betalen) en baten (waardevermeerdering of daling inbegrepen) - of meerdere sheets met worst en best case scenario's, incl je totaal vermogen over 1 2 3 4 5 jaar etc.. en daarin moet je dan zelf de knoop doorhakken.

De woningmarkt kan niemand voorspellen, maar een ding durf ik wel te beweren; tot 2050 zal de woningnood zeker niet zijn opgelost.

[ Voor 13% gewijzigd door grasmanek94 op 24-05-2022 12:58 ]

[Marzman]

Mensen gaan zeggen dat de waarde niet daalt, maar mijn neef heeft het gehad met zijn appartement. Ik denk dat een appartement sneller daalt dan een huis ook als de markt veranderd.

Maar ik zou eerst even huren, dan kun je ook al wat spullen aanschaffen enzo (die kun je meenemen als je later gaat kopen). Je bent dan ook wat flexibeler als je naar een andere locatie of groter of kleiner wilt wonen als je gezinssamenstelling of werk veranderd.

[Honesty]

Misschien een appartement met een gezonde vve een idee, dan heb je minder kosten voor onverwachts onderhoud(alleen in het huis) en begin je wel met kapitaal opbouwen. Verder gewoon goed uitrekenen wat je aan huur betaald en wat je aan hypotheeklasten kwijt bent en of dat je het waard is.
Wij kochten ook meteen en nooit spijt van gehad, maar andere tijd.

[CaDje]

Kopen heeft wat mij betreft de voorkeur (als het mogelijk is). Bij huren weet je zeker dat je het geld niet meer terug ziet. Een huur woning kun je zien als een soort dienstverlening. Afhankelijk van waar je wil wonen kan de huurprijs ook stevig zijn.

Gelukkig is het in Nederland geen probleem als je woning onderwater staat kwa waarde, het is niet zo dat dan opeens je hypotheekschuld omhoog gaat (wat volgens mij in de VS wel het geval was). Zolang je dan niet verkoopt is er niets aan de hand.

[SmurfLink]

Bamischijf schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 12:53:

-hypotheek mogelijk rond de 170,000-180,000 euro (exclusief spaargeld).

Waar zou je wat willen kopen? Een garagebox in de randstad of een klein flatje in de middle of nowhere?

Met jouw situatie zou ik eerst gaan huren, hier koop je echt amper nog iets fatsoenlijks voor helaas. En je spaargeld is net genoeg voor de kosten koper en een eerste inboedel. Mits je keuken en badkamer niet hoeft te vernieuwen omdat de vorige bewoners 'm nog uit het jaar 0 hebben bewaard..

[Septillion]

Als je in aanmerking komt voor sociale huur (en ook nog "op korte termijn" iets kunt krijgen) dan zou ik huren. Anders zou ik zeker voor kopen gaan. Met alles erbij kost mijn koophuis minder dan ik kwijt was aan huur in de vrije sector. En daarvan zag ik zeker geen cent van terug.

Maarja, dan moet je dat wel kunnen betalen. Alleenstaande starter heeft over het algemeen niet de moeilijkheid voor voldoende hypotheek.

[Polderviking]

Dat je woning onder de hypotheekwaarde kan zakken is natuurlijk wel een beetje risico van het vak als je gaat kopen.

Ik kocht eind 2008 (mijn begin twintiger jaren) ook voor wat toen echt wel een redelijke prijs was, en toen kwam die gigantische hypotheekcrisis en stond dat ding zeker 5 jaar stevig onder water.

Maar dat is alleen maar een probleem als je weg wil, en ik wou er pas uit toen die ellende alweer was opgedroogd.

Als je de kans redelijk acht dat je gaat "bewegen" moet je mijns inziens niet kopen.
Als je ergens gaat zitten waar je jezelf wel significant ouder ziet worden dan is kopen misschien een goede optie.

Uiteindelijk weet je nooit wat het leven brengt maar zonder al te diep in de economie te zitten is dat in mijn boekje een gezonde benadering.

Ik heb zelf overigens alleen appartementen gehad in complexen met een gezonde VVE gehad. Heb een vergelijkbaar inkomen.

Als je echt een "huis" koopt en dingen als een dak bijvoorbeeld niet zomaar in een onderhoudsplan zitten moet je ook goed kijken hoe dat in je financiële situatie past.
Je spaargeld verdampt alleen al aan de overdracht en aanverwanten dus je moet dan echt wel aan de bak met sparen om ander duur onderhoud te kunnen doen zonder leningen.

[Sdreeg]

In jouw situatie zou ik eerst gaan huren.

Als je nu gelijk gaat kopen, is er waarschijnlijk niet zoveel te krijgen voor jouw budget, dus beland je mogelijk 3-hoog-achter op een klein flatje met 1 slaapkamer. Voor nu wellicht prima, maar wanneer in de nabije toekomst je situatie verandert (een partner, hoger inkomen, etc.), zal je alweer naar iets anders willen uitkijken. Het is over het algemeen niet handig om te kopen als je binnen korte tijd (binnen een paar jaar) misschien alweer iets anders wilt.

Huren maakt je veel flexibeler, dus ik zou dat eerst doen. Maar goed, dat zijn wel allemaal aannames van mijn kant, dat je nog aan het begin staat van je (woon)carrière en dat er mogelijk nog een partner een keer langskomt, met wie je eventueel samen zou willen hokken.

[True]

Met 37,5k /jr kom je wel in aanmerking voor de hogere klasse sociale huur. Maar of je wat kunt krijgen is een tweede. Als je wat kunt krijgen zul je waarschijnlijk ergens wonen waar je ook met je 37,5k /jr wat kunt kopen.
Vrije huur is waarschijnlijk niet te betalen als je niet gematst wordt door een kennis. Dat gaat al snel richting 1100+ €/mnd met nog 2x of 3x dat netto als eis.

Ik sluit mij volledig aan bij @Septillion sociaal huur als het kan/mag en als je het wilt. Als je wat kunt kopen met je inkomen kun je het overwegen, let op een gezonde VVE en als het mogelijk is iets wat z'n waarde redelijkerwijs behoudt.

[Jazzy]

Ik zou absoluut gaan kopen zodra er iets binnen je bereik komt. Huur is maandelijks je geld weggooien, je wordt nergens eigenaar van en het geld wat je aan huur betaalt kun je niet meer op een andere manier gebruiken die mogelijk rendement op kan leveren. Bij koop wordt je maandelijks steeds meer eigenaar van je woning. Bovendien stijgt de waarde van je woning over lange tijd waardoor je een rendement hebt wat je op vrijwel geen andere manier kunt bereiken.

Zelf hebben wij ons vorige huis in 2009 gekocht, vlak voor de dip. Natuurlijk was dat even spannend maar 12 jaar later steek je gewoon 150k in je zak omdat de waarde over de hele periode nog steeds is toegenomen.

[FrederiqueLM]

grasmanek94 schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 12:56:

De woningmarkt kan niemand voorspellen, maar een ding durf ik wel te beweren; tot 2050 zal de woningnood zeker niet zijn opgelost.

De woningnood wellicht niet (maar al kijk ik naar de bevolkingspiramide durf ik wel te stellen dat er dan wat minder oudjes zullen zijn), er zullen dan echter zeker al een paar recessies zijn geweest waardoor er correcties in prijzen plaatsvinden.

[Moi_in_actie]

Ik weet niet wat jouw leeftijd en situatie is (vaste vriend/vriendin, kinderen op komst?), maar ik gok dat wanneer je nu per direct op je eigen wilt, huren de betere optie is. Kopen is leuk, maar nu iets (heel) kleins kopen om er binnen 2 jaar weer weg te willen want nieuwe vriend(in) > samenwonen > toekomstplannen lijkt mij niet heel rendabel.

Ben zelf wel ook van mening dat wanneer je denkt ooit aan een hypotheek te kunnen beginnen, huren geld weggooien is. Echter moet je je ook bedenken dat kopen en verhuizen ook niet gratis is. Als starter heb je nu geen overdrachtsbelasting, maar wel alle overige kosten wat bij elkaar makkelijk 3-4k kost zonder overdrachtsbelasting:
- eventueel een aankoopmakelaar
- hypotheekkosten
- notariskosten
- misschien verhuiskosten
Wil je binnen een paar jaar wat anders, krijg je dan ook weer:
- verkoopmakelaar
- hypotheek oversluiten
- notaris
- overdrachtsbelasting
- gegarandeerd verhuiskosten

Daarbij moet je ook rekening houden met het feit dat, tenzij je alles al hebt qua meubilair en apparatuur, de inrichting ook redelijk wat geld kost; nieuw bed + matrassen, kledingkast, bank(en), eettafel, stoelen, tv, keukenapparatuur, gordijnen, borden/bestek/glazen. Al die dingen bij elkaar ben je heel snel 5k kwijt, koop je alles nieuw of "op de groei" eerder 10k+.

En dan heb ik het nog niet eens over kosten aan het huis, want vrijwel geen enkel huis is meteen zoals je het wilt. Bepaalde zaken kan je over de tijd doen, maar dingen als witten of nieuwe vloeren leggen (laminaat, tegels of vloerbedekking) moet je gewoon als eerste doen. Daarnaast moet je er ook altijd rekening mee houden dat je jaarlijks een bepaald bedrag kwijt bent aan onderhoud; de vaatwasser/oven/koelkast begeeft het, CV heeft onderhoud nodig of moet vernieuwd worden, ergens een lekkage na een storm, problemen met de meterkast waarvoor een elektricien moet komen en ga zo maar door. Reken toch minimaal op 1k per jaar voor dergelijke kosten.

Ik wil je zeker niet afschrikken, maar met de beperkte informatie over leeftijd, relatie/toekomstplannen, salarisgroei, welke regio je wilt wonen en gezien de huidige markt (hele hoge koopprijzen en recent heel hard gestegen rentes) zou ik zeggen: wacht even. 14k spaargeld lijkt daarbij misschien veel, maar je bent er zo doorheen; 3-4k voor hypotheek/notaris/makelaar, 5k voor inrichting, 0.5-4k voor witten/vloeren (0.5k indien er niets of nauwelijks wat aan vloeren gedaan moet worden), 1-2k voor direct onderhoud (CV, elektra, apparatuur, badkamer/toilet).

[Brent]

Bamischijf schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 12:53:
-hypotheek mogelijk rond de 170,000-180,000 euro (exclusief spaargeld).

Zelfs in Oost-Groningen wordt het daarmee krap. Sowieso zou ik zeggen, gezien je leeftijd: huren. Het is handig flexibel te zijn mbt werk.

[Jazzy]

Brent schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:13:
Zelfs in Oost-Groningen wordt het daarmee krap. Sowieso zou ik zeggen, gezien je leeftijd: huren. Het is handig flexibel te zijn mbt werk.

Hoe is nu eerst gaan huren een oplossing? De woningprijzen worden alleen maar hoger en de TS kan minder sparen omdat hij elke maand geld weggeeft aan een verhuurder.

[Brent]

Jazzy schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:15:
[...]
Hoe is nu eerst gaan huren een oplossing? De woningprijzen worden alleen maar hoger en de TS kan minder sparen omdat hij elke maand geld weggeeft aan een verhuurder.

Het is te weinig. Kopen is dus geen optie.

Daarnaast, Bamischijf lijkt begin 20, ik zou ik dan nog even niet op rekenen dat je decennia lang op dezelfde plek blijft wonen. Juist als je dat betere salaris aan de andere kant van het land wil kunnen pakken.

[sdk1985]

Marzman schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 12:58:
Mensen gaan zeggen dat de waarde niet daalt, maar mijn neef heeft het gehad met zijn appartement. Ik denk dat een appartement sneller daalt dan een huis ook als de markt veranderd.

Maar ik zou eerst even huren, dan kun je ook al wat spullen aanschaffen enzo (die kun je meenemen als je later gaat kopen). Je bent dan ook wat flexibeler als je naar een andere locatie of groter of kleiner wilt wonen als je gezinssamenstelling of werk veranderd.

Het appartement van je neef is anno 2022 ongetwijfeld meer waard geworden. Los daarvan is het zeker waar dat appartementen sneller/harder heen en weer bewegen, vooral aan de onderkant van de markt.

Hoezo is huren flexibeler? Momenteel verkoop je een woning binnen 2 weken.

[Wuursj]

Ik heb destijds uitgerekend dat ik toch wel een jaar of 5 moest blijven zitten om alle kosten-koper achtige dingen er uit te halen bij een gelijkblijvende markt. Nu is dat sommetje nu totaal anders met andere rente tarieven, overdracht belastingen etc. etc. maar zo'n sommetje is wel nog steeds te maken. Kwestie van alle kosten bij elkaar nemen (ook rente) en dat vergelijken met de huur die je anders zou betalen. Daar kom je ergens op break-even uit.

Stel je dan de vraag: kan ik nu een huis kopen waar mee ik minstens die x jaar vooruit kan?
Tenzij je in een gekke uithoek van NL kijkt, lijkt me dat lastig te halen met je budget. Maar misschien zijn jouw (toekomst)wensen wel heel anders.

We hadden toen achteraf onterecht gerekend met een gelijkblijvende markt maar dat is in deze markt niet eens zo'n heel gek idee. Maar dat blijft glazen-bol kijken.

[ Voor 11% gewijzigd door Wuursj op 24-05-2022 14:24 ]

[sdk1985]

SmurfLink schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 13:12:
[...]

Waar zou je wat willen kopen? Een garagebox in de randstad of een klein flatje in de middle of nowhere?

Met jouw situatie zou ik eerst gaan huren, hier koop je echt amper nog iets fatsoenlijks voor helaas. En je spaargeld is net genoeg voor de kosten koper en een eerste inboedel. Mits je keuken en badkamer niet hoeft te vernieuwen omdat de vorige bewoners 'm nog uit het jaar 0 hebben bewaard..

Als de TS gaat huren houdt hij toch juist minder geld over om zijn inboedel van bij elkaar te sparen?

[Oon]

Jazzy schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:15:
[...]
Hoe is nu eerst gaan huren een oplossing? De woningprijzen worden alleen maar hoger en de TS kan minder sparen omdat hij elke maand geld weggeeft aan een verhuurder.

Kopen is gewoon geen mogelijkheid met dat inkomen, tenzij je 3 partners hebt. Woningen van 180k waar je zo instapt zijn er niet veel tenzij je voor alles een uur in de auto wil zitten, en voor 14k kun je nu amper een stucadoor en schilder laten komen, laat staan een volledige verbouwing/renovatie.

Dus dan is huren gewoon de enige oplossing. De prijzen gaan echt wel weer zakken, of de lonen in heel Nederland gaan omhoog, want de huidige situatie is niet houdbaar. Is niet de eerste keer dat de economie op die manier opblaast, dus een beetje naïef om te denken dat huizenprijzen maar gaan blijven stijgen.

[Rmg]

Septillion schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 13:13:
Als je in aanmerking komt voor sociale huur

Bamischijf schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 12:53:

-2890 euro aan bruto inkomen met 8% vakantiegeld maar (volgens mij) geen 13e maand.

In aanmerking komen voor goedkope sociale huur gaat hem niet worden

[Jazzy]

Oon schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:25:
[...]

Kopen is gewoon geen mogelijkheid met dat inkomen, tenzij je 3 partners hebt. Woningen van 180k waar je zo instapt zijn er niet veel tenzij je voor alles een uur in de auto wil zitten, en voor 14k kun je nu amper een stucadoor en schilder laten komen, laat staan een volledige verbouwing/renovatie.

De TS vraagt advies over kopen in die prijsklasse en er staan zo'n 250 appartementen te koop in Nederland die in die prijsklasse vallen. Laten we er dus van uitgaan dat TS in een regio woont waar dit een mogelijkheid is. Verder is een stukadoor of schilder laten komen een keuze. Als je in dit segment iets koop wat je net kunt betalen dan kun je ook prima zelf wat schilderen of er eerst intrekken en daarna rustig een beetje opknappen.

Dus dan is huren gewoon de enige oplossing. De prijzen gaan echt wel weer zakken, of de lonen in heel Nederland gaan omhoog, want de huidige situatie is niet houdbaar. Is niet de eerste keer dat de economie op die manier opblaast, dus een beetje naïef om te denken dat huizenprijzen maar gaan blijven stijgen.

Het is de afgelopen 60 jaar niet voorgekomen dat huizenprijzen blijvend zakken, anders dan een kleine dip die direct weer gevolgd wordt door een opwaartse trend. Het is realistisch om te verwachten dat huizenprijzen blijven stijgen, zeker als je ergens 8-12 jaar wilt gaan wonen.

[Marzman]

Jazzy schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:32:
[...]
De TS vraagt advies over kopen in die prijsklasse en er staan zo'n 250 appartementen te koop in Nederland die in die prijsklasse vallen. Laten we er dus van uitgaan dat TS in een regio woont waar dit een mogelijkheid is. Verder is een stukadoor of schilder laten komen een keuze. Als je in dit segment iets koop wat je net kunt betalen dan kun je ook prima zelf wat schilderen of er eerst intrekken en daarna rustig een beetje opknappen.

Ja dat hebben wij ook gedaan, gewoon gekocht. Zelf geschilderd en af en toe wat doen of laten doen.

Ik zie zelfs huizen in deze prijsklasse die in redelijke of zelfs goede staat zijn. Het kan natuurlijk net je regio zijn.

sdk1985 schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:21:
[...]

Het appartement van je neef is anno 2022 ongetwijfeld meer waard geworden. Los daarvan is het zeker waar dat appartementen sneller/harder heen en weer bewegen, vooral aan de onderkant van de markt.

Hoezo is huren flexibeler? Momenteel verkoop je een woning binnen 2 weken.

Daar heb je waarschijnlijk gelijk in, maar toen hij het verkocht was het met 10k verlies en dan heb je nog andere kosten ook gemaakt.

Als je weet dat je er toch een aantal jaren blijft wonen los je ook af en wordt het risico natuurlijk steeds kleiner. Tevens lijkt het erop dat Europa eindelijk wat begint te merken van het bijdrukken van de euro's (al krijgt de oorlog de schuld, maar daar geloof ik niet zo veel van dat daardoor alle prijzen verhogen)?

[ Voor 35% gewijzigd door Marzman op 24-05-2022 14:43 ]

[FRANQ]

Huren gaat tegenwoordig ook voor woekerprijzen.
Een 3 kamer appartement hier in hoofddorp doet nu al zo'n 1500-1700 euro per maand.

180K hypotheek is 500-600 per maand.
Dus een huis kopen scheelt 1000 euro aan maandlasten, elke maand weer.

Stel hij krijgt een halve of hele ton van zijn ouders (overwaarde van hun huis bijvoorbeeld) om in zijn huis te stoppen. Contractueel als lening (2.5% rente?) vastgelegd of iets dergelijks. (niet elke ouder wilt schenken)

Dan kan hij shoppen voor 230-280K, daar moet toch wel een appartement voor te vinden zijn.

180K hypotheek - 600pm
100K lening ouders - 200pm
Totaal - 800pm

Hou je ~800 per maand over ten opzichte van huren.
is 9600euro per jaar.
Dat kan je weer in aflossing stoppen bij je ouders/bank.
Omdat je dan extra aflost (hypotheek los je sowieso al af over 30jr) is de kans dat je onder water komt te staan ook kleiner.

Kan me werkelijk waar geen scenario voorstellen waarbij huren goedkoper is.
Hooguit op de hele korte termijn.


Stuken, nieuwe keuken/badkamer en dergelijke moet je gewoon niet willen.
Leuk als dat later kan.
Maar met een pot (of 3) witte latex en een paar rollers kun je elk appartement opfrissen.

[ Voor 14% gewijzigd door FRANQ op 24-05-2022 14:49 ]

[True]

Rmg schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:25:
[...]


[...]


In aanmerking komen voor goedkope sociale huur gaat hem niet worden

https://www.rijksoverheid...or-een-sociale-huurwoning

Zeker wel, je valt zelfs onder de 85% regeling voor sociale huur. Dat gezegd hebbende is het meestal zo dat er subklasses binnen sociale huur is en woningbouwverenigingen daarin een schifting maken.

[O88088]

FRANQ schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:40:
Stel hij krijgt een halve of hele ton van zijn ouders [...]

Dan kan hij shoppen voor 230-280K, daar moet toch wel een appartement voor te vinden zijn.

Mooie aanname, gewoon ff 100k van je ouders lenen (of krijgen zelfs!). Als dat voor TS een optie was dan had het waarschijnlijk wel in de topicstart gestaan. Er zijn een hoop mensen waarvan de ouders geen significante bijdrage kunnen leveren.

En verder rekenen met 50k á 100k meer dan TS beschikbaar heeft, heeft dan niet zo veel nut.

Kan me werkelijk waar geen scenario voorstellen waarbij huren goedkoper is.
Hooguit op de hele korte termijn.

Het zal niet goedkoper zijn maar huren is vaak wel de enige redelijke optie. We weten niet in welke regio TS werkt en wil wonen maar als het een beetje populaire plek is kan hij een koophuis waarschijnlijk op z'n buik schrijven.

[SmurfLink]

sdk1985 schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:23:
[...]

Als de TS gaat huren houdt hij toch juist minder geld over om zijn inboedel van bij elkaar te sparen?

Nou ja hij kan het beste nog 10 jaar thuis blijven wonen. Maar gezien zijn opties huren of kopen zijn, en kopen nagenoeg onmogelijk is blijft huren over.

[LordSinclair]

Voor particuliere huur is er ook vaak een eis van 3 a 4 x de huur moet je minimaal verdienen. Dan kan je die huur ook wel op je buik schrijven.

[sdk1985]

SmurfLink schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:50:
[...]

Nou ja hij kan het beste nog 10 jaar thuis blijven wonen. Maar gezien zijn opties huren of kopen zijn, en kopen nagenoeg onmogelijk is blijft huren over.

Niet iedereen woont in Amsterdam. Kijk eens op funda.

[FRANQ]

O88088 schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:49:
[...]


Mooie aanname, gewoon ff 100k van je ouders lenen (of krijgen zelfs!). Als dat voor TS een optie was dan had het waarschijnlijk wel in de topicstart gestaan. Er zijn een hoop mensen waarvan de ouders geen significante bijdrage kunnen leveren.

En verder rekenen met 50k á 100k meer dan TS beschikbaar heeft, heeft dan niet zo veel nut.


[...]


Het zal niet goedkoper zijn maar huren is vaak wel de enige redelijke optie. We weten niet in welke regio TS werkt en wil wonen maar als het een beetje populaire plek is kan hij een koophuis waarschijnlijk op z'n buik schrijven.

Naja, krijgen ging ik al niet vanuit.
(vind dat ook een beetje verwengedrag)

Maar inderdaad als die ruimte/mogelijkheid er bij zijn ouders niet is dan gaat dat niet.

Enige wat dan nog zou kunnen is als zijn ouders bij de hypotheek medeschuldenaar worden zodat hij meer kan lenen.
Met als risico dat zijn ouders moeten lappen als ts de hypotheek niet betaald.

Maar dan zijn de maandlasten alsnog veel lager dan bij huren, dus risico lijkt klein.

[FRANQ]

SmurfLink schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:50:
[...]

Nou ja hij kan het beste nog 10 jaar thuis blijven wonen. Maar gezien zijn opties huren of kopen zijn, en kopen nagenoeg onmogelijk is blijft huren over.

Gesorteerd op appartementen TOT 200.000 euro
woningen zat.

[Brent]

sdk1985 schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:21:
[...]
Hoezo is huren flexibeler? Momenteel verkoop je een woning binnen 2 weken.

Woningen van 2 ton? Opknappers doen het niet goed in NL.

[Flipswix]

Rmg schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:25:
[...]


[...]


In aanmerking komen voor goedkope sociale huur gaat hem niet worden

Sociale huurgrens is 42k dus moet misschien lukken.

In jouw situatie zou ik heel goed nagaan hoe je de komende jaren ziet:

Kopen brengt veel kosten met zich mee. Ik verwacht dat je daar al veel van je spaargeld in gaat steken. Daarnaast heb je met kopen te maken met een aantal extra belastingen en extra verzekeringen.

Indien je voor niet al te veel geld (zeg max 850 per maand) kunt huren, dan zou ik in de huidige markt misschien niet kopen en wachten tot je een partner vindt waarmee je samen iets voor langere termijn kunt kopen. Je gekochte huis moet je immers ook weer doorverkopen, dat kost al gauw tussen de 5 en 10k. Ik ga even niet in op de vrijstelling voor overdrachtsbelasting omdat ik dat even zie als een tijdelijke bonus.

Indien je huurt voor ca. €800, kun je rekening houden met ca. €50 servicekosten, €140 gas/water/licht, €50 gemeentebelastingen, €10 voor je inboedelverzekering. Totaal aan maandlasten zou ik dus schatten op €1100. Voor 5 jaar heb je dus €66.000 aan woonlasten gemaakt.

Indien je koopt heb je een bruto hypotheek van €766 bruto of €610 netto. Daar los je de eerste jaren pakweg €350 van af. Daarbij komt nog je VVE kosten a €100 (want een eengezinswoning ga je niet zo snel vinden tenzij krimpgebied), opstal- en inboedelverzekering á €40, gas/elektra €140, gemeentebelastingen €65. Totale NETTO maandlasten: €955 in dit voorbeeld = €57300. Een verschil van €8700. Dan heb je in die 5 jaar ook nog eens €350*60 afgelost = €21000. Totaal voordeel koop: €29700.

Kopen lijkt in dit zeer gunstige voorbeeld dus goedkoper. Echter moet je nog even rekeninghouden met:

Notaris, hypotheek, nhg, en taxatiekosten. Al gauw €5500 waarvan je een deel kunt aftrekken. Netto dus misschien €3000 aan kosten. Die woning moet je echter daarna wel weer verkopen. Dat kost je ook al gauw ca. €6000. Dan moet je mogelijk nog wat overbieden met eigen geld met de huidige markt (€5k als we heel bescheiden blijven). Totaal heb je dus nog ca. €14k aan kosten.

Grofweg zou je dus ca. 15k voordeel hebben met koop indien je er 5 jaar blijft wonen. Ga je eerder weg verdampt dat voordeel. Daarbij kan de woningmarkt misschien nog wat verder stijgen en heb je wat extra overwaarde. Gezien de huidige markt zou die waardestijging wel een stuk kunnen gaan temperen.

In een gunstig geval heb je bij kopen dus misschien €15k over 5 jaar verdiend, wat lager kan uitvallen indien je eerder weggaat en hoger kan uitvallen indien je er langer woont.

Bij kopen lever je zeker als het je eerste woning is wel wat flexibiliteit in qua locatie en kan dat ook je kansen op de arbeidsmarkt indirect beïnvloeden omdat je misschien wat minder gunstige locatiekeuze hebt. Daarnaast is het de vraag of je met kopen net zo veel ruimte kunt krijgen voor je geld als met huren in dit voorbeeld.

Mocht je sociale huur kunnen vinden zou ik er ZEKER voor gaan. Men rekende bij mij trouwens met het inkomen van pakweg de laatste 3 jaar, dat was voor mij zeer gunstig. Check vooral ook lotingwoningen, zo heb ik ooit binnen 2 maanden een huurwoning kunnen fiksen in Utrecht, en 2 kennissen van mij ook.

Kortom: het hangt heel erg af van je situatie, je plannen voor de komende jaren, je woonlocatie / wensen en eigenlijk kan ik er niet te veel zinnigs over zeggen, maar het maken van deze post heeft me inmiddels te veel tijd gekost om hem weg te gooien, dus doe er je voordeel mee.

[sdk1985]

Brent schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:56:
[...]

Woningen van 2 ton? Opknappers doen het niet goed in NL.

Yes.

Sociale huur is natuurlijk wél een interessant alternatief. Overigens kun je bij koop AFAIK 50% aflossingsvrij doen. Dus dan zak je van ongeveer 800 pm naar 587.50 per maand voor 180K.

[ Voor 34% gewijzigd door sdk1985 op 24-05-2022 15:01 ]

[sdk1985]

Flipswix schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:58:
[...]


In een gunstig geval heb je bij kopen dus misschien €15k over 5 jaar verdiend, wat lager kan uitvallen indien je eerder weggaat en hoger kan uitvallen indien je er langer woont.

In een gunstig geval komt er elk jaar 20K bij je waarde, je kunt er alleen niet op rekenen.

Verder zou ik de VVE stelpost eerder op 200 pm zetten voor goedkopere woningen.

[CryptoNL]

Ik zou kijken naar een Tiny House zodat je meer kunt sparen, indien mogelijk. Het is jammer dat dit ontzettend wordt tegengehouden vanuit de overheid. Ik ken helaas veel jongeren die tussen wal en schip zitten en dat een mooie tijdelijke oplossing zouden vinden.

[SmurfLink]

sdk1985 schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:52:
[...]

Niet iedereen woont in Amsterdam. Kijk eens op funda.

Vandaar dat ik zei dat In de middle of nowhere nog een prima optie was... Lees eens een post voor je een oordeel post..

[TwoR]

CryptoNL schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 15:05:
Ik zou kijken naar een Tiny House zodat je meer kunt sparen, indien mogelijk. Het is jammer dat dit ontzettend wordt tegengehouden vanuit de overheid. Ik ken helaas veel jongeren die tussen wal en schip zitten en dat een mooie tijdelijke oplossing zouden vinden.

Tussen wal en schip......

Koop een boot en ga daarop wonen totdat je wellicht wat meer gespaard hebt om iets te kopen. Huren zou ik nooit aan beginnen.

[O88088]

Laten we anders ook even wachten op reacties van TS. Anders kunnen we nog 5 topics volschrijven over de woningmarkt

[CryptoNL]

TwoR schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 15:08:
[...]

Tussen wal en schip......

Koop een boot en ga daarop wonen totdat je wellicht wat meer gespaard hebt om iets te kopen. Huren zou ik nooit aan beginnen.

Boot kan ook inderdaad. Tiny House is ook niet heel duur, maar zoals gezegd houden ze dat heel erg tegen.

[sdk1985]

SmurfLink schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 15:07:
[...]

Vandaar dat ik zei dat In de middle of nowhere nog een prima optie was... Lees eens een post voor je een oordeel post..

SmurfLink schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:50:
[...]

Nou ja hij kan het beste nog 10 jaar thuis blijven wonen. Maar gezien zijn opties huren of kopen zijn, en kopen nagenoeg onmogelijk is blijft huren over.

Wellicht kun je zelf beter even inhoudelijk naar de reacties van anderen kijken? Ik zag al een funda map van de randstad <200K voorbij komen...

Hier 125-175K appartementen in heel Nederland:


Verder weten we niet waar de TS woont, zoals ook al door meerdere andere aangegeven. Wellicht woont de TS in een gunstige regio. Hoe dan ook kun je zien dat er voor onder de 175K over heel Nederland verspreid nog woningen te koop staan. Verder even goede vrienden .

[ Voor 54% gewijzigd door sdk1985 op 24-05-2022 15:37 . Reden: vriendelijker ]

[ismael]

Advies zou zijn om iets te kopen. Echter weet ik zeker dat je niet zo gauw iets gaat vinden onder de 2 ton. Wellicht bij je ouders aankloppen (als zij een woning hebben) om hun overwaarde te gebruiken.

Optie 2: bij je ouders wonen:)

[Bamischijf]

Bedankt voor alle reacties! Hier kan ik wel wat mee.

Om nog aanvullende vragen te beantwoorden:
Mijn leeftijd is 23 en zoek een woning in midden-oost Nederland

[ Voor 51% gewijzigd door Bamischijf op 24-05-2022 16:03 ]

[Annie1980]

Ik heb zelf gekocht toen het kon een jaar na start werk kreeg ik een vast aanstelling en heb een goedkoop appartement gekocht was goedkoper dan huren. De vve was pittig maar kreeg ik ieder jaar wel veel van terug. De woningen die ja kan huren die betaalbaar zijn zijn dat voor een reden. Slecht geisoleerd warmth kou geluidsoverlast etc.
Dat was kopen in een mindere wij zeker waard. Toen mijn baan vooruit ging ben ik na 2.5 jaar verhuisd en draaide er winst op.

[FRANQ]

Bamischijf schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 15:52:
Bedankt voor alle reacties! Hier kan ik wel wat mee.

Om nog aanvullende vragen te beantwoorden:
Mijn leeftijd is 23 en zoek een woning in midden-oost Nederland

Dat is precies de regio met nog vrij veel oranje vierkantjes op funda.

Ik zou zeggen koop een appartement wat simpel maar goed onderhouden is.
En een paar potten verf om het op te frissen.

Over een jaartje kijken wat je gaat aanpakken, vloer of keuken en zo je huis langzaam maar zeker naar je eigen smaak en anno nu maken.

Heb zelf de luxe gehad om in een jaren 30 tweekapper te beginnen, maar dan moet je net als ik eerst een rijke vrouw zoeken

Mijn broertje is ,net als jij dan zou kunnen doen, alleen in een appartement begonnen en heeft daar ook een enorm mooie tijd gehad. Soms ben ik daar nog jaloers op geweest ook.


Bijvoorbeeld: https://www.funda.nl/koop...90-houtsnijdershorst-145/

Aan zoiets hoef je niet direct iets te doen.
Bij wijze van spreken kan je er zo in.

[ Voor 9% gewijzigd door FRANQ op 24-05-2022 16:20 ]

[Sport_Life]

Maak je eigen plan. Zelf als starter gekocht in de crisis (2011), iedereen vond dat een ontzettend dom idee , want dalende prijzen sinds 2009. Ik niet want ik had een (droom) huis op een goede locatie (dat kon toen nog als starter), ca 3k per m2 wat erg duur was toen. Nog wel enige jaren "onder water" gestaan , maar behalve m'n ego weinig last van gehad.

Valt me op dat velen nu adviseren te kopen, waarschijnlijk met de prijsstijgingen van afgelopen jaren in het achterhoofd. Wat m.i. niets zegt, bij een aandeel kijk je ook niet naar de stijging van afgelopen 5 jaar ..

Uiteindelijk moet je zelf de keuze maken, als de emotie van hoge rente, oorlog etc doorslaat gaat er zo tienduizenden euro's aan waarde vanaf , de vraag is kun je dat opvangen door langere tijd (10j) te blijven wonen of wil je na 5 jaar settelen en kinderen etc .
Ander scenario is dat er een behoorlijke loonstijging komt die de hogere rente compenseert , en de krapte blijft.

Hoe dan ook, probeer de risico's te minimaliseren dan zit je altijd goed .

[ Voor 11% gewijzigd door Sport_Life op 24-05-2022 16:33 ]

[Mr.D78]

sdk1985 schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:52:
[...]

Niet iedereen woont in Amsterdam. Kijk eens op funda.

Daarvan zijn slechts 310 beschikbare woningen/appartementen (in heel Nederland), of je moet op een parkeerplaats je tentje op willen zetten.

[Lethalis]

Tsja, je verdient teveel voor sociale huur en te weinig voor particuliere huur.

Mijn schoonouders huren toevallig binnenkort een appartementje in de buurt van Leiden. Ik las even de voorwaarden... salariseis was minimaal 4200 euro bruto per maand. Het is wel een net appartement van 100m2, maar bijna al die huurwoningen die beschikbaar waren zaten in deze categorie of zelfs hoger.

Met een kale huur van 1200 euro per maand was dit 1 van de goedkoopste die ze hadden gevonden...

Long story short zou ik hemel en aarde moeten bewegen als ik zelf in mijn eentje zo'n flat wil huren, terwijl ik 41 jaar oud ben en al ruim 20 jaar werk als software developer. Eigenlijk absurd als je daar over nadenkt. Overigens heb ik samen met mijn vrouw 7 jaar geleden een huis gekocht, gelukkig maar.

Als starter heb je het anno nu erg moeilijk vrees ik...

Toen ik 24 was, werd ik het huis uitgemieterd door mijn ouders. In de huidige tijd was ik dan dakloos geworden... (destijds kon ik een vrij goedkoop flatje kopen in een achterbuurt en was er niks aan de hand, maar zelfs die shit flatjes kosten anno nu 200k terwijl ik er destijds 83k voor heb betaald).

[True]

Voor iedereen die Funda er bij pakt en zegt: "er zijn nog x huizen/appartementen beschikbaar in jouw prijsklasse". Vergeet niet dat de vraagprijs in de huidige markt puur een makelaarstactiek is en niet echt een vraagprijs is.

Bijv. die door @FRANQ genoemd is: https://www.funda.nl/koop...90-houtsnijdershorst-145/ Walter Living geeft al aan dat die 180-200k zou moeten zijn, gebaseerd op de kwaliteit en onderhoud. Nu ken ik de stad en wijk niet, maar goede aansluiting op de A50, iets van 10 minuten met de fiets naar het centrum. Ik denk dat deze wel rond de 180-190k slijt.

Het is allemaal zo makkelijk niet om tegenwoordig wat te kopen.

[FRANQ]

True schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 16:38:
Voor iedereen die Funda er bij pakt en zegt: "er zijn nog x huizen/appartementen beschikbaar in jouw prijsklasse". Vergeet niet dat de vraagprijs in de huidige markt puur een makelaarstactiek is en niet echt een vraagprijs is.

Bijv. die door @FRANQ genoemd is: https://www.funda.nl/koop...90-houtsnijdershorst-145/ Walter Living geeft al aan dat die 180-200k zou moeten zijn, gebaseerd op de kwaliteit en onderhoud. Nu ken ik de stad en wijk niet, maar goede aansluiting op de A50, iets van 10 minuten met de fiets naar het centrum. Ik denk dat deze wel rond de 180-190k slijt.

Het is allemaal zo makkelijk niet om tegenwoordig wat te kopen.

Op zich past dat nog net binnen budget met spaargeld.
Maar dan moet je er dus wel voor open staan dat je op verven na niks eraan doet.

Het is inderdaad wel lastig voor starters, dat valt niet te ontkennen.

[ Voor 3% gewijzigd door FRANQ op 24-05-2022 16:46 ]

[Anoniem: 1420638]

minder als 1000 euro tegenwoordig iets huren is de normaalste zaak. Liever een pand kopen.

[Mania-92]

Ik heb als starter toendertijd in dezelfde situatie gezeten en een jaar of 5 gehuurd tegen 1000+ euro per maand. Eeuwig spijt van, gewoon 60/70k weggegooid. Had toendertijd gewoon een opknapper moeten kopen en dat in de loop der jaren op moeten knappen, had ik nu ipv -60k op +60k gestaan. Nu woon ik in een koophuis 3x zo groot als dat appartement, met tuin voor minder geld en het geld wat ik kwijt ben gaat voor een groot deel in stenen. Als je iets kan kopen ia het voor mij een no-brainer op dit moment, hoe aftands het ook is voor 180k.

[Richh]

FRANQ schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:40:
Huren gaat tegenwoordig ook voor woekerprijzen.
Een 3 kamer appartement hier in hoofddorp doet nu al zo'n 1500-1700 euro per maand.

180K hypotheek is 500-600 per maand.
Dus een huis kopen scheelt 1000 euro aan maandlasten, elke maand weer.

Voor 180k koop je geen 3-kamer appartement he. Voor 180k koop je tegenwoordig spreekwoordelijk een garagebox.

De hele reden dat die woekerhuren gevraagd kunnen worden (en dat is realistisch 900-1300 euro afhankelijk van de regio) is omdat de koopmarkt ontoegankelijk is en jongeren toch geen keuze hebben. Het klopt wel dat kopen veel goedkoper is per maand, zelfs na onderhoud... maar dan moet je het wel redden.

Stel hij krijgt een halve of hele ton van zijn ouders (overwaarde van hun huis bijvoorbeeld) om in zijn huis te stoppen. Contractueel als lening (2.5% rente?) vastgelegd of iets dergelijks. (niet elke ouder wilt schenken)

Een contractuele lening zal je moeten opgeven bij je hypotheekverstrekker en gaat daarmee in mindering op je maximale leenbedrag. De schenking zal 'no strings attached' moeten zijn wil je het legaal doen.

Dan kan hij shoppen voor 230-280K, daar moet toch wel een appartement voor te vinden zijn.

Ligt volledig aan de regio of je het daarmee red.

180K hypotheek - 600pm
100K lening ouders - 200pm
Totaal - 800pm

Dan heb je het nog niet over onderhoud gehad of een VVE. Niet dat huren zo'n pretje is en dat de verhuurder alles voor je regelt, zeker niet. Maar ik zou toch wel 100-150 euro extra voor een dergelijk appartement per maand opzij zetten.

Zo extreem veel zit je dan niet onder de 1000/1100 euro huur van een appartementje.

Stel TS wil over 5 jaar verhuizen, het appartement is 10% / 18k in waarde gedaald, wat drukkend is op je hypotheek? Dan is de schadepost in een hypotheek voor een volgende woning véél groter dan die 100 euro die hij nu per maand 'bespaart'.

Aan de andere kant, als de woningprijzen ondanks dat ze in 6 jaar tijd bijna verdubbeld zijn, zo door blijven stijgen, dan heb je maar zo 20k extra geld om de markt bij te benen.

Maar met een pot (of 3) witte latex en een paar rollers kun je elk appartement opfrissen.

Ik zou eens op Funda kijken wat je koopt in een straak van 100km rondom de Randstad voor dat geld.

[Richh]

@Bamischijf crux van dit topic eindigt in een beleggingsadvies, afhankelijk van je eigen toekomstvisie op de woningmarkt.

Denk je dat de prijzen blijven stijgen? -> Kopen.
Denk je dat de prijzen zullen dalen? -> Huren.

En dat enigszins gecombineerd met je eigen toekomstvisie (als je hier voor eeuwig blijft: kopen. Als je over 2 jaar een grotere woning wil: huren).

De woningmarkt werkt tegenwoordig anders dan dat veelal oudere familieleden denken dat het nog werkt. Laat je keuzes niet teveel beinvloeden door hoe het vroeger was.

Het beste kan je jezelf goed verdiepen in hoe de woningmarkt werkt, welke onderdelen de prijzen bepalen (daar is namelijk niemand het over eens). Er zijn heel veel topics over de huizenmarkt hier op Tweakers. Er wordt tegenwoordig heel veel in de media over geschreven. Kan ook 2 boeken aanraden: hoe ik toch huisjesmelker werd en uitgewoond.

Algemene tip: zet je verwachte uitgaven eens op een rijtje. Wat kost je energierekening straks? Internet? Gemeentelijke lasten? Kleding? Kapper? Bepaal goed wat je per maand kan 'missen' voor je een dergelijke financiële verplichting aan gaat.

En maak gebruik van de arbeidsmarkt

[ Voor 8% gewijzigd door Richh op 24-05-2022 17:17 ]

[Richh]

sdk1985 schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:59:
Sociale huur is natuurlijk wél een interessant alternatief. Overigens kun je bij koop AFAIK 50% aflossingsvrij doen. Dus dan zak je van ongeveer 800 pm naar 587.50 per maand voor 180K.

Dat gaat wel ten koste van je hypotheekrenteaftrek (en tegen de huidige hypotheekrentes begint dat er toch weer tot te doen) en bovenal natuurlijk ten koste van het primaire voordeel van kopen.

Ook zijn de meest aantrekkelijke rentes vaak niet te combineren met een deel aflossingsvrij, slechts een beperkt aantal hypotheekverstrekkers willen daar in meegaan.

Sociale huur is interessant als TS zich 5 jaar geleden heeft ingeschreven

[sdk1985]

Richh schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 17:24:
[...]

Dat gaat wel ten koste van je hypotheekrenteaftrek (en tegen de huidige hypotheekrentes begint dat er toch weer tot te doen) en bovenal natuurlijk ten koste van het primaire voordeel van kopen.

Ook zijn de meest aantrekkelijke rentes vaak niet te combineren met een deel aflossingsvrij, slechts een beperkt aantal hypotheekverstrekkers willen daar in meegaan.

Sociale huur is interessant als TS zich 5 jaar geleden heeft ingeschreven

Dat zeg je nu maar denk ook aan de enorme inflatie. Elke euro die je nu niet aflost is over 5 jaar een stuk minder waard en daardoor makkelijker af te lossen. Daarnaast maakt het uitstellen van aankopen de zaken duurder. Die Ikea bank die nu 500 euro kost is volgend jaar wellicht 600 euro. (Concreet voorbeeld, de lounge set die ik vorig jaar Bij gamma met korting voor 465 kocht is nu 699 met korting.) Je kunt dus financieel beter af zijn door nu eerst je investeringen te doen, lees je inboedel te kopen, en dan wat later de aflossing inhalen. Je mag in de regel 20% per jaar aflossen. Verder verkoop je zo'n starterswoning waarschijnlijk na een jaar of 5 jaar en dan ben je nog niet echt ver met aflossen via een annuïteiten hypotheek.

Aftrek zou je inderdaad even moeten uitrekenen, is momenteel maximaal 40%.

[ Voor 9% gewijzigd door sdk1985 op 24-05-2022 17:49 ]

[Tom-Z]

Hoe groot schat je de kans in dat je nog wil/moet gaan verhuizen voor werk? Je staat nog aan het begin van je carrière. Een eigen woning kán een blok aan je been zijn waardoor je minder geneigd bent om bepaalde kansen te pakken.
Voor mijn eerste "echte" baan moest ik naar de andere kant van het land verhuizen, en ik heb toen nog eerder voor het huis getekend dan voor de baan. In het begin viel het toch wel tegen en twijfelde ik nogal aan mijn beslissing, en ik denk dat als ik dat huis niet had gehad ik dan misschien een andere keuze had gemaakt. Uiteindelijk toch prima naar mijn zin gekregen, dus achteraf is het denk ik geen verkeerde beslissing geweest. Maar even los van wat financiëel verstandig is (een heel groot risico is het sowieso niet, want zelfs als het 20% in waarde zakt is dat "maar" 30k, pijnlijk, maar te overleven), het is toch wel een dingetje om aan een huis vast te zitten.

[Jazzy]

Mania-92 schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 16:53:
Ik heb als starter toendertijd in dezelfde situatie gezeten en een jaar of 5 gehuurd tegen 1000+ euro per maand. Eeuwig spijt van, gewoon 60/70k weggegooid. Had toendertijd gewoon een opknapper moeten kopen en dat in de loop der jaren op moeten knappen, had ik nu ipv -60k op +60k gestaan.

Dit is de essentie en precies waarom je moet kopen zodra het maar enigszins kan. De situatie wordt niet beter door te wachten.

[FRANQ]

Richh schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 17:09:


Een contractuele lening zal je moeten opgeven bij je hypotheekverstrekker en gaat daarmee in mindering op je maximale leenbedrag. De schenking zal 'no strings attached' moeten zijn wil je het legaal doen.

Zo zie je maar dat het niet zo simpel is als het lijkt.
Ik heb me daar dan toch best in vergist.

Thanks

[sdk1985]

Richh schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 17:09:
[...]


[...]

Een contractuele lening zal je moeten opgeven bij je hypotheekverstrekker en gaat daarmee in mindering op je maximale leenbedrag. De schenking zal 'no strings attached' moeten zijn wil je het legaal doen.

Dat scheelt dan weer per aanbieder. Bijvoorbeeld 20% extra bij ABN. Hier bestaan meer varianten op.

[Richh]

Jazzy schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 18:44:
[...]
Dit is de essentie en precies waarom je moet kopen zodra het maar enigszins kan. De situatie wordt niet beter door te wachten.

Dat is helaas niet zo stellig te zeggen.

Wie in 2010 is gaan huren en daardoor in 2013-2015 heeft kunnen kopen, is wel degelijk beter uit geweest.

Toegegeven, dat is een zeer specifieke periode en het is geen gegeven dat zich nu net zo'n moment voordoet. Aan de andere kant kan niemand ontkennen dat er gekke dingen gebeuren in de wereld, de rente (en daarmee maandlasten) schiet omhoog, terwijl we net een periode achter de rug hebben waar huizenprijzen met bijna 20% per jaar hebben gestegen.

Gewoon om het in perspectief te zetten he: een kleine correctie - waarvan niemand weet óf hij komt en wánneer hij komt - van slechts 1 jaar prijsstijgingen, omvat meerdere jaren aan huur.

Voor het budget van TS koop je waarschijnlijk niet een woning voor 20-30 jaar, wat wel degelijk enig belegginsrisico met de aankoop meegeeft..

[Richh]

sdk1985 schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 21:37:
[...]

Dat scheelt dan weer per aanbieder. Bijvoorbeeld 20% extra bij ABN. Hier bestaan meer varianten op.

Die kende ik nog niet! Dat kan een hele mooie uitkomst zijn inderdaad. (cc @FRANQ)

[sdk1985]

Richh schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 21:40:
[...]

Die kende ik nog niet! Dat kan een hele mooie uitkomst zijn inderdaad.

Er zijn nog meer constructies. Kun je bij een notaris over informeren die zijn op de hoogte van de laatste wat wel/niet kan. Maar simpel is het allemaal niet .

Denk dat we ook wat op de zaken vooruit lopen wat dat betreft. De ts is aan zet .

[ Voor 13% gewijzigd door sdk1985 op 24-05-2022 22:06 ]

[ewf]

Misschien is het niet verstandig om te kopen. De rente is eindelijk aan het stijgen dus de huizenprijzen zitten nu op een top en zullen waarschijnlijk gaan dalen.
Het aantal transacties is ook voorzichtig aan het dalen, dat geeft te denken.

Huur zo goedkoop mogelijk en wacht je kans af....

Succes

[Jazzy]

Richh schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 21:39:
[...]

Dat is helaas niet zo stellig te zeggen.

Wie in 2010 is gaan huren en daardoor in 2013-2015 heeft kunnen kopen, is wel degelijk beter uit geweest.

Ik zie wat je bedoelt maar denk toch dat je je vergist. Laten we uitgaan van een woning die in 2010 gekocht is voor 200.000 euro. Die was vier jaar later nog zo'n 190.000 euro waard maar dat maakt niets uit want je zit lekker in je nieuwe woning en hoeft nergens heen. Elke maand betaal je rente en aflossing dus je hypotheekschuld is ook al aan het afnemen.

Stel dat je in 2010 nou niet gekocht had maar eerst 4 jaar ging huren. Dan koop je diezelfde woning weliswaar voor 190.000 euro maar je hebt in de afgelopen periode wel 50.000 euro aan huur weggegeven aan iemand anders. Leg me nog een keer uit hoe je dan beter uit bent.

[Richh]

Jazzy schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 21:49:
[...]
Ik zie wat je bedoelt maar denk toch dat je je vergist. Laten we uitgaan van een woning die in 2010 gekocht is voor 200.000 euro. Die was vier jaar later nog zo'n 190.000 euro waard maar dat maakt niets uit want je zit lekker in je nieuwe woning en hoeft nergens heen. Elke maand betaal je rente en aflossing dus je hypotheekschuld is ook al aan het afnemen.

De prijsdaling is van top tot bodem zo'n 30% geweest, geen 5%.

Verder hoef je alleen maar te kijken naar de moeite die je nu moet doen om überhaupt op een bezichtinging te komen en de tienduizenden euro's die je dan moet overbieden. Als alleen dat al zou stoppen sta je al 10-15% 'onder water'.

Klopt dat het geen issue is zolang je niet weg moet, maar er kúnnen natuurlijk verschillende milestones in je leven zich voordoen waardoor je toch weg wil, of misschien wel moet.

Stel dat je in 2010 nou niet gekocht had maar eerst 4 jaar ging huren. Dan koop je diezelfde woning weliswaar voor 190.000 euro maar je hebt in de afgelopen periode wel 50.000 euro aan huur weggegeven aan iemand anders. Leg me nog een keer uit hoe je dan beter uit bent.

30% van 200k zorgt voor een opbrengst van 140k.

Maar... punt is dat je een nieuwe hypotheek aan wil gaan, mogelijk tegen een hogere rente, waar je die 60k restschuld ook van moet financieren, terwijl TS met dat appartement van 200k al een maximale hypotheek had afgesloten. Ook als de schuld 'slechts' 10k is, kan een hogere rente icm beperkte loonstijging er voor zorgen dat je minder hypotheek voor de nieuwe woning kan krijgen, dan wat je al open hebt staan.

Het gaat daardoor niet per se om restschulden (die zullen sowieso niet vergelijkbaar zijn met 2010 door de bizar lage rentes waar de huidige prijzen op gebaseerd zijn), maar om maandlasten en hypotheekeisen. Eigenlijk om de ruimte van 'verhypothecisering' van je inkomen.

Nogmaals, ik zeg echt niet dat het allemaal gaat gebeuren, laat staan dat het gecombineerd ook zo ver zou komen. Het moet allemaal redelijk tegenzitten wil het allemaal zo ver komen dat huren goedkoper wordt, zeker tegen de huidige lasten - dat klopt.
Ik heb nota bene zelf 9 maanden geleden een huis gekocht.

Maar ik vind het aan de andere kant echt onverantwoord om 'no matter what' kopen te advieren.

[ Voor 6% gewijzigd door Richh op 24-05-2022 22:13 ]

[SinergyX]

Jazzy schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 21:49:
[...]
Ik zie wat je bedoelt maar denk toch dat je je vergist. Laten we uitgaan van een woning die in 2010 gekocht is voor 200.000 euro. Die was vier jaar later nog zo'n 190.000 euro waard maar dat maakt niets uit want je zit lekker in je nieuwe woning en hoeft nergens heen. Elke maand betaal je rente en aflossing dus je hypotheekschuld is ook al aan het afnemen.

Stel dat je in 2010 nou niet gekocht had maar eerst 4 jaar ging huren. Dan koop je diezelfde woning weliswaar voor 190.000 euro maar je hebt in de afgelopen periode wel 50.000 euro aan huur weggegeven aan iemand anders. Leg me nog een keer uit hoe je dan beter uit bent.

Laten we annuïtaire hypotheek van 180k nemen (die je never nooit toen zal krijgen, maargoed), 5 jaar vast tegen 4.6% (het was net na de 2008 top, niet zo raar), even HRA daargelaten. De eerste 10 jaar betaal je tot ~70% maandelijks gewoon rente, slechts 25-30% aflossing.

Als je de absolute val pakt van 2008 naar 2013, dan zit je krap rond die 25-30% alleen al aan waarde mindering, op z'n best trek je break-even en heb je ook gewoon 5 jaar bakken aan weggegooid (rente) geld betaald.

Natuurlijk, als je de buffer hebt, de maandelijkse lasten kan dragen, is dat een zeer goeie keuze. Maar we leven al vrij lange periode in een markt waar je of middel-tweeverdieners of hoge-eenverdiener moet zijn wil je de ruimte kunnen hebben om direct te kunnen kopen.

Helpt zeker nu niet mee dat de huurmarkt net zo chaotisch is geworden en in combinatie met HRA zelfs ronduit bizar (huur is veel hoger dan maandelijkse kosten, en dat bedrag als hypotheek krijg je simpelweg niet), maar ik zou nooit blind de richtlijn volgen dat kopen altijd beter is, het is en blijft altijd persoonlijke situatie die zo'n keuze mogelijk maakt.

En dan skip is het hele deel van bezuinigen, energieprijzen, verhuurdersplicht etc etc.

[Harrie_]

FRANQ schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 14:56:
[...]
Gesorteerd op appartementen TOT 200.000 euro
woningen zat.

[Afbeelding]

Mooie kaart, hou er wel rekening mee dat er in deze prijsklasse op het moment ook een hoop studio appartementen e.d. zijn van 25 of 30 m². Die kostten 5 jaar geleden nog de helft, dus mijn verwachting is dat als de markt een beetje gaat dalen dit de eerste objecten zijn die in prijs gaan dalen. Nu (op de top van de markt) zou ik me niet al te snel zorgen maken over een 'normale' woning, maar appartementen die eigenlijk al te klein zijn om met z'n tweeën te bewonen zijn in de markt het meest volatiel denk ik...

[SmurfLink]

Harrie_ schreef op woensdag 25 mei 2022 @ 05:54:
[...]


Mooie kaart, hou er wel rekening mee dat er in deze prijsklasse op het moment ook een hoop studio appartementen e.d. zijn van 25 of 30 m². Die kostten 5 jaar geleden nog de helft, dus mijn verwachting is dat als de markt een beetje gaat dalen dit de eerste objecten zijn die in prijs gaan dalen. Nu (op de top van de markt) zou ik me niet al te snel zorgen maken over een 'normale' woning, maar appartementen die eigenlijk al te klein zijn om met z'n tweeën te bewonen zijn in de markt het meest volatiel denk ik...

Naast dat ze met al het overbieden van de huidige tijd ook nog steeds niet binnen bereik van een hypotheek van 170k vallen. Maar oke, blijkbaar zijn er een aantal hier die optimistisch zijn over de kansen van de TS.

Nou scheelt het dat hij niet in de randstad zoekt maar in het oosten van het land, daar geef ik hem significant meer kans op een koophuis. En dan zou ik ook gelijk kopen en niet gaan huren.

[RM-rf]

Bamischijf schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 12:53:

Ik wil graag weten wat jullie ervaringen zijn en/of het verstandig lijkt om een koopwoning aan te schaffen rekeninghoudende met mijn achtergrondinformatie en de stand van de markt.

Of iets verstandig geweest was, kan je eigenlijk pas achteraf met zekerheid vaststellen....

Wat je ongeveer kunt verwachten op basis van voorgaande ontwikkelingen en rekening houdend met een aantal waarschijnlijke scenario's:

Kopen heeft een aantal voorwaarden (enige inkomenszekerheid/stabiliteit, opgebouwd spaargeld en geen of heel lage en overzienbare schulden), waaraan je lijkt te voldoen.
het is relatief waardevast en over het algemeen zal het zeker vergeleken met huren gunstiger worden zodra je langer je koopappartement bezit.

in de meeste scenario's bouw je duidelijk meer vermogen op door te kopen en is dat relatief gunstig, zeker als je langer in je woning blijft wonen, tijd (en stabiliteit) is dan vooral je vriend.

Het risico ligt vooral in de flexibiliteit... als het eventjes flink tegenzit is het best mogelijk dat huizenprijzen op de korte termijn met 20-25% ineenzakken....
dat hoeft geen al te groot probleem te zijn, mits je gewoon kunt blijven zitten, maar als je juist in die fase voor verandseringen in je leven staat kan het wel eens problemen opeveren wardoor je toch wel een behoorlijke vermogensverlies moet afschrijven.
Bv mensen die met een zeer prille relatie een koophuis samen kopen lopen natuurlijk zulk een risico iets sterker.

[ Voor 11% gewijzigd door RM-rf op 25-05-2022 08:42 ]

[Jazzy]

SinergyX schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 22:21:
Als je de absolute val pakt van 2008 naar 2013, dan zit je krap rond die 25-30% alleen al aan waarde mindering, op z'n best trek je break-even en heb je ook gewoon 5 jaar bakken aan weggegooid (rente) geld betaald.

Dat is het punt. Als je uiterst negatief rekent en precies op het "juiste" moment stopt komt je tot een fors verlies. Door die vier jaar te huren weet je zeker dat je 50.000 euro in het rioolputje spoelt, dat geld zie je 100% zeker nooit meer terug.

Nuance is prima, maar huren terwijl je kunt kopen is nooit de oplossing.

[bulle bas]

Sport_Life schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 16:23:
Maak je eigen plan. Zelf als starter gekocht in de crisis (2011), iedereen vond dat een ontzettend dom idee , want dalende prijzen sinds 2009. Ik niet want ik had een (droom) huis op een goede locatie (dat kon toen nog als starter), ca 3k per m2 wat erg duur was toen. Nog wel enige jaren "onder water" gestaan , maar behalve m'n ego weinig last van gehad.

Hoe waren de huurprijzen toen? Momenteel is het dringen op de kopersmarkt omdat huren pijnlijk duur is. In deze tijd gooi je makkelijk in 6 jaar tijd 100k weg aan huur.

[Sport_Life]

bulle bas schreef op zondag 29 mei 2022 @ 19:29:
[...]


Hoe waren de huurprijzen toen? Momenteel is het dringen op de kopersmarkt omdat huren pijnlijk duur is. In deze tijd gooi je makkelijk in 6 jaar tijd 100k weg aan huur.

Ik betaalde 525 euro per maand voor een benedenwoning van 80m2. Daar kregen we nog 250 euro huursubsidie van terug tijdens onze studietijd.
Datzelfde appartement is nu opgeknapt en kost 1200 per maand. (Andere eigenaar).

Huren vs kopen zou ik volledig los van elkaar zien. Op de lange termijn is kopen altijd gunstiger (zelfs van sociale huur naar een duur appartement), op de korte termijn niet altijd.

[ Voor 17% gewijzigd door Sport_Life op 29-05-2022 20:02 ]

[psychodude]

Tom-Z schreef op dinsdag 24 mei 2022 @ 18:21:
Hoe groot schat je de kans in dat je nog wil/moet gaan verhuizen voor werk? Je staat nog aan het begin van je carrière. Een eigen woning kán een blok aan je been zijn waardoor je minder geneigd bent om bepaalde kansen te pakken.
Voor mijn eerste "echte" baan moest ik naar de andere kant van het land verhuizen, en ik heb toen nog eerder voor het huis getekend dan voor de baan. In het begin viel het toch wel tegen en twijfelde ik nogal aan mijn beslissing, en ik denk dat als ik dat huis niet had gehad ik dan misschien een andere keuze had gemaakt. Uiteindelijk toch prima naar mijn zin gekregen, dus achteraf is het denk ik geen verkeerde beslissing geweest. Maar even los van wat financiëel verstandig is (een heel groot risico is het sowieso niet, want zelfs als het 20% in waarde zakt is dat "maar" 30k, pijnlijk, maar te overleven), het is toch wel een dingetje om aan een huis vast te zitten.

Dit is de enige factor die mee gewogen dient te worden in de keuze voor huren als je het mij vraagt. In de afgelopen 11 jaar ben ik effectief 5 keer verhuisd om respectievelijk 4 jaar, 2 jaar, 1 jaar, 2 jaar en tot nu toe weer 1 jaar in een woning te wonen waarbij werklocatie verhuizing noodzakelijk maakte.

Hoe graag ik ook zou willen kopen, is kopen voor dit soort termijnen toch wat suboptimaal.

Speelt dit niet mee, heb je goede carrière kansen waar je nu zit? Dan zou ik waar mogelijk gewoonweg klein kopen om zo vroeg als mogelijk toe te treden op de koopmarkt.

Ga je huren? Doe het dan zo goedkoop als mogelijk. Sure, wat meer luxe is leuk, maar het is geld dat je over de balk pist zolang het absoluut noodzakelijk is. Deze luxe kun je beter inleveren ten behoeve van vermogens opbouw wat je kunt gebruiken op het moment dat je de locatie stabiele situatie in je leven hebt waarin je kunt kopen.