hypotheek zzp'er en vast dienstverband

[els.37]

Hoi heren! en dames natuurlijk

wij willen heel graag een mooi huis kopen,

maar op alleen het vaste dienstverband lukt dit niet. als wij het inkomen van het eigen bedrijf mee rekenen redden wij het makkelijk.

nu is het zo dat de bank niet het volledige inkomen uit eigen onderneming wil mee berekenen maar een deel.

op internet wordt ik nou niet echt wijzer, bedoel , waarom nemen ze het volledige bedrag niet mee. vandaar mijn vraag hier.

man heeft dus 2 banen en vrouw afgekeurd van werk.

nu kort de vraag... zullen er hypotheekverstrekkers (of mensen hier met wat ervaring) zijn die de 2 inkomsten volledig mee rekenen?

[Señor Sjon]

Je ziet zelf niet het risicoprofiel wat een bank ook zou zien?

1 van de 2 kan niet meer werken
De ander heeft 2 banen en is bij uitval al het inkomen kwijt (want eigen bedrijf). Of heeft hij een vast contract voor xx uren en heeft er nog ZZP-klusjes bij? Heb je al jaarcijfers over een langere periode (>3 jaar) zodat de bank ook de lange termijn in kan schatten?

Overigens hebben we een heel financieel subforum, dus tikje van Wonen naar PFSL.

[ Voor 13% gewijzigd door Señor Sjon op 06-05-2022 16:02 ]

[Jaapio_B]

Ben je al bij een onafhankelijke hypotheekadviseur geweest?
Die jouw situatie bekijken en uitzoeken welke hypotheekverstrekker daar het beste bij past.

Toen ik 8 jaar geleden opzoek was naar een woning werd mij ook geadviseerd om te kijken naar een woning die ik met een hypotheek gebaseerd op mijn vaste baan (32u p/w vast contract + zzp-er).

Nu ben ik fulltime zzp-er en heb ik pas mijn hypotheek overgesloten met een lage rente.
Hiervoor heb ik de cijfers van de laatste 3 jaar + lopende jaar moeten overhandigen.

[Oon]

Señor Sjon schreef op vrijdag 6 mei 2022 @ 16:01:
Je ziet zelf niet het risicoprofiel wat een bank ook zou zien?

1 van de 2 kan niet meer werken
De ander heeft 2 banen en is bij uitval al het inkomen kwijt (want eigen bedrijf). Of heeft hij een vast contract voor xx uren en heeft er nog ZZP-klusjes bij? Heb je al jaarcijfers over een langere periode (>3 jaar) zodat de bank ook de lange termijn in kan schatten?

[mbr]Overigens hebben we een heel financieel subforum, dus tikje van Wonen naar PFSL.[/]

Hoewel het logisch is dat je natuurlijk meer risico loopt, zou een evt. AOV hier in worden meegenomen?

[Señor Sjon]

Dat ligt maar net aan de dekking van de AOV. Dit is echt financieel adviseurswerk.

[els.37]

Señor Sjon schreef op vrijdag 6 mei 2022 @ 16:01:
Je ziet zelf niet het risicoprofiel wat een bank ook zou zien?

1 van de 2 kan niet meer werken
De ander heeft 2 banen en is bij uitval al het inkomen kwijt (want eigen bedrijf). Of heeft hij een vast contract voor xx uren en heeft er nog ZZP-klusjes bij? Heb je al jaarcijfers over een langere periode (>3 jaar) zodat de bank ook de lange termijn in kan schatten?

[mbr]Overigens hebben we een heel financieel subforum, dus tikje van Wonen naar PFSL.[/]

Het is een vast dienstverband van 38 uur daarnaast wat zzp diensten. Jaarcijfers zijn er gelukkig van 4 jaar.

[els.37]

Jaapio_B schreef op vrijdag 6 mei 2022 @ 16:23:
Ben je al bij een onafhankelijke hypotheekadviseur geweest?
Die jouw situatie bekijken en uitzoeken welke hypotheekverstrekker daar het beste bij past.

Toen ik 8 jaar geleden opzoek was naar een woning werd mij ook geadviseerd om te kijken naar een woning die ik met een hypotheek gebaseerd op mijn vaste baan (32u p/w vast contract + zzp-er).

Nu ben ik fulltime zzp-er en heb ik pas mijn hypotheek overgesloten met een lage rente.
Hiervoor heb ik de cijfers van de laatste 3 jaar + lopende jaar moeten overhandigen.

Dank je wel! Ja wij zijn bij een onafhankelijke hypotheekadviseur, nu is de aanvraag bij 2 banken gedaan maar is het de vraag of de bank beide inkomsten 100% gaat meenemen.

Als ik het zo lees heb je het zelfde mee gemaakt.
Hij wil wel 100% voor de zaak gaan maar we durven het niet goed. Wellicht als het huis door gaat dat hij dan minder uren gaat werken voor vast dienstverband en meer uren gaat maken in het eigen bedrijf.

[els.37]

Oon schreef op vrijdag 6 mei 2022 @ 16:29:
[...]

Hoewel het logisch is dat je natuurlijk meer risico loopt, zou een evt. AOV hier in worden meegenomen?

Een aov hebben wij gelukkig wel gedaan. Met de hoogte hiervan houden ze wel rekening gelukkig. Ondanks het best "duur" is hebben wij dit wel afgesloten

[els.37]

Señor Sjon schreef op vrijdag 6 mei 2022 @ 16:41:
Dat ligt maar net aan de dekking van de AOV. Dit is echt financieel adviseurswerk.

Die kan ons dus geen duidelijkheid geven of het gaat lukken. Nu hopen dat de bank(en) niet moeilijk doet. Wij zijn al behoorlijk ver in het proces. Nu alleen de vraag of de bank 2 inkomsten gaat berekenen of dit juist niet toestaat.

[Uhuruburu]

Wanneer de vrouw volledig en duurzaam is afgekeurd neem ik aan dat ze een IVA-uitkering heeft. Wanneer haar situatie niet wijzigt, dan behoudt ze haar uitkering tot ze 65 jaar wordt.

In feite is het een vast inkomen en telt het mee voor de hypotheek.

[els.37]

Uhuruburu schreef op vrijdag 6 mei 2022 @ 19:55:
Wanneer de vrouw volledig en duurzaam is afgekeurd neem ik aan dat ze een IVA-uitkering heeft. Wanneer haar situatie niet wijzigt, dan behoudt ze haar uitkering tot ze 65 jaar wordt.

In feite is het een vast inkomen en telt het mee voor de hypotheek.

Een wajong uitkering. Idd ook mee kunnen nemen in de hypotheek aanvraag, maar in dit geval willen wij een deel van het eigen bedrijf ook mee laten nemen

[Harm_H]

Naar mijn weten zijn er zo'n 40 hypotheek verstrekkers in Nederland nu. Structurele winst uit een bedrijf zal best wel door sommige banken worden geaccepteerd zou ik denken, ook als aanvulling! Ga langs de hypotheekadviseur voor een vrijblijvend gesprek. Succes met de zoektocht.

[ Voor 21% gewijzigd door Harm_H op 07-05-2022 10:58 ]

[els.37]

Harm_H schreef op zaterdag 7 mei 2022 @ 10:57:
Naar mijn weten zijn er zo'n 40 hypotheek verstrekkers in Nederland nu. Structurele winst uit een bedrijf zal best wel door sommige banken worden geaccepteerd zou ik denken, ook als aanvulling! Ga langs de hypotheekadviseur voor een vrijblijvend gesprek. Succes met de zoektocht.

Wij zijn ook bij een adviseur, hebben ook al een koopcontract. Alleen de adviseur weet niet of de banken dit gaan accepteren 😬🤐 nu dus heel onzeker of de koop door gaat

[-DarkShadow-]

Bij een part time dienstverband van minder dan 24 uur per week wordt het ondernemersinkomen volledig meegenomen door veel banken. Als het ondernemersinkomen hoog is t.o.v. het loon uit dienstverband kan het dus een oplossing zijn om minder te gaan werken voor de werkgever om zo de hypotheek rond te krijgen.

[els.37]

-DarkShadow- schreef op zaterdag 7 mei 2022 @ 11:58:
Bij een part time dienstverband van minder dan 24 uur per week wordt het ondernemersinkomen volledig meegenomen door veel banken. Als het ondernemersinkomen hoog is t.o.v. het loon uit dienstverband kan het dus een oplossing zijn om minder te gaan werken voor de werkgever om zo de hypotheek rond te krijgen.

Dat durven wij dus niet goed.

Wat ik hier uit op maak is dus dat wij gewoon moeten af wachten wat de bank gaat doen... 2 weken zegt de adviseur... dan weten wij meer. Hopen dat alles gewoon door gaat en wij over een aantal maanden de sleutel krijgen!
Bedankt voor het mee denken!

[Dennisweb]

Ik heb besloten mijn kennis in dit topic niet meer te delen, omdat ik chronisch ziek ben en daarmee irrelevant ben.

[ Voor 91% gewijzigd door Dennisweb op 12-05-2022 10:38 ]

[Cyriel85]

Dennisweb schreef op zaterdag 7 mei 2022 @ 17:26:
Ik ben al 11 jaar zzp'er en ik ga je meteen uit je droom helpen: het enige geval van alle zzp'ers met wie ik samengewerkt heb, waarvan ik weet dat hij een huis gekocht heeft, werkt 60 uur per week en harkt 10.000 euro per maand binnen. Hij ziet zijn gezin amper, maar hey, hij heeft wel een koopwoning.

Voor de rest is het onmogelijk. Had je maar geen zzp'er moeten worden.... Misschien is het buitenland een leuke optie?

?? Er zijn zoveel Zzp'ers met een koopwoning?
En ook echt wel die minder 10k per maand verdienen.. (wat overigens niet eens veel is als Zzp'er).

Je verdiensten als Zzp'er worden voor 3 jaar gemiddeld en dan kan je dit gewoon gebruiken voor hypotheek aanvraag.

[VidaR-9]

Cyriel85 schreef op zaterdag 7 mei 2022 @ 17:34:
[...]


?? Er zijn zoveel Zzp'ers met een koopwoning?
En ook echt wel die minder 10k per maand verdienen.. (wat overigens niet eens veel is als Zzp'er).

Je verdiensten als Zzp'er worden voor 3 jaar gemiddeld en dan kan je dit gewoon gebruiken voor hypotheek aanvraag.

Inderdaad. 60 uur per week werken en 10K binnenharken als ZZP’er is zeker niet veel.

[Dennisweb]

Dan doe ik wat fout Want ik haal zeker geen 10K per maand binnen als ZZP'er. Maar ik werk dan ook parttime vanwege mijn chronische ziekte. Een koopwoning gaat van mijn levensdagen niet gebeuren. Gelukkig valt er van sociale huur ook genoeg leuks te maken.

Maar ik ken heel wat zzp'ers die tegen dit probleem aanlopen. Er zijn zelfs zzp'ers die expres mensen in dienst hebben genomen en er een BV van hebben gemaakt om dit probleem te omzeilen. Ik zou serieus 100.000 euro meer in loondienst kunnen leven dan als zzp'er. Dus dat zegt wel wat, lijkt me.

[t14wo]

Dennisweb schreef op zaterdag 7 mei 2022 @ 17:46:
Dan doe ik wat fout Want ik haal zeker geen 10K per maand binnen als ZZP'er. Maar ik werk dan ook parttime vanwege mijn chronische ziekte. Een koopwoning gaat van mijn levensdagen niet gebeuren. Gelukkig valt er van sociale huur ook genoeg leuks te maken.

Maar ik ken heel wat zzp'ers die tegen dit probleem aanlopen. Er zijn zelfs zzp'ers die expres mensen in dienst hebben genomen en er een BV van hebben gemaakt om dit probleem te omzeilen. Ik zou serieus 100.000 euro meer in loondienst kunnen leven dan als zzp'er. Dus dat zegt wel wat, lijkt me.

Ik denk dat de omgeving waar jij je op baseert niet helemaal representatief is. Als ZZP’er in IT zit je op echt minimaal 60 euro per uur. Maar eerder op 90+. Dan hoef je dus geen 60 uur te werken voor 10k omzet.

Er zijn helaas teveel schijn ZZP’ers die denken dat ze vrijheid hebben, om vervolgens 35 euro per uur te kunnen factureren. Wat natuurlijk totaal bizar is. Want daar kun je als zelfstandige nooit alle lasten van dragen. (Incl pensioen, AOV, vakantiedagen)

[oudje67]

t14wo schreef op zaterdag 7 mei 2022 @ 17:52:
[...]


Ik denk dat de omgeving waar jij je op baseert niet helemaal representatief is. Als ZZP’er in IT zit je op echt minimaal 60 euro per uur. Maar eerder op 90+. Dan hoef je dus geen 60 uur te werken voor 10k omzet.

Er zijn helaas teveel schijn ZZP’ers die denken dat ze vrijheid hebben, om vervolgens 35 euro per uur te kunnen factureren. Wat natuurlijk totaal bizar is. Want daar kun je als zelfstandige nooit alle lasten van dragen. (Incl pensioen, AOV, vakantiedagen)

Maar heb je dan nog een leven buiten werk met zo veel uren? Een leuk huis is niks mis mee, maar om daar zo krom voor te liggen? En wat als je wat ouder wordt en je geen 60+ uur meer kan werken, daar wordt je ook niet vrolijk van.

Overigens is het maar de vraag of je inderdaad voor €35-60 per uur moet gaan ZZP’en, want de andere lasten zoals opbouw voor later, verzekeringen kan daar nooit van af. Ik blijf er in geloven dat een tarief altijd boven de 60 moet zijn en het liefst ten minste 80 a 85 p/u.

Overigens is een 100% financiering voor een huis als ZZPer met 10+K per maand netto (na aftrek AOV, pensioen sparen/beleggen, lasten zoals auto etc. natuurlijk nooit nodig. Je kan gewoon sparen, en van zo een bedrag moet 5-7K per maand makkelijk kunnen. Bij 5 zit je na 5 jaar al op 3 ton, heb je een klein hypotheekje nodig.

[t14wo]

oudje67 schreef op zaterdag 7 mei 2022 @ 18:16:
[...]


Maar heb je dan nog een leven buiten werk met zo veel uren? Een leuk huis is niks mis mee, maar om daar zo krom voor te liggen? En wat als je wat ouder wordt en je geen 60+ uur meer kan werken, daar wordt je ook niet vrolijk van.

Overigens is het maar de vraag of je inderdaad voor €35-60 per uur moet gaan ZZP’en, want de andere lasten zoals opbouw voor later, verzekeringen kan daar nooit van af. Ik blijf er in geloven dat een tarief altijd boven de 60 moet zijn en het liefst ten minste 80 a 85 p/u.

Overigens is een 100% financiering voor een huis als ZZPer met 10+K per maand netto (na aftrek AOV, pensioen sparen/beleggen, lasten zoals auto etc. natuurlijk nooit nodig. Je kan gewoon sparen, en van zo een bedrag moet 5-7K per maand makkelijk kunnen. Bij 5 zit je na 5 jaar al op 3 ton, heb je een klein hypotheekje nodig.

Lees mijn post nog eens. Ik heb het nergens over 60 uur werken. Ja, dat het onzin is.

Veel mensen die ik ken die ZZP’er geworden zijn juist een dagje minder gaan werken, omdat her inkomen steeg. Dus 4 dagen werken lijkt mij uitstekend mogelijk, met behoud van loondienstsalaris niveau.

[els.37]

Het inkomen uit zpp is voldoende voor het huis, maar de vraag is wat de bank doet daar er ook inkomsten zijn uit een vast dienst verband. Gaan ze het zzp buiten beschouwing houden omdat je volgens de wet "maar" 60 uur mag werken?

[els.37]

Wat wel de planning is, is om minder voor de werkgever te werken en meer voor de zaak dus 3 dagen werkgever en 3 dagen zzp

[oudje67]

t14wo schreef op zaterdag 7 mei 2022 @ 18:42:
[...]


Lees mijn post nog eens. Ik heb het nergens over 60 uur werken. Ja, dat het onzin is.

Veel mensen die ik ken die ZZP’er geworden zijn juist een dagje minder gaan werken, omdat her inkomen steeg. Dus 4 dagen werken lijkt mij uitstekend mogelijk, met behoud van loondienstsalaris niveau.

Ik onderschrijf min of meer dat 60+ uur waanzin is om een redelijk salaris te hebben. Al hoewel ik jongens ken die dat doen, maar ja is hun keuze.

[els.37]

Dennisweb schreef op zaterdag 7 mei 2022 @ 17:26:
Ik ben al 11 jaar zzp'er en ik ga je meteen uit je droom helpen: het enige geval van alle zzp'ers met wie ik samengewerkt heb, waarvan ik weet dat hij een huis gekocht heeft, werkt 60 uur per week en harkt 10.000 euro per maand binnen. Hij ziet zijn gezin amper, maar hey, hij heeft wel een koopwoning.

Voor de rest is het onmogelijk. Had je maar geen zzp'er moeten worden.... Misschien is het buitenland een leuke optie?

Dit is best een kromme reactie moet ik eerlijk bekennen.... wie zegt dat wij als gezin weinig samen zijn? Daarbij zijn er echt wel (veel) zzp'ers met een koophuis. Daarbij hebben ook wij al een koophuis.

[els.37]

Cyriel85 schreef op zaterdag 7 mei 2022 @ 17:34:
[...]


?? Er zijn zoveel Zzp'ers met een koopwoning?
En ook echt wel die minder 10k per maand verdienen.. (wat overigens niet eens veel is als Zzp'er).

Je verdiensten als Zzp'er worden voor 3 jaar gemiddeld en dan kan je dit gewoon gebruiken voor hypotheek aanvraag.

Dat klopt, wij hebben 3 jaarcijfers moeten overhandigen. Geen enkel probleem. Alleen op het vast dienstverband redden we de koop niet (in theorie) maar de vraag is natuurlijk, wat zal de bank gaan mee rekenen uit de inkomsten van de eigen zaak, is dat 100%? 10%? Ik weet het niet... de adviseur kon het ons niet eens zeggen.... verkeerde F.A? Kan maar zo... maar moeten het er toch mee doen op dit moment 😐

[els.37]

t14wo schreef op zaterdag 7 mei 2022 @ 17:52:
[...]


Ik denk dat de omgeving waar jij je op baseert niet helemaal representatief is. Als ZZP’er in IT zit je op echt minimaal 60 euro per uur. Maar eerder op 90+. Dan hoef je dus geen 60 uur te werken voor 10k omzet.

Er zijn helaas teveel schijn ZZP’ers die denken dat ze vrijheid hebben, om vervolgens 35 euro per uur te kunnen factureren. Wat natuurlijk totaal bizar is. Want daar kun je als zelfstandige nooit alle lasten van dragen. (Incl pensioen, AOV, vakantiedagen)

Klopt, €35,- is wel erg weinig natuurlijk.

[Yucon]

els.37 schreef op zaterdag 7 mei 2022 @ 20:53:
[...]


Dat klopt, wij hebben 3 jaarcijfers moeten overhandigen. Geen enkel probleem. Alleen op het vast dienstverband redden we de koop niet (in theorie) maar de vraag is natuurlijk, wat zal de bank gaan mee rekenen uit de inkomsten van de eigen zaak, is dat 100%? 10%? Ik weet het niet... de adviseur kon het ons niet eens zeggen.... verkeerde F.A? Kan maar zo... maar moeten het er toch mee doen op dit moment 😐

Ik twijfel of je dit zo kunt zeggen. Als het een situatie is die individueel beoordeeld wordt dan kan zo'n adviseur natuurlijk ook niet in z'n glazen bol kijken. Daarnaast zeg jullie het niet aandurven om minder in loondienst te gaan werken en meer zelfstandig. Dat kan natuurlijk een prima beslissing zijn, daar niet van. Maar ik kan me wel voorstellen dat dit het signaal afgeeft dat je niet geweldig veel vertrouwen in de eigen onderneming als stabiele lange-termijn inkomsten hebt.

[els.37]

Yucon schreef op zondag 8 mei 2022 @ 09:31:
[...]

Ik twijfel of je dit zo kunt zeggen. Als het een situatie is die individueel beoordeeld wordt dan kan zo'n adviseur natuurlijk ook niet in z'n glazen bol kijken. Daarnaast zeg jullie het niet aandurven om minder in loondienstu8 te gaan werken en meer zelfstandig. Dat kan natuurlijk een prima beslissing zijn, daar niet van. Maar ik kan me wel voorstellen dat dit het signaal afgeeft dat je niet geweldig veel vertrouwen in de eigen onderneming als stabiele lange-termijn inkomsten hebt.

Bedankt voor je reactie, vertrouwen in het bedrijf is er zeker! Over 4 jaar ook nog wel! Je hebt natuurlijk nooit zekerheid, maar we kunnen niet in de toekomst kijken. Wij gaan er niet vanuit, het werk is nu al haast niet te behappen, maar stel nou dat er geen inkomsten meer zijn... dan heb je niks.

Wat ik probeer te zeggen is dat je toch wat zekerheid achter de hand hebt met loondienst.

[els.37]

Yucon schreef op zondag 8 mei 2022 @ 09:31:
[...]

Ik twijfel of je dit zo kunt zeggen. Als het een situatie is die individueel beoordeeld wordt dan kan zo'n adviseur natuurlijk ook niet in z'n glazen bol kijken.

Dit ben ik volledig met je eens hoor! Ook hij kan niet in z'n bol kijken. Maar wij zijn toch niet de enigste die naast een baan ook een eigen bedrijf hebben? En dus een ander huis willen kopen ?

[Yucon]

els.37 schreef op zondag 8 mei 2022 @ 12:53:
[...]


Bedankt voor je reactie, vertrouwen in het bedrijf is er zeker! Over 4 jaar ook nog wel! Je hebt natuurlijk nooit zekerheid, maar we kunnen niet in de toekomst kijken. Wij gaan er niet vanuit, het werk is nu al haast niet te behappen, maar stel nou dat er geen inkomsten meer zijn... dan heb je niks.

Je kunt ook ontslagen worden. Een 'vaste baan' is tegenwoordig ook nauwelijks meer vast, en als zzp'er verdien je als het goed is per uur een stuk meer zodat je daarmee een buffer op kunt bouwen. Als je desondanks er zo sterk rekening mee houdt die vaste baan nodig te gaan hebben geeft dan aan dat je als je eerlijk bent niet vreselijk veel vertrouwen in je eigen kunnen als ondernemer hebt. Let op, ik vertaal nu hoe de bank het ziet. Het is uitdrukkelijk geen waardeoordeel.

Het kan ook zijn dat je als persoon eigenlijk niet echt een ondernemer bent en het meer een soort goed verdienende uit de hand gelopen hobby is. Helemaal geweldig! Dat kan ook want sommige mensen hechten veel meer aan zekerheid dan andere mensen. Niets mis mee. Alleen zal een bank over een dergelijke instelling ook een bepaald waardeoordeel hebben want in dat geval is het een indicatie van hoe je er waarschijnlijk mee om zult gaan als het flink tegen zit.

Toch nog even iets ter overweging. Stel je verdient in loondienst per uur 20 euro en als zzp'er 40 euro (nadat je al de extra kosten eraf getrokken hebt) en stel je werkt 32 uur in loondienst en 16 uur als zzp'er. En we gaan uit van 40 werkzame weken per jaar.

De huidige situatie:
loondienst: 40 x 32 x 20 = 25.600
zzp: 40 x 16 x 40 = 25.600
totaal: 51.200

1 dag meer zzp:
loondienst: 40 x 24 x 20 = 19.200
zzp: 40 x 24 x 40 = 38.400
totaal: 57.600

De 'verzekeringspremie' om aan die extra dag loondienst vast te houden is dan 6.400 euro/jaar. Dat is best veel geld. Als jullie een dergelijke verzekeringspremie willen betalen om dit risico af te dekken is het in jullie optiek blijkbaar geen heel klein risico. Nogmaals, ik vertaal hier de denkwijze van de bank en fakkel je zeker niet af.

Vanuit ondernemersoogpunt is het trouwens het overwegen waard toch een dergelijk sommetje te maken. Misschien had je er nog niet op deze manier naar gekeken en kom je nog tot interessante inzichten.

[ Voor 9% gewijzigd door Yucon op 08-05-2022 13:37 ]

[Yucon]

els.37 schreef op zondag 8 mei 2022 @ 12:56:
[...]


Dit ben ik volledig met je eens hoor! Ook hij kan niet in z'n bol kijken. Maar wij zijn toch niet de enigste die naast een baan ook een eigen bedrijf hebben? En dus een ander huis willen kopen ?

Nee, maar met een eigen bedrijf wordt het al snel maatwerk. En daarnaast zijn jullie zo te zien geen doorsnee ondernemer wat nog voor wat extra aangevinkte maatwerkvakjes zorgt. Ik kan me voorstellen dat dat moeilijk in te schatten is.

[els.37]

Yucon schreef op zondag 8 mei 2022 @ 13:36:
[...]

Je kunt ook ontslagen worden. Een 'vaste baan' is tegenwoordig ook nauwelijks meer vast, en als zzp'er verdien je als het goed is per uur een stuk meer zodat je daarmee een buffer op kunt bouwen. Als je desondanks er zo sterk rekening mee houdt die vaste baan nodig te gaan hebben geeft dan aan dat je als je eerlijk bent niet vreselijk veel vertrouwen in je eigen kunnen als ondernemer hebt. Let op, ik vertaal nu hoe de bank het ziet. Het is uitdrukkelijk geen waardeoordeel.

Het kan ook zijn dat je als persoon eigenlijk niet echt een ondernemer bent en het meer een soort goed verdienende uit de hand gelopen hobby is. Helemaal geweldig! Dat kan ook want sommige mensen hechten veel meer aan zekerheid dan andere mensen. Niets mis mee. Alleen zal een bank over een dergelijke instelling ook een bepaald waardeoordeel hebben want in dat geval is het een indicatie van hoe je er waarschijnlijk mee om zult gaan als het flink tegen zit.

Toch nog even iets ter overweging. Stel je verdient in loondienst per uur 20 euro en als zzp'er 40 euro (nadat je al de extra kosten eraf getrokken hebt) en stel je werkt 32 uur in loondienst en 16 uur als zzp'er. En we gaan uit van 40 werkzame weken per jaar.

De huidige situatie:
loondienst: 40 x 32 x 20 = 25.600
zzp: 40 x 16 x 40 = 25.600
totaal: 51.200

1 dag meer zzp:
loondienst: 40 x 24 x 20 = 19.200
zzp: 40 x 24 x 40 = 38.400
totaal: 57.600

De 'verzekeringspremie' om aan die extra dag loondienst vast te houden is dan 6.400 euro/jaar. Dat is best veel geld. Als jullie een dergelijke verzekeringspremie willen betalen om dit risico af te dekken is het in jullie optiek blijkbaar geen heel klein risico. Nogmaals, ik vertaal hier de denkwijze van de bank en fakkel je zeker niet af.

Vanuit ondernemersoogpunt is het trouwens het overwegen waard toch een dergelijk sommetje te maken. Misschien had je er nog niet op deze manier naar gekeken en kom je nog tot interessante inzichten.

Wat super fijn dit!! Dit bied zeker perspectief! Zo hebben wij dat nooit gekeken. Het uurloon ligt hoger, maar heb zojuist de zelfde rekensom gemaakt en daar wordt ik vrolijk van 😉 nogmaals dank je wel!

[els.37]

Yucon schreef op zondag 8 mei 2022 @ 13:39:
[...]

Nee, maar met een eigen bedrijf wordt het al snel maatwerk. En daarnaast zijn jullie zo te zien geen doorsnee ondernemer wat nog voor wat extra aangevinkte maatwerkvakjes zorgt. Ik kan me voorstellen dat dat moeilijk in te schatten is.

Nee wij zijn idd niet doorsnee!
Onwijs moeilijke inschatten!

Wij hopen dat het gewoon lukt! Nog 2 weken wachten ongeveer. Hoop eerder wat te horen.

[Orangelights23]

Vervelend om alle moeizame verhalen te lezen hierboven. Misschien ook interessant om te vertellen dat ik als zelfstandige gemiddeld 15K omzet hadden per maand en we met behulp van een goede financieel adviseur in zo’n 2 maanden tijd de hele hypotheek geregeld hadden. Dit was ongeveer 7 jaar geleden terwijl ik toen 1,5 jaar zelfstandige was. Inmiddels woon ik in Denemarken en werkt dit heel anders. Er wordt gekeken naar wat je het afgelopen jaar gemiddeld aan salaris uitgekeerd hebt en dat is alles, dat is je gemiddelde maandinkomen.

[els.37]

Orangelights23 schreef op zondag 8 mei 2022 @ 16:38:
Vervelend om alle moeizame verhalen te lezen hierboven. Misschien ook interessant om te vertellen dat ik als zelfstandige gemiddeld 15K omzet hadden per maand en we met behulp van een goede financieel adviseur in zo’n 2 maanden tijd de hele hypotheek geregeld hadden. Dit was ongeveer 7 jaar geleden terwijl ik toen 1,5 jaar zelfstandige was. Inmiddels woon ik in Denemarken en werkt dit heel anders. Er wordt gekeken naar wat je het afgelopen jaar gemiddeld aan salaris uitgekeerd hebt en dat is alles, dat is je gemiddelde maandinkomen.

Het heeft wel zijn voordelen.

Qua eigen bedrijf kunnen wij het wel betalen alleen omdat er ook een vast dienstverband is doet de bank moeilijk. Het is zo vervelend!

Wij wisten wat wij konden uitgeven, dus bod gedaan bod geaccepteerd, maandlasten waren "naar onze zin" en dus koopcontract getekend... nu wachten op de bank maar weet dus niet wat ze gaan doen....

[mdlaat]

t14wo schreef op zaterdag 7 mei 2022 @ 17:52:
[...]

Er zijn helaas teveel schijn ZZP’ers die denken dat ze vrijheid hebben, om vervolgens 35 euro per uur te kunnen factureren. Wat natuurlijk totaal bizar is. Want daar kun je als zelfstandige nooit alle lasten van dragen. (Incl pensioen, AOV, vakantiedagen)

Bedenk dat er ook sectoren zijn (b.v. cultuur) waar 35 euro per uur ontzettend veel en dus een uitzondering is. En dat heb ik het niet over schijn-zzp-ers maar over mannen en vrouwen die zichzelf al jaren aan meerdere opdrachtgevers verhuren.

Je hebt gelijk als je zegt dat je daar nooit pensioen & aov van kunt dokken. Desondanks heeft onze maatschappij het er blijkbaar niet voor over om een fatsoenlijke vergoeding in die sectoren mogelijk te maken.

[Hydra]

Dennisweb schreef op zaterdag 7 mei 2022 @ 17:26:
Ik ben al 11 jaar zzp'er en ik ga je meteen uit je droom helpen: het enige geval van alle zzp'ers met wie ik samengewerkt heb, waarvan ik weet dat hij een huis gekocht heeft, werkt 60 uur per week en harkt 10.000 euro per maand binnen. Hij ziet zijn gezin amper, maar hey, hij heeft wel een koopwoning.

Wat een kolder. Ik ben zelf ZZPer en ken hordes ZZPers. En niemand heeft een issue een hypotheek te krijgen. Banken kijken gewoon naar het gemiddelde van de laatste 3 jaar over het algemeen.

Heb zelf ook vorig jaar een nieuw huis gekocht en dat was heel simpel. En ik werk toch echt maar 36 uur per week. Dat jij voor jou ZZPen onrendabel is, ligt echt aan jouw persoonlijke situatie. Projectdeer dat ajb niet op de rest van ons.

[ Voor 10% gewijzigd door Hydra op 11-05-2022 10:27 ]

[Dennisweb]

Hydra schreef op woensdag 11 mei 2022 @ 10:24:
[...]


Wat een kolder. Ik ben zelf ZZPer en ken hordes ZZPers. En niemand heeft een issue een hypotheek te krijgen. Banken kijken gewoon naar het gemiddelde van de laatste 3 jaar over het algemeen.

Heb zelf ook vorig jaar een nieuw huis gekocht en dat was heel simpel.

Zeg dat maar tegen mijn bank. Als chronisch zieke zzp’er een huis kopen? Dat kun je shaken. Je bent dan ‘veel te onbetrouwbaar’.

Voordat ik een huis kan kopen heb ik 200.000 euro aan eigen geld nodig. Dan had je maar in loondienst moeten gaan. Misschien maar eens een huisje in Spanje kopen en daar gaan wonen, dan maar?

[Hydra]

mdlaat schreef op dinsdag 10 mei 2022 @ 22:15:
Bedenk dat er ook sectoren zijn (b.v. cultuur) waar 35 euro per uur ontzettend veel en dus een uitzondering is.

Niet relevant voor de vraag. Waar de banken naar kijken is je jaarinkomen. Over het algemeen wordt het gemiddelde genomen van de laatste 3 jaar. Of je 35 euro per uur vangt en 2000 uur per jaar werkt, of 2000 euro per uur vangt en 35 uur per jaar werkt, interesseert ze niet.

[Hydra]

Dennisweb schreef op woensdag 11 mei 2022 @ 10:27:
Zeg dat maar tegen mijn bank. Als chronisch zieke zzp’er een huis kopen? Dat kun je shaken. Je bent dan ‘veel te onbetrouwbaar’.

Precies wat ik bedoel met dat je jouw persoonlijke situatie niet moet projecteren op alle ZZPers. Het overgrote deel is niet chronisch ziek.

Voordat ik een huis kan kopen heb ik 200.000 euro aan eigen geld nodig. Dan had je maar in loondienst moeten gaan. Misschien maar eens een huisje in Spanje kopen en daar gaan wonen, dan maar?

Dat moet je helemaal zelf weten. Maar is compleet niet relevant voor de vraag van OP. Als je wil klagen over je eigen situatie is andermans topic daar niet de plaats voor.

[ Voor 33% gewijzigd door Hydra op 11-05-2022 10:30 ]

[Ernemmer]

els.37 schreef op zaterdag 7 mei 2022 @ 18:55:
Het inkomen uit zpp is voldoende voor het huis, maar de vraag is wat de bank doet daar er ook inkomsten zijn uit een vast dienst verband. Gaan ze het zzp buiten beschouwing houden omdat je volgens de wet "maar" 60 uur mag werken?

Ze tellen het gewoon op, niemand die weet hoeveel uur jij per week nodig hebt om dat te verdienen, misschien heb je van je bedrijf wel alles uitbesteed en kost die winst je maar 2 uur per week werken.

ZZP inkomen bepalen, laatste 3 jaar optellen gedeeld door 3 is het inkomen.
Het dienstverband inkomen kan je daar bij optellen en je hebt je jaarinkomen.
Dat jaarinkomen kan je bij de diverse calculatoren invullen.
Tip: www.ikbenfrits.nl ik erg handig

En als je een hypotheek wilt aanvragen moet je ZZP inkomen berekend worden door een erkend bureau. Bijvoorbeeld www.pentrax.nl
Als je daar je stukken aanlevert, de rekening betaald en 2-5 werkdagen wacht weet je precies wat het jaarinkomen is wat de bank gaat gebruiken voor het bepalen van jouw hypotheek.

[ Voor 16% gewijzigd door Ernemmer op 11-05-2022 10:41 ]

[Dennisweb]

Off-topic.

[ Voor 98% gewijzigd door Ardana op 11-05-2022 21:47 ]

[Sethro]

Heb je nog overwaarde of ander spaargeld wat je kunt inzetten zodat je niet volledige hypotheek nodig hebt?

Dat heeft ook flinke impact op het risicoprofiel en dan is er vaak veel meer mogelijk

[Hydra]

Off-topic, dien liever een TR in.

[ Voor 116% gewijzigd door Ardana op 11-05-2022 21:48 ]

[Hydra]

Ernemmer schreef op woensdag 11 mei 2022 @ 10:33:
En als je een hypotheek wilt aanvragen moet je ZZP inkomen berekend worden door een erkend bureau.

Dat verschilt per bank. Ik zit bij de RABO en die doen het intern. Overigens stelt het weinig voor hoor; je (of in mijn geval je boekhouder) levert gewoon de jaarcijfers aan en een clubje doet dan een simpele berekening. De RABO doet dat zelf. Andere banken besteden het uit. Maar je hypotheekadviseur kan je dat allemaal vertellen. Het is niet nodig om dit zelf te gaan doen en bovendien is de rekenfactor per bank verschillend.

Meestal kun je gewoon het gemiddelde van je nettowinst van de afgelopen 3 jaar gebruiken. Als er andere regels zijn, is dat afhankelijk van de bank. Wat ook regelmatig voorkomt is dat als je laatste jaar lager is dan het gemiddelde, er met dat laagste getal gerekend wordt.

[ Voor 25% gewijzigd door Hydra op 11-05-2022 10:44 ]

[Dennisweb]

Off-topic en op de man.

[ Voor 104% gewijzigd door Ardana op 11-05-2022 21:49 ]

[Ernemmer]

Hydra schreef op woensdag 11 mei 2022 @ 10:40:
[...]


Dat verschilt per bank. Ik zit bij de RABO en die doen het intern. Overigens stelt het weinig voor hoor; je (of in mijn geval je boekhouder) levert gewoon de jaarcijfers aan en een clubje doet dan een simpele berekening. De RABO doet dat zelf. Andere banken besteden het uit. Maar je hypotheekadviseur kan je dat allemaal vertellen.

Er zijn inderdaad ook nog hypotheekverstrekkers die het zelf uitrekenen, maar dat is vaak omslachtig (onderdeel van een complete aanvraag) en niet bij een andere bank te gebruiken.
Een inkomstenverklaring ondernemer door een erkend bureau is bijna overal te gebruiken en dan gaat een hypotheekaanvraag ook erg snel, omdat het inkomen dan al vastligt en er niks meer gecontroleerd hoeft te worden door de hypotheekverstrekker.

[ Voor 3% gewijzigd door Ernemmer op 11-05-2022 10:48 ]

[Hydra]

Off-topic.

[ Voor 97% gewijzigd door Ardana op 11-05-2022 21:50 ]

[Miljanair]

Zelf een halfjaar geleden een hypotheek gekregen op basis van mijn vaste loondienst salaris en mijn inkomen uit mijn eenmanszaak. Mijn vriendin werkt in loondienst.

Het inkomen uit mijn eenmanszaak hebben ze over 3 jaren op 1 hoop gegooid en vervolgens gedeeld door 3. Dit gemiddelde telde mee als inkomen. Tevens moest ik nog c.a. 20 vragen beantwoorden over het verloop van de omzet/winst, etc (want eerste jaar verlies en toen een sterke lijn omhoog). Verder moest ik zowat alles aanleveren qua administratie wat ik had.

Al met al is het gelukt om mijn eenmanszaak mee te laten tellen in de hypotheekhoogte, het kan dus wel. Zowel RABO als Florius hebben een offerte uitgebracht op basis van bovenstaande. Met Rabobank ben ik in zee gegaan en die hypotheek loopt nu.

[ Voor 3% gewijzigd door Miljanair op 11-05-2022 10:51 ]

[Dennisweb]

<knip>

[ Voor 98% gewijzigd door Ardana op 11-05-2022 21:51 ]

[Hydra]

Ernemmer schreef op woensdag 11 mei 2022 @ 10:46:
Er zijn inderdaad ook nog hypotheekverstrekkers die het zelf uitrekenen, maar dat is vaak omslachtig (onderdeel van een complete aanvraag) en niet bij een andere bank te gebruiken.

Wat is er omslachtig aan het gemiddelde van je nettowinst van de laatste 3 jaren? Je overdrijft wel een beetje. Je kunt ook de uitkomst van de berekening van het bedrijf dat jij aanhaalde niet gewoon zondermeer overal gebruiken omdat wat je daadwerkelijk kan krijgen afhankelijk is van een rekenfactor van de bank zelf. En dat staat compleet los van wat een extern bedrijf berekent wat betreft je gemiddelde.

Bij sommige banken (rabo bijvoorbeeld) mag je ook het huidige jaar meenemen met een prognose bijvoorbeeld. Handig als je nog 'maar' 2 jaar volledig ZZPer bent bijvoorbeeld.

Dit alles kan een hypotheekadviseur je allemaal uitleggen. Er is echt geen reden om dit allemaal zelf te gaan doen. En ikbenfrits is echt waardeloos voor ZZPers. De bedragen die daar uitkwamen waren veel lager dan wat ik via een hypotheekadviseur kon krijgen.

[Hydra]

<knip>

[ Voor 90% gewijzigd door Ardana op 11-05-2022 21:51 ]

[Ernemmer]

Hydra schreef op woensdag 11 mei 2022 @ 10:52:
[...]


Wat is er omslachtig aan het gemiddelde van je nettowinst van de laatste 3 jaren? Je overdrijft wel een beetje. Je kunt ook de uitkomst van de berekening van het bedrijf dat jij aanhaalde niet gewoon zondermeer overal gebruiken omdat wat je daadwerkelijk kan krijgen afhankelijk is van een rekenfactor van de bank zelf. En dat staat compleet los van wat een extern bedrijf berekent wat betreft je gemiddelde.

Bij sommige banken (rabo bijvoorbeeld) mag je ook het huidige jaar meenemen met een prognose bijvoorbeeld. Handig als je nog 'maar' 2 jaar volledig ZZPer bent bijvoorbeeld.

Dit alles kan een hypotheekadviseur je allemaal uitleggen. Er is echt geen reden om dit allemaal zelf te gaan doen. En ikbenfrits is echt waardeloos voor ZZPers. De bedragen die daar uitkwamen waren veel lager dan wat ik via een hypotheekadviseur kon krijgen.

Ik ben er nu zelf mee bezig en mijn hypotheekadviseur (niet frits) komt toch wel erg dicht in de buurt van ikbenfrits, dus ervaringen kunnen verschillen.

Dat het bij jou met de Rabo anders loopt maakt het niet de enige waarheid.

[ Voor 4% gewijzigd door Ernemmer op 11-05-2022 11:03 ]

[Hydra]

Ernemmer schreef op woensdag 11 mei 2022 @ 10:56:
Dat het bij jou met de Rabo anders loopt maakt het niet de enige waarheid.

Het punt wat ik wil maken dat het gewoon niet nuttig is zelf naar een bedrijf als pentrax te gaan. Dan gooi je waarschijnlijk gewoon geld weg. Als jij dat wel wil doen; prima. Maar als een onafhankelijk bedrijf die berekening moet doen, hoor je dat vanzelf wel.

[Rolucious]

Weet iemand welke onderdelen ze precies pakken voor het berekenen van je inkomen? Is dat echt de winst (voor of na belasting)? Want anders kan je als beginnend ZZP'er misschien even goed opletten met willekeurig afschrijven en een privé auto en 19 cent de kilometer declareren of niet?

Hebben andere zzp'ers die al wel een huis gekocht hebben misschien nog wat goede tips, of andere punten die ze liever eerder hadden geweten?

[els.37]

Ernemmer schreef op woensdag 11 mei 2022 @ 10:33:
[...]


Ze tellen het gewoon op, niemand die weet hoeveel uur jij per week nodig hebt om dat te verdienen, misschien heb je van je bedrijf wel alles uitbesteed en kost die winst je maar 2 uur per week werken.

ZZP inkomen bepalen, laatste 3 jaar optellen gedeeld door 3 is het inkomen.
Het dienstverband inkomen kan je daar bij optellen en je hebt je jaarinkomen.
Dat jaarinkomen kan je bij de diverse calculatoren invullen.
Tip: www.ikbenfrits.nl ik erg handig

En als je een hypotheek wilt aanvragen moet je ZZP inkomen berekend worden door een erkend bureau. Bijvoorbeeld www.pentrax.nl
Als je daar je stukken aanlevert, de rekening betaald en 2-5 werkdagen wacht weet je precies wat het jaarinkomen is wat de bank gaat gebruiken voor het bepalen van jouw hypotheek.

Het inkomen verslag is er al. Vrijdag wordt de woning getaxeerd en als dat verslag bij de bank is gaan zij een beslissing maken. Man.... dat wachten en die onzekerheid is maar niks!

[els.37]

Sethro schreef op woensdag 11 mei 2022 @ 10:35:
Heb je nog overwaarde of ander spaargeld wat je kunt inzetten zodat je niet volledige hypotheek nodig hebt?

Dat heeft ook flinke impact op het risicoprofiel en dan is er vaak veel meer mogelijk

Ja er is eigen geld. Zn 80.000 euro willen wij max bij het huis leggen.

[els.37]

Hydra schreef op woensdag 11 mei 2022 @ 10:40:
[...]


Dat verschilt per bank. Ik zit bij de RABO en die doen het intern. Overigens stelt het weinig voor hoor; je (of in mijn geval je boekhouder) levert gewoon de jaarcijfers aan en een clubje doet dan een simpele berekening. De RABO doet dat zelf. Andere banken besteden het uit. Maar je hypotheekadviseur kan je dat allemaal vertellen. Het is niet nodig om dit zelf te gaan doen en bovendien is de rekenfactor per bank verschillend.

Meestal kun je gewoon het gemiddelde van je nettowinst van de afgelopen 3 jaar gebruiken. Als er andere regels zijn, is dat afhankelijk van de bank. Wat ook regelmatig voorkomt is dat als je laatste jaar lager is dan het gemiddelde, er met dat laagste getal gerekend wordt.

1 van de 2 banken waar de hypotheek aanvraag ligt is Rabobank. Ze vroegen wel vreemde stukken om een hypotheek te berekenen.

[els.37]

Ernemmer schreef op woensdag 11 mei 2022 @ 10:46:
[...]


Er zijn inderdaad ook nog hypotheekverstrekkers die het zelf uitrekenen, maar dat is vaak omslachtig (onderdeel van een complete aanvraag) en niet bij een andere bank te gebruiken.
Een inkomstenverklaring ondernemer door een erkend bureau is bijna overal te gebruiken en dan gaat een hypotheekaanvraag ook erg snel, omdat het inkomen dan al vastligt en er niks meer gecontroleerd hoeft te worden door de hypotheekverstrekker.

Klopt. Die hebben wij ook op laten maken. Maar nu is het de vraag of ze dat inkomen ook gaan meenemen bij het verstrekken van de hypotheek

[Falcon]

@els.37 Sommige hypotheekverstrekkers bieden trouwens een “hypotheekopvangpolis” aan, daarmee dek je een x aantal jaren de hypotheekkosten in bepaalde situaties van arbeidsongeschiktheid en overlijden.

Misschien interessant als je partner geen arbeidsongeschiktheid verzekering heeft voor zijn zzp uren.

[els.37]

Miljanair schreef op woensdag 11 mei 2022 @ 10:49:
Zelf een halfjaar geleden een hypotheek gekregen op basis van mijn vaste loondienst salaris en mijn inkomen uit mijn eenmanszaak. Mijn vriendin werkt in loondienst.

Het inkomen uit mijn eenmanszaak hebben ze over 3 jaren op 1 hoop gegooid en vervolgens gedeeld door 3. Dit gemiddelde telde mee als inkomen. Tevens moest ik nog c.a. 20 vragen beantwoorden over het verloop van de omzet/winst, etc (want eerste jaar verlies en toen een sterke lijn omhoog). Verder moest ik zowat alles aanleveren qua administratie wat ik had.

Al met al is het gelukt om mijn eenmanszaak mee te laten tellen in de hypotheekhoogte, het kan dus wel. Zowel RABO als Florius hebben een offerte uitgebracht op basis van bovenstaande. Met Rabobank ben ik in zee gegaan en die hypotheek loopt nu.

Gaaf om te lezen! Dat bied wel wat hoop! Hoop zo dat het lukt. Onze aanvraag loopt bij meerdere banken waaronder ook de Rabobank. Ben erg benieuwd! Hier exact de zelfde situatie.
Dank je wel.

[els.37]

Hydra schreef op woensdag 11 mei 2022 @ 10:52:
[...]


Wat is er omslachtig aan het gemiddelde van je nettowinst van de laatste 3 jaren? Je overdrijft wel een beetje. Je kunt ook de uitkomst van de berekening van het bedrijf dat jij aanhaalde niet gewoon zondermeer overal gebruiken omdat wat je daadwerkelijk kan krijgen afhankelijk is van een rekenfactor van de bank zelf. En dat staat compleet los van wat een extern bedrijf berekent wat betreft je gemiddelde.

Bij sommige banken (rabo bijvoorbeeld) mag je ook het huidige jaar meenemen met een prognose bijvoorbeeld. Handig als je nog 'maar' 2 jaar volledig ZZPer bent bijvoorbeeld.

Dit alles kan een hypotheekadviseur je allemaal uitleggen. Er is echt geen reden om dit allemaal zelf te gaan doen. En ikbenfrits is echt waardeloos voor ZZPers. De bedragen die daar uitkwamen waren veel lager dan wat ik via een hypotheekadviseur kon krijgen.

Haha! Onze hypotheek verstrekker heeft nog nooit zn situatie mee gemaakt , hij zweet peentjes nu. Maar voor ons is het mega waardeloos want wij zijn al heel ver in het proces van kopen, ons huis is ook al verkocht. Niet te doen die onzekerheid!

[els.37]

Falcon schreef op donderdag 12 mei 2022 @ 06:27:
@els.37 Sommige hypotheekverstrekkers bieden trouwens een “hypotheekopvangpolis” aan, daarmee dek je een x aantal jaren de hypotheekkosten in bepaalde situaties van arbeidsongeschiktheid en overlijden.

Misschien interessant als je partner geen arbeidsongeschiktheid verzekering heeft voor zijn zzp uren.

Dank voor je tip! Met verzekeringen ben ik een zeikerd . Maar een a.o verzekering is er wel.

[sbmuc]

Heel simpel... Check(laat het checken door je hypotheek adviseur) welke hypotheek verstrekker een hypotheek verstrekt aan ondernemers. Je gaat naar raadhuys daar dien jij al je cijfers in van afgelopen 3 jaar en die stellen een inkomensverklaring rapport op. Is wel iets van 250-300 euro oid..

Dat zal neerkomen op het gemiddelde van afgelopen 3 jaar, op basis van dat inkomen zal je maximale hypotheek bepaald worden.

[ Voor 4% gewijzigd door sbmuc op 12-05-2022 07:50 ]

[els.37]

sbmuc schreef op donderdag 12 mei 2022 @ 07:49:
Heel simpel... Check(laat het checken door je hypotheek adviseur) welke hypotheek verstrekker een hypotheek verstrekt aan ondernemers. Je gaat naar raadhuys daar dien jij al je cijfers in van afgelopen 3 jaar en die stellen een inkomensverklaring rapport op. Is wel iets van 250-300 euro oid..

Dat zal neerkomen op het gemiddelde van afgelopen 3 jaar, op basis van dat inkomen zal je maximale hypotheek bepaald worden.

225 om precies te zijn....
De verklaring is er al net als alle andere documenten. Het is meer de vraag wat ze doen met de 2 inkomsten van mijn man. Ze gaan nooit 2 inkomsten 100% meenemen. Maar wat dan wel? Dat is meer de vraag. Over 2 weken zullen we alles wel weten. Tot die tijd zullen wij moeten wachten . Het is gewoon vervelend dat je op internet niet veel kan vinden over loondienst EN zzp'er

[Deveon]

Hydra schreef op woensdag 11 mei 2022 @ 10:52:
[...]
Bij sommige banken (rabo bijvoorbeeld) mag je ook het huidige jaar meenemen met een prognose bijvoorbeeld. Handig als je nog 'maar' 2 jaar volledig ZZPer bent bijvoorbeeld.

Dit alles kan een hypotheekadviseur je allemaal uitleggen. Er is echt geen reden om dit allemaal zelf te gaan doen. En ikbenfrits is echt waardeloos voor ZZPers. De bedragen die daar uitkwamen waren veel lager dan wat ik via een hypotheekadviseur kon krijgen.

Hier juist ontzettend tevreden over ikbenfrits.nl. Vorig jaar zat ik nog in het tweede jaar als ondernemer en heb het rond kunnen krijgen. Juist de Rabobank kwam er bij ons ontzettend positief uit, maar ze konden pas echt vertellen wat ik kon lenen nadat ik ze de opdracht had gegeven, ze wilden niet eens toelichten hoe ze het berekende. Voor het lopende jaar had ik uiteindelijk wel een rapport door Raadhuys op laten stellen. Zij kunnen in principe al het inkomen (ZZP, verhuur vastgoed, ect) meenemen in een "NHG" goedgekeurde berekening. Echter wilde bij ons de ene bank deze niet accepteren en kon ikbenfrits.nll ons binnnen een week bij een ander naar binnen krijgen. Voor alles waren we maar iets van €2750 kwijt.

[Deveon]

els.37 schreef op donderdag 12 mei 2022 @ 08:12:
[...]


225 om precies te zijn....
De verklaring is er al net als alle andere documenten. Het is meer de vraag wat ze doen met de 2 inkomsten van mijn man. Ze gaan nooit 2 inkomsten 100% meenemen. Maar wat dan wel? Dat is meer de vraag. Over 2 weken zullen we alles wel weten. Tot die tijd zullen wij moeten wachten . Het is gewoon vervelend dat je op internet niet veel kan vinden over loondienst EN zzp'er

In mijn ervaring neemt Raadhuys dit wel degelijk mee. Heb je zelf direct contact met ze gehad? Bij ons weigerde Triodos overigens deze verklaring over te nemen maar bij ASR was het binnen een week rond omdat we alles al klaar hadden. Onze hypotheekadviseur heeft daar echt wel zijn meerwaarde getoond (ikbenfrits.nl).

[ Voor 15% gewijzigd door Deveon op 12-05-2022 08:27 ]

[Hydra]

Deveon schreef op donderdag 12 mei 2022 @ 08:24:
Hier juist ontzettend tevreden over ikbenfrits.nl. Vorig jaar zat ik nog in het tweede jaar als ondernemer en heb het rond kunnen krijgen. Juist de Rabobank kwam er bij ons ontzettend positief uit, maar ze konden pas echt vertellen wat ik kon lenen nadat ik ze de opdracht had gegeven, ze wilden niet eens toelichten hoe ze het berekende. Voor het lopende jaar had ik uiteindelijk wel een rapport door Raadhuys op laten stellen. Zij kunnen in principe al het inkomen (ZZP, verhuur vastgoed, ect) meenemen in een "NHG" goedgekeurde berekening. Echter wilde bij ons de ene bank deze niet accepteren en kon ikbenfrits.nll ons binnnen een week bij een ander naar binnen krijgen. Voor alles waren we maar iets van €2750 kwijt.

Da's goed om te weten. Ik vond het persoonlijk wel fijn om het gewoon via een hypotheekadviseur te doen, maar ik ga dat in gedachten houden voor als we over 20 jaar weer gaan verhuizen

[Deveon]

Hydra schreef op donderdag 12 mei 2022 @ 08:57:
[...]


Da's goed om te weten. Ik vond het persoonlijk wel fijn om het gewoon via een hypotheekadviseur te doen, maar ik ga dat in gedachten houden voor als we over 20 jaar weer gaan verhuizen

Haha, ikbenfrits (of tegenwoordig gewoon Frits) is ook "gewoon" een hypotheekadviseur hoor. Persoonlijk vond ik het als ZZPer die per uur betaald krijgt en drie kinderen thuis wel prettig dat alles remote en digitaal kon regelen.

[Mickey77]

els.37 schreef op zaterdag 7 mei 2022 @ 19:10:
Wat wel de planning is, is om minder voor de werkgever te werken en meer voor de zaak dus 3 dagen werkgever en 3 dagen zzp

Ik zou hier sowieso voorstander van zijn, ik kan uit eigen ervaring meerdere voordelen benoemen van deze combi. Laat ik er twee benoemen.

Puur financieel gezien heb je een goede kans dat banken het zzp werk serieuzer gaan namen. Niet alleen omdat de omzet gaat groeien, ook omdat het serieuzer klinkt. Nu klinkt het als "36/38u + zzp in avonden/weekenden" en dat geeft een hobby of "erbij" gevoel. Ik zou als bank ook twijfelen. Dan klinkt 50/50 in tijd en omzet voor mij echt alsof je het zzp serieuzer neemt.

Persoonlijk gezien is het een goed compromis als je nu de gedachte hebt dat je volledig zzp niet aan durft. Vanuit 3 dagen + 3 dagen is het een kleinere sprong naar volledig zzp dan vanuit "36/38u + zzp in avonden/weekenden". Overigens heb ik door de jaren heen ook vaak twee verschillende dingen of banen gecombineerd, wat mij ook altijd goed is bevallen (afwisseling, gedeeltelijke zekerheid).

[els.37]

Deveon schreef op donderdag 12 mei 2022 @ 08:26:
[...]

In mijn ervaring neemt Raadhuys dit wel degelijk mee. Heb je zelf direct contact met ze gehad? Bij ons weigerde Triodos overigens deze verklaring over te nemen maar bij ASR was het binnen een week rond omdat we alles al klaar hadden. Onze hypotheekadviseur heeft daar echt wel zijn meerwaarde getoond (ikbenfrits.nl).

Raadhuys neemt het loon uit loondienst niet mee, die kijkt naar de inkomsten uit eigen onderneming. Het is de vraag of de bank 2 inkomsten accepteerd van 1 persoon

[m2011]

Mickey77 schreef op donderdag 12 mei 2022 @ 09:18:
[...]
Persoonlijk gezien is het een goed compromis als je nu de gedachte hebt dat je volledig zzp niet aan durft. Vanuit 3 dagen + 3 dagen is het een kleinere sprong naar volledig zzp dan vanuit "36/38u + zzp in avonden/weekenden". Overigens heb ik door de jaren heen ook vaak twee verschillende dingen of banen gecombineerd, wat mij ook altijd goed is bevallen (afwisseling, gedeeltelijke zekerheid).

Klinkt als een fijne ervaring. Maar zou jij ook jouw geld gokken op een ander die hetzelfde doet (wat je een bank vraagt bij een hypotheek)?

Ik denk dat iemand die 4000 euro met een normale dienstbetrekking verdient een kleiner risico betekent dan iemand die voor hetzelfde geld 80 uur per week werkt in dienst + zzp.

[t_captain]

els.37 schreef op donderdag 12 mei 2022 @ 14:05:
[...]


Raadhuys neemt het loon uit loondienst niet mee, die kijkt naar de inkomsten uit eigen onderneming. Het is de vraag of de bank 2 inkomsten accepteerd van 1 persoon

Daadhuys stelt het ondernemersinkomen vast. De bank kan dat vervolgens optellen bij je inkomen uit loondienst.

De enige vraag is in welke mate de twee complementair zullen blijven, of ze elkaar uitsluiten. Een korte toelichting via de adviseur naar de bank laten meesturen en dat stempeltje van de acceptant heb je zo te pakken.

[els.37]

t_captain schreef op zondag 15 mei 2022 @ 14:25:
[...]


Daadhuys stelt het ondernemersinkomen vast. De bank kan dat vervolgens optellen bij je inkomen uit loondienst.

De enige vraag is in welke mate de twee complementair zullen blijven, of ze elkaar uitsluiten. Een korte toelichting via de adviseur naar de bank laten meesturen en dat stempeltje van de acceptant heb je zo te pakken.

De adviseur heeft wel een onderbouwing moeten sturen naar de bank. Maar wat duurt het allemaal zo vreselijk lang! Zelf naar de bank bellen heeft geen zin want je krijgt echt niks los!

Ik hoop mega dat je gelijk hebt en dat het doorgang vind!

[t_captain]

Hangt ook een beetje van de bank af. Ben zelf wel te spreken over BLG Wonen. Die hebben een telefoonnummer waar adviseurs gewoon hun vragen rondom dossierstukken en acceptatiebeleid met een specialist kunnen spiegelen.

In ons aanvraagtraject zat ik eens bij een adviesgesprek en daar kwam een vrij gedetailleerde vraag naar boven over hoe een bepaald getal zou worden gelezen. De uitleg was ambigu en banken zouden kunnen verschillen op dit punt. Adviseur kon direct even bellen en had binnen 5 minuten een specifiek antwoord.

[els.37]

t_captain schreef op dinsdag 17 mei 2022 @ 15:56:
Hangt ook een beetje van de bank af. Ben zelf wel te spreken over BLG Wonen. Die hebben een telefoonnummer waar adviseurs gewoon hun vragen rondom dossierstukken en acceptatiebeleid met een specialist kunnen spiegelen.

In ons aanvraagtraject zat ik eens bij een adviesgesprek en daar kwam een vrij gedetailleerde vraag naar boven over hoe een bepaald getal zou worden gelezen. De uitleg was ambigu en banken zouden kunnen verschillen op dit punt. Adviseur kon direct even bellen en had binnen 5 minuten een specifiek antwoord.

Onze adviseur heeft ook contact met de bank, maar het duurt allemaal zo lang! Maar goed , wij hopen snel duidelijkheid te hebben...

Wel kunnen wij de status volgen van de aanvraag. Nu vraagt de bank om een toelichting waarom de koopsom stuk lager is dan de taxatiewaarde... weer oponthoud...
Hopen dat de adviseur het vandaag weer oppakt.

[els.37]

Alles is nog goed gekomen, de bank heeft ons eigen bedrijf niet volledig mee genomen in de hypotheek vanwege vast dienstverband, maar lastig is het allemaal, en regels.... teveel en te onduidelijk! Nu nog wachten op de overdracht.... duurt heel lang nu +6maanden