Onverwachts misschien een huis kopen

[Phyrozi]

Dag allen,

Wij flirten al een tijdje met het idee om een huis te kopen waar we 1) zelf in kunnen leven, die voldoet aan wat we willen (minimaal gelijk is aan wat we nu huren voor €1250) of 2) een appartement om te renoveren, verhuren etc.

Gezien de restricties binnen de de stad Groningen vrij heftig zijn m.b.t. verhuren en er sinds twee weken een huis te koop staat in de buurt waar we graag zouden willen wonen, ga ik zo, om 9 uur, de verkopende partij benaderen.

Wij zitten met de volgende situatie en ik ben benieuwd naar wellicht creatieve ideeën van jullie en gewoon feedback op de situatie mag ook:
Wij gaan over een paar weekjes trouwen en dit vreet natuurlijk een flinke hap uit ons geld. Zo'n 16k.
Initieel waren we dus niet van plan nu te kopen, maar het zij zo dat de situatie nu zo is. Het is wel, of dit huis, of even niks. Dus wellicht wordt het helemaal niks. Dat kan.

We houden zo'n 10k cash over. We zouden her en der nog wel wat bij elkaar kunnen sprokkelen verwacht ik zo. 1:1 zou dit genoeg moeten zijn, dat ligt aan de verkoopprijs.

Hier komt de crux, waar ik weinig over kan vinden
Het huis K.K. staat voor €375.000, de WOZ-waarde op 1-1-2021 is €410.000.

Onze max hypotheek zonder studielening is €500.000+, met ongeveer €415.000.

Hoe waarschijnlijk is het, dat een taxateur (waar de lening op gebaseerd wordt) meer richting de WOZ-waarde of aankoopprijs gaat? Met de WOZ hoger, lijkt het mij gunstig, stel dat we iets moeten overbieden. Klopt deze verwachting? Het doel is namelijk (voor alle kopers natuurlijk, maar hier geldt het iets strenger) om onnodig overbieden te voorkomen.

Nog een andere vraag: is er misschien een mogelijkheid om een verduurzaming bij de hypotheek te nemen en dat bedrag te gebruiken om het overbieden (max 9K) te dekken? Die 9k sparen we in zo'n 3-4 maanden zelf wel bij elkaar om dan de daadwerkelijke verduurzaming te doen. Of zit dit geld vast, en als je het opneemt moet je gelijk bonnetjes aanleveren?

Alvast bedankt voor het meedenken.
We horen het graag en mochten er vragen zijn, dan ook

[ Voor 3% gewijzigd door Phyrozi op 11-04-2022 09:01 ]

[Punkrocker]

Phyrozi schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:01:

Wij gaan over een paar weekjes trouwen en dit vreet natuurlijk een flinke hap uit ons geld. Zo'n 16k.

Tja, prioriteiten...

16k voor één dagje feesten of wat meer geld beschikbaar voor jullie hypotheek/nieuwe woning waar jullie jarenlang gelukkig in kunnen zijn.

(Onze bruiloft was nog in het gulden tijdperk maar voor 500 gulden hebben wij een leuke dag met een leuk feest gehad.)

[Phyrozi]

Punkrocker schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:05:
[...]

Tja, prioriteiten...

16k voor één dagje feesten of wat meer geld beschikbaar voor jullie hypotheek/nieuwe woning waar jullie jarenlang gelukkig in kunnen zijn.

(Onze bruiloft was nog in het gulden tijdperk maar voor 500 gulden hebben wij een leuke dag met een leuk feest gehad.)

Oke. Mooi man!
Je snapt natuurlijk zelf ook wel dat dit niet zoveel toevoegt en dat alles al is geregeld, gezien het over enkele weken is. Daarnaast kwam dit huis en de situatie onverwachts, zoals de titel aangeeft

Ik ben gewoon even de opties aan het onderzoeken.

[ Voor 23% gewijzigd door Phyrozi op 11-04-2022 09:11 ]

[Barrycade]

Dit klinkt als of een uitgewoond ding, of als een opbieden trap.

Reken er op dat hij voor 450k weg gaat als het niet uitgewoond is of niet naast een studentenhuis staat. Dus lekker trouwen en snel cash sparen om te kunnen overbieden.

[corporalnl]

Houd de rekening mee dat het verzwijgen van de studieschuld niet het verstandigste is om te doen.
Als een bank hier achter komt dan kan je hierdoor in de problemen komen. ( hypotheek verstrekker is verplicht om dit mee te nemen in het advies/hypotheek aanvraag )

Hoeveel er op een woning geboden gaat worden is helaas glazenbol kijken. Hangt af hoelang een woning te koop staat en hoe populair de omgeving is. De onzekere tijd in Oekraïne helpt de markt ook niet. ( dat laatste wel in voordeel van koop )

[Phyrozi]

update:
Woning is al verkocht.


Wel ben ik benieuwd naar dergelijke mogelijkheden, dus antwoorden is nog altijd interessant!

[Phyrozi]

Barrycade schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:14:
Dit klinkt als of een uitgewoond ding, of als een opbieden trap.

Reken er op dat hij voor 450k weg gaat als het niet uitgewoond is of niet naast een studentenhuis staat. Dus lekker trouwen en snel cash sparen om te kunnen overbieden.

2007 bouw, alles in goede staat
Geen studentenbuurt. We kennen de stad na 8 jaar op ons duimpje.

[Phyrozi]

corporalnl schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:14:
Houd de rekening mee dat het verzwijgen van de studieschuld niet het verstandigste is om te doen.
Als een bank hier achter komt dan kan je hierdoor in de problemen komen. ( hypotheek verstrekker is verplicht om dit mee te nemen in het advies/hypotheek aanvraag )

Hoeveel er op een woning geboden gaat worden is helaas glazenbol kijken. Hangt af hoelang een woning te koop staat en hoe populair de omgeving is. De onzekere tijd in Oekraïne helpt de markt ook niet. ( dat laatste wel in voordeel van koop )

Dankjewel!
Dat weten we. In principe willen we het ook gewoon netjes aangeven.

[rutger_010]

Als de vraagprijs 375 is en je houdt rekening met overbieden kom je waarschijnlijk boven de WOZ waarde uit. Een taxateur denkt meestal wel mee en dit is geen groot verschil.

Een vergroeningsdeel bij je hypotheek is meestal als een bouwdepot; jij moet binnen x jaar de bonnetjes voor energiebesparende maatregelen laten zien en dan krijg je dat bedrag op je rekening. Volgens mij kan je dat niet gebruiken om over te bieden.

Wat soms gedaan wordt is dat je bv. van ouders een schenking van 10k krijgt en dat je die na de koop omzet in een lening met een bepaald teruggbetaalschema. Op het moment van de koop telt de maandelijkse betaling dan niet mee.

[Barrycade]

Phyrozi schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:14:
update:
Woning is al verkocht.


Wel ben ik benieuwd naar dergelijke mogelijkheden, dus antwoorden is nog altijd interessant!

Voor je lering en de vermaeck zou ik eens proberen te achterhalen voor hoeveel. Want ik denk dat je zal schrikken hoeveel er overboden is in dit geval.

Dan weet je wat je bij elkaar moet harken om in aanmerking te komen. Maar volgend jaar gaat de jubelton er aan en wellicht doet de rente ook nog wat gekke dingen. Maar in de huidige markt moet je minimaal 10-20% overbieden (met dus cash) om er tussen te komen.

[Bulder]

Phyrozi schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:01:

Nog een andere vraag: is er misschien een mogelijkheid om een verduurzaming bij de hypotheek te nemen en dat bedrag te gebruiken om het overbieden (max 9K) te dekken? Die 9k sparen we in zo'n 3-4 maanden zelf wel bij elkaar om dan de daadwerkelijke verduurzaming te doen. Of zit dit geld vast, en als je het opneemt moet je gelijk bonnetjes aanleveren?

Bouwdepot ligt direct vast bij het afsluiten van de hypotheek, daar kun je niet zomaar mee schuiven.

Andere, belangrijkere tip: een huis kopen is duur en met de initiële berekening kosten koper red je het vaak niet. Als het nu al stukloopt op 9k zou ik echt even wachten tot je wat ruimer in het geld zit. Zoals je al aangeeft kun je vrij vlot sparen.

Wij hebben ook net gekocht en de extra duizendjes vliegen je om de oren, dat levert je echt veel stress op als de financiering heel nauw loopt.

[Phyrozi]

Barrycade schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:27:
[...]


Voor je lering en de vermaeck zou ik eens proberen te achterhalen voor hoeveel. Want ik denk dat je zal schrikken hoeveel er overboden is in dit geval.

Dan weet je wat je bij elkaar moet harken om in aanmerking te komen. Maar volgend jaar gaat de jubelton er aan en wellicht doet de rente ook nog wat gekke dingen. Maar in de huidige markt moet je minimaal 10-20% overbieden (met dus cash) om er tussen te komen.

Ja, geprobeerd. Liet ze niet los. Afgelopen vrijdag waren de biedingen en men zit dus net in het kooptraject.
Zal het later nog eens proberen.

Ja, allemaal erg leuk inderdaad. Jubelton weg, rente omhoog, 50k cash mee. Wordt nog wat.

[ Voor 4% gewijzigd door Phyrozi op 05-10-2022 16:43 ]

[Phyrozi]

Bulder schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:32:
[...]


Bouwdepot ligt direct vast bij het afsluiten van de hypotheek, daar kun je niet zomaar mee schuiven.

Andere, belangrijkere tip: een huis kopen is duur en met de initiële berekening kosten koper red je het vaak niet. Als het nu al stukloopt op 9k zou ik echt even wachten tot je wat ruimer in het geld zit. Zoals je al aangeeft kun je vrij vlot sparen.

Wij hebben ook net gekocht en de extra duizendjes vliegen je om de oren, dat levert je echt veel stress op als de financiering heel nauw loopt.

Dankje. Dat helpt!
Het loopt niet per se stuk op 9k, afhankelijk van de prijs.
Het sparen gaat redelijk vlot inderdaad. We gaan even doorsparen en zien dan ver 1.5 jaar wel weer hoe de markt ervoor staat.
Gefeliciteerd met je huis!

[martidinho]

Phyrozi schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:33:
[...]


Ja, geprobeerd. Liet ze niet los. Afgelopen vrijdag waren de biedingen en men zit dus net in het kooptraject.
Zal het later nog eens proberen.

Ja, allemaal erg leuk inderdaad. Jubelton weg, rente omhoog, 50k cash mee. Wordt nog wat.
Misschien toch maar snel emigreren naar de US met m'n Amerikaanse bijna vrouw

Waarom een huis kopen in Nederland als je toch gaat emigreren? Je bent nu in een huurhuis een stuk flexibeler en krijgt weer gezeik met het potentieel verkopen van het huis op een lagere prijs(korte termijn is de woningmarkt volatiel)

[Senaxx]

Wat jou momenteel ook niet mee helpt is dat de rentes enorm aan het stijgen zijn. Rente's zijn in een maand voor 30 jaar vast van 2.41% naar 2.93% gegaan.

[Phyrozi]

martidinho schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:38:
[...]


Waarom een huis kopen in Nederland als je toch gaat emigreren? Je bent nu in een huurhuis een stuk flexibeler en krijgt weer gezeik met het potentieel verkopen van het huis op een lagere prijs(korte termijn is de woningmarkt volatiel)

Vier jaar bewonen en dan verhuren.
Emigratie stond vorig jaar nog op plan 2-3 jaar, maar is nu wel gewijzigd naar 5-7 jaar. Vandaar dat een huis kopen nu prima is.

[Phyrozi]

Senaxx schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:39:
Wat jou momenteel ook niet mee helpt is dat de rentes enorm aan het stijgen zijn. Rente's zijn in een maand voor 30 jaar vast van 2.41% naar 2.93% gegaan.

Klopt helemaal. Het wordt allemaal niet makkelijker zo

[pagani]

Let wel dat de huizenprijzen in gewilde gebieden in de VS nog veel extremer gaan, zeker in techomgevingen als Californië. Daar gaat een houten krotje van 60m2 op een armzalig kaveltje in een slechte buurt voor een miljoen dollar tegenwoordig.

En weet je de bedragen van je hypotheek en studieschuld zeker? Bij mijn voormalige studieschuld hield 50k aan schuld in dat ik ruwweg 100k minder kon lenen. Online rekentools schatten dat veelal te rooskleurig in.

[ Voor 30% gewijzigd door pagani op 11-04-2022 09:51 ]

[Bartske]

Phyrozi schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:40:
[...]


Vier jaar bewonen en dan verhuren.
Emigratie stond vorig jaar nog op plan 2-3 jaar, maar is nu wel gewijzigd naar 5-7 jaar. Vandaar dat een huis kopen nu prima is.

Let wel dat je niet zomaar kan verhuren met een standaard hypotheek, dan moet je hem oversluiten naar een (veel duurdere) verhuurdershypotheek.

Klinkt inderdaad dat je financieel gewoon te krap zit hiervoor. Je moet er ook maar rust mee hebben om bijna al je financiele vermogen/ruimte in een huis te stoppen. Wat gebeurt er als je ineens arbeidsongeschikt raakt?

Lekker een leuke dag hebben met je bruiloft en dan serieus gaan sparen als je nog een huis wil kopen, dat lijkt me het verstandigste.

[pagani]

Bartske schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:54:
[...]


Let wel dat je niet zomaar kan verhuren met een standaard hypotheek, dan moet je hem oversluiten naar een (veel duurdere) verhuurdershypotheek.

Klinkt inderdaad dat je financieel gewoon te krap zit hiervoor. Je moet er ook maar rust mee hebben om bijna al je financiele vermogen/ruimte in een huis te stoppen. Wat gebeurt er als je ineens arbeidsongeschikt raakt?

Lekker een leuke dag hebben met je bruiloft en dan serieus gaan sparen als je nog een huis wil kopen, dat lijkt me het verstandigste.

Het grootste "probleem" met een verhuurhypotheek is dat je 30 procent van de waarde zelf moet inbrengen. Dat gaat met een studieschuld in het achterhoofd mogelijk niet lukken. Ook gaat bij een eventuele jubelton de belasting iets vinden van die stoppen in verhuur.

[Harm_H]

Koop dat huis en laat de familie maar de bruiloft betalen. Taxatie zit vaak bij de prijs voor die je het koopt of hoger (er wordt wel eens overlegd), geen garantie. Taxateur ziet ook het opbieden, dus de waarde stijgt dan ook. Koop met voorbehoud van financiering.

Dat huis gaat misschien wel weg voor 430.000, vraagprijs is zinloos, het gaat om de markt.

[ Voor 22% gewijzigd door Harm_H op 11-04-2022 10:04 ]

[Cheesy]

Phyrozi schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:33:
[...]


Ja, geprobeerd. Liet ze niet los. Afgelopen vrijdag waren de biedingen en men zit dus net in het kooptraject.
Zal het later nog eens proberen.

Paar maanden na overdracht even opvragen bij kadaster.

€ 1,50 per smsje
https://www.kadaster.nl/producten/woning/koopsominformatie

[Verwijderd]

Met een potje van 10k aan spaargeld een huis kopen.... ook al hoeft er structureel niet zoveel gedaan te worden.... begin er niet aan. 1000 euro is weg voor je met je ogen knippert. En een hypotheekadviseur en notaris gaan al zeker de helft van dat potje "claimen". Die kosten mag je namelijk niet meer financieren in je hypotheek.

Bouwjaar 2007 klinkt heel "vers", maar dat betekent eigenlijk vooral:
- CV ketel 15 jaar, dus afgeschreven
- Vloeren 15 jaar oud, dus waarschijnlijk ook niet heel "fris" meer.
- Schilderwerk binnen 15 jaar oud, dus moet compleet gedaan worden

Aangezien je zegt goed te kunnen sparen, zal het op termijn allemaal wel goedkomen. Maar dan wordt het dus geen "gespreid bedje", waar je in terecht komt. Je hebt dan een huis, maar geen geld om ook maar een noemenswaardig deel van je klusjes te kunnen doen. Of je moet bereid zijn om op het randje te gaan lopen en 0 reserves aan te houden. Dat is natuurlijk wel een risico.

[Phyrozi]

pagani schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:49:
Let wel dat de huizenprijzen in gewilde gebieden in de VS nog veel extremer gaan, zeker in techomgevingen als Californië. Daar gaat een houten krotje van 60m2 op een armzalig kaveltje in een slechte buurt voor een miljoen dollar tegenwoordig.

En weet je de bedragen van je hypotheek en studieschuld zeker? Bij mijn voormalige studieschuld hield 50k aan schuld in dat ik ruwweg 100k minder kon lenen. Online rekentools schatten dat veelal te rooskleurig in.

Haha, zeker, dat weten we. We verhuizen ook niet naar Californië, maar naar de Oostkust.
Ja, dit weet ik zeker. We hebben samen ook een royaal inkomen. We hebben beide 2 MSc en zij een PhD. Daar wordt ook wel naar betaalt.

Bartske schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:54:
[...]


Let wel dat je niet zomaar kan verhuren met een standaard hypotheek, dan moet je hem oversluiten naar een (veel duurdere) verhuurdershypotheek.

Klinkt inderdaad dat je financieel gewoon te krap zit hiervoor. Je moet er ook maar rust mee hebben om bijna al je financiele vermogen/ruimte in een huis te stoppen. Wat gebeurt er als je ineens arbeidsongeschikt raakt?

Lekker een leuke dag hebben met je bruiloft en dan serieus gaan sparen als je nog een huis wil kopen, dat lijkt me het verstandigste.

Zijn we van op de hoogte, maar voor nu zou het een gewone hypotheek worden uiteraard.
Klopt. Financieel is het ook te krap, vandaar ben ik even op onderzoek uit. Het huis is al verkocht, dus we gaan lekker rustig van dit jaar genieten en kijken wellicht volgend jaar wel.

Harm_H schreef op maandag 11 april 2022 @ 10:00:
Koop dat huis en laat de familie maar de bruiloft betalen. Taxatie zit vaak bij de prijs voor die je het koopt of hoger (er wordt wel eens overlegd), geen garantie. Taxateur ziet ook het opbieden, dus de waarde stijgt dan ook. Koop met voorbehoud van financiering.

Dat huis gaat misschien wel weg voor 430.000, vraagprijs is zinloos, het gaat om de markt.

Haha. Die betalen de bruiloft in 2023 in de US al

Cheesy schreef op maandag 11 april 2022 @ 10:01:
[...]

Paar maanden na overdracht even opvragen bij kadaster.

€ 1,50 per smsje
https://www.kadaster.nl/producten/woning/koopsominformatie

Dankjewel. Nuttige tip!

[Phyrozi]

Verwijderd schreef op maandag 11 april 2022 @ 10:10:
Met een potje van 10k aan spaargeld een huis kopen.... ook al hoeft er structureel niet zoveel gedaan te worden.... begin er niet aan. 1000 euro is weg voor je met je ogen knippert. En een hypotheekadviseur en notaris gaan al zeker de helft van dat potje "claimen". Die kosten mag je namelijk niet meer financieren in je hypotheek.

Bouwjaar 2007 klinkt heel "vers", maar dat betekent eigenlijk vooral:
- CV ketel 15 jaar, dus afgeschreven
- Vloeren 15 jaar oud, dus waarschijnlijk ook niet heel "fris" meer.
- Schilderwerk binnen 15 jaar oud, dus moet compleet gedaan worden

Aangezien je zegt goed te kunnen sparen, zal het op termijn allemaal wel goedkomen. Maar dan wordt het dus geen "gespreid bedje", waar je in terecht komt. Je hebt dan een huis, maar geen geld om ook maar een noemenswaardig deel van je klusjes te kunnen doen. Of je moet bereid zijn om op het randje te gaan lopen en 0 reserves aan te houden. Dat is natuurlijk wel een risico.

Heb je helemaal gelijk in, maar die punten tegenover een huis op een locatie waar we wel willen wonen is het ons wel waard. Alles ziet er prima uit, maar dat is het ook. Als we dan na 2-3 jaar alles mooi hebben, is dat het voor ons wel waard.

Voor nu gaan we lekker doorsparen en genieten van dit jaar

[hollandnick]

Als ik naar de prijzen kijk, wat jullie verdienen en hoeveel jullie kunnen sparen in 3/4 maanden snap ik niet waarom je niet gewoon een aankoopmakelaar inhuurt. Die kan je helpen van a tot z, met je financiële situatie, vragen of advies/tips. Hij gaat zelfs mee naar huizen om te bezichtigen als je het juiste pakket neemt en kan onderhands zelfs regelen dat je het huis krijgt. ( verschilt per situatie en makelaar natuurlijk )

Overigens een bouwdepot afsluiten als je al voor de max hypotheek zit betekent dat je zelf het geld moet gaan inleggen. Zorg dat je een hypotheek neemt waarbij je of meer hebt dan de vraagprijs van het huis zodat je de rest van de hypotheek kan inzetten om te verbouwen / verduurzamen. Of zorg dat je een hypotheek neemt waarbij je 107% kan lenen, waarbij die 7% gebruikt kan worden voor het verbouwen van je huis. Maar dit alles kan een adviseur helemaal voor je berekenen.

Tijdens de huidige markt reken er ongeveer op dat je 10% moet overbieden, en de regel is vaak hoe hoger het budget hoe hoger het percentage je moet gaan overbieden. Bij een huis van 375k zou je dus waarschijnlijk moeten rekenen op eigen geld van ongeveer 75k wil je een beetje kans maken met bieden en vervolgens enigszins genoeg geld overhouden om het huis aan te pakken indien nodig. Uiteraard verschilt dat per stad, maar daar komt die aankoopmakelaar van 2/3k weer goed van pas. Bij deze bedragen zeker geen luxe, maar dat is mijn mening.

Overigens zou ik de gemeentes goed in de gaten houden. Steeds meer hebben de regel dat je de woning zelf moet bewonen, en gelukkig maar. Zie Den Haag of Utrecht. Groningen is volgens mij nog niet zo populair maar ik verwacht niet dat het lang meer zal duren

--Edit--
Sterker nog het is positiever dan ik dacht Zie ook https://www.rtlnieuws.nl/...anden-verhuur-woningmarkt en dan specifiek "Bestuurders in andere steden zoals Leeuwarden, Groningen en Zaanstad bereiden ook een opkoopverbod voor." het gaat de goede kant op. Bedenk dus goed of je de koop wilt aangaan als de kans bestaat dat wanneer je emigreert deze regels nog steeds gelden en de woningmarkt eventueel ingezakt is waardoor je moet verkopen met verlies

[ Voor 11% gewijzigd door hollandnick op 11-04-2022 10:24 ]

[SmurfLink]

Ervaring met huis kopen - Deel 8

Genoeg informatie te vinden in dit topic.

Ik zou verder ook niet impulsief zijn met het huis. Als je nu het geld niet hebt, lekker wachten tot na je getrouwd bent en bijsparen.

En eens met hierboven. Aankoopmakelaar is een kleine investering op een huis waar je jaren gelukkig kan wezen.

[ Voor 19% gewijzigd door SmurfLink op 11-04-2022 10:22 ]

[Bulder]

hollandnick schreef op maandag 11 april 2022 @ 10:20:
Als ik naar de prijzen kijk, wat jullie verdienen en hoeveel jullie kunnen sparen in 3/4 maanden snap ik niet waarom je niet gewoon een aankoopmakelaar inhuurt. Die kan je helpen van a tot z, met je financiële situatie, vragen of advies/tips. Hij gaat zelfs mee naar huizen om te bezichtigen als je het juiste pakket neemt en kan onderhands zelfs regelen dat je het huis krijgt. ( verschilt per situatie en makelaar natuurlijk )

Dit wil ik ook nog even onderschrijven. Wij waren zelf van plan 45k meer te bieden dan wat de aankoopmakelaar voorstelde. Toch maar naar de aankoopmakelaar geluisterd en de woning gekregen, dus dat is best een nette ROI.

hollandnick schreef op maandag 11 april 2022 @ 10:20:
Tijdens de huidige markt reken er ongeveer op dat je 10% moet overbieden, en de regel is vaak hoe hoger het budget hoe hoger het percentage je moet gaan overbieden.

Ik zou me hier dan weer niet te gek door laten maken. Ja, er wordt veel en vaak overboden, maar lang niet altijd. Wij zaten 3% onder de vraagprijs, en dit lijkt de afgelopen maanden steeds vaker te gebeuren nu de markt aan het stokken is. Het is in ieder geval geen garantie dat je altijd en overal een X% moet overbieden.

Daarnaast: overbieden hoeft niet altijd met cash, zolang de taxatiewaarde maar dicht bij je bod ligt. Een aankoopmakelaar kan vaak aardig inschatten waarop een woning getaxeerd gaat worden, zodat je niet onverwacht veel meer uit eigen zak moet betalen.

TLDR; aankoopmakelaar.

[Thinkother]

Een taxateur zal meestal wel uitkomen op of rond het winnende bod qua waarde.

[Richh]

Verwijderd schreef op maandag 11 april 2022 @ 10:10:
Met een potje van 10k aan spaargeld een huis kopen.... ook al hoeft er structureel niet zoveel gedaan te worden.... begin er niet aan. 1000 euro is weg voor je met je ogen knippert. En een hypotheekadviseur en notaris gaan al zeker de helft van dat potje "claimen". Die kosten mag je namelijk niet meer financieren in je hypotheek.

Het kán wel hoor afgelopen jaar een huis gekocht, maar zelf de hypotheek execution only gedaan en de goedkoopste notaris via een gelijknamige website geregeld. Al met al kan dat allemaal inclusief de taxatie voor minder dan €2.000. Al moet ik wel zeggen dat we voldoende vermogen hadden om zelf de waarborgsom voor te schieten dat kost anders ook weer 200 euro geloof ik.
Nadeel is wel dat je vervolgens mij de belastingaangifte maar weinig meer terug krijgt, want hypotheekadviseur en een deel van de notariskosten zijn fiscaal aftrekbaar.

Bouwjaar 2007 klinkt heel "vers", maar dat betekent eigenlijk vooral:
- CV ketel 15 jaar, dus afgeschreven
- Vloeren 15 jaar oud, dus waarschijnlijk ook niet heel "fris" meer.
- Schilderwerk binnen 15 jaar oud, dus moet compleet gedaan worden

Afhankelijk van je verwachtingen, kán dat dus allemaal wel voor €8.000.

Of je het moet doen is een tweede, gemiste kans als je in deze tijd niet direct overweegt die CV voor een warmtepomp te vervangen en na te denken over zonnepanelen (dingen die je overigens wel (deels?) mee mag financieren zolang je inkomen toereikend is). En voor de vloer ligt het er natuurlijk nogal aan of je PVC laat plakken of tegels gaat zetten, of dat je zelf met kliklaminaat aan de gang gaat.

Los van dat je ook nog wat meubeltjes wilt kopen en er wellicht iets stuk is wat je nog moet repareren... maar: ik zou mijn droomwoning er niet op laten schieten, zeker niet voor zo'n 'verse' woning.

Cheesy schreef op maandag 11 april 2022 @ 10:01:
[...]

Paar maanden na overdracht even opvragen bij kadaster.

€ 1,50 per smsje
https://www.kadaster.nl/producten/woning/koopsominformatie

@Phyrozi voordat dit een verslaving gaat worden, overweeg een abonnemet van €9 per maand bij Walter Living. Hier kan je onbeperkt verkoopprijzen opvragen, soms nog voordat Kadaster er vanaf weet.

[Theo]

Phyrozi schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:01:
Dag allen,

Wij flirten al een tijdje met het idee om een huis te kopen waar we 1) zelf in kunnen leven, die voldoet aan wat we willen (minimaal gelijk is aan wat we nu huren voor €1250) of 2) een appartement om te renoveren, verhuren etc.

Gezien de restricties binnen de de stad Groningen vrij heftig zijn m.b.t. verhuren en er sinds twee weken een huis te koop staat in de buurt waar we graag zouden willen wonen, ga ik zo, om 9 uur, de verkopende partij benaderen.

Wij zitten met de volgende situatie en ik ben benieuwd naar wellicht creatieve ideeën van jullie en gewoon feedback op de situatie mag ook:
Wij gaan over een paar weekjes trouwen en dit vreet natuurlijk een flinke hap uit ons geld. Zo'n 16k.
Initieel waren we dus niet van plan nu te kopen, maar het zij zo dat de situatie nu zo is. Het is wel, of dit huis, of even niks. Dus wellicht wordt het helemaal niks. Dat kan.

We houden zo'n 10k cash over. We zouden her en der nog wel wat bij elkaar kunnen sprokkelen verwacht ik zo. 1:1 zou dit genoeg moeten zijn, dat ligt aan de verkoopprijs.

Hier komt de crux, waar ik weinig over kan vinden
Het huis K.K. staat voor €375.000, de WOZ-waarde op 1-1-2021 is €410.000.

Onze max hypotheek zonder studielening is €500.000+, met ongeveer €415.000.

Hoe waarschijnlijk is het, dat een taxateur (waar de lening op gebaseerd wordt) meer richting de WOZ-waarde of aankoopprijs gaat? Met de WOZ hoger, lijkt het mij gunstig, stel dat we iets moeten overbieden. Klopt deze verwachting? Het doel is namelijk (voor alle kopers natuurlijk, maar hier geldt het iets strenger) om onnodig overbieden te voorkomen.

Nog een andere vraag: is er misschien een mogelijkheid om een verduurzaming bij de hypotheek te nemen en dat bedrag te gebruiken om het overbieden (max 9K) te dekken? Die 9k sparen we in zo'n 3-4 maanden zelf wel bij elkaar om dan de daadwerkelijke verduurzaming te doen. Of zit dit geld vast, en als je het opneemt moet je gelijk bonnetjes aanleveren?

Alvast bedankt voor het meedenken.
We horen het graag en mochten er vragen zijn, dan ook

Misschien niet het antwoord dat je wil horen, maar met 10k aan eigen geld kun je geen woning kopen. Je kan een hypotheek krijgen voor 100% van de woningwaarde. Stel je koopt de woning voor 400k (plu kk) dan kun je een hypotheek krijgen voor 400k, en geen euro meer dan dat. De volgende kosten komen daar nog bij, en die moet je zelf betalen:
- Hypotheekadvieskosten. Reken op 2K als je het goedkoop doet en wil onderhandelen met de adviseur.
- Taxatie en keuring: SAmen 500 euro als je het goedkoop kan doen.
- Mogelijk makelaarskosten wanneer je een aankoopmakelaar gebruikt; zal zo'n 1k5 kosten, maar is dus optioneel.
- De notaris zal ook 1k5 willen zien voor het opstellen en inshrijven van de aktes.
- De overdrachtbelasting van 2% is bij 400K 8k.
- Het verhuizen zelf is niet gratis, maar 500 euro aan een busje huren, een vracht aan verhuisdozen, dekens, folie en een kratje bier en lunch voor vrienden is sneller weg dan je denkt.
- In de nieuwe woning is er altijd wel iets dat gedaan moet worden. Even een muurtje verven, vloer leggen, kraan repareren of een lampje ophangen en de eerste 1000 euro is weg. Maar deze kosten zijn optioneel.

Totaal zit je dan al op een verplichte/minimale kostenpost van 12k5, plus kosten van de aankoopmakelaar (die helaas nodig zal hebben) en de gegarandeerde kleine kosten die je tegen gaat komen met het betrekken van de nieuwe woning. Heb je zelf maar 10K aan vermogen dan is dat dus niet voldoende om de absolute minimale kosten te kunnen dekken.

Wil je een woning kopen heb je gewoon 20K aan eigen vermogen nodig, plus nog een standaard/veilige buffer. Met 10K aan vermogen kun je geen woning kopen helaas....

[hollandnick]

Bulder schreef op maandag 11 april 2022 @ 10:36:
[...]


Dit wil ik ook nog even onderschrijven. Wij waren zelf van plan 45k meer te bieden dan wat de aankoopmakelaar voorstelde. Toch maar naar de aankoopmakelaar geluisterd en de woning gekregen, dus dat is best een nette ROI.


[...]


Ik zou me hier dan weer niet te gek door laten maken. Ja, er wordt veel en vaak overboden, maar lang niet altijd. Wij zaten 3% onder de vraagprijs, en dit lijkt de afgelopen maanden steeds vaker te gebeuren nu de markt aan het stokken is. Het is in ieder geval geen garantie dat je altijd en overal een X% moet overbieden.

Daarnaast: overbieden hoeft niet altijd met cash, zolang de taxatiewaarde maar dicht bij je bod ligt. Een aankoopmakelaar kan vaak aardig inschatten waarop een woning getaxeerd gaat worden, zodat je niet onverwacht veel meer uit eigen zak moet betalen.

TLDR; aankoopmakelaar.

Het is wellicht voor mij alweer bijna een jaar geleden dat ik mijn huis kocht dus er zal vast veel veranderd zijn, maar hier in Nijmegen en omstreken is het nog steeds zo ( Zus heeft 3 maanden geleden huis gekocht ) en daarnaast inderdaad nog de tip zoek een "behulpzame" taxateur. Bij mijn eerste huis ging het allemaal wat te snel waardoor mijn huis minder werd getaxeerd waardoor ik 10k extra moest inleggen van eigen geld....ondanks dat ik alles ging verbouwen waardoor het huis veel meer werd ging worden. Taxeren ze je huis niet op de juiste prijs zoek dan een ander als je net tekort komt. Achteraf snap ik niet waarom ik toen niet ingegrepen heb, met die 10k extra had ik al gelijk de warmtepomp erin kunnen gooien ipv te moeten sparen elke maand

[Napo]

Theo schreef op maandag 11 april 2022 @ 11:00:
[...]


- De overdrachtbelasting van 2% is bij 400K 8k.

Niet helemaal correct, overdrachtsbelasting is - als je aan de voorwaarden voldoet - 0%, daarboven is het 2%

[Richh]

Theo schreef op maandag 11 april 2022 @ 11:00:
[...]


Misschien niet het antwoord dat je wil horen, maar met 10k aan eigen geld kun je geen woning kopen. Je kan een hypotheek krijgen voor 100% van de woningwaarde. Stel je koopt de woning voor 400k (plu kk) dan kun je een hypotheek krijgen voor 400k, en geen euro meer dan dat. De volgende kosten komen daar nog bij, en die moet je zelf betalen:
- Hypotheekadvieskosten. Reken op 2K als je het goedkoop doet en wil onderhandelen met de adviseur.
- Taxatie en keuring: SAmen 500 euro als je het goedkoop kan doen.
- Mogelijk makelaarskosten wanneer je een aankoopmakelaar gebruikt; zal zo'n 1k5 kosten, maar is dus optioneel.
- De notaris zal ook 1k5 willen zien voor het opstellen en inshrijven van de aktes.
- De overdrachtbelasting van 2% is bij 400K 8k.
- Het verhuizen zelf is niet gratis, maar 500 euro aan een busje huren, een vracht aan verhuisdozen, dekens, folie en een kratje bier en lunch voor vrienden is sneller weg dan je denkt.
- In de nieuwe woning is er altijd wel iets dat gedaan moet worden. Even een muurtje verven, vloer leggen, kraan repareren of een lampje ophangen en de eerste 1000 euro is weg. Maar deze kosten zijn optioneel.

Totaal zit je dan al op een verplichte/minimale kostenpost van 12k5, plus kosten van de aankoopmakelaar (die helaas nodig zal hebben) en de gegarandeerde kleine kosten die je tegen gaat komen met het betrekken van de nieuwe woning. Heb je zelf maar 10K aan vermogen dan is dat dus niet voldoende om de absolute minimale kosten te kunnen dekken.

Wil je een woning kopen heb je gewoon 20K aan eigen vermogen nodig, plus nog een standaard/veilige buffer. Met 10K aan vermogen kun je geen woning kopen helaas....

Hypotheek kan voor starters kan bij Independer voor €600. Taxatie kost €400-€500, wil je een bouwkundige keuring erbij (is niet verplicht) dan lukt je dat niet voor 500, dat zal duurder worden. Makelaarskosten zijn niet verplicht, zij het dat een aankoopmakelaar in deze markt inderdaad wel handig is, het is ons uiteindelijk gelukt zonder. Notariskosten voor hypotheekakte en inschrijven bij kadaster was ongeveer €1000.

Overdrachtsbelasting is €0 als je jonger bent dan 35, én de woning <400k kost. Dat is afhankelijk van het bod wat TS wou doen wel/niet mogelijk.
Een busje huur je voor 150 euro.

Je minimale kosten zijn zo'n 3000 euro. Houd net zoiets opzij voor onvoorziene kosten en doe niet te gek met meubels aankopen, dan kán het allemaal best voor 10k.

Wou hij meer dan 400k op de woning bieden, dan zou je met 2 maanden sparen tot de overdracht wellicht nét rondkomen.

Of je het moet willen is een tweede.

[ Voor 6% gewijzigd door Richh op 11-04-2022 11:11 ]

[hollandnick]

Napo schreef op maandag 11 april 2022 @ 11:07:
[...]


Niet helemaal correct, overdrachtsbelasting is - als je aan de voorwaarden voldoet - 0%, daarboven is het 2%

Richh schreef op maandag 11 april 2022 @ 11:09:
[...]

Hypotheek kan voor starters kan bij Independer voor €600. Taxatie kost €400-€500, wil je een bouwkundige keuring erbij (is niet verplicht) dan lukt je dat niet voor 500, dat zal duurder worden. Makelaarskosten zijn niet verplicht, zij het dat een aankoopmakelaar in deze markt inderdaad wel handig is, het is ons uiteindelijk gelukt zonder. Notariskosten voor hypotheekakte en inschrijven bij kadaster was ongeveer €1000.

Overdrachtsbelasting is €0 als je jonger bent dan 35.
Een busje huur je voor 150 euro.

Je minimale kosten zijn zo'n 3000 euro. Houd net zoiets opzij voor onvoorziene kosten en doe niet te gek met meubels aankopen, dan kán het allemaal best voor 10k.

Of je het moet willen is een tweede.

Nee hoor hij heeft gewoon gelijk, de vrijstelling geld alleen voor:
"Als u de woning verkrijgt op of na 1 april 2021, mag de woningwaarde niet hoger zijn dan € 400.000. Meestal gaat het bij die waarde om de koopsom zoals die is opgenomen in de koopovereenkomst". En met een prijs van 375k waarbij de WOZ waarde al op 410 ligt zit je er gewoon boven

[ Voor 46% gewijzigd door hollandnick op 11-04-2022 11:11 ]

[Napo]

hollandnick schreef op maandag 11 april 2022 @ 11:09:
[...]

Nee hoor hij heeft gewoon gelijk, de vrijstelling geld alleen voor:
"Als u de woning verkrijgt op of na 1 april 2021, mag de woningwaarde niet hoger zijn dan € 400.000. Meestal gaat het bij die waarde om de koopsom zoals die is opgenomen in de koopovereenkomst". En met een prijs van 375k waarbij de WOZ waarde al op 410 ligt zit je er gewoon boven

Als we puur kijken naar de woning in de topicstart heb je gelijk. Realiteit is dat die woning al verkocht is:

Phyrozi schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:14:
update:
Woning is al verkocht.

Dan kom je dus bij de vervolgvraag:

Phyrozi schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:14:
Wel ben ik benieuwd naar dergelijke mogelijkheden, dus antwoorden is nog altijd interessant!

Dan is het meenemen van die factor al van belang, zeker met weinig spaargeld is dat een flinke besparing die de noodzaak van eigen middelen beperkt.

[Richh]

hollandnick schreef op maandag 11 april 2022 @ 11:09:
[...]


[...]


Nee hoor hij heeft gewoon gelijk, de vrijstelling geld alleen voor:
"Als u de woning verkrijgt op of na 1 april 2021, mag de woningwaarde niet hoger zijn dan € 400.000. Meestal gaat het bij die waarde om de koopsom zoals die is opgenomen in de koopovereenkomst". En met een prijs van 375k waarbij de WOZ waarde al op 410 ligt zit je er gewoon boven

Er is niet gezegd dat TS >4 ton wou bieden

Als hij dat wel zou hebben gedaan, en de overdracht is pas over X aantal maanden, dan kom je met ~3000 aan vaste kosten en 8000 overdrachtsbelasting wellicht toch nog net uit.

Maar nogmaals, of je dat moet willen is een tweede

Gezien TS advies vraagt voor de toekomst: ik zou een woning zoeken voor minder dan 400k. of nog even sparen.

[ Voor 6% gewijzigd door Richh op 11-04-2022 11:15 ]

[Midas.e]

Phyrozi schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:01:
[...]
We houden zo'n 10k cash over. We zouden her en der nog wel wat bij elkaar kunnen sprokkelen verwacht ik zo. 1:1 zou dit genoeg moeten zijn, dat ligt aan de verkoopprijs.
Hier komt de crux, waar ik weinig over kan vinden
Het huis K.K. staat voor €375.000, de WOZ-waarde op 1-1-2021 is €410.000.

Die 10k is mooi als je moet overbieden boven de taxatie, je hypotheekbedrag zal altijd naar de taxatie passend zijn (ie je kan niet een 500k hypotheek op een 200k huis nemen)

Onze max hypotheek zonder studielening is €500.000+, met ongeveer €415.000.

Hoe waarschijnlijk is het, dat een taxateur (waar de lening op gebaseerd wordt) meer richting de WOZ-waarde of aankoopprijs gaat? Met de WOZ hoger, lijkt het mij gunstig, stel dat we iets moeten overbieden. Klopt deze verwachting? Het doel is namelijk (voor alle kopers natuurlijk, maar hier geldt het iets strenger) om onnodig overbieden te voorkomen.

Afhankelijk van de taxateur, mijn huidige woning heb ik zelf laten taxeren omdat het eerst een verkoop van erfenis zou worden. de woning die ik verkocht is met een desktop taxatie gedaan. deze is in ~1 dag klaar en is volgens mij niet meer dan een taxateur die kijkt op google maps.

Nog een andere vraag: is er misschien een mogelijkheid om een verduurzaming bij de hypotheek te nemen en dat bedrag te gebruiken om het overbieden (max 9K) te dekken? Die 9k sparen we in zo'n 3-4 maanden zelf wel bij elkaar om dan de daadwerkelijke verduurzaming te doen. Of zit dit geld vast, en als je het opneemt moet je gelijk bonnetjes aanleveren?

Dat geld zit helaas vast is deel van je bouwdepot en krijg je dus ook pas na de overdracht tot je beschikking.

Alvast bedankt voor het meedenken.
We horen het graag en mochten er vragen zijn, dan ook

[Phyrozi]

Iedereen enorm bedankt voor alle inzichten.
In principe heeft niemand iets nieuws verteld en waren we dus goed op de hoogte.

Het scenario zou echt niet zo een doemscenario zijn als dat sommigen doen voorkomen.
Ja, het is even een 3 maanden op rantsoen, nee, weinig risico mbt baanverlies.

Situatie was namelijk gewoon geweest, dat als we bijvoorbeeld 390k hadden geboden en gewonnen hadden, en de taxatie ook 390k was. Dit prima gelukt was.
Dan hadden we 10k voor alle bijkomende kosten + wat sommigen vergeten te lezen, we hadden her en der van familie wel 2.5k schenkingen kunnen regelen, waarmee je zo op 20k zit (mocht de taxatie wat lager uitvallen), of de hele koop ging gewoon niet door onder de voorwaarde "krijgt financiering niet rond".

Helemaal geen nood aan de man dus en een prima te doen situatie als je het mij vraagt.

Voor nu: het huis is helaas weg en we denken/sparen even rustig verder

[ Voor 4% gewijzigd door Phyrozi op 11-04-2022 11:51 ]

[Hydra]

Phyrozi schreef op maandag 11 april 2022 @ 11:50:
Dan hadden we 10k voor alle bijkomende kosten + wat sommigen vergeten te lezen, we hadden her en der van familie wel 2.5k schenkingen kunnen regelen, waarmee je zo op 20k zit (mocht de taxatie wat lager uitvallen),

Hou er rekening mee dat je over dit soort 'schenkingen' ook gewoon lastige vragen gaat krijgen van een hypotheekverstrekker. Die willen heel zeker weten dat het geen stiekeme leningen zijn.

of de hele koop ging gewoon niet door onder de voorwaarde "krijgt financiering niet rond".

De woningmarkt is tegenwoordig zo oververhit dat veel mensen zonder ontbindende voorwaarden bieden. Oftewel; ze weten exact hoeveel ze kunnen krijgen. Als jij dan een bieding doet met ontbindende voorwaarden (wat veel verstandiger is), dan is de kans nihil dat je het huis toegewezen krijgt.

Ons huis is vorig jaar 15% boven de vraagprijs verkocht zonder ontbindende voorwaarden bijvoorbeeld.

[matthijsbreuker]

Ik denk nog wel een belangrijke om mee te nemen is de overdrachtsbelasting. Aan je verhaal af te leiden verwacht ik dat je nog niet eerder een huis hebt gekocht dus dan zou je in principe geen overdrachts belasting hoeven te betalen. Echter is de grens hiervoor bij een waarde van 400.000 euro. De kans dat het huis voor meer is verkocht dan dit bedrag acht ik wel redelijk groot en in dat geval had je zelf dus nog 2% van het aankoopbedrag moeten afdragen aan de overheid á 8.000 euro.

Daarnaast weet ik eigenlijk niet hoe het werkt voor iemand die uit het buitenland komt en of die ook wel in aanmerking komt voor de ontheffing van overdrachtsbelasting.

[Picaroon]

Hydra schreef op maandag 11 april 2022 @ 11:55:
[...]


Hou er rekening mee dat je over dit soort 'schenkingen' ook gewoon lastige vragen gaat krijgen van een hypotheekverstrekker. Die willen heel zeker weten dat het geen stiekeme leningen zijn.

Plus dat de Belastingdienst om de hoek komt kijken zodra de schenkingen bij elkaar genomen boven een bepaald bedrag uitkomt.

Ik heb deze topic doorgelezen, maar ik verwacht dat je op deze manier niet snel een huis gaat vinden. Je maakt jezelf voor de verkopende partij niet interessant als je niet vantevoren de financiële situatie al goed in kaart hebt gebracht. 10k hier en wat schenkingen daar ga je het niet op redden.

Veel kopers in deze prijscategorie hebben al een overwaarde in te brengen, waardoor hun hypotheekbehoefte veel lager ligt. Dus meer zekerheid voor de verkopende partij.

Mijn advies in jouw situatie: zorg voor een flinke spaarrekening of koop een 'minder gewilde' woning.

[ Voor 5% gewijzigd door Picaroon op 11-04-2022 12:34 ]

[Phyrozi]

matthijsbreuker schreef op maandag 11 april 2022 @ 12:03:
Ik denk nog wel een belangrijke om mee te nemen is de overdrachtsbelasting. Aan je verhaal af te leiden verwacht ik dat je nog niet eerder een huis hebt gekocht dus dan zou je in principe geen overdrachts belasting hoeven te betalen. Echter is de grens hiervoor bij een waarde van 400.000 euro. De kans dat het huis voor meer is verkocht dan dit bedrag acht ik wel redelijk groot en in dat geval had je zelf dus nog 2% van het aankoopbedrag moeten afdragen aan de overheid á 8.000 euro.

Daarnaast weet ik eigenlijk niet hoe het werkt voor iemand die uit het buitenland komt en of die ook wel in aanmerking komt voor de ontheffing van overdrachtsbelasting.

Klopt inderdaad. Ik denk ook dat ie voor meer dan 4 ton weg is gegaan.
Goede vraag. Ze heeft wel een permanente verblijfsvergunning vanaf juli. Ik zal daar eens induiken!

Picaroon schreef op maandag 11 april 2022 @ 12:32:
[...]


Plus dat de Belastingdienst om de hoek komt kijken zodra de schenkingen bij elkaar genomen boven een bepaald bedrag uitkomt.

Ik heb deze topic doorgelezen, maar ik verwacht dat je op deze manier niet snel een huis gaat vinden. Je maakt jezelf voor de verkopende partij niet interessant als je niet vantevoren de financiële situatie al goed in kaart hebt gebracht. 10k hier en wat schenkingen daar ga je het niet op redden.

Veel kopers in deze prijscategorie hebben al een overwaarde in te brengen, waardoor hun hypotheekbehoefte veel lager ligt. Dus meer zekerheid voor de verkopende partij.

Mijn advies in jouw situatie: zorg voor een flinke spaarrekening of koop een 'minder gewilde' woning.

Dankjewel.
Dat realiseer ik me. Onze positie is ook niet sterk voor een gewilde woning. Ik had alleen het vermoeden dat deze niet zo storm liep (vrienden hebben laatst daar de vraagprijs geboden en gekregen).

Gelukkig ging het hier om een geïsoleerde situatie. Of deze woning of verder niks. We lopen dus niet te zoeken met zo een zwakke positie als kopers. Zoals reeds benoemd, we gaan lekker genieten (we wonen ENORM lekker in ons huurhuis) dit jaar en we zien dan wel verder.

[dyrc]

Phyrozi schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:01:
Dag allen,

Wij flirten al een tijdje met het idee om een huis te kopen waar we 1) zelf in kunnen leven, die voldoet aan wat we willen (minimaal gelijk is aan wat we nu huren voor €1250) of 2) een appartement om te renoveren, verhuren etc.

1250/maand is een 100% ltv hypotheek van ~325000 euro.

ik zou blijven zitten waar je zit als je t er naar je zin hebt, je bent met een koophuis en je huidige vermogen een lekkage/onverwachte reparatie af van op zwart zaad, dat is niet heel ruim..

edit: je positie als koper is niet sterk, maar dat hoef je bij aanschaf ook niet aan de grote klok te hangen. ben er wel zeker van hoeveel je kan hebben (zonder grote foutmarge)

[ Voor 12% gewijzigd door dyrc op 11-04-2022 14:18 ]

[Phyrozi]

dyrc schreef op maandag 11 april 2022 @ 14:13:
[...]


1250/maand is een 100% ltv hypotheek van ~325000 euro.

ik zou blijven zitten waar je zit als je t er naar je zin hebt, je bent met een koophuis en je huidige vermogen een lekkage/onverwachte reparatie af van op zwart zaad, dat is niet heel ruim..

edit: je positie als koper is niet sterk, maar dat hoef je bij aanschaf ook niet aan de grote klok te hangen. ben er wel zeker van hoeveel je kan hebben (zonder grote foutmarge)

Ik bedoelde vooral als in hoe de woning is.
107^m2, 3 slaapkamers etc. Qua prijs maakt dat niet zoveel uit. Er kan €2300-ish gespaard worden, dus zo een reparatie en een hogere hypotheek is geen probleem. Na enkele maanden is er weer een mooie buffer. Hierbij is vakantiegeld en bonus niet meegerekend,

[ Voor 10% gewijzigd door Phyrozi op 11-04-2022 15:34 ]

[leto001]

Als jullie van plan zijn om binnenkort een huis te gaan kopen zou ik eens een vrijblijvend gesprek met een financieel adviseur of hypotheek adviseur plannen. Wij hebben vorig jaar maart ons derde huis gekocht en toch weer een hoop geleerd uit die gesprekken.

Je brengt daar je financiële plaatje en planning in en, als je een goede hebt, dan krijg je een advies over hypotheek bedragen, vormen, impact op je korte termijn en lange termijn planning. Geeft veel rust en je kunt dan met veel geruster gevoel op Funda kijken en bieden. Wij hadden daardoor eigenlijk voordat we op het huis boden waar we nu wonen, al een prima idee waar onze grenzen lagen.

Gefeliciteerd met je voorgenomen huwelijk, zoals dat dan mooi heet.

[Drardollan]

Punkrocker schreef op maandag 11 april 2022 @ 09:05:
[...]

Tja, prioriteiten...

16k voor één dagje feesten of wat meer geld beschikbaar voor jullie hypotheek/nieuwe woning waar jullie jarenlang gelukkig in kunnen zijn.

Een bruiloft is wel iets meer dan een feestje.

(Onze bruiloft was nog in het gulden tijdperk maar voor 500 gulden hebben wij een leuke dag met een leuk feest gehad.)

Als je alleen je ouders uitnodigt en de McDonalds gaat ‘eten’ dan kan het inderdaad hartstikke leuk zijn

Wat meer serieus, een bruiloft regelen de meeste mensen niet enkele weken van te voren. Dat loopt vaak al 1 tot 1,5 jaar qua planning. Dat ga je niet ineens allemaal, tegen hoge kosten, annuleren natuurlijk.

[ Voor 15% gewijzigd door Drardollan op 11-04-2022 16:45 ]

[Punkrocker]

Drardollan schreef op maandag 11 april 2022 @ 16:44:
[...]

Een bruiloft is wel iets meer dan een feestje.


[...]

Als je alleen je ouders uitnodigt en de McDonalds gaat ‘eten’ dan kan het inderdaad hartstikke leuk zijn

Wat meer serieus, een bruiloft regelen de meeste mensen niet enkele weken van te voren. Dat loopt vaak al 1 tot 1,5 jaar qua planning. Dat ga je niet ineens allemaal, tegen hoge kosten, annuleren natuurlijk.

Nee joh. Dat is niet te eten en veel te duur

Onze bruiloft was twee maanden van te voren geregeld en ook serieus hoor. (en het houdt al bijna 30 jaar stand)
Iedereen moet het doen zoals hjj/zij zelf wil. Wij hadden geen behoefte om iedereen maar uit te nodigen en hielden het op een feestje met 30 personen in ons eigen flatje. Super leuke dag. (voor meer details open je maar een nieuw topic )
Maar om het weer een beetje on topic te krijgen :
Door alles te doen zoals wij het wilden hielden we geld over om o.a. een paar maanden later een complete CV installatie incl radiatoren aan te kunnen leggen in ons eerste huis.

Nogmaals: iedereen moet vooral doen wat ze zelf(!!) willen. Maar weet dat je je geld maar één keer kan uitgeven.

[Phyrozi]

Punkrocker schreef op maandag 11 april 2022 @ 23:06:
[...]

Nee joh. Dat is niet te eten en veel te duur

Onze bruiloft was twee maanden van te voren geregeld en ook serieus hoor. (en het houdt al bijna 30 jaar stand)
Iedereen moet het doen zoals hjj/zij zelf wil. Wij hadden geen behoefte om iedereen maar uit te nodigen en hielden het op een feestje met 30 personen in ons eigen flatje. Super leuke dag. (voor meer details open je maar een nieuw topic )
Maar om het weer een beetje on topic te krijgen :
Door alles te doen zoals wij het wilden hielden we geld over om o.a. een paar maanden later een complete CV installatie incl radiatoren aan te kunnen leggen in ons eerste huis.

Nogmaals: iedereen moet vooral doen wat ze zelf(!!) willen. Maar weet dat je je geld maar één keer kan uitgeven.

"Iedereen uit te nodigen": wij hebben maar 50 man op de gastenlijst. Kun je nagaan hoe lekker luxe het wordt voor 16k

Volgend jaar nog een keer in de US, maar dan met 200 man. Wil je het ook komen vieren met je vrouw?


Dat geld geven we uit en we genieten ervan. Uiteindelijk is het maar geld.

[ Voor 3% gewijzigd door Phyrozi op 11-04-2022 23:15 ]

[miicker]

Punkrocker schreef op maandag 11 april 2022 @ 23:06:
[...]

Nee joh. Dat is niet te eten en veel te duur

Onze bruiloft was twee maanden van te voren geregeld en ook serieus hoor. (en het houdt al bijna 30 jaar stand)
Iedereen moet het doen zoals hjj/zij zelf wil. Wij hadden geen behoefte om iedereen maar uit te nodigen en hielden het op een feestje met 30 personen in ons eigen flatje. Super leuke dag. (voor meer details open je maar een nieuw topic )
Maar om het weer een beetje on topic te krijgen :
Door alles te doen zoals wij het wilden hielden we geld over om o.a. een paar maanden later een complete CV installatie incl radiatoren aan te kunnen leggen in ons eerste huis.

Nogmaals: iedereen moet vooral doen wat ze zelf(!!) willen. Maar weet dat je je geld maar één keer kan uitgeven.

Je zegt het zelf al, jullie huwelijk houdt al 30 jaar stand en kostte toen 5000 gulden. Als je dat incl. inflatie en dergelijke omrekent naar wat je nu kwijt zou zijn zou je denk ik al snel op de 10K euro zitten. Daarbij gaat het nu echt wel een stuk anders dan vroeger, ik kan het weten, ik ga over een paar weken trouwen. Vaak genoeg met m'n schoonouder over gehad, over hoe het toen ging met trouwen en wat het kostte vs wat het nu kost en hoe het nu werkt.

Als je een beetje een normale trouwlocatie wil dan mag je alvast gaan reserveren als je eind 2023 wil gaan trouwen. Daarbij zijn de prijzen ook de pan uitgestegen. Alle lijstjes die je op internet vindt, zelfs de voorbeelden met ruim budget, zijn vaak te onrealistisch laag. Ik heb in ieder geval geen zaak kunnen vinden waar je een bruidstaart voor minder dan €6,50,- p.p. kon kopen. Met 30 daggasten zit je dan al bijna op 200 euro. Vergelijk dat maar eens met een bruidstaart 30 jaar geleden. Mijn schoonouders dachten hier 50-75 gulden voor te hebben betaald.

Het is natuurlijk volledig off-topic, maar het is wel lekker makkelijk om te zeggen dat iemand geen 16K aan zijn/haar bruiloft moet uitgeven en dan de situatie te gaan vergelijken met je eigen bruiloft van 30 jaar geleden. Dan kun je ook zeggen dat de TS geen huis moet kopen van 415K want 30 jaar geleden betaalde je er nog geen 100K gulden voor.

[martidinho]

miicker schreef op maandag 11 april 2022 @ 23:25:
[...]


Je zegt het zelf al, jullie huwelijk houdt al 30 jaar stand en kostte toen 5000 gulden. Als je dat incl. inflatie en dergelijke omrekent naar wat je nu kwijt zou zijn zou je denk ik al snel op de 10K euro zitten. Daarbij gaat het nu echt wel een stuk anders dan vroeger, ik kan het weten, ik ga over een paar weken trouwen. Vaak genoeg met m'n schoonouder over gehad, over hoe het toen ging met trouwen en wat het kostte vs wat het nu kost en hoe het nu werkt.

Als je een beetje een normale trouwlocatie wil dan mag je alvast gaan reserveren als je eind 2023 wil gaan trouwen. Daarbij zijn de prijzen ook de pan uitgestegen. Alle lijstjes die je op internet vindt, zelfs de voorbeelden met ruim budget, zijn vaak te onrealistisch laag. Ik heb in ieder geval geen zaak kunnen vinden waar je een bruidstaart voor minder dan €6,50,- p.p. kon kopen. Met 30 daggasten zit je dan al bijna op 200 euro. Vergelijk dat maar eens met een bruidstaart 30 jaar geleden. Mijn schoonouders dachten hier 50-75 gulden voor te hebben betaald.

Het is natuurlijk volledig off-topic, maar het is wel lekker makkelijk om te zeggen dat iemand geen 16K aan zijn/haar bruiloft moet uitgeven en dan de situatie te gaan vergelijken met je eigen bruiloft van 30 jaar geleden. Dan kun je ook zeggen dat de TS geen huis moet kopen van 415K want 30 jaar geleden betaalde je er nog geen 100K gulden voor.

Het hangt een beetje af. De topicstarter heeft het in het verhaal gezet. Dan kan je ook die reacties verwachten. Buiten de meningen of 16k veel is of niet voor een bruiloft, kan je je beter afvragen waarom je als topicstarter deze informatie in je topic zet.

Je bereikt er helemaal niets mee en je lokt alleen maar zulke reacties uit. Zeg dan alleen kort wat je voor vermogen te besteden hebt...

[Phyrozi]

@martidinho ja en nee. Het is inderdaad onnodige informatie, maar Tweakers kennende had ik anders wel de opmerkingen gehad "ah je denkt ik heb 10k gespaard, ik moet maar een huis kopen"

Dus het was meer een showcase dat hier wel degelijk gespaard wordt, maar dat een deel al een bestemming heeft.....

Afweging, tja.

[Verwijderd]

16k voor een bruiloft is voor veel mensen nog bescheiden. Wij zijn 10 jaar geleden getrouwd. Fotograaf, auto, gemeentehuis, goed diner voor 14 man, eenvoudig feest voor mannetje of 80, fotoboek... Bij elkaar toen al 10k.

[ Voor 3% gewijzigd door Verwijderd op 12-04-2022 07:24 ]

[bie100]

miicker schreef op maandag 11 april 2022 @ 23:25:
[...]


Je zegt het zelf al, jullie huwelijk houdt al 30 jaar stand en kostte toen 5000 gulden.

het was 500 gulden dat die zei maar buiten dat trouwen is houwen of rouwen

[Marzman]

Het bruiloftverhaal maakt verder niet uit voor het topic want dat is al geboekt en betaald. Het is niet dat daar te besparen valt.

Je kan wel besparen op verbouwingskosten of er even een paar jaar wonen voor je dingen gaat veranderen. Het moet wel in bewoonbare staat zijn dan