• ramrodwillem
  • Registratie: Augustus 2008
  • Laatst online: 13:18
Een vraag ter voorbereiding met mijn gesprek met de verstrekker die ik deze week heb.

In mijn hypotheekaanvraag/voorstel staat het volgende:

Hypotheek loopt via Syntrus Achmea Real Estate & Finance B.V..

Uw geldlening
• U leent € 167.818,00

• Uw tariefklasse is tot en met 80% marktwaarde

 De marktwaarde van de woning is € 245.000,00
 De hypotheek is 68,50% van de marktwaarde van uw woning
U geeft ons het recht van 1e hypotheek van € 205.000,00

 Het hypotheekrecht is onze zekerheid dat u de lening aan ons terugbetaalt. Het recht van hypotheek houdt in dat wij uw woning mogen verkopen als u uw plichten niet nakomt.

Ik begrijp dat als ik mijn verplichtingen niet nakom dat men dan tot verkoop van de Woning overgaat .

Het gedeelte wat ik niet snap is dat bij verkoop men €205.000 claimt, terwijl er een hypotheek bedrag van €167.800 wordt geleend.

Begrijp ik het niet of is dit gebruikelijk in deze vorm en waarom wordt dit zo gedaan?

  • c-nan
  • Registratie: Juni 2008
  • Laatst online: 13:42
Het verschil is waarschijnlijk de rente die zij mislopen. Ze stellen dus niet alleen de lening veilig maar ook de misgelopen rente.

https://www.nhp.nl/hypoth...eekbedrag-hoger#gsc.tab=0
In de hypotheekakte staat het maximale bedrag vermeld dat de bank kan verhalen op de opbrengst van uw woning als deze verkocht wordt. Natuurlijk kan de bank alleen bedragen verhalen die u schuldig bent aan de bank.

Het totaalbedrag staat in de hypotheekakte altijd op een hoger bedrag dan uw hypotheek. Dit heeft te maken met een marge voor achterstallige rente en kosten. Als u zou stoppen met het betalen van uw maandlasten duurt het een tijd voordat het werkelijk zover komt dat de woning gedwongen verkocht wordt. In de tussentijd bouwt er zich een bedrag op aan achterstallige betalingen. De bank wil dat geld wel krijgen, daarom is die marge opgenomen.

[Voor 75% gewijzigd door c-nan op 14-02-2022 10:53]


  • Simply_jeroen
  • Registratie: April 2004
  • Laatst online: 27-01 19:23
Is volgens mijn normaal. Is voor evt extra kosten te kunnen dekken zoals bijvoorbeeld een deurwaarder enz.

  • HuHu
  • Registratie: Maart 2005
  • Niet online
Ze schrijven hem hoger in en dat mag, zie: https://www.eigenhuis.nl/...schrijving-hoe-werkt-het/ .

Als je in de toekomst een keer geld wil bijlenen, voor een verbouwing ofzo, dan heb je ruimte tot de inschrijving. Hoef je niet opnieuw naar de notaris voor een extra hypotheek.

  • Smobbo
  • Registratie: December 2009
  • Laatst online: 13:03
Dit lijkt me gerelateerd aan de ruimte die er in de hypotheek zit om hem op te hogen voor een verbouwing zonder dat je dan gelijk de hele riedel opnieuw moet doen.
Maar zeker even na vragen in je gesprek! :)

  • AGee
  • Registratie: December 2002
  • Niet online

AGee

Formerly known as naitsoezn

Dat bedrag heeft te maken met de extra kosten die ze alvast claimen. Als ze jouw uit huis willen zetten, dan komen daar juridische procedures bij kijken, en deurwaarders, etc. Dit zekerheidje is daar alvast een voorschot op.

Wordt vaak ingeschoten op zo'n 25%, maar wordt dus alleen werkelijkheid op het moment dat er stront aan de knikker is. Het uiteindelijke bedrag waar de bank dan recht op heeft zal door de rechter bepaald worden, maar met deze constructie kunnen ze alvast een stukje van de opbrengst van het huis daarvoor claimen. Ze kunnen dit dus niet zomaar 'at will' op komen halen...

[Voor 45% gewijzigd door AGee op 15-02-2022 07:33]

't Het nog nooit, nog nooit zo donker west, of 't wer altied wel weer licht


  • President
  • Registratie: Februari 2015
  • Laatst online: 12:41
Hier een huis van 540k gekocht. Een hypotheek schuld van 250k en een recht van hypotheek tot 750k.

Voordeel is dat ik makkelijk geld kan lenen voor woning verbetering en dat ik geen overbodige kosten hoef te maken, nadeel is er niet

  • ramrodwillem
  • Registratie: Augustus 2008
  • Laatst online: 13:18
Ok meer duidelijk nu. Goed om met meer info het gesprek in te gaan.

THx

  • BiLLY_daKid
  • Registratie: Februari 2002
  • Laatst online: 30-01 23:17
Grappig, ik heb dit niet in mijn recente offerte van Aegon.
Alleen de hypotheekdelen/rente/looptijd ed en een akte van verpanding voor de spaarhypo/levensverzekering.

  • ramrodwillem
  • Registratie: Augustus 2008
  • Laatst online: 13:18
Ik had dit ook niet in mn vorige offerte, deze was ook van Aegon. vandaar dat het mij ook opviel

  • shadowlyse
  • Registratie: Juni 2002
  • Laatst online: 09:37
HuHu schreef op maandag 14 februari 2022 @ 10:51:
Ze schrijven hem hoger in en dat mag, zie: https://www.eigenhuis.nl/...schrijving-hoe-werkt-het/ .

Als je in de toekomst een keer geld wil bijlenen, voor een verbouwing ofzo, dan heb je ruimte tot de inschrijving. Hoef je niet opnieuw naar de notaris voor een extra hypotheek.
bijna goed, alleen is dat weer wat anders.
Er zijn 3 bijdragen;
  1. Het leningsbedrag: dit is het bedrag wat je bij aanvang van de hypotheek leent;
  2. Het inschrijvingsbedrag: Dit bedrag kan hoger zijn dan het leningsbedrag. De bandbreedte tussen het leningsbedrag en het inschrijvingsbedrag kun je in de toekomst extra lenen van de hypotheekverstrekker zonder opnieuw naar de notaris te moeten.
  3. Het opslagpercentage voor rente en kosten.
Dat laatste bedrag is het bedrag ergens tussen 25% en 50% bovenop het inschrijvingsbedrag voor het geval je de hypotheek niet terugbetaald en bevat alle extra rente en kosten die de hypotheekverstrekker maakt voor het geval jij de hypotheek niet terugbetaalt.
Het exacte percentage is afhankelijk van de hypotheekverstrekker, elke hypotheekverstrekker doet wat anders.

  • AGee
  • Registratie: December 2002
  • Niet online

AGee

Formerly known as naitsoezn

ramrodwillem schreef op maandag 14 februari 2022 @ 17:28:
Ik had dit ook niet in mn vorige offerte, deze was ook van Aegon. vandaar dat het mij ook opviel
Grote kans dat je dit wel had, maar dat het anders (meer verdekt) was geformuleerd. Of je hebt er gewoon overheen gelezen destijds.

't Het nog nooit, nog nooit zo donker west, of 't wer altied wel weer licht


  • t_captain
  • Registratie: Juli 2007
  • Laatst online: 12:56

t_captain

Moderator General Chat
Een wat hogere inschrijving komt wel vaker voor. Vanuit de bank zodat het bedrag van het hypotheekrecht genoeg is om bijvoorveeld achterstallige rente en invorderingskosten mee te nemen. Vanuit de klant om zonder gang naar de notaris een verbouwing te kunnen bijlenen.

Dat laatste is weliswaar in je voordeel, maar helaas liggen de kosten voor een notaris niet zo hoog als die van een financieel adviseur. Als je een soort vrij opneembare ruimte had zonder nieuwe solvabiliteits/LTI/LTV berekeningen, dan had je er meer aan.

  • ybos
  • Registratie: Juni 2013
  • Laatst online: 10:54
President schreef op maandag 14 februari 2022 @ 11:04:
Hier een huis van 540k gekocht. Een hypotheek schuld van 250k en een recht van hypotheek tot 750k.

Voordeel is dat ik makkelijk geld kan lenen voor woning verbetering en dat ik geen overbodige kosten hoef te maken, nadeel is er niet
offtopic: Nice! gezonde verhouding zo :Y

  • Verder
  • Registratie: Maart 2012
  • Niet online
ramrodwillem schreef op maandag 14 februari 2022 @ 10:49:

U geeft ons het recht van 1e hypotheek van € 205.000,00

 Het hypotheekrecht is onze zekerheid dat u de lening aan ons terugbetaalt. Het recht van hypotheek houdt in dat wij uw woning mogen verkopen als u uw plichten niet nakomt.
De toelichting staat er onder. Waar het om gaat is dat de hypotheekverstrekker bij gedwongen verkoop het restant van de hypotheeksom + alle kosten rond de achterstand en verkoop mag inhouden tot een maximum van 205.000 Euro.

Deze regel heeft dus niets te maken met het bedrag waarmee in het hypotheekregister wordt ingeschreven door de notaris.

Zie ook: https://www.nhp.nl/hypoth...eekbedrag-hoger#gsc.tab=0

[Voor 51% gewijzigd door Verder op 15-02-2022 13:53]


  • Rubbergrover1
  • Registratie: Maart 2020
  • Nu online
President schreef op maandag 14 februari 2022 @ 11:04:
Hier een huis van 540k gekocht. Een hypotheek schuld van 250k en een recht van hypotheek tot 750k.

Voordeel is dat ik makkelijk geld kan lenen voor woning verbetering en dat ik geen overbodige kosten hoef te maken, nadeel is er niet
Een nadeel kan zijn dat veel notarissen een iets hoger tarief rekenen bij een hoger inschrijvingsbedrag. Als je extra kosten hebt terwijl je die ruimte nooit nodig hebt, dan is dat toch wel jammer.

Daarnaast verklein je zo wel de mogelijkheden voor een tweede hypotheek. Stel dat er een inschrijving van 350k nodig was bij een schuld van 250k, dan zou je nog een flinke ruimte daarboven hebben voor een andere hypotheek. Dat biedt mogelijkheden als je bv een familielening zou willen laten inschrijven of een kleine hypothecaire persoonlijke lening zou willen afsluiten. Bij een niet al te dure verbouwing is dat namelijk soms voordeliger dan een hypotheek met hoge afsluitkosten.

  • Frame164
  • Registratie: Mei 2021
  • Laatst online: 13:01
shadowlyse schreef op maandag 14 februari 2022 @ 17:46:
[...]

bijna goed, alleen is dat weer wat anders.
Er zijn 3 bijdragen;
  1. Het leningsbedrag: dit is het bedrag wat je bij aanvang van de hypotheek leent;
  2. Het inschrijvingsbedrag: Dit bedrag kan hoger zijn dan het leningsbedrag. De bandbreedte tussen het leningsbedrag en het inschrijvingsbedrag kun je in de toekomst extra lenen van de hypotheekverstrekker zonder opnieuw naar de notaris te moeten.
  3. Het opslagpercentage voor rente en kosten.
Dat laatste bedrag is het bedrag ergens tussen 25% en 50% bovenop het inschrijvingsbedrag voor het geval je de hypotheek niet terugbetaald en bevat alle extra rente en kosten die de hypotheekverstrekker maakt voor het geval jij de hypotheek niet terugbetaalt.
Het exacte percentage is afhankelijk van de hypotheekverstrekker, elke hypotheekverstrekker doet wat anders.
En als je het dan helemaal goed wilt opschrijven zeg dan geldverstrekker. De geldverstrekker krijgt immers de hypotheek op het onderpand.
Pagina: 1


Tweakers maakt gebruik van cookies

Tweakers plaatst functionele en analytische cookies voor het functioneren van de website en het verbeteren van de website-ervaring. Deze cookies zijn noodzakelijk. Om op Tweakers relevantere advertenties te tonen en om ingesloten content van derden te tonen (bijvoorbeeld video's), vragen we je toestemming. Via ingesloten content kunnen derde partijen diensten leveren en verbeteren, bezoekersstatistieken bijhouden, gepersonaliseerde content tonen, gerichte advertenties tonen en gebruikersprofielen opbouwen. Hiervoor worden apparaatgegevens, IP-adres, geolocatie en surfgedrag vastgelegd.

Meer informatie vind je in ons cookiebeleid.

Sluiten

Toestemming beheren

Hieronder kun je per doeleinde of partij toestemming geven of intrekken. Meer informatie vind je in ons cookiebeleid.

Functioneel en analytisch

Deze cookies zijn noodzakelijk voor het functioneren van de website en het verbeteren van de website-ervaring. Klik op het informatie-icoon voor meer informatie. Meer details

janee

    Relevantere advertenties

    Dit beperkt het aantal keer dat dezelfde advertentie getoond wordt (frequency capping) en maakt het mogelijk om binnen Tweakers contextuele advertenties te tonen op basis van pagina's die je hebt bezocht. Meer details

    Tweakers genereert een willekeurige unieke code als identifier. Deze data wordt niet gedeeld met adverteerders of andere derde partijen en je kunt niet buiten Tweakers gevolgd worden. Indien je bent ingelogd, wordt deze identifier gekoppeld aan je account. Indien je niet bent ingelogd, wordt deze identifier gekoppeld aan je sessie die maximaal 4 maanden actief blijft. Je kunt deze toestemming te allen tijde intrekken.

    Ingesloten content van derden

    Deze cookies kunnen door derde partijen geplaatst worden via ingesloten content. Klik op het informatie-icoon voor meer informatie over de verwerkingsdoeleinden. Meer details

    janee