Chaotisch hypotheekadviestraject

[Strider]

In oktober dit jaar heb ik samen met mijn partner een nieuwbouwwoning gekocht en hebben we besloten om een hypotheekadvies traject in te gaan met een hypotheekverstrekker die aangesloten was bij het nieuwbouwwoning project. Ze hadden goede reviews, en waren goed geïnformeerd over het project.

Na een intake gesprek hebben we op 16 november 2021 een opdrachtbevestiging aan de hypotheekadviseur gegeven, 1 dag later de aanvraag om een offerte op te vragen bij een geadviseerde hypotheekverstrekker.

Na die datum is het redelijk chaotisch verlopen. Na een week geen contact kwamen we erachter dat de hypotheekadviseur voor onbepaalde tijd ziek was. We hebben toen een andere hypotheekadviseur toegewezen gekregen die de aanvraag verder heeft doorgezet, maar verder niet echt begeleiding meer gaf (hij was wel vriendelijk, maar er was geen begeleiding meer). Het was meer van; heb je vragen die kun je stellen, lever deze documenten aan voor de aanvraag indien je akkoord gaat met de offerte. En als verificatie of dit de beste hypotheek voor ons was heeft hij nog even snel op https://www.looptijdrente.nl/ gekeken. Dat was het toen niet, Moneyou was interessanter (door mijzelf aangegeven), maar die konden ze niet voor ons aanvragen.

Omdat de passeerdatum van de grondoverdracht dichterbij kwam heb ik toen akkoord gegeven voor de aanvraag van de geadviseerde hypotheek (die leek ook wel ok te zijn). Uiteindelijk hebben we die passeerdatum niet gehaald en moet ik hiervoor een kleine boete betalen.

Nu de hypotheek rond is krijg ik een adviesrapport toegestuurd waarin staat hoe ze tot het hypotheekadvies zijn gekomen en de vraag of ik een akkoordverklaring wil ondertekenen. Dus het adviesrapport krijg ik nadat de hypotheek is aangevraagd
In dit rapport staan alle punten onderbouwd die in de opdrachtbevestiging als werkzaamheden zijn opgenomen.

Dit advies heeft ons € 2450 gekost.

Achteraf was ik dit traject nooit met hun gestart, ik heb nu wel een hypotheek maar die is niet in de juiste volgorde tot stand gekomen en ook niet helemaal ontzorgd. Ik vraag mezelf nu af of het redelijk is om een 'korting' te vragen, wat denken jullie?

[MAX3400]

Ik denk: je bent zelf voor bedrag X (2450 dus) in zee gegaan met deze partij. Andere partijen waren duurder / trager / anders? Is het prijsverschil te verantwoorden en/of had je misschien het prijsverschil in kwaliteit kunnen inschatten? Heb je er last van gehad? Vast. Heb je er praktisch last van gehad (passeerdatum)? Vast.

Heb nu meerdere keren een huis gekocht. Einde van de dag lijkt (bijna) elke adviseur voornamelijk in de running te zijn om eigen portomonnee tegen zo min mogelijk verspilde energie te vullen. Ik heb me er bij neergelegd; voor enkele honderdjes aan "korting" moet je eigenlijk een Kifid-traject beginnen want in den beginne ontkennen ze alles en ben je al maanden verder.

Veel plezier met je nieuwe woning / voorpret & prettige jaarwisseling

[delpit]

Wanneer je tijdens het traject niet iets van een officiële klacht hebt ingediend lijkt het mij nogal vreemd om nu de rekening te betwisten. Het was jouw besluit, soms valt het tegen.

[Strider]

MAX3400 schreef op vrijdag 31 december 2021 @ 15:21:
Ik denk: je bent zelf voor bedrag X (2450 dus) in zee gegaan met deze partij. Andere partijen waren duurder / trager / anders? Is het prijsverschil te verantwoorden en/of had je misschien het prijsverschil in kwaliteit kunnen inschatten? Heb je er last van gehad? Vast. Heb je er praktisch last van gehad (passeerdatum)? Vast.

Heb nu meerdere keren een huis gekocht. Einde van de dag lijkt (bijna) elke adviseur voornamelijk in de running te zijn om eigen portomonnee tegen zo min mogelijk verspilde energie te vullen. Ik heb me er bij neergelegd; voor enkele honderdjes aan "korting" moet je eigenlijk een Kifid-traject beginnen want in den beginne ontkennen ze alles en ben je al maanden verder.

Veel plezier met je nieuwe woning / voorpret & prettige jaarwisseling

Dit is precies het gevoel wat ik hieraan heb overgehouden.

delpit schreef op vrijdag 31 december 2021 @ 15:24:
Wanneer je tijdens het traject niet iets van een officiële klacht hebt ingediend lijkt het mij nogal vreemd om nu de rekening te betwisten. Het was jouw besluit, soms valt het tegen.

Ik stond op een gegeven moment klem. Om onder de opdrachtbevestiging uit te komen zou ons dit € 1875 gaan kosten. Daarna zou ik zelf snel een hypotheek moeten aanvragen om de passeerdatum nog te kunnen halen, want ik wilde absoluut geen boete gaan betalen. Op het moment dat het niet meer verliep zoals ik had verwacht, was dit nog wel het snelste traject.

Het was inderdaad mijn besluit. Ik weet ook dat ik weinig kans heb.

[ Voor 39% gewijzigd door Strider op 31-12-2021 15:30 ]

[Citroentjuh]

Wat ik denk bij dit bericht? Eerlijk: wat een geneuzel.
Om te beginnen: als je na 1 dag al een offerte wil aanvragen, mogelijk ivm haast, dan kun je niet verwachten dat het hele adviesrapport er dan al is. Maar mondeling zal neem ik aan een en ander wel verteld zijn, anders ga je niet al akkoord met offerte aanvraag lijkt me?
Ten tweede: je bent niet “ontzorgt” zeg je, maar wat had je precies verwacht dan? Je moet altijd zelf allerlei documenten aanleveren en verder is het meestal voornamelijk afwachten.
Ten derde: dat de deadline niet gehaald wordt kan aan zoveel dingen liggen, dat is niet per definitie te wijten aan de adviseur.
Ten vierde: je had op allerlei momenten kunnen klagen, beetje laat om nu alles rond is ineens de rekening te betwisten waar je eerst zelf mee akkoord bent gegaan.
En als laatste: achteraf had ik nooit… tja…

[gr8-jen]

Wat was de reden dat je die partij koos behalve goede reviews?

Wat heb je gekregen voor het geld dat ze vragen?
Heb je van te voren te horen gekregen waar ze hypotheek konden aanvragen?
Hebben ze aangegeven wat je moest aanleveren om hypotheek rond te krijgen?
Hebben ze van te voren een advies gegeven welke hypotheek vormen en looptijden er zijn en hebben ze bij jou een risico analyse gedaan van wanneer je kon slapen als de rente zou stijgen?
Waar lag de schuld dat het alsnog niet op tijd geregeld was met de grond?

Ik snap best dat je moet betalen voor een advies als je daarvoor kiest, maar dan moet wel duidelijk zijn wat daarbij hoort en wat daarvoor geleverd moet worden om recht te hebben op dat geld.

Als ze goed werk hebben geleverd met bovenstaande, zie ik geen problemen met betalen. Als al het bovenstaande negatief is is weet ik niet waarvoor je moet betalen en kunnen ze dat misschien nog uitleggen. Jij zal vast een handtekening hebben gezet, maar zij hebben ook (zorg) plichten.

[bwerg]

Citroentjuh schreef op vrijdag 31 december 2021 @ 15:57:
Ten derde: dat de deadline niet gehaald wordt kan aan zoveel dingen liggen, dat is niet per definitie te wijten aan de adviseur.

Daar valt zonder verdere informatie weinig over te zeggen...

Als de deadline niet gehaald wordt en dat komt (grotendeels) door de hypotheekadviseur, dan is het niet gek dat dat nog een staartje krijgt, lijkt me. Maar dat is alleen redelijk als je inderdaad 75% van de tijd op hen zat te wachten, en niet zelf lang hebt gewacht met documenten aanleveren en nabellen.

[Rubbergrover1]

Strider schreef op vrijdag 31 december 2021 @ 15:17:
Na een intake gesprek hebben we op 16 november 2021 een opdrachtbevestiging aan de hypotheekadviseur gegeven, 1 dag later de aanvraag om een offerte op te vragen bij een geadviseerde hypotheekverstrekker.

Wat was de reden dat die opdrachtbevestiging zo laat was? Als je in oktober hebt getekend en er blijkbaar een vrij korte termijn zat tussen tekenen en de passeerdatum van de grond, zou ik zelf veel haast hebben gehad met de hypotheek regelen. Als de hypotheekadviseur pas laat tijd had, dan had ik voor een andere adviseur gekozen.

We hebben toen een andere hypotheekadviseur toegewezen gekregen die de aanvraag verder heeft doorgezet, maar verder niet echt begeleiding meer gaf (hij was wel vriendelijk, maar er was geen begeleiding meer). Het was meer van; heb je vragen die kun je stellen, lever deze documenten aan voor de aanvraag indien je akkoord gaat met de offerte.

Maar als je al in een zo ver stadium van het traject bent dat je al een offerteaanvraag hebt gedaan, dan is er toch niet zo heel veel meer te adviseren of te 'begeleiden'? Je hebt, als het goed is, juist vóór de aanvraag al je vragen en overwegingen met de adviseur kunnen bespreken. Anders is het een beetje mosterd na de maaltijd. Uiteraard kun je dan nog wel praktische vragen stellen over bv hoe je de documenten precies moet aanleveren.

En als verificatie of dit de beste hypotheek voor ons was heeft hij nog even snel op https://www.looptijdrente.nl/ gekeken. Dat was het toen niet, Moneyou was interessanter (door mijzelf aangegeven), maar die konden ze niet voor ons aanvragen.

Dat kan. Niet iedere adviseur heeft elke aanbieder in zijn 'portefeuille'. In het dienstverleningsdocument kun je daar een indicatie voor krijgen en vaak hebben adviseurs op hun website ook informatie over de geldverstrekkers met wie ze werken. Dat kan vooraf een goede overweging zijn om voor een andere adviseur te kiezen. Maar om daar achteraf mee te komen is ook weer mosterd na de maaltijd.

Achteraf was ik dit traject nooit met hun gestart, ik heb nu wel een hypotheek maar die is niet in de juiste volgorde tot stand gekomen en ook niet helemaal ontzorgd. Ik vraag mezelf nu af of het redelijk is om een 'korting' te vragen, wat denken jullie?

Dat het rapport later komt dan de aanvraag heeft vooral te maken met de haast die je bij de aanvraag had. Als de adviseur alles in de door jou gewenste 'volgorde' had gedaan, dan hadden ze wellicht nog twee weken moeten wachten tot je het papieren rapport had doorgelezen en had besproken. En dan was je helemaal niet op tijd geweest voor de aanvraag.

Wat ik me afvraag is vooral met welk van de punten je de meeste problemen hebt. En vooral of je die punten wellicht ook vooraf had kunnen weten of had kunnen bedenken.

[Accretion]

Korting vragen kan altijd, het is een zakelijke transactie.

Nu is het tussen jou en de hypotheekverstrekker om te bepalen of dat redelijk is.

Persoonlijk vindt ik het de vraag of:
a. Jij niet gewoon heel laat was met aanvragen.
b. Jij wel goed aangegeven hebt voor wanneer je het rond moet hebben. (En of zij aangegeven hebben dat dat wel/niet/misschien mogelijk is).
c. De vertraging überhaupt te wijten is aan de hypotheekadviseur. Die is in theorie ook maar een doorschuifluik.

Om te bepalen of hun ’schuld' hebben aan die boete. Maar ik denk dat het er op neer komt dat je gewoon (te) laat begonnen bent. Of er moet een heel lange tijd zitten tussen dat zij documenten krijgen en deze doorsturen.

Dat je hun advies minder goed vindt, is ook leuk voor in een review, maar ik denk dat zij zeggen dat je het dan maar gewoon zelf had moeten regelen.

Wat had je verwacht dat ze zouden doen naast het zoeken van een bijpassende offerte en het uiteindelijk regelen van de hypotheek?

[BB-One]

Accretion schreef op zaterdag 1 januari 2022 @ 10:33:
Korting vragen kan altijd, het is een zakelijke transactie.

Nu is het tussen jou en de hypotheekverstrekker om te bepalen of dat redelijk is.

Persoonlijk vindt ik het de vraag of:
a. Jij niet gewoon heel laat was met aanvragen.
b. Jij wel goed aangegeven hebt voor wanneer je het rond moet hebben. (En of zij aangegeven hebben dat dat wel/niet/misschien mogelijk is).
c. De vertraging überhaupt te wijten is aan de hypotheekadviseur. Die is in theorie ook maar een doorschuifluik.

Nee, de hypotheekadviseur is een adviseur, die is geen doorgeefluik. Ze doen meestal wel alsof zij dat slechts zijn, maar zij horen de klant te adviseren. In mijn optiek is dat verschillende opties voor te leggen en uit te leggen(!), aflossingsvrij, rentetermijnen, al dan niet verzekerd met een overlijdensrisico verzekering etc etc. En op basis van de uitkomsten van dat advies en het adviesgesprek en de keuzes van de klant (bijv ik wil persé 30 jaar rente vast zetten) met diverse hypotheekvoorstellen te komen waar de klant dan een keuze uit kan maken.
Als ik het verhaal van TS lees dan is het hele traject door de 'adviseur' al verkeerd gestart tenzij dat natuurlijk bij het intake gesprek al besproken is.

Om te bepalen of hun ’schuld' hebben aan die boete. Maar ik denk dat het er op neer komt dat je gewoon (te) laat begonnen bent. Of er moet een heel lange tijd zitten tussen dat zij documenten krijgen en deze doorsturen.

Dat je hun advies minder goed vindt, is ook leuk voor in een review, maar ik denk dat zij zeggen dat je het dan maar gewoon zelf had moeten regelen.

Wat had je verwacht dat ze zouden doen naast het zoeken van een bijpassende offerte en het uiteindelijk regelen van de hypotheek?

[Anoniem: 39993]

Ze hadden natuurlijk ook heel proactief een andere adviseur de aanvraag kunnen laten doen i.p.v. de boel een week te laten liggen i.v.m. ziekte. Ze zijn betrokken bij het bouwproject en weten dus precies wat de deadlines zijn.

Ik lees het als: de aanvraag lag klaar en is een week niet bekeken. Men heeft de tijd genomen tot de klant begon te piepen en niet proactief gehandeld.

Bij ons is er ook weleens iets mis gegaan in zo'n traject. Maar toen nam men wel verantwoordelijkheid en heeft men het er toch doorheen weten te krijgen, (net) op tijd. En daar deden ze duidelijk moeite voor.

[Rubbergrover1]

BB-One schreef op zaterdag 1 januari 2022 @ 10:50:
[...]

Nee, de hypotheekadviseur is een adviseur, die is geen doorgeefluik. Ze doen meestal wel alsof zij dat slechts zijn, maar zij horen de klant te adviseren. In mijn optiek is dat verschillende opties voor te leggen en uit te leggen(!), aflossingsvrij, rentetermijnen, al dan niet verzekerd met een overlijdensrisico verzekering etc etc. En op basis van de uitkomsten van dat advies en het adviesgesprek en de keuzes van de klant (bijv ik wil persé 30 jaar rente vast zetten) met diverse hypotheekvoorstellen te komen waar de klant dan een keuze uit kan maken.

Ik lees nergens dat dit niet allemaal besproken zou zijn. Ik zie alleen dat de formele vastlegging in een rapport op papier later was binnengekomen.

[Rubbergrover1]

Anoniem: 39993 schreef op zaterdag 1 januari 2022 @ 10:57:
Ze hadden natuurlijk ook heel proactief een andere adviseur de aanvraag kunnen laten doen i.p.v. de boel een week te laten liggen i.v.m. ziekte. Ze zijn betrokken bij het bouwproject en weten dus precies wat de deadlines zijn.

Ik lees het als: de aanvraag lag klaar en is een week niet bekeken. Men heeft de tijd genomen tot de klant begon te piepen en niet proactief gehandeld.

Bij ons is er ook weleens iets mis gegaan in zo'n traject. Maar toen nam men wel verantwoordelijkheid en heeft men het er toch doorheen weten te krijgen, (net) op tijd. En daar deden ze duidelijk moeite voor.

Daar heb je wel een punt. Als het puur door die week vertraging de passeerdatum niet hebben gehaald, dan kan ik me voorstellen dat ze die extra kosten wel zouden vergoeden.

[Lordy79]

2450 voor een hypotheekadvies? Potverdikke ik ga denk ik bijbeunen... Jemig de pemig. Dan ook nog een half procent (?) Afsluitprovisie betalen aan de bank en je bent op een totale hypertheek van 4 ton al meer dan een procent kwijt voordat het geld bij de notaris is gestort!

Misschien dat ik t mis heb hoor maar is een hypotheek aanvragen niet gewoon een afspraak maken met 3 banken/hypothecaire lening verstrekkers en kijken wat ze kunnen doen en dan uiteindelijk de goedkoopste nemen?

[MAX3400]

Lordy79 schreef op maandag 3 januari 2022 @ 20:07:
Misschien dat ik t mis heb hoor maar is een hypotheek aanvragen niet gewoon een afspraak maken met 3 banken/hypothecaire lening verstrekkers en kijken wat ze kunnen doen en dan uiteindelijk de goedkoopste nemen?

Misschien willen alle 3 de partijen eerst een stapeltje papierwerk krijgen, "gevalideerd", dat jij 80K per jaar of meer verdient bruto? En dat je geen schulden hebt die de hypotheeklast drukken? En dat je wel echt een baan hebt? Etc... En dat er in dat soort trajecten best minimale haken / ogen / kleine letters zitten waar 95% van de aanvragers geen kaas van heeft gegeten?

Wat is dan handig(er)? Zelf doen of omgerekend 2450 betalen voor een partij die in essentie jou in elke stap behoort te begeleiden / voorlichten / helpen etc om uiteindelijk voor 400.000 Euro stenen te mogen kopen?

[Lordy79]

MAX3400 schreef op maandag 3 januari 2022 @ 20:11:
[...]

Misschien willen alle 3 de partijen eerst een stapeltje papierwerk krijgen, "gevalideerd", dat jij 80K per jaar of meer verdient bruto? En dat je geen schulden hebt die de hypotheeklast drukken? En dat je wel echt een baan hebt? Etc... En dat er in dat soort trajecten best minimale haken / ogen / kleine letters zitten waar 95% van de aanvragers geen kaas van heeft gegeten?

Ja dat zal wel dan. Ik zou het liever zelf doen maar goed, een ander vervangt zelf een kozijn van mijn huis en daar zou ik dan weer iemand voor inhuren.
Excusez voor mijn naïviteit.

[MAX3400]

Lordy79 schreef op maandag 3 januari 2022 @ 20:14:
[...]

Excusez voor mijn naïviteit.

Nee hoor, is niks naiefs aan. Ik heb voor mijn vorige hypotheek ook 2200 betaald ofzo. Voelde ik me voldoende begeleid? Nee. Had het misschien sneller / goedkoper gekund? Ja. Ieder zo zijn specialiteit, denk ik dan maar; voor 2200 (waarvan ook nog een gedeelte aftrekbaar van de belasting), ga ik niet zelf weken / maanden allerlei documenten en geldverstrekkers achter de broek zitten.

/edit: allicht kon het ook sneller; traject liep van eind augustus tot eind januari. 5 maanden. Dunno, ik heb het maar als overwerk / vakantiegeld gezien. Als je 3 tot 5 ton wil lenen, verdien je over het algemeen wel redelijk om die "paar honderdjes" per maand aan de specialist uit te geven

[ Voor 21% gewijzigd door MAX3400 op 03-01-2022 20:35 ]

[wm1234]

Korting vragen kan altijd, gewoon een klacht indienen. Je kan nog dreigen met het Kifid, daar zullen ze ook niet zo blij mee zijn als je daar je zaak indient en zullen ze alsnog het proberen op te lossen met korting. Als je het gooit op nalatigheid en een slecht advies, dan kan dan ernstige gevolgen hebben voor hun vergunning.

Juridisch gezien heb je een opdracht getekend en hebben ze gewoon recht op het geld. Als je het niet eens ben met de service, direct aan de bel trekken met een klacht. Nu is het achteraf een beetje klagen, terwijl je er zelf bij was. Het is niet goed wat er gebeurt dat kan je aan de kaak stellen en kijk hoe het verloopt.

[Glewellyn]

wm1234 schreef op maandag 3 januari 2022 @ 20:17:
Korting vragen kan altijd, gewoon een klacht indienen. Je kan nog dreigen met het Kifid, daar zullen ze ook niet zo blij mee zijn als je daar je zaak indient en zullen ze alsnog het proberen op te lossen met korting. Als je het gooit op nalatigheid en een slecht advies, dan kan dan ernstige gevolgen hebben voor hun vergunning.

Juridisch gezien heb je een opdracht getekend en hebben ze gewoon recht op het geld. Als je het niet eens ben met de service, direct aan de bel trekken met een klacht. Nu is het achteraf een beetje klagen, terwijl je er zelf bij was. Het is niet goed wat er gebeurt dat kan je aan de kaak stellen en kijk hoe het verloopt.

Aan de ene kant heb je daarin gelijk. Aan de andere kant, als je al te laat bent wil je niet nog meer vertraging of verstoring in het proces. Daarover kan je achteraf altijd nog discussiëren.

[wm1234]

Als je te laat bent, dan hebben er al 2 partijen zitten slapen en soms ook de derde (aankoopmakelaar). Als koper van een woning blijf jij altijd verantwoordelijk dat alles op tijd geregeld is, daar heb je ten slotte voor getekend. Die verantwoording wordt vaak elders gelegd en dat vind ik niet helemaal terecht. Helaas is het makkelijker om te wijzen, dan je eigen fout toe te geven omdat je niet met de juiste adviseur in zee bent gegaan en zelf niet hebt opgelet (al dan niet door onervarenheid). De meeste mensen hebben in het algemeen niets met een hypotheek, als de hypotheek maar rond komt (voorwaarden boeit ze niets, alleen de rente periode) is het allang goed. De papierwinkel die er bij hoort vind iedereen verschrikkelijk (is het ook en banken zijn starre partijen door de regels). Daardoor wordt het vaak (ik zeg niet in dit geval) vooruit geschoven, want er zijn altijd leukere dingen om te doen en dan krijg je dit geval als casus.

Er zijn maar 3 data's belangrijk in een koopovereenkomst: Onder voorbehoud financiering, bankgarantie en overdrachtsdatum.

Als je 2 weken voor de onder voorbehoud financiering nog geen adviesrapport, geen akkoord hebt en er ook nog geen zicht op, dan moet je doorkrijgen dat er iets niet helemaal lekker gaat.

Helaas zijn financieel adviseurs in de meeste gevallen ook niet scherp, meestal omdat het te druk is of in dit geval ziekte.

Overigens mijn ervaring: Ik ben zelf ook financieel adviseur geweest en heb nu een bedrijf in het vastgoed. Helaas is deze casus heel vaak voorkomend en ik heb er (helaas) dagelijks mee te maken.

[D-dark]

Lordy79 schreef op maandag 3 januari 2022 @ 20:07:
2450 voor een hypotheekadvies? Potverdikke ik ga denk ik bijbeunen... Jemig de pemig. Dan ook nog een half procent (?) Afsluitprovisie betalen aan de bank en je bent op een totale hypertheek van 4 ton al meer dan een procent kwijt voordat het geld bij de notaris is gestort!

Misschien dat ik t mis heb hoor maar is een hypotheek aanvragen niet gewoon een afspraak maken met 3 banken/hypothecaire lening verstrekkers en kijken wat ze kunnen doen en dan uiteindelijk de goedkoopste nemen?

Hangt ervan af hoe ingewikkeld je financiële situatie is, inkomsten (loondienst, zelfstandige, Directeur grootaandeelhouder), spaargeld, oude hypotheken etcera. Dan neem ik nog niet mee wat voor verhouding er mogelijk en realistisch is qua aflossing en aflossingsvrij en of het op 1 inkomen kan of gecombineerd.
Vergeet vooral niet extra budget voor dakkapellen, uitbouwen, keukens en andere leuke meeropties.

Hoe simpeler de situatie des te meer het mogelijk is om het zelf te doen. In andere situaties is betalen voor goed advies goedkoper en beter op de lange termijn

Als projectontwikkelaar wil je niet de rompslomp van kopers die met allemaal vage hypotheekverstrekkers aankomen en als puntje bij paaltje komt toch de hypotheek niet kunnen afnemen. Vandaar dat men met voorkeurs bureaus werkt om dat soort problemen te voorkomen.

[Strider]

wm1234 schreef op maandag 3 januari 2022 @ 20:42:
Als je te laat bent, dan hebben er al 2 partijen zitten slapen en soms ook de derde (aankoopmakelaar). Als koper van een woning blijf jij altijd verantwoordelijk dat alles op tijd geregeld is, daar heb je ten slotte voor getekend. Die verantwoording wordt vaak elders gelegd en dat vind ik niet helemaal terecht. Helaas is het makkelijker om te wijzen, dan je eigen fout toe te geven omdat je niet met de juiste adviseur in zee bent gegaan en zelf niet hebt opgelet (al dan niet door onervarenheid). De meeste mensen hebben in het algemeen niets met een hypotheek, als de hypotheek maar rond komt (voorwaarden boeit ze niets, alleen de rente periode) is het allang goed. De papierwinkel die er bij hoort vind iedereen verschrikkelijk (is het ook en banken zijn starre partijen door de regels). Daardoor wordt het vaak (ik zeg niet in dit geval) vooruit geschoven, want er zijn altijd leukere dingen om te doen en dan krijg je dit geval als casus.

Er zijn maar 3 data's belangrijk in een koopovereenkomst: Onder voorbehoud financiering, bankgarantie en overdrachtsdatum.

Als je 2 weken voor de onder voorbehoud financiering nog geen adviesrapport, geen akkoord hebt en er ook nog geen zicht op, dan moet je doorkrijgen dat er iets niet helemaal lekker gaat.

Helaas zijn financieel adviseurs in de meeste gevallen ook niet scherp, meestal omdat het te druk is of in dit geval ziekte.

Overigens mijn ervaring: Ik ben zelf ook financieel adviseur geweest en heb nu een bedrijf in het vastgoed. Helaas is deze casus heel vaak voorkomend en ik heb er (helaas) dagelijks mee te maken.

Ik heb onderschat hoelang het traject kan duren vanaf de aanvraag van een Hypotheek tot het moment dat de Hypotheek akte ook daadwerkelijk bij de notaris ligt. Achteraf gezien ben ik hier niet goed genoeg in geadviseerd, ik dacht zelf dat het tekenen van de offerte voldoende was.
Maargoed, ik heb besloten na het lezen van alle reacties, wat reflectie is ook goed, dat ik er geen big deal meer van ga maken. De hypotheek is afgesloten, er is een advies rapport gekomen dus het traject is klaar. Ik geef mijn feedback wat ik van het proces vond en laat het er verder bij zitten. Ik zie het nu maar als een leerproces voor mij.

Lordy79 schreef op maandag 3 januari 2022 @ 20:07:
2450 voor een hypotheekadvies? Potverdikke ik ga denk ik bijbeunen... Jemig de pemig. Dan ook nog een half procent (?) Afsluitprovisie betalen aan de bank en je bent op een totale hypertheek van 4 ton al meer dan een procent kwijt voordat het geld bij de notaris is gestort!

Misschien dat ik t mis heb hoor maar is een hypotheek aanvragen niet gewoon een afspraak maken met 3 banken/hypothecaire lening verstrekkers en kijken wat ze kunnen doen en dan uiteindelijk de goedkoopste nemen?

De kosten bestaan uit:
€ 1850 Advieskosten
€ 600,- Afsluitkosten

'Veel' hypotheekverstrekkers bieden geen 'execution only' aan, zoals bijvoorbeeld Woonnu of Obvion, en werken alleen met onafhankelijke hypotheekadviseurs. Op het moment dat ik de overeenkomst ondertekende waren de goedkoopste hypotheken niet zelf af te sluiten. Iets later in het traject kwam Moneyou pas met een mooie aanbieding.

Je kunt dit gemakkelijk bijhouden via:
https://www.looptijdrente.nl/
&
https://www.rentebox.nl/r...E0-4875-82E3-902151893771

[ Voor 3% gewijzigd door Strider op 03-01-2022 23:29 ]

[Rubbergrover1]

Lordy79 schreef op maandag 3 januari 2022 @ 20:07:
2450 voor een hypotheekadvies? Potverdikke ik ga denk ik bijbeunen... Jemig de pemig. Dan ook nog een half procent (?) Afsluitprovisie betalen aan de bank en je bent op een totale hypertheek van 4 ton al meer dan een procent kwijt voordat het geld bij de notaris is gestort!

Waar haal je die half procent ineens vandaan?

[Lordy79]

Strider schreef op maandag 3 januari 2022 @ 23:25:
[...]

Maargoed, ik heb besloten na het lezen van alle reacties, wat reflectie is ook goed, dat ik er geen big deal meer van ga maken.

Nee niet doen inderdaad. Maar je kunt natuurlijk altijd nog je bezwaar maken en aangeven dat je korting wil. Kleine moeite en baat t niet dan schaadt t niet.

Verder heb ik geleerd van dit topic dat het allemaal ingewikkelder is dan toen ik mijn hypotheek afsloot 15 jaar geleden. En dat is op zich niet verwonderlijk want dat was voor kredietcrisis en voor veel strengere anti witwas en terrorisme maatregelen.

Oh en @Rubbergrover1 ik ging er van uit dat je ook nog een half procent afsluitprovisie betaalt op de hypotheek. Dat was jaren geleden nog wel gebruikelijk maar dat zit blijkbaar misschien in de 2450

[Rubbergrover1]

Lordy79 schreef op dinsdag 4 januari 2022 @ 07:39:
[...]
Verder heb ik geleerd van dit topic dat het allemaal ingewikkelder is dan toen ik mijn hypotheek afsloot 15 jaar geleden. En dat is op zich niet verwonderlijk want dat was voor kredietcrisis en voor veel strengere anti witwas en terrorisme maatregelen.

Er is inderdaad een wereld van verschil tussen nu en 15 jaar geleden. Maar dat heeft niet zozeer met kredietcrisis en criminaliteit te maken. Een belangrijk verschil is bijvoorbeeld het provisieverbod dat sinds 2013 geldt. Tot die tijd had je soms 'gratis' adviseurs, die vaak van de bank of verzekeraar meer kregen dan waar jij als consument nu een rekening voor krijgt. Tegenwoordig betaal je bv 2400 euro aan de adviseur en dat vind je duur. Vroeger ontving de tussenpersoon bijvoorbeeld 4000 euro van de bank, zonder dat jij dat zag, maar leek het op een gratis advies. Terwijl je die 4000 euro uiteindelijk natuurlijk alsnog over de jaren heen aan de bank moest betalen. Zat allemaal verwerkt in het rentepercentage dat je betaalde.

En het leuke was dat de adviseur je uiteraard die hypotheek adviseerde die hem 4000 opleverde en niet de hypotheek die hem 3000 opleverde...

[bwerg]

Lordy79 schreef op dinsdag 4 januari 2022 @ 07:39:
Verder heb ik geleerd van dit topic dat het allemaal ingewikkelder is dan toen ik mijn hypotheek afsloot 15 jaar geleden. En dat is op zich niet verwonderlijk want dat was voor kredietcrisis en voor veel strengere anti witwas en terrorisme maatregelen.

Komt m.i. toch vooral door de oververhitte markt, hoor. Geen reden meer om spotprijzen te betalen want klanten moeten toch wel minstens 2K betalen.

Ik heb toch echt nog niet zo heel lang geleden een hypotheek afgesloten, toen was het strenge toezicht er al en was de markt al flink aan het opwarmen maar toen waren er nog wel prijsvechters voor 650-850 euro te vinden. Die kosten nu ook gewoon 2K, ontdekte ik pas geleden.

En ook of het lang duurt is geen constante. Ik hoor nu ook dat het vaak lang duurt, maar ik weet niet of dat representatief is voor de hele markt Dat kon een paar jaartjes geleden ook echt wel binnen een week. Met een beetje haast en druk op de ketel in enkele dagen.

[ Voor 16% gewijzigd door bwerg op 04-01-2022 12:31 ]

[MijnAccount]

Strider schreef op maandag 3 januari 2022 @ 23:25:
[...]
Achteraf gezien ben ik hier niet goed genoeg in geadviseerd, ik dacht zelf dat het tekenen van de offerte voldoende was

Dit is een belletje of email waard naar het AFM. De zorgplicht houdt in dat de financieel adviseur juiste, begrijpelijke en niet misleidende informatie moet verstrekken en dat het advies moet aansluiten.

Daarnaast, de meeste aanbieders gebruiken HDN. je kunt de rente in iets meer detail zien op: https://www.hypotheekrente.nl/rente/10-jaar-rentevast/nhg/

[sj0ertum]

Hypotheekadviseurs maken het er zich voor mijn gevoel ook erg gemakkelijk vanaf. Als je een beetje kunt Googlen, interesse hebt en er zin in hebt, kun je het prima zelf regelen tegenwoordig. 'Execution only' noemen ze dat. De zin om dit te doen, ontbrak het mij aan, dus nu toch in een advies traject, waarbij ik al lang en breed weet dat ik het huis makkelijk kan financieren en de juiste papieren heb. Echter bij het kopen van een huis onder financiële voorwaarden, wilde ik voor mijn gevoel een ander de verantwoordelijkheid geven.

Die persoon typt voor mijn gevoel dus alleen jouw gegevens over in een gestandaardiseerde tool, daar komen cijfertjes uit, worden doorgezet naar een te kiezen hypotheek verstrekker en de adviseur is doorgeefluik met het indienen van je documenten. Meer is het niet.

Ik ben er echt niets wijzer op geworden. Mijn huidige woning zou bijvoorbeeld ook getaxeerd moeten worden (650 euro al snel) voor de overwaarde. Terwijl de hypotheekverstrekker genoegen neemt met een getekende verkoop opdracht van een makelaar met de nodige bedragen er in. Ik heb er geen enkele vraag over gehad van mijn adviseur, waardoor het voor mij begint te stinken en ik denk dat die adviseur er dus baat bij heeft als er een taxatie wordt gedaan.
Maargoed, ik heb intussen ruim op tijd de offerte binnen, dus dan laat je het los, maar is het het geld waard? Ik weet het niet. Wellicht als je financiele situatie lastiger is, het krap is, schenkingen, erfenis erbij etc....

[Rubbergrover1]

sj0ertum schreef op dinsdag 4 januari 2022 @ 09:19:
Die persoon typt voor mijn gevoel dus alleen jouw gegevens over in een gestandaardiseerde tool, daar komen cijfertjes uit, worden doorgezet naar een te kiezen hypotheek verstrekker en de adviseur is doorgeefluik met het indienen van je documenten. Meer is het niet.

Als je een vrij standaard situatie hebt en ook veel voorwerk zelf al doet, dan kan het interessant zijn om een adviseur te nemen die op uurtarief werkt. Veel adviseurs geven je namelijk de keus tussen een vaste prijs voor het hele traject of uurtje-factuurtje.

[nubis87]

Lordy79 schreef op dinsdag 4 januari 2022 @ 07:39:
[...]

...
Oh en @Rubbergrover1 ik ging er van uit dat je ook nog een half procent afsluitprovisie betaalt op de hypotheek. Dat was jaren geleden nog wel gebruikelijk maar dat zit blijkbaar misschien in de 2450

De afsluitprovisie is inderdaad enkele jaren geleden vervangen door advieskosten. Dit om meer transparant te zijn in hoeveel het afsluiten van een hypotheek je nu eigenlijk kost.

On topic: inmiddels met 3 verschillende adviseurs te maken gehad en er zijn inderdaad enorme verschillen in behulpzaamheid en pro-activiteit. Zelf bij 1 adviseur dagelijks moeten bellen zodat zij vervolgens weer de hypotheekverstrekker gingen bellen. Helaas zijn er nog teveel verstrekkers die alle communicatie via de adviseur laten lopen.

Ik denk dat je qua korting/vergoeding het beste kunt proberen om de boete op hun te verhalen als je denkt dat zij daar verwijtbaar schuldig aan zijn.

[wm1234]

Het begint een algemeen hypotheken topic te worden maar ik denk dat de consument heel blij moet zijn met de huidige setup. De financieel/hypotheekadviseur verdient nog maar een fractie van vroeger met optimale bescherming voor de consument. Als voorbeeld, hypotheken met een beleggingsvariant leverde soms wel 12 tot 16k provisie op plus terugkerende fee elke maand. Nu betaal je eenmalig (terugkerende fee is eruit) 1500 tot 2500 euro op een hypotheek van 3/4/500k of zelfs meer ton. Er zijn er niet voor niets zoveel gestopt (lees failliet) en nog maar enkele succesvol die echt lopende band werk doen in bijvoorbeeld grote steden.

Als je dan bekijkt, hoeveel regeldruk er aan de achterkant zit met processen bij banken op perfect kloppende dossiers om klanten te beschermen i.p.v. commercieel uit te kleden (vroeger was het 1 a4'tje met gebrekkige info), aansprakelijkheid en gezeur, acquisitie van andere klanten, kantoorkosten. permanent scholing etc.. Als je 1 a 2 nieuwe klanten afsluit per week min je kosten dan is het echt geen vet pot als je 100 euro per uurtarief rekent. Voor mij is dat de reden om ermee te stoppen en volledig op vastgoed over te gaan.

Dan kan je beter zzp ict'er zijn met 12 tot 16k per maand ex. btw in rekening brengen. Aan alle loonstrookjes te zien (als hypotheekadviseur zie je alle salarissen van NL) is naast ondernemer, IT sowieso veruit de best verdienende groep met een zeer groot verschil tot andere groepen (dat is ook de reden dat ik hier nu ook actief in ben) dus wat dat betreft zitten de meeste op dit forum hier goed.

Overigens ook op gebied van hypotheken hebben 95% + van de klanten (zelfs klanten met accountants die denken dat ze het weten en echt compleet te plank mis slaan omdat de regels zo veranderen) echt geen verstand van wat ze afsluiten en is een hypotheekadvies vaak geen overbodige luxe.

Als je kijkt naar de producten die je afsluit zijn juist extreem simpel geworden: Annuiteit vaak + 10/20 jaars rente + een ORV verzekering en eventueel (iets lastiger) in combinatie met een oud product (spaar- (bankrekening met een lening) of aflossingsvrijhypotheek) = aflossing + rente met een verzekering erbij of alleen rente dus echt advies heb je voor het product niet nodig maar alle zaken die erom heen hangen zoals overlijden, werkeloosheid, scheiding en andere life events + het vastgoed eromheen maakt het toch wel nuttig.

[ Voor 6% gewijzigd door wm1234 op 04-01-2022 11:17 ]

[Strider]

wm1234 schreef op dinsdag 4 januari 2022 @ 11:13:
Het begint een algemeen hypotheken topic te worden maar ik denk dat de consument heel blij moet zijn met de huidige setup. De financieel/hypotheekadviseur verdient nog maar een fractie van vroeger met optimale bescherming voor de consument. Als voorbeeld, hypotheken met een beleggingsvariant leverde soms wel 12 tot 16k provisie op plus terugkerende fee elke maand. Nu betaal je eenmalig (terugkerende fee is eruit) 1500 tot 2500 euro op een hypotheek van 3/4/500k of zelfs meer ton. Er zijn er niet voor niets zoveel gestopt (lees failliet) en nog maar enkele succesvol die echt lopende band werk doen in bijvoorbeeld grote steden.

Als je dan bekijkt, hoeveel regeldruk er aan de achterkant zit met processen bij banken op perfect kloppende dossiers om klanten te beschermen i.p.v. commercieel uit te kleden (vroeger was het 1 a4'tje met gebrekkige info), aansprakelijkheid en gezeur, acquisitie van andere klanten, kantoorkosten. permanent scholing etc.. Als je 1 a 2 nieuwe klanten afsluit per week min je kosten dan is het echt geen vet pot als je 100 euro per uurtarief rekent. Voor mij is dat de reden om ermee te stoppen en volledig op vastgoed over te gaan.

Dan kan je beter zzp ict'er zijn met 12 tot 16k per maand ex. btw in rekening brengen. Aan alle loonstrookjes te zien (als hypotheekadviseur zie je alle salarissen van NL) is naast ondernemer, IT sowieso veruit de best verdienende groep met een zeer groot verschil tot andere groepen (dat is ook de reden dat ik hier nu ook actief in ben) dus wat dat betreft zitten de meeste op dit forum hier goed.

Overigens ook op gebied van hypotheken hebben 95% + van de klanten (zelfs klanten met accountants die denken dat ze het weten en echt compleet te plank mis slaan omdat de regels zo veranderen) echt geen verstand van wat ze afsluiten en is een hypotheekadvies vaak geen overbodige luxe.

Als je kijkt naar de producten die je afsluit zijn juist extreem simpel geworden: Annuiteit vaak + 10/20 jaars rente + een ORV verzekering en eventueel (iets lastiger) in combinatie met een oud product (spaar- (bankrekening met een lening) of aflossingsvrijhypotheek) = aflossing + rente met een verzekering erbij of alleen rente dus echt advies heb je voor het product niet nodig maar alle zaken die erom heen hangen zoals overlijden, werkeloosheid, scheiding en andere life events + het vastgoed eromheen maakt het toch wel nuttig.

Wat voor advies zou ik dan moeten verwachten bij overlijden, werkloosheid etc.?
Ik heb nu bijvoorbeeld een overzicht gekregen waaruit blijkt dat ik bij werkloosheid de hypotheek niet meer kan betalen. Dat sommetje kon ik zelf ook wel maken. Bij overlijden was het handig om een overlijdensrisicoverzekering te nemen, logisch.

Het product is simpel, het aanleveren van de benodigde documenten is simpel en het advies is standaard. Waarom heb je dan € 100,- per uur nodig?

[stin00]

Strider schreef op dinsdag 4 januari 2022 @ 11:41:
[...]
Wat voor advies zou ik dan moeten verwachten bij overlijden, werkloosheid etc.?
Ik heb nu bijvoorbeeld een overzicht gekregen waaruit blijkt dat ik bij werkloosheid de hypotheek niet meer kan betalen. Dat sommetje kon ik zelf ook wel maken. Bij overlijden was het handig om een overlijdensrisicoverzekering te nemen, logisch.

Het product is simpel, het aanleveren van de benodigde documenten is simpel en het advies is standaard. Waarom heb je dan € 100,- per uur nodig?

Ik heb mijn hypotheek een paar jaar geleden voor 650 piek bij hypotheek24 afgesloten. Vrijwel iedereen wil toch hetzelfde: het laagste % bij een enigszins betrouwbare partij. Verder kan je nog wat voorwaarden in acht nemen als makkelijk kunnen oversluiten, rente afkopen/bemiddelen en (boetevrij) aflossen. Uiteindelijk doe je zélf het meeste werk met 100 documenten opsporen en aanleveren. Ontzorgen is de grootste hypotheekadvisuer onzin, ze knallen wat getallen in een tooltje en daar rollen aanbieders uit. Alleen bij uiterst complexe financiële situaties zou ik een adviseur inschakelen.. zaken als een schenkingsovereenkomst, ORV etc. kan je kinderlijk eenvoudig zelf regelen. Bij een volgend huis ga ik ook voor execution only, erg goed bevallen.

[Strider]

stin00 schreef op dinsdag 4 januari 2022 @ 12:14:
[...]


Ik heb mijn hypotheek een paar jaar geleden voor 650 piek bij hypotheek24 afgesloten. Vrijwel iedereen wil toch hetzelfde: het laagste % bij een enigszins betrouwbare partij. Verder kan je nog wat voorwaarden in acht nemen als makkelijk kunnen oversluiten, rente afkopen/bemiddelen en (boetevrij) aflossen. Uiteindelijk doe je zélf het meeste werk met 100 documenten opsporen en aanleveren. Ontzorgen is de grootste hypotheekadvisuer onzin, ze knallen wat getallen in een tooltje en daar rollen aanbieders uit. Alleen bij uiterst complexe financiële situaties zou ik een adviseur inschakelen.. zaken als een schenkingsovereenkomst, ORV etc. kan je kinderlijk eenvoudig zelf regelen. Bij een volgend huis ga ik ook voor execution only, erg goed bevallen.

Execution only is bij Hypotheek24 nu € 1500.

https://www.hypotheek24.nl/wat-kost-het

[FreezeXJ]

Wat hypotheekadviseurs vooral moeten doen is het zijn van een (goedbetaalde) kop van Jut. Destijds werd er alles maar random afgesloten, en konden banken je gouden bergen verkopen. Daarvoor zijn ze enigszins bestraft, en om te voorkomen dat dat nog eens ging gebeuren is er verplicht hypotheekadvies ingesteld, volgens een dosis regeltjes.

De manier om daar onderuit te komen is Execution Only, maar da's voor banken niet heel relevant (want die krijgen hun geld toch wel), en daarom vaak onmogelijk / gelimiteerd tot je eerste hypotheek (want geen overbruggingskredieten, losse delen met verschillende looptijd etc).
Hypotheekadviseurs zijn er nu vooral om zoveel mogelijk info alvast te verzamelen, en banken achter de broek aan te zitten (want die hebben alles geautomagiseerd, dus loop je halverwege vast dan moet je maar zien hoe je het vlot trekt).

Daarnaast moeten ze jou ook van goede informatie voorzien, en zou het dus nuttig zijn als ze het hele proces goed uit hadden gelegd (zodat je weet dat het pas definitief is nadat je alles een paar keer ondertekend hebt, en het aangekomen is etc... Kan zomaar dagen verschil in zitten). Juist als het krap wordt mag je er meer van verwachten, maar ook je adviseur kan niet heksen.
Gezien jullie in turbotijd alles moeten beslissen denk ik dat de ingeschatte doorlooptijd van een aanvraag ook mee kan hebben gespeeld bij de keuze, want niet iedere bank is even snel...

TS heeft het hele traject in een maand(?) afgeraffeld, en dat vind ik vrij kort dag. Ja, het kan allemaal in 3 weken, als je verder niks geks hebt, en alle documenten al vooraf bij elkaar veegt (afgelopen oktober is dat mij nog gelukt, met capabele adviseur), maar 1 foutje en je bent 2 weken verder, en dan had TS al overtijdbehandeling nodig...

[jurjen_g]

FreezeXJ schreef op dinsdag 4 januari 2022 @ 14:00:
De manier om daar onderuit te komen is Execution Only, maar da's voor banken niet heel relevant (want die krijgen hun geld toch wel), en daarom vaak onmogelijk / gelimiteerd tot je eerste hypotheek (want geen overbruggingskredieten, losse delen met verschillende looptijd etc).
Hypotheekadviseurs zijn er nu vooral om zoveel mogelijk info alvast te verzamelen, en banken achter de broek aan te zitten (want die hebben alles geautomagiseerd, dus loop je halverwege vast dan moet je maar zien hoe je het vlot trekt).

offtopic:
Je kan (in elk geval bij MoneYou) prima verschillende leningdelen met verschillende looptijden via execution only aanvragen. Ik heb daar nu net een renteofferte met 4 delen van verschillende looptijd en ook 2 verschillende renteperiodes, waarbij 1 deel ook nog eens in box 3. Vijf jaar geleden de huidige hypotheek met hypotheekadvies afgesloten, waarbij alle aandachtspunten duidelijk waren en (behalve stijgende inkomens en huizenprijs) geen wezenlijke zaken spelen die nu andere overwegingen geven. Belangrijkste vind ik is dat je snapt wat renteschokken kunnen betekenen, zowel bruto als netto, en dat je een beetje inschat wanneer in de loop van de hypotheek je inkomen bijvoorbeeld achteruit gaat (pensioendatum, minder werken) of dat je een groter deel van je inkomen aan andere zaken kwijt bent (kinderen). En voor jezelf strategieën maken (denk je dat je 7% rente kan betalen, zo niet, wil je dan verhuizen, zoniet, hoe zorg je dat je gaat sparen / aan vermogen komt voordat je renteperiode afloopt).

Daarnaast moest ik de vorige keer nog best veel zelf de bank en de adviseur achter de broek zitten, met fouten in rentepercenages in de concept akte, zelfs verkeerd huisadres etc. Dat is eigenlijk de hoofdreden dat ik het nu zelf in de hand wil houden.

Je moet een volgende keer inderdaad zeker zorgen dat je speling in tijd houdt, zowel voor (herstel van) aanleveren van eigen zaken, als rekening houden dat ook andere partij (hypotheekverstrekker, adviseur, notaris) steken kunnen laten vallen. Bij onze eerste hypotheek hadden we dat ook niet helemaal door, de offerte mocht maar 1 keer met 3 maanden worden verlengd en dat was uiteindelijk op 2 werkdagen na net aan genoeg omdat de passeerdatum telkens naar achteren schoof .....

[ Voor 11% gewijzigd door jurjen_g op 04-01-2022 16:59 ]