Hyp. met voorschot erfenis & loon DL

[barry86]

Goedemorgen,

Met veel plezier gebruik ik het klusforum van tweakers waarin we elkaar helpen met ervaringen delen.
Alleen nu heb ik een vraag wat voor mij onbekend terrein is.

Wij wonen in DL en hebben een NL huis op het oog. Op mijn loon kan het niet betaald worden en 1 van onze ouders wil een voorschot op de erfenis geven. Mijn vraag daarbij is;

Waar start ik met een oriënterend hyp gesprek als de hypotheek voor 50% (250k) uit een Duits loon bestaat en 50% (250k) uit een NL voorschot erfenis.
Waarbij ook de overwaarde van ons eigenhuis, die in Duitsland staat. Als een overbruggingshypotheek meespeelt.

Ga ik eenvoudig naar “de Hypotheker”. Zijn deze ook gespecialiseerd in deze afwijkende zaken. of kan ik beter direct naar een “standaard” bank gaan. Of zijn er met deze constructies andere wegen te bewandelen ivm de afwijkende zaken?

Alvast bedankt voor jullie advies en kijk hierop!

Ps wij zijn een NL gezin

[MAX3400]

Ben je Nederlander of Duitser?

Dat heeft (zo ongeveer) bijna alle voeten in de aarde of & hoeveel & hoe dit soort bedragen verrekend / gegeven / vastgelegd / etc moeten worden.

[Woy]

Ik zou eerste gewoon eens een orienterend gesprek aanvragen bij een hypotheek adviseur en je casus voorleggen. Persoonlijk zou ik de voorkeur hebben om een onafhankelijk adviseur te gebruiken, maar een bank zou je in principe ook prima moeten kunnen helpen.

Bij dergelijke adviseurs is het sowieso een beetje de uitdaging om een goede te vinden, er zijn een hoop adviseurs die niet goed zijn in het meedenken met de klant, en uitzonderlijke situaties al helemaal lastig vinden. Maar dat is niet perse gerelateerd aan het feit of ze voor een keten als de hypotheker of een bank werken, of zelfstandig werken. Daarom zou ik gewoon eens een gesprek plannen, en kijken of de adviseur goed overkomt.

[barry86]

MAX3400 schreef op maandag 22 november 2021 @ 10:37:
Ben je Nederlander of Duitser?

Dat heeft (zo ongeveer) bijna alle voeten in de aarde of & hoeveel & hoe dit soort bedragen verrekend / gegeven / vastgelegd / etc moeten worden.

Toegevoegd

[MAX3400]

Gezien het feit 250K "erfenis-gift", dan zal je ook een notaris en/of goede financieel adviseur moeten inregelen.

Ook zal je met je erfbelasting etc rekening moeten houden (uiteindelijk); de executeur is degene die de verdeling indient bij de belastingdienst.

Ik kan me overigens ook voorstellen dat bij een voorschot erfenis je je later (bij daadwerkelijk overlijden) niet meer de erfenis kan verwerpen omdat je impliciet al 250K hebt gekregen? En ik weet ook niet hoe dat dan werkt als bij overlijden er een schuld open staat van bijvoorbeeld 6 ton.

[peter-rm]

de 250K hypotheek kan een standaard hypotheek zijn, maar voor het erfenis deel zijn er wat hakken en ogen.

voor het erfenisdeel heb je grofweg de volgende keuzes
- het erfenis deel helemaal laten schenken, naast de vrijstelling(?jubelton) betaal je dan erfbelasting
- deels laten schenken ivm vrijstellingen en het restant lenen (en in de toekomst steeds voor een deel laten schenken)
- het geheel lenen (ivm Hypotheekrente aftrek) en elk jaar een deel laten schenken binnen de vrijstellingen

[barry86]

Het erfenis deel is op dit moment 250k cash wat geschonken kan worden. Een “leen constructie” had ik nog over nagedacht.

Het erfenis deel uitzoeken is waarschijnlijk nog de stap voordat ik naar een Hypotheker ga.

[ybos]

100K (iets meer, de jubelton, mits je aan de voorwaarden voldoet) dit jaar nog schenken, hoeft niet direct uitgegeven te worden maar binnen een bepaald tijdsbestek.
Dan in januari aan jou en eventueel je partner maximale vrije schenking (eventueel checken of beide ouders apart beide kinderen mogen schenken, dan heb je dus 4x maximale belastingvrije schenking)
Rest van het bedrag een familiehyptoheek (even zoeken op het forum, is al zat over geschreven).
En dan die familiehypotheek elk jaar verminderen met de max vrije schenking.

[ Voor 6% gewijzigd door ybos op 22-11-2021 19:35 ]

[Rukapul]

Het kan sowieso met hypotheek, gift en overwaarde.

Stap 2 is het fiscale aspect. Voor elk van de afzonderlijke situaties, in casus vooral de gift, dient eerst bepaald te worden in welk land men belastingplichtig is.

Een gedeeltelijke leenconstructie zal niet werken ivm regels voor overkreditering. De NL bank moet controleren of het deel dat zij niet mogen financieren uit eigen middelen/gift komt. Een buitenlandse bank bekend typisch geen hypotheek op vastgoed in het buitenland. Alternatief is natuurlijk als familie de hele lening verschaft.

[ Voor 7% gewijzigd door Rukapul op 22-11-2021 22:23 ]

[barry86]

Familiebank…. Er gaan een wereld voor mij open…. Ik heb hier nog nooit bij stil gestaan en ga mij hier in verdiepen. Bedankt!

Edit:
Ik lees overal dat het zo interessant is ivm de hra. Maar door mijn Duitse loon heb ik daar geen recht op…

[ Voor 30% gewijzigd door barry86 op 22-11-2021 20:19 ]

[MAX3400]

barry86 schreef op maandag 22 november 2021 @ 20:18:

Edit:
Ik lees overal dat het zo interessant is ivm de hra. Maar door mijn Duitse loon heb ik daar geen recht op…

Allicht dat ik dan niet goed heb gelezen maar het is voor dit soort (complexere) topics dan wel ontzettend nuttig om te weten

- wat zijn alle nationaliteiten van het gezin?
- komt het loon van een Nederlands of Duits bedrijf?
- in welk land betaal je belasting over dat loon?
- etc.

Als ik morgen op Hawaii de jackpot win en dat doorstort naar mijn ABN-betaalrekening in Amsterdam, wil de fiscus daar ook geld van zien. Kan ik wel zeggen "ja maar Hawaii heeft de kansspelbelasting betaald" maar daar trappen ze in Den Haag niet in.

En dus ook voor dingen als HRA / familiebank / erfrecht & erfbelasting / etc; je zal, ben ik bang, een vrij specifiek (en misschien wat duurdere) expertise moeten inhuren in NL als je in NL wil gaan wonen met je huidige constructie van geld / familie / overwaarde / etc.

[barry86]

MAX3400 schreef op maandag 22 november 2021 @ 20:33:
[...]

Allicht dat ik dan niet goed heb gelezen maar het is voor dit soort (complexere) topics dan wel ontzettend nuttig om te weten

- wat zijn alle nationaliteiten van het gezin?
- komt het loon van een Nederlands of Duits bedrijf?
- in welk land betaal je belasting over dat loon?
- etc.

Als ik morgen op Hawaii de jackpot win en dat doorstort naar mijn ABN-betaalrekening in Amsterdam, wil de fiscus daar ook geld van zien. Kan ik wel zeggen "ja maar Hawaii heeft de kansspelbelasting betaald" maar daar trappen ze in Den Haag niet in.

En dus ook voor dingen als HRA / familiebank / erfrecht & erfbelasting / etc; je zal, ben ik bang, een vrij specifiek (en misschien wat duurdere) expertise moeten inhuren in NL als je in NL wil gaan wonen met je huidige constructie van geld / familie / overwaarde / etc.

Ik dacht met “Duits loon” en “NL gezin” het wel duidelijk was. Sorry.

Het is een Duits bedrijf en ik betaal mijn inkomensbelasting in Duitsland. Ik ga daarom geen recht hebben op hypotheek rente aftrek.

[chrisborst]

@barry86
Een vriend van mij heeft ook “Duits loon” maar veel banken doen best moeilijk om een hypotheek te geven.
Dus begin met het zoeken naar een goede financieel adviseur.
Jou situatie is namelijk totaal niet standaard.

[D-dark]

barry86 schreef op maandag 22 november 2021 @ 20:53:
[...]


Ik dacht met “Duits loon” en “NL gezin” het wel duidelijk was. Sorry.

Het is een Duits bedrijf en ik betaal mijn inkomensbelasting in Duitsland. Ik ga daarom geen recht hebben op hypotheek rente aftrek.

En dat betwijfel ik.
Je koopt een huis in Nederland en dat wordt je hoofdverblijf.
Loon wordt dan buitenlands Duitsland.

Waar je voor de belasting dan voor kan kiezen zou ik goed uitzoeken.
Dat kan mogelijk wisselen.

[barry86]

Ik heb inmiddels een afspraak gemaakt bij een hypotheek adviseur. Bedankt voor de reacties!

[ Voor 12% gewijzigd door barry86 op 10-12-2021 19:57 ]