Problemen met Hypotheek

[Isanneke]

Iemand advies of zelfde ervaring?


Wij gaan onze spaarzekerhypotheek oversluiten ivm verbouwing naar nieuwe hypotheekverstrekker. In onze Kew zit een leuk bedrag van eur 50000, (zal fictief even uitleggen)
Onze nieuwe hypotheek bestaat uit 3 leningdelen:
Deel 1 uit eur 150000, hypotheek vaste rente
Deel 2 uit eur 75000 ( bouw depot en boete) vaste rente
Deel 3 uit eur 50000 voor financieren vh bedrag vd kew dat paar weken na passeren pas vrij zou komen. Variabele rente
Dit was door Rabobank doorgeven aan onze adviseur. We baalden daar van, maar kon niet op andere manier.

Dus op papier tijdens passeren annuïteitenhypotheek van eur 275000, en zodra geld Kew vrij kwam mochten we dat gelijk boetevrij aflossen in leningdeel 3.
Echter nu heeft notaris aflosnota opgevraagd bij rabobank en blijkt dat het wel tijdens passeren gelijk verrekend wordt. De Rabobank heeft onze adviseur tot 2x toe verkeerd geïnformeerd
Dus we krijgen bij notaris dus eur 50.000 terug die we dan weer zelf moeten aflossen op een onnodig leningsdeel in onze hypotheek.

We passeren einde deze week en volgens tussenpersoon kan het niet meer veranderd worden. We balen hiervan want is door een fout van een ander dat we voor onnodig 3e leningdeel moeten tekenen.

Persoonlijk vind ik dat het opgelost en aangepast moet worden, het is fout vd Rabo en draaien die er maar voor extra kosten op. Dan kunnen we met een hypotheek eur 225.000 passeren op papier, zoals we in 1e instantie graag wilden, maar wat volgens adviseur niet kon omdat Kew niet gelijk vrij kwam.

Doen wij nu te moeilijk of staan we in ons recht. Volgens adviseur moeten we het maar accepteren. Het is maar op papier. Maar volgens mij maken we extra kosten bij notaris omdat we met hoger bedrag passeren, borgtochtprov nhg is hoger en extra kosten 3e leningsdeel

[Wilke]

Notariskosten hangen veelal niet af van het bedrag (althans, niet binnen deze bandbreedte).

NHG premie is wel een goede. Mag dat op dit soort oversluitconstructies sowieso? Verbaast me, maar ben geen expert. Het zal wel anders had de bank je dat nooit aangeboden.

Waarom kost het 3e leningsdeel op zichzelf extra geld als je het meteen aflost?

[ Voor 8% gewijzigd door Wilke op 29-06-2021 15:16 ]

[Wilke]

Oftewel, ja NHG premie is onnodige kosten, zal toch zo'n €600 zijn. Andere extra kosten zijn mij zo niet duidelijk, jou wel?

[Señor Sjon]

WVB >>> PFSL

[pyrofielo]

NHG is gebaseerd op de koopsom niet de hypotheek, dus dat maakt niks uit.

Notaris kosten zullen ook nihil zijn. Je kan er een punt van maken maar het wordt er niet anders van. als je trouwens sowieso ging aflossen is dit wel fijner. Betaal je ook niet onnodig rente.

[Spixo]

Als je hem op papier laat passeren voor 275.000 euro kan je in de toekomst mogelijk makkelijker geld bijlenen voor een verbouwing of verduurzaming (immers je hypotheek is al hoger ingeschreven).

[PROnline]

hypotheekakte met meer delen kost mogelijk ook meer bij de notaris.

Wat ik wel zeker weet is dat de hypotheek hoger staat ingeschreven. Wil je in de toekomst geld bij lenen, dan zit je voor de 1e 50k vast aan de 1e hypotheekverstrekker, of je moet de 50k weer laten uitschrijven. Wat weer geld kost.

De adviseur probeert er makkelijk vanaf te komen. Maar je betaald 'm rijkelijk.

Even er vanuit gaande dat de KEW op tijd (volgende week) bij de notaris op de rekening staat, zou het voor de Rabobank geen probleem moeten zijn om de offerte aan te passen. Ze hoeven feitelijk niks te toetsen, want er wordt minder geld geleend. en 't geld dat geleend wordt, bevat dezelfde constructie minus één kort lopend variabel deel.

Hogere inschrijving is een mooi excuus, maar kost je wel je keuzevrijheid.
On a sidenote, ik heb voor een garagebox bij geleend d.m.w. de hogere inschrijving. Echter was 't aanbod minder scherp dan andere aanbieders. Maar net scherp genoeg om de inschrijving te verlagen en een voordeligere hypotheek erbij te nemen niet interessant te maken.

Gibbs' Rule #39: There is no such thing as a coincidence.

[Rukapul]

Geen tijd insteken. Je bent je nu druk aan het maken omdat iets gunstiger uitvalt dan gedacht en de vruchten alsnog niet kunt plukken. Het is namelijk niet ongebruikelijk dat een verzekeraar met vertraging uitkeert.

Financieel is het nadeel ook marginaal.

Natuurlijk kan zo'n adviseur wel de nieuwe aanbieder nabellen of dat deel niet gestort / direct teruggestort kan worden, maar dat boeit ook weinig. Met hetzelfde gemak schrijf je het zelf een paar dagen later over.

PROnline schreef op dinsdag 29 juni 2021 @ 15:36:
Wat ik wel zeker weet is dat de hypotheek hoger staat ingeschreven. Wil je in de toekomst geld bij lenen, dan zit je voor de 1e 50k vast aan de 1e hypotheekverstrekker, of je moet de 50k weer laten uitschrijven. Wat weer geld kost.

[...]

Hogere inschrijving is een mooi excuus, maar kost je wel je keuzevrijheid.

In de praktijk is er geen markt voor 2e hypotheken in NL. Ophogen van de 1e of geheel oversluiten naar een nieuwe is makkelijker en goedkoper.