Huis kopen terwijl je afstudeert?

[Kyumia]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Jeroenneman]

Als je een contract (vast of intentieverklaring) kunt overhandigen aan de adviseur, dan zal er wel iets mogelijk zijn.

Krijg je een tijdelijk contract zonder intentieverklaring van de werkgever, dan wordt het lastiger.

[Nieknikey]

Zit er een proeftijd aan het contract verbonden? Vergeet het dan maar. Buiten de vraag of een hypotheekverstrekker het risico aandurft, moet je zelf ook niet het risico willen lopen dat je onverhoopt zonder inkomsten komt te zitten, als gevolg daarvan de hypotheek niet rondkrijgt, en als gevolg daarvan niet aan de koopverplichting van een ("voorlopig") koopcontract kunt voldoen. Je zit dan gewoon mooi vast aan een direct opeisbare boete van 10%, en daarbovenop kunnen nog meerdere kosten komen als de verkopers die op je willen verhalen.

Ik hoor graag jullie input. Wat is wijsheid?

Wijsheid is je studie afmaken, een (vaste) baan hebben, en dan een gesprek aanknopen met een hypotheekadviseur om te informeren naar de mogelijkheden. Laat je ondanks de gekte op de woningmarkt, niet gek maken, en neem geen idioot grote risico's.

[dragonhaertt]

Goed dat je nu al hier over na denkt, maar loop je niet iets op de feiten uit?

Maak eerst je studie af.
Begin dan met werken.
Als je dan inkomen en een vast contract hebt, ga dan eens met een hypotheekadviseur praten?

Waarom de haast om 2 maanden voordat je gaat werken al een hypotheek aan te vragen?
Denk je überhaupt dat je op zo'n korte termijn een huis kan vinden om te kopen in de huidige markt?

[n9iels]

Mijn vraag is nu, kan ik een contract laten opstellen met een ingangsdatum (zeg, over 2 a 3 maanden) en kan ik hiermee direct een hypotheek aanvragen?

Nee is het huidige klimaat accepteren ze dat risico niet. Alleen als het een vast contract is zonde proeftijd wat door beide partijen is ondertekend maak je een kans. En zelf dan nog is het feit dat je aan het studeren bent een risico. Stelt dat jij je studie niet kunt afmaken? De volledige schuld die normaal wordt kwijtgescholden, zoals je OV bijv. moet je dan ook teug gaan betalen.

En tot slot, besef je dat het vinden van een huis als starter momenteel extreem lastig is. Overbieden is de norm en dat bedrag kun je niet lenen. Zie je een mooi huis van 200k en wil je 220k bieden? Dan mag je die 20k dus zelf bijleggen.

[ Voor 40% gewijzigd door n9iels op 26-04-2021 15:01 ]

[t_captain]

De vraag is: "kun je een hypotheek aanvragen op een arbeidsovereenkomst die nog niet is ingegaan?".

Het antwoord daarop: ja, dat kan.

Maar het moet wel een overeenkomst OT zijn en zonder proeftijd. In het algemeen krijgen starters die niet.

[Kyumia]

Bedankt voor de reacties. Ik vraag dit omdat ik de mogelijkheid heb gekregen om op een huis te bieden. Dus ja, ik heb al een huis (zelfs 2) gevonden.

In die 2 maanden tijd kan er ontzettend veel gebeuren en juist nu zijn de rentepercentages historisch laag. De prijzen stijgen als een malle, ook in die 2 maanden. Als ITer verwacht ik niet dat ik snel zonder inkomen kom te zitten, maar mocht dit toch het geval zijn dan kunnen mijn ouders dit tijdelijk opvangen (dit hebben ze zelf voorgesteld).

@Jeroenneman Ik heb nu geen tijdelijk contract. Op papier werk ik er nu niet eens. Kun je dan een intentieverklaring krijgen? Ik dacht dat dit alleen vanuit tijdelijk naar vast dienstverband was. Wat ik uit @n9iels zijn reactie haal is dat een intentieverklaring dus niet genoeg is?

Dus dan zou de tweede optie die ik heb voorgelegd (per 1 mei beginnen) een optie kunnen zijn?

[ Voor 5% gewijzigd door Kyumia op 26-04-2021 14:57 ]

[n9iels]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 14:55:
Wat ik uit @n9iels zijn reactie haal is dat een intentieverklaring dus niet genoeg is?

Kan zijn dat dit per geldverstrekker verschilt, maar ik had een soortgelijke situatie m.b.t. mijn salaris. Mijn baas had een intentieverklaring opgestuurd voor een loonsverhoging maar deze is afgewezen. Men wilde echt een harde garantieverklaring, zonder kon ik fluiten naar wat extra hypotheek.

[ Voor 5% gewijzigd door n9iels op 26-04-2021 14:59 ]

[Jeroenneman]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 14:55:
Bedankt voor de reacties. Ik vraag dit omdat ik de mogelijkheid heb gekregen om op een huis te bieden. Dus ja, ik heb al een huis (zelfs 2) gevonden.

In die 2 maanden tijd kan er ontzettend veel gebeuren en juist nu zijn de rentepercentages historisch laag. De prijzen stijgen als een malle, ook in die 2 maanden. Als ITer verwacht ik niet dat ik snel zonder inkomen kom te zitten, maar mocht dit toch het geval zijn dan kunnen mijn ouders dit tijdelijk opvangen (dit hebben ze zelf voorgesteld).

@Jeroenneman Ik heb nu geen tijdelijk contract. Op papier werk ik er nu niet eens. Kun je dan een intentieverklaring krijgen? Ik dacht dat dit alleen vanuit tijdelijk naar vast dienstverband was. Wat ik uit @n9iels zijn reactie haal is dat een intentieverklaring dus niet genoeg is?

Dus dan zou de tweede optie die ik heb voorgelegd (per 1 mei beginnen) een optie kunnen zijn?

Niet bij iedere bank, maar bijvoorbeeld de Rabobank telt zelfs het inkomen van een partner mee, als het een tijdelijk contract betreft met nog maar enkele maanden te gaan.

Ga naar een adviseur, leg je situatie uit, en kijk bij je toekomstige werkgever wat er wél mogelijk is (schrappen proeftijd: je hebt er eerder al gewerkt, zij vragen jou om terug te komen). Met een intentieverklaring op zak kom je een heel eind (ook al is zo'n papiertje juridisch echt nul waard)
@n9iels HierbovenL heb je het dan over een intentieverklaring met voorwaarden? Zoiets wordt inderdaad vaak niet geaccepteerd. De intentieverklaring moet onvoorwaardelijk zijn:

Wel goed: Jeroenneman krijgt per 1 juli een verhoging van 500,- bruto zonder voorwaarden.
Niet goed: Jeroenneman krijgt per 1 juli een verhoging van 500,- bruto na behalen opleiding/promotie met voorwaarden/training/salesdoelen etc etc.

[ Voor 12% gewijzigd door Jeroenneman op 26-04-2021 15:01 ]

[DutchKel]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 14:55:
Bedankt voor de reacties. Ik vraag dit omdat ik de mogelijkheid heb gekregen om op een huis te bieden. Dus ja, ik heb al een huis (zelfs 2) gevonden.

In die 2 maanden tijd kan er ontzettend veel gebeuren en juist nu zijn de rentepercentages historisch laag. De prijzen stijgen als een malle, ook in die 2 maanden. Als ITer verwacht ik niet dat ik snel zonder inkomen kom te zitten, maar mocht dit toch het geval zijn dan kunnen mijn ouders dit tijdelijk opvangen (dit hebben ze zelf voorgesteld).

@Jeroenneman Ik heb nu geen tijdelijk contract. Op papier werk ik er nu niet eens. Kun je dan een intentieverklaring krijgen? Ik dacht dat dit alleen vanuit tijdelijk naar vast dienstverband was. Wat ik uit @n9iels zijn reactie haal is dat een intentieverklaring dus niet genoeg is?

Dus dan zou de tweede optie die ik heb voorgelegd (per 1 mei beginnen) een optie kunnen zijn?

Het is een en, geen of.

Je moet dus een vast contract kunnen overhandigen zonder proeftijd (deze mag volgens mij best in de toekomst starten) en je moet een intentieverklaring kunnen overleggen. Hier staat o.a. in wat je jaarsalaris is incl de bonussen en dat ze op dit moment geen reden hebben om je te willen ontslaan.

Maar je hebt nog een ander risico, wat nu als je om een of andere reden de opleiding niet haalt. Zelfs al sta je er uitstekend voor dan nog kan het voor komen dat je de opleiding om een of andere reden niet direct haalt.

Ik zou even geduld hebben met alles in gang zetten. Voor je het weet zit je jezelf nu al in de nesten te werken.

[pagani]

Vraag van andere orde: Heb je (tientallen) duizenden euro's aan spaargeld liggen? De Kosten Koper kun je niet meer meefinancieren, dus zul je per ton aan huiswaarde zelf 6k moeten meenemen.

Als starter ben je wel vrijgesteld van een deel van die kosten, maar op een huis van twee ton heb je alsnog ruim 8k nodig.

[ Voor 24% gewijzigd door pagani op 26-04-2021 15:06 ]

[n9iels]

Jeroenneman schreef op maandag 26 april 2021 @ 14:59:
[...]
@n9iels HierbovenL heb je het dan over een intentieverklaring met voorwaarden? Zoiets wordt inderdaad vaak niet geaccepteerd. De intentieverklaring moet onvoorwaardelijk zijn:

Nog geen eens, het ging ze echt om het woord "intentie". De garantieverklaring was exact hetzelfde papiertje maar met "garantie"

[Jeroenneman]

DutchKel schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:02:
[...]

Het is een en, geen of.

Je moet dus een vast contract kunnen overhandigen zonder proeftijd (deze mag volgens mij best in de toekomst starten) en je moet een intentieverklaring kunnen overleggen. Hier staat o.a. in wat je jaarsalaris is incl de bonussen en dat ze op dit moment geen reden hebben om je te willen ontslaan.

Maar je hebt nog een ander risico, wat nu als je om een of andere reden de opleiding niet haalt. Zelfs al sta je er uitstekend voor dan nog kan het voor komen dat je de opleiding om een of andere reden niet direct haalt.

Ik zou even geduld hebben met alles in gang zetten. Voor je het weet zit je jezelf nu al in de nesten te werken.

Waarom zou je een intentieverklaring moeten inleveren bij een vast contract? Daar heb ik nog nooit van gehoord. De intentieverklaring lever je juist in omdat je geen vast contract hebt, en toch op een of andere manier hard wil maken dat je werkgever tevreden is, en niet op korte termijn van je af wil.

Misschien doel je op de werkgeversverklaring. Dat is het document waarbinnen de intentieverklaring een sectie is. Volgens mij is de opbouw meestal dat er wordt gevraagd naar een vast contract. Als je die met Ja aankruist, dan sla je de sectie intentieverklaring over.

Zie ook:
https://www.hypotheker.nl...ntieverklaring-hypotheek/
De intentieverklaring is onderdeel van de werkgeversverklaring, die alleen ingevuld hoeft te worden wanneer de werknemer geen vast contract heeft.

Het zou past echt mooi worden als je een vast contract hebt, en je werkgever vult bij de intentieverklaring in dat hij niet de intentie heeft om je niet vast in dienst te nemen. Dan is er qua volgorderlijkheid toch iets mis gegaan bij de werkgever

[ Voor 15% gewijzigd door Jeroenneman op 26-04-2021 15:09 ]

[Kyumia]

DutchKel schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:02:
[...]

Het is een en, geen of.

Je moet dus een vast contract kunnen overhandigen zonder proeftijd (deze mag volgens mij best in de toekomst starten) en je moet een intentieverklaring kunnen overleggen. Hier staat o.a. in wat je jaarsalaris is incl de bonussen en dat ze op dit moment geen reden hebben om je te willen ontslaan.

Maar je hebt nog een ander risico, wat nu als je om een of andere reden de opleiding niet haalt. Zelfs al sta je er uitstekend voor dan nog kan het voor komen dat je de opleiding om een of andere reden niet direct haalt.

Ik zou even geduld hebben met alles in gang zetten. Voor je het weet zit je jezelf nu al in de nesten te werken.

Ik heb een mbo-diploma, bachelor en een pre-master op zak, ben nu bijna klaar met mijn master. Het werk wat ik ga doen is geen master-niveau. Daarnaast weet mijn werkgever ontzettend goed wat ik kan na al die jaren en dat mijn niveau prima boven de werkzaamheden uitstijgt

pagani schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:02:
Vraag van andere orde: Heb je (tientallen) duizenden euro's aan spaargeld liggen? De Kosten Koper kun je niet meer meefinancieren, dus zul je per ton aan huiswaarde zelf 6k moeten meenemen.

Die kosten zijn geen probleem, die kan ik dekken, het gaat mij hier vooral om de hypotheek.

[Kyumia]

-

[ Voor 99% gewijzigd door Kyumia op 26-04-2021 15:08 ]

[DutchKel]

Jeroenneman schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:06:
[...]


Waarom zou je een intentieverklaring moeten inleveren bij een vast contract? Daar heb ik nog nooit van gehoord. De intentieverklaring lever je juist in omdat je geen vast contract hebt, en toch op een of andere manier hard wil maken dat je werkgever tevreden is, en niet op korte termijn van je af wil.

Misschien doel je op de werkgeversverklaring. Dat is het document waarbinnen de intentieverklaring een sectie is. Volgens mij is de opbouw meestal dat er wordt gevraagd naar een vast contract. Als je die met Ja aankruist, dan sla je de sectie intentieverklaring over.

Je hebt gelijk, ik had inderdaad de werkgeversverklaring in mijn hoofd zitten als intentieverklaring.

Aanvullend: je kunt gewoon eens bij een hypotheekadviseur aankloppen om te kijken wat je mogelijkheden zijn.

[ Voor 6% gewijzigd door DutchKel op 26-04-2021 15:10 ]

[t_captain]

Je hebt het over je werkgever. Je dus inmiddels een arbeidsovereenkomst neem ik aan?

Dan is et antwoord op je vraag simpel. OT en geen proeftijd.

[DeveloperNL]

Waarom ga je niet eerst rustig een baan op masterniveau zoeken bij een leuke werkgever en over een jaar of 2 wat kopen. Dit klinkt allemaal veel te overhaast en een huis kopen doe je niet zo maar even.

[Question Mark]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 14:55:
@Jeroenneman Ik heb nu geen tijdelijk contract. Op papier werk ik er nu niet eens. Kun je dan een intentieverklaring krijgen? Ik dacht dat dit alleen vanuit tijdelijk naar vast dienstverband was. Wat ik uit @n9iels zijn reactie haal is dat een intentieverklaring dus niet genoeg is?

Een bank wil gewoon zekerheid, dat betekend:

• Een vast contract kunnen overleggen óf
• Een tijdelijk contract met daarbij een intentieverklaring om na deze tijdelijke periode de overeenkomst voort te zetten.

Let daarbij op dat het inkomen wel voldoende moet zijn om de hypotheek rond te krijgen. Je hebt het daarnaast nog over een duo lening. Let op dat je verplicht bent deze op te geven, en dat deze waarschijnlijk flink zal gaan drukken op de te verkrijgen hypotheek.

[Kyumia]

@t_captain Nog niet mijn officiele werkgever (aangezien ik er op papier (nog) niet werk). OT staat voor onbepaalde tijd?

@DeveloperNL Heb je de huizenmarkt een beetje gevolgd de afgelopen jaren? Daar valt niet tegenop te werken... Ik kan wel 50k gaan sparen in 2 jaar tijd, maar dan kost hetzelfde huis een ton meer én loop ik 2 jaar aflossing achter + ik moet 2 jaar langer huur betalen als ik dat over 2 jaar pas zou doen. Klinkt niet echt aantrekkelijk tbh.

@Question Mark Ik ben op de hoogte van de DUO lening, verschrikkelijke constructie, goed bedacht daar in Den Haag, bah. De prijs die ik tekort zou komen dekken mijn ouders met een aparte lening zodat ik hen apart kan terugbetalen. Dit zal zeker niet in de buurt komen van een ton.

Bedankt voor de reacties allemaal! Ik zal mn toekomstige (officiele) werkgever eens contacteren

[ Voor 6% gewijzigd door Kyumia op 26-04-2021 15:22 ]

[t_captain]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:21:
@t_captain Nog niet mijn officiele werkgever (aangezien ik er op papier (nog) niet werk). OT staat voor onbepaalde tijd?

OT = Onbepaalde Tijd.

je toekomstige werkgever dan. Maar je hebt wel een contract getekend toch?

[Kyumia]

t_captain schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:25:
[...]


OT = Onbepaalde Tijd.

je toekomstige werkgever dan. Maar je hebt wel een contract getekend toch?

Nog niet, maar dat kan geregeld worden, ik ga mn toekomstig werkgever contacteren. Dat was dan ook de vraag of die constructie mogelijk was

[Question Mark]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:21:
@Question Mark Ik ben op de hoogte van de DUO lening, verschrikkelijke constructie, goed bedacht daar in Den Haag, bah. De prijs die ik tekort zou komen dekken mijn ouders met een aparte lening zodat ik hen apart kan terugbetalen. Dit zal zeker niet in de buurt komen van een ton.

Let wel op. Als dat écht een lening is waarvoor je een bedrag moet terugbetalen (en dus niet via fiscaal gunstige schenkingen), dan is die lening ook gewoon een financiele verplichting. Ook die zul je dan gewoon op moeten geven.

[Kyumia]

Question Mark schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:26:
[...]

Let wel op. Als dat écht een lening is waarvoor je een bedrag moet terugbetalen (en dus niet via fiscaal gunstige schenkingen), dan is die lening ook gewoon een financiele verplichting. Ook die zul je dan gewoon op moeten geven.

Goed punt. Dan zullen ze waarschijnlijk garant staan voor een deel van de hypotheek die ik dan te kort kom ipv een aparte lening.

[marcunator]

Ik heb ook mijn eerste huis gekocht toen ik nog studeerde, absoluut geen spijt van. Ik zie dat veel mensen hier wijzen op de risico's maar ik geef je groot gelijk gezien de ontwikkeling van de huizenmarkt.

Zorg wel dat je hypotheeklasten goed kan dragen, ook in het geval dat je morgen een nieuwe baan moet zoeken. Gezien het feit dat je van het MBO komt en nu bezig bent met je master getuigd in ieder geval van een gezonde dosis inzet, dus ik zou hier niet van wakker liggen.

Ook is het misschien slim om naar een relatief onderhoudsvrije woning te kijken. Als je aan het afstuderen bent met 1 meter water in je kelder oid dan is dat suboptimaal

[dragonhaertt]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:21:

@Question Mark Ik ben op de hoogte van de DUO lening, verschrikkelijke constructie, goed bedacht daar in Den Haag, bah. De prijs die ik tekort zou komen dekken mijn ouders met een aparte lening zodat ik hen apart kan terugbetalen. Dit zal zeker niet in de buurt komen van een ton.

Bah wat vervelend dat je rentevrij kan lenen, met een heel groot deel wat je niet meer terug hoeft te betalen. En een belachelijk soepele terugbetaal-regeling.
Waardoor je nu genoeg eigen vermogen hebt 'gespaard' waarmee je de initiële kosten van een koophuis kan dekken?

Als je je lening verschuift van DUO naar een lening bij je ouders is het nog steeds een lening, welke invloed gaat hebben op je maximale hypotheekhoogte. En mocht je ooit in de problemen komen met betalen, dan zit je zwaar in de put als je hypotheek te hoog is voor wat je had mogen lenen met duo/ouders lening.

Vergeet niet dat er meer redenen zijn waardoor je met minder inkomen kan komen te zitten. Ziektewet, ongeluk/depressie. Carriereswitch. Zo veel andere onvoorziene dingen die kunnen gebeuren. Hypotheken boven je stand is gewoon extreem onverstandig.

[EWK]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:28:
[...]


Goed punt. Dan zullen ze waarschijnlijk garant staan voor een deel van de hypotheek die ik dan te kort kom ipv een aparte lening.

Het garant staan is iets van vroeger geloof ik en bestaat niet meer. Het kon in ieder geval niet toen ik een hypotheek afsloot.

Het eerste gesprek met een hypotheekadviseur is vaak gratis. Stap daar eens naar binnen

@dragonhaertt hoezo een groot deel niet terug hoeft te betalen? Waar heb je het over?

[ Voor 8% gewijzigd door EWK op 26-04-2021 15:38 ]

[t_captain]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:26:
[...]


Nog niet, maar dat kan geregeld worden, ik ga mn toekomstig werkgever contacteren. Dat was dan ook de vraag of die constructie mogelijk was

Ik heb indertijd mijn eerste eigen woning gekocht met een termijncontract bij een detacheerder plus een nog-niet-ingegaan OT contract bij de klant.

Het enige wat extra nodig was, was een brief van de nieuwe werkgever, namelijk dat de proeftijd niet geldig was. In mijn geval was dat ook het geval, van ingeleend naar vast in dezelfde functie = geen proeftijd.

[Kyumia]

dragonhaertt schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:32:
[...]


Bah wat vervelend dat je rentevrij kan lenen, met een heel groot deel wat je niet meer terug hoeft te betalen. En een belachelijk soepele terugbetaal-regeling.
Waardoor je nu genoeg eigen vermogen hebt 'gespaard' waarmee je de initiële kosten van een koophuis kan dekken?

Als je je lening verschuift van DUO naar een lening bij je ouders is het nog steeds een lening, welke invloed gaat hebben op je maximale hypotheekhoogte. En mocht je ooit in de problemen komen met betalen, dan zit je zwaar in de put als je hypotheek te hoog is voor wat je had mogen lenen met duo/ouders lening.

Vergeet niet dat er meer redenen zijn waardoor je met minder inkomen kan komen te zitten. Ziektewet, ongeluk/depressie. Carriereswitch. Zo veel andere onvoorziene dingen die kunnen gebeuren. Hypotheken boven je stand is gewoon extreem onverstandig.

Ja leuk, "kinderen" met tienduizenden euro's schuld een arbeids/huizenmarkt opsturen waar de prijzen sowieso al onbetaalbaar zijn en tegelijkertijd aanleren dat "lenen" normaal is, bijkomend dat je gewoon 3-0 achterstaat als je alleen al van school komt. Vroeger werd mij namelijk altijd geleerd door mijn ouders dat het belangrijk is om uit de schulden te blijven. Not a chance, je wordt bijna geforceerd. Maargoed, dat is een andere discussie .

Maar nee, mijn schulden/schoolkosten en mijn spaarrekening heb ik altijd apart gehouden, oa met deze situatie in het achterhoofd. Ik heb geld op de rekening die ik dus kan gebruiken voor deze bijkomende kosten. Daarnaast heb ik ook nog ouders die voor een deel garant kunnen staan mocht het niet haalbaar zijn.

[dragonhaertt]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:38:
[...]


Ja leuk, "kinderen" met tienduizenden euro's schuld een arbeids/huizenmarkt opsturen waar de prijzen sowieso al onbetaalbaar zijn en tegelijkertijd aanleren dat "lenen" normaal is, bijkomend dat je gewoon 3-0 achterstaat als je alleen al van school komt. Vroeger werd mij namelijk altijd geleerd door mijn ouders dat het belangrijk is om uit de schulden te blijven. Not a chance, je wordt bijna geforceerd. Maargoed, dat is een andere discussie .

Maar nee, mijn schulden/schoolkosten en mijn spaarrekening heb ik altijd apart gehouden, oa met deze situatie in het achterhoofd. Ik heb geld op de rekening die ik dus kan gebruiken voor deze bijkomende kosten. Daarnaast heb ik ook nog ouders die voor een deel garant kunnen staan mocht het niet haalbaar zijn.

Schulden/sparen apart? Je bedoeld dat je hebt geleend voor studie, en gespaard met ander geld?
In plaats van lenen voor eten, en sparen van het geld dat je daar niet aan hebt uitgegeven?

Het feit blijft, je hebt een netto schuld. Of je dat hebt geleend om studiekosten te dekken, of om woonkosten te dekken doet er niet toe.

Als je minder had gespaard, had je ook minder hoeven lenen.

Nu denk je dat je die lening mag verplaatsen naar je ouders, maar dat veranderd gewoon niks.
Jij wil een huis kopen, jij hebt schulden, je hypotheek gaat omlaag.
Verplaats je die schuld naar een andere lening, dan is het nog steeds schuld. Die zal je ook moeten opgeven.
Ga je liegen over je schulden? Dan kan je heel diep in de problemen komen als je ooit zonder inkomsten komt te zitten.


De enige goede optie die je van je ouders kan verwachten is een belastingvrije schenking voor aankoop huis (max 100.000e)

EWK schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:37:
[...]

Het garant staan is iets van vroeger geloof ik en bestaat niet meer. Het kon in ieder geval niet toen ik een hypotheek afsloot.

Het eerste gesprek met een hypotheekadviseur is vaak gratis. Stap daar eens naar binnen

@dragonhaertt hoezo een groot deel niet terug hoeft te betalen? Waar heb je het over?

Prestatiebeurs.

Daarnaast betaalt de overheid een groot deel van je studie. Moet je eens kijken hoe veel mensen van buiten de EU aan collegegeld moeten betalen.

[ Voor 14% gewijzigd door dragonhaertt op 26-04-2021 15:51 ]

[EWK]

dragonhaertt schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:48:
[...]


[...]


Prestatiebeurs.

Die is in september 2015 afgeschaft

[Kyumia]

dragonhaertt schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:48:
[...]


Schulden/sparen apart? Je bedoeld dat je hebt geleend voor studie, en gespaard met ander geld?
In plaats van lenen voor eten, en sparen van het geld dat je daar niet aan hebt uitgegeven?

Het feit blijft, je hebt een netto schuld. Of je dat hebt geleend om studiekosten te dekken, of om woonkosten te dekken doet er niet toe.

Als je minder had gespaard, had je ook minder hoeven lenen.

Nu denk je dat je die lening mag verplaatsen naar je ouders, maar dat veranderd gewoon niks.
Jij wil een huis kopen, jij hebt schulden, je hypotheek gaat omlaag.
Verplaats je die schuld naar een andere lening, dan is het nog steeds schuld. Die zal je ook moeten opgeven.
Ga je liegen over je schulden? Dan kan je heel diep in de problemen komen als je ooit zonder inkomsten komt te zitten.


De enige goede optie die je van je ouders kan verwachten is een belastingvrije schenking voor aankoop huis (max 100.000e)


[...]


Prestatiebeurs.

Daarnaast betaalt de overheid een groot deel van je studie. Moet je eens kijken hoe veel mensen van buiten de EU aan collegegeld moeten betalen.

Heh? Prestatiebeurs? Dat bestaat al lang niet meer. We hebben het leningstelsel al 7 jaar lang... Dat betekent dat je voor alle kosten mag opdraaien. Het is idd veel geld voor buiten-EU-studenten die hier komen studeren. Maar Nederland gaat veel meer geld aan mij verdienen als ik al die belastingen ga betalen de rest van mijn leven in plaats van die 80k die non-EU-studenten hier moeten betalen voor 4 jaar college.

Maar garant staan is naar mijn inziens niet hetzelfde als dat ik een lening bij mn ouders afsluit. Toch? Correct me if I'm wrong. Naar mijn idee betekent dat dat zij voor de kosten kunnen opdraaien mocht ik de boel niet kunnen ophoesten.

[EWK]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:53:
[...]
Maar garant staan is naar mijn inziens niet hetzelfde als dat ik een lening bij mn ouders afsluit. Toch? Correct me if I'm wrong. Naar mijn idee betekent dat dat zij voor de kosten kunnen opdraaien mocht ik de boel niet kunnen ophoesten.

Correct. Maar de meeste geldverstrekkers willen zekerheid. Niet nog weer een huis van jouw ouders moeten verkopen als jij niet betaald. Dat is voor hun meer kosten en meer risico. Het zal vast nog ergens kunnen, maar het gros van de banken wil zo'n constructie niet meer, is mijn ervaring.

[dragonhaertt]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:53:
[...]


Heh? Prestatiebeurs? Dat bestaat al lang niet meer. We hebben het leningstelsel al 7 jaar lang... Dat betekent dat je voor alle kosten mag opdraaien. Het is idd veel geld voor buiten-EU-studenten die hier komen studeren. Maar Nederland gaat veel meer geld aan mij verdienen als ik al die belastingen ga betalen de rest van mijn leven in plaats van die 80k die non-EU-studenten hier moeten betalen voor 4 jaar college.

Aanvullende beurs, reisproduct en afhankelijk van het studieniveau ook de basisbeurs bestaan nog steeds als prestatiebeurs.

Maar garant staan is naar mijn inziens niet hetzelfde als dat ik een lening bij mn ouders afsluit. Toch? Correct me if I'm wrong. Naar mijn idee betekent dat dat zij voor de kosten kunnen opdraaien mocht ik de boel niet kunnen ophoesten.

Garant staan is zeker niet hetzelfde als een lening. Bij een lening ben jij gewoon verplicht om terug te betalen, en dat is dus een schuld. 10.000 lening bij duo + 10.000 lening bij je ouders is hetzelfde als 20.000 lening bij Duo.

Schulden is schulden.

Bij garant staan, (Generatiehypotheek), zeggen je ouders in principe "Als hij het niet kan betalen, dan doen wij dat". Dat is heel iets anders dan een lening. Hierbij worden zij mede aansprakelijk voor het betalen van je hypotheek.

Verder kunnen je ouders nog een huis kopen, en deze aan je verhuren. Ook zou je een belastingvrije gift kunnen doen voor aankoop van het huis.

[EWK]

dragonhaertt schreef op maandag 26 april 2021 @ 16:01:
[...]

Aanvullende beurs, reisproduct en afhankelijk van het studieniveau ook de basisbeurs bestaan nog steeds als prestatiebeurs.

[...]

Je hebt gelijk, het heeft alleen helemaal niets te maken met ''rentevrij lenen, met een heel groot deel wat je niet meer terug hoeft te betalen.

[ Voor 5% gewijzigd door EWK op 26-04-2021 16:04 ]

[Kyumia]

dragonhaertt schreef op maandag 26 april 2021 @ 16:01:
[...]

Aanvullende beurs, reisproduct en afhankelijk van het studieniveau ook de basisbeurs bestaan nog steeds als prestatiebeurs.

Aanvullende beurs is bij mij niet van toepassing aangezien mijn ouders meer dan het minimum verdienen.

Reisproduct, klopt.

Basisbeurs is volgens mij alleen nog voor mbo-studenten?

[EMP]

Er is niet 1 regelset waarmee je wel of niet een hypotheek kan krijgen. Wel zijn er grote overeenkomsten tussen hypotheekverstrekkers waar je van uit kunt gaan, maar onder de streep doe jij met jouw gegevens een aanvraag, en laat de verstrekker weten of ze het aangaan of niet. Er is niemand die je van te voren 100% kan toezeggen of het gaat lukken of niet. Hypotheekverstrekkers kunnen om de kleinste (onzinnige) dingen een hypotheek (voorlopig) weigeren (zelf meegemaakt).

Met een getekend contract voor onbepaalde tijd zonder proeftijd maak je al een stuk meer kans dan zonder, dus dat is zeker een goed idee.

Wie het beste een inschatting kan maken is een hypotheekadviseur. Bij veel hypotheekadviseurs is het eerste gesprek gratis en daarin kunnen ze je een redelijke inschatting geven van wat zij voor je denken te kunnen doen/bereiken (en kan jij een redelijke inschatting maken of je de hypotheekadviseur verder wilt in huren, of die zijn/haar tarief waard is ).

Het is al een paar keer gezegd, maar TS, ga eens praten met een hypotheekadviseur?
Als je in een straal van 100 km rond Nijmegen zoekt heb ik nog wel een tip voor je )

[dragonhaertt]

EWK schreef op maandag 26 april 2021 @ 16:03:
[...]

Je hebt gelijk, het heeft alleen helemaal niets te maken met ''rentevrij lenen, met een heel groot deel wat je niet meer terug hoeft te betalen.

Nee, jij hebt gelijk! De aanvullende beurs geld maar voor 89% van de huishoudens in Nederland. Dat is echt niet significant.

Misschien nuttig om ook op de rest van mijn post te reageren? Ik vond het gewoon nogal suf om te gaan zeiken over een rentevrije lening die niet BKR geregistreerd is, en dan tegelijk te praten over 'spaargeld' wat eigenlijk gewoon geleend geld is.

[Lawwie]

Je kan vrij vlug nadat je aan het werk bent een huis kopen.

Mijn situatie:

1 September 2019: aan mijn eerste baan na afstuderen begonnen.
14 oktober 2019: na 1 maand proeftijd met intentieverklaring naar de hypotheekadviseur gegaan.
10 januari 2020: Sleutel ontvangen van mijn eerste koopwoning.

Tijdens het afstuderen lijkt me niet dat je een hypotheek gaat krijgen.

[Kyumia]

dragonhaertt schreef op maandag 26 april 2021 @ 16:22:
[...]

Misschien nuttig om ook op de rest van mijn post te reageren? Ik vond het gewoon nogal suf om te gaan zeiken over een rentevrije lening die niet BKR geregistreerd is, en dan tegelijk te praten over 'spaargeld' wat eigenlijk gewoon geleend geld is.

Dit maakt onder aan de streep toch niet uit? Of ik nou 10k leen met 30k op de bankrekening of ik heb die 10k al van die 30k eigen geld afgehaald. In beide gevallen sta ik op 20k.

Nee, studiegeld = studiegeld, in mijn geval DUO lening. Hier is geen spaargeld aan tepas gekomen. Alle kosten die ik heb gemaakt aan de studie zijn geleend. Geld dat anders uitgekeerd werd als studiefinanciering. Die constructie bestaat dus niet meer voor mij.

[SlqmLqck]

- Heb heel wat spaargeld
- (vast) contract of intentieverklaring
- Leuk huisje wat in jou straatje valt en kan betalen.

Heb je een van deze dingen niet, dan kun je het vergeten. Oh ja, niet je (studie)schuld verzwijgen. Boetes zijn fors.

Er bestaat nog wel een (oud) leenstelsel, maar dit loopt bijna af als ik het goed heb. Als je oude studie na een bepaalde tijd stopt en na 1/2/3/ect. weer start, dan loopt deze verder en val je niet direct onder het nieuwe stelsel. Zo heb ik vorig jaar mijn studie afgerond in het oude stelsel. Ik heb een intentieverklaring weten te bemachtigen, maar heb het spaargeld momenteel nog niet.

[Suggs]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:38:
[...]


Maar nee, mijn schulden/schoolkosten en mijn spaarrekening heb ik altijd apart gehouden, oa met deze situatie in het achterhoofd. Ik heb geld op de rekening die ik dus kan gebruiken voor deze bijkomende kosten. Daarnaast heb ik ook nog ouders die voor een deel garant kunnen staan mocht het niet haalbaar zijn.

Je hebt het in je openingspost over zwart werken. Gecombineerd met je opmerking hierboven maak ik daar uit op dat dit je spaargeld is? Wordt een hypotheekverstrekker niet achterdochtig dat je als student ineens op de proppen komt met een eigen vermogen? Ik heb mijn eigen hypotheek al voor de financiële crisis afgesloten, dus geen idee of en hoe ze je eigen vermogen controleren.

[Kyumia]

Suggs schreef op maandag 26 april 2021 @ 16:31:
[...]

Je hebt het in je openingspost over zwart werken. Gecombineerd met je opmerking hierboven maak ik daar uit op dat dit je spaargeld is? Wordt een hypotheekverstrekker niet achterdochtig dat je als student ineens op de proppen komt met een eigen vermogen? Ik heb mijn eigen hypotheek al voor de financiële crisis afgesloten, dus geen idee of en hoe ze je eigen vermogen controleren.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[dragonhaertt]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 16:27:
[...]


Dit maakt onder aan de streep toch niet uit? Of ik nou 10k leen met 30k op de bankrekening of ik heb die 10k al van die 30k eigen geld afgehaald. In beide gevallen sta ik op 20k.

Dit maakt wel uit, tenzij je dit direct afbetaalt.
10K lening zorgt ervoor dat je méér dan 10k lagere maximale hypotheek krijgt.

Nee, studiegeld = studiegeld, in mijn geval DUO lening. Hier is geen spaargeld aan tepas gekomen. Alle kosten die ik heb gemaakt aan de studie zijn geleend. Geld dat anders uitgekeerd werd als studiefinanciering. Die constructie bestaat dus niet meer voor mij.

Geld is geld. Of het voor de studie was of niet doet er niet toe.
Dat jij voor jezelf op papier dat hebt gescheiden, zegt niks.

Als je minder had gespaard had je minder hoeven lenen.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Ach, zorg nou eerst maar voor dat vaste contract, en ga dan eens met een hypotheekadviseur praten.
Zonder vast contract zonder proeftijd gaat het sowieso niks worden.

Voor de gein kan je een proefberekening doen, waar je dus wél je studieschuld moet invullen.

[ Voor 18% gewijzigd door dragonhaertt op 26-04-2021 16:40 ]

[EWK]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 16:36:
[...]


***members only***

Let er wel op dat je bij de notaris een formulier moet invullen met 'herkomst eigen middelen' waarin je moet aangeven hoe je aan je eigen geld komt.

[Kyumia]

dragonhaertt schreef op maandag 26 april 2021 @ 16:38:
[...]


Dit maakt wel uit, tenzij je dit direct afbetaalt.
10K lening zorgt ervoor dat je méér dan 10k lagere maximale hypotheek krijgt.


[...]


Geld is geld. Of het voor de studie was of niet doet er niet toe.
Dat jij voor jezelf op papier dat hebt gescheiden, zegt niks.

Als je minder had gespaard had je minder hoeven lenen.

Voorbeeld 1. Ik begin met 50k. Ik leen niks en betaal de hele studie van m'n spaargeld. Dit kost 30k. Nu heb ik nog maar 20k. Ik kan een hypotheek krijgen van 200k. Samen is dit 220k aan vermogen.

Voorbeeld 2. Ik begin met 50k. Ik leen alles en betaal de studie van geleend geld. Dit kost 30k aan lening. Op mijn spaarrekening heb ik nu nogsteeds 50k. Hypotheek is nu nog maar 170k vanwege de 30k studieschuld. Samen is dit 200k schuld. De hypotheek + spaargeld is samen 220k aan vermogen.

Of mis ik iets?

Het voordeel van die studielening is dat het 0% is i.t.t. de hypotheek.

[ Voor 3% gewijzigd door Kyumia op 26-04-2021 16:48 ]

[EWK]

dragonhaertt schreef op maandag 26 april 2021 @ 16:22:
[...]


Nee, jij hebt gelijk! De aanvullende beurs geld maar voor 89% van de huishoudens in Nederland. Dat is echt niet significant.

Ik ben wel extreem benieuwd naar een bron van dit percentage. Óf ik zit in een bubbel, of je roept maar wat. Dus ik ben oprecht benieuwd.

Misschien nuttig om ook op de rest van mijn post te reageren? Ik vond het gewoon nogal suf om te gaan zeiken over een rentevrije lening die niet BKR geregistreerd is, en dan tegelijk te praten over 'spaargeld' wat eigenlijk gewoon geleend geld is.

Dat kan ik me voorstellen. Ik vond je opmerking vreemd over het 'rentevrij lenen, met een heel groot deel wat je niet meer terug hoeft te betalen.' Dat kan echt al jaren niet meer in mijn beleving. Vandaar dat ik daar op reageerde en ben oprecht benieuwd naar de 89% .

[bwerg]

Question Mark schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:18:
[...]

Een bank wil gewoon zekerheid, dat betekend:

• Een vast contract kunnen overleggen óf
• Een tijdelijk contract met daarbij een intentieverklaring om na deze tijdelijke periode de overeenkomst voort te zetten.

Irrelevante aanvulling: ook zonder vast contract kun je best iets krijgen, anders zou een gemiddelde ZZP'er nooit een hypotheek kunnen krijgen. Maar dan kijken ze doorgaans naar het inkomen van de laatste X jaar.

Maar ik neem aan dat bijbaantjes rondom de studie geen hoog gemiddeld inkomen geven, laat staan als ze het niet voor 100% meetellen (want variabel inkomen is onzekerder dan een vast contract). Dus de TS zal hier waarschijnlijk niks mee kunnen.

[Napo]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 16:46:
[...]


Voorbeeld 1. Ik begin met 50k. Ik leen niks en betaal de hele studie van m'n spaargeld. Dit kost 30k. Nu heb ik nog maar 20k. Ik kan een hypotheek krijgen van 200k. Samen is dit 220k aan vermogen.

Voorbeeld 2. Ik begin met 50k. Ik leen alles en betaal de studie van geleend geld. Dit kost 30k aan lening. Op mijn spaarrekening heb ik nu nogsteeds 50k. Hypotheek is nu nog maar 170k vanwege de 30k studieschuld. Samen is dit 200k schuld. De hypotheek + spaargeld is samen 220k aan vermogen.


Of mis ik iets?

Samen is dat alsnog maar 20k vermogen (effectief minder aangezien een deel weg gaat aan notariskosten). Je hypotheekschuld is geen vermogen

[Kyumia]

Napo schreef op maandag 26 april 2021 @ 16:49:
[...]


Samen is dat alsnog maar 20k vermogen (effectief minder aangezien een deel weg gaat aan notariskosten). Je hypotheekschuld is geen vermogen

Oke, verkeerde term gebruikt, oeps maar je snapt wel wat ik bedoel neem ik aan? Onder aan de streep heb je in beide gevallen allebei 200k aan schuld. Maar in het 2e voorbeeld heb je maar 0.01% rente over 30k.

[dragonhaertt]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 16:46:
[...]


Voorbeeld 1. Ik begin met 50k. Ik leen niks en betaal de hele studie van m'n spaargeld. Dit kost 30k. Nu heb ik nog maar 20k. Ik kan een hypotheek krijgen van 200k. Samen is dit 220k aan vermogen.

Voorbeeld 2. Ik begin met 50k. Ik leen alles en betaal de studie van geleend geld. Dit kost 30k aan lening. Op mijn spaarrekening heb ik nu nogsteeds 50k. Hypotheek is nu nog maar 170k vanwege de 30k studieschuld. Samen is dit 200k schuld. De hypotheek + spaargeld is samen 220k aan vermogen.

Of mis ik iets?

Ja:
Als je 30K lening hebt, wordt je hypotheek 140k en niet 170k.

Zoals ik zei, doe voor de grap eens wat proefberekeningen.

EWK schreef op maandag 26 april 2021 @ 16:46:
[...]

Ik ben wel extreem benieuwd naar een bron van dit percentage. Óf ik zit in een bubbel, of je roept maar wat. Dus ik ben oprecht benieuwd.


[...]

Dat kan ik me voorstellen. Ik vond je opmerking vreemd over het 'rentevrij lenen, met een heel groot deel wat je niet meer terug hoeft te betalen.' Dat kan echt al jaren niet meer in mijn beleving. Vandaar dat ik daar op reageerde en ben oprecht benieuwd naar de 89% .

https://www.cbs.nl/en-gb/visualisations/income-distribution
Met 46000 jaar ouder inkomen krijg je nog steeds aanvullende beurs volgens de berekening op de DUO website.

[ Voor 35% gewijzigd door dragonhaertt op 26-04-2021 16:54 ]

[Kyumia]

dragonhaertt schreef op maandag 26 april 2021 @ 16:52:
[...]


Ja:
Als je 30K lening hebt, wordt je hypotheek 140k en niet 170k.

Zoals ik zei, doe voor de grap eens wat proefberekeningen.

Hoe kom je hierbij? Naar mijn idee is dit het oorspronkelijke bedrag minus studieschuld. Tenzij ik iets gemist heb? Heb jij het niet over de oude lening toen de prestatiebeurs nog een ding was?

[dragonhaertt]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 16:55:
[...]


Hoe kom je hierbij? Naar mijn idee is dit het oorspronkelijke bedrag minus studieschuld. Tenzij ik iets gemist heb? Heb jij het niet over de oude lening toen de prestatiebeurs nog een ding was?

Een
Goed
Bedoeld
Advies
Mag
In
Een
Normale
Zin

[ Voor 14% gewijzigd door Outerspace op 27-04-2021 15:27 ]

[bwerg]

dragonhaertt schreef op maandag 26 april 2021 @ 16:56:
[...]


knip

Of zoiets.

Het is niet "X euro schuld, dus X euro minder lenen". Het is "X euro schuld, dus meer maandlasten, dus minder ruimte over per maand voor hypotheeklasten, dus minder hypotheek". Dan zou je verwachten dat je niet slechter af bent omdat een studielening erg gunstige voorwaarden heeft - nog gunstiger dan een hypotheek - maar helaas gaan hypotheekverstrekkers daar niet in mee.

[ Voor 7% gewijzigd door Outerspace op 27-04-2021 15:28 ]

[Kyumia]

dragonhaertt schreef op maandag 26 april 2021 @ 16:56:
[...]


knip

Dat doe ik. Ga naar Rabobank en vink "Valt dit onder de terugbetalingsregels vanaf 2018" aan. Dan zul je zien dat een hypotheek van € 189.554 (jaarinkomen 40k) naar € 157.277 gaat bij een studieschuld van 30k. Wanneer deze optie "Nee" is dan wordt dit inderdaad € 129.613.

[ Voor 12% gewijzigd door Outerspace op 27-04-2021 15:29 ]

[Sp3dy]

dragonhaertt schreef op maandag 26 april 2021 @ 16:56:
[...]


knip

Kijk en dit zijn nou precies de berichten waarom ik overhaast mijn studieschuld heb afgelost. Wat dus achteraf helemaal niet nodig was
50k schuld in het nieuwe stelsel geeft in mijn geval ongeveer 54k minder leencapaciteit. Dat zal voor TS ongeveer hetzelfde zijn.

Edit* Wat TS dus zelf ook al had gevonden..

[ Voor 13% gewijzigd door Outerspace op 27-04-2021 15:29 ]

[Suggs]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 16:36:
[...]


***members only***

Duidelijk, thx.

[leto001]

Op je originele vraag terugkomende : ik denk niet dat je nu een contract kan laten opstellen ingaand over twee maanden en dan een hypotheek aanvragen. Je zal voor de aanvraag naast een intentieverklaring ook een salarisstrook moeten overleggen. Recentelijk aangevraagd en documenten waren:
- intentieverklaring
- salarisstrook
- jaaropgave afgelopen belastingjaar
- pensioenoverzicht

Daarnaast nog aanvullende documenten over de impact van de corona crisis op je werkgever en en bewijs eigen middelen. Daarnaast nog bult met info aangezien ik een eigen bedrijf heb (bovenstaand was voor mijn vrouw die in loondienst is).

[Rmg]

pagani schreef op maanda. 26 april 2021 @ 15:02:
Vraag van andere orde: Heb je (tientallen) duizenden euro's aan spaargeld liggen? De Kosten Koper kun je niet meer meefinancieren, dus zul je per ton aan huiswaarde zelf 6k moeten meenemen.

Als starter ben je wel vrijgesteld van een deel van die kosten, maar op een huis van twee ton heb je alsnog ruim 8k nodig.

6k per ton?!! Wat betaal jij je aankoopmakelaar?

De overdrachtsbelasting is 2 procent, 0 voor TS want ik neem aan dat ie onder de 35 is aangezien hij het heeft over studie afronden.

Wat hypotheekadvies/afsluitkosten ( 1600, starterstarief), en 1000 euro voor de notaris en je bent al een heel eind.

Taxatie, 300, waarborgsom a 1%.

Zelfs als je een (optioneel)aankoopmakelaar met een courtage van 1,5 procent neemt zit je niet eens aan de 6k per ton.

[ID-College]

Aankoopmakelaar is sowieso niet per se nodig dus kan je op besparen. Financieel advies doe je online (= goedkoper) of execution only. Iedereen laat je geloven dat het allemaal heel ingewikkeld is en een must is maar niets is minder waar. Beetje slimme jongen kan het makkelijk zelf met wat inlezen.. scheelt je al gauw duizenden euro's..

[Remond_FRL]

wel mooi om te zien hoe er hier in de lengte en breedte gespeculeerd wordt.

ga naar een goed (aangeschreven) assurantiekantoor, en laat je voorlichten. laat ze een berekening maken op basis van je gegevens. probeer dat laatste zo volledig mogelijk mee te nemen.

zou zo maar kunnen dat met je huidigetoekomstige baan, je de woning die je op het oog hebt nieteens kan financieren. ook al zou je het financieel wel kunnen dragen, daar zit nog wel eens verschil in.

de bank/hypotheekverstrekker is toch pas het eindstation die je een definitief antwoord kan geven.

[Sissors]

dragonhaertt schreef op maandag 26 april 2021 @ 16:52:
[...]


https://www.cbs.nl/en-gb/visualisations/income-distribution
Met 46000 jaar ouder inkomen krijg je nog steeds aanvullende beurs volgens de berekening op de DUO website.

Dat is gestandaardiseerd inkomen: Netto en gecorrigeerd voor aantal personen in het huishouden.

[Flashtoo]

dragonhaertt schreef op maandag 26 april 2021 @ 16:52:
[...]


https://www.cbs.nl/en-gb/visualisations/income-distribution
Met 46000 jaar ouder inkomen krijg je nog steeds aanvullende beurs volgens de berekening op de DUO website.

Dit klopt niet. Je krijgt geen aanvullende beurs meer als de ouders elk zo'n 26500 bruto verdienen. Er van uit gaande dat de ouders hetzelfde verdienen is dat netto 21.159 per ouder, 42.3k totaal netto inkomen voor de ouders.

De pagina van het CBS gaat over netto inkomen, aangepast voor de samenstelling van het huishouden. Als het kind meerderjarig is of uit huis woont (equivalentiefactor 1.37) kom je dan uit op een gestandaardiseerd inkomen van 30.9k.

60% van de paren met kind verdient meer en dus krijgt maar 40% van de kinderen waarvan beide ouders bij elkaar zijn een aanvullende beurs. Je mist daar wel kinderen van ouders die uit elkaar zijn, maar aan de andere kant zal het inkomen van een koppel met een studerend kind ook weer hoger uitvallen dan een gemiddeld koppel met kind. De berekening die je maakt is in ieder geval veel te kort door de bocht.

Uiteindelijk zijn de cijfers gewoon op deze pagina te vinden: https://www.onderwijsinci...uikers-studiefinanciering . In het hoger onderwijs krijg 28% van de studenten een aanvullende beurs, waarvan een flink deel lang niet het maximale bedrag zal ontvangen. In het MBO de helft.

[NielsFL]

Remond_FRL schreef op maandag 26 april 2021 @ 18:21:
wel mooi om te zien hoe er hier in de lengte en breedte gespeculeerd wordt.

Ja, en aan het eind van het liedje kiest de verkoper voor een hoger bod. Of een bieder die een lager percentage leent.

Als je ondernemer bent, of net geïmmigreerd, etc. ontkom je soms niet aan een ingewikkelde hypotheekaanvraag. Maar in het geval van TS lijkt iets meer geduld me toch wel de moeite waard.

Die lage rente verdwijnt niet zomaar. En voor de twee pareltjes die je dan misloopt zijn er straks echt wel weer 10 anderen.

De prijzen gaan weliswaar iets omhoog in die paar maanden, maar daar staat tegenover dat je met een "makkelijkere" hypotheekaanvraag vaak uit meer hypotheekaanbieders kunt kiezen.

[DeveloperNL]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:21:

@DeveloperNL Heb je de huizenmarkt een beetje gevolgd de afgelopen jaren? Daar valt niet tegenop te werken... Ik kan wel 50k gaan sparen in 2 jaar tijd, maar dan kost hetzelfde huis een ton meer én loop ik 2 jaar aflossing achter + ik moet 2 jaar langer huur betalen als ik dat over 2 jaar pas zou doen. Klinkt niet echt aantrekkelijk.

Geen idee wat je startersinkomen is, maar als het goed is groei je in salaris. Daarnaast stel dat je na 1 jaar helemaal bent uitgekeken op die baan en je krijgt een nieuwe fantastische baan in Maastricht, zit je gelijk vast. Als starter kun je meestal een flatje drie hoog achter kopen (als je geluk hebt). Dingen veranderen als je net gestudeerd hebt. Stel je wil straks een wereldreis maken, krijgt een (nieuwe) relatie. Daarnaast met een koophuis heb je ook veel hogere lasten (denk aan onderhoud, nieuwe keuken/badkamer, gemeentebelastingen).

2 jaartjes huren, studieschuld wegtikken, extra sparen en rustig om je heen kijken, kun je volgens mij een veel mooier huis kopen. Ik geloof niet dat de onderkant van de markt zo van 250k naar 350k gaat in het zuiden van het land. Misschien in sommige buurten.

[The Eagle]

De markt is momenteel zo overspannen dat je zonder te bezichtigen en zonder voorbehoud (financieel, bouwkundig, etc) een huis moet kunnen kopen met minimaal 50k overbieding op de vraagprijs. Dan maak je een kans. Hoeveelheid overbieding kan per regio verschillen, maar bottom line moet jij al gewoon ja kunnen zeggen en weten dat dat ook uitkan op het moment dat je de eerste foto op funda ziet.

Ergo: zorg dat je een recente hypotheekofferte hebt voor het bedrag dat je wilt lenen, je zelf de kosten koper kunt financieren, en ook het geld voor een evt verbouwing of overbieding hebt liggen. Als je nog maar iets moet regelen ben je eigenlijk al te laat.

[Anoniem: 567735]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 15:21:
Heb je de huizenmarkt een beetje gevolgd de afgelopen jaren? Daar valt niet tegenop te werken... Ik kan wel 50k gaan sparen in 2 jaar tijd, maar dan kost hetzelfde huis een ton meer én loop ik 2 jaar aflossing achter + ik moet 2 jaar langer huur betalen als ik dat over 2 jaar pas zou doen. Klinkt niet echt aantrekkelijk tbh.

De huizenmarkt volg ik al langer dan een paar jaar. Ik weet dan ook dat een jubelstemming heel snel kan omslaan in een dalende markt:

Als veel potentiële huizenkopers denken dat de prijzen gaan dalen, zal dat ook gebeuren. Dat komt doordat de verkoop dan stilvalt. En het kan snel gaan: zowel in 2008-2009 als in de jaren tachtig hebben we gezien dat de stijging van de huizenprijzen binnen een jaar kan omslaan in een daling.

Uit dit artikel.

Uit mijn hoofd zeg ik dat de dip meestal zo'n 18 maanden na het ingaan van de recessie begint. Hoe het onze economie vergaat nadat de coronamaatregelen gestopt zijn, ik weet het nog niet. Ik denk dat er veel bedrijven kunstmatig in leven gehouden zijn en dat die lucht er snel uitloopt, met bijbehorend banenverlies en gereduceerd vertrouwen bij de consument. Of de 'roaring twenties' als opluchting daar tegenop wegen, ik weet het niet.

Laten we eens zeggen dat er 50% kans is dat de prijzen met 25% dalen binnen 3 jaar na aankoop. Denk je dat je zo'n verlies dragen kunt? Zuiver financieel? Mentaal?

Zo'n verlies moet je misschien dragen omdat je voor een andere baan verhuizen moet of omdat je wilt gaan samenwonen. Je ziet dat huren dus eigen een flexibiliteitspremie in zich draagt, die met name op jonge leeftijd zeer nuttig kan zijn.

Daarnaast moet je niet vergeten dat de EU al jaren aandringt op economische hervormingen, en dat de Nederlandse regering daar geen acht op slaat, in mijn beleving tenminste minder dan de aanbevelingen voor de zuidelijke landen in de EU. In 2019 werd aangedrongen op terugbrenging van de aftrekbaarheid van hypotheken, dat lijkt ook een noodzakelijkheid (specifiek voor Nederland) te worden om gebruik te kunnen maken van het Coronaherstelfonds (zie hier).

En er moet nog een regeerakkoord komen - en ik weet wel wat één van die hoofdonderwerpen is waar Tjeenk Willink het over gehad heeft. Jij ook?

De aftrekbaarheid van hypotheken is in heel veel landen gereduceerd, en de impact is gedocumenteerd, kijk maar eens naar deze pagina.

Ga behoedzaam te werk. Wie het onderste uit de kan wil, krijg het deksel op z'n neus.

[RM-rf]

Kyumia schreef op maandag 26 april 2021 @ 14:55:
... en juist nu zijn de rentepercentages historisch laag.

Die zin heb ik de laatste 15 jaar al minstens honderd maal door mensen horen zeggen.

Eerste advies, maak je toekomstplannen niet gehaast en onder druk gezet, maar neem je tijd..
Krijg je die tijd niet, stop gelijk er dan moeite voor te doen, want dan is het die moeite sowieso niet waard

[pagani]

Rmg schreef op maandag 26 april 2021 @ 17:38:
[...]


6k per ton?!! Wat betaal jij je aankoopmakelaar?

De overdrachtsbelasting is 2 procent, 0 voor TS want ik neem aan dat ie onder de 35 is aangezien hij het heeft over studie afronden.

Wat hypotheekadvies/afsluitkosten ( 1600, starterstarief), en 1000 euro voor de notaris en je bent al een heel eind.

Taxatie, 300, waarborgsom a 1%.

Zelfs als je een (optioneel)aankoopmakelaar met een courtage van 1,5 procent neemt zit je niet eens aan de 6k per ton.

De overdrachtbelasting is alleen nul als de woning minder dan vier ton kost. Als ik de TS hoor zeggen dat hij geld leent van zijn ouders en er veel spaargeld in moet stoppen is het de vraag wat de woning ongeveer moet gaan kosten. Maar je reageert ook op mijn bericht als één geheel, waar ik ook aangeef dat hij voor een deel (de overdrachtsbelasting) waarschijnlijk vrijgesteld wordt.

Daarnaast is 300 voor de taxatie een tarief van tien jaar geleden, de laatste makelaar die ik sprak doet het voor 600.

Ook interessant gaat zijn in welke vorm TS zijn spaargeld heeft. Als dat geheel uit het zwarte inkomen komt van zijn eerdere werkzaamheden is het voor de aankoop van een huis gebruiken een bijzonder risicovolle manier van witwassen.

Ook heeft de TS geen ton spaargeld, maar wordt op praktisch elke schuur in de Randstad 60-100k overboden momenteel. De vraag is dus überhaupt of kopen realistisch is.

[ Voor 15% gewijzigd door pagani op 26-04-2021 20:20 ]

[EWK]

Flashtoo schreef op maandag 26 april 2021 @ 18:33:
[...]

Uiteindelijk zijn de cijfers gewoon op deze pagina te vinden: https://www.onderwijsinci...uikers-studiefinanciering . In het hoger onderwijs krijg 28% van de studenten een aanvullende beurs, waarvan een flink deel lang niet het maximale bedrag zal ontvangen. In het MBO de helft.

Dank, deze info zocht ik. Ik zit dus niet in een bubbel .

[ Voor 45% gewijzigd door EWK op 26-04-2021 20:19 ]

[Kyumia]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[bwerg]

The Eagle schreef op maandag 26 april 2021 @ 19:10:
De markt is momenteel zo overspannen dat je zonder te bezichtigen en zonder voorbehoud (financieel, bouwkundig, etc) een huis moet kunnen kopen met minimaal 50k overbieding op de vraagprijs.

...in de randstad.

Er bestaat ook nog een ander deel van Nederland.

[Woy]

t_captain schreef op maandag 26 april 2021 @ 14:55:
De vraag is: "kun je een hypotheek aanvragen op een arbeidsovereenkomst die nog niet is ingegaan?".

Het antwoord daarop: ja, dat kan.

Maar het moet wel een overeenkomst OT zijn en zonder proeftijd. In het algemeen krijgen starters die niet.

Zelfs dan is het wel een obstakel. Ik heb mijn huis gekocht, precies terwijl ik overging van werkgever. Aangezien ik al een goede relatie met de werkgever had was dat direct OT en zonder proeftijd (juist voor de hypotheek), maar ook toen heeft het nog wel wat moeite gekost om het allemaal geregeld te krijgen bij de geldverstrekker. Het is dus wel mogelijk, maar het is niet de standaard procedure bij de meeste geldverstrekkers, dus zal er extra inspanning voor nodig zijn.

[The Eagle]

bwerg schreef op dinsdag 27 april 2021 @ 09:07:
[...]

...in de randstad.

Er bestaat ook nog een ander deel van Nederland.

Ik woon omgeving den bosch, hier is het net zo erg. Zelfs in waalwijk etc. en hier in het buitengebied. Huizen onder de 3 ton nauwelijks beschikbaar, rijtjeshuis doet 3,5 onderhand. Zoekrange 2-2,5 ton bestaat al ondrhand niet meer. Mijn zus woont omgeving eindhoven, heeft van de week een bod van 60k boven de vraagprijs gekregen voor een jaren 90 tweekapper bij een vraagprijs van 495 (wat al hoog is). Het beperkt zich echt niet tot de randstad.

[Kyumia]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[bwerg]

The Eagle schreef op dinsdag 27 april 2021 @ 09:35:
Het beperkt zich echt niet tot de randstad.

De stijgende prijzen en het overbieden niet, maar "je moet de dag van de bezichtiging meteen bieden" hoef je op veel plekken ook weer niet mee aan te komen. Ik zit hier ook wat verder in het oosten en als starter kun je hier prima iets krijgen. Tuurlijk, je betaalt een ton meer dan een paar jaar geleden, maar je kunt er waarschijnlijk in ieder geval nog wel een hypotheek op krijgen.

[Pizza_Boom]

Ik heb mijn huis gekocht op een CAO verhoging die in zou gaan voor de overdracht... Je wilt niet weten wat een gezeik het was om de hypotheek rond te krijgen. Salarisstrook, werkgeversverklaring en vast contract. Niet genoeg. CAO aangeleverd. Nog steeds niet genoeg. Verklaring van de WG dat die CAO echt van toepassing was. Nog niet genoeg. Werkgever die verklaart dat ik dan nog in dienst ben en die salarisverhoging genoeg was + hypotheekadviseur die een bankmedewerker zo'n beetje door de telefoon heen trok... Vooruit, dat was dan genoeg.

Ik hoop voor je dat het lukt, mijn ervaring is echter een stuk slechter.

ID-College schreef op maandag 26 april 2021 @ 17:43:
Aankoopmakelaar is sowieso niet per se nodig dus kan je op besparen. Financieel advies doe je online (= goedkoper) of execution only. Iedereen laat je geloven dat het allemaal heel ingewikkeld is en een must is maar niets is minder waar. Beetje slimme jongen kan het makkelijk zelf met wat inlezen.. scheelt je al gauw duizenden euro's..

Ben ik, in de huidige markt, niet met je eens. De aankoopmakelaar heeft zijn informatie meestal een aantal dagen eerder dan dat het op bijvoorbeeld Funda komt. Daardoor loop je altijd achter. Een kennis van mij wil ook zonder aankoopmakelaar een huis kopen in een middelgrote Randstadstad. Die vist al een jaar achter het net, die komt niet eens op een bezichtiging meer. Gewoon, vol. Als je wat wil moet je doorgelicht zijn en bij een makelaar zitten, zodat ze meteen weten dat het allemaal gaat lukken.

[The Eagle]

Kyumia schreef op dinsdag 27 april 2021 @ 10:43:
***members only***

Dat bedoel ik dus. Randstad kaapt een stuk weg van de markt daarbuiten en in jouw budget wordt er vrijwel niks aangeboden. Dus als het er dan komt ben je een van de heel velen die het wil. En dus moet je alles gereed hebben.

Hate to burst your bubble, maar ik denk dat je ook realistisch moet zijn. De markt is dermate overspannen dat je imho misschien serieus moet overwegen om te wachten.

Zelf verwacht ik post corona dat het aanbod groter wordt. Mensen zaten met elkaar opgescheept, realiseerden zich ineens wat ze aan elkaar hadden en een scheidingsgolf zie ik wel gebeuren. En dan ben je spekkoper

[ID-College]

Pizza_Boom schreef op dinsdag 27 april 2021 @ 12:17:
Ik heb mijn huis gekocht op een CAO verhoging die in zou gaan voor de overdracht... Je wilt niet weten wat een gezeik het was om de hypotheek rond te krijgen. Salarisstrook, werkgeversverklaring en vast contract. Niet genoeg. CAO aangeleverd. Nog steeds niet genoeg. Verklaring van de WG dat die CAO echt van toepassing was. Nog niet genoeg. Werkgever die verklaart dat ik dan nog in dienst ben en die salarisverhoging genoeg was + hypotheekadviseur die een bankmedewerker zo'n beetje door de telefoon heen trok... Vooruit, dat was dan genoeg.

Ik hoop voor je dat het lukt, mijn ervaring is echter een stuk slechter.


[...]
Ben ik, in de huidige markt, niet met je eens. De aankoopmakelaar heeft zijn informatie meestal een aantal dagen eerder dan dat het op bijvoorbeeld Funda komt. Daardoor loop je altijd achter. Een kennis van mij wil ook zonder aankoopmakelaar een huis kopen in een middelgrote Randstadstad. Die vist al een jaar achter het net, die komt niet eens op een bezichtiging meer. Gewoon, vol. Als je wat wil moet je doorgelicht zijn en bij een makelaar zitten, zodat ze meteen weten dat het allemaal gaat lukken.

Dat mag! Weet dat er zat zijn die t zonder doen. Ik heb 'm 2 jaar geleden zonder gekocht, een vriend van mij ook en m'n broertje vorige maand nog (allemaal randstad). Het is toch allemaal op inschrijving. Waarom zou je 3k betalen voor een inschrijving? Makelaar voegt vrijwel niks toe imo maargoed dat is ieders keuze natuurlijk

Die vriend doet dan wel zelf iets fout vermoed ik. In dat geval is hij wellicht beter af met een aankoopmakelaar..!

[ Voor 3% gewijzigd door ID-College op 27-04-2021 14:12 ]

[bwerg]

The Eagle schreef op dinsdag 27 april 2021 @ 13:06:
Mensen zaten met elkaar opgescheept, realiseerden zich ineens wat ze aan elkaar hadden en een scheidingsgolf zie ik wel gebeuren. En dan ben je spekkoper

Bij scheiding denk jij "huis wordt verkocht", ik denk "één huishouden wordt twee huishoudens."

Je weet het maar nooit met een bubbel. Genoeg bubbels waarvan verwacht werd dat ze snel zouden barsten, maar waarbij dat dan nog 10 jaar duurt.

[Marzman]

Jeroenneman schreef op maandag 26 april 2021 @ 14:59:
[...]

Niet bij iedere bank, maar bijvoorbeeld de Rabobank telt zelfs het inkomen van een partner mee, als het een tijdelijk contract betreft met nog maar enkele maanden te gaan.

Ga naar een adviseur, leg je situatie uit, en kijk bij je toekomstige werkgever wat er wél mogelijk is (schrappen proeftijd: je hebt er eerder al gewerkt, zij vragen jou om terug te komen).

Een adviseur zal wel weten wat bij welke bank kan inderdaad.

Het kan nog beter zijn trouwens te wachten tot je wel een goed contract hebt. Mogelijk heb je dan toegang tot goedkopere banken met lagere rentes. Ook als je wat spaargeld hebt kun je vaak een lagere rente krijgen (als je maar 80 of 90 procent hoeft te lenen).

[SmurfLink]

Pizza_Boom schreef op dinsdag 27 april 2021 @ 12:17:

[...]
Ben ik, in de huidige markt, niet met je eens. De aankoopmakelaar heeft zijn informatie meestal een aantal dagen eerder dan dat het op bijvoorbeeld Funda komt. Daardoor loop je altijd achter. Een kennis van mij wil ook zonder aankoopmakelaar een huis kopen in een middelgrote Randstadstad. Die vist al een jaar achter het net, die komt niet eens op een bezichtiging meer. Gewoon, vol. Als je wat wil moet je doorgelicht zijn en bij een makelaar zitten, zodat ze meteen weten dat het allemaal gaat lukken.

Yep, ik zag bijvoorbeeld mijn toekomstige woning op dinsdagochtend 11u op het makelaarsportaal. Kreeg een mailtje, direct gebeld voor bezichtiging, ik was de eerste. Om ongeveer 17u kwam de woning op funda te staan, 18u stond ie al dicht dat je niet meer kon reageren wegens te veel animo. Met alleen Funda is het in de huidige markt een gigantische uitdaging.

[YakuzA]

Marzman schreef op dinsdag 27 april 2021 @ 15:37:
[...]

Een adviseur zal wel weten wat bij welke bank kan inderdaad.

Het kan nog beter zijn trouwens te wachten tot je wel een goed contract hebt. Mogelijk heb je dan toegang tot goedkopere banken met lagere rentes. Ook als je wat spaargeld hebt kun je vaak een lagere rente krijgen (als je maar 80 of 90 procent hoeft te lenen).

De grootste gat lijkt tegenwoordig tussen de 95% en 100% lenen te liggen, als je die 5% zelf in brengt scheelt al flink qua rente die de bank rekent.

[Lootbox]

Maar even voor mijn beeldvorming.
Je "weet" dus al wat je gaat verdienen bij die werkgever?
Want ik hoor je over een huis tussen 2 en 2.5 ton.
Dan moet je wel een behoorlijk salaris hebben als startende alleenverdiener.
Het lijkt mij dat je ouders dan garant vóór jou moeten gaan staan. Zoiets wordt ook wel een generatiehypotheek genoemd.
De vraag is of je ouders een tweede hypotheek kunnen dragen.
Ik zou als ik jou was gewoon laten adviseren door een hypotheekadviseur. Wij hebben geen inzage op jou financiën, dus het wordt erg lastig vóór ons om verder advies te geven.

Verder is het inderdaad bekend dat ze studieschuld bij het BKR willen laten registreren. Maar dat is volgens mij nu nog niet het geval. Verzwijgen van studieschuld mag niet maar vele doen het.

Verder wat ook behoorlijke impact maakt op de leencapiciteit is bijvoorbeeld rood staan. Stel je mag 500 euro rood staan. Dan doet de bank gewoon 12x500 = 6000 euro minder hypotheek.
Dus rood staan op je rekeningen moet eerst uitgezet worden. Nadat alles rond is, kan je het weer aanzetten 🙈

[ Voor 5% gewijzigd door Lootbox op 28-04-2021 08:08 ]

[BastaRhymez]

Interessant gedachtegoed, om voor je afstuderen alvast een huis te kopen, aangezien tegen de prijsstijging niet is op te werken.

Er zijn denk ik wel een aantal risico's, waar je rekening mee dient te houden:
* Heb je al een overeenstemming over je te verdienen salaris (en heb je dit ook vast laten leggen in een intentieovereenkomst)?
* Wees jezelf bewust, dat een intentieovereenkomst is wat het zegt. Het is een intentie, geen verplichting! Het kan dus zijn, dat het bedrijf alsnog afziet van een dienstverband als de omstandigheden wijzigen!
* Heb je al een (proef)berekening gemaakt met wat je aan hypotheek kan krijgen (incl. met het opgeven van je studieschuld)?
* Het is momenteel een verkopersmarkt, je bent dus in het nadeel omdat de verkopers keuze hebben. Zelf zou ik eerder voor iemand kiezen die met zekerheid een hypotheek kan krijgen, dan iemand waarvan het (op z'n zachts gezet) op "losse schroeven" staat.
* Dat je ouders eventueel garant willen staan is leuk, maar vaar daar niet blind op. Je zal je eigen broek op moeten houden. Stel dat biedt, de woning krijgt, maar vervolgens geen hypotheek! Kunnen je ouders dan het bedrag bij de notaris op tafel leggen? Bij overdracht zal je namelijk het hele bedrag moeten hebben, niet alleen de maandelijkse lasten! En hoe lang kunnen (en willen) je ouders gaan bijspringen?

Wellicht dat ik wat beren op de weg zie, maar het klinkt als een plan dat moeilijk te realiseren is.

[Kyumia]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 7% gewijzigd door Kyumia op 28-04-2021 11:20 ]

[Citroentjuh]

Kyumia schreef op woensdag 28 april 2021 @ 11:18:
***members only***

Ik ben heel benieuwd of dit gaat lukken, zoja laat het zeker weten we kunnen wel wat positieve berichten gebruiken op dit gebied!
Dat gezegd hebbende, ik heb zelf grote twijfels over de haalbaarheid in jouw situatie, waarbij de belangrijkste punten allemaal al wel zijn genoemd in dit topic. Als je 190 k hypotheek kan krijgen zonder studieschuld moet je dus in jouw geval nog een stuk lager rekenen. Een huis van 2,5 ton (als je die al kan vinden momenteel) wordt toch al gauw 2,6 a 2,7 ton ivm overbieden. Dan komen nog je kosten koper erbij. Dus je komt al gauw 80 a 90 k tekort in jouw situatie. Of je de rest dmv garantstelling kan lenen, ik weet het niet, maar heb twijfels. In elk geval lijkt het me lastig nu je nog niet in dienst bent.

[Kyumia]

Citroentjuh schreef op woensdag 28 april 2021 @ 12:30:
[...]

Ik ben heel benieuwd of dit gaat lukken, zoja laat het zeker weten we kunnen wel wat positieve berichten gebruiken op dit gebied!
Dat gezegd hebbende, ik heb zelf grote twijfels over de haalbaarheid in jouw situatie, waarbij de belangrijkste punten allemaal al wel zijn genoemd in dit topic. Als je 190 k hypotheek kan krijgen zonder studieschuld moet je dus in jouw geval nog een stuk lager rekenen. Een huis van 2,5 ton (als je die al kan vinden momenteel) wordt toch al gauw 2,6 a 2,7 ton ivm overbieden. Dan komen nog je kosten koper erbij. Dus je komt al gauw 80 a 90 k tekort in jouw situatie. Of je de rest dmv garantstelling kan lenen, ik weet het niet, maar heb twijfels. In elk geval lijkt het me lastig nu je nog niet in dienst bent.

Excuus voor de verwarring. De 2.5 ton was berekend inclusief het overbieden vandaar de eerder aangegeven range van 2-2.5 ton. Ik zal zeker dit topic updaten met de vorderingen Zoals eerder aangegeven zijn hier in de buurt af en toe wat huizen te krijgen voor dat soort bedragen, maar deze zijn eerder de uitzondering dan de norm. Meestal liggen deze prijzen over de 2.5 ton en hikken soms zelfs tegen de 3 in mijn zoekgebied/criteria. Kosten koper zullen 6k bedragen, maar deze kunnen direct afgetikt worden. Maargoed, dit is dan wel weer exclusief eventuele 'upgrades'/verbouwingen aan het huis, dat kost helaas ook niet niks.

Super bedankt voor alle tips! Dit geeft mij heel wat om over na te denken

[Rmg]

Kyumia schreef op woensdag 28 april 2021 @ 11:18:
***members only***

"Garant staan" heeft tegenwoordig niet meer zoveel waarde bij de meeste geldverstrekkers.
Die willen gewoon het geld op jouw rekening zien staan, die hebben nul trek om bij jouw ouders aan te gaan kloppen als jij niet kan betalen.

Of je ouders zullen je dat moeten schenken of je ouders moeten je dat lenen (Onderhands dan, want anders heeft het gewoon invloed op je leencapaciteit....)

Er is nog een optie dat ze meetekenen, maar daar zul je een geldverstrekker voor moeten vinden die daar aan mee wil werken en je zult moeten uitzoeken of en hoe dat effect heeft op bijvoorbeeld hun of jouw HRA

[ Voor 16% gewijzigd door Rmg op 28-04-2021 13:45 ]