Lening bij derden voor kavel/huis aflossen d.m.v. hypotheek

[Buukie]

Beste Tweakers,

Op het moment zijn we bezig met de aankoop van een bouwkavel. Echter is het voor de verkopende partij (een bekende van ons) van belang dat hij het weer binnen 6 maanden kan doorverkopen (na wat verkavel) zodat hij geen overdrachtsbelasting hoeft te betalen (https://www.eigenhuis.nl/...ht/overdrachtsbelasting#/).

Het nemen van een optie gaat hierdoor dus niet lukken en ook meerdere banken (ABN, Rabo, Regiobank) willen geen hypotheek verstrekken voor alleen een kavel zonder (lopende) vergunningsaanvraag, los van dat dit waarschijnlijk ook te lang gaat duren.

Omdat wij dit volledige bedrag niet direct op de plank hebben liggen en een deel uit verkoopwinst van onze huidige woning zullen halen heeft de verkopende partij aangeboden om ons een lening te verstrekken voor het ontbrekende deel totdat we de bouwplannen rond hebben en wel een vergunningsaanvraag hebben lopen en we naar de bank kunnen voor een hypotheek. Daarnaast hebben we ook nog de optie om bij familie te lenen.

Het is voor ons echter onduidelijk of we daarna bij de bank een hypotheek kunnen krijgen voor zowel het bouwen van een huis maar vooral ook om de lening bij de verkopende partij (of evt familie) weer te beëindigen. En dat de bank dus niet gaat zeggen dat we het kavel al hebben en dit dus niet meer mee wil financieren in het totaalplaatje.
Hopelijk kan iemand hier uitsluitsel over geven. Bij voorbaat veel dank.

[Barrycade]

Alle lopende leningen of schulden dien je op te geven bij de aanvraag. Afhankelijk van je opbrengsten van je huidige huis kan je wellicht die inzetten voor aflossen van de lening voor de grond.

Waarom neem je niet je overwaarde op op je bestaande huis?

[t_captain]

Vreemd dat een bank een bouwkavel (met bouwverguning) niet als onderpand wil? Het is prima verhandelbaar, niet slechter dan een woning. Vanwege een chronisch gebrek aan kavels voor zelfontwikkeling misschien nog wel beter.

Natuurlijk moet je voor de LTI norm wel je huidige hypotheek plus die van het kavel kunnen financieren.

[Buukie]

Barrycade schreef op maandag 15 maart 2021 @ 19:33:
Alle lopende leningen of schulden dien je op te geven bij de aanvraag. Afhankelijk van je opbrengsten van je huidige huis kan je wellicht die inzetten voor aflossen van de lening voor de grond.

Waarom neem je niet je overwaarde op op je bestaande huis?

Dank voor de reactie. We willen zeker de verkoopwinst ook gebruiken hiervoor. En het opgeven van huidige leningen en schulden is inderdaad nodig bij een hypotheekaanvraag.

Vraag is echter of we de hypotheek kunnen gebruiken om van de lening bij verkopende partij voor de aanschaf van de bouwkavel kunnen stoppen en dit deel dan uit de hypotheek kunnen financieren.

Dus stel even met fictieve getallen:
Financiering kavel
- Bouwkavel kost 300k v.o.n.
- Verkoopwinst 150k
- Lening bij verkopende partij / familie 150k

Financiering huis
- 300k

Totale stichtingskosten 600k

We zouden dan dus 450k hypotheek van de bank willen om dan ook die 150k bij verkopende partij / familie af te kunnen lossen. En de vraag is dus of dit mogelijk is.

t_captain schreef op maandag 15 maart 2021 @ 20:02:
Vreemd dat een bank een bouwkavel (met bouwverguning) niet als onderpand wil? Het is prima verhandelbaar, niet slechter dan een woning. Vanwege een chronisch gebrek aan kavels voor zelfontwikkeling misschien nog wel beter.

Natuurlijk moet je voor de LTI norm wel je huidige hypotheek plus die van het kavel kunnen financieren.

Precies dat dachten wij dus ook, zeker als je meer dan de helft uit eigen middelen (verkoopwinst) kan financieren. Ze geven dan echter allemaal aan dat ze het risico toch te groot vinden omdat ze niet weten wat je erop gaat bouwen...

[t_captain]

Dat "uit eigen middelen financieren" zie ik even niet. Je verkoopt nu toch niets?

Dat je op een later moment bij verkoop verwacht geld over te hoiuden, is nu voor de bank niet van belang.


Ik begrijp het argument van de bank ergens wel. Als je een onpraktisch huis in de stijl van kabouter plop gaat bouwen, stijgt het niet echt in waarde Zijn er geen mogelijkheden waarin de bank instemmingsplichtig wordt m.b.t. wat je gaat bouwen?

[Buukie]

t_captain schreef op maandag 15 maart 2021 @ 20:13:
Dat "uit eigen middelen financieren" zie ik even niet. Je verkoopt nu toch niets?

Dat je op een later moment bij verkoop verwacht geld over te hoiuden, is nu voor de bank niet van belang.


Ik begrijp het argument van de bank ergens wel. Als je een onpraktisch huis in de stijl van kabouter plop gaat bouwen, stijgt het niet echt in waarde Zijn er geen mogelijkheden waarin de bank instemmingsplichtig wordt m.b.t. wat je gaat bouwen?

We verkopen nu wel onze eigen woning voordat we dit kopen en hebben dus de verkoopwinst hieruit.

Ik begrijp het op zich ook wel van de bank, dus nu was dan ook het plan om het in eerste instantie zonder bank te kunnen regelen en pas als er een duidelijk ontwerp of vergunning is naar de bank te gaan.

[t_captain]

Als je een onderhandse lening kunt krijgen is je probleem opgelost. Straks ben je jn bezit van een bouwkavel, waraop een lening zit van <waarde.

Je gaat dan iets later in de tijd een hypotheek aanvragen een nieuwbouwhuis. Naar verwachting zal de waarde van die woning aanzienlijk hoger zijn dan de financieringsbehoefte. (nieuwbouw-effect, overwaarde huidige woning, stijgende woningprijzen). Die aanvraag mag geen probleem zijn.

[rolandmegens]

Je kan een hypotheek krijgen op een kavel zonder (lopende) vergunning / vergunningaanvraag. Je moet alleen wel een aanneemovereenkomst hebben en een taxatie van de plannen.

Overigens doen niet alle banken hier in mee