Familiehypotheek oversluiten naar hypotheek bank

[Aurum]

Beste Tweakers!

Ik en mijn partner willen graag een eigen huis gaan bouwen in eigen beheer. Helaas zijn banken en hypotheekverstrekkers niet zo happig op bouwen in eigen beheer en eisen een bouwgarant verzekering. Daar kan je als particulier niets mee.

Nou hebben wij ouders die genoeg spaargeld (zeg 250.000) hebben om voor de kosten van de bouw ons te helpen met de financiering en we dan een familie hypotheek kunnen nemen.

Echter was de bedoeling om het spaargeld (250.000) te gaan belegen en er een hoger rendement uit halen dan de 2% rente die we zouden gaan betalen.

Zou het een mogelijkheid zijn om een familie hypotheek na zeg een jaar over te sluiten naar een hypotheek bij een bank? Heeft iemand hier toevallig ervaring mee?

Groetjes,
Rochelle

[n3othebest]

Ik heb geen persoonlijke ervaring hier meer maar kan me voorstellen dat als er eenmaal een huis staat met taxatie dat een bank dan wel een hypotheek wil verstrekken. Veel minder risicovol namelijk.

Daar is mogelijk ook meer informatie over te vinden. Dat is namelijk familie hypotheek omsluiten naar bank bij een bestaand huis.

[Voor 25% gewijzigd door n3othebest op 03-06-2020 13:36]

[RM-rf]

Aurum schreef op woensdag 3 juni 2020 @ 13:28:

Zou het een mogelijkheid zijn om een familie hypotheek na zeg een jaar over te sluiten naar een hypotheek bij een bank? Heeft iemand hier toevallig ervaring mee?

Waarom denk je dat dat niet zou gaan?

als je woning eenmaal staat en helemaal klaar is, kun je probleemsloos de familiehypotheek aflossen met een nieuw af te sluiten hypotheeklening bij een dan getaxeerde en afgebouwde eigen woning.

hooguit heb ik wel het idee dat 'na een jaar' een best kort tijdsbestek is voor het bouwen in eigen beheer....
Ikzelf woon in duitsland waar het zeer gebruikelijk is erg veel zelf te plannen en te doen aan de bouw van een eigen woning, hier is het eerder zo dat grote projectmatige woonwijken niet bestaan.

ik heb een aantal vrienden die dit idd gedaan hebben en mn huidige buurman is als architect gespecialiseerd in zulke projecten (werkt dan als projectplanner en toezichthouder/planner voor private bouw-heren)...
mijn ervaring is dat er erg veel te regelen dan is en vrijwel alle vrienden die dit gedaan hebben, hebben ook een aardige tijd er veel werk in gestoken en veel stress doorgemaakt... ik moet ok zeggen dat ongeveer de helft hun huwelijk het uiteindelijk niet uitgehouden heeft (of dat enkel te maken heeft met het zelf bouwen kan ik niet zeggen, ik denk ook zeker niet dat het los staat van andere oorzaken, maar denk zelf ook wel degelijk dat er een opvallende correlatie voorligt).


Het is natuurlijk niet voor niks dat een Hypotheekkrediet-verstrekker zo veel nadruk legt op het belang van een 'Bouwgarant verzekering'...
Dat doen ze niet voor de 'kat-z'n-k#t', maar ook omdat zij weten dat het vaak enorm van belang kan zijn om de financiele afronding enige garantie te verlenen.
Onderschat dus niet de hoeveelheid werk die het 'in eigen beheer' bouwen je zal kunnen opleveren en ook het financiele risico dat mee kan gaan spelen (zeker ook als je kredietverstrekker dus 'familie' is krijg je het potentiele effect dat die ook erg dicht met neus op alles zullen zitten, zeker ook als er dingen tegenzitten) en het risico van onvoorziene meerkosten en -werk...

Halverwege dan als je al financieel krap zit en mogelijk die familie niet geneigd is je verder te gaan helpen naar een bank stappen met een 'half afgebouwde' woning gaat _niet_ meer makkelijk, dan zit je in een situatie waar je weinig speelruimte meer hebt.

[Voor 6% gewijzigd door RM-rf op 03-06-2020 13:49]

[Nieknikey]

RM-rf schreef op woensdag 3 juni 2020 @ 13:46:
[...]

Het is natuurlijk niet voor niks dat een Hypotheekkrediet-verstrekker zo veel nadruk legt op het belang van een 'Bouwgarant verzekering'...
Dat doen ze niet voor de 'kat-z'n-k#t', maar ook omdat zij weten dat het vaak enorm van belang kan zijn om de financiele afronding enige garantie te verlenen.
Onderschat dus niet de hoeveelheid werk die het 'in eigen beheer' bouwen je zal kunnen opleveren en ook het financiele risico dat mee kan gaan spelen (zeker ook als je kredietverstrekker dus 'familie' is krijg je het potentiele effect dat die ook erg dicht met neus op alles zullen zitten, zeker ook als er dingen tegenzitten) en het risico van onvoorziene meerkosten en -werk...

Het voornaamste risico dat een bank wil afdekken met bouwgarant (of swk o.i.d.) is (lijkt me) faillissement van de aannemer. In eigen beheer bouwen betekent niet dat je het huis volledig zelf bouwt.

[Bob-B190]

Aurum schreef op woensdag 3 juni 2020 @ 13:28:
Beste Tweakers!

Ik en mijn partner willen graag een eigen huis gaan bouwen in eigen beheer. Helaas zijn banken en hypotheekverstrekkers niet zo happig op bouwen in eigen beheer en eisen een bouwgarant verzekering. Daar kan je als particulier niets mee.

Nou hebben wij ouders die genoeg spaargeld (zeg 250.000) hebben om voor de kosten van de bouw ons te helpen met de financiering en we dan een familie hypotheek kunnen nemen.

Echter was de bedoeling om het spaargeld (250.000) te gaan belegen en er een hoger rendement uit halen dan de 2% rente die we zouden gaan betalen.

Zou het een mogelijkheid zijn om een familie hypotheek na zeg een jaar over te sluiten naar een hypotheek bij een bank? Heeft iemand hier toevallig ervaring mee?

Groetjes,
Rochelle

Je moet even puzzelen, maar je kan beter een constructie doen met maximale rente en dan een gedeelte terug schenken onderhands wat maximaal jaarlijks mag van de belastingdienst. Je krijgt dan meer hypotheekrente aftrek terug en wat je netto betaalt krijg je terug. Zo zitten jullie (bijna) rentevrij en houden de ouders er ook wat aan over.
https://www.belastingdien...nd-belastingvrij-schenken

[Voor 4% gewijzigd door Bob-B190 op 03-06-2020 15:00]

[Aurum]

Wat verduidelijking is misschien wel op zijn plaats.
Alvast bedankt voor de antwoorden die helpen al heel wat!

Wat we graag willen was überhaupt een casco woning laten neerzetten waarbij we zelf verantwoordelijk zouden zijn voor de binnenkant. Waar we echter op stuiten was dat de aannemers die we troffen het liefst met hun vrienden in zee gaan wat betrefd metselwerk en dakdekken. ook sommige posten voor kozijnen/ramen was zelfs al particulier goedkoper te krijgen.

We willen zegmaar niet zelf gaan metselen etc maar we willen graag onderhandelen over welke onderaannemers we laten metselen/ wie dakdekken/ dakgoten etc etc etc en we hebben ook een HSB bouwer die alleen het skelet voor ons in elkaar kan zetten maar dus niet gereld dat de rest gedaan wordt zegmaar (ow en de fundering regelen hun dan).

Dat het meer dan een jaar kan duren ga ik niet ontkennen inderdaad dat moeten we maar zien.

[Aurum]

n3othebest schreef op woensdag 3 juni 2020 @ 13:35:
Ik heb geen persoonlijke ervaring hier meer maar kan me voorstellen dat als er eenmaal een huis staat met taxatie dat een bank dan wel een hypotheek wil verstrekken. Veel minder risicovol namelijk.

Daar is mogelijk ook meer informatie over te vinden. Dat is namelijk familie hypotheek omsluiten naar bank bij een bestaand huis.

Dit was dus ook onze beredenering. Voor zover ik begreep is het dat de bank niet wil blijven zitten met een on-af huis. als hij klaar is kan je er een taxatie tegenaan gooien en dan weet je exact hoe of wat.

Echter kan ik niet veel vinden over deze constructie maar ik google ook rustig door ik hoop dat iemand toevallig hier ervaring mee heeft!

[Widow]

Aurum schreef op woensdag 3 juni 2020 @ 14:59:
We willen zegmaar niet zelf gaan metselen etc maar we willen graag onderhandelen over welke onderaannemers we laten metselen/ wie dakdekken/ dakgoten etc etc etc en we hebben ook een HSB bouwer die alleen het skelet voor ons in elkaar kan zetten maar dus niet gereld dat de rest gedaan wordt zegmaar (ow en de fundering regelen hun dan).

Wat is het achterliggende idee daar van, waarom wil je daar zelf over onderhandelen? Als ik van de zijlijn kijk betekend dat ook dat jij verantwoordelijk bent voor de afstemming tussen al deze partijen, en dat je ook inhoudelijk verstand moet hebben wat ze gaan doen en wanneer. Met andere woorden, dat je een soort projectmanager in de bouw wordt. Als voorbeeld, als jij een betonnen vloer laat storten zonder kruipruimte maar vervolgens verwacht een electricien dat ie leidingen onder die vloer kan aanleggen, dan heb je een probleem. Als je zoiets door een aannemer laat uitvoeren zorgt die voor de inhoudelijke afstemming van dat soort activiteiten.

[Aurum]

@Widow

De binnenwerkzaamheden zijn voor onze rekening ook als we ervoor zouden kiezen de casco bouw neer te laten zetten door een aannemer.

De electra/leidingen etc worden dus ook pas na de ruwbouwfase door onszelf gelegd. Partner is electricien, mijn vader loodgieter en algemene klusjesman. Dus wat betrefd binnen afwerken maak ik mijn niet zo'n zorgen en hebben we dan toch daarin al zelf de regie. Vandaar dat ik de stap naar eventueel zelf kijken naar onderaannemers niet zo groot vond. Misschien is dit het wel maar dat is niet mijn vraag op het moment

Waar ik nieuwschierig naar was of iemand ervaring heeft met deze constructie wat betreft hypotheek. Het is ook niet op zeker dat we het op deze manier willen gaan doen. We houden graag onze opties open.
We zijn vooralsnog opzoek naar een aannemer die de gehele casco voor zijn rekening neemt maargoed we zijn benieuwd of dit een van onze opties kan zijn. Vandaar de vraag hoe en of een familiehypotheek omgezet kan worden naar een gewone hypotheek. voor alsnog kan ik online alleen vinden hoe een bankhypotheek omgezet wordt naar familiehypotheek.

[Voor 7% gewijzigd door Aurum op 03-06-2020 15:32]

[corporalnl]

Heb je zelf al contact gehad met een hypotheekverstrekker en/of bank? Lijkt mij dat zij het betere vanaf weten

[fonsoy]

Dit is in mijn familie precies zo gebeurd. Wel bij aanschaf van projectbouw. In dit geval was dit omdat er een bepaalde hypotheek net niet mogelijk was met het starterssalaris. Na een paar jaar is de hypotheek bij een grootbank overgesloten.

Jouw casus is precies hetzelfde. Doen dus, als je familie het verlies aan rendement voor die tijd dat het geld nodig is gunt.