Ben je verplicht om hypotheekrente aftrek aan te vragen?

[Susanne1980]

Hi,
...

Ik heb zojuist mijn hypotheekrente aanzienlijk verlaagd waardoor ik per maand minder ga betalen. Ik zou de hypotheek daarnaast flink kunnen aflossen. Mijn netto lasten zullen dus aanzienlijk lager zijn waardoor het eigenlijk niet nodig is om hypotheekrente aftrek te krijgen. Ben ik verplicht om dat te krijgen? Of kan ik ook gewoon in dit huis blijven wonen zonder dat ik op een of andere manier extra belasting ga betalen over de waarde van mijn woning? Ik kan dit helaas nergens vinden dus ik hoop dat jullie mij kunnen helpen!

Bedankt!

[Hoijong]

Ben je verplicht om geld terug te krijgen van de belastingdienst? Nee, maar als je (verplicht) belastingaangifte doet zul je de aftrek toch krijgen.

Dat staat dan weer helemaal los van belasting over de waarde van je woning. Die komt de gemeente wel innen en is weer van belang voor je belastingaangifte.

Misschien kun je de vraag herformuleren of je zorgen uitdrukken?

[Hielko]

Ook als je verplicht belastingaangifte doet hoef je geen HRA te krijgen hoor, dat is niet verplicht. Maar waarom je dat in hemelsnaam zou willen is mij totaal niet duidelijk.

[biomass]

Als je bij een voorlopig aanslag geld terug krijgt waar je bij de definitieve aanslag geen recht meer op hebt, kun je het jezelf lastig maken als dat geld toch uitgegeven hebt. Open deur, maar toch. Als je voorlopige aanslagen ontvangt, reken het effect na en kijk of je daar wat mee wil doen?

[Susanne1980]

Bedankt voor je reactie. Ik zou in principe mijn hypotheek helemaal kunnen aflossen waardoor de woning volledig van mij is. Als ik dat gedaan heb, dan moet ik volgens mij belasting gaan betalen over de waarde van mijn woning (dat zei iemand tegen mij) en dat kan fors meer zijn dan wat ik nu netto betaal aan hypotheeklasten.

Ik begreep dat je maar 30 jaar recht hebt op hypotheekrenteaftrek. Ik heb die aftrek dan liever in de toekomst als ik weer een hypotheek nodig heb voor een nieuw duurder huis. Niet voor die paar tientjes nu.

Dus daarom zat ik me af te vragen wat ik dan moet doen; of deze hypotheek laten doorlopen en dan een paar tientjes per maand te betalen aan hypotheeklasten of helemaal afbetalen.

[Montaner]

Morgen gewoon even bellen met de bank en bd.. en je niet direct laten leiden door ‘wat iemand zei’ maar daadwerkelijk laten berekenen.

[biomass]

Je hoeft natuurlijk niet meteen je bank te bellen, ga naar een onafhankelijke hypotheek/belasting adviseur?

[DutchKel]

Susanne1980 schreef op woensdag 13 november 2019 @ 21:16:
Ik begreep dat je maar 30 jaar recht hebt op hypotheekrenteaftrek. Ik heb die aftrek dan liever in de toekomst als ik weer een hypotheek nodig heb voor een nieuw duurder huis. Niet voor die paar tientjes nu.

Dat is correct, alleen die hypotheekrenteaftrek geldt vanaf dat je een hypotheek hebt voor 30 jaar. Dus als je een nieuwe hypotheek afsluit dan neem je alleen de jaren mee die je nog over hebt. Je kunt het niet pauzeren of opnieuw laten beginnen.

En het is maximaal 30 jaar, tegenwoordig is het minder dan 30 jaar.

[Voor 5% gewijzigd door DutchKel op 13-11-2019 21:28]

[Susanne1980]

Ja, ik zou niet zo goed weten wat ik bij de bank zou moeten vragen.... Ja ik neem wel contact op met een belastingadviseur. Had stiekem de hoop dat ik hier mijn antwoorden zou kunnen vinden maar het is geen gangbare vraag denk ik.

Bedankt voor jullie reacties!

[NoepZor]

Bedoel je met kosten het eigenwoningforfait? Dit moet je jaarlijks betalen als x percentage over de woz waarde als “inkomsten uit woning”. Bij een hypotheekrenteaftrek wordt deze van je terug te krijgen bedrag af gehaald. Dus dan krijg je minder terug. Het lijkt mij vreemd dat je voor een volledig afgelost huis ineens meer moet betalen. Wat sowieso een feit is is dat rente kosten zijn, waarvan je door aftrek een deel van terugkrijgt. Blijft netto ook een kostenpost. Aflossen zorgt er voor dat je de kosten niet meer hebt. Enige wat wel invloed heeft is het rendement wat je anders over het geld hebt. Als je netto 1% rente betaalt maar bijvoorbeeld 4% rendement maakt met een belegging dan is het duurder om af te lossrn.

Ik zou me in ieder geval eens goed laten adviseren en een en ander voor laten rekenen.

[boers706]

Je krijgt zelfs extra geld van de belastingdienst als je geen of weinig hypotheekschuld hebt. Zoek maar eens op wet Hillen.

https://www.belastingdien..._kleine_eigenwoningschuld

[Voor 43% gewijzigd door boers706 op 13-11-2019 21:35]

[Ardana]

Je krijgt over ieder bedrag 30 jaar hypotheekaftrek.

Voorbeeld:

Je koopt een woning voor 150.000. Voor deze 150.000 heb je 30 jaar hypotheekrente-aftrek.

Na 10 jaar verkoop je de woning voor € 175.000 en koop je een woning voor € 200.000. Je hebt nog 10 jaar aftrek over € 150.000 en nog 30 jaar over 25.000.

Oftewel: de hypotheekrente is sinds 2001 nog maximaal 30 jaar aftrekbaar. Voor iedere hogere hypotheek geldt die termijn steeds opnieuw voor het bedrag dat je extra leent.

[Voor 21% gewijzigd door Ardana op 13-11-2019 21:36]

[AGee]

Ok, volgens mij gaat er hier iets mis. Een aantal dingen op een rijtje:
- Maandelijks krijg je (waarschijnlijk) een voorlopige teruggaaf: Die kun je stopzetten via ene zeer omslachtige methode, door aangifte te doen van een veel lager inkomen dan je in werkelijkheid hebt.
- Als je een koophuis hebt, dan ben je verplicht om jaarlijks belastingaangifte te doen. Daar kom je niet onderuit (de gegevens voor die aangifte zul je gewoon van je bank, je geldverstrekker, je werkgever, etc krijgen). Als je recht hebt op HRA, dan zul je die via deze weg gewoon krijgen (ongeacht of je dat wilt of niet )
- Enigenwoningforfait moet je inderdaad betalen maar wordt normaal gesproken verrekend met de hypotheekrente die je moet betalen. En als je meer zou moeten betalen dan je terugkrijgt, dan hoef je niets te betalen. Voor de toekomst zijn de plannen om dit te veranderen, maar dan nog verandert er eigenlijk weinig behalve de partij waar je zou moeten betalen: Het bedrag dat je in de toekomst aan belasting zou moeten betalen, zou je anders toch naar de bank hebben moeten overmaken. Dus je collega maakt je bang om niets
- Je hebt inderdaad 30 jaar recht op renteaftrek, maar die kun je niet 'opsparen' oid. Als je nu dat recht opgeeft door bv je hypotheek af te lossen, dan krijg je dat recht later niet zomaar weer terug. Voordeel is wel dat je al die tijd ook geen rente aan de bank hoeft af te tikken.

[Voor 16% gewijzigd door AGee op 13-11-2019 21:42]

[Susanne1980]

Okay, dus als ik de reacties zo lees dan kan ik volgens mij het beste gewoon m'n hypotheek volledig aflossen. Ik heb dan ook geen HRA meer nodig. Maar betaal alleen eigenwoningforfait. Toch blijf ik het dan wel raar vinden dat als ik de komende 10 jaar geen hypotheek nodig heb maar daarna weer wel, dat ik dan die 10 jaar 'kwijt' ben. Dat is eigenlijk wel gek.

[Ardana]

Susanne1980 schreef op woensdag 13 november 2019 @ 21:44:
Okay, dus als ik de reacties zo lees dan kan ik volgens mij het beste gewoon m'n hypotheek volledig aflossen. Ik heb dan ook geen HRA meer nodig. Maar betaal alleen eigenwoningforfait. Toch blijf ik het dan wel raar vinden dat als ik de komende 10 jaar geen hypotheek nodig heb maar daarna weer wel, dat ik dan die 10 jaar 'kwijt' ben. Dat is eigenlijk wel gek.

Nee, dat ben je dus niet. Lees mijn post hierboven maar eens.

[Voor 3% gewijzigd door Ardana op 13-11-2019 21:45]

[Susanne1980]

Sorry, dan snap ik het blijkbaar niet goed.... Ik heb nu 10 jaar HRA gehad, ik los m'n hypotheek per 1-1-2020 volledig af. Over 10 jaar ga ik weer een hypotheek aan en wil ik hypotheekrenteaftrek. Hoeveel jaar heb ik dan nog recht op HRA?

[DutchKel]

Ardana schreef op woensdag 13 november 2019 @ 21:45:
[...]

Nee, dat ben je dus niet. Lees mijn post hierboven maar eens.

Ik zou er niet van uit gaan. Tenzij je in de toekomst kunt kijken.

[AGee]

Susanne1980 schreef op woensdag 13 november 2019 @ 21:47:
Sorry, dan snap ik het blijkbaar niet goed.... Ik heb nu 10 jaar HRA gehad, ik los m'n hypotheek per 1-1-2020 volledig af. Over 10 jaar ga ik weer een hypotheek aan en wil ik hypotheekrenteaftrek. Hoeveel jaar heb ik dan nog recht op HRA?

Ik begrijp niet zo goed uit je verhaal waarom je over 10 jaar weer een hypotheek aan zou (willen) gaan. Als je nu volledig aflost, dan is het huis van jou. Over 10 jaar is het huis dan nog steeds van jou, dus als je dan een nieuw huis zou willen kopen, dan heb je nog steeds te maken met de overwaarde van je huidige huis. Die overwaarde is dan gelijk aan de verkoopwaarde (per definitie, want je hebt er geen hypotheek meer op zitten), dus dan kun je ook weer een huis kunnen kopen van die waarde. Wil je tegen die tijd meer lenen dan dat, dan wordt het ingewikkeld, en ben je bovendien onderhevig aan de regels en wetten van die tijd.

[psy]

Is hier niet ook de bijleenregeling van toepassing?

Stel je lost nu alles af, huis helemaal betaald. Na 10 jaar koop je een andere duurdere woning.
Om in aanmerking te komen voor belastingaftrek ben je nu verplicht om al het geld wat je hebt verdiend met de verkoop van het oude huis in je nieuwe huis te stoppen. Je mag nu alleen HRA aanvragen voor het deel wat hier boven komt (en waar je dus een extra hypotheek voor hebt moeten aanvragen).

Stel je gebruikt een deel van de verkoopwaarde zelf en wil dus dan een grotere hypotheek afsluiten, dan mag je alsnog alleen HRA aanvragen over het deel waar ik hierboven over sprak.

[Ardana]

DutchKel schreef op woensdag 13 november 2019 @ 21:51:
[...]

Ik zou er niet van uit gaan. Tenzij je in de toekomst kunt kijken.

Dat klopt, maar op dit moment zijn de regels zo. Niemand kan in de toekomst kijken.

[psy]

Ardana schreef op woensdag 13 november 2019 @ 21:34:
Je krijgt over ieder bedrag 30 jaar hypotheekaftrek.

Voorbeeld:

Je koopt een woning voor 150.000. Voor deze 150.000 heb je 30 jaar hypotheekrente-aftrek.

Na 10 jaar verkoop je de woning voor € 175.000 en koop je een woning voor € 200.000. Je hebt nog 10 jaar aftrek over € 150.000 en nog 30 jaar over 25.000.

Oftewel: de hypotheekrente is sinds 2001 nog maximaal 30 jaar aftrekbaar. Voor iedere hogere hypotheek geldt die termijn steeds opnieuw voor het bedrag dat je extra leent.

Let wel op:
Dit geldt zeker niet als die 150.000 nu worden afgelost.
De HRA komt dan wel te vervallen.

Susanne1980 schreef op woensdag 13 november 2019 @ 21:47:
Sorry, dan snap ik het blijkbaar niet goed.... Ik heb nu 10 jaar HRA gehad, ik los m'n hypotheek per 1-1-2020 volledig af. Over 10 jaar ga ik weer een hypotheek aan en wil ik hypotheekrenteaftrek. Hoeveel jaar heb ik dan nog recht op HRA?

Aflossen -> geen HRA recht meer over dat deel. Ook geen 10 jaar.
Alleen 30 jaar HRA over het extra deel (wat @Ardana hier ook al zei over de "hogere" hypotheek)

[Voor 26% gewijzigd door psy op 13-11-2019 22:08]

[AGee]

Ardana schreef op woensdag 13 november 2019 @ 22:02:
[...]

Dat klopt, maar op dit moment zijn de regels zo. Niemand kan in de toekomst kijken.

Nou, nee, niet helemaal.

Ardana schreef op woensdag 13 november 2019 @ 21:34:
Je krijgt over ieder bedrag 30 jaar hypotheekaftrek.

Nou, nee. Niet als je extra aflost, zoals TS lijkt te doen.

Voorbeeld:

Je koopt een woning voor 150.000. Voor deze 150.000 heb je 30 jaar hypotheekrente-aftrek.

Behalve over het gedeelte waar je extra aflossen over doet.

Na 10 jaar verkoop je de woning voor € 175.000 en koop je een woning voor € 200.000. Je hebt nog 10 jaar aftrek over € 150.000 en nog 30 jaar over 25.000.

Zie boven, eigenwoningreserve is het sleutelwoord volgens de huidige regelgeving

[Voor 13% gewijzigd door AGee op 13-11-2019 22:09]

[Ardana]

psy schreef op woensdag 13 november 2019 @ 22:06:
[...]
Aflossen -> geen HRA recht meer over dat deel. Ook geen 10 jaar.
Alleen 30 jaar HRA over het extra deel (wat @Ardana hier ook al zei over de "hogere" hypotheek)

Nee, dat klopt, maar de vraag van TS ging daar niet over Die vroeg of ze dan helemaal geen recht op aftrek meer had en dat klopt niet. Mensen denken dat ze uberhaupt maar 30 jaar hebben, en dat klopt niet. Je hebt per hoogte 30 jaar.

[psy]

OK, duidelijk.
Als @Susanne1980 maar beseft, dat alles waarover afgelost wordt, je láter geen HRA kunt krijgen als je hier ooit nog een nieuwe hypotheek voor zou willen afsluiten. Dan is ook die 30 jaar niet meer relevant.


Als ik dit lees:

Susanne1980 schreef op woensdag 13 november 2019 @ 21:47:
Sorry, dan snap ik het blijkbaar niet goed.... Ik heb nu 10 jaar HRA gehad, ik los m'n hypotheek per 1-1-2020 volledig af. Over 10 jaar ga ik weer een hypotheek aan en wil ik hypotheekrenteaftrek. Hoeveel jaar heb ik dan nog recht op HRA?

Dan denk ik namelijk dat de TS wel verwacht over de volledige nieuwe hypotheek aftrek te krijgen, en dat is niet zo.

[Voor 72% gewijzigd door psy op 13-11-2019 22:19]

[BastaRhymez]

Eerste hit op Google... berichtje van ConsumentenBond van 17 juli 2019

[Ardana]

psy schreef op woensdag 13 november 2019 @ 22:15:
OK, duidelijk.
Als @Susanne1980 maar beseft, dat alles waarover afgelost wordt, je láter geen HRA kunt krijgen als je hier ooit nog een nieuwe hypotheek voor zou willen afsluiten. Dan is ook die 30 jaar niet meer relevant.


Als ik dit lees:


[...]


Dan denk ik namelijk dat de TS wel verwacht over de volledige nieuwe hypotheek aftrek te krijgen, en dat is niet zo.

Klopt. Over het bedrag dat ze nu geleend en afgelost heeft, kan ze geen hypotheekrente-aftrek krijgen. Als ze straks een hoger bedrag leent, kan ze daarover wél aftrek krijgen.

[Barrycade]

Wow wat een klepels en bomen hier.

Qua vraag over belasting betalen en HRA ontvangen moet je even op de BD site de volgende link lezen:

https://www.belastingdien...-werkt-eigenwoningforfait

Dat dekt precies je vraag af.

Ergo; lekker je hypotheek aflossen en voor een paar euro in je huis wonen.

Als je HRA hebt betaal je ook rente. En rente is gewoon geld over de balk gooien.

[t_captain]

Bedoel je een VA aanvragen om
het voordeel maandelijks te ontvangen?

Hoeft niet. Je krijgt het bedrag ook bij je aanslag IB na afloop van het belastingjaar.

[Wiley99]

Tenzij je met het geld dat je in je aflossing stopt meer rendement maakt dan de rente die je na aftrek nog betaalt.

Reactie op de laatste zin van Barrycade

[Voor 15% gewijzigd door Wiley99 op 13-11-2019 23:09]

[Barrycade]

Wiley99 schreef op woensdag 13 november 2019 @ 23:08:
Tenzij je met het geld dat je in je aflossing stopt meer rendement maakt dan de rente die je na aftrek nog betaalt.

Reactie op de laatste zin van Barrycade

Even aangenomen dat TS gewoon geld op de bank heeft staan, gezien dat ze het per 1/1/2020 kan aflossen verwacht ik niet dat ze een dikke aandelenportefeuille liquide gaat maken.

Dus staat op een spaarrekening. Ondanks de lage rentestanden verwacht ik dat de te betalen rente nog altijd hoger zal zijn dan de spaarrekening oplevert.

En als je inderdaad alleen eigenwoningforfait moet betalen qua woonkosten en er gewoon nog inkomsten zijn uit een baan of anderszins is er voldoende financiële ruimte om dan eens lekker zonder zorgen je geld te gaan verdubbelen op de beurs of in het casino.

[Susanne1980]

Hoi allemaal, dank voor jullie reacties. Eerlijk gezegd begint het me nu echt wat te duizelen. Ik denk dat ik het beste bij een belastingadviseur langs kan gaan om de verschillende opties goed door te spreken. Om daarna het casino in te duiken

[Icephase]

Susanne1980 schreef op donderdag 14 november 2019 @ 10:12:
Hoi allemaal, dank voor jullie reacties. Eerlijk gezegd begint het me nu echt wat te duizelen. Ik denk dat ik het beste bij een belastingadviseur langs kan gaan om de verschillende opties goed door te spreken. Om daarna het casino in te duiken

Eerste voornemen: doen!
Tweede voornemen:

Het hele idee is dat als je nu aflost, is je huis 100% van jou. Als je later besluit groter te gaan wonen en daar extra voor wilt lenen, verkoop je je huidige huis en het geld dat dat opbrengt stop je in je nieuwe huis zodat je minder hoeft te lenen. Je hebt géén recht op HRA over dat deel, maar dat hoeft ook niet want je leent dat geld helemaal niet. Dus over het stuk dat je bijleent gaat die 30 jaar weer in (volgens de regels van nu!)

Als je nu echter dat geld verbrast en dus niet in je nieuwe, grotere huis kunt of wilt stoppen heb je géén recht op HRA over het deel dat je dan opnieuw moet gaan lenen. En aangezien het huis altijd wint bij gokken...

[Susanne1980]

Helemaal duidelijk! Bedankt!