Situatie:
Ik heb 5,5 jaar geleden een 'driesterren' hypotheek afgesloten bij Delta Lloyd van €150.000 tegen 3,95% rente, 10 jaar vast die ik annuitair aflos. In de afgelopen jaren heb ik af en toe wat extra afgelost, en er staat momenteel nog €102.000 open. Nu heb ik aan mijn bank eens gevraagd wat de consequentie zou zijn als ik rentemiddeling toe zou passen over een rentevaste periode van 10 jaar.
Momenteel wordt er zo'n €540 (bruto) per maand afgeschreven.
Voorstel
Actuele rente 1,80%
Rentemiddeling, gespreid via een opslag op de rente 0,99%
Rente 2,79%
Eenmalige kosten €250
Dit resulteert dan in een maandelijks bruto bedrag van €478.
Ik kan ook kiezen voor een eenmalige betaling van €7.368, waardoor de rente op 1,80% uitkomt, met een bijbehorende maandlast van €428,51. Als ik hiervoor kies, betaal ik mijn bank dus in 1 klap de misgelopen rente. Deze optie vind ik totaal niet interessant.
Ik snap natuurlijk dat wanneer ik kies voor 1 van beide opties, ik niet meer de mogelijkheid heb om over 4,5 jaar te verlengen tegen de dan geldende marktrente, maar dat ik er 10 jaar aan vast zit. Dus in het geval dat de rente gelijk blijft of daalt kosten beide opties me alleen maar geld.
Echter verwacht ik niet nog meer dan 5 jaar in deze woning te wonen. Mijn idee was om de rente te middelen, hierdoor minder te gaan betalen, en dan op een zeker moment bij verhuizing, de hypotheek af te lossen. Bij de voorwaarden staat namelijk:
Vraag:
Wat ik niet begrijp, waarom ik een hypotheek als deze uberhaupt zou willen oversluiten wanneer ik zou verhuizen, of ik begrijp het concept oversluiten niet. Wat er volgens mij gebeurt is dat ik mijn huis verkoop, de hypotheek aflos, en vervolgens ga shoppen voor een compleet nieuwe hypotheek die op dat moment voor mijn gunstig is zonder dat daar enige vorm van boete bij komt kijken.
Ik heb om verduidelijking gevraagd maar krijg dan het volgende:
Ik heb 5,5 jaar geleden een 'driesterren' hypotheek afgesloten bij Delta Lloyd van €150.000 tegen 3,95% rente, 10 jaar vast die ik annuitair aflos. In de afgelopen jaren heb ik af en toe wat extra afgelost, en er staat momenteel nog €102.000 open. Nu heb ik aan mijn bank eens gevraagd wat de consequentie zou zijn als ik rentemiddeling toe zou passen over een rentevaste periode van 10 jaar.
Momenteel wordt er zo'n €540 (bruto) per maand afgeschreven.
Voorstel
Actuele rente 1,80%
Rentemiddeling, gespreid via een opslag op de rente 0,99%
Rente 2,79%
Eenmalige kosten €250
Dit resulteert dan in een maandelijks bruto bedrag van €478.
Ik kan ook kiezen voor een eenmalige betaling van €7.368, waardoor de rente op 1,80% uitkomt, met een bijbehorende maandlast van €428,51. Als ik hiervoor kies, betaal ik mijn bank dus in 1 klap de misgelopen rente. Deze optie vind ik totaal niet interessant.
Ik snap natuurlijk dat wanneer ik kies voor 1 van beide opties, ik niet meer de mogelijkheid heb om over 4,5 jaar te verlengen tegen de dan geldende marktrente, maar dat ik er 10 jaar aan vast zit. Dus in het geval dat de rente gelijk blijft of daalt kosten beide opties me alleen maar geld.
Echter verwacht ik niet nog meer dan 5 jaar in deze woning te wonen. Mijn idee was om de rente te middelen, hierdoor minder te gaan betalen, en dan op een zeker moment bij verhuizing, de hypotheek af te lossen. Bij de voorwaarden staat namelijk:
Ik profiteer dan een tijd lang van lagere maandlasten, zonder dat er een boete betaald hoeft te worden.Eventuele boete bij verkoop woning
Als u uw woning gaat verkopen waar uw hypotheek op gevestigd is, betaald u geen boete. Gaat u echter oversluiten dan kan het zijn dat er een boete mee gemoeid is. U kunt altijd contact met ons opnemen om te kijken of u een boete moet betalen bij het algeheel aflossen van uw hypotheek.
Vraag:
Wat ik niet begrijp, waarom ik een hypotheek als deze uberhaupt zou willen oversluiten wanneer ik zou verhuizen, of ik begrijp het concept oversluiten niet. Wat er volgens mij gebeurt is dat ik mijn huis verkoop, de hypotheek aflos, en vervolgens ga shoppen voor een compleet nieuwe hypotheek die op dat moment voor mijn gunstig is zonder dat daar enige vorm van boete bij komt kijken.
Ik heb om verduidelijking gevraagd maar krijg dan het volgende:
Dus ik lees hier nogmaals dat aflossen schijnbaar boetevrij mag, maar bij oversluiten moet je mogeljk een boete betalen. Waarom sluit je zo'n hypotheek over of mis ik iets?Het middelen van de rente heeft geen extra gevolgen voor het aflossen van uw hypotheeklening op een later moment. Zoals aangegeven is bij verkoop de aflossing altijd boetevrij en wordt er bij oversluiten gekeken naar uw lening op dat moment en de marktrente die op dat moment geldt. Op basis van deze gegevens wordt een boete berekend. Dus er wordt dan wel gerekend met de rente na rentemiddeling, waardoor de boete anders kan zijn dan wanneer u niet middelt. Er is echter geen extra boete, omdat u de rente gemiddeld heeft in eerder stadium.