Hypotheek afsluiten

[Ankona]

Mogelijk dat ik een deze dagen een bod ga uitbrengen op een nieuw huis. Leuk en aardig, maar de kans is groot dat de verkoper meer geld wil zien dan ik dagelijks op zak heb.

Kortom, ik zal naar de bank moeten rennen om een hypotheek af te sluiten. Rente kost niets meer, daar zit geen pijn. Maar wat jeukt zijn de kosten om zo'n lening af te sluiten. Om een notaris kom je niet heen, maar de adviseur vraagt ook nog eens 2500-3000 euro voor het verzamelen en doorsturen van wat documenten.

Independer laat het je zelf doen en vraagt er alsnog 595 euro voor. (Ga je zonder tussenpersoon direct bij bijvoorbeeld Argenta aan de slag dan vragen die 1750)

Heeft iemand ervaringen, argumenten waarom niet voor de minst dure oplossing te kiezen?

[Tys]

Dat hangt af van de complexiteit van je hypotheek. Heb je een vast inkomen, wil je niets meer dan de normale hypotheek dekken en kan je zelf prima de informatie aanleveren die benodigd is dan is er geen enkele reden waarom je niet zou kunnen gaan voor een execution-only hypotheek. Zo heb ik dat ook voor ons gedaan via hypotheek24, voor €650 euro.

[ Voor 1% gewijzigd door Tys op 27-05-2019 08:53 . Reden: Typo's ]

[ImNotnoa]

Ga een beetje shoppen, mijn hypotheekadviseur heeft me €1750,- gekost waarvan €250,- zodat hij een hypotheek kon "shoppen" die ik graag wilde.

Op een huis van een paar ton en een lening van 30 jaar moet je niet 1000 euro willen besparen, mijn adviseur heeft bijvoorbeeld proactief al een offerte aangevraagd omdat hij wist dat ik bijna rond was met een woning en de rente die dag zou gaan stijgen. Met die actie heeft hij zichzelf al terugverdiend doordat ik nu een procentpuntje minder rente betaal over 30 jaar.

[Agent47]

Mijn hypotheekadviseur koste me €1950,- op een aankoop van een huis ga ik geen risico's nemen voor die kleine 2k...

[Nat-Water]

Tsja. Het is een stukje ontzorgen he.

En je kan beter 1000 euro extra betalen en een hypotheek hebben die volledig bij je past en een adviseur die je met je meedenkt, dan 30 jaar een kuthypotheek hebben waar je van wakker ligt.

[ Voor 15% gewijzigd door Nat-Water op 27-05-2019 08:56 ]

[de Peer]

Mijn adviseur was 999 euro. Ik vond het juist fijn om zelf wat meer te moeten doen, had meer het gevoel de touwtjes in handen te hebben. Had zelf niet echt het idee dat er nu een kwaliteitsverschil was, hooguit minder 'ontzorgen' waar je normaal de hoofdprijs voor betaalt.
Zoek ook een goedkoper(e) notaris, Tarieven vaak wel via internet te vinden.

Ik had een complexe(re) situatie, anders had ik execution only gedaan.

[ Voor 9% gewijzigd door de Peer op 27-05-2019 08:57 ]

[Vaenir]

Een gedeelte van de kosten van een adviseur krijg je toch weer terug via je jaarlijkse belastingaangifte? Kan mij niet meer heugen hoeveel procent dat is? Ik wou het toen ook zelf afsluiten via independer o.i.d. maar achteraf blij dat ik dat niet heb gedaan anders was ik nu met een of anderen Engelse hypotheekverstrekker in zee gegaan.

[chrisborst]

Is je situatie helemaal standaard (vast contract, geen schulden etc.) en wil je geen vreemde zaken, dan zou je voor een execution-only hypotheek kunnen gaan. Maar ik zou sowieso met iemand je situatie doornemen. Daar kunnen best interessante zaken uit komen. Heb je bijvoorbeeld gedacht aan het opsplitsen van je hypotheek in meerdere delen? Hoelang wil je je rente vastzetten? Kan je je hypotheek meenemen naar een eventueel volgende huis? Kortom genoeg zaken om af te wegen.
Bedenk trouwens dat je hypotheekadvies kan aftrekken, dus je bent sowieso 42% goedkoper uit.

Edit; bij de keuze tussen Lineair of Annuïteit zou ik altijd kiezen voor Annuïteit. Je kan namelijk met extra aflossen het lineaire aflossingspad volgen en in een wat lastigere periode kan je altijd stoppen met extra aflossen. Andersom kan dat niet.

[ Voor 18% gewijzigd door chrisborst op 27-05-2019 09:20 ]

[DrivinUCrazy]

TS: Zo'n adviseur gaat ook scenario's met je door wat er gebeurt als je je baan kwijt raakt, arbeidsongeschikt raakt, de rente stijgt na het aflopen van de rentevaste periode.

Het houdt iets meer in dan wat documentjes doorsturen. Wees wel kritisch op die adviseurs, dat ben ik zeer zeker met je eens!

[mr_evil08]

Die van mij koste maar € 1250, ik schrik een beetje van 2000-3000.

Ik merkte wel dat hypotheek adviseurs je maar al te graag het maximale hypotheek proberen aan te smeren ondanks dat ze claimen "onafhankelijk" te zijn, dus helaas zijn ze ook niet altijd even eerlijk.

Opzich heb je maar 2 keuze,s als starter een Lineair of Annuniteit wil je HRA ontvangen, niet dat de HRA nou echt een dikke vetpot is.
Een goede adviseur is wel handig wat hier boven al verteld wordt.

[ Voor 24% gewijzigd door mr_evil08 op 27-05-2019 09:16 ]

[Ankona]

Ik schrok ook wel een beetje van die kosten. Bij mijn huidige huis dat ik 12 jaar geleden kocht was dat nog in de vorm van provisie (1-2% van de lening) Toen was ik nog onwetend en blij met een iemand die me een beetje wegwijs maakte in die wereld. Maar achteraf... het is wel veel geld voor een uurtje uitleg en wat administratief werk.

Mijn situatie is niet heel complex. Gewoon twee verdieners beiden in loondienst. Inkomen hoog genoeg, eigen geld in huidige huis. Enige wat interessant zou kunnen zijn is om uit te zoeken of we de huidige aflossingsvrije lening onder die voorwaarden mee zouden kunnen nemen om de maandlasten ivm verplichte aflossingen de eerste jaren te drukken. (maar dan wel tegen nieuwe rente want anders schiet het ook niet veel op)

[de Peer]

@Ankona Je weet wel dat je ook 2% overdrachtsbelasting moet betalen? Das nog ietsje meer geld dan je adviseur en daar kun je verder weinig aan doen.

[chrisborst]

Ankona schreef op maandag 27 mei 2019 @ 09:19:
Ik schrok ook wel een beetje van die kosten. Bij mijn huidige huis dat ik 12 jaar geleden kocht was dat nog in de vorm van provisie (1-2% van de lening) Toen was ik nog onwetend en blij met een iemand die me een beetje wegwijs maakte in die wereld. Maar achteraf... het is wel veel geld voor een uurtje uitleg en wat administratief werk.

Mijn situatie is niet heel complex. Gewoon twee verdieners beiden in loondienst. Inkomen hoog genoeg, eigen geld in huidige huis. Enige wat interessant zou kunnen zijn is om uit te zoeken of we de huidige aflossingsvrije lening onder die voorwaarden mee zouden kunnen nemen om de maandlasten ivm verplichte aflossingen de eerste jaren te drukken. (maar dan wel tegen nieuwe rente want anders schiet het ook niet veel op)

Is inderdaad niet een super complexe situatie, maar met een eigen huis, een bestaande hypotheek zijn er genoeg opties en scenario's te bedenken waar een adviseur van meerwaarde kan zijn.

[Tsurany]

Indien je als starter je eerste huis koopt kan je gewoon voor execution only kiezen, de meerwaarde van een adviseur is dan minimaal.

In complexere situaties kan een adviseur wat toevoegen maar dat hoeft alsnog geen 3000 euro te kosten.

In principe is de keuze als starter toch erg simpel, je neemt een annuïteitenhypotheek en zet de rente 10 jaar vast.

[de Peer]

chrisborst schreef op maandag 27 mei 2019 @ 09:22:
[...]

Is inderdaad niet een super complexe situatie, maar met een eigen huis, een bestaande hypotheek zijn er genoeg opties en scenario's te bedenken waar een adviseur van meerwaarde kan zijn.

Nou @Ankona heeft dus een huidige hypotheek van vóór 2013 en dan zijn er opeens heel veel opties die onderzocht kunnen worden, zeker als er ook nog een partner in het spel is. Aflossingsvrij kan bij huidige aanbieder of bij een andere aanbieder.

[cryptapix]

UJezus wat een geld. Wij hebben advies via KNAB gedaan (zijn ze nu mee gestopt geloof ik). Kosten waren € 950,-. Uitstekend advies: verschillende scenario’s doorgesproken (werkloosheid, overlijden, arbeidsongeschiktheid, etc. en mate waarin je dat wil of moet verzekeren), verschillende hypotheekaanbieders besproken (waar zitten de verschillen, welke partij is betrouwbaar/net nieuw/etc.). Al met al heb ik hier heel veel aan gehad en het was maar 300,- meer dan execution only.

[de Peer]

Ik hoor wel vaak 'Ja die adviseur heeft alles zo netjes doorgerekend, werkeloosheid, overlijden, arbeidsongeschiktheid, we werden compleet ontzorgd, echt een goed advies, ik zou hem aanraden'.
Maar zijn adviseurs niet gewoon (wettelijk?) verplicht dit te doen? Vervolgens wordt alles vaak gewoon in een computermodule gegooid dus ik ben daar nooit zo van onder de indruk eigenlijk.

[Ankona]

de Peer schreef op maandag 27 mei 2019 @ 09:21:
@Ankona Je weet wel dat je ook 2% overdrachtsbelasting moet betalen? Das nog ietsje meer geld dan je adviseur en daar kun je verder weinig aan doen.

Helaas, voorheen was dat 6%. Maar deze kosten zijn nogal slecht onderhandelbaar
(In de marge kun je wat door de koopacte te splitsen en een deel op papier voor roerende zaken te betalen - mogelijk weer tot gevolg dat je daar dan weer geen renteaftrek voor kunt krijgen....)

[perspectivebass]

Ik had eerst ook het idee, van ik doe het wel zelf. Maar toen ik ging inlezen met scenario's over overbruggingskredieten etc had ik daar toch wel vragen over. De adviseur heeft met een alternatief zichzelf al terugverdient voordat ik hem heb betaald. Door de overbrugging door middel van een leningdeel met variabele rente te doen. Dit scheelt een hypotheek inschrijving, taxatie, aanvraag en notariskosten.

Ik loop nu met mijn hypotheekaanvraag via ikbenfrits. Telefonisch advies en veel inzicht in de scenario's door het dashboard wat ze hebben. Door middel van een uitgebreide vragenlijst bereid je na het eerste gesprek de adviseur voor voor op het tweede gesprek. Dit kost in totaal 1700,- Tot noch toe ben ik enthousiast en lekker vanaf de bank hypotheek advies! (en goedkoper dan jazeker... )

[SirLenncelot]

Zit er nu zelf ook middenin 🙂 Tof man.

Mijn ervaring is dat zo'n adviseur zichzelf terugverdient. Bijvoorbeeld omdat je 30 jaar lang op je rente bespaart en hij een betere verzekeringsdeal weet te sluiten. We hadden ook een gesprek met onze bank, daar was het advies wel goedkoper maar de hypotheek vooral duurder. Anyway, je kunt het ook zelf doen maar ik vind het wel makkelijk om dit werk uit handen te geven.

Overigens is 2-3k wel erg veel. Ik betaal er nu 1850 voor.

Zelfde met een aankoopmakelaar overigens. Hij heeft het huis voor ons gekocht voor minder geld dan we zelf wilden bieden. Dus die kosten heb ik - in ieder geval voor mijn gevoel - ook al terugverdiend.

[de Peer]

@SirLenncelot Volgens mij is de truc vooral om je geen verzekeringsdeals aan te laten smeren . Meestal heb je alleen een ORV nodig en dat moet kunnen voor onder de 5 euro per persoon als starter.

[SirLenncelot]

naja, als de verzekeringen van de adviseur duurder zijn dan wat ik zelf kan vinden dan doe ik het gewoon niet 😋

[perspectivebass]

de Peer schreef op maandag 27 mei 2019 @ 09:45:
@SirLenncelot Volgens mij is de truc vooral om je geen verzekeringsdeals aan te laten smeren . Meestal heb je alleen een ORV nodig en dat moet kunnen voor onder de 5 euro per persoon als starter.

Licht natuurlijk aan wat voor risico's je zelf wil afdekken en dat is erg persoonlijk voor mensen. Daarnaast heb ik ooit een goede deal via een adviseur weten te maken voor een opstalverzekering. Dit scheelde mij een 10tje in de maand. Niet schrikbarend, maar toch wel geld over lange termijn.

[B-Real]

De kosten voor advies/afsluiten zijn fors, maar krijg je deels weer terug bij de belastingteruggave dus dat verzacht de pijn weer iets.

Zijn de omstandigheden rechttoe/rechtaan, dan kun je ook prima zelf een hypotheek afsluiten. Toch ben ik blij met mijn adviseur, hij denkt mee en kijkt verder dan alleen de rentelasten. Zelf vergelijken is lastig, zeker als je de details per hypotheekverstrekker op een rijtje wilt zetten (niet onmogelijk, wel lastig).

Zeker een eerste hypotheek is totaal niet spannend als je een vast contract hebt met elke maand hetzelfde salaris en zonder overige bijzonderheden, maarja het gaat toch om een hoop geld en dat maakt de mens wat onzeker.

De afgelopen 2x bij dezelfde adviseur geweest, keurig geholpen (ook met zaken/advies buiten de hypotheek om), heeft ons goed ontzorgd en naar mijn weten hebben wij de beste mogelijke hypotheek voor onze situatie en dat is wel wat waard.

Oh en extra pluspunt. Bij mijn eerste woning ben ik tijden opzoek geweest naar een mooie keukentafel en salontafel. Mijn adviseur had een heel tof bureau, welke gemaakt bleek door een kleine meubelmaker. Door hem heb ik hiervan de contactgegevens gekregen en heb ik uiteindelijk de meubels gekregen/laten maken zoals ik ze in gedacht had

De tweede keer een paar goede tips gekregen voor keukenzaken (adviseur is een kookliefhebber). Kleine specialistische zaken met jarenlange ervaring, goede kwaliteit voor een nette prijs

[nubis87]

Ik lees hier een hoop positieve reacties, maar dat is natuurlijk zwaar afhankelijk van de gekozen adviseur. Bij de aankoop van ons (tweede) huis hebben we gekozen voor een adviseur die aangesloten was bij een van de grote ketens, maar dat doe ik dus nooit meer. Zo kregen we uiteindelijk met moeite een hypotheek die bijna 100.000 euro (!) lager lag dan het maximale hypotheekbedrag dat ons was voorgespiegeld tijdens het "gratis" adviesgesprek. Daarnaast werd er steeds pas actie ondernomen nadat ik zelf contact opnam met de hypotheekadviseur. Ook kan een adviseur niet van alle aanbieders hypotheken afsluiten, waardoor in ons geval de aanbieders met de laagste hypotheekrente afvielen.
Dus ja het kan lonen om bij een adviseur langs te gaan, maar zeker als je al goed weet wat je wil qua hypotheek en overige verzekeringen kan het ook de moeite lonen om te kiezen voor execution only. Er zijn online genoeg rekenmodellen te vinden die dezelfde mooie getalletjes opleveren als het advies van een hypotheekadviseur.

[Lapa]

Ik heb 5 jaar geleden mijn eerste huis gekocht en het hypotheekadvies afgenomen bij een van de twee bekende hypotheekadviesboeren. Ondanks dat we een redelijke korting kregen op het "standaardbedrag" vond ik het nog best een smak geld voor wat gesprekjes en wat formuliertjes rondschuiven.

Toch ben ik blij dat ik het gedaan heb, om drie redenen:
1) Ontzorgen algemeen. Ondanks dat het geen rocket science is, zeker niet in de huidige tijd waarin voornamelijk simpele annuïtaire of lineaire hypotheken aangeboden worden, is het toch fijn als iemand met ervaring je bijstaat in dit belangrijke en best stressvolle traject.
2) Bij ons veranderde halverwege het traject de financieringsvorm, omdat we verkeerd voorgelicht waren door iemand v.d. gemeente. Toen moest er heel snel geschakeld worden met de bank en andere instellingen. Dat was ons zonder adviseur waarschijnlijk niet gelukt.
3) Meestal heb je bij een hypotheek een levensverzekering nodig. Als je dat standaard bij dezelfde aanbieder als je hypotheek afneemt, is dat al snel tientjes per maand duurder dan een los product. Dat had ik zelf nooit bedacht of gevonden en levert over de looptijd vele malen meer op dan dat advies kost.

(maar als je punt 3 weet, kan je dat mogelijk ook zelf regelen)

[Minneyar]

Wij hebben een paar maand geleden een huis gekocht en ik was in eerste instantie ook van plan om als starter Execution only te doen, maar zag al snel de bomen door het bos niet meer, vooral door een wat aparte situatie betreft onze studie schulden.
Uiteindelijk een soort van tussen vorm gekozen, namelijk een adviseur op afstand. Of te wel je regelt en overlegd alleen via mail en telefoon. Vanwege korte termijn en beschikbaarheid voor een intake gekozen voor OHAO, maar er zijn er meer rond de zelfde prijsklasse.
Totale kosten voor advies en afsluiten waren €795.

[chrisborst]

Ankona schreef op maandag 27 mei 2019 @ 09:19:
Ik schrok ook wel een beetje van die kosten. Bij mijn huidige huis dat ik 12 jaar geleden kocht was dat nog in de vorm van provisie (1-2% van de lening)

Bedenk me nu ineens dat je dus al betaald heb voor je advies! Die provisie is voor de gehele looptijd dus je heb sowieso recht op "gratis" advies. ("gratis" want je hebt destijds het al betaald).
Dus stap 1 zou zijn naar je huidige adviseur gaan en de boel eens goed doornemen.

[Tommie12]

Als Belg val ik weer van mijn stoel.

Wij regelen dat zelf met de bank.
Je start gesprekken op met een 3-tal banken, zegt wat je wil lenen voor welk huis, en ze komen af met een tarief en de voorwaarden er bij.
Dan kies je en sowieso wordt er dan een akte bij de notaris verleden.

Als je uit die 3 gesprekken de adviezen bij elkaar neemt, dan lukt het ook hoor.

Mijn zoon heeft een hypotheek afgesloten bij Keytrade. Alles is online verlopen, hij heeft zelfs nooit bij ze aan tafel gezeten, en toch hadden ze het laagste tarief. Bovendien waren schuldsaldo en brandverzekering helemaal vrij te kiezen, dus daar kon hij nog eens de concurrentie laten spelen.

Wil een bank in NL dan niet meer met zijn klanten praten/communiceren?

[Señor Sjon]

Dit soort topics horen vrij duidelijk in PFSL. Tikje WVB > > > PFSL

[targaryanwolf]

Die kosten hypotheek afsluiten, notaris, taxatie kun je voor een groot deel weer aftrekken van de belasting.

Trouwens ik ben bij de ING-bank geweest, hypotheek heeft me daar in totaal €1750,- gekost.
ING heeft trouwens ook voor mij een notaris geregeld en de taxateur, allemaal keuring geregeld.

[ Voor 49% gewijzigd door targaryanwolf op 27-05-2019 11:57 ]

[Hann1BaL]

Vaenir schreef op maandag 27 mei 2019 @ 08:56:
Een gedeelte van de kosten van een adviseur krijg je toch weer terug via je jaarlijkse belastingaangifte? Kan mij niet meer heugen hoeveel procent dat is? Ik wou het toen ook zelf afsluiten via independer o.i.d. maar achteraf blij dat ik dat niet heb gedaan anders was ik nu met een of anderen Engelse hypotheekverstrekker in zee gegaan.

Dat hangt van je inkomen af, maar je kunt bijna de helft terugkrijgen bij je belastingaangifte. Dat verkleint de verschillen netto aanzienlijk.

Of een adviseur noodzakelijk is, of je het zelf online kunt doen, hangt af van je situatie. Ik zie andere reacties die dat al hebben aangegeven.

[targaryanwolf]

Hann1BaL schreef op maandag 27 mei 2019 @ 11:47:
[...]


Dat hangt van je inkomen af, maar je kunt bijna de helft terugkrijgen bij je belastingaangifte. Dat verkleint de verschillen netto aanzienlijk.

Klopt wij waren zo'n €8150,- kosten koper kwijt, wij hebben voorlopige belastingaangifte 2019 ingevuld en kregen circa €3000,- terug. (Dit kan nog iets hoger of lager uitpakken bij de definitieve aangifte)

[Panzer_V]

Tommie12 schreef op maandag 27 mei 2019 @ 11:41:
Als Belg val ik weer van mijn stoel.

Wij regelen dat zelf met de bank.
Je start gesprekken op met een 3-tal banken, zegt wat je wil lenen voor welk huis, en ze komen af met een tarief en de voorwaarden er bij.
Dan kies je en sowieso wordt er dan een akte bij de notaris verleden.

Als je uit die 3 gesprekken de adviezen bij elkaar neemt, dan lukt het ook hoor.

Mijn zoon heeft een hypotheek afgesloten bij Keytrade. Alles is online verlopen, hij heeft zelfs nooit bij ze aan tafel gezeten, en toch hadden ze het laagste tarief. Bovendien waren schuldsaldo en brandverzekering helemaal vrij te kiezen, dus daar kon hij nog eens de concurrentie laten spelen.

Wil een bank in NL dan niet meer met zijn klanten praten/communiceren?

Lekker op je stoel blijven zitten!

Hier in Nederland ligt het iets anders. Tijdje geleden is de wet gewijzigd waardoor advieskosten OP VOORHAND betaald moeten worden en niet langer achteraf via de afgesloten hypotheek.

Gevolg hiervan is dat "even praten met een bank" ook al DIRECT €1.000 à € 3.000 kost! En dan adviseren ze je alleen hun eigen hypotheek.

Ga je drie banken langs ben je dus €7.500 kwijt. Zo'n adviseur kan voor €1.000 à €3.000 wel alle partijen adviseren en is dus goedkoper.

Iets als gevolg van het feit dat mensen hebben zitten "klagen" dat de bank na x-jaar in de hypotheek nog steeds advieskosten rekent (want die kosten werden doorgaans over 10 jaar uitgesmeerd). En toen heeft de politiek hier zitten paniekeervoetballen.

Gevolg....zonder adviseur KAN je geeneens een hypotheek afsluiten.

[Orange_Dirk]

Het ligt allemaal iets genuanceerder.

Bij vrijwel alle banken en tussenpersonen kun je eerst een gratis oriënterend gesprek krijgen.

Ga je met een tussenpersoon verder in zee dan zul je idd kosten kwijt zijn.

Vroeger was dit 1% van de hypotheeksom die je mee kon financieren vaak zat er ook nog doorloopprovisie in die verrekend was in de rente. Ook op alle gesloten polissen zat voor de tussenpersoon een eerste provisie en een doorloopprovisie die ook verrekend was in de premie die je betaald. Het was echt geen uitzondering als er op een totale hypotheek 10 tot 30k aan provisie zat.

Dat vergeleken met nu 3000 euro valt dus alleszins mee. Echter mag je nu geen bijkomende kosten meer mee financieren doordat je maar 100% van de marktwaarde kunt financieren. Alle bijkomende kosten moeten dus uit eigen zaak worden betaald. Vroeger financierde je het allemaal lekker mee en nog wat extra's voor de meubeltjes. Voor veel mensen voelt de advieskosten nu dus als een groot bedrag terwijl we wat dat betreft echt wel beter af zijn dan vele jaren geleden

[Verwijderd]

wij waren 3K en kregen hier meer dan de helft van terug

[Piet_Piraat7]

Ik was zelf 1750 kwijt aan de adviseur van de ING. Heb er maar 45 minuten gezeten omdat de situatie ontzettend simpel was. Alsnog absurd veel geld.

[Ankona]

Dat is ook mijn punt. Als mensen voor mij werken wil ik daar best voor betalen. Graag zelfs.

Maar ik heb toch wel de indruk dat de adviseurs misbruik maken van de onzekerheid en het feit dat voor de consument het om allemaal grote bedragen gaat en even 2-3 k aftikken in de context niet vreemd lijkt.

En ja... vroeger met de duistere provisies konden de adviseurs "gratis" hun diensten aanbieden. Je betaalde toen nog meer en had er niet eens zicht op.

[ImNotnoa]

Piet_Piraat7 schreef op maandag 27 mei 2019 @ 12:33:
Ik was zelf 1750 kwijt aan de adviseur van de ING. Heb er maar 45 minuten gezeten omdat de situatie ontzettend simpel was. Alsnog absurd veel geld.

Bij mij duurde het 6 weken voor 1750 euro.

Zou je de naam van je hypotheekadviseur kunnen posten?
Voor 1750 euro in 45 minuten een hypotheek van A - Z regelen vind ik een prima deal, dan laat ik hem mijn volgende hypotheek regelen

[ Voor 5% gewijzigd door ImNotnoa op 27-05-2019 12:44 ]

[Piet_Piraat7]

@Imnoa ik zeg ik heb er 45 minuten gezeten, het gesprek dus. De hypotheek rond krijgen duurde nog geen week, maar ook dat kan in mijn geval geen rocket science geweest zijn en bestond vooral uit standaard templates met mijn gegevens ingevuld.

[Harm2211]

targaryanwolf schreef op maandag 27 mei 2019 @ 11:52:
[...]


Klopt wij waren zo'n €8150,- kosten koper kwijt, wij hebben voorlopige belastingaangifte 2019 ingevuld en kregen circa €3000,- terug. (Dit kan nog iets hoger of lager uitpakken bij de definitieve aangifte)

Heb je de overdrachtsbelasting ook afgetrokken dan? want dat is behoorlijk fout

[Orange_Dirk]

Probleem is dat er ook weinig tot geen differentiatie in de kosten zit voor verschillende klanten. Ik zie kosten voor een starter langs komen die variëren van 1750 tot soms wel 5000. In mijn ogen veel te hoge bedragen aangezien er bijna geen advies bij komt kijken maar het vooral om bemiddeling gaat.

In het geval van doorstromers met vaak nog al eens samengestelde relaties is de materie een stuk complexer. Hier is een goed advies van meerwaarde aangezien dat het verschil kan zijn tussen bijvoorbeeld wel of geen hypotheekrenteaftrek.Al durf ik te beweren dat er weinig adviseurs zijn die dit goed onder de knie hebben. Hier gaat ook veel meer tijd in zitten en dan zijn tarieven van 3000 nog eens niet zo gek. Het zijn niet alleen maar de gesprekjes er gaat veel meer tijd in zitten. Denk aan uitwerken adviesrapport, contact met geldverstrekkers, de klant die nog al eens belt, contacten met notaris en taxateurs enzovoorts. En uiteraard zijn er afdrachten aan hoofdkantoren, marketingkosten, kosten voor huisvesting enzovoorts en dan wil de adviseur ook nog een een boterham eten.

Ik zou veel liever zien dat een starter bijvoorbeeld standaard 1000 betaald en een doorstromer 2500. Dan kun je daar modules bovenop doen als het een samengestelde relatie is of bijvoorbeeld een zelfstandig ondernemer.

[targaryanwolf]

Harm2211 schreef op maandag 27 mei 2019 @ 12:46:
[...]


Heb je de overdrachtsbelasting ook afgetrokken dan? want dat is behoorlijk fout

Nee, in dat bedrag zit ook al de hypotheekrente aftrek.

[de Peer]

targaryanwolf schreef op maandag 27 mei 2019 @ 13:10:
[...]


Nee, in dat bedrag zit ook al de hypotheekrente aftrek.

oftewel je hebt maar een klein deel van de k.k. terug gekregen via de belastingdienst, dan klopt het.

[q-enf0rcer.1]

Ik heb wel voor een hypotheekadviseur gekozen, ondanks dat mijn situatie eigenlijk vrij eenvoudig was vond ik het toch prettig om zeker te weten dat mijn situatie deskundig beoordeeld en bekeken zou worden. De stress die het mij zou opleveren om zelf alles uit te moeten zoeken vond ik het niet waard. Daarnaast klinkt die kostenpost wellicht hoog voor een advies, maar je kunt een groot percentage hiervan terugkrijgen via de belastigaangifte(ik geloof 30 of 40%).

[targaryanwolf]

Panzer_V schreef op maandag 27 mei 2019 @ 12:09:
[...]


Lekker op je stoel blijven zitten!

Hier in Nederland ligt het iets anders. Tijdje geleden is de wet gewijzigd waardoor advieskosten OP VOORHAND betaald moeten worden en niet langer achteraf via de afgesloten hypotheek.

Gevolg hiervan is dat "even praten met een bank" ook al DIRECT €1.000 à € 3.000 kost! En dan adviseren ze je alleen hun eigen hypotheek.

Ga je drie banken langs ben je dus €7.500 kwijt. Zo'n adviseur kan voor €1.000 à €3.000 wel alle partijen adviseren en is dus goedkoper.

Iets als gevolg van het feit dat mensen hebben zitten "klagen" dat de bank na x-jaar in de hypotheek nog steeds advieskosten rekent (want die kosten werden doorgaans over 10 jaar uitgesmeerd). En toen heeft de politiek hier zitten paniekeervoetballen.

Gevolg....zonder adviseur KAN je geeneens een hypotheek afsluiten.

Nou ik heb het toch echt pas achteraf betaald, die €1750,- het gaat in stapjes.

1. Gratis oriënteren gesprek. Hier gaat een "mannetje" van de bank met jou doorspreken wat je wensen zijn en wat je maximaal kunt lenen. Hij vraagt jou loonstrookjes e.d. mee te nemen naar het gesprek. Ook maakt hij een schatting van de kosten die de k.k. met zich meebrengen en geeft hij nog wat tips waar je op moet letten. Achteraf krijg je een mail met was er besproken is en wat de financieringsmogelijkheden zijn.

2. Je hebt het voorlopige koopcontract getekend, je mailt het "mannetje" van de bank. Hallo ik wil graag de hypotheek bij jullie afsluiten. Bank zegt Prima, maar dan dien je bank wel formeel akkoord geven en dien je een adviesovereenkomst te tekenen van €1000,-

3. Je besluit het advies over te nemen en tekent de Hypotheek offerte, vervolgens kost het afsluiten van de Hypotheek €750,- dit gebeurt pas bij de notaris.

4. Pas 1 maand na de overdracht bij de notaris incasseert de bank de verschuldigde €1750,- van je betaalrekening.

Wij zaten 27-11-2018 bij de ING voor het gratis gesprek, nog geen huis op het oog. 8-12-2018 voorlopige koopcontract getekend. Bank gemaild op 5-12-2018 met de mededeling dat ze het rond mochten maken. op 24-12-2018 was de hypotheek offerte er, heeft al met al 3 weken geduurd.

De adviseur van de bank had zelfs het voorlopige koopcontract voor mij gecontroleerd, de taxateur en de notaris voor mij geregeld, was erg handig en nam mij erg veel gedoe uit handen.

de Peer schreef op maandag 27 mei 2019 @ 13:14:
[...]

oftewel je hebt maar een klein deel van de k.k. terug gekregen via de belastingdienst, dan klopt het.

Ongeveer 2k.

[ Voor 13% gewijzigd door targaryanwolf op 27-05-2019 13:39 ]

[Drardollan]

Tommie12 schreef op maandag 27 mei 2019 @ 11:41:
Als Belg val ik weer van mijn stoel.

Wij regelen dat zelf met de bank.
Je start gesprekken op met een 3-tal banken, zegt wat je wil lenen voor welk huis, en ze komen af met een tarief en de voorwaarden er bij.
Dan kies je en sowieso wordt er dan een akte bij de notaris verleden.

Als je uit die 3 gesprekken de adviezen bij elkaar neemt, dan lukt het ook hoor.

Mijn zoon heeft een hypotheek afgesloten bij Keytrade. Alles is online verlopen, hij heeft zelfs nooit bij ze aan tafel gezeten, en toch hadden ze het laagste tarief. Bovendien waren schuldsaldo en brandverzekering helemaal vrij te kiezen, dus daar kon hij nog eens de concurrentie laten spelen.

Wil een bank in NL dan niet meer met zijn klanten praten/communiceren?

Mag jij 3x raden wie die 'gratis' gesprekken en adviezen betaalt.

---

Voor praktisch alle Nederlanders is mijn advies, zoek een goede onafhankelijke adviseur. Hij neemt je zoals gezegd een hoop zorgen uit handen en weet hoe de markt beweegt. Adviseurs weten veel eerder wanneer een rente stijgt of daalt. Ook weten ze waar je het voordeligst terecht kan met goede voorwaarden, het laatste waar je naar moet kijken is namelijk de rente. Dat deden de mensen jaren terug ook bij DSB, lekkere lage rente. Moet je eens aan die mensen vragen hoe ze dat ervaren hebben. Andere voorwaarden zijn minstens zo belangrijk.

Sowieso hebben adviseurs vaak betere rentes dan wij op internet kunnen vinden.

En zoals gezegd, je krijgt een deel terug van de belasting.

2000 euro is veel geld, maar het gaat wel over een aankoop van vele duizenden euro's voor hopelijk vele jaren. Goedkoop is vaak duurkoop, en wil je eindigen met een 0,1% hogere rente voor 30 jaar? Besparen op zulke zaken is wat mij betreft het domste wat je kunt doen, tenzij je zelf goed in de wereld zit en van de hoed en de rand weet.

[de Peer]

Drardollan schreef op maandag 27 mei 2019 @ 14:09:
[...]


Mag jij 3x raden wie die 'gratis' gesprekken en adviezen betaalt.

Met name de niet kritische starter die zich compleet laat ontzorgen á €5000,- en gelijk 4 verzekeringen erbij neemt zoals geadviseerd?

[Ankona]

Drardollan schreef op maandag 27 mei 2019 @ 14:09:


2000 euro is veel geld, maar het gaat wel over een aankoop van vele duizenden euro's voor hopelijk vele jaren. Goedkoop is vaak duurkoop, en wil je eindigen met een 0,1% hogere rente voor 30 jaar? Besparen op zulke zaken is wat mij betreft het domste wat je kunt doen, tenzij je zelf goed in de wereld zit en van de hoed en de rand weet.

En is dat nou niet net het sentiment waar die adviseurs van vreten? Uurtje babbelen, paar documentjes verzamelen in op een online portal doorzetten. Misschien nog een paar belletjes doen.

Maar omdat het voor de klant om veel geld gaat wil hij er niet op bezuinigen en is 2k ineens niet veel geld.

[GH45T]

Heb zelf 4 jaar geleden mijn hypotheek via hypotheek24 geregeld. Dat kostte destijds 650 Euro en heb ik later van de inkomstenbelasting af kunnen trekken.

Hoewel ik mij goed had ingelezen viel mij destijds toch op hoeveel er bij kwam kijken om alles zelf te regelen. Bij mij was het ook nog eens een eenvoudige situatie: hypotheek een stuk onder maximaal leenbare bedrag, genoeg spaargeld, vaste baan, geen overige schulden/verplichtingen en ik kocht in mijn eentje.

Maar ik moest behoorlijk wat documenten aanleveren en allerlei zaken regelen welke door Hypotheek24 vervolgens werden beoordeeld of deze voldeden voor de aanvraag bij de geldverstrekker. Zowel voor mij als voor Hypotheek24 hebben hier echt wel de nodige uren ingezeten. Ook heb ik meerdere keren gebeld en werd dan altijd goed te woord gestaan.

Kortom, dat zelfs execution only behoorlijk wat kost vind ik niet vreemd. Er zijn nu eenmaal door overheidswege strenge eisen om geld te lenen.

[Drardollan]

de Peer schreef op maandag 27 mei 2019 @ 14:15:
[...]


Met name de niet kritische starter die zich compleet laat ontzorgen á €5000,- en gelijk 4 verzekeringen erbij neemt zoals geadviseerd?

Inderdaad. De klant betaalt, goed geraden haha.
Gratis bestaat niet.

---

Ankona schreef op maandag 27 mei 2019 @ 14:15:
[...]

En is dat nou niet net het sentiment waar die adviseurs van vreten? Uurtje babbelen, paar documentjes verzamelen in op een online portal doorzetten. Misschien nog een paar belletjes doen.

Maar omdat het voor de klant om veel geld gaat wil hij er niet op bezuinigen en is 2k ineens niet veel geld.

Als je zo'n vertekent beeld hebt, wie ben ik dan om je anders te vertellen? Niemand dwingt je een adviseur te raadplegen toch?

Uit ervaring kan ik je wel vertellen dat het iets verder gaat dan wat jij schetst. Of denk je dat een adviseur geen kosten heeft? Dat hij op een oud bierviltje schrijvend, op straat zittend met een Nokia 3310 jouw hypotheek regelt bij een willekeurige geldverstrekker?

Of zou zo'n adviseur ook kosten hebben, huisvesting, vervoer en IT materiaal (hard en software) bijvoorbeeld. Nog even los van verzekeringen die hij moet hebben omdat hij aansprakelijk is voor een goede gang van zaken.

Vertel eens, betaalt jouw baas je ook 2000 waterdruppels per maand als salaris? Of verwacht je ook iets anders? En zo ja, denk je dat een adviseur niet ook gewoon brood op de plank wil hebben?

Er zijn 2 keuzes:
1. Execution-only. Als je zelf voldoende van de materie weet. Kost je ruwweg tussen de 500 en 1000. Je moet veel zelf doen, met alle risico's van dien.
2. Adviseur. Kost je ruwweg tussen de 2000 en 3000. Je bent ontzorgt en hebt een goede hypotheek voor de komende 30 jaar.

Met een adviseur bedoel ik overigens niet de adviseur van de bank die zijn eigen producten adviseert of 1 van die 2 grote toko's. Ik heb het over een serieuze en goede onafhankelijke adviseur.

[ Voor 17% gewijzigd door Drardollan op 27-05-2019 14:26 ]

[Sovieto]

Ankona schreef op maandag 27 mei 2019 @ 14:15:
[...]

En is dat nou niet net het sentiment waar die adviseurs van vreten? Uurtje babbelen, paar documentjes verzamelen in op een online portal doorzetten. Misschien nog een paar belletjes doen.

Maar omdat het voor de klant om veel geld gaat wil hij er niet op bezuinigen en is 2k ineens niet veel geld.

Jep, dat heb ik ook gemerkt toen ik begin dit jaar een hypotheek afsloot. Wel de simpelste vorm, als starter een annuitaire hypotheek voor 100%. Ik ben zelf financieel goed onderlegd en kan goed met Excel omgaan. Ik heb 3 gratis orientatiegesprekken gevoerd en ben tot de conclusie gekomen dat de adviseurs in mijn situatie de prijs niet waard waren. Daarom heb ik de hypotheek zelf afgesloten via Execution Only.

Maar, ook bij het afsluiten had ik inderdaad die onzekerheid... Heb mezelf de vraag heel vaak gesteld 'ben ik nu niet dom bezig om €1000 te besparen op zo'n belangrijk product'. Gelukkig heb ik doorgezet en heb ik een prima hypotheek gevonden, die ook qua rente niet meer kost dan wat een adviseur zou regelen.

[ChojinZ]

Drardollan schreef op maandag 27 mei 2019 @ 14:24:
[...]

Inderdaad. De klant betaalt, goed geraden haha.
Gratis bestaat niet.

---

[...]

Als je zo'n vertekent beeld hebt, wie ben ik dan om je anders te vertellen? Niemand dwingt je een adviseur te raadplegen toch?

Uit ervaring kan ik je wel vertellen dat het iets verder gaat dan wat jij schetst. Of denk je dat een adviseur geen kosten heeft? Dat hij op een oud bierviltje schrijvend, op straat zittend met een Nokia 3310 jouw hypotheek regelt bij een willekeurige geldverstrekker?

Of zou zo'n adviseur ook kosten hebben, huisvesting, vervoer en IT materiaal (hard en software) bijvoorbeeld. Nog even los van verzekeringen die hij moet hebben omdat hij aansprakelijk is voor een goede gang van zaken.

Vertel eens, betaalt jouw baas je ook 2000 waterdruppels per maand als salaris? Of verwacht je ook iets anders? En zo ja, denk je dat een adviseur niet ook gewoon brood op de plank wil hebben?

Er zijn 2 keuzes:
1. Execution-only. Als je zelf voldoende van de materie weet. Kost je ruwweg tussen de 500 en 1000. Je moet veel zelf doen, met alle risico's van dien.
2. Adviseur. Kost je ruwweg tussen de 2000 en 3000. Je bent ontzorgt en hebt een goede hypotheek voor de komende 30 jaar.

Met een adviseur bedoel ik overigens niet de adviseur van de bank die zijn eigen producten adviseert of 1 van die 2 grote toko's. Ik heb het over een serieuze en goede onafhankelijke adviseur.

Daarnaast, en dat vergeten heel veel mensen, neemt de adviseur ook een stukje aansprakelijkheid over. Als je zelf een fout maakt zal je ook zelf op de blaren moeten zitten. Maakt de adviseur een fout, dan is hij in veel gevallen aansprakelijk. En juist bij een hypotheek aanvraag kan er heel veel fout gaan.

[Ardana]

Panzer_V schreef op maandag 27 mei 2019 @ 12:09:
[...]
Gevolg....zonder adviseur KAN je geeneens een hypotheek afsluiten.

Kan wel, maar dan moet je zeker weten dat je niet wilt vergelijken. Ik zit in de bijzondere situatie dat ik alleen bij de Rabobank kan afsluiten. Ik hoef dus ook niet bij 'n onafhankelijk adviseur langs, dus ik ga enkel bij de Rabobank langs.

[Tsurany]

Ardana schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:09:
[...]

Kan wel, maar dan moet je zeker weten dat je niet wilt vergelijken. Ik zit in de bijzondere situatie dat ik alleen bij de Rabobank kan afsluiten. Ik hoef dus ook niet bij 'n onafhankelijk adviseur langs, dus ik ga enkel bij de Rabobank langs.

Dat kan niet. Ook de Rabobank zal een adviseur inzetten, het is alleen hun eigen medewerker. Ook execution only is in principe met een adviseur die dossiers controleert en instuurt.

[Ardana]

Tsurany schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:13:
[...]
Dat kan niet. Ook de Rabobank zal een adviseur inzetten, het is alleen hun eigen medewerker. Ook execution only is in principe met een adviseur die dossiers controleert en instuurt.

Naja, dat dus idd. Maar er worden dus geen hypotheken van andere aanbieders vergeleken.

[bie100]

Tsurany schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:13:
[...]

Dat kan niet. Ook de Rabobank zal een adviseur inzetten, het is alleen hun eigen medewerker. Ook execution only is in principe met een adviseur die dossiers controleert en instuurt.

denk dat die bedoel dat die niet bij een onafhankelijk adviseur terecht kan

al vraag ik me af hoe onafhankelijk zijn ze eigenlijk

[Tsurany]

bie100 schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:16:
[...]


denk dat die bedoel dat die niet bij een onafhankelijk adviseur terecht kan

al vraag ik me af hoe onafhankelijk zijn ze eigenlijk

Zonder provisie zijn ze als het goed is financieel onafhankelijk. De vraag is dan vooral of ze echt moeite doen voor de klant of gewoon bij de simpele verstrekkers blijven?

Aan de andere kant, tis allemaal HDN...

[ChojinZ]

Tsurany schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:13:
[...]

Dat kan niet. Ook de Rabobank zal een adviseur inzetten, het is alleen hun eigen medewerker. Ook execution only is in principe met een adviseur die dossiers controleert en instuurt.

Wat is precies de definitie van een adviseur?

Iemand die enkel documenten controleert en verstuurd is in mijn ogen niet een adviseur. Geldschieters die deze service aanbieden geven ook nadrukkelijk aan dat je koopt zonder adviseur.

[Ardana]

ChojinZ schreef op maandag 27 mei 2019 @ 15:57:
[...]
Daarnaast, en dat vergeten heel veel mensen, neemt de adviseur ook een stukje aansprakelijkheid over. Als je zelf een fout maakt zal je ook zelf op de blaren moeten zitten. Maakt de adviseur een fout, dan is hij in veel gevallen aansprakelijk. En juist bij een hypotheek aanvraag kan er heel veel fout gaan.

Dat vind ik zo'n wassen neus he? Ik heb, als schuldhulpverlener/budgetbeheerder, regelmatig mee gemaakt dat adviseurs fouten gemaakt hebben. Dingen over het hoofd gezien hebben. Verkeerde voorlichting gegeven hebben.

En hoe vaak werden ze nou daadwerkelijk aansprakelijk gesteld? Juist. Nooit.

Net als budgetbeheerders, schuldhulpverleners, bewindvoerders, administrateurs, belastingconsulenten, etc. etc.

Nee, die aansprakelijkheid klinkt leuk, maar in de praktijk stelt het geen moer voor. Ja, wellicht krijgt zo'n medewerker 'n keer 'n aantekening in z'n personeelsdossier. Maar de klant die daardoor voor honderden of soms duizenden euro's het schip in gaat, heeft daar geen zak aan.

[ChojinZ]

Ardana schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:20:
[...]

Dat vind ik zo'n wassen neus he? Ik heb, als schuldhulpverlener/budgetbeheerder, regelmatig mee gemaakt dat adviseurs fouten gemaakt hebben. Dingen over het hoofd gezien hebben. Verkeerde voorlichting gegeven hebben.

En hoe vaak werden ze nou daadwerkelijk aansprakelijk gesteld? Juist. Nooit.

Net als budgetbeheerders, schuldhulpverleners, bewindvoerders, administrateurs, belastingconsulenten, etc. etc.

Nee, die aansprakelijkheid klinkt leuk, maar in de praktijk stelt het geen moer voor. Ja, wellicht krijgt zo'n medewerker 'n keer 'n aantekening in z'n personeelsdossier. Maar de klant die daardoor voor honderden of soms duizenden euro's het schip in gaat, heeft daar geen zak aan.

Ik heb daarentegen er wel degelijk een keer gebruik van moeten maken. Heeft me toch een paar duizend euro bespaart.

En ik ben zeker niet de enige:
https://www.dirkzwager.nl...e-financiering-door-bank/

[ Voor 7% gewijzigd door ChojinZ op 27-05-2019 16:22 ]

[de Peer]

ChojinZ schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:19:
[...]

Wat is precies de definitie van een adviseur?

Iemand die enkel documenten controleert en verstuurd is in mijn ogen niet een adviseur. Geldschieters die deze service aanbieden geven ook nadrukkelijk aan dat je koopt zonder adviseur.

Volgens mij zijn ze verplicht te onderbouwen waarom ze jou iets adviseren, en daar worden dan pensioen en scenario's (werkeloosheid, scheiden, arbeidsongeschiktheid) in meegenomen. Dit wordt allemaal netjes gerapporteerd. En dat maakt je dus al snel aan adviseur.

overigens ook genoeg ongewild advies. En dat kwam dan ook netjes in het rapport te staan:
'Het advies is om een [verzekering A] verzekering af te sluiten, klant heeft aangegeven hier vanaf te zien'
'Het advies is om een [verzekering B] verzekering af te sluiten, klant heeft aangegeven hier vanaf te zien'
en zo ging het nog wel even door . Zou niet klakkeloos alles overnemen van zo'n adviseur.

[ Voor 24% gewijzigd door de Peer op 27-05-2019 16:26 ]

[Agent47]

Ik heb ook gezeur gehad met mijn hypotheek adviseur:

Afgesproken data om de bankgarantie geregeld te hebben was 23-05-2019. Mijn hypotheekadviseur gaf aan begin mei: Wordt krap, maar komt goed Luukmans7! Uiteindelijk alles getekend, alles geregeld: Ik moest een keer terug komen omdat de werkgeversverklaring ondertekend was met een handtekening via adobe reader, dit moest op pen en papier , dus hier ging weer 2-3 dagen overheen met opnieuw alles invullen met pen en opsturen, notaris al betaald ( eigen bijdrage en het geld van de taxatie en hypotheek adviseur). Krijg ik vandaag een mail van de notaris dat de bankgarantie nog niet binnen was en ik dit heel snel moest gaan regelen.

Ik heb mijn eigen hypotheekadviseur al betaald en de bankgarantie is nog niet voldaan. Vanmiddag meteen m'n hypotheek adviseur gebeld, nu afwachtende...

[ Voor 21% gewijzigd door Agent47 op 27-05-2019 16:28 ]

[ASS-Ware]

Ik heb er 0,0 voor betaald, bij alle 3 de huizen die we tot nu toe gekocht hebben.
Wij weten exact hoeveel we wilden lenen, welke vorm, welke looptijd, etc.
Zo moeilijk zijn hypotheken nou ook weer niet.

[Deveon]

Voor het oversluiten had ik "execution-only" kunnen doen, alleen bij ABN moeten beide kopers hier een test voor doen en dit ga ik mijn vrouw niet aan doen (helpen kan, maar mag uiteraard niet). Uiteindelijk toch maar onze originele adviseur weer geraadpleegd en ben ondanks dat het mij €2000 meer kost blij met het advies. Ik word al gek van het verzamelen van al die documenten overal en vind het prettig dat ik mijn vragen nu ergens kwijt kan. Dankzij de adviseur wordt álles nu herzien en omgegooid waardoor we de kosten van het advies over de looptijd er makkelijk uit halen in plaats van de goedkopere optie op de korte termijn om bij de ABN te blijven.

Edit: bedrag te lenen, vorm, looptijd en rentevaste periode is inderdaad niet zo spannend, maar in de hypotheekvoorwaarde staan véél meer dan enkel die zaken beschreven. Het advies toont pas echt waarde met aansluitende verzekeringen. Mijn adviseur heeft goed meegedacht en overtuigd ondanks dat ik zelf erg anti-verzekeren ben.

[ Voor 20% gewijzigd door Deveon op 27-05-2019 16:42 ]

[de Peer]

ASS-Ware schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:30:
Ik heb er 0,0 voor betaald, bij alle 3 de huizen die we tot nu toe gekocht hebben.
Wij weten exact hoeveel we wilden lenen, welke vorm, welke looptijd, etc.
Zo moeilijk zijn hypotheken nou ook weer niet.

Want? Familieconstructie? Of ben jij of een kennis zelf hypotheekadviseur?

[ASS-Ware]

de Peer schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:34:
[...]

Want? Familieconstructie? Of ben jij of een kennis zelf hypotheekadviseur?

Ik begrijp niet waarom je met familieconstructie komt, maar nee, en ook ben ik geen hypotheek adviseur.
Hypotheken zijn gewoon niet moeilijk.
Bij mijn eerste huis wist ik gewoon dat ik 100% spaarhypotheek wilde, bij mijn tweede huis wilde ik de spaarhypotheek meenemen en een stuk annuïtair er bij afsluiten en bij mijn huidige huis wilde ik alleen annuïtair.
De bank mag bepalen of het kan met het huidige salaris en wat het rente perentage is bij de looptijd die wij willen.
Moeilijker hoeft het niet te zijn.

[Tsurany]

ASS-Ware schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:43:
[...]

Ik begrijp niet waarom je met familieconstructie komt, maar nee, en ook ben ik geen hypotheek adviseur.
Hypotheken zijn gewoon niet moeilijk.
Bij mijn eerste huis wist ik gewoon dat ik 100% spaarhypotheek wilde, bij mijn tweede huis wilde ik de spaarhypotheek meenemen en een stuk annuïtair er bij afsluiten en bij mijn huidige huis wilde ik alleen annuïtair.
De bank mag bepalen of het kan met het huidige salaris en wat het rente perentage is bij de looptijd die wij willen.
Moeilijker hoeft het niet te zijn.

En de gene die dat voor je doet is dus een adviseur en die betaal je voor die dienst.

[de Peer]

ASS-Ware schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:43:
[...]

Ik begrijp niet waarom je met familieconstructie komt

Das de enige gratis optie die ik zo even kon bedenken.
Maar hoe heb je het dan gratis voor elkaar gekregen? Zaten de kosten in je hypotheek verwerkt?

Edit: ah gewoon advies van de bank dus. niet gratis.
Daarnaast heb je dus waarschijnlijk een hogere rente dan je via een onafhankelijk adviseur gekregen had.
Want de kans dat 'de bank' (jouw bank?) 3 x de beste prijs/kwaliteitverhouding had lijkt me nul.
Grootbanken zijn tegenwoordig juist wat duurder met hun rente.
Ieder zijn keuzes.

Ik zou persoonlijk overigens nooit vrijwillig naar annuitair gaan. Je had ook deels aflossingsvrij kunnen houden (spaar omzetten naar aflossingsvrij). Dan kun je alsnog zoveel aflossen als je wilt, alleen het hoeft niet (in bijv. slechte tijden). Dat kan interessant zijn. Maar misschien heef je gratis bankmeneer je dat ook wel netjes voorgelegd.

Wel 600 euro 'afhandelingskosten' bij ABN zie ik. Das al bijna even veel geld als een goedkope onafhankelijk adviseur.

[ Voor 58% gewijzigd door de Peer op 27-05-2019 16:58 ]

[bie100]

Ardana schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:20:
[...]

Dat vind ik zo'n wassen neus he? Ik heb, als schuldhulpverlener/budgetbeheerder, regelmatig mee gemaakt dat adviseurs fouten gemaakt hebben. Dingen over het hoofd gezien hebben. Verkeerde voorlichting gegeven hebben.

En hoe vaak werden ze nou daadwerkelijk aansprakelijk gesteld? Juist. Nooit.

Net als budgetbeheerders, schuldhulpverleners, bewindvoerders, administrateurs, belastingconsulenten, etc. etc.

Nee, die aansprakelijkheid klinkt leuk, maar in de praktijk stelt het geen moer voor. Ja, wellicht krijgt zo'n medewerker 'n keer 'n aantekening in z'n personeelsdossier. Maar de klant die daardoor voor honderden of soms duizenden euro's het schip in gaat, heeft daar geen zak aan.

tja dat is het probleem he als je die gasten vertrouwd op hun blauwe ogen en het gaat fout dan zeggen ze vaak dat je zelf beter had moeten op letten

maar ik ben het wel met je eens eigenlijk moet het dubbel gecheckt worden voor dat je je handtekening er onder zet

[ASS-Ware]

Tsurany schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:44:
[...]

En de gene die dat voor je doet is dus een adviseur en die betaal je voor die dienst.

Nee. Je kan bij ABN Amro een hypotheek afsluiten zonder advies, daar zit geen adviseur tussen, al proberen ze die kant wel op te sturen.

[ChojinZ]

ASS-Ware schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:30:

Zo moeilijk zijn hypotheken nou ook weer niet.

Dat hangt ook van je situatie af. Als starter zijnde is het nog allemaal te volgen. Maar als doorstromer zijnde, die overwaarde heeft en ook nog eens een flinke spaarrekening, kan het soms best lastig zijn.

[ASS-Ware]

de Peer schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:44:
Das de enige gratis optie die ik zo even kon bedenken.
Maar hoe heb je het dan gratis voor elkaar gekregen? Zaten de kosten in je hypotheek verwerkt?

Nee, geen advieskosten, 0 euro.

de Peer schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:44:
Edit: ah gewoon advies van de bank dus. niet gratis.

Nee, geen advies. Daar kun je bij ABN Amro voor kiezen.

de Peer schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:44:
Daarnaast heb je dus waarschijnlijk een hogere rente dan je via een onafhankelijk adviseur gekregen had.
Want de kans dat 'de bank' (jouw bank?) 3 x de beste prijs/kwaliteitverhouding had lijkt me nul.
Grootbanken zijn tegenwoordig juist wat duurder met hun rente.
Ieder zijn keuzes.

Vorig jaar afgesloten, 1,94% rente voor 10 jaar vast.
Wij kozen voor ABN Amro omdat we daar onze betaal en spaarrekeningen ook hebben en ze als 1 van de weinigen aan hypotheken zonder advies doen.

de Peer schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:44:
Ik zou persoonlijk overigens nooit vrijwillig naar annuitair gaan. Je had ook deels aflossingsvrij kunnen houden (spaar omzetten naar aflossingsvrij). Dan kun je alsnog zoveel aflossen als je wilt, alleen het hoeft niet (in bijv. slechte tijden). Dat kan interessant zijn. Maar misschien heef je gratis bankmeneer je dat ook wel netjes voorgelegd.

Dat weet ik ook wel, maar aflossen willen we toch, dus vinden wij annuïtair fijner.

de Peer schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:44:
Wel 600 euro 'afhandelingskosten' bij ABN zie ik. Das al bijna even veel geld als een goedkope onafhankelijk adviseur.

Dat betaal je ook bij wel advies nemen.

[ Voor 7% gewijzigd door ASS-Ware op 27-05-2019 17:01 ]

[Ankona]

ChojinZ schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:56:
[...]


Dat hangt ook van je situatie af. Als starter zijnde is het nog allemaal te volgen. Maar als doorstromer zijnde, die overwaarde heeft en ook nog eens een flinke spaarrekening, kan het soms best lastig zijn.

Dat zie ik niet. In mijn ogen is het juist simpeler als je eigen geld in kunt brengen. Je krijgt dan makkelijker het geld los en tegen gunstigere rente.

Daarnaast, ik sta nu voor de aankoop van mijn derde woning. Juist bij mijn eerste was ik zo groen als gras en had ik geen idee wat er bij een hypotheek komt kijken.

[de Peer]

Ankona schreef op maandag 27 mei 2019 @ 17:00:
[...]

Dat zie ik niet. In mijn ogen is het juist simpeler als je eigen geld in kunt brengen. Je krijgt dan makkelijker het geld los en tegen gunstigere rente.

Daarnaast, ik sta nu voor de aankoop van mijn derde woning. Juist bij mijn eerste was ik zo groen als gras en had ik geen idee wat er bij een hypotheek komt kijken.

Het kan echt behoorlijk complex worden hoor vooral met een partner die ook al een wooncarriere heeft met aangekochte en verkochte huizen. Allebei dus ook andere HRA-rechten. De 1 een hypotheek van vóór 2013 en de ander niet. Dan nog de bijleenregeling erbij waar je mogelijk geen gebruik van wilt maken (ik beleg bijvoorbeeld liever, en houd een zak cash apart).
Bij starters is het echt simpeler, alleen kan het moeilijker zijn om uberhaupt een hypotheek te krijgen.

[ Voor 3% gewijzigd door de Peer op 27-05-2019 17:09 ]

[ChojinZ]

Ankona schreef op maandag 27 mei 2019 @ 17:00:
[...]

In mijn ogen is het juist simpeler als je eigen geld in kunt brengen. Je krijgt dan makkelijker het geld los en tegen gunstigere rente.

Kijk, en daar gaan we al....

In sommige gevallen is het helemaal niet verstandig om je eigen geld in je huis te steken en kan je dus beter beleggen. Of dit gunstiger is, is afhankelijk van je persoonlijke situatie. En dat verschilt dus per persoon.

[de Peer]

ASS-Ware schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:59:
[...]

Nee, geen advies. Daar kun je bij ABN Amro voor kiezen.

Maar hoe deed je dat dan met die andere 2 huizen? Kon dat toen ook al zonder advies bij ABN? of kocht je 3 huizen in korte tijd?

[...]

Vorig jaar afgesloten, 1,94% rente voor 10 jaar vast.
Wij kozen voor ABN Amro omdat we daar onze betaal en spaarrekeningen ook hebben en ze als 1 van de weinigen aan hypotheken zonder advies doen.

Ok, maar klinkt dus meer alsof je gewoon graag bij je huisbank zit en niet hebt gekeken naar wat anderen te bieden hebben.

[...]

Dat weet ik ook wel, maar aflossen willen we toch, dus vinden wij annuïtair fijner.

Ok, persoonlijke keuze natuurlijk. Je legt je wel vast voor 30 jaar aflossen, terwijl je van strategie zou kunnen veranderen. Ik ben bijvoorbeeld meer van het beleggen ipv aflossen. Daarnaast zijn je vaste lasten nu hoger in geval het even tegen zit.

[...]

Dat betaal je ook bij wel advies nemen.

bij de ABN ja, maar niet als je bij een extern adviseur iets bij de ABN af sluit toch?

[Ankona]

ChojinZ schreef op maandag 27 mei 2019 @ 17:07:
[...]

Kijk, en daar gaan we al....

In sommige gevallen is het helemaal niet verstandig om je eigen geld in je huis te steken en kan je dus beter beleggen. Of dit gunstiger is, is afhankelijk van je persoonlijke situatie. En dat verschilt dus per persoon.

Is dit niet vooral verwarring en onzekerheid zaaien? Juist beleggingen verkopen bij een hypotheek was een leuk trucje van de adviseurs waar ze waarschijnlijk grof aan verdienden. Terecht heeft de overheid hier ingegrepen.
En wat je met je eigen geld doet is ook niet zo ingewikkeld. Natuurlijk kun je er slim of stom mee omgaan. Ik koop geen auto met geleend geld terwijl dat wel kan zonder verplicht advies. Beleggen moet je doen als je weet wat je doet. (ja, ik heb ook geld in aandelen zitten. Niet schokkend veel en niet op de meest verantwoorde manier maar het levert me tot nu toe wel meer op dan een spaarrekening en het is vooral voor de gein)

Kortom, ik ben eigenlijk steeds meer overtuigd dat dat advies zwaar overgewaardeerd is. (vroeger helemaal met de schimmige provisie praktijken, maar nog steeds erg duur voor wat je krijgt en je weet niet of die adviseur in de bijkomende producten die hij adviseert ook onafhankelijk is. )

ASS-Ware schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:54:
[...]

Nee. Je kan bij ABN Amro een hypotheek afsluiten zonder advies, daar zit geen adviseur tussen, al proberen ze die kant wel op te sturen.

Ik kan het mis hebben maar volgens mij zit er nog een stukje zorgplicht bij waardoor ze verplicht zijn jouw kennis te toetsen en wat controles te doen. (waarom zouden de execution only aanvragen anders nog zoveel moeten kosten?)

[ASS-Ware]

de Peer schreef op maandag 27 mei 2019 @ 17:08:
Maar hoe deed je dat dan met die andere 2 huizen? Kon dat toen ook al zonder advies bij ABN? of kocht je 3 huizen in korte tijd?

Eh, in 2001, 2010 en 2018, niet in korte tijd.

Ok, maar klinkt dus meer alsof je gewoon graag bij je huisbank zit en niet hebt gekeken naar wat anderen te bieden hebben.

De meeste banken verplichten advies, dus de keuze was beperkt, maar elders week de rente ook niet veel af van wat wij hebben gekregen.

Ok, persoonlijke keuze natuurlijk. Je legt je wel vast voor 30 jaar aflossen

Tenzij je eerder wilt aflossen.
Maar wat doe je als je aflossingsvrij hebt en na 30 jaar geen nieuwe hypotheek meer kan afsluiten, omdat je met pensioen bent? Dan moet er ook betaal worden.

terwijl je van strategie zou kunnen veranderen. Ik ben bijvoorbeeld meer van het beleggen ipv aflossen. Daarnaast zijn je vaste lasten nu hoger in geval het even tegen zit.

Beleggen is mij te onzeker.

bij de ABN ja, maar niet als je bij een extern adviseur iets bij de ABN af sluit toch?

Zover ik weet betaal je overal een afsluitprovisie.

[ASS-Ware]

Ankona schreef op maandag 27 mei 2019 @ 17:26:
Ik kan het mis hebben maar volgens mij zit er nog een stukje zorgplicht bij waardoor ze verplicht zijn jouw kennis te toetsen en wat controles te doen. (waarom zouden de execution only aanvragen anders nog zoveel moeten kosten?)

Klopt, je moet een toets doen, maar die was eenvoudig.

[ChojinZ]

Ankona schreef op maandag 27 mei 2019 @ 17:26:
[...]


Is dit niet vooral verwarring en onzekerheid zaaien? Juist beleggingen verkopen bij een hypotheek was een leuk trucje van de adviseurs waar ze waarschijnlijk grof aan verdienden. Terecht heeft de overheid hier ingegrepen.

In heel veel gevallen niet en is het gewoon een solide (en slimme) constructie. Sterker nog, bij mij heeft het juist heel goed uitgepakt en heeft het er voor gezorgd dat ik een deel sneller kon aflossen. Sneller dan het spaargeld gewoon direct in de aflossing te gooien.

Daarnaast hoef je de belegging niet te combineren met je hypotheek. Dat kan je natuurlijk ook los van elkaar regelen.

Ankona schreef op maandag 27 mei 2019 @ 17:26:
[...]


En wat je met je eigen geld doet is ook niet zo ingewikkeld. Natuurlijk kun je er slim of stom mee omgaan.

Tis alleen wel handig als je VAN TE VOREN weet of je slim of stom belegd. En daar is die adviseur nou zo handig voor.

Met alle respect, en dit is niet persoonlijk bedoeld (misschien ben jij wel een uitzondering), maar ik zie het zo vaak om me heen: De mensen die beweren dat zelf een hypotheek afsluiten een makkie is, hebben vaak de meest ongunstige hypotheek afgesloten. Zelf denken ze dat ze het goed hebben gedaan, maar dat komt voornamelijk door gebrek aan kennis en advies.

[Tsurany]

ASS-Ware schreef op maandag 27 mei 2019 @ 16:54:
[...]

Nee. Je kan bij ABN Amro een hypotheek afsluiten zonder advies, daar zit geen adviseur tussen, al proberen ze die kant wel op te sturen.

Je krijgt geen direct advies inderdaad maar er zit wel iemand die alle administratie regelt en daar betaal je ook gewoon voor. Ze zullen de post alleen anders noemen op de rekening.

Ankona schreef op maandag 27 mei 2019 @ 17:26:
Kortom, ik ben eigenlijk steeds meer overtuigd dat dat advies zwaar overgewaardeerd is. (vroeger helemaal met de schimmige provisie praktijken, maar nog steeds erg duur voor wat je krijgt en je weet niet of die adviseur in de bijkomende producten die hij adviseert ook onafhankelijk is. )

Als je weet wat je doet is advies niet nodig, als je niet weet waar je mee bezig bent is het onmisbaar. Genoeg mensen die op financieel gebied zichzelf totaal niet kunnen redden en echt iemand hebben die alles voor ze regelt. Vaak ook van die mensen die zonder te lezen van alles tekenen en dan op Facebook weer klagen dat de bankiers klootzakken zijn of de verzekeraars allemaal oplichters zijn.

En als je meerdere huizen hebt gehad, meerdere hypotheken hebt gehad en een ander verleden hebt dan je partner kan het nog aardig complex worden met fiscale rechten. Daar moet je niet altijd zelf aan willen beginnen, dat is vaak verre van efficient. Soms is uitbesteden echt de verstandigste keuze.

En dan heb je nog een verschil tussen hypotheekadviseurs en financieel planners, die laatste categorie zouden heel veel mensen wat aan hebben. Echter de mensen die de noodzaak er van in zien zijn vaak weer intelligent genoeg het advies niet nodig te hebben

ChojinZ schreef op maandag 27 mei 2019 @ 17:37:
Met alle respect, en dit is niet persoonlijk bedoeld (misschien ben jij wel een uitzondering), maar ik zie het zo vaak om me heen: De mensen die beweren dat zelf een hypotheek afsluiten een makkie is, hebben vaak de meest ongunstige hypotheek afgesloten. Zelf denken ze dat ze het goed hebben gedaan, maar dat komt voornamelijk door gebrek aan kennis en advies.

Aan de andere kant, ik heb de adviseur weer de juiste kant op moeten sturen om de juiste constructie voor elkaar te krijgen. De adviseur was met name handig om de regels met betrekking tot fiscale aftrekbaarheid even duidelijk te krijgen en goed uit te werken.

[ Voor 25% gewijzigd door Tsurany op 27-05-2019 18:20 ]

[de Peer]

ASS-Ware schreef op maandag 27 mei 2019 @ 17:27:
[...]

Eh, in 2001, 2010 en 2018, niet in korte tijd.

Dus in 2001 kon je bij ABN al een hypotheek afsluiten zonder advies? goh! Dan waren ze hun tijd wel ver vooruit. Dacht dat execution only met name iets van de laatste tijd was.

[...]


[...]

Tenzij je eerder wilt aflossen.

Ook dan leg je je vast

Maar wat doe je als je aflossingsvrij hebt en na 30 jaar geen nieuwe hypotheek meer kan afsluiten, omdat je met pensioen bent? Dan moet er ook betaal worden.

Oh maar ik ben ook wel van plan af te lossen wanneer het moet (einde looptijd) met de opbrengst van beleggingen of overwaarde huis.
Maar ik kan ook net als jij maandelijks aflossen. Het verschil is dat jij moet aflossen en ik mag aflossen elke maand. Staat wel 0.2% hogere rente tegenover maar dat komt dus wel goed via beleggingen/overwaarde.

[...]

Zover ik weet betaal je overal een afsluitprovisie.

Hmm dat betwijfel ik dus. Denk alleen bij hun eigen klanten

Ankona schreef op maandag 27 mei 2019 @ 17:26:
[...]


Is dit niet vooral verwarring en onzekerheid zaaien? Juist beleggingen verkopen bij een hypotheek was een leuk trucje van de adviseurs waar ze waarschijnlijk grof aan verdienden. Terecht heeft de overheid hier ingegrepen.

Ik vind je geld 30 jaar vastzetten in stenen ook nogal wat. Ondanks dat de meeste mensen daar wel voor kiezen, is het het echt wel waard om de alternatieven te overwegen. Er kan bovendien veel veranderen in 30 jaar en dan ben je dus niet echt flexibel. Maargoed je moet inderdaad goed weten waar je mee bezig bent. Standaard hypotheekgesprekjes bij de adviseur gaan hier niet over, en das maar goed ook denk ik.

Ik zou in ieder geval graag een beleggingsproduct gehad hebben voor mijn hypotheek.

[ Voor 27% gewijzigd door de Peer op 27-05-2019 18:55 ]

[ikbengeenvis]

Een huis kopen met minimale financiering is altijd dom. Je zou toch echt minimaal 10k achter de hand moeten houden voor onverwachte kosten en inrichting huis.

[DutchChelsea]

@Ankona Hieronder geen advies, slechts mijn meest recente ervaring.
Voor het eerst in mijn leven een nieuwbouwappartement gekocht, dat is pas in 2020 klaar. Huidige woning moet nog in de verkoop gaan. Mijn vriendin en ik hebben een andere woonloopbaan (ik HRA vanaf 2001, zij vanaf 2003. Samen een gezonde buffer aan spaargeld. We zijn allebei redelijk risico avers. Huidge hypotheek is deels aflossingsvrij, deels banksparen. Ik ben geen leek op financieel gebied, maar zeker geen allesweter. En dus was ik blij toen een van mijn beste vrienden me een adviseur aanraadde die hem goed had geholpen.
Dat deed hij bij ons ook: duidelijk in de communicatie, terzake kundig en hij maakte een constructie waarin we het banksparen en het aflossingsvrije deel meenemen en de rest annuïtair bijlenen. Dat laatste onderdeel heeft hij opgesplitst: RVP van een deel erg kort zodat als we overwaarde realiseren bij verkoop van huidige huis, we dat deel compleet en boetevrij kunnen aflossen. Daar was ik zelf (want geen specialist) waarschijnlijk niet opgekomen.
De adviseur was altijd bereikbaar, antwoordde snel op mails en had toen ik hem in zijn auto belde zelfs de cijfers van onze situatie paraat. Hij vroeg ook 'in advance' een offerte aan omdat de rente de volgende dag zou gaan stijgen. En hij checkte ook hoe het zat met onze pensioenen.
Dus: zeer tevreden met adviseur (n=1). Man van middelgroot kantoor in middelgroot dorp. De prijs: 2000 euro, inclusief de afsluitkosten van de hypotheek. Fiscaal aftrekbaar. Geen seconde spijt gehad van inschakelen van hem dus

[TheGhostInc]

Ik val hier echt van mijn stoel van verbazing. Het lijkt wel Nu.nl.

Ik verwacht van tweakers wel 'iets' meer beeld bij techniek dan: 'Portaaltje', alles HDN en gewoon in een programma gooien en dan rolt het antwoord er zo uit.
Hallo? Wie bouwt/onderhoudt dat allemaal? Mogen 'wij' ook gewoon betaald worden? We lopen in NL VER voor qua automatisering, wees blij dat je niet tientallen uren bezig bent met die hypotheek, formulieren met de hand invullen, opsturen ....

Of een dure 'beter' is dan een goedkope is altijd lastig te bepalen. Maar ik weet wel dat bijvoorbeeld de pricewatch hier op t.net op jaarbasis miljoenen 'oplevert' voor de gebruikers, door slim te vergelijken.
Op een bedrag van al snel €200k is 0.1% rente al binnen enkele jaren meer dan de (extra) kosten van een fatsoenlijk advies.
En bij 'meedalen' kan het heel hard gaan, heb je toevallig die 'goedkope' waarbij dat niet 'aanstaat' bijvoorbeeld...

En vooral als je met z'n 2-en bent (of meer) is het imho niet verkeerd als er iemand een keer naar je financiele gezondheid kijkt.
Zo ga ik niet voor de lol bepalen wat de consequenties zijn van mijn overlijden oid., maar is het wel prettig om enigszins gevoel te hebben bij dat soort (extreme) situaties.

Maar goed, voor 2008 was je ook 'gek' als je niet meedeed. We vinden blijkbaar de grootste schuld van ons leven niet zo spannend... totdat het misgaat.

[de Peer]

TheGhostInc schreef op maandag 27 mei 2019 @ 20:56:
Ik val hier echt van mijn stoel van verbazing. Het lijkt wel Nu.nl.

Ik verwacht van tweakers wel 'iets' meer beeld bij techniek dan: 'Portaaltje', alles HDN en gewoon in een programma gooien en dan rolt het antwoord er zo uit.
Hallo? Wie bouwt/onderhoudt dat allemaal? Mogen 'wij' ook gewoon betaald worden? We lopen in NL VER voor qua automatisering, wees blij dat je niet tientallen uren bezig bent met die hypotheek, formulieren met de hand invullen, opsturen ....

Of een dure 'beter' is dan een goedkope is altijd lastig te bepalen. Maar ik weet wel dat bijvoorbeeld de pricewatch hier op t.net op jaarbasis miljoenen 'oplevert' voor de gebruikers, door slim te vergelijken.
Op een bedrag van al snel €200k is 0.1% rente al binnen enkele jaren meer dan de (extra) kosten van een fatsoenlijk advies.
En bij 'meedalen' kan het heel hard gaan, heb je toevallig die 'goedkope' waarbij dat niet 'aanstaat' bijvoorbeeld...

En vooral als je met z'n 2-en bent (of meer) is het imho niet verkeerd als er iemand een keer naar je financiele gezondheid kijkt.
Zo ga ik niet voor de lol bepalen wat de consequenties zijn van mijn overlijden oid., maar is het wel prettig om enigszins gevoel te hebben bij dat soort (extreme) situaties.

Maar goed, voor 2008 was je ook 'gek' als je niet meedeed. We vinden blijkbaar de grootste schuld van ons leven niet zo spannend... totdat het misgaat.

Wat is nu eigenlijk je punt? Ik begrijp eerlijk gezegd niet wat je nu wilt zeggen. Dat goedkoop duurkoop is?

[Tsurany]

TheGhostInc schreef op maandag 27 mei 2019 @ 20:56:
Ik val hier echt van mijn stoel van verbazing. Het lijkt wel Nu.nl.

Ik verwacht van tweakers wel 'iets' meer beeld bij techniek dan: 'Portaaltje', alles HDN en gewoon in een programma gooien en dan rolt het antwoord er zo uit.
Hallo? Wie bouwt/onderhoudt dat allemaal? Mogen 'wij' ook gewoon betaald worden? We lopen in NL VER voor qua automatisering, wees blij dat je niet tientallen uren bezig bent met die hypotheek, formulieren met de hand invullen, opsturen ....

En wat speelt de adviseur voor rol in dit geheel? HDN is een non-profit organisatie die onderhouden wordt door alle betalende gebruikers. Het zijn de banken die op HDN aansluiten en de HDN standaard moeten ondersteunen. Software leveranciers die HDN geschikte pakketten verkopen. Adviseurs hoeven dit enkel aan te schaffen en wat gegevens in te vullen.

En dat heeft het werk van de adviseurs zo ontzettend makkelijk gemaakt voor heel veel situaties. Via de tools zien ze direct wat mogelijk is qua financiering, ze hoeven enkel nog even naar de voorwaarden de kijken. Enkel wanneer de situatie complex is zal een adviseur wat toevoegen in de vorm van advies, maar in simpele gevallen is hij enkel nuttig omdat hij de juiste tooling tot z'n beschikking heeft.

Of een dure 'beter' is dan een goedkope is altijd lastig te bepalen. Maar ik weet wel dat bijvoorbeeld de pricewatch hier op t.net op jaarbasis miljoenen 'oplevert' voor de gebruikers, door slim te vergelijken.
Op een bedrag van al snel €200k is 0.1% rente al binnen enkele jaren meer dan de (extra) kosten van een fatsoenlijk advies.
En bij 'meedalen' kan het heel hard gaan, heb je toevallig die 'goedkope' waarbij dat niet 'aanstaat' bijvoorbeeld...

En heb je daar duur advies voor nodig of pak je een van de tientallen websites die prijzen vergelijken, voorwaarden vergelijken en alles in heldere taal neerpennen? De Pricewatch is een succes omdat het gratis en onafhankelijk is, alle informatie transparant weergeeft en geen sturende rol heeft.

En vooral als je met z'n 2-en bent (of meer) is het imho niet verkeerd als er iemand een keer naar je financiele gezondheid kijkt.
Zo ga ik niet voor de lol bepalen wat de consequenties zijn van mijn overlijden oid., maar is het wel prettig om enigszins gevoel te hebben bij dat soort (extreme) situaties.

Heb je hier een adviseur voor nodig? Onze situatie en wensen heb ik ook zelf bij de adviseur voorgelegd, die kwam eerst nog met een hele vragenlijst om uiteindelijk op dezelfde conclusie te komen. Alleen dan in een 10 pagina groot adviesrapport met allerlei grafiekjes. Nuttig? Vast wel voor iemand, niet voor ons.

Maar goed, voor 2008 was je ook 'gek' als je niet meedeed. We vinden blijkbaar de grootste schuld van ons leven niet zo spannend... totdat het misgaat.

En daarom moeten we opeens adviseurs en banken vertrouwen? Dat zijn dezelfde die jarenlang doelbewust woekerpolissen verkochten om hun eigen zakken te spekken. Hoeveel van die adviseurs hebben jaren geleden nog meegewerkt aan het verstrekken daarvan? En de provisie zelf in de zak steken?
Tezamen met makelaars is het een branche die zichzelf ten grabbel gegooid heeft en door strakke regelgeving vanuit de overheid uit de drek getrokken is.

Ik vind dat trouwens zo'n dooddoener, "de grootste schuld van ons leven". Daarmee wordt altijd getracht om wat gewicht aan de zaak te hangen als de rest van de argumentatie gefaald heeft. Dat zie je hier op Tweakers vaker, als iemand zijn gelijk niet kan halen met argumenten gooit hij dit nog even in de strijd om dan maar een emotioneel punt te maken.

[_JGC_]

mr_evil08 schreef op maandag 27 mei 2019 @ 09:14:
Die van mij koste maar € 1250, ik schrik een beetje van 2000-3000.

Ik merkte wel dat hypotheek adviseurs je maar al te graag het maximale hypotheek proberen aan te smeren ondanks dat ze claimen "onafhankelijk" te zijn, dus helaas zijn ze ook niet altijd even eerlijk.

Opzich heb je maar 2 keuze,s als starter een Lineair of Annuniteit wil je HRA ontvangen, niet dat de HRA nou echt een dikke vetpot is.
Een goede adviseur is wel handig wat hier boven al verteld wordt.

Een adviseur kan het geen reet schelen of jij 100.000 of 200.000 leent, ze verdienen beide keren even veel: 0.

Vroeger werkten hypotheekadviseurs met provisie. Jij betaalt jarenlang flinke rente aan de bank, daar zag de adviseur een mooi bedrag van tegemoet. Omdat de AFM van mening was dat een adviseur geen onafhankelijk advies kon uitbrengen moest in eerste instantie die provisie inzichtelijk gemaakt worden aan de klant, om vervolgens over te gaan op "provisie mag niet".
Dat is dus de reden waarom je als klant 1000-2000 voor hypotheekadvies betaalt, de provisie moet toch ergens door vervangen worden.

Wat betreft die maximale hypotheek: meeste mensen komen aankloppen met "hoeveel kan ik lenen", dan is een maximale hypotheek het antwoord. Toen ik voor een hypotheek ging shoppen 9 jaar geleden was dat ook mijn vraag, toen ik vervolgens met 10% eigen geld een huis rond had daalde de rente voordat ik de offerte definitief had geaccepteerd en mocht ik meer lenen. Ik heb toen besloten om dat niet te doen en dat tientje minder per maand te betalen.

[Pietervs]

cryptapix schreef op maandag 27 mei 2019 @ 09:26:
UJezus wat een geld. Wij hebben advies via KNAB gedaan (zijn ze nu mee gestopt geloof ik). Kosten waren € 950,-. Uitstekend advies: verschillende scenario’s doorgesproken (werkloosheid, overlijden, arbeidsongeschiktheid, etc. en mate waarin je dat wil of moet verzekeren), verschillende hypotheekaanbieders besproken (waar zitten de verschillen, welke partij is betrouwbaar/net nieuw/etc.). Al met al heb ik hier heel veel aan gehad en het was maar 300,- meer dan execution only.

Ik heb me toen ook laten adviseren door een dochter van KNAB. Om een lang verhaal kort te maken: Tegen de tijd dat alles achter de rug was heb ik nog serieus overwogen om een proces tegen ze aan te spannen of minstens een melding te maken bij het Kifid: want een ontiegelijk stel incompetente klungels waren dat zeg! Kifid was geen optie (geen aantoonbare financiële schade), een rechtszaak zou me waarschijnlijk nog meer frustratie op hebben geleverd.
Werkelijk alles wat ze konden verprutsen wisten ze te verprutsen, tot aan het punt dat ik uiteindelijk akkoord MOEST gaan met een hogere hypotheek die ik eigenlijk wilde, het aflossingsvrije gedeelte "ineens" verdwenen was uit de hypotheekaanvraag en ik een verklaring van mijn broer MOEST krijgen waarin stond dat hij mij een x bedrag schonk omdat ik anders domweg én dakloos én de boeteclausule van het koopcontract op mijn nek zou krijgen...
De 3e lijns van KNAB heeft uiteindelijk met kunst- en vliegwerk nog wat van het gepruts recht weten te trekken nadat ik een forse klachtenmail gestuurd had.
Dus met klungels ben ik eigenlijk nog te complimenteus, maar vooruit.

Nee, bij veel hypotheken is het niet heel erg nodig dat je uitgebreid geadviseerd wordt omdat het advies redelijk standaard zal zijn. Maar als je ook maar het minste vermoeden hebt dat er iets in je situatie anders is dan standaard, bespaar jezelf dan een hoop ellende en geef wat meer uit voor een goede hypotheekadviseur. Dat kan bijvoorbeeld zijn omdat je gaat samenwonen (hoe verdeel je de hypotheek), je verwacht dat je inkomen de komende jaren stevig gaat wijzigen (beginnen of afronden van een studie, krijgen van kinderen) of er een erfenis op je ligt te wachten.
Ja, het kost een paar knaken, maar scheelt ook een hoop stress en gedoe.

[ACID-dude]

Ik heb via Lloyds 325 euro aan directe kosten betaald, en voor 1,55% ongeveer twee ton geleend, 10 jaar vast. Het kost wat heen en weer gemail, maar mijn ervaring daarmee is goed. Bovendien zit je er bovenop, mede waardoor wij, ook dankzij vlotte respons van de bank, de hypotheek nog op 30-12-2016 hebben kunnen laten passeren. Dit ivm de 102% regel. Ik weet vrij zeker dat dit voor ons de goedkoopst mogelijke weg is geweest.

Je moet je wel een beetje verdiepen in het hoe en wat rondom hypotheken, maar dat is niet zo erg als het gaat om de duurste dienst die je waarschijnlijk ooit zult afsluiten.

[cryptapix]

@Pietervs Ik wist niet dat KNAB nog dochters heeft (KNAB is zelf een dochter van Aegon). Maar goed, ze zijn inmiddels gestopt met hypotheekadvies (misschien wel door meer verhalen zoals dat van jou ) Verder ben ik het met je eens, als je situatie niet standaard is, is een goede hypotheekadviseur belangrijk. Maar, dat hoeft zich niet in een hogere prijs te uiten. Over de hypotheker (toch absoluut niet de goedkoopste) hoor je ook veel wisselende verhalen. Het is maar net wie je treft (en zo was het bij KNAB misschien ook wel gezien de ervaringen van jou en mij).

[Apiekool]

Ankona schreef op maandag 27 mei 2019 @ 08:43:
Mogelijk dat ik een deze dagen een bod ga uitbrengen op een nieuw huis. Leuk en aardig, maar de kans is groot dat de verkoper meer geld wil zien dan ik dagelijks op zak heb.

Kortom, ik zal naar de bank moeten rennen om een hypotheek af te sluiten. Rente kost niets meer, daar zit geen pijn. Maar wat jeukt zijn de kosten om zo'n lening af te sluiten. Om een notaris kom je niet heen, maar de adviseur vraagt ook nog eens 2500-3000 euro voor het verzamelen en doorsturen van wat documenten.

Independer laat het je zelf doen en vraagt er alsnog 595 euro voor. (Ga je zonder tussenpersoon direct bij bijvoorbeeld Argenta aan de slag dan vragen die 1750)

Heeft iemand ervaringen, argumenten waarom niet voor de minst dure oplossing te kiezen?

Ik moet zeggen, onze hypotheek situatie was nogal uniek waardoor wij een financieel expert alles hebben laten regelen.

Achteraf gezien, zo vreselijk blij mee. Hij heeft zijn gage (1950 euro) dubbel en dwars terug verdient door de goede keuzes voor te leggen aan ons en onze unieke situatie heeft hem zoveel extra tijd gekost wat verder niet in rekening werd gebracht.

Als wij in de toekomst weer wat kopen gaat dat zeker weer via hem.

[cakebp]

Ik heb bij Hypotheek24 mijn hypotheek geregeld voor circa € 650.
Ik had weinig keuze: lineair of annuïteit. Ik had nog geen huis, dus geen oversluitperikelen, vreemde hypotheekvormen o.i.d.

[Ankona]

Ik moet zeggen dat ik na een (vrijblijvend) gesprek met een redelijk dure adviseur toch wel de indruk heb dat hij nog wat extra registers open weet te trekken waar ik zelf niet op was gekomen. Heel goed mogelijk dat ik hem toch de opdracht ga gunnen de lening voor mij te regelen.

Denk aan minder logische keuzes. Zoals het laten vervallen van de opzich fiscaal aantrekkelijke spaarhypotheek waardoor meer banken met gunstigere voorwaarden in beeld komen. Ook het spelen met wel of geen aflossingsvrije lening en de termijn van aflossen. Het is allemaal geen hogere wiskunde maar je moet de regeltjes een beetje op een rijtje hebben en de tools om snel alle rentes en voorwaarden op te zoeken en te vergelijken.

[Oekol]

Ankona schreef op maandag 27 mei 2019 @ 08:43:
Mogelijk dat ik een deze dagen een bod ga uitbrengen op een nieuw huis. Leuk en aardig, maar de kans is groot dat de verkoper meer geld wil zien dan ik dagelijks op zak heb.

Kortom, ik zal naar de bank moeten rennen om een hypotheek af te sluiten. Rente kost niets meer, daar zit geen pijn. Maar wat jeukt zijn de kosten om zo'n lening af te sluiten. Om een notaris kom je niet heen, maar de adviseur vraagt ook nog eens 2500-3000 euro voor het verzamelen en doorsturen van wat documenten.

Independer laat het je zelf doen en vraagt er alsnog 595 euro voor. (Ga je zonder tussenpersoon direct bij bijvoorbeeld Argenta aan de slag dan vragen die 1750)

Heeft iemand ervaringen, argumenten waarom niet voor de minst dure oplossing te kiezen?

Je begroot 't ruim. Wij hebben maandag sleutel gekregen van ons huis en de hypotheekadviseur kostte iets van 1750, dit was inclusief 175 euro voor levensverzekeringen afsluiten. Hij vraagt 175 euro per verzekeringsgroep. In 't midden van t land, mocht je interesse hebben kan ik z'n 06 geven.