Overwaarde gebruiken in nieuwe woning

[Anoniem: 1203974]

Goedemorgen,

Al het een en ander op internet gevonden de afgelopen dagen, echter nog niet een duidelijk antwoord op mijn vraag kunnen vinden..

Onze situatie is als volgt:
Wij zijn getrouwd en wonen in een koopappartement die een realistische overwaarde heeft van minimaal €40.000,-. Wij hebben niet veel eigen middelen en wij zouden die dan ook niet in willen zetten voor de aankoop van ons huis, maar voor de inrichting daarvan.
Wij kunnen een hypotheek krijgen van €320.000 en zoeken een woning tussen de €300.000 – €335.000. Nu kunnen wij de overwaarde natuurlijk (deels) inzetten om onze toekomstige hypotheek te verlagen, echter willen wij er ook graag de kosten koper en een nieuwe keuken en vloer van betalen. De vraag is dan ook, of dit mogelijk is en welke consequenties heeft dat?

Ik begreep dat het deel van de overwaarde die je niet gebruikt voor de aankoop van de woning in mindering gebracht wordt van je hypotheekrenteaftrek. Op zich geen punt voor ons.

Toekomstige woning
Wij hebben een woning op het oog die wij voor €315.000 wel zouden moeten kunnen kopen.
Wij zouden dan graag een hypotheek willen van €300.000 en €15.000 overwaarde gebruiken om de aankoop te financieren.
De overige €25.000 euro zouden wij als volgt willen verdelen:
- Kosten koper
- Verkoopkosten huidige woning
- Nieuwe keuken en vloer

Wij hebben dan volgens mij recht op renteaftrek op de hypotheek tot €275.000.
Wat zijn de verdere consequenties en is bovengenoemd plan überhaupt mogelijk met de hedendaagse regelgeving?
Als jullie linkjes hebben met meer informatie dan ontvang ik ze uiteraard ook graag!

Alvast bedankt!

[Conono]

Overwaarde heb je pas als je geld overhoudt ná de verkoop van de oude woning, en na aankoop van de nieuwe. Oftewel: de aan- en verkoopkosten gaan van de overwaarde af. Verder: je hebt HRA niet alleen over de schuld die ziet op de aankoop van een eigen woning, maar ook voor het deel wat ziet op de verbetering van de eigen woning (keuken en vaste vloer vallen daar wel onder). Dus, in jouw voorbeeld heb je HRA over de volledige schuld van 3 ton _{als je het geld niet uitgeeft aan andere zaken die niet zijn genoemd}
Je zal alleen een overbruggingslening moeten aangaan, of je oude huis eerst moeten verkopen (en leveren).

[President]

Anoniem: 1203974 schreef op dinsdag 23 april 2019 @ 10:50:
Wij hebben niet veel eigen middelen en wij zouden die dan ook niet in willen zetten voor de aankoop van ons huis, maar voor de inrichting daarvan.

Waarom hebben jullie niet veel eigen middelen? Heb je een nieuwbouwwoning op het oog? Of al een oudere woning? Wat als er onverwachts kosten zijn, kan je deze dan nog wel financieren? Heb je bijvoorbeeld vermogende ouders als backup? Want je gaat nu behoorlijk aan je maximum zitten... En dat is gebaseerd op de huidige werksituatie: hoe als een van jullie de komende jaren inkomsten verliest of als jullie bijvoorbeeld kinderen willen? Zeker met de huidige prijzen (waarvan men zegt dat de stijging er uit is) lijkt een woning kopen op de max. niet echt verstandig

Wij kunnen een hypotheek krijgen van €320.000 en zoeken een woning tussen de €300.000 – €335.000.

Zegt internet dit? Of zegt een hypotheek adviseur dit?

[cooper87]

Je krijgt te maken met de bijleenregeling als je je overwaarde niet gebruikt om je nieuwe hypotheek te verlagen. Je krijgt dus een positieve eigenwoningreserve, over dat bedrag mag je inderdaad geen rente aftrekken.

Je kunt je eigenwoningreserve verlagen met een verbouwing.

[ChojinZ]

Bespreek dit gewoon met een adviseur. De adviezen op tweakers zijn goed bedoeld, maar ik zie in dit soort topics een hoop onzin voorbij komen...

[BastaRhymez]

Ben je al bij een adviseur geweest voor een (gratis) gesprek?
Want als je 40k overwaarde hebt, 15k wilt gebruiken voor de hypotheek dan houdt je 25k over.
Van die 25k geef je aan: kosten koper, verkoop eigen woning, een nieuwe keuken en een vloer te willen kopen.
In mijn ogen is dat niet een ruim budget.
Alleen al aan kosten koper ben je 6,3k kwijt (2% van 315k). Je zal ook nog een taxatie moeten laten uitvoeren, notariskosten en advies / bemiddelingskosten hypotheek moeten betalen. Zeg dat je in totaal (inclusief k.k.) hier 9k aan kwijt bent. Dan houd je dus nog maar 16k over de verkoop van je eigen woning (zal ook wel 2k kosten). Houd je nog 14k over voor een nieuwe keuken en een vloer. Dit budget lijkt mij erg klein (afhankelijk van je wensen natuurlijk).

Het lijkt er op, dat je of te duur wilt kopen of toch eigen geld zal moeten inleggen om straks comfortabel te kunnen wonen.

Maar nogmaals, loop eens binnen bij een adviseur voor een gratis gesprek en laat het doorrekenen.
Inclusief de bruto / netto maandlast en kijk of dit in jullie financiële plaatje past.