Overwaarde en hypotheekrente aftrek

[ChromeFR]

A.s. vrijdag zal de leveringsakte passeren van mijn huidige woning. De overwaarde wordt overgemaakt op mijn bankrekening.

De overwaarde is +- 80.000 euro, stel ik wil hier 1500 euro van 'inhouden' en dus 78.500 euro in mijn nieuwe hypotheek stoppen. Wat voor consequenties heeft dat op de hypotheekrente aftrek? Want ik begrijp dat je het hele bedrag erin moet storten om aanspraak te maken op de hypotheekrente aftrek.

Ga ik dan nu hypotheekrente aftrek over die 1500 euro mislopen? Of meteen over het hele bedrag?

[wwwFan]

Je mist alleen de aftrek over die € 1500.

[Osxy]

Houd er rekening mee dat over de loopduur van je hypotheek het missen van die aftrek meer kost dan je nu inhoud.

[phYzar]

Je krijgt geen aftrek over die 80000 euro (anders gezegd: je krijgt aftrek over aankoopbedrag plus kosten min overwaarde). Wanneer je die helemaal in je huis steekt is je hypotheek sowieso 80k lager, dus krijg je aftrek over al je rente. Leen je meer (steek je minder dan 80k erin), dan krijg je over alles wat je meer leent geen renteaftrek.

[BernardV]

Dat valt ook wel mee, maar stel dat je 3% rente hebt op 1500,- dan is dat 45,- per jaar. Dus die 45,- rente kun je niet aftrekken. Stel dat je 40% belasting betaald heb je dus 0,4 * 45 = 18 euro minder aftrek voordeel.
Dit maal 30 jaar (uitgaande van die looptijd, maar het zal minder zijn aangezien hij al overwaarde heeft en dus al HRA heeft gehad) is dat dus 30 * 18 = 540... Dus niet meer dan hij nu inhoudt.

[Barrycade]

Je vergeet denk ik even dat TS waarschijnlijk ook 1500 extra moet lenen waar je dus ook die 3% over betaald.

[RocketKoen]

phYzar schreef op woensdag 3 april 2019 @ 19:38:
Je krijgt geen aftrek over die 80000 euro (anders gezegd: je krijgt aftrek over aankoopbedrag plus kosten min overwaarde). Wanneer je die helemaal in je huis steekt is je hypotheek sowieso 80k lager, dus krijg je aftrek over al je rente. Leen je meer (steek je minder dan 80k erin), dan krijg je over alles wat je meer leent geen renteaftrek.

Je krijgt geen hypotheek (of aftrek) meer over de kosten bij nieuwe hypotheken.
Je kan een aantal kosten wel eenmalig aftrekken.

[MAX3400]

Barrycade schreef op woensdag 3 april 2019 @ 19:44:
Je vergeet denk ik even dat TS waarschijnlijk ook 1500 extra moet lenen waar je dus ook die 3% over betaald.

Want? Als ik nu een huis van 3 ton kan betalen, die verkoop ik voor 350K, overwaarde 80K, ik koop een ander huis van 240K, los direct 78.5K af dus mijn hypothetische hypotheek is nog maar 161,5K groot. Grof gerekend (lineair); ipv 300K af te lossen hoef ik nog maar 161,5K af te lossen; mijn maandlasten zijn dus bijna de helft geworden; waarom moet ik 1500 Euro lenen?

/edit: kan nog wel 6 andere rekenvoorbeelden maken maar die 1500 Euro is "nu" ff ergens voor nodig ofzo...

[ Voor 8% gewijzigd door MAX3400 op 03-04-2019 19:49 ]

[ThunderNet]

MAX3400 schreef op woensdag 3 april 2019 @ 19:48:
[...]

Want? Als ik nu een huis van 3 ton kan betalen, die verkoop ik voor 350K, overwaarde 80K, ik koop een ander huis van 240K, los direct 78.5K af dus mijn hypothetische hypotheek is nog maar 161,5K groot. Grof gerekend (lineair); ipv 300K af te lossen hoef ik nog maar 161,5K af te lossen; mijn maandlasten zijn dus bijna de helft geworden; waarom moet ik 1500 Euro lenen?

/edit: kan nog wel 6 andere rekenvoorbeelden maken maar die 1500 Euro is "nu" ff ergens voor nodig ofzo...

omdat je nu 161.5 moet lenen ipv 160k.

[Barrycade]

ThunderNet schreef op woensdag 3 april 2019 @ 19:50:
[...]

omdat je nu 161.5 moet lenen ipv 160k.

Dit dus.

[de Peer]

wwwFan schreef op woensdag 3 april 2019 @ 19:31:
Je mist alleen de aftrek over die € 1500.

Maar dit mag je jaarlijks verminderen met het bedrag dat je aflost. Dus als je in je eerste jaar in je nieuwe huis 1000 euro aflost, blijft er daarna slechts 500 euro over die 'niet aftrekbaar is' en het jaar daarna helemaal niets meer.

Daardoor is het effect van de bijleenregeling best beperkt als het om een klein bedrag gaat dat je 'opneemt'.

Mensen denken soms dat ze er de volledige looptijd van de hypotheek last van hebben, maar in de praktijk is het dus 'totdat je een even groot bedrag hebt afgelost'

Osxy schreef op woensdag 3 april 2019 @ 19:35:
Houd er rekening mee dat over de loopduur van je hypotheek het missen van die aftrek meer kost dan je nu inhoud.

Onjuist voor wat betreft die 1500 euro. Want TS mist maar 1 jaar de aftrek waarschijnlijk, en niet de gehele looptijd. Gaat dus maar om enkele euro's

bernardV schreef op woensdag 3 april 2019 @ 19:39:
Dat valt ook wel mee, maar stel dat je 3% rente hebt op 1500,- dan is dat 45,- per jaar. Dus die 45,- rente kun je niet aftrekken. Stel dat je 40% belasting betaald heb je dus 0,4 * 45 = 18 euro minder aftrek voordeel.
Dit maal 30 jaar (uitgaande van die looptijd, maar het zal minder zijn aangezien hij al overwaarde heeft en dus al HRA heeft gehad) is dat dus 30 * 18 = 540... Dus niet meer dan hij nu inhoudt.

Beter is: maal 1 of maal 1,5 en dan komt er dus hééél wat anders uit het sommetje. Daarnaast is 1.6-2.0% realistischere rente momenteel, zeker als je 80.000 inbrengt.

[ Voor 47% gewijzigd door de Peer op 04-04-2019 16:28 ]

[Divak]

Precies, dus je hebt er waarschijnlijk alleen het eerste of tweede jaar last van, daarna ben je die € 1500 alweer kwijt. Je moet inderdaad 1500 extra lenen, maar het zal een reden hebben waardoor je die € 1500 liever direct aanspreekt. Ik heb zelf ook een maximale hypotheek genomen met zo min mogelijk eigen geld. Dat verschil wordt over 30 jaar uitgespreid en kun je makkelijker missen dan in één keer bijv. duizenden euro's aan direct beschikbaar geld te moeten missen.

[fisherman]

RutgerFR schreef op woensdag 3 april 2019 @ 19:21:
A.s. vrijdag zal de leveringsakte passeren van mijn huidige woning. De overwaarde wordt overgemaakt op mijn bankrekening.

De overwaarde is +- 80.000 euro, stel ik wil hier 1500 euro van 'inhouden' en dus 78.500 euro in mijn nieuwe hypotheek stoppen. Wat voor consequenties heeft dat op de hypotheekrente aftrek? Want ik begrijp dat je het hele bedrag erin moet storten om aanspraak te maken op de hypotheekrente aftrek.

Ga ik dan nu hypotheekrente aftrek over die 1500 euro mislopen? Of meteen over het hele bedrag?

Is het echt overwaarde of bijvoorbeeld een deel wat uit een vrijgekomen spaardeel komt? Bij mij was er ongeveer 55k overwaarde en 20k wat uit een spaarhypotheek kwam. Dat laatste is gewoon op mijn rekening erbijgekomen na aftrek kosten koper en makelaarskosten voor verkoop van het oude huis. De echte overwaarde zit gewoon in het nieuwe huis.

Mocht het echt overwaarde zijn, dan moet je rekening houden met de bijleenregeling.